Producten
SynVest Expirerende Lijfrente Uw lijfrente expireert of u wilt uw huidige polis oversluiten? Beleg bij SynVest voor een goed rendement en een gespreid risico.
SynVest. Ondernemend vermogen.
SynVest Expirerende Lijfrente
Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen. Vandaag de dag wordt het regelen van een aanvulling op uw pensioen steeds belangrijker. Het is vaak ook het moment dat u een beslissing moet nemen over uw privé opgebouwde pensioen in de vorm van een lijfrente. Het is belangrijk om de verschillende mogelijkheden goed te vergelijken op voorwaarden en rendement. Beoordelen welk product het beste bij u past kunt u zelf doen of met hulp van een financieel specialist. Uiteraard kunt u met vragen over de Synvest Expirerende Lijfrente ook bij ons terecht. Afhankelijk van uw eigen kennis op dit gebied kan het verstandig zijn een specialist in te schakelen. Pensioen is een ingewikkelde materie, zeker wanneer je er niet dagelijks mee te maken hebt. Belangrijk in dit verband is ook de vraag welk risico u zich kunt permitteren. Meer rendement betekent namelijk in de meeste gevallen ook meer risico. De beleggingsrechtlijfrente van Synvest werkt net zoals banksparen bij een bank of verzekeraar, echter met dit verschil dat u meer uitzicht heeft op een aantrekkelijk rendement. In deze brochure proberen wij u meer duidelijkheid te verschaffen met betrekking tot de Synvest beleggingsrechtlijfrente.
Wij merken op dat deze brochure bedoeld is voor het onder uw aandacht brengen van dit product en om u algemene informatie te verstrekken. Het is geen volledige omschrijving van het product. Wij adviseren u alle beschikbare informatie op de website www.synvest.nl te raadplegen voordat u dit product afneemt.
2
SynVest Expirerende Lijfrente
Introductie Een lijfrente is een levensverzekering of bancaire
Belangrijkste kenmerken SynVest Expirerende lijfrente:
lijfrente waarvoor u periodiek of eenmalig premie
hebt betaald aan een verzekeringsmaatschappij, bank
of beleggingsinstelling. Met een lijfrente zet u geld
Keuze uit direct ingaande of uitgestelde lijfrente. Beleggen in overzichtelijke, eigen SynVest fondsen.
opzij voor (extra) inkomen voor uw pensioen. Dit is
Het rendement is afhankelijk van de gekozen fondsen.
vervolgens te gebruiken als aanvulling op de ontvangen
AFM vergunning.
AOW en bijvoorbeeld een bedrijfspensioen.
Ervaren management.
Het lijfrentekapitaal dat u heeft opgebouwd, of nu nog
Wat houdt SynVest lijfrente in?
aan het opbouwen bent, is een fiscaal gefaciliteerd
Met het SynVest lijfrentebeleggingsrecht belegt u in
kapitaal voor een aanvulling op uw pensioen. Uitkeringen
onze aandelen en/of obligatiefondsen. Indien u nog
hieruit zijn aan een aantal fiscale regels gebonden.
geen uitkering nodig heeft en verder wilt met vermogen
Expiratie van de lijfrente betekent dat de opbouwperiode
opbouwen, dan kan dat met de SynVest Uitgestelde
eindigt en u een keuze moet gaan maken wat u met dit
Lijfrente. Indien u daarentegen graag direct en periodiek
lijfrentekapitaal wilt gaan doen.
een uitkering wilt, dan kunt u kiezen voor de SynVest Direct Ingaande Lijfrente.
U kunt dit lijfrentekapitaal niet vrij besteden dus zult u een product moeten kiezen dat aan de gestelde fiscale
Op de lijfrenteproducten van SynVest zijn dezelfde fiscale
regels voldoet. U kunt uw opgebouwde lijfrentekapitaal
regels van toepassing als op een bancaire lijfrente. Voor
op de einddatum (expiratie) onderbrengen bij een
lijfrentepolissen bij een verzekeraar kunnen andere regels
bank of verzekeraar. Indien u een goed rendement
gelden. Laat u goed informeren over deze verschillen.
wenst, dan kunt u bij SynVest terecht. U kunt bij ons met uw lijfrentekapitaal beleggen in diverse aandelenen obligatiefondsen. Het is daarbij mogelijk om direct uitkeringen te ontvangen als aanvulling op uw inkomen (direct ingaande lijfrente) of, indien u dit niet nodig heeft, uw lijfrentekapitaal geheel te beleggen en te laten renderen (uitgestelde lijfrente). De fondsen De fondsen van SynVest die geschikt zijn voor dit product, vindt u achter in deze brochure. U heeft de keuze uit verschillende soorten fondsen met meer of minder risico. Ook een combinatie van fondsen is mogelijk. Indien u zelf onvoldoende kennis heeft over beleggen raden wij u aan deze keuze samen met uw financieel adviseur te maken. Ook kunt u met onze online tool zelf berekeningen maken en uw beleggersprofiel goed inschatten. Aan de hand daarvan kunt u een keuze maken tussen de verschillende beleggingscategorieën en bijbehorende fondsen.
3
SynVest Expirerende Lijfrente
Waarom kiezen voor een SynVest lijfrente?
Wat gebeurt er als u komt te overlijden?
Er zijn twee belangrijke redenen om te kiezen voor een
Indien u zou komen te overlijden, is het volledige
SynVest lijfrente. De eerst reden is dat u bij Synvest geen
(resterende) kapitaal of zijn de afgesproken uitkeringen
genoegen hoeft te nemen met een lage rente. U kunt
van de SynVest Lijfrente voor uw erfgenamen. Het
kiezen voor een mix van aandelen- en obligatiefondsen
lijfrentekapitaal komt bij een SynVest lijfrente derhalve
met een hoger te verwachten rendement dan bij een
niet te vervallen.
gegarandeerde rente. Daar staat tegenover dat u meer risico loopt. De tweede reden is flexibiliteit. Wanneer uw
Moet u belasting afdragen?
persoonlijke omstandigheden veranderen kan de looptijd
Over uitkeringen van de SynVest Direct Ingaande Lijfrente
van de Synvest lijfrente, binnen de fiscale regels, worden
is inkomstenbelasting (box 1) verschuldigd. Van iedere
gewijzigd.
uitkering ontvangt u het nettobedrag op uw rekening. De ingehouden loonbelasting kunt u in uw aangifte
Voorbeeld 1:
verrekenen op de verschuldigde inkomstenbelasting.
U heeft als einddatum van de Uitgestelde Lijfrente, de
U ontvangt hiervoor een fiscaal jaaroverzicht. Over de
leeftijd 70 jaar gekozen. Door omstandigheden wilt u
waarde en het rendement van de SynVest Uitgestelde
toch eerder uitkeringen gaan ontvangen. Bij SynVest kunt
Expirerende Lijfrente bent u gedurende de looptijd geen
u eenvoudig het contract laten aanpassen.
inkomstenbelasting
en
vermogensrendementsheffing
verschuldigd. Indien u (extra) bedragen stort, kunt u Voorbeeld 2:
indien u een pensioentekort heeft, deze bedragen van
Uw periodieke uitkering heeft een looptijd van 20 jaar. Na
uw box 1 inkomen aftrekken.
drie jaar blijkt dat de huidige uitkering te laag is. U kunt eenvoudig de looptijd van de uitkering inkorten zodat de
Een uitgebreide samenvatting van de fiscale regels
uitkering omhoog gaat.
omtrent lijfrentebeleggingsrechten treft u aan op de website www.synvest.nl. Indien het niet duidelijk is wat
Voor wie is een SynVest lijfrente geschikt?
de regels voor u betekenen adviseren wij u uw (belasting)
Omdat u bij Synvest kunt beleggen in obligatiefondsen,
adviseur te raadplegen.
aandelenfondsen of een mix, is de SynVest Lijfrente geschikt voor zowel de belegger die een lager risico wenst
Het Lijfrentebeleggingsrecht
in afwachting van een aantrekkende rente (staatsobligatie
De SynVest Lijfrente bestaat uit geblokkeerde certificaten
fonds), als voor de belegger die bereid is een hoger risico
van het door u gekozen fonds(en) van SynVest
te nemen (100% aandelen).
Beleggingsfondsen. De blokkering en de overige voorwaarden worden in een afzonderlijke overeenkomst
Heeft u een lijfrente die vrijkomt (deze ‘expireert’) of wilt
vastgelegd: de lijfrentebeleggingsrecht overeenkomst.
u uw bestaande polis nu al oversluiten? Vraag bij Synvest een offerte aan en vergelijk dit met de alternatieven in
Kosten
de markt.
Aan het product SynVest Expirerende Lijfrente zijn kosten verbonden. Dit zijn de eenmalige afsluitkosten (0,5%) en
Indien uw huidige polis nog niet expireert maar u
de jaarlijkse productkosten (0,6%). Daarnaast maakt het
ontevreden bent over het huidige rendement en soms erg
gekozen beleggingsfonds kosten voor bijvoorbeeld asset
hoge kosten (de zogenaamde ‘woekerpolis’), dan kunt u in
management, administratie, fondsbeheer en toezicht. De
veel gevallen uw polis omzetten naar de SynVest Lijfrente.
volledige kosten van het fonds vindt u in het betreffende
Informeer naar de mogelijkheden en de eventuele fiscale
Prospectus en het EBI-document.
gevolgen bij uw (belasting)adviseur en/of verzekeraar.
4
Hoe werkt het? Uw inleg Door expiratie van uw lijfrente of het willen oversluiten van uw koopsompolis, heeft u een lijfrentekapitaal beschikbaar. Indien u dit wilt onderbrengen bij SynVest heeft u de keuze uit een Direct Ingaande of een Uitgestelde Lijfrente. De minimale inleg voor een Directe Ingaande Lijfrente is € 20.000,-. De minimale inleg voor een Uitgestelde Lijfrente is € 5.000,-.
Welke variant? 1. Uw vermogen nog verder laten groeien met de SynVest Uitgestelde Expirerende Lijfrente:
U bepaalt (samen met uw adviseur) de looptijd. De omvang van het aanwezige kapitaal aan het einde van de looptijd is afhankelijk van uw inleg en daarmee samenhangend het aantal certificaten én de waarde van de certificaten in het beleggingsfonds(en). Het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal is daarmee afhankelijk van het resultaat van het door u gekozen beleggingsfonds.
2. Uw vermogen direct laten uitkeren met SynVest Direct Ingaande Expirerende Lijfrente:
Bij een direct ingaande lijfrente bepaalt u (samen met uw adviseur) de looptijd. De hoogte van iedere uitkering is afhankelijk van:
a. Het ingelegde kapitaal;
b. De waarde van de certificaten op het moment van uitkeren;
c. De gekozen looptijd;
d. Het rendement over de looptijd;
e. De fiscale regels.
U kiest de fondsen waarin u wilt beleggen Achter in deze brochure vindt u een overzicht van de fondsen waarin u met een SynVest Lijfrente kunt beleggen.
Aanvraag en offerte Een offerteaanvraag formulier voor SynVest Lijfrente of oversluiten Koopsompolis is te downloaden op onze website of bij ons op te vragen. Na ontvangst van dit formulier sturen wij u geheel vrijblijvend een offerte toe, met de documenten om een overeenkomst tot stand te kunnen brengen. Als u akkoord bent en nadat wij alle benodigde documenten retour hebben ontvangen zetten wij de overdracht naar SynVest in gang.
5
SynVest Expirerende Lijfrente
Index beleggen
van macro-economische factoren wordt de verdeling door
Index beleggen heeft een aantal voordelen. Tegen
het investment comité vastgesteld en zo nodig aangepast.
lage kosten belegt u in een zeer gespreide portefeuille
Hier heeft u dus geen omkijken naar.
van aandelen of obligaties. SynVest richt zich op indexbeleggers die hun geld voor de lange termijn op
Think is de eerste Nederlandse aanbieder van index-
een eenvoudige, transparante en voordelige manier willen
fondsen. Zij bieden een aantal specifieke beursgenoteerde
laten groeien zonder er naar om te hoeven kijken. Voor
indexfondsen aan tegen lage kosten. Think is in 2009
dergelijke beleggers selecteert SynVest wereldwijd de
opgericht en een dochter van BinckBank.
beste indexfondsen. Via deze fondsen kunnen beleggers op een eenvoudige manier profiteren van de kennis,
Risico’s
expertise en schaalgrootte van de meest gerenommeerde
Omdat wordt belegd in aandelen en/of obligaties
indexbeleggers ter wereld.
gelden voor dit product de risico’s van het gekozen beleggingsfonds of -fondsen. Het rendement op en
Wij werken op het gebied van indexfondsen samen met
de waarde van de certificaten kunnen zich in zowel
Vanguard en Think.
positieve als negatieve zin ontwikkelen. De omvang van het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal of de
Vanguard is een van de grootste vermogensbeheerders
periodieke uitkeringen zijn afhankelijk van het rendement
ter wereld. Uniek aan Vanguard is het zogenaamde
van deze beleggingsfondsen. Het is van belang dat u (en
corporatiemodel; de winst wordt teruggegeven aan
uw adviseur) hiermee rekening houdt bij de planning van
haar klanten in de vorm van steeds lagere kosten. Het
uw pensioen. Over de risico’s en de kosten die aan het
beheerde vermogen is ruim $2.500 miljard van meer dan
betreffende beleggingsfonds zijn verbonden, leest u meer
23 miljoen particuliere beleggers en 5800 institutionele
in het Prospectus en het EBI-document.
klanten in ruim 80 landen. Ongeveer de helft van het totaal beheerde vermogen van Vanguard zit in indexfondsen.
AFM vergunning SynVest Fund Management B.V. beschikt over een
Voor de verschillende SynVest fondsen worden specifieke
vergunning van de AFM als bedoeld in artikel 2:65,
indexfondsen van Vanguard geselecteerd. Fondsen die
eerste lid, sub a Wft om op te treden als beheerder
passen binnen de strategie van SynVest. Gemiddeld
van beleggingsinstellingen die beleggen in financiële
investeren wij per fonds in drie specifieke indexfondsen.
instrumenten zoals aandelen en obligaties of onroerend
Afhankelijk van ontwikkelingen in de markt brengen wij
goed.
accenten aan in de onderlinge verdeling. Directie en bestuur Het SynVest Aandelen Indexfonds bijvoorbeeld belegt
Het management team van SynVest Fund Management B.V.
op dit moment in drie indexfondsen van Vanguard. Dit
is
zijn; een indexfonds van Amerikaanse aandelen, een
verantwoordelijk voor het management en administratie
indexfonds van Europese aandelen en een indexfonds van
daarvan. Het dagelijks bestuur wordt gevoerd door
opkomende markten (bijvoorbeeld China, India, Brazilië,
F.J. Panhuyzen en drs. M. van Gooswilligen. Zij beschikken
Rusland, Zuid Korea, Vietnam en Australië). Afhankelijk
over ruime ervaring in het structureren en beheren
beheerder
van
de
beleggingsfondsen
en
van beleggingsfondsen. Het bestuur van de Stichting Administratiekantoor SynVest Beleggingsfondsen bestaat
Meer weten over onze fondsen en producten?
uit ing. Th. Oskam en mr. J.B.L.M. van Besouw. De Raad van Advies wordt gevormd door prof. dr.
U kunt ons bereiken via www.synvest.nl of telefonisch op 088 - 770 97 00. 6
W.A.F.G. Vermeend.
Overzicht aanbod SynVest
Fondsen Bij SynVest kunt u uw expirerende lijfrente beleggen
met een brede spreiding. De kosten van het asset
in diverse fondsen met verschillende rendement-
management bedragen voor dit fonds 0,60% per jaar.
risico profielen. U maakt zelf de keuze welk fonds het beste bij u past. U kunt voor één fonds kiezen, of een
Synvest Value Investment Fund
combinatie maken van meerdere fondsen. Op onze
Aandelenfonds met actief beheer dat belegt volgens de
website kunt u een aanvraagformulier downloaden.
value investment principes. Het netto streefrendement is 6%-8%*.
SynVest Rente Fonds
Dit fonds belegt direct in aandelen die na zorgvuldige
Belegt hoofdzakelijk in Europese staatsobligaties. Het
selectie en analyse worden gekocht en verkocht.
netto streefrendement is 2%-4%*.
Wij selecteren bedrijven die ten opzichte van de
Dit fonds belegt in een aantal obligatie indexfondsen
beurskoers ondergewaardeerd zijn maar daarnaast veel
met een zeer laag risicoprofiel gecombineerd met een
toekomstpotentieel hebben. Daarbij kijken we niet alleen
reëel rendement. De nadruk ligt op kapitaalbehoud.
naar het bedrijf zelf, maar ook naar de sector en het land
Het zijn obligatiefondsen die beleggen in Europese
waarin het bedrijf actief is. De strategie is gericht op
staatsobligaties, laag risico bedrijfsobligaties en obligaties
waardegroei op de lange termijn. De kosten van het asset
die gekoppeld zijn aan de inflatie-index. Door gebruik te
management bedragen voor dit fonds 1,35% per jaar.
maken van indexfondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management
De AFM schrijft per beleggingscategorie - volgens
bedragen voor dit fonds 0,45% per jaar.
de zogenaamde “Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft, bijlage 5, tabel 0’’ - de
SynVest Obligatie Fonds
onderstaande rendementen voor, als een fonds zelf niet
Belegt voornamelijk in wereldwijde bedrijfsobligaties.
beschikt over een minimaal vierjarig trackrecord.
Het netto streefrendement is 3%-5%*. Dit fonds belegt in een aantal obligatie indexfondsen
Obligaties 4,2%
waarmee een gebalanceerde rendement-risico ver-
Aandelen 8,3%
houding gerealiseerd wordt. Het zijn obligatiefondsen die
beleggen
in
Europese
staatsobligaties
en
wereldwijde bedrijfsobligaties. Door gebruik te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management bedragen voor dit fonds 0,50% per jaar.
Voor een goed
SynVest Aandelen Index Fonds
rendement belegt u
Belegt in aandelen indexfondsen van Europese, Amerikaanse en opkomende markten. Het netto streefrendement is 6%-8%*. Dit fonds belegt in een aantal indexfondsen die beleggen in onderliggende fysieke aandelen met een geografische verdeling. Hiermee wordt een goed rendement in
uw lijfrente bij SynVest, in diverse aandelen- en obligatiefondsen.
combinatie met een beperkt risico nagestreefd. Het zijn indexfondsen die voornamelijk beleggen in wereldwijde, Europese en Noord-Amerikaanse aandelen. Door gebruik te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten * Gemiddeld rendement op basis van uitgangspunten en verwachtingen. Resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst. 7
De kracht van SynVest SynVest biedt een overzichtelijk aanbod van diverse, elkaar aanvullende beleggingsfondsen. Fondsen waarmee op begrijpelijke wijze wordt belegd. Bij ons geen opties, speeders, turbo’s, teakhout of andere exotische beleggingen. Met onze fondsen kunnen beleggers vermogen opbouwen via heldere beleggingen.
SynVest. Ondernemend vermogen. SynVest Fund Management BV Hogehilweg 5 1101 CA Amsterdam T 088 - 770 97 00
[email protected] www.synvest.nl
SynVest Rente Fonds
SynVest Aandelen Index Fonds
SynVest Obligatie Fonds
SynVest Value Investment Fund
Loop geen onnodig risico. Lees de essentiële beleggersinformatie.
SynVest Fund Management B.V. KvK nr. 32106705. SynVest Beleggingsfondsen N.V. is een beleggingsinstelling onder toezicht van de AFM. De beheerder, SynVest Fund Management B.V. beschikt over een permanente vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht.
ELBR02-201505
