Producten
SynVest Expirerende Lijfrente Uw lijfrente expireert of u wilt uw huidige polis oversluiten? Beleg bij SynVest voor een goed rendement en een gespreid risico.
SynVest. Ondernemend vermogen.
SynVest Expirerende Lijfrente
SynVest Expirerende Lijfrente
Zorgeloos genieten
Introductie
van uw pensioen
Een lijfrente is een levensverzekering of bancaire
Belangrijkste kenmerken SynVest Expirerende lijfrente:
lijfrente waarvoor u periodiek of eenmalig premie
hebt betaald aan een verzekeringsmaatschappij, bank
of beleggingsinstelling. Met een lijfrente zet u geld
Keuze uit direct ingaande of uitgestelde lijfrente. Beleggen in overzichtelijke fondsen.
Er komt een moment dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw
opzij voor (extra) inkomen voor uw pensioen. Dit is
Het rendement is afhankelijk van de gekozen fondsen.
pensioen. Vandaag de dag wordt het regelen van een aanvulling op
vervolgens te gebruiken als aanvulling op de ontvangen
AFM vergunning.
uw pensioen steeds belangrijker. Het is vaak ook het moment dat
AOW en bijvoorbeeld een bedrijfspensioen.
Ervaren management.
in de vorm van een lijfrente. Het is belangrijk om de verschillende
Het lijfrentekapitaal dat u heeft opgebouwd, of nu nog
Wat houdt SynVest lijfrente in?
mogelijkheden goed te vergelijken op voorwaarden en rendement.
aan het opbouwen bent, is een fiscaal gefaciliteerd
Met het SynVest lijfrentebeleggingsrecht belegt u in
Beoordelen welk product het beste bij u past kunt u zelf doen of
kapitaal voor een aanvulling op uw pensioen. Uitkeringen
onze obligatie-, vastgoed- en/of aandelenfondsen.
met hulp van een financieel specialist. Uiteraard kunt u met vragen
hieruit zijn aan een aantal fiscale regels gebonden.
Indien u nog geen uitkering nodig heeft en verder wilt
over de Synvest Expirerende Lijfrente ook bij ons terecht.
Expiratie van de lijfrente betekent dat de opbouwperiode
met vermogen opbouwen, dan kan dat met de SynVest
eindigt en u een keuze moet gaan maken wat u met dit
Uitgestelde Lijfrente. Indien u daarentegen graag direct
lijfrentekapitaal wilt gaan doen.
en periodiek een uitkering wilt, dan kunt u kiezen voor de
u een beslissing moet nemen over uw privé opgebouwde pensioen
Afhankelijk van uw eigen kennis op dit gebied kan het verstandig zijn
SynVest Direct Ingaande Lijfrente.
een specialist in te schakelen. Pensioen is een ingewikkelde materie, zeker wanneer je er niet dagelijks mee te maken hebt. Belangrijk in
U kunt dit lijfrentekapitaal niet vrij besteden dus zult u
dit verband is ook de vraag welk risico u zich kunt permitteren. Meer
een product moeten kiezen dat aan de gestelde fiscale
Op de lijfrenteproducten van SynVest zijn dezelfde fiscale
rendement betekent namelijk in de meeste gevallen ook meer risico.
regels voldoet. U kunt uw opgebouwde lijfrentekapitaal
regels van toepassing als op een bancaire lijfrente. Voor
op de einddatum (expiratie) onderbrengen bij een bank
lijfrentepolissen bij een verzekeraar kunnen andere regels
De beleggingsrechtlijfrente van Synvest werkt net zoals banksparen
of verzekeraar. Indien u een goed rendement wenst,
gelden. Laat u goed informeren over deze verschillen.
bij een bank of verzekeraar, echter met dit verschil dat u meer uitzicht
dan kunt u bij SynVest terecht. U kunt bij ons met uw
heeft op een aantrekkelijk rendement. In deze brochure proberen wij
lijfrentekapitaal beleggen in diverse obligatie-, vastgoed-
u meer duidelijkheid te verschaffen met betrekking tot de Synvest
en aandelenfondsen. Het is daarbij mogelijk om direct
beleggingsrechtlijfrente.
uitkeringen te ontvangen als aanvulling op uw inkomen (direct ingaande lijfrente) of, indien u dit niet nodig heeft, uw lijfrentekapitaal geheel te beleggen en te laten renderen (uitgestelde lijfrente). De fondsen
Wij merken op dat deze brochure bedoeld is voor het onder
De fondsen van SynVest die geschikt zijn voor dit product,
uw aandacht brengen van dit product en om u algemene
vindt u achter in deze brochure. U heeft de keuze uit
informatie te verstrekken. Het is geen volledige omschrijving
verschillende soorten fondsen met meer of minder risico.
van het product. Wij adviseren u alle beschikbare informatie
Ook een combinatie van fondsen is mogelijk. Indien u zelf
op de website www.synvest.nl te raadplegen voordat u dit
onvoldoende kennis heeft over beleggen raden wij u aan
product afneemt.
deze keuze samen met uw financieel adviseur te maken. Ook kunt u met onze online tool zelf berekeningen maken en uw beleggersprofiel goed inschatten. Aan de hand daarvan kunt u een keuze maken tussen de verschillende beleggingscategorieën en bijbehorende fondsen.
2
3
SynVest Expirerende Lijfrente
Hoe werkt het? Waarom kiezen voor een SynVest lijfrente?
Wat gebeurt er als u komt te overlijden?
Uw inleg
Er zijn twee belangrijke redenen om te kiezen voor een
Indien u zou komen te overlijden, is het volledige
SynVest lijfrente. De eerst reden is dat u bij Synvest
(resterende) kapitaal of zijn de afgesproken uitkeringen
geen genoegen hoeft te nemen met een lage rente.
van de SynVest Lijfrente voor uw erfgenamen. Het
Door expiratie van uw lijfrente of het willen oversluiten van uw koopsompolis, heeft u een lijfrentekapitaal beschikbaar. Indien u dit wilt onderbrengen bij SynVest heeft u de keuze uit een Direct Ingaande of een Uitgestelde Lijfrente.
U kunt kiezen voor een mix van obligatie-, vastgoed-
lijfrentekapitaal komt bij een SynVest lijfrente derhalve
en aandelenfondsen met een hoger te verwachten
niet te vervallen.
De minimale inleg voor een Directe Ingaande Lijfrente is € 20.000,-. De minimale inleg voor een Uitgestelde Lijfrente is € 5.000,-.
rendement dan bij een gegarandeerde rente. Daar staat tegenover dat u meer risico loopt. De tweede reden is
Moet u belasting afdragen?
flexibiliteit. Wanneer uw persoonlijke omstandigheden
Over uitkeringen van de SynVest Direct Ingaande Lijfrente
Welke variant?
veranderen kan de looptijd van de Synvest lijfrente,
is inkomstenbelasting (box 1) verschuldigd. Van iedere
1. Uw vermogen nog verder laten groeien met de SynVest Uitgestelde Expirerende Lijfrente:
binnen de fiscale regels, worden gewijzigd.
uitkering ontvangt u het nettobedrag op uw rekening.
U bepaalt (samen met uw adviseur) de looptijd. De omvang van het aanwezige kapitaal aan
De ingehouden loonbelasting kunt u in uw aangifte
het einde van de looptijd is afhankelijk van uw inleg en daarmee samenhangend het aantal
Voorbeeld 1:
verrekenen op de verschuldigde inkomstenbelasting.
certificaten én de waarde van de certificaten in het beleggingsfonds(en). Het uiteindelijk
U heeft als einddatum van de Uitgestelde Lijfrente, de
U ontvangt hiervoor een fiscaal jaaroverzicht. Over de
beschikbare lijfrentekapitaal is daarmee afhankelijk van het resultaat van het door u gekozen
leeftijd 70 jaar gekozen. Door omstandigheden wilt u
waarde en het rendement van de SynVest Uitgestelde
beleggingsfonds.
toch eerder uitkeringen gaan ontvangen. Bij SynVest kunt
Expirerende Lijfrente bent u gedurende de looptijd geen
u eenvoudig het contract laten aanpassen.
inkomstenbelasting
en
vermogensrendementsheffing
verschuldigd. Indien u (extra) bedragen stort, kunt u Voorbeeld 2:
indien u een pensioentekort heeft, deze bedragen van
Uw periodieke uitkering heeft een looptijd van 20 jaar. Na
uw box 1 inkomen aftrekken.
drie jaar blijkt dat de huidige uitkering te laag is. U kunt
2. Uw vermogen direct laten uitkeren met SynVest Direct Ingaande Expirerende Lijfrente:
Bij een direct ingaande lijfrente bepaalt u (samen met uw adviseur) de looptijd. De hoogte van iedere uitkering is afhankelijk van:
a. Het ingelegde kapitaal;
eenvoudig de looptijd van de uitkering inkorten zodat de
Een uitgebreide samenvatting van de fiscale regels
b. De waarde van de certificaten op het moment van uitkeren;
uitkering omhoog gaat.
omtrent lijfrentebeleggingsrechten treft u aan op de
c. De gekozen looptijd;
website www.synvest.nl. Indien het niet duidelijk is wat
d. Het rendement over de looptijd;
Voor wie is een SynVest lijfrente geschikt?
de regels voor u betekenen adviseren wij u uw (belasting)
e. De fiscale regels.
Omdat u bij Synvest kunt beleggen in obligatiefondsen,
adviseur te raadplegen.
U kiest de fondsen waarin u wilt beleggen
aandelenfondsen of een mix, is de SynVest Lijfrente geschikt voor zowel de belegger die een lager risico wenst
Het Lijfrentebeleggingsrecht
Achter in deze brochure vindt u een overzicht van de fondsen waarin u met een SynVest Lijfrente
in afwachting van een aantrekkende rente (staatsobligatie
De SynVest Lijfrente bestaat uit geblokkeerde certificaten
kunt beleggen.
fonds), als voor de belegger die bereid is een hoger risico
van het door u gekozen fonds(en) van SynVest
te nemen (vastgoed of aandelen).
Beleggingsfondsen. De blokkering en de overige
Aanvraag en offerte
voorwaarden worden in een afzonderlijke overeenkomst
Een offerteaanvraag formulier voor SynVest Lijfrente of oversluiten Koopsompolis is te downloaden op onze website of bij ons op te vragen. Na ontvangst van dit formulier sturen wij u geheel vrijblijvend een offerte toe, met de documenten om een overeenkomst tot stand te kunnen brengen.
Heeft u een lijfrente die vrijkomt (deze ‘expireert’) of wilt
vastgelegd: de lijfrentebeleggingsrecht overeenkomst.
u uw bestaande polis nu al oversluiten? Vraag bij Synvest een offerte aan en vergelijk dit met de alternatieven in
Kosten
de markt.
Aan het product SynVest Expirerende Lijfrente zijn kosten verbonden. Dit zijn de eenmalige afsluitkosten (0,5%) en
Indien uw huidige polis nog niet expireert maar u
de jaarlijkse productkosten (0,6%). Daarnaast maakt het
ontevreden bent over het huidige rendement en soms erg
gekozen beleggingsfonds kosten voor bijvoorbeeld asset
hoge kosten (de zogenaamde ‘woekerpolis’), dan kunt u in
management, administratie, fondsbeheer en toezicht. De
veel gevallen uw polis omzetten naar de SynVest Lijfrente.
volledige kosten van het fonds vindt u in het betreffende
Informeer naar de mogelijkheden en de eventuele fiscale
Prospectus en het EBI-document.
Als u akkoord bent en nadat wij alle benodigde documenten retour hebben ontvangen zetten wij de overdracht naar SynVest in gang.
gevolgen bij uw (belasting)adviseur en/of verzekeraar.
4
5
SynVest Expirerende Lijfrente Overzicht aanbod SynVest
Fondsen Index beleggen
van macro-economische factoren wordt de verdeling door
Bij SynVest kunt u uw expirerende lijfrente beleggen
in onderliggende fysieke aandelen met een geografische
Index beleggen heeft een aantal voordelen. Tegen lage
het investment comité vastgesteld en zo nodig aangepast.
in diverse fondsen met verschillende rendement-
verdeling. Hiermee wordt een goed rendement in
kosten belegt u in een zeer gespreide portefeuille van
Hier heeft u dus geen omkijken naar.
risico profielen. U maakt zelf de keuze welk fonds het
combinatie met een beperkt risico nagestreefd. Het zijn
beste bij u past. U kunt voor één fonds kiezen, of een
indexfondsen die voornamelijk beleggen in wereldwijde,
indexbeleggers die hun geld voor de lange termijn op
Think is de eerste Nederlandse aanbieder van index-
combinatie maken van meerdere fondsen. Op onze
Europese en Noord-Amerikaanse aandelen. Door gebruik
een eenvoudige, transparante en voordelige manier willen
fondsen. Zij bieden een aantal specifieke beursgenoteerde
website kunt u een aanvraagformulier downloaden.
te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten
laten groeien zonder er naar om te hoeven kijken. Voor
indexfondsen aan tegen lage kosten. Think is in 2009
dergelijke beleggers selecteert SynVest wereldwijd de
opgericht en een dochter van BinckBank.
obligaties, vastgoed en aandelen. SynVest richt zich op
met een brede spreiding. De kosten van het asset SynVest Obligatie Fonds
management bedragen voor dit fonds 0,60% per jaar.
Belegt voornamelijk in wereldwijde bedrijfsobligaties.
beste indexfondsen. Via deze fondsen kunnen beleggers op een eenvoudige manier profiteren van de kennis,
Risico’s
Het netto streefrendement is 3%-5%*.
Synvest Value Investment Fund
expertise en schaalgrootte van de meest gerenommeerde
Omdat wordt belegd in obligaties, vastgoed en aandelen
Dit fonds belegt in een aantal obligatie indexfondsen
Aandelenfonds met actief beheer dat belegt volgens de
indexbeleggers ter wereld.
gelden voor dit product de risico’s van het gekozen
waarmee een gebalanceerde rendement-risico ver-
value investment principes. Het netto streefrendement is
beleggingsfonds of -fondsen. Het rendement op en
houding gerealiseerd wordt. Het zijn obligatiefondsen
6%-8%*.
Wij werken op het gebied van indexfondsen samen met
de waarde van de certificaten kunnen zich in zowel
die
en
Dit fonds belegt direct in aandelen die na zorgvuldige
Vanguard en Think.
positieve als negatieve zin ontwikkelen. De omvang
wereldwijde bedrijfsobligaties. Door gebruik te maken
selectie en analyse worden gekocht en verkocht.
beleggen
in
Europese
staatsobligaties
van het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal of de
van indexfondsen combineren wij lage kosten met een
Wij selecteren bedrijven die ten opzichte van de
Vanguard is een van de grootste vermogensbeheerders
periodieke uitkeringen zijn afhankelijk van het rendement
brede spreiding. De kosten van het asset management
beurskoers ondergewaardeerd zijn maar daarnaast veel
ter wereld. Uniek aan Vanguard is het zogenaamde
van deze beleggingsfondsen. Het is van belang dat u (en
bedragen voor dit fonds 0,50% per jaar.
toekomstpotentieel hebben. Daarbij kijken we niet alleen
corporatiemodel; de winst wordt teruggegeven aan
uw adviseur) hiermee rekening houdt bij de planning van
haar klanten in de vorm van steeds lagere kosten. Het
uw pensioen. Over de risico’s en de kosten die aan het
SynVest Vastgoed Fonds
waarin het bedrijf actief is. De strategie is gericht op
beheerde vermogen is ruim $2.500 miljard van meer dan
betreffende beleggingsfonds zijn verbonden, leest u meer
Belegt hoofdzakelijk in een index van aandelen
waardegroei op de lange termijn. De kosten van het asset
23 miljoen particuliere beleggers en 5800 institutionele
in het Prospectus en het EBI-document.
van beursgenoteerde vastgoedondernemingen
management bedragen voor dit fonds 1,35% per jaar.
naar het bedrijf zelf, maar ook naar de sector en het land
en beursgenoteerde rechten van deelneming
klanten in ruim 80 landen. Ongeveer de helft van het totaal AFM vergunning
in vastgoedbeleggingsinstellingen. Het netto
De AFM schrijft per beleggingscategorie - volgens
SynVest Fund Management B.V. beschikt over een
streefrendement is 5%-7%*.
de zogenaamde “Nadere regeling gedragstoezicht
Voor de verschillende SynVest fondsen worden specifieke
vergunning van de AFM als bedoeld in artikel 2:65,
Het Fonds belegt initieel in vastgoed indexfondsen
financiële ondernemingen Wft, bijlage 5, tabel 0’’ - de
indexfondsen van Vanguard geselecteerd. Fondsen die
eerste lid, sub a Wft om op te treden als beheerder
die beleggen in Europese beursgenoteerde vastgoed-
onderstaande rendementen voor, als een fonds zelf niet
passen binnen de strategie van SynVest. Gemiddeld
van beleggingsinstellingen die beleggen in financiële
bedrijven, maar sluiten andere specifieke regio’s niet
beschikt over een minimaal vierjarig trackrecord.
investeren wij per fonds in drie specifieke indexfondsen.
instrumenten zoals aandelen en obligaties of onroerend
uit. Indien nodig wordt de verdeling aangepast aan de
Afhankelijk van ontwikkelingen in de markt brengen wij
goed.
marktomstandigheden. Bij het bereiken van voldoende
Obligaties 4,2%
omvang kan de beheerder besluiten te beleggen in
Vastgoed 5,6% Aandelen 8,3%
beheerde vermogen van Vanguard zit in indexfondsen.
accenten aan in de onderlinge verdeling. Directie en bestuur
individuele aandelen titels. Door te beleggen in fondsen
Het SynVest Aandelen Indexfonds bijvoorbeeld belegt
Het management team van SynVest Fund Management B.V.
en bedrijven die direct in vastgoed beleggen, met als
op dit moment in drie indexfondsen van Vanguard. Dit
is
en
kenmerk een hoog direct rendement, profiteert men van
zijn; een indexfonds van Amerikaanse aandelen, een
verantwoordelijk voor het management en administratie
de liquiditeit van beursgenoteerde aandelen en lagere
indexfonds van Europese aandelen en een indexfonds van
daarvan. Het dagelijks bestuur wordt gevoerd door
volatiliteit van direct vastgoed. De kosten van het asset
opkomende markten (bijvoorbeeld China, India, Brazilië,
F.J. Panhuyzen en drs. M. van Gooswilligen. Zij beschikken
management bedragen voor dit fonds 0,50% per
Rusland, Zuid Korea, Vietnam en Australië). Afhankelijk
over ruime ervaring in het structureren en beheren
belegt u uw lijfrente bij
van beleggingsfondsen. Het bestuur van de Stichting
SynVest Aandelen Index Fonds
Administratiekantoor SynVest Beleggingsfondsen bestaat
Belegt in aandelen indexfondsen van Europese,
SynVest, in diverse aandelen-
uit ing. Th. Oskam en mr. J.B.L.M. van Besouw.
Amerikaanse en opkomende markten. Het netto
De Raad van Advies wordt gevormd door prof. dr.
streefrendement is 6%-8%*.
W.A.F.G. Vermeend.
Dit fonds belegt in een aantal indexfondsen die beleggen
Meer weten over onze fondsen en producten? U kunt ons bereiken via www.synvest.nl of
beheerder
van
de
beleggingsfondsen
Voor een goed rendement
en obligatiefondsen.
telefonisch op 088 - 770 97 00. * Gemiddeld rendement op basis van uitgangspunten en verwachtingen. Resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst. 6
7
De kracht van SynVest SynVest biedt een overzichtelijk aanbod van diverse, elkaar aanvullende beleggingsfondsen. Fondsen waarmee op begrijpelijke wijze wordt belegd. Bij ons geen opties, speeders, turbo’s, teakhout of andere exotische beleggingen. Met onze fondsen kunnen beleggers vermogen opbouwen via heldere beleggingen.
SynVest. Ondernemend vermogen. SynVest Fund Management BV Hogehilweg 5 1101 CA Amsterdam T 088 - 770 97 00
[email protected] www.synvest.nl
Loop geen onnodig risico. Lees de essentiële beleggersinformatie.
SynVest Fund Management B.V. KvK nr. 32106705. SynVest Beleggingsfondsen N.V. is een beleggingsinstelling onder toezicht van de AFM. De beheerder, SynVest Fund Management B.V. beschikt over een permanente vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht.
ELBR02-201505
