Producten
SynVest Expirerende Lijfrente Uw lijfrente expireert of u wilt uw huidige polis oversluiten? Beleg bij SynVest voor een goed rendement en een gespreid risico.
SynVest. Ondernemend vermogen.
SynVest Expirerende Lijfrente
Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen. Vandaag de dag wordt het regelen van een aanvulling op uw pensioen steeds belangrijker. Het is vaak ook het moment dat u een beslissing moet nemen over uw privé opgebouwde pensioen in de vorm van een lijfrente. Het is belangrijk om de verschillende mogelijkheden goed te vergelijken op voorwaarden en rendement. Beoordelen welk product het beste bij u past kunt u zelf doen of met hulp van een financieel specialist. Uiteraard kunt u met vragen over de Synvest Expirerende Lijfrente ook bij ons terecht. Afhankelijk van uw eigen kennis op dit gebied kan het verstandig zijn een specialist in te schakelen. Pensioen is een ingewikkelde materie, zeker wanneer je er niet dagelijks mee te maken hebt. Belangrijk in dit verband is ook de vraag welk risico u zich kunt permitteren. Meer rendement betekent namelijk in de meeste gevallen ook meer risico. De beleggingsrechtlijfrente van Synvest werkt net zoals banksparen bij een bank of verzekeraar, echter met dit verschil dat u meer uitzicht heeft op een aantrekkelijk rendement. In deze brochure proberen wij u meer duidelijkheid te verschaffen met betrekking tot de Synvest beleggingsrechtlijfrente.
Wij merken op dat deze brochure bedoeld is voor het onder uw aandacht brengen van dit product en om u algemene informatie te verstrekken. Het is geen volledige omschrijving van het product. Wij adviseren u alle beschikbare informatie op de website www.synvest.nl te raadplegen voordat u dit product afneemt.
2
SynVest Expirerende Lijfrente
Introductie Een lijfrente is een levensverzekering of bancaire
Belangrijkste kenmerken SynVest Expirerende lijfrente:
lijfrente waarvoor u periodiek of eenmalig premie
hebt betaald aan een verzekeringsmaatschappij, bank
of beleggingsinstelling. Het verzekert u van extra inkomen vanaf een bepaald moment. Dit is vervolgens
Beleggen in overzichtelijke, eigen SynVest fondsen.
te gebruiken als aanvulling op de ontvangen AOW en bijvoorbeeld een bedrijfspensioen.
Keuze uit direct ingaande of uitgestelde lijfrente. Het rendement is afhankelijk van de gekozen fondsen. Lage kosten voor beheer en administratie.
Doorlopende vergunning van de AFM.
Ervaren management.
Het lijfrentekapitaal dat u heeft opgebouwd, of nu nog aan het opbouwen bent, is een fiscaal gefaciliteerd
Wat houdt SynVest lijfrente in?
kapitaal voor een aanvulling op uw pensioen. Uitkeringen
Een SynVest lijfrente belegt in certificaten van onze
hieruit zijn aan een aantal fiscale regels gebonden.
eigen aandelen- en/of obligatiefondsen. Indien u nog
Expiratie van de lijfrente betekent dat de opbouwperiode
geen uitkering nodig heeft en verder wilt met vermogen
eindigt en u een keuze moet gaan maken wat u met dit
opbouwen, dan kan dat met de SynVest Uitgestelde
lijfrentekapitaal wilt gaan doen.
Lijfrente. Indien u daarentegen graag direct en periodiek een uitkering wilt, dan kunt u kiezen voor de SynVest
U kunt dit lijfrentekapitaal niet vrij besteden dus zult u
Direct Ingaande Lijfrente.
een product moeten kiezen dat aan de gestelde fiscale regels voldoet. U kunt uw opgebouwde lijfrentekapitaal
Op de lijfrenteproducten van SynVest zijn dezelfde fiscale
op de einddatum (expiratie) onderbrengen bij een bank
regels van toepassing als op een bancaire lijfrente. Voor
of verzekeraar. U kunt voor een goed rendement ook
lijfrentepolissen bij een verzekeraar kunnen andere regels
bij SynVest terecht en beleggen in diverse aandelen-
gelden. Laat u goed informeren over deze verschillen.
en obligatiefondsen. Het is daarbij mogelijk om direct uitkeringen te ontvangen als aanvulling op uw inkomen (direct ingaande lijfrente) of, indien u dit niet nodig heeft, uw lijfrentekapitaal geheel te beleggen en te laten renderen (uitgestelde lijfrente). De fondsen De fondsen van SynVest die geschikt zijn voor dit product, vindt u achter in deze brochure. U heeft de keuze uit verschillende soorten fondsen met meer of minder risico. Ook een combinatie van fondsen is mogelijk. Indien u zelf onvoldoende kennis heeft over beleggen raden wij u aan deze keuze samen met uw financieel adviseur te maken. Ook kunt u met onze beleggingsmix tool zelf een inschatting maken van uw kennis en ervaring van beleggen. Aan de hand daarvan kunt u een keuze maken tussen de verschillende beleggingscategorieën en bijbehorende fondsen.
3
SynVest Expirerende Lijfrente
Waarom kiezen voor een SynVest lijfrente?
Wat gebeurt er als u komt te overlijden?
Er zijn twee belangrijke redenen om te kiezen voor een
Indien u zou komen te overlijden, is het volledige
SynVest lijfrente. De eerst reden is dat u bij Synvest geen
(resterende) kapitaal of zijn de afgesproken uitkeringen
genoegen hoeft te nemen met een lage rente. U kunt
van de SynVest Lijfrente voor uw erfgenamen. Het
kiezen voor een mix van aandelen- en obligatiefondsen
lijfrentekapitaal komt bij een SynVest lijfrente derhalve
met een hoger te verwachten rendement dan bij een
niet te vervallen.
gegarandeerde rente. Daar staat tegenover dat u meer risico loopt. De tweede reden is flexibiliteit. Wanneer uw
Moet u belasting afdragen?
persoonlijke omstandigheden veranderen kan de looptijd
Over uitkeringen van de SynVest Direct Ingaande Lijfrente
van de Synvest lijfrente, binnen de fiscale regels, worden
is inkomstenbelasting (box 1) verschuldigd. Van iedere
gewijzigd.
uitkering ontvangt u het nettobedrag op uw rekening. De ingehouden loonbelasting kunt u in uw aangifte
Voorbeeld 1:
verrekenen op de verschuldigde inkomstenbelasting.
U heeft als einddatum van de Uitgestelde Lijfrente, de
U ontvangt hiervoor een fiscaal jaaroverzicht. Over de
leeftijd 70 jaar gekozen. Door omstandigheden wilt u
waarde en het rendement van de SynVest Uitgestelde
toch eerder uitkeringen gaan ontvangen. Bij SynVest kunt
Expirerende Lijfrente bent u gedurende de looptijd geen
u eenvoudig het contract laten aanpassen.
inkomstenbelasting
en
vermogensrendementsheffing
verschuldigd. Indien u (extra) bedragen stort, kunt u Voorbeeld 2:
indien u een pensioentekort heeft, deze bedragen van
Uw periodieke uitkering heeft een looptijd van 20 jaar. Na
uw box 1 inkomen aftrekken.
drie jaar blijkt dat de huidige uitkering te laag is. U kunt eenvoudig de looptijd van de uitkering inkorten zodat de
Een uitgebreide samenvatting van de fiscale regels
uitkering omhoog gaat.
omtrent lijfrentebeleggingsrechten treft u aan op de website www.synvest.nl. Indien het niet duidelijk is wat
Voor wie is een SynVest lijfrente geschikt?
de regels voor u betekenen adviseren wij u uw (belasting)
Omdat u bij Synvest kunt beleggen in obligatiefondsen,
adviseur te raadplegen.
aandelenfondsen of een mix, is de SynVest Lijfrente geschikt voor zowel de belegger die een laag risico wenst
Het Lijfrentebeleggingsrecht
in afwachting van een aantrekkende rente (staatsobligatie
De SynVest Lijfrente is een zogenaamde Lijfrente-
fonds), als voor de belegger die bereid is een hoger risico
beleggingsrecht. Het bestaat uit geblokkeerde certificaten
te nemen (100% aandelen).
van het door u gekozen fonds(en) van SynVest Beleggingsfondsen. De blokkering en de overige
Heeft u een lijfrente die vrijkomt (deze ‘expireert’) of wilt
voorwaarden worden in een afzonderlijke overeenkomst
u uw bestaande polis nu al oversluiten? Vraag bij Synvest
vastgelegd: de lijfrentebeleggingsrecht overeenkomst.
een offerte aan en vergelijk dit met de alternatieven in de markt.
Kosten Aan het product SynVest Expirerende Lijfrente zijn kosten
Indien uw huidige polis nog niet expireert maar u
verbonden. Dit zijn de eenmalige afsluitkosten (0,5%) en
ontevreden bent over het huidige rendement en soms erg
de jaarlijkse productkosten (0,5%). Daarnaast maakt het
hoge kosten (de zogenaamde ‘woekerpolis’), dan kunt u in
gekozen beleggingsfonds kosten voor bijvoorbeeld asset
veel gevallen uw polis omzetten naar de SynVest Lijfrente.
management, administratie, fondsbeheer en toezicht.
Informeer naar de mogelijkheden en de eventuele fiscale
Over de exacte kosten van het fonds leest u meer in het
gevolgen bij uw (belasting)adviseur en/of verzekeraar.
betreffende Prospectus en het EBI-document.
4
Hoe werkt het? Uw (minimale) inleg Door expiratie van uw lijfrente of het willen oversluiten van uw koopsompolis, heeft u een lijfrentekapitaal beschikbaar. Indien u dit wilt onderbrengen bij SynVest heeft u de keuze uit een Direct Ingaande of een Uitgestelde Lijfrente. De minimale inleg voor een Directe Ingaande Lijfrente is € 20.000,-. De minimale inleg voor een Uitgestelde Lijfrente is € 5.000,-.
Welke variant? 1. Uw vermogen nog verder laten groeien met de SynVest Uitgestelde Expirerende Lijfrente:
U bepaalt (samen met uw adviseur) de looptijd. De omvang van het aanwezige kapitaal aan het einde van de looptijd is afhankelijk van uw inleg en daarmee samenhangend het aantal certificaten én de waarde van de certificaten in het beleggingsfonds(en). Het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal is daarmee afhankelijk van het resultaat van het door u gekozen beleggingsfonds.
2. Uw vermogen direct laten uitkeren met SynVest Direct Ingaande Expirerende Lijfrente:
Bij een direct ingaande lijfrente bepaalt u (samen met uw adviseur) de looptijd. De hoogte van iedere uitkering is afhankelijk van:
a. Het ingelegde kapitaal;
b. De waarde van de certificaten op het moment van uitkeren;
c. De gekozen looptijd;
d. Het rendement over de looptijd;
e. De fiscale regels.
U kiest de fondsen waarin u wilt beleggen Achter in deze brochure vindt u een overzicht van de fondsen waarin u met een SynVest Lijfrente kunt beleggen.
Aanvraag en offerte Een offerteaanvraag formulier voor SynVest Lijfrente of oversluiten Koopsompolis is te downloaden op onze website of bij ons op te vragen. Na ontvangst van dit formulier sturen wij u geheel vrijblijvend een offerte toe, met de documenten om een overeenkomst tot stand te kunnen brengen. Als u akkoord bent en nadat wij alle benodigde documenten retour hebben ontvangen zetten wij de overdracht naar SynVest in gang.
5
SynVest Expirerende Lijfrente
Index beleggen
Het SynVest Aandelen Indexfonds bijvoorbeeld belegt
Index beleggen heeft een aantal voordelen. Tegen
op dit moment in drie indexfondsen van Vanguard. Dit
lage kosten belegt u in een zeer gespreide portefeuille
zijn; een indexfonds van Amerikaanse aandelen, een
van aandelen of obligaties. SynVest richt zich op
indexfonds van Europese aandelen en een indexfonds van
indexbeleggers die hun geld voor de lange termijn op
opkomende markten (bijvoorbeeld China, India, Brazilië,
een eenvoudige, transparante en voordelige manier willen
Rusland, Zuid Korea, Vietnam en Australië). Afhankelijk
laten groeien zonder er naar om te hoeven kijken. Voor
van macro-economische factoren wordt de verdeling door
dergelijke beleggers selecteert SynVest wereldwijd de
het investment comité vastgesteld en zo nodig aangepast.
beste indexfondsen. Via deze fondsen kunnen beleggers
Hier heeft u dus geen omkijken naar.
op een eenvoudige manier profiteren van de kennis, expertise en schaalgrootte van de meest gerenommeerde
Risico’s
indexbeleggers ter wereld.
Omdat wordt belegd in aandelen en/of obligaties gelden voor dit product de risico’s van het gekozen
Wij werken op het gebied van indexfondsen samen
beleggingsfonds of -fondsen. Het rendement op en de
met Vanguard. Zij zijn een van de grootste vermogens-
waarde van de certificaten kunnen zich in zowel positieve
beheerders ter wereld en bieden al sinds 1976 indexfondsen
als negatieve zin ontwikkelen. Dit heeft invloed op
aan. Uniek aan Vanguard is het zogenaamde corporatiemodel;
de omvang van het uiteindelijk beschikbare kapitaal
de winst wordt teruggegeven aan haar klanten in de vorm
respectievelijk de hoogte van de uitkeringen. Het is van
van steeds lagere kosten. Ze beheert in totaal ruim $2.500
belang dat u (en uw adviseur) hiermee rekening houdt bij
miljard voor meer dan 23 miljoen particuliere beleggers en
de planning van uw pensioen. Over de risico’s en de kosten
5800 institutionele klanten in ruim 80 landen. Ongeveer de
die aan het betreffende beleggingsfonds zijn verbonden,
helft van het totaal beheerde vermogen van Vanguard zit
leest u meer in het Prospectus en het EBI-document.
in indexfondsen. Vanguard heeft zo’n 14.000 medewerkers verspreid over 16 kantoren wereldwijd.
AFM vergunning SynVest Fund Management B.V. beschikt over een
Voor de verschillende SynVest fondsen worden specifieke
doorlopende vergunning van de AFM als bedoeld in
indexfondsen van Vanguard geselecteerd. Fondsen die
artikel 2:65, eerste lid, sub a Wft om op te treden als
passen binnen de strategie van SynVest. Gemiddeld
beheerder van beleggingsinstellingen die beleggen in
investeren wij per fonds in drie specifieke indexfondsen.
financiële instrumenten zoals aandelen en obligaties of
Afhankelijk van ontwikkelingen in de markt brengen wij
onroerend goed.
accenten aan in de onderlinge verdeling. Directie en bestuur Het management team van SynVest Fund Management B.V. is
beheerder
van
de
beleggingsfondsen
en
verantwoordelijk voor het management en administratie
Wilt u meer informatie over onze fondsen en producten?
daarvan. Het dagelijks bestuur wordt gevoerd door F.J. Panhuyzen en drs. M. van Gooswilligen. Zij beschikken over ruime ervaring in het structureren en beheren van beleggingsfondsen. Het bestuur van de Stichting Administratiekantoor
SynVest
Beleggingsfondsen
bestaat uit drs. R.J.X. Wanders (CFO ANWB) en prof. dr. W.A.F.G. Vermeend (oud-minister, bijzonder hoogleraar
U kunt ons bereiken via www.synvest.nl of telefonisch op 088 - 770 97 00. 6
en ondernemer).
Overzicht aanbod SynVest
Fondsen Bij SynVest kunt u uw expirerende lijfrente beleggen
met een brede spreiding. De kosten van het asset
in diverse fondsen met verschillende rendement-
management bedragen voor dit fonds 0,60% per jaar.
risico profielen. U maakt zelf de keuze welk fonds het beste bij u past. U kunt voor één fonds kiezen, of een
Synvest Value Investment Fund
combinatie maken van meerdere fondsen. Op onze
Een actief beheerd aandelen fonds dat belegt
website kunt u een aanvraagformulier downloaden.
volgens de value investment principes. Het netto streefrendement is 6%-8%*.
SynVest Rente Fonds
Dit fonds belegt direct in aandelen die na zorgvuldige
Belegt hoofdzakelijk in Europese staatsobligaties. Het
selectie en analyse worden gekocht en verkocht.
netto streefrendement is 2%-4%*.
Wij selecteren bedrijven die ten opzichte van de
Dit fonds belegt in een aantal obligatie index fondsen
beurskoers ondergewaardeerd zijn maar daarnaast veel
met een zeer laag risicoprofiel gecombineerd met een
toekomstpotentieel hebben. Daarbij kijken we niet alleen
reëel rendement. De nadruk ligt op kapitaalbehoud.
naar het bedrijf zelf, maar ook naar de sector en het land
Het zijn obligatiefondsen die beleggen in Europese
waarin het bedrijf actief is. De strategie is gericht op
staatsobligaties, laag risico bedrijfsobligaties en obligaties
waardegroei op de lange termijn. De kosten van het asset
die gekoppeld zijn aan de inflatie-index. Door gebruik te
management bedragen voor dit fonds 1,35% per jaar.
maken van index fondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management
De AFM schrijft per beleggingscategorie - volgens
bedragen voor dit fonds 0,45% per jaar.
de zogenaamde “Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft, bijlage 5, tabel 0’’ - de
SynVest Obligatie Fonds
onderstaande rendementen voor, als een fonds zelf niet
Belegt voornamelijk in Europese bedrijfsobligaties. Het
beschikt over een minimaal vierjarig trackrecord.
netto streefrendement is 3%-5%*. Dit fonds belegt in een aantal obligatie index fondsen
Obligaties 4,2%
waarmee een gebalanceerde rendement-risico ver-
Aandelen 8,3%
houding gerealiseerd wordt. Het zijn obligatiefondsen die
beleggen
in
Europese
staatsobligaties
en
wereldwijde bedrijfsobligaties. Door gebruik te maken van index fondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management bedragen voor dit fonds 0,50% per jaar.
Voor een goed
SynVest Aandelen Index Fonds
rendement belegt u
Belegt in aandelen index fondsen van Europese, Amerikaanse en opkomende markten. Het netto streefrendement is 6%-8%*. Dit fonds belegt in een aantal index fondsen die beleggen in onderliggende fysieke aandelen met een geografische verdeling. Hiermee wordt een goed rendement in
uw lijfrente bij SynVest, in diverse aandelen- en obligatiefondsen.
combinatie met een beperkt risico nagestreefd. Het zijn indexfondsen die voornamelijk beleggen in wereldwijde, Europese en Noord-Amerikaanse aandelen. Door gebruik te maken van index fondsen combineren wij lage kosten * Gemiddeld rendement op basis van uitgangspunten en verwachtingen. Resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst. 7
De kracht van SynVest SynVest biedt een overzichtelijk aanbod van diverse, elkaar aanvullende beleggingsfondsen. Fondsen waarmee op begrijpelijke wijze wordt belegd. Bij ons geen opties, speeders, turbo’s, teakhout of andere exotische beleggingen. Met onze fondsen kunnen beleggers vermogen opbouwen via heldere beleggingen.
SynVest. Ondernemend vermogen. SynVest Fund Management B.V. Plesmanstraat 62 3905 KZ Veenendaal T 088 - 770 97 00
[email protected] www.synvest.nl
SynVest Rente Fonds
SynVest Aandelen Index Fonds
SynVest Obligatie Fonds
SynVest Value Investment Fund
SynVest Fund Management B.V. KvK nr. 32106705. SynVest Beleggingsfondsen N.V. is een beleggingsinstelling onder toezicht van de AFM. De beheerder, SynVest Fund Management B.V. beschikt over een permanente vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht.
ELBR01-201411
