Prospectus niet-doorlopende kredieten FCE Bank plc.
Algemeen
FCE Bank plc. is een financiële dienstverlener die onder andere kredieten verstrekt voor de aan-
2
schaf van een auto. Dit prospectus informeert u over een aantal wettelijk bepaalde onderwerpen.
Prospectus FCE Bank plc.
Beschrijving product aanbod
Alle producten van FCE Bank plc. zijn niet-doorlopende kredieten. U leent bij ons een bedrag om een auto te financieren. Het gefinancierde bedrag betaalt u terug in vaste maandelijkse termijnen, die u samen met uw verkoopadviseur afstemt op uw persoonlijke wensen en het verwachte afschrijvingsverloop van de auto die u aanschaft. De maandbedragen bestaan uit rente en aflossing en blijven gedurende de looptijd onveranderd. De eerste termijn wordt op de eerste vervaldatum na ondertekening van uw overeenkomst van uw rekening afgeschreven. Deze datum staat vermeld op de overeenkomst. Elke volgende termijn vervalt steeds een maand later. Na aflossing van een gedeelte van de kredietsom kunt u het afgeloste bedrag niet opnieuw opnemen. Op deze manier heeft u de garantie dat de auto aan het einde van de looptijd geheel of gedeeltelijk uw bezit is. Dit houdt het overzichtelijk en betaalbaar. De producten van FCE Bank plc. hebben een vaste rente. Dit wil
Prospectus FCE Bank plc.
zeggen dat de rente bij aanvang van de overeenkomst wordt vastgesteld en niet meer verandert gedurende de looptijd. Tegenover deze zekerheid staat wel dat wij in geval van vervroegde inlossing, in sommige gevallen, kosten berekenen. Meer informatie hierover vindt u verderop in dit prospectus (Algemene Voorwaarden). Uitzondering op de vaste rente is Flex Finance. Deze financieringsvorm kent een z.g. variabele rente. Dit rentetarief volgt de markt en kan dus gedurende de looptijd stijgen of dalen. Het maandbedrag is vast. Bij een rentestijging wordt de looptijd van uw lening langer, bij een rentedaling korter. Tegenover dit risico staat dat u de lening te allen tijde geheel of gedeeltelijk vervroegd mag inlossen, zonder dat hiervoor kosten in rekening worden gebracht. Voor beide financieringsvormen geldt een minimum kredietsom van 1.500 euro.
3
Aanvraagprocedure
U regelt de financiering van uw nieuwe auto gewoon bij uw dealer, die uw auto van binnen en van buiten kent. U maakt vanuit de showroom een keuze uit diverse financiering- en leasemogelijkheden. Uw dealer is u daarbij graag van dienst met vakkundig advies en verzorgt voor u alle administratieve zaken, zodat u hier zelf geen omkijken meer naar heeft. Uw aanvraag voor een lening wordt door uw dealer ingediend bij FCE Bank, die de aanvraag zal toetsen en beoordelen. Na goedkeuring maakt FCE Bank de
4
financieringsovereenkomst op. Deze overeenkomst ligt voor u klaar bij uw dealer als u de auto komt ophalen. Standaard vraagt FCE Bank een bewijs van inkomen (bijv een recente salarisstrook) en een geldige legitimatie mee te nemen naar uw dealer. Na controle stuurt uw dealer een kopie van deze stukken, samen met de ondertekende financieringsovereenkomst, terug naar FCE Bank. U ontvangt zelf uiteraard ook een kopie van de overeenkomst voor uw administratie.
Prospectus FCE Bank plc.
Beoordeling kredietwaardigheid
Wij gunnen iedereen zorgeloos comfort. We kunnen u maximale zekerheid beloven als we zelf ook een paar zekerheden inbouwen. Om in aanmerking te komen voor een krediet: • beschikt u over een vast of regelmatig inkomen, • bent u minimaal 18 jaar of niet ouder dan 72 jaar, • bent u Nederlands ingezetene of beschikt u over een permanente verblijfsvergunning en • heeft u een geldig legitimatiebewijs. FCE Bank plc. berekent op basis van de verhouding tussen uw
Prospectus FCE Bank plc.
inkomen en lasten objectief uw netto besteedbaar inkomen, om te bepalen hoeveel u veilig kunt lenen. Het is immers zowel in uw als ons belang dat de maandelijkse lasten niet te zwaar op uw budget drukken. Daarom houden we ook rekening met: • de hoogte van de inkomsten van uw partner (voor zover van toepassing), • de hoogte van uw woonlasten, • uw overige financiële verplichtingen, • de looptijd van de financiering in verhouding tot de leeftijd van de auto en • uw huidige dienstverband.
5
Voorbeeld 1 U bent getrouwd en bent van een plan een auto aan te schaffen van 15.000 euro. Uw inruil auto is 7.500 euro waard en de overige 7.500 euro wilt u lenen. U heeft een vaste baan met een netto inkomen van 1.500 euro. Netto inkomen Woonlasten Levensonderhoud
€ 1.500 -€ 350 -€ 950
Netto besteedbaar inkomen
€
200
Voorbeeld 2 U heeft een gezin met twee kinderen en u bent van plan een auto aan te schaffen van 30.000 euro. Uw inruilauto is 10.000 euro waard en de overige 20.000 euro wilt u lenen. U heeft een vaste baan met een netto inkomen van 1.700 euro. Uw partner heeft een vast netto inkomen van 1.300 euro per maand. Netto inkomen Woonlasten Lopende leningen Levensonderhoud
€ 3.000 € 800 200 -€ -€ 950
Netto besteedbaar inkomen
Het netto besteedbaar inkomen is het bedrag dat u maximaal kunt besteden aan de maandlasten van een lening. In de voorbeelden is rekening gehouden met een bedrag aan levensonderhoud dat u minimaal nodig
6
€ 1.050
heeft, afhankelijk van uw gezinssamenstelling. Natuurlijk kan uw persoonlijke situatie hiervan afwijken. U kunt aan de gegeven voorbeelden geen rechten ontlenen.
Prospectus FCE Bank plc.
Stichting Bureau Krediet Registratie
FCE Bank plc. meldt elke overeenkomst bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. BKR verwerkt deze gegevens in het Centraal Krediet Informatiesysteem. Zo wordt het leen- en aflosgedrag van de Nederlandse consument geregistreerd met als doel overkreditering te voorkomen. FCE Bank plc.
Prospectus FCE Bank plc.
kijkt welke leningen u heeft lopen, welke leningen u in het verleden probleemloos heeft afgelost en of u betalingachterstanden heeft. FCE Bank plc. is verplicht eventuele achterstanden in het nakomen van de betalingsverplichtingen van meer dan 2 maanden te melden bij BKR.
7
Berekening kredietvergoeding
De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. Wanneer u het bedrag van € 10.000 in 36 maanden wilt terugbetalen, dan is het maandtarief € 332,66 bij een effectieve rente op jaarbasis van 12,8%. De
kredietvergoeding wordt als volgt berekend: het maandtarief keer de looptijd minus de kredietsom. In dit voorbeeld is de kredietvergoeding dus: € 332,66 x 36 – € 10.000 = € 1.975,76. Dit is een voorbeeld van een financiering met een vaste rente gedurende de hele looptijd.
Rekenvoorbeelden
Niet-doorlopend krediet Effectieve rente op Looptijd in Kredietsom jaarbasis Maandrente maanden Maandbedrag Slottermijn Huurkoop Huurkoop Huurkoop met slottermijn FlexFinance*
€ 10.000,00 € 15.000,00 € 20.000,00 € 10.000,00
13,1% 11,6% 11,9% 10,9%
n.v.t. n.v.t. n.v.t. 0,851%
24 60 49 66
€ 472,47 € 326,32 € 437,69 € 200,00
n.v.t. n.v.t. € 5.000,00 n.v.t.
Totaalprijs van het krediet € 11.339,28 € 19.579,20 € 26.009,12 € 13.080,05
*Rente is gedurende de hele looptijd variabel. Looptijd betreft een theoretische looptijd. Bij de berekening van de theoretische looptijd en de totaalprijs van het krediet wordt ervan uitgegaan dat de rente ongewijzigd blijft en de termijnbedragen noch vervroegd nog vertraagd worden voldaan.
8
Prospectus FCE Bank plc.
Algemene voorwaarden
Zekerheden De auto blijft gedurende de looptijd van de financiering eigendom van FCE Bank plc. Na betaling van het bedrag dat u aan FCE Bank plc. verschuldigd bent, gaat het volledige eigendom automatisch op u over (eigendomsvoorbehoud). Dit geldt voor alle producten van FCE Bank plc., met uitzondering van de Overeenkomst van Geldlening. Bij een Overeenkomst van Geldlening wordt pandrecht gevestigd. Dat wil zeggen dat de auto uw eigendom is, maar dat FCE Bank plc. zich op de auto kan verhalen in geval van betalingsachterstand. Bij de Overeenkomst van Geldlening wordt enkel pandrecht gevestigd. Bij Flex Finance wordt naast het eigendomsvoorbehoud tevens pandrecht gevestigd. Vervroegde opeisbaarheid Het totale nog door u verschuldigd bedrag is in de volgende gevallen direct door ons opeisbaar: • als u 2 maanden of langer betalingsachterstand hebt en uw verplichtingen ook na een in gebrekestelling niet nakomt, • als u niet meer in Nederland woont of als aannemelijk is dat u binnen enkele maanden niet meer in Nederland woont, Prospectus FCE Bank plc.
• als u bent overleden en wij gegronde redenen hebben om aan te nemen dat de verplichtingen uit uw financieringsovereenkomst na uw overlijden niet meer worden nagekomen, • als u in staat van faillissement verkeert, • als u de auto niet meer in eigendom hebt, • als u bij het aangaan van de financieringsovereenkomst bewust onjuiste informatie hebt verstrekt waardoor uw financieringsaanvraag ten onrechte door ons is goedgekeurd, • als ten aanzien van u een wettelijke schuldsanering wordt uitgesproken. In veel gevallen leidt vervroegde opeisbaarheid tot ontbinding van de financieringsovereenkomst. Betalingsachterstand Indien in het betalingsverloop een achterstand is opgetreden, wordt u door ons in gebreke gesteld. Wij zullen u indien u nalatig blijft in de verplichting tot betaling, vanaf het tijdstip van in gebreke stelling, de wettelijk toegestane vertragingsvergoeding berekenen. Deze vertragingvergoeding wordt gebaseerd op de effectieve rente op jaarbasis, zoals vermeld in de overeenkomst. 9
Vervroegde aflossing U kunt uw financiering op elk moment geheel of gedeeltelijk aflossen. Afhankelijk van de verstreken looptijd kunnen hiervoor Verstreken looptijd Tot en met 1/5 deel Van 1/5 tot en met 2/5 deel Van 2/5 tot en met 3/5 deel Meer dan 3/5 deel
kosten in rekening worden gebracht. Tegenover deze kosten staat dat u geen rente meer betaalt over het door u afgeloste bedrag. Kosten 5% van de totale kredietsom 3% van de totale kredietsom 2% van de totale kredietsom Geen kosten
Voorbeeld vervroegd aflossen Kredietsom Aflossen voor 8 maanden Aflossen na 8 en voor 15 maanden Aflossen na 15 en voor 22 maanden Aflossen na 22 maanden
De hierboven beschreven vervroegde aflossingsregeling is van toepassing op alle FCE Bank plc. producten met uitzondering van Flex Finance. Met Flex Finance kunt u altijd kosteloos geheel of gedeeltelijk vervroegd aflossen.
10
€ 10.000 met een looptijd van 36 maanden De kosten bedragen 5% van € 10.000 = € 500 De kosten bedragen 3% van € 10.000 = € 300 De kosten bedragen 2% van € 10.000 = € 200 De kosten bedragen 0% van € 10.000 omdat meer dan 3/5 van de looptijd verstreken is
Verzekering U bent (wettelijk)verplicht een WA-verzekering af te sluiten. U bent vrij in de keuze bij welke verzekeringsmaatschappij u deze verzekering wenst af te sluiten.
Prospectus FCE Bank plc.
Klachten en geschillenprocedure Uw tevredenheid staat bij ons hoog in het vaandel, de medewerkers van FCE Bank zullen er alles aan doen om uw financiering volledig zorgeloos te laten verlopen. Mocht het desondanks voorkomen dat u een klacht heeft over ons of een van onze verbonden bemiddelaars, dan verzoeken wij u deze schriftelijk in te dienen bij FCE Bank plc. U kunt uw brief sturen naar: FCE Bank plc, Postbus 795, 1000 AT Amsterdam. Zodra wij uw klacht hebben ontvangen, proberen wij deze binnen 2 dagen voor u op te lossen. Mocht de aard van uw klacht
Prospectus FCE Bank plc.
zodanig zijn dat de oplossing meer dan 2 dagen duurt, ontvangt u van ons binnen 2 dagen een schriftelijke ontvangstbevestiging waarin wij aangeven binnen welke termijn wij verwachten uw klacht te kunnen oplossen. Wij zullen in ieder geval alles in het werk stellen om uw klacht binnen 4 weken op te lossen. Indien uw klacht niet naar tevredenheid is opgelost, kunt u uw klacht indienen bij de Klachtencommissie Vereniging van Financieringsondernemingen (VFN). U kunt een brief schrijven aan De Commissie van Toezicht van de VFN, Postbus 3543, 1001 AH Amsterdam. Website: www.vfn.nl
11
FCE Bank plc.
AFM-inschrijving FCE Bank plc. is als vergunninghouder inzake financiële dienstverlening ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten
(AFM) te Amsterdam onder nummer 12000842. Financiële dienstverlening van FCE Bank plc. omvat lease, financieringen en verzekeringen.
Adresgegevens Locatie Amsterdam: Adres Correspondentieadres Telefoon Fax
Locatie Beesd: Adres Correspondentieadres Telefoon Fax
Amsteldijk 216, 1079 LK Amsterdam Postbus 795, 1000 AT Amsterdam +31 (0)20-504 46 66 +31 (0)20-504 46 78
Stationsweg 2, 4153 RD Beesd Postbus 15, 4153 ZG Beesd +31 (0)345-68 85 55 +31 (0)345-68 83 46
Prospectus 2006-04FCE
12
Prospectus FCE Bank plc.
