PGB PARTNERPENSIOEN PLUS EXTRA Z E KE R H E I D VOOR NAB E STAAN D E N VAN PG B-D E E LE N E M E R S
OKTOBER 2009
VOOR PE N S IOE N R EG E LI NG E N B IJ PG B
INLEIDING
In de brochure wordt een aantal regels van het pensioenreglement van het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven samengevat. Aan de brochure zelf kunnen geen rechten worden ontleend. Voor de regeling gelden dan de statuten en reglementen van het pensioenfonds. Deze vindt u op de website www.pensioenfondspgb.nl.
oktober 2009
PGB PARTNERPENSIOEN PLUS
Het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven (PGB) biedt deelnemers, naast het levenslange ouderdomspensioen vanaf 65 jaar, ook een verzekering voor partnerpensioen. Als u overlijdt vóór de pensioendatum ontvangt uw partner zolang hij of zij leeft partnerpensioen van PGB. Standaard is dat 70% van het te bereiken ouderdomspensioen1. In veel pensioenregelingen is het partnerpensioen bij overlijden ná de pensioendatum een stuk minder. Soms wordt er helemaal geen partnerpensioen uitgekeerd. Dat heeft te maken met de manier waarop het partnerpensioen is verzekerd.
Verzekering partnerpensioen? Het partnerpensioen kan op opbouwbasis of op risicobasis verzekerd zijn. Bij verzekering op opbouwbasis spaart u voor partnerpensioen. Bij verzekering op risicobasis is dat niet het geval. U betaalt alleen voor het risico van overlijden vóór 65 jaar. Doet het overlijden zich niet voor dan volgt er geen uitkering. Net zoals bij een brandverzekering.
Het PGB-pensioenpakket bestaat uit ouderdomspensioen, partnerpensioen en wezenpensioen
Wanneer in de basisregeling van uw werkgever het partnerpensioen geheel of gedeeltelijk op risicobasis is verzekerd, kunt u er voor kiezen om extra partnerpensioen op te bouwen. Met PGB Partnerpensioen Plus spaart u dan voor het pensioen voor uw partner. In deze brochure leest u er meer over. Achtereenvolgens komen de volgende vragen aan de orde: ■ ■ ■ ■
Wat is nu in de basispensioenregeling precies voor de partner verzekerd? Welke mogelijkheden biedt het PGB voor aanvulling? In welke situaties is aanvulling verstandig? Wat kost extra partnerpensioen, wat levert het op en hoe moet ik het regelen?
Bezoek voor meer informatie ook de internetsite van PGB (www.pensioenfondspgb.nl). Via mijnpgbpensioen.nl heeft u elektronisch toegang tot uw persoonlijke pensioengegevens.
1. Als u eerder een andere relatie bent aangegaan, kan het partnerpensioen lager uitvallen. Het partnerpensioen is ook minder wanneer bij een waardeovername geen of minder partnerpensioen is meegekomen. 20009w11
1
Wat is in de basispensioenregeling voor partner verzekerd? Naast het ouderdomspensioen worden bij PGB partnerpensioen2 en wezenpensioen voor de nabestaanden verzekerd. Het partnerpensioen en het wezenpensioen worden uitgekeerd bij overlijden van de deelnemer. Hoeveel pensioen uw partner van PGB krijgt als u komt te overlijden, is niet eenvoudig te zeggen. Het maakt uit wanneer u overlijdt en hoe het partnerpensioen in uw pensioenregeling is verzekerd. Overlijden vóór de pensioendatum Zolang u bij uw huidige werkgever werkt en pensioen bij PGB opbouwt, ontvangt uw partner 70% van het te bereiken ouderdomspensioen. De tijd tot de 65e verjaardag wordt ook meegeteld. Als u eerder een andere relatie bent aangegaan, kan het partnerpensioen lager uitvallen. Minder partnerpensioen wordt ook uitgekeerd wanneer bij een waardeovername door PGB geen of minder partnerpensioen is meegekomen. Overlijden ná de pensioendatum Als u gepensioneerd bent en komt te overlijden, ontvangt de partner alleen het opgebouwde partnerpensioen. Hoeveel dat precies is, hangt van uw pensioenregeling en uw uitruil bij pensionering af.
Uw werkgever kan het partnerpensioen op drie manieren hebben geregeld: volledig op opbouwbasis, 50% op opbouwbasis en 50% op risicobasis of volledig op risicobasis. In de pensioenovereenkomst tussen u en uw werkgever is aangegeven hoe het partnerpensioen is verzekerd. Volledig op opbouwbasis Bij volledige verzekering op opbouwbasis spaart u niet alleen voor uw ouderdomspensioen maar ook voor partnerpensioen. Uw partner ontvangt als u overlijdt standaard 70% van het bereikte ouderdomspensioen. 50% op opbouwbasis en 50% op risicobasis Wanneer het partnerpensioen bij uw werkgever voor 50% op opbouwbasis en voor 50% op risicobasis is verzekerd, wordt bij overlijden ná pensionering alleen het opgebouwde partnerpensioen uitgekeerd. Het partnerpensioen komt dan niet uit op 70% van het bereikte ouderdomspensioen maar op de helft ervan. De risicopremie is betaald voor de verzekering van partnerpensioen bij overlijden vóór pensionering. De basispensioenregeling voor de grafimedia gaat hier vanuit. 2. Om aanspraak te kunnen maken op partnerpensioen moet er sprake zijn van een partner. Met een partner wordt bedoeld degene met wie u getrouwd bent, een geregistreerd partnerschap bent aangegaan of officieel samenwoont. Voor ongehuwd samenwonenden gelden aparte voorwaarden. Zij dienen zich in ieder geval aan te melden bij het pensioenfonds.
2
Voorbeeld partnerpensioen in grafimedia ‘Ik had mij eerlijk gezegd nooit verdiept in wat de financiële gevolgen voor mijn partner zijn als ik zou overlijden. Je staat hier niet dagelijks bij stil. Ik kan via MijnPGBpensioen op www.pensioenfondspgb.nl snel zien waar mijn partner Lia op kan rekenen inclusief de AOW of Anw van de overheid.’ Henk (kostwinner) was op het moment dat de regeling veranderde 50 jaar. Hij gaat voor Lia na wat zij aan pensioen kan verwachten. Henk verdient € 3.000 per maand. Zijn jaarsalaris bedraagt € 39.000. Over € 39.000 -/- € 13.598 (franchise) = € 25.402 wordt pensioen opgebouwd. Tot 2006 werkte Henk 27 jaar in de grafimedia branche. De standaard leeftijd waarop hij met pensioen kan, is 65 jaar. Hij gaat ervan uit dat hij tot zijn 63e in de grafimediabranche blijft werken. Bij overlijden na pensionering ziet de inkomenssituatie er voor zijn partner als volgt uit:
opgebouwd partnerpensioen tot 2006 per jaar op te bouwen partnerpensioen vanaf 2006 per jaar totaal partnerpensioen PGB bij overlijden na pensionering per jaar
Partnerpensioen in oude regeling
Partnerpensioen in nieuwe regeling
€
8.402
€
8.402
€
4.095
€
2.023
€
12.497
€
10.424
Tijdig stilstaan bij de inkomenssituatie van de partner bii overlijden
verschil in partnerpensioen bruto per jaar € 2.023 (€ 168 per maand) Toelichting: doordat de pensioenregeling van zijn werkgever per 1 januari 2006 is veranderd (35% opbouw partnerpensioen in plaats van 70%), ontvangt Lia bij overlijden van Henk ná pensionering per maand bruto € 168 minder aan pensioen van PGB. Naast het partnerpensioen van het PGB ontvangt Lia ook de AOW voor alleenstaanden. Deze bedraagt in 2009 per maand bruto € 1048. De premie voor extra partnerpensioen bedraagt voor Henk bruto ongeveer € 32 per maand. Netto komt dit uit op ongeveer € 19 per maand.
Volledig op risicobasis Wanneer het partnerpensioen volledig op risicobasis is verzekerd, ontvangt de partner bij overlijden van de deelnemer ná pensionering standaard géén partnerpensioen van PGB. De risicopremie is betaald voor de verzekering van partnerpensioen bij overlijden vóór pensionering. Uitruilkeuze Op het moment van pensionering kunt u er voor kiezen om een deel van het ouderdomspensioen uit te ruilen voor (meer) partnerpensioen. Als u kiest voor herschikking van uw pensioen kan desgewenst weer 70% van het ouderdomspensioen worden verzekerd voor partnerpensioen. Maar u krijgt dan minder ouderdomspensioen.
3
Conclusie Zolang u blijft deelnemen aan de pensioenregeling kan de achterblijvende partner bij overlijden vóór de pensioendatum rekenen op 70% van het te bereiken ouderdomspensioen. Maar bij vertrek uit de branche of bij pensionering wordt het partnerpensioen gebaseerd op het daadwerkelijk opgebouwde pensioen. En dat is in de meeste regelingen veel lager.
Welke mogelijkheden biedt PGB voor aanvulling van het partnerpensioen? Met PGB-Partnerpensioen Plus kunt u het partnerpensioen bij overlijden na pensionering op het oude hogere niveau houden. U bouwt dan bijvoorbeeld in plaats van 35% weer 70% van het ouderdomspensioen op. U kunt alleen van PGB Partnerpensioen Plus gebruik maken als de werkgever de basispensioenregeling bij PGB heeft ondergebracht. In welke situaties is aanvulling verstandig? Wanneer bij uw werkgever het partnerpensioen volledig op opbouwbasis is verzekerd, is een aanvulling niet nodig. Partner heeft geen of gering eigen inkomen Wanneer het partnerpensioen bij uw werkgever geheel of gedeeltelijk op risicobasis is verzekerd, kan een aanvulling in een aantal gevallen wel nodig zijn. Aanvulling kan van belang zijn als uw partner zelf geen inkomen heeft. In dat geval is de partner bij overlijden afhankelijk van het pensioen van PGB. Ook als de partner een geringe parttime aanstelling heeft of een klein pensioen heeft opgebouwd is PGB-Partnerpensioen Plus aan te bevelen. In geval van een echtscheiding Als u in het verleden te maken heeft gehad met een echtscheiding wordt het partnerpensioen standaard verdeeld tussen de gewezen partner en de eventuele nieuwe partner. Voor de nieuwe partner blijft bij overlijden van de deelnemer dus minder over. Aanvullen kan dan verstandig zijn.
4
Voorbeeld van een tweeverdiener (parttime) Bart is werkzaam bij een uitgever die zijn pensioenregeling bij PGB heeft ondergebracht. Het partnerpensioen is bij zijn werkgever voor 50% op opbouwbasis verzekerd. Bart is net 25 jaar geworden en start met de opbouw van zijn pensioen. Hij woont sinds een half jaar samen met Rita. Bart heeft Rita bij het pensioenfonds aangemeld voor verzekering van partnerpensioen. Hij werkt fulltime en Rita twee dagen in de week. Bart gaat na wat er bij PGB geregeld is voor zijn partner. Hij verdient € 2.000 per maand. Zijn jaarsalaris komt op € 26.000. Over € 26.000 -/- € 13.598 (franchise) = € 12.402 wordt pensioen opgebouwd. Bart gaat er vanuit dat hij tot zijn 65e bij zijn werkgever blijft werken. Bij overlijden ná pensionering ziet de inkomenssituatie er voor zijn partner als volgt uit:
partnerpensioen PGB bij overlijden ná pensionering per jaar
Partnerpensioen zonder aanvulling
Partnerpensioen met aanvulling
€
€
3.038
6.077
Bart, 25 jaar, tweeverdiener
verschil in partnerpensioen bruto per jaar € 3.038 (€ 253 per maand) Toelichting: in de pensioenregeling van zijn werkgever kan de partner van Bart, bij overlijden ná pensionering, een pensioen tegemoet zien van € 3.038. Het pensioenresultaat voor de partner kan verdubbeld worden door te kiezen voor PGB Partnerpensioen Plus. Het bruto verschil per maand bedraagt in dat geval € 253. Naast het partnerpensioen van PGB ontvangt Rita ook de AOW voor alleenstaanden (in 2009 per maand € 1.048) en als zij zelf pensioen opbouwt, ouderdomspensioen. De premie voor extra nabestaandenpensioen bedraagt voor Bart bruto ongeveer € 16 per maand. Netto komt dit uit op ongeveer € 10 per maand.
Wat kost extra partnerpensioen, wat levert het op en hoe moet ik het regelen? De premie voor extra partnerpensioen (35%) bedraagt 1,5% van de pensioengrondslag, dat is het deel van uw salaris waar u pensioen over opbouwt. De premie voor 70% extra partnerpensioen bedraagt 3%. U betaalt de premie zelf tenzij uw werkgever ook bijdraagt. Bij de premieberekening spelen leeftijd, geslacht of gezondheid geen rol. Het premiepercentage kan in de toekomst wijzigen. Belastingvoordeel Extra partnerpensioen mag belastingvrij worden opgebouwd. Uw werkgever houdt de brutopremie in op uw salaris voordat de berekening van de loonheffing plaatsvindt. U hebt zo direct een voordeel en hoeft zelf niets te regelen via de belastingaangifte. Op het pensioen wordt later bij uitkering normaal belasting ingehouden.
In het volgende schema is voor verschillende salarissen de bruto en netto premie weergegeven en het te bereiken extra partnerpensioen. De netto premies kunnen in werkelijkheid afwijken van de voorbeeldpremies.
5
Voorbeeldpremie en opbrengst Voorbeeldpremie en extra partnerpensioen (35%) per maand na 40 pensioenjaren bruto maandsalaris
bruto premie voor aanvulling
netto premie
levenslang extra partnerpensioen per maand na 40 jaar
€ 2.000 € 2.500 € 3.000 € 3.500 € 4.000
€ € € € €
€ € € € €
€ € € € €
16 24 32 40 48
10 14 19 24 28
253 386 519 651 784
Toelichting: een deelnemer met een maandinkomen van € 3.000 die kiest voor extra partnerpensioen betaalt bij PGB daarvoor bruto circa € 32 per maand. Netto komt dat neer op ongeveer € 19. Wanneer de extra verzekering de volledige diensttijd loopt, ontvangt de partner van de verzekerde bij overlijden bruto circa € 519 extra aan pensioen per maand. Met de voorwaardelijke toeslagregeling (=indexatie) van PGB die gevolgd wordt, is in dit voorbeeld geen rekening gehouden. Wilt u meer weten over de toeslagregeling kijk dan in de brochure Flexibel Pensioen, vragen en antwoorden, de website of u uniform pensioenoverzicht.
Wanneer 70% van het partnerpensioen wordt verzekerd, kunnen de bedragen worden verdubbeld. De premie bedraagt dan bruto € 64 per maand. Netto wordt dit ongeveer € 38. Bij overlijden van de deelnemer ontvangt de partner € 1.038 per maand. Voor het extra partnerpensioen gelden dezelfde voorwaarden en mogelijkheden als voor de basispensioenregeling. Het extra partnerpensioen volgt de voorwaardelijke toeslagregeling van PGB. Als het bestuur vindt dat er voldoende financiële middelen zijn, kan het pensioen jaarlijks worden verhoogd. Zie voor meer informatie over de toeslagregeling de brochure ‘Flexibel pensioen, vragen en antwoorden’.
Voorbeeld van een tweeverdiener Patricia werkt in de prepress. Zij is 40 jaar, werkt 4 dagen in de week en neemt al vanaf haar 21e deel aan PGB. Haar partner die ook een aanstelling heeft voor 4 dagen bouwt zelf pensioen op. In de basispensioenregeling van haar werkgever bouwt Patricia vanaf 2006 35% van het ouderdomspensioen aan partnerpensioen op. De jaren daarvoor bedroeg de opbouw 70%. Wanneer Patricia overlijdt ná pensionering ontvangt haar partner niet alleen het partnerpensioen van PGB maar ook de alleenstaanden-AOW van de overheid en het zelfstandig opgebouwde ouderdomspensioen. Een aanvullende verzekering voor het partnerpensioen lijkt daarom niet nodig tenzij door andere persoonlijke financiële omstandigheden een hoger pensioen op prijs wordt gesteld.
6
Wanneer instappen? Nieuwe deelnemers en deelnemers die een officiële relatie aangaan, kunnen zonder voorwaarden extra partnerpensioen verzekeren. Zij moeten zich dan wel binnen 3 maanden na het begin van deelname bij PGB of binnen 3 maanden na de formele bevestiging van de relatie aanmelden voor de verzekering. Wie buiten deze momenten om extra partnerpensioen wil verzekeren, ontvangt eerst een medische vragenlijst. Hoe regelen? Als uw werkgever afspraken heeft gemaakt met PGB over de aanvulling van het partnerpensioen, kunt u zich aanmelden via uw werkgever.
Binnen 3 maanden na het begin van de deelname of binnen 3 maanden na de formele bevestiging van de relatie is verzekering extra partnerpensioen mogelijk.
Als uw werkgever geen afspraken heeft, vult u dan het formulier dat in de brochure is opgenomen in en stuur het naar PGB, afdeling Klantenservice Pensioenen, Postbus 7855, 1008 CA Amsterdam. Wij informeren in dat geval uw werkgever. Als u overweegt om extra partnerpensioen te verzekeren, gaat dat het eenvoudigst via mijnpgbpensioen.nl. Daar staan alle pensioengegevens voor u klaar. Mét het pensioen van de overheid als de partner daar recht op heeft. U ziet wat u voor het extra partnerpensioen betaalt en wat het oplevert. Nog geen gebruik gemaakt van mijnpgbpensioen.nl? Dat gaat als volgt: Stap 1
Op de website www.pensioenfondspgb.nl vraagt u onder ‘naar MijnPGBpensioen’ een gebruikersnaam en een wachtwoord aan. Houd uw burgerservicenummer/sofinummer daarbij bij de hand. Deze heeft u nodig. U ontvangt uw gebruikersnaam en een bevestiging van de aanvraag per e-mail. Het wachtwoord krijgt u binnen enkele dagen per post thuisgestuurd. Met de gebruikersnaam en het wachtwoord kunt u inloggen in de beveiligde omgeving. U wordt daarna in de gelegenheid gesteld om uw wachtwoord te wijzigen. Vervolgens heeft u toegang tot uw persoonlijke gegevens. Stap 2
Onder brancheregelingen kiest u voor pensioen. En daarna voor partnerpensioen checken. Uw pensioen- en partnergegevens worden nu getoond. U kunt vervolgens de leeftijd van het jongste kind invoeren als daar sprake van is en het inkomen of de uitkering van uw partner. Vervolgens wordt de inkomenssituatie van uw partner getoond als u zou komen te overlijden. Daarbij wordt een onderscheid gemaakt het inkomen vóór pensioneren en het inkomen ná pensioneren. U ziet dan al snel of extra partnerpensioen wenselijk is. Stap 3
Als u overweegt om extra partnerpensioen te verzekeren, klikt u op aanvullen. U ziet vervolgens uw premie en wat u extra gaat opbouwen. U heeft in mijnpgbpensioen.nl ook de mogelijkheid om de verzekering direct af te sluiten.
7
TOT SLOT...
Mocht u na het lezen van deze brochure nog vragen hebben, dan helpt de afdeling Klantenservice Pensioenen u graag verder. U kunt natuurlijk ook terecht op de website (www.pensioenfondspgb.nl). Deze staat 24 uur per dag tot uw beschikking. De internetsite biedt veel informatie, actueel nieuws en mogelijkheden om uw pensioen te berekenen. Via MijnPGBpensioen kunt u uw persoonlijke pensioensituatie en die van uw eventuele partner in beeld brengen. Inclusief het pensioen van de overheid (AOW en Anw) en eventueel elders opgebouwd pensioen.
Bezoekadres Pensioenfonds PGB Zwaansvliet 3 1081 AP Amsterdam
Correspondentieadres Pensioenfonds PGB Afdeling Klantenservice Pensioenen Postbus 7855, 1008 CA Amsterdam Telefoon: (020) 5418200 Internet: www.pensioenfondspgb.nl en www.mijnpgbpensioen.nl E-mail:
[email protected]
8
AANMELDING PGB-PARTNERPENSIOEN PLUS Extra zekerheid voor de partner
Gegevens aanvrager naam en voorletters
:
adres
:
postcode/woonplaats
: ■ man
geboortedatum/geslacht
:
burgerservicenummer
:
registratienummer PGB
:
telefoonnummer
: werk
e-mailadres
:
aansluitingsnr. werkgever
:
■ vrouw
privé
Aanmelding PGB-Partnerpensioen Plus Ondergetekende meldt zich aan voor deelname aan PGB-Partnerpensioen Plus vanaf: ■ (voor nieuwe deelnemers) het begin van deelname bij PGB ■ (voor overige deelnemers) het moment van huwelijk, datum registratie partnerschap of datum officieel gemelde ongehuwde samenwoning datum aanmelding
:
De jaarlijkse premie, die door de werkgever in maandelijkse termijnen op het bruto salaris wordt ingehouden, bedraagt 1,5% van de pensioengrondslag, dat is het deel van het salaris waarover pensioen wordt opgebouwd. Met deze aanvullende verzekering bouwt u extra partnerpensioen op ter grootte van 35% van het op te bouwen ouderdomspensioen in een jaar. Voor het extra partnerpensioen gelden dezelfde voorwaarden en keuzemogelijkheden als voor de basispensioenregeling. De deelnameperiode bedraagt minimaal 1 jaar. De deelname wordt telkens met een jaar verlengd tenzij de deelnemer 2 maanden voor einde van het kalenderjaar aangeeft de verzekering niet voort te willen zetten. Wanneer de deelneming aan de basispensioenregeling eindigt, eindigt ook PGB-Partnerpensioen Plus. Op deze verzekering zijn de statuten en reglementen van het PGB van toepassing, alsmede de latere wijzigingen daarin. Nieuwe deelnemers en deelnemers die een officiële relatie aangaan, kunnen zonder voorwaarden extra partnerpensioen verzekeren wanneer zij zich binnen 3 maanden na het begin van deelname bij PGB of binnen 3 maanden na de formele bevestiging van de relatie aanmelden voor de verzekering. Wie buiten deze momenten om extra partnerpensioen wil verzekeren ontvangt eerst een medische vragenlijst.
Ondertekening datum:
handtekening:
U kunt het formulier ingevuld en ondertekend sturen naar: PGB, Afdeling Klantenservice Pensioenen, Postbus 7855, 1008 CA Amsterdam.
9
RUIMTE VOOR AANTEKENINGEN
10
PENSIOENFONDS VOOR DE GRAFISCHE BEDRIJVEN (PGB) PGB verzorgt in opdracht van werkgevers- en werknemersorganisaties de pensioenregeling voor deelnemers en gewezen deelnemers die werken of gewerkt hebben in de grafimediabranche. De pensioenregeling voor de grafimediabranche is verplichtgesteld. Zo willen cao-partijen door eenvoudige toegang tot de regeling solidariteit onder alle werknemers bereiken met als nevendoelstelling een kostenefficiënte levering zonder winstoogmerk. Het fonds biedt verwante ondernemingen en verwante branches mogelijkheden voor vrijwillige deelname en aansluiting. De uitgeverijsector maakt daar vanaf 2008 gebruik van. Veel uitgeverijen hebben hun pensioenregeling inmiddels bij PGB ondergebracht. In het uitgeverijbedrijf vindt de uitvoering op ondernemingsniveau plaats op basis van vrijwilligheid. PGB wil, in het kader van verdere verbreding van zijn draagvlak, in overleg met sociale partners en in samenwerking met ondernemings- en bedrijfstakpensioenfondsen in de informatie- en mediasector uiteindelijk komen tot één overkoepelend pensioenfonds voor de sector.
PGB POSTBUS 7855, 1008 CA AMSTERDAM ZWAANSVLIET 3, TELEFOON 020 - 5418200 FAX 020 - 6442911 WWW.PENSIOENFONDSPGB.NL
