NP Aanvullingsplan Financiële zekerheid voor uw nabestaanden
Geen leuke gedachte maar wat gebeurt er als u … overlijdt? Studerende kinderen, uitstapjes of een nieuwe auto. Blijft dat allemaal mogelijk als u zou overlijden? Natuurlijk is het niet leuk om daar in de bloei van uw leven bij stil te staan, maar toch heel belangrijk. Een financieel veilige toekomst voor uw nabestaanden is immers niet vanzelfsprekend. Gelukkig is er het Nabestaandenpensioen (NP) Aanvullingsplan van Loyalis. In deze brochure leest u hoe u uw gezin daarmee kunt verzekeren van een financieel veilige toekomst. Zodat zij kunnen verder leven op hetzelfde niveau.
2
Een financieel veilige toekomst
Het nabestaandenpensioen biedt een goede basis. Maar de wettelijke basisvoorziening voor nabestaanden, de Algemene Nabestaandenwet (de Anw), vult dit in veel gevallen niet (helemaal) aan. Bijvoorbeeld als uw partner een eigen inkomen heeft. Er zijn veel situaties waarin het inkomen van uw partner achteruit gaat als u overlijdt. En wie wil er niet het beste voor zijn gezin? Niet alleen nu, maar ook als u er eens niet meer bent. Daarom heeft Loyalis het NP Aanvullingsplan, een verzekering die aansluit op het nabestaandenpensioen.
Het NP Aanvullingsplan is… … zeker
Als u overlijdt, ontvangt uw partner tot zijn of haar 65e maandelijks een uitkering uit het NP Aanvullingsplan. Daarmee helpt deze verzekering de financiële gevolgen van uw overlijden op te vangen. Bovendien verhogen wij jaarlijks de uitkeringen, als de (beleggings)resultaten voldoende zijn. Dat betekent voldoende zekerheid voor uw nabestaanden straks en een geruststellende gedachte voor u nu.
…flexibel U bepaalt zelf de hoogte van het maandelijkse bedrag dat uw nabestaanden ontvangen. Jaarlijks is dat is minimaal € 1 500 en maximaal € 12 000.
Dit bedrag kunt u ieder jaar aanpassen. Als de hoogte van de Anw-uitkering wijzigt, dan verandert het NP Aanvullingsplan overigens mee. Dan passen wij het verzekerde bedrag aan. Zo zorgt dit plan ook op de lange termijn voor voldoende inkomen. Bij de jaarlijkse polisverlenging beslist u steeds opnieuw of u de verzekering laat doorlopen. Uw persoonlijke wensen kunnen immers met de tijd veranderen.
Let op!
Het NP Aanvullingsplan is een risicoverzekering. U bouwt geen waarde op. De verzekering stopt als uw partner 65 wordt. Overlijdt u nadat uw partner 65 is geworden? Dan is er geen recht meer op een uitkering. Meer informatie vindt u in de productwijzer op www.loyalis.nl. 3
Hebt u een aanvulling nodig?
Marieke (36): ‘Ik wil mijn man en kinderen een onbezorgde toekomst geven. Ook financieel. Je weet immers nooit hoe het leven loopt. Dat we daarbij het NP Aanvullingsplan nodig hebben, was heel eenvoudig uit te rekenen!’
Elk mens, elk gezin en elke (financiële) situatie is uniek. Daarom kunt alleen ú bepalen of een aanvulling op het nabestaandenpensioen een verstandige keuze is. Uiteraard helpt Loyalis u daarbij zo goed mogelijk. We zetten de feiten graag helder op een rij.
Zelden een volledige Anw-uitkering In slechts een paar gevallen heeft uw partner recht op een volledige wettelijke Anw-uitkering. Deze is per 1 januari 2011 € 15 239,40 bruto per jaar. In veel andere gevallen is er geen, een gedeeltelijke of een tijdelijke Anw-uitkering. Dit is afhankelijk van de persoonlijke situatie van uw partner en of uw kinderen jonger dan 18 jaar zijn.
Voorziening bij uw pensioenfonds Als u pensioen opbouwt, is in de pensioenregeling
vaak een nabestaandenpensioen opgenomen. Soms is er recht op compensatie als uw partner geen (volledige) Anw-uitkering ontvangt. Vraag uw pensioenfonds naar de exacte regeling en de hoogte van de betreffende uitkeringen. 4
Dit betaalt u voor uw aanvulling
De hoogte van de premie is afhankelijk van uw leeftijd, geslacht en het bedrag dat u wilt verzekeren. De premie blijft gelijk zolang u in een bepaalde leeftijdsklasse valt, maar stijgt naarmate u ouder wordt. De premie kan jaarlijks wijzigen door indexatie van het verzekerde bedrag. In onderstaande tabel vindt u de maandelijkse premiebedragen, afgerond op hele euro's. De verzekerde bedragen zijn op jaarbasis. Premietabel
bedrag uitgekeerd per jaar
Leeftijd
€ 3 000
€ 6 000
€ 12 000
Man
Vrouw
Man
Vrouw
Man
Vrouw
20 - 29 jaar
€ 6
€ 3
€ 12
€ 7
€ 24
€ 13
30 - 34 jaar
€ 6
€ 5
€ 12
€ 9
€ 25
€ 18
35 - 39 jaar
€ 8
€ 6
€ 15
€ 11
€ 30
€ 23
40 - 44 jaar
€ 11
€ 7
€ 21
€ 15
€ 42
€ 29
45 - 49 jaar
€ 14
€ 9
€ 28
€ 18
€ 55
€ 36
50 - 54 jaar
€ 18
€ 10
€ 37
€ 20
€ 74
€ 40
55 - 59 jaar
€ 22
€ 10
€ 43
€ 21
€ 86
€ 41
60 - 64 jaar
€ 25
€ 12
€ 50
€ 25
€ 99
€ 49
65 - 69 jaar
€ 44
€ 31
€ 88
€ 62
€ 176
€ 123
Heeft uw werkgever een overeenkomst met Loyalis? Dan krijgt u korting op de premie. Vraag dit na bij uw werkgever of bij onze klantenservice, telefoon 045 579 61 11.
Lijfrente of erfrente: aan u de keus U kunt het NP Aanvullingsplan afsluiten als lijf-
rente- of erfrentevariant. Bij de lijfrentevariant is de premie onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar. De uitkering is dan later, bij de uitbetaling, belast. De uitkering stopt als uw partner 65 wordt of voor het behalen van die leeftijd overlijdt. Afhankelijk van uw jaarruimte, kunt u de lijfrentepremie in mindering brengen op uw belastbaar inkomen. De hoogte van uw jaarruimte hangt af van onder meer uw belastbaar inkomen en pensioenopbouw. Wilt u precies weten wat uw jaarruimte is? Kijk dan op www.belastingdienst.nl. 5
Bij de erfrentevariant betaalt u premie die fiscaal niet aftrekbaar is. Daar staat tegenover dat de uitkering te zijner tijd niet fiscaal belast is. De uitkering stopt als uw partner 65 wordt of zou zijn geworden. Overigens telt de waarde van de erfrente-uitkeringen mee voor de vermogensrendementsheffing (box 3, onderdeel van de aangifte inkomstenbelasting) en voor de heffing van erfbelasting.
6
Daarom Loyalis Onze verzekeringen zijn een aanvulling op uw pensioen. Loyalis streeft geen grote winsten voor zichzelf na, daardoor zijn de premies aantrekkelijk laag. Extra voordelig is dat u geen afsluitkosten of provisie betaalt.
www.loyalis.nl Op deze site vindt u alles over onze producten. U vindt er ook antwoorden op vragen die u mogelijk hebt. En natuurlijk vindt u er alle brochures.
Regel zekerheid Kies voor een financieel zekere toekomst. Wilt u het NP Aanvullings plan nu meteen afsluiten? Stuur dan het aanvraagformulier en de gezondheidsverklaring naar ons op in de antwoordenvelop. Wij regelen de rest.
7
Hebt u vragen? Onze klantenservice helpt u graag verder. We zijn telefonisch te bereiken via 045 579 61 11. Op werkdagen staan we u van 8 tot 17.30 uur graag te woord.
Loyalis Verzekeringen Postbus 4881 6401 JR Heerlen www.loyalis.nl
Met deze brochure informeren wij u over het NP aanvullingsplan. Of u hier aan deelneemt, beslist u zelf. Loyalis Verzekeringen onderschrijft de Code Rendement en Risico. Deze gedragscode is opgesteld door het Verbond van Verzekeraars en heeft als doel u als consument duidelijk te informeren over rendement en risico van dit product.
Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. De percentages en bedragen in deze brochure gelden per 1 januari 2011 en kunnen in de toekomst wijzigen.
Loyalis Leven N.V. is gevestigd te Heerlen en ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel
Loyalis levert inkomens- en pensioenaanvullingen die
AFM-vergunningnummer 12000433.
regelingen. Speciaal voor overheid, onderwijs, bouw
Limburg onder nummer 14053379. Gecertificeerd ISO 9001:2008.
maximaal aansluiten op uw collectieve en sectorale en energie- en nutsbedrijven..
90.0030.12
