AEGON OverlijdensRisicoverzekering
Zorg voor uw nabestaanden
De zekerheid dat de zorg voor uw nabestaanden goed is geregeld
Even stilstaan bij iets waar u niet graag aan denkt U denkt er niet graag over na. Maar is alles wel goed geregeld voor uw partner en uw eventuele kinderen als u overlijdt? Kosten zoals de hypotheeklasten, de kinderopvang of de studiekosten van uw kinderen gaan gewoon door. U wilt dat alles goed geregeld is en uw nabestaanden financieel verzorgd achterblijven. Met de AEGON OverlijdensRisicoverzekering kunt u uw nabestaanden financieel helpen in een moeilijke tijd. 3
Met de AEGON OverlijdensRisicoverzekering beschermt u uw nabestaanden tegen onverwachte zaken op een moment dat ze er eigenlijk even niets bij kunnen hebben. Bij overlijden komt er met de AEGON OverlijdensRisicoverzekering een bedrag vrij om het inkomen dat wegvalt en de extra kosten te compenseren. U kiest zelf welk bedrag u wilt laten uitkeren aan uw nabestaanden. Alle dekkingen kunnen bovendien op één of op twee levens worden gesloten. Als u kiest voor een dekking op twee levens, dan keert de verzekering uit bij het overlijden van één van beide verzekerden.
Voor welke dekking kunt u kiezen? De AEGON OverlijdensRisicoverzekering kent verschillende soorten dekkingen voor één of twee verzekerden:
Gelijkblijvende dekking tijdens de looptijd Een gelijkblijvende dekking is geschikt voor mensen die verwachten in de toekomst een vast bedrag voor de nabestaanden nodig te hebben. Bijvoorbeeld om (een deel van) de hypotheek af te lossen. Het verzekerd kapitaal blijft gedurende de door u gekozen looptijd gelijk. Als u bijvoorbeeld kiest voor een verzekerd kapitaal van € 100.000,- , ontvangen uw nabestaanden eenmalig € 100.000,-. Dit bedrag geldt bij overlijden tijdens de gehele looptijd.
Dalende dekking tijdens de looptijd Dalende dekkingen zijn vooral aan te bevelen als u verwacht dat uw nabestaanden in de toekomst minder vaste lasten zullen hebben of wanneer u zelf al vermogen opbouwt om eventuele tekorten op te vangen. Bij een dalende dekking daalt het door u gekozen verzekerd kapitaal tijdens de looptijd. Er zijn dan twee mogelijkheden: de lineair dalende verzekering en de annuïtair dalende verzekering.
Uitkering
Bij een lineair dalende verzekering daalt het verzekerd kapitaal elk jaar met hetzelfde bedrag. Bij een annuïtair dalende verzekering daalt het verzekerd kapitaal ook jaarlijks, maar volgens een annuïtair systeem: in het begin daalt het verzekerd kapitaal langzaam, daarna gaat de daling sneller.
Tijd Lineair dalende levensverzekering Annuïtair dalende levensverzekering
Zoals u kunt zien, is de dekking bij annuïtair dalend kapitaal iets ruimer dan bij lineair dalend kapitaal. U kunt er ook voor kiezen om een gelijkblijvende dekking met een dalende dekking te combineren.
4
Denk erom dat de AEGON OverlijdensRisicoverzekering alleen uitkeert bij overlijden. U bouwt dus géén kapitaal op dat ‘vrijkomt’ bij leven. Hierdoor profiteert u van fiscale voordelen en kunt u een ruime dekking combineren met een lage premie. De fiscale consequenties (in box 3) zijn beperkt.
Fiscale consequenties Volgens de Wet inkomstenbelasting 2001 is de uitkering bij overlijden onbelast, maar valt de waarde van deze verzekering gedurende de looptijd in box 3. In box 3 worden inkomsten uit sparen en beleggen belast. Over de waarde van uw vermogen wordt u geacht een vast rendement van 4% te behalen. Over dit rendement wordt belasting geheven volgens een vast tarief van 30%. De belastingheffing komt dus uit op 1,2% over uw vermogen. In box 3 geldt echter voor iedere belastingplichtige een vrijgesteld vermogen van € 20.661,-. Echtgenoten en partners kunnen deze vrijstelling aan elkaar overdragen. Zijn er minderjarige kinderen dan wordt de vrijstelling verhoogd met € 2.762,- per kind. Deze vrijstellingen gelden voor het jaar 2009 en worden jaarlijks geïndexeerd. Door deze vrijstellingen en door het feit dat in een risicoverzekering praktisch geen waarde wordt opgebouwd, zal er meestal geen sprake zijn van belastingheffing.
Korting op de premie bij een gezonde levensstijl AEGON stemt de premie voor de AEGON OverlijdensRisicoverzekering af op uw persoonlijke situatie. Als u de laatste twee jaar niet heeft gerookt en ook geen andere nicotinehoudende middelen heeft gebruikt, betaalt u minder premie. Datzelfde geldt als de verhouding tussen uw lengte en uw gewicht goed is. De Body Mass Index (BMI) geeft een goede indicatie of uw gewicht valt binnen de grenzen van een gezond gewicht. Als u een goede BMI heeft, betaalt u ook een lagere premie. AEGON bepaalt aan de hand van de door u verstrekte informatie bij de aanvraag wat de definitieve premie wordt.
Nog meer korting met de AEGON Goede Gezondheid en Gezonde Levenstijl Met de AEGON OverlijdensRisicoverzekering kunt u in aanmerking komen voor een extra premiekorting. Dat kan als u voldoet aan de volgende voorwaarden: u rookt niet en u heeft een goede Body Mass Index en; u bent minimaal 25 jaar maar niet ouder dan 50 jaar en; u bent ook nog eens van plan om meer dan € 160.000,- te verzekeren en; u voelt zich gezond en; u bent bereid om een medische keuring te ondergaan. Bij een uit de medische keuring vastgestelde goede gezondheid en met een gezonde leefstijl profiteert u van een extra korting. AEGON betaalt de kosten van deze keuring. Houd er wel rekening mee dat bij een keuring ook een aandoening aan het licht kan komen die tot een hogere premie leidt. Wilt u weten hoe hoog de premie in uw geval wordt? Vraag om een persoonlijke offerte bij uw adviseur.
De minimale premie en het minimaal verzekerd kapitaal De minimale premie is € 10,- per maand (of € 20,- per kwartaal, € 30,- per halfjaar of € 60,- per jaar). Het minimaal verzekerd kapitaal is € 25.000,-. en het maximum verzekerd kapitaal is € 2.450.000,-. Bereken uw premie op www.aegon.nl.
5
Wanneer en waarom moet u gekeurd worden? Bij verzekerde kapitalen tot en met € 250.000,- kan in eerste instantie worden volstaan met een ingevulde en ondertekende gezondheidsverklaring. Zodra het te verzekeren bedrag boven de € 250.000,-, uitkomt, bent u verplicht een keuring te ondergaan. Deze keuring geeft inzicht in uw gezondheid en bepaalt de hoogte van de premie. De kosten voor deze medische keuring zijn voor rekening van AEGON. De medische keuring is ook verplicht als u gebruik wilt maken van de extra korting voor een goede gezondheid en gezonde leefstijl bij een verzekerd bedrag vanaf € 160.000,-.
Op welke manieren kan het bedrag uitgekeerd worden? Bij overlijden wordt het verzekerde bedrag van de AEGON OverlijdensRisicoverzekering altijd ineens uitgekeerd. Een periodieke uitkering is ook mogelijk als de nabestaanden er voor kiezen om het vrijkomende bedrag te storten in één van de andere financiële producten van AEGON. Bij overlijden van de verzekerde(n) kunnen de nabestaanden kiezen op welke manier het verzekerde kapitaal moet worden uitgekeerd. Zij kunnen kiezen uit (een combinatie van) de volgende mogelijkheden: Uitkering van het verzekerde kapitaal ineens. Als periodieke uitkering, die direct ingaat na het overlijden tot een op dat moment nader vast te stellen einddatum. Als uitgestelde periodieke uitkering, waarbij de uitkering ingaat op een later te bepalen tijdstip. Uw nabestaanden hoeven daar nu geen keuze in te maken.
Extra zekerheid Tegen een extra premie kunt u zich ook verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Als u door een ziekte of door een ongeval geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt, betaalt AEGON onder bepaalde voorwaarden geheel of gedeeltelijk de premies voor uw AEGON OverlijdensRisicoverzekering. Informeer naar de voorwaarden en mogelijkheden bij uw adviseur of kijk op www.aegon.nl.
De Algemene nabestaandenwet De Algemene nabestaandenwet (Anw) regelt of nabestaanden in aanmerking komen voor een overheidsuitkering na overlijden. Lang niet alle nabestaanden komen echter in aanmerking voor een uitkering van de overheid. De achterblijvende partner komt alleen in aanmerking voor een uitkering als hij of zij: vóór 1 januari 1950 geboren is; of zwanger is of een kind jonger dan 18 jaar heeft of tenminste voor 45% arbeidsongeschikt is. Bovendien is deze uitkering inkomensafhankelijk. Kortom, u zult in de meeste gevallen zelf voor een aanvullend inkomen moeten zorgen en de AEGON OverlijdensRisicoverzekering biedt u deze mogelijkheid.
6
7
Opgebouwde waarde terug bij beëindigen verzekering Mocht u tijdens de looptijd om wat voor reden dan ook besluiten de AEGON OverlijdensRisicoverzekering te beëindigen, dan krijgt u van ons de tot dan toe opgebouwde waarde terug. Dat werkt als volgt: Bij gelijkblijvende premie wordt in het eerste deel van de looptijd een reserve opgebouwd. Omdat het overlijdensrisico met de leeftijd stijgt, wordt bij een gelijkblijvende premie aan het begin van de looptijd te veel premie, en aan het einde van de looptijd te weinig premie betaald. De te veel betaalde premie leidt tot een opgebouwde waarde. Op de einddatum is deze opgebouwde waarde daarom weer afgebouwd tot nihil. Als u besluit uw verzekering tijdens de looptijd te beëindigen, krijgt u deze reservering gewoon terug. In de offerte treft u een overzicht aan van het verloop van deze waarde.
Nog meer voordelen bij AEGON U kunt de AEGON OverlijdensRisicoverzekering combineren met een hypotheek van AEGON of met een andere hypotheek. Uw adviseur doet u graag een aanbod en kan u meer vertellen over de voorwaarden.
Hoe sluit u een AEGON OverlijdensRisicoverzekering af? Neem contact op met uw adviseur of sluit de verzekering direct bij AEGON af. Bereken op www.aegon.nl uw premie. Vraag via uw adviseur of direct via www.aegon.nl een offerte aan. U ontvangt de offerte en het aanvraagformulier voor de verzekering. U vult het aanvraagformulier in en levert de gevraagde medische waarborgen. U ontvangt van ons de polis nadat wij het aanvraagformulier ontvangen hebben en nadat wij deze samen met de medische gegevens beoordeeld en geaccepteerd hebben. Tot en met € 250.000,- vindt de beoordeling van de aanvraag plaats op basis van een gezondheidsverklaring. Boven dat bedrag moet u medisch gekeurd worden. Leeft u gezond (dus heeft u een goede BMI en rookt u niet) en bent u tussen de 25 en 50 jaar? Dan kunt u op kosten van AEGON een medische keuring uitvoeren bij een verzekerd kapitaal vanaf € 160.000,- . Als uw keuringsresultaten voldoen aan de normen van de medisch adviseur komt u in aanmerking voor de extra korting bij goede gezondheid en gezonde levensstijl.
8
De AEGON OverlijdensRisicoverzekering in het kort Bij overlijden krijgt de nabestaande een bedrag om allerlei financiële verplichtingen mee te voldoen. Korting op de premie bij een gezonde levensstijl. Tijdens de gehele looptijd gelijkblijvende premie. Alle verzekeringen kunnen op één of op twee levens worden gesloten. U bepaalt zelf hoe lang u verzekerd wilt zijn. Er geldt een minimum duur van 5 jaar en een maximum duur van 40 jaar. U bepaalt zelf welk bedrag u wilt verzekeren. Er geldt een minimum bedrag van € 25.000,- en een maximum bedrag van € 2.450.000,-. Alle dekkingen kunnen op één of op twee levens worden gekozen. Als u kiest voor een dekking op twee levens, dan keert de verzekering uit bij het overlijden van één van beide verzekerden. Als u voor de einddatum de verzekering wilt beëindigen, krijgt u de opgebouwde waarde terug.
9
AEGON luistert naar uw klacht AEGON stelt haar financiële producten met zorg samen. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. Schrijf een brief naar de Directie van AEGON Levensverzekering N.V., Postbus 23001, 8900 MB, Leeuwarden. Is uw klacht niet naar uw tevredenheid behandeld? Dan kunt u binnen drie maanden na behandeling van de klacht door AEGON Levensverzekering N.V., terecht bij de onafhankelijke Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG, Den Haag, telefoonnummer 0900-355 22 48 (€ 0,10 per minuut), www.kifid.nl. Als u hier geen gebruik van wilt maken of u bent niet tevreden dan kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter.
Uw adviseur kan u verder helpen AEGON is aanbieder van financiële producten en verkoopt haar producten via adviseurs. Wilt u een advies op maat? Neem dan contact op met uw adviseur. Op basis van een inventarisatie van uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid kan hij u adviseren over producten die passen bij uw persoonlijke situatie. Voor meer informatie kunt u ook kijken op www.aegon.nl.
10
Informeer naar onze oplossingen bij uw a dviseur. Of kijk op www.aegon.nl
AEGON Levensverzekering N.V. Postbus 23001 8900 MB Leeuwarden
AEGON Levensverzekering N.V. is ingeschreven in het register dat de AFM en DNB aanhouden en is statutair gevestigd te Den Haag Handelsregister 27095315.
L 30498 f oktober 2009
www.aegon.nl
