Pensioenoverzicht beschikbare premieregeling

Voorbeeld pensioenindicatie

Pensioenoverzicht beschikbare premieregeling

Rapportnummer: 201411132059 Rapport ten behoeve van: de heer B.P.R. Pensioen BPR-pensioenrapport d.d. 13 november 2014: 20:59 uur Versienummer gebruikte berekeningssoftware: 71.1

Disclaimer Dit rapport is vervaardigd via de site van Beleggingspolischeck op basis van de door u ingevoerde polisgegevens. Beleggingspolischeck streeft ernaar u zo goed mogelijk te informeren over uw polis, waaronder de te verwachten waarde daarvan. Dit doet Beleggingspolischeck op basis van uw gegevens en de gemiddelde premies, kosten en andere gegevens van de grote verzekeraars in Nederland. De weergegeven resultaten zijn een indicatie en kunnen daardoor afwijken van uw persoonlijke situatie. Hoewel Beleggingspolischeck de grootst mogelijke zorg aan dit rapport heeft besteed, is Beleggingspolischeck niet aansprakelijk voor eventuele onjuistheden.

© Copyright 2008 - 2014 Beleggingspolischeck

Pagina 1 van 8

Rapportdatum: 13-11-2014 : 20:59 uur


Geachte heer Pensioen, U wilt meer inzicht in uw pensioenpolis. Heel verstandig, want deze verzekering is belangrijk voor u. Immers, u moet met de uitkering op deze polis - en eventuele aanvullingen- een pensioen vanaf 65-jarige leeftijd aankopen. Met dit rapport verkrijgt u de kennis, om te weten of dit ook gaat lukken.Wij raden u aan om, indien u twijfelt of deze polis voldoet aan uw wensen en verwachtingen, dit rapport te bespreken met uw verzekeraar of adviseur. Dit rapport geeft niet exact weer hoe uw pensioensituatie er uit gaat zien, maar geeft op basis van de door u verstrekte gegevens een goede indicatie van uw pensioensituatie op 65-jarige leeftijd. U krijgt elk jaar een pensioenoverzicht (UPO), omdat u deelneemt in een pensioenregeling via uw werkgever. Dit overzicht geeft inzicht in uw uitkering bij pensionering en arbeidsongeschiktheid, maar ook in de uitkering die uw partner of kinderen krijgen als u overlijdt. Alle pensioenfondsen en verzekeraars in Nederland gebruiken hetzelfde overzicht. Dat maakt uw pensioensituatie een stuk duidelijker en het vereenvoudigt het maken van uw financiële planning. OP WELKE BASISGEGEVENS IS UW PENSIOENOVERZICHT GEBASEERD? Pensioengerechtigde Huwelijkse staat Geboortedatum Pensioendatum Pensioengevend salaris Franchise Pensioengrondslag Beschikbare premie

De heer B.P.R. Pensioen gehuwd 1 januari 1970 1 januari 2038 € 65.000 € 13.061 € 51.939 € 5.869

WELK KAPITAAL KUNT U OPBOUWEN? In deze pensioenregeling bouwt u een kapitaal op waarmee op uw pensioendatum voor u en voor het geval u komt te overlijden voor uw eventuele partner een levenslange periodieke pensioenuitkering wordt gekocht. Houdt u er rekening mee dat de hieronder genoemde bedragen indicatief zijn vanwege rendementsveronderstellingen en op uw pensioendatum dus hoger of lager kunnen zijn. Voorbeeldkapitaal op uw leeftijd van 65 jaar Als u uw huidige dienstverband voortzet tot uw leeftijd van 65 jaar op basis van een rendement van 3,00% per jaar. Opgebouwde waarde (inclusief elders opgebouwde pensioenkapitalen) Beleggingswaarde op 01-01-2014

* €

492.178

€

34.040

WELK PENSIOEN KUNT U VERWACHTEN? UITKERING BIJ PENSIONERING Pensioenindicatie Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van € 492.178, naast de uitkering bij overlijden, kan op basis van een rentestand van 4,00% onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht. Het genoemde bedrag is indicatief. De hoogte van het uiteindelijk uit te keren pensioen hangt af van de op pensioendatum geldende tarieven en rentestand. Vanaf 65 jaar AOW (geïndexeerd met 0,00% per jaar) Te verwachten pensioen

€ € €

32.814 excl. AOW 10.664 per persoon 43.478

* Elke verzekeringmaatschappij maakt gebruik van eigen rekenregels en actuariële formules. Om de precieze berekening van elk type polis van elke maatschappij te kunnen reproduceren, zouden deze exacte formules moeten worden toegepast. Beleggingspolischeck gebruikt daarom een goedgekeurd rekenmodel, dat de actuariële modellen van de maatschappijen zo dicht mogelijk benadert. In de praktijk wijken de resultaten niet veel af van die van de individuele verzekeraar.


Pagina 2 van 8



PENSIOENGATBEREKENING Het pensioengat of pensioentekort is het verschil tussen 70% van uw laatst genoten salaris en AOW + alle pensioen-uitkeringen. Uw huidige salaris is

€

65.000

Op basis van een loonindex van 2,00% per jaar kunt op leeftijd 64 verwachten

€

100.489

Te verwachten pensioen Aanspraken opgebouwd uit andere pensioenregelingen Totaal pensioen

€ € €

43.478 3.500 46.978

Het verschil tussen het verwachte pensioen en uw laatste salaris is

€

-53.511

Uw ideale pensioen zou 70% moeten zijn van uw salaris op 64 jaar Te verwachten pensioen Uw pensioentekort (pensioengat) is

€ € €

70.343 46.978 -23.364

Het normpensioen is 70% van het laatste salaris. Uw pensioen is 46,75% van uw salaris op 64-jarige leeftijd UITKERING BIJ OVERLIJDEN NA UW PENSIOENDATUM Pensioenindicatie Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van € 492.178, kan uw partner op basis van een rentestand van 4,00% onderstaande uitkering ontvangen. De uiteindelijke uitkering kan hoger of lager zijn. De hoogte van de uiteindelijke uitkering hangt namelijk af van het op de pensioendatum beschikbare kapitaal en de dan geldende tarieven en rentestand. Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot uw partners 65-jarige leeftijd en verder levenslang

Elders opgebouwde pensioenaanspraken: Aanspraak 1 € 3.500

Totaal aanspraken

_________ € 3.500


€ €

22.970 22.970 excl. AOW

Huidig en elders opgebouwde pensioenkapitalen: Poliswaarde huidige regeling € 21.540 Poliswaarde elders 1 € 12.500

Totaal pensioenkapitaal

Pagina 3 van 8

_______________ € 34.040



Salaris Jaar

Leeftijd

Salaris

Premie 120.000

01-01-2014 01-01-2015 01-01-2016 31-12-2016 01-01-2018 01-01-2019 01-01-2020 31-12-2020 01-01-2022 01-01-2023 01-01-2024 31-12-2024 01-01-2026 01-01-2027 01-01-2028 31-12-2028 01-01-2030 01-01-2031 01-01-2032 31-12-2032 01-01-2034

44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64

65.000 66.300 67.626 68.979 70.359 71.766 73.201 74.665 76.158 77.682 79.235 80.820 82.436 84.085 85.767 87.482 89.232 91.016 92.837 94.693 96.587

5.869 7.241 7.421 7.605 7.792 7.984 9.923 10.165 10.411 10.662 10.919 13.552 13.875 14.205 14.541 14.884 18.509 18.943 19.385 19.837 20.297

31-12-2036 01-01-2038

64 65

100.489 46.978

20.297

Gebruikte tabel beschikbare premieregeling Leeftijdsgroep

Premie%

15 t/m 19

4,60%

20 t/m 24

5,30%

25 t/m 29

6,40%

30 t/m 34

7,70%

100.000 80.000

Salaris Premie

60.000 40.000 20.000

leeftijd

-

Grafisch ziet uw pensioen op 67 jaar er als volgt uit: Aanspraken elders; 3.500 ; 5%

AOW; 10.664 ; 15%

Pensioengat; 11.728-

staffel

35 t/m 39

9,30%

40 t/m 44

11,30%

45 t/m 49

13,60%

50 t/m 54

16,50%

55 t/m 59

20,00%

60 t/m 64

24,30%


BPR-Pensioen; 32.814 ; 47%

AOW BPR-Pensioen Pensioengat Aanspraken elders

Pagina 4 van 8



OPLOSSING PENSIOENTEKORT Een goed pensioen is noodzakelijk. We worden immers steeds ouder en blijven ook langer vitaal. Plannen en wensen realiseren, maar ook gewoon voldoende geld hebben voor het dagelijkse leven, is dus erg belangrijk. Daarom gaat de overheid uit van een normpensioen van 70% van het laatstverdiende salaris. U heeft gezien dat u, als u geen aanvullende maatregelen treft, dit niet zult hebben. U moet dus nu maatregelen treffen: straks heeft u daarvoor geen gelegenheid meer! De laatste tijd is de wetgeving veranderd, o.a. door de wet Fiscaal Banksparen. Ook worden strenge eisen gesteld aan helderheid en kosten van de producten van financiële dienstverleners. Hierdoor is uw keuze vergroot én verbeterd. BeleggingsPolisCheck staat aan úw kant en geeft u graag een suggestie voor een goede, goedkope en duidelijke oplossing. Aanvulling pensioentekort tot normpensioen (70% laatstverdiende salaris) In de meeste gevallen is een lijfrente spaarrekening (LSR) of lijfrente beleggingsrekening (LBR) een goede oplossing. LBR of LSR sparen deposito's mixfonds aandelen

risico laag laag gemiddeld hoog

rendementsverwachting * 2,50% 3,50% 6,00% 8,00%

€ € € €

Netto Box 3 540,31 474,90 340,02 257,56

Bruto 350.444 € 23.364 €

Netto 203.258 14.508

46.978 € bruto p/j 70.343 € 100.489 €

37.726 netto p/m 4.353 4.999

bruto-maandinleg ** € 931,57 € 818,80 € 586,24 € 444,06

* op basis van een netto rendement

Hiermee bouwt u een extra kapitaal op. Dat is op uw pensioendatum U kunt hiermee een jaarlijks extra pensioenaanvulling aankopen van

€ €

U kunt al een jaarlijks pensioen incl. AOW verwachten van

€

Met de aanvulling krijgt u een totaal jaarlijks pensioen incl. AOW van Dit is 70% van uw laatstverdiende bruto salaris van

€ €

Bespreek deze oplossing met uw adviseur voor bij ú passende producten! ** Bruto premie. U dient wel een jaarruimteberekening te maken om het aftrekbare deel te berekenen.

Op basis van de door u opgegeven gegevens komen wij uit op een jaarruimte van:

€

2.222 (indicatief)

Toelichting: De rendementverwachting - voor sparen en deposito's is een conservatieve inschatting - voor een mixfonds is gebaseerd op de rekenrente van 6% die de Ombudsman Financiële Diensten in zijn advies t.a.v. beleggingspolissen van 4 maart 2008 hanteert - voor aandelen is een conservatieve inschatting die een stuk lager is dan het gemiddelde resultaat van de AEX over de laatste 30 jaar Belastingaftrek is in veel gevallen mogelijk voor de genoemde maandinleg. Dit hangt af van uw persoonlijke jaarruimte; kijk hiervoor op www.belastingdienst.nl

Pensioenaanvulling; 23.364 ; 33%

AOW BPR-Pensioen Pensioen- aanvulling Aanspraken elders


Aanspraken AOW; 10.664 ; elders; 3.500 ; 5% 15%

BPR-Pensioen; 32.814 ; 47%

Pagina 5 van 8



OPLOSSING PARTNERPENSIOEN Waarschijnlijk wilt u dat ook uw partner het door de overheid als norm gehanteerde pensioen ontvangt. Het partnerpensioen is 70% van uw pensioen en dus € 49.240 levenslang per jaar. In de huidige situatie ontvangt uw partner slechts € 33.634 levenslang per jaar. De goedkoopste en eenvoudigste oplossing is een dalende risicoverzekering te sluiten. Immers, zolang u leeft bouwt u zelf pensioenkapitaal op, terwijl er niet hoeft te worden uitgekeerd. De verzekerde som kan daardoor dalen, waardoor de premie laag blijft. Hierdoor heeft uw partner ook bij uw vooroverlijden het adviespensioen van € 49.240 levenslang per jaar. De kosten voor deze dalende risicoverzekering verschillen per verzekeraar. Daarom is in dit rapport hiervan geen opgave gedaan. Er is wel indicitatie voor een dalende risicoverzekering voor de aanvulling pensioengat.

Indicatie premie voor aanvullende overlijdensrisicopremie op basis van éénjaarstarieven. Jaar

Leeftijd

Verzekerd kapitaal

Premie ORV aanvulling 866

01-01-2014

44

ORV 350.444

01-01-2015 01-01-2016 31-12-2016

45 46 47

341.925 335.425 328.621

955 1.049 1.149

01-01-2018 01-01-2019 01-01-2020 31-12-2020

48 49 50 51

321.510 314.089 304.462 292.843

1.256 1.369 1.480 1.586

01-01-2022 01-01-2023 01-01-2024

52 53 54

280.777 268.253 255.258

1.693 1.800 1.905

31-12-2024 01-01-2026 01-01-2027

55 56 57

239.195 220.333 200.749

1.984 2.031 2.055

01-01-2028 31-12-2028 01-01-2030 01-01-2031 01-01-2032 31-12-2032 01-01-2034 01-01-2035 01-01-2036 31-12-2036 01-01-2038 01-01-2039 01-01-2040 01-01-2041 01-01-2042 01-01-2043 01-01-2044 01-01-2045 01-01-2046 01-01-2047 01-01-2048 01-01-2049 01-01-2050 01-01-2051 01-01-2052 31-12-2036

58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 88

180.400 159.237 133.630 103.877 72.776 40.191 5.955 -

2.051 2.009 1.871 1.613 -


Pagina 6 van 8



Toelichting Uniform Pensioenoverzicht WAT U MOET WETEN OVER UW PENSIOEN Om ervoor te zorgen dat pensioenoverzichten gemakkelijk vergelijkbaar en optelbaar zijn, hebben verzekeraars en pensioenfondsen de handen ineengeslagen en het Uniform Pensioenoverzicht in het leven geroepen. Dit gestandaardiseerde overzicht geeft u jaarlijks inzicht in de huidige en toekomstige pensioensituatie van uzelf en uw eventuele nabestaanden. Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken voor het pensioenoverzicht hetzelfde model. Wie pensioenregelingen heeft bij verschillende pensioenfondsen of verzekeraars kan op die manier de (indicatieve) bedragen uit de verschillende overzichten bij elkaar optellen. Dat geldt ook voor de bedragen uit het pensioenoverzicht van uw eventuele partner. Alle vermelde bedragen zijn bruto bedragen per jaar. Dat betekent dat u daarover premies en belasting verschuldigd bent. De hoogte hiervan kan afwijken van de periode voor pensionering en is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. Wij adviseren u alle pensioenoverzichten, ook van andere pensioenregelingen, goed en vooral bij elkaar te bewaren. Zo houdt u een goed overzicht van uw opgebouwde rechten. Gebeurtenissen die uw pensioen beïnvloeden Sommige gebeurtenissen in uw leven zijn van invloed op uw pensioen. In het pensioenoverzicht zijn de gevolgen van overlijden en arbeidsongeschiktheid inzichtelijk gemaakt. Daarnaast kunnen ook trouwen, (echt)scheiden en het wisselen van baan gevolgen hebben voor uw pensioen of nabestaandenpensioen. Deze gevolgen staan omschreven in het pensioenreglement. Als u nog nadere vragen hebt over uw situatie kunt u contact opnemen met uw werkgever. HET KARAKTER VAN UW PENSIOENREGELING Soort pensioenregeling Uw pensioenregeling is een beschikbare premieregeling. Kenmerkend voor deze regeling is dat jaarlijks een percentage van de pensioengrondslag als premie wordt betaald om uw eigen pensioenkapitaal op te bouwen. De premies worden na aftrek van kosten belegd in beleggingsfondsen. De beleggingswaarde is ondermeer afhankelijk van koersontwikkelingen. Met het pensioenkapitaal kunt u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aankopen.

WELK KAPITAAL KUNT U OPBOUWEN? Voorbeeldkapitaal op pensioendatum (voortzetting dienstverband) Berekening van het kapitaal op de pensioendatum op basis van het aangegeven rendement. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen en kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening is er vanuit gegaan dat u blijft werken en tot de pensioendatumpremies worden betaald. (U kunt geen rechten ontlenen aan deze berekening). Voorbeeldkapitaal op pensioendatum (beëindiging dienstverband) Berekening van het kapitaal op de pensioendatum op basis van het aangegeven rendement. Dit is een voorbeeldrendement. Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen en kan dus hoger of lager zijn. Bij deze berekening is er fictief vanuit gegaan dat uw dienstverband op de in het pensioenoverzicht genoemde datum is beëindigd en dat er vanaf die datum geen premies meer worden betaald. (U kunt geen rechten ontlenen aan deze berekening). Opgebouwde waarde De waarde van uw beleggingsverzekering vormt uw pensioenkapitaal. Deze waarde hangt af van de het aantal beleggingseenheden en de koers daarvan.


Pagina 7 van 8



WELK PENSIOEN KUNT U VERWACHTEN? Uitkering bij pensionering Pensioenindicatie Dit is een voorbeeldberekening van het jaarlijks pensioen dat u met het voorbeeldkapitaal bij voortzetting dienstverband kunt kopen. Hierbij is gerekend met de nu geldende tarieven en de aangegeven rentestand. Deze rente is een voorbeeldrente. Ook de tarieven kunnen wijzigen in de tijd. Bij daadwerkelijke aankoop van pensioen wordt uitgegaan van de dan geldende tarieven en rentestand. AOW Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. Dat kunt u beschouwen als een basisinkomen. De hoogte hiervan hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Hebt u in het buitenland gewoond dan kan er een korting plaatsvinden op uw AOW. De sociale verzekeringsbank (SVB) voert de AOW namens de overheid uit. Zie www.svb.nl. Keuzemogelijkheden De keuzemogelijkheden die op u van toepassing zijn, kunt u nalezen in uw pensioenreglement. Uitkering bij overlijden Bij uw overlijden hebben uw eventuele nabestaanden (partner en kinderen) mogelijk recht op een uitkering (nabestaandenpensioen).


Pagina 8 van 8


Pensioenoverzicht beschikbare premieregeling

Recommend Documents