Pensioen meenemen naar uw nieuwe baan? Waardeoverdracht in het kort
Groot in kleinschaligheid
Waardeoverdracht; wat is het? Als u van baan verandert, verandert u vaak ook van pensioenregeling. Voortaan bouwt u pensioen op bij uw nieuwe werkgever. Maar wat gebeurt er met het pensioen dat u bij uw vorige werkgever opbouwde? Dat kunt u meenemen naar uw nieuwe pensioen. ‘Waardeoverdracht’ heet dat. Zo houdt u al uw pensioen overzichtelijk bij elkaar en voorkomt u pensioenbreuk. In deze brochure vertellen we u meer over pensioenbreuk. En over alles wat komt kijken bij waardeoverdracht. Tot slot vertellen we wat u zelf kunt doen om al uw pensioen bij elkaar te voegen.
Marcel Scherders is 64. Nog even en hij kan met pensioen. Tien jaar werkt hij bij hetzelfde hoveniersbedrijf. Hij bouwt een leuk pensioen op bij zijn baas. De vorige twee bedrijven waar hij werkte, een winkelmagazijn en een slagerij, bestaan allebei niet meer. “Dat moet ik nog eens uitzoeken, hoe het zit met dat pensioen dat ik daar opbouwde”, zegt hij. “Had ik eerder geweten dat je met waardeoverdracht al je pensioen bij elkaar hebt, dan had ik dat zeker gedaan. Nu ben ik de draad een beetje kwijt. Geen flauw idee wat ik straks krijg.”
Wat is pensioenbreuk? Wie bij een andere werkgever aan de slag gaat, bouwt vaak pensioen op bij een ander pensioenfonds of een andere pensioenverzekeraar. Hierbij kan er in sommige gevallen sprake zijn van pensioenbreuk. Dit betekent dat uw pensioen op twee verschillende plekken in totaal minder oplevert, dan wanneer alles bij één fonds staat. Gelukkig valt pensioenbreuk tegenwoordig mee. Met waardeoverdracht voorkomt u pensioenbreuk. Meestal volledig maar in elk geval gedeeltelijk.
3
Ben er snel bij!
Wilt u uw pensioen meenemen naar uw nieuwe pensioenfonds? Dan heeft u zes maanden de tijd om waardeoverdracht aan te vragen. Uw oude en uw nieuwe pensioenfonds moeten meewerken. Dat zijn ze wettelijk verplicht. Een pensioenfonds kan de overdracht van uw pensioen wel uitstellen. Bijvoorbeeld als de dekkingsgraad van uw pensioenfonds minder gunstig is. (De dekkingsgraad geeft de verhouding aan van het vermogen van het pensioenfonds en de pensioenen die nu en in de toekomst betaald moeten worden). Uw recht op waardeoverdracht blijft wel gewoon bestaan. Dat geldt ook als u tussen twee banen tijdelijk zonder werk zit. De termijn van een half jaar start op de dag dat u in dienst gaat bij uw nieuwe werkgever. Heeft u nog ergens pensioen staan, maar werkt u al langer dan een half jaar bij een
bedrijf dat is aangesloten bij het Bedrijfspensioenfonds voor de Landbouw? Dan werken wij meestal gewoon mee. Dat hoeft bij uw oude pensioenfonds niet zo te zijn. Na een half jaar zijn ze namelijk niet meer wettelijk verplicht om mee te werken. Uiteraard kunt u wel uw verzoek indienen, zodat bekeken kan worden of hieraan kan worden voldaan.
Voor welk pensioen geldt het? U kunt alleen uw ouderdomspensioen en uw partnerpensioen overdragen. Ouderdomspensioen is wat u zelf krijgt als u met pensioen gaat. Partnerpensioen is wat uw partner krijgt als u overlijdt. Heeft u prepensioen opgebouwd? Dan kunt u deze waarde ook meenemen. Bijzonder partnerpensioen, bijvoorbeeld voor uw partner, valt niet onder waarde ex-partner, waardeoverdracht. Dit blijft bij uw oude pensioenfonds staan.
Janine Timmermans (41) werkt al lang als bedrijfsleider bij een winkel. “Sinds kort werk ik bij een aardbeienkweker. Die zocht een meewerkende voorman en ik was het altijd binnen zitten beu.” Over haar pensioen hoefde zij niet lang na te denken. “De mogelijkheden bij BPL waren net wat uitgebreider dan bij mijn oude pensioenverzekeraar. Financieel bleef het hetzelfde. Hoewel het invullen van het formulier wel even wat tijd kostte, vond ik het achteraf een kleine moeite. Ik heb nu mooi alles overzichtelijk bij elkaar.”
4
Is waardeoverdracht altijd beter? Soms wel, maar niet altijd. Dat hangt af van uw pensioen en uw persoonlijke situatie. Daarom is het belangrijk dat u goed nadenkt over de waardeoverdracht. Of u goed laat voorlichten door een deskundige adviseur. Bijvoorbeeld bij uw oude of uw nieuwe pensioenfonds. Of waardeoverdracht voor u gunstig is, hangt af van de volgende punten: Alles wordt duurder. Als uw pensioen niet stijgt, kunt u er steeds minder van kopen. Het verhogen van pensioen noemen we toeslag. Elk pensioenfonds geeft die toeslag op zijn eigen manier. Heeft uw oude fonds een hogere toeslag dan het nieuwe, dan is waardeoverdracht vaak niet gunstig. Het toeslagbeleid van het BPL staat op de website. Wat voor pensioen krijgt u? Er zijn verschillende manieren om pensioen op te bouwen. Bijvoorbeeld op basis van uw
laatst verdiende salaris of uw gemiddelde salaris. Een andere manier is op basis van uw inleg. Iedere maand betaalt u (samen met uw werkgever) een bepaald bedrag. Zodra u met pensioen gaat, weet u hoe hoog uw pensioen daadwerkelijk is. Het BPL heeft een middelloonregeling, net als de meeste fondsen. Uw pensioen bij BPL hangt af van wat u gemiddeld in uw loopbaan verdient. Wat wilt u zelf? Bij sommige pensioenfondsen kunt u eerder stoppen met werken dan op uw 65ste. Of bijvoorbeeld kiezen voor een lager nabestaandenpensioen ten gunste van een hoger ouderdomspensioen (uitruil). Dit soort verschillen kan belangrijk zijn. Hoe groot is de kans dat u nog eens van baan verandert? Wilt u dan uw pensioen weer meenemen? Ook deze keuze speelt een rol.
5
Wilt u uw pensioen meenemen naar het BPL? Als u de waarde van uw pensioen van uw oude pensioenfonds wilt overdragen naar BPL, volgt u de stappen hieronder. 1. Uw nieuwe werkgever vertelt u dat u uw pensioen kunt overdragen, dat is hij verplicht. 2. Binnen zes maanden vult u het formulier in waarmee u de waardeoverdracht aanvraagt. Dit formulier staat op de website van BPL en heet ‘Aanvraag waardeoverdracht pensioen.’ 3. BPL vraagt bij uw oude pensioenfonds wat u daar aan pensioen heeft opgebouwd. Dat duurt maximaal twee maanden. 4. Nadat we deze gegevens binnen krijgen, sturen we u een offerte. In de offerte staat hoeveel pensioen u krijgt bij BPL voor de waarde die u bij uw oude pensioenfonds heeft opgebouwd. 5. Gaat u akkoord met de offerte? Dan stuurt u ons de verklaring die bij de offerte zit. Met deze verklaring geeft u ons de opdracht om de waardeoverdracht in orde te maken. Gaat u niet akkoord? Dan hoeft u niets te doen. 6. U krijgt bericht van ons als de waardeoverdracht helemaal klaar is.
6
Gaat u weg bij het BPL? Dan vraagt u de waardeoverdracht aan via uw nieuwe pensioenfonds. Denkt u aan de termijn van zes maanden? In uw ‘welkomstbrief’ van uw nieuwe werkgever en uw nieuwe pensioenfonds staat waarschijnlijk ook informatie over waardeoverdracht. Hun werkwijze kan iets afwijken van die van BPL. Pensioenfondsen hebben reglementen. Daar moeten ze zich aan houden. Deze brochure is een vereenvoudigde weergave van de regels rondom waardeoverdracht. Uw rechten staan precies uitgelegd in de reglementen. U vindt ze op de website. Aan wat in de brochure staat kunt u geen rechten ontlenen, hoe zorgvuldig we ook zijn bij het maken ervan.
