Uw pensioen
Wij sluiten graag bij u aan Meer weten? www.kpnpensioen.nl
Nieuwe baan
20
Trouwen of samenwonen 22
Arbeidsongeschikt
Wat is pensioen?
6 Scheiden
23
Extra pensioen
16
Beleggen
12
18
Uw KPN pensioen
Zelf kiezen 8 Partner en kinderen
14
10
2 | KPN pensioen
Pensioenfonds KPN beheert mijn pensioen Pensioenfonds KPN Als medewerker van kpn valt u onder de kpn-cao. In deze cao is onder andere de pensioenovereenkomst opgenomen. Hierin staan de afspraken tussen de werkgever en de werknemer over het pensioen. De uitvoering van deze pensioenovereenkomst wordt verzorgd door Pensioenfonds kpn. Pensioenfonds kpn ziet erop toe dat de afspraken in deze pensioenovereenkomst correct worden uitgevoerd. Ook zorgt Pensioenfonds kpn ervoor dat, als u met pensioen gaat, uw pensioen wordt uitbetaald en tot die tijd goed wordt beheerd. De Nederlandsche Bank ziet erop toe dat dit ook gebeurt.
De pensioenregeling De pensioenregeling van Pensioenfonds kpn bestaat uit twee onderdelen: de middelloonregeling (een uitkeringsovereenkomst) en de beschikbarepremieregeling (een premieovereenkomst).
Check het pensioendashboard Op www.kpnpensioen.nl vindt u het pensioendashboard: een handige tool om inzicht te krijgen in uw financiële situatie
U bouwt pensioen op in de middelloonregeling tot een (voltijd)
op de pensioendatum. In het pensioendashboard krijgt u een
salaris van € 45.378. Ieder jaar bouwt u pensioen op over het salaris
indicatie van uw inkomsten en uitgaven na pensionering.
dat u in datzelfde jaar heeft ontvangen. Is uw (voltijd) salaris hoger
U kunt dan ook inschatten of u eventueel aanvullende acties
dan € 45.378 bruto per jaar? Dan bouwt u over dat hogere salaris
moet ondernemen. Verder kunt u bekijken wat er gebeurt als
tot € 100.000 pensioen op in de beschikbarepremieregeling.
u eerder met pensioen gaat, met deeltijdpensioen gaat, tijdelijk
Hierbij wordt uw premie belegd. Zo bouwt u een pensioenkapitaal
meer of minder pensioen ontvangt of partner- of ouderdoms-
op waarmee u later pensioen inkoopt. In de beschikbarepremie-
pensioen uitruilt.
regeling is de hoogte van het pensioen niet zeker. Als u met pensioen gaat, ontvangt u uw pensioen tot u overlijdt. De standaardpensioenleeftijd is bij Pensioenfonds kpn 67 jaar. De pensioenregeling van Pensioenfonds kpn is een Collective Defined Contribution (cdc) regeling. Dit betekent dat kpn een vaste pensioenpremie betaalt en dat kpn niet verplicht is om bij een dekkingstekort van het fonds financieel bij te springen. De jaarlijkse premie is voor de komende vijf jaar 23% van de pensioengrondslag (inclusief de werknemersbijdrage). Deze
Vragen? Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragenover uw pensioen? Dan kunt u contact opnemen met: Pensioenfonds KPN Postbus 501, 9700 AM Groningen (050) 582 79 00
[email protected] www.kpnpensioen.nl
premie wordt gestort in een premiedepot en daaruit worden ieder jaar de kosten van de pensioenregeling betaald. Als er in
Kijk voor meer informatie over uw pensioen op
een jaar te weinig in het depot zit, worden de pensioenopbouw en de risicodekkingen in dat jaar naar verhouding verminderd tot het niveau waarvoor er wel voldoende premie is.
www.kpnpensioen.nl www.mijnpensioenoverzicht.nl
Wij sluiten graag bij u aan | 3
Antwoorden
op veel gestelde vragen Eigen pensioen Wat is de pensioenleeftijd bij Pensioenfonds KPN? De pensioendatum is 67 jaar. U kunt de pensioenleeftijd vervroegen. U kunt op z’n vroegst met pensioen als u 60 jaar bent. U moet dan wel aan een aantal voorwaarden voldoen. Wat gebeurt er als ik eerder met pensioen ga? Als u eerder met pensioen gaat, krijgt u minder pensioen, dan wanneer u op uw 67e met pensioen zou gaan.
’Hoe zit het met waardeoverdracht bij indiensttreding?’
Immers, van hetzelfde opgebouwde pensioen moet het pensioen langer worden betaald. Bovendien bouwt u een aantal jaren minder pensioen op. Ook mist u als u eerder met pensioen gaat, mogelijk de aow-uitkering (kijk voor de ingangsdatum van de aow op www.svb.nl).
Werk Hoe zit het met waardeoverdracht bij indiensttreding?
Meer weten?
Als u van baan verandert, kan dit gevolgen hebben voor
Pensioen op maat, pagina 14
uw pensioenopbouw. Om de nadelige gevolgen zoveel
www.svb.nl
mogelijk te beperken, werkt het fonds bij indiensttreding mee aan waardeoverdracht. Bij waarde-overdracht wordt
Hoe vraag ik mijn pensioen aan?
de waarde van uw pensioen bij het vorige pensioenfonds
U moet uw pensioen van te voren schriftelijk aanvragen.
of de vorige verzekeringsmaatschappij, overgedragen aan
U ontvangt daarvoor een brief. Deze krijgt u ongeveer
Pensioenfonds kpn.
zes maanden voordat u de aow-leeftijd bereikt. Wat gebeurt er als ik uit dienst ga? Meer weten?
Gaat u uit dienst bij kpn, dan heeft dat tot gevolg dat u
www.kpnpensioen.nl
geen pensioen meer opbouwt bij Pensioenfonds kpn. U houdt de pensioenaanspraken die u op dat moment heeft
Hoe kan ik een hoger pensioen opbouwen?
opgebouwd bij het pensioenfonds. Is een deel van uw
Bij kpn kunt u met de aanvullende regeling Individueel
pensioen opgebouwd in de beschikbarepremieregeling dan
Pensioensparen (ips) extra partnerpensioen of ouderdoms-
blijft het beleggingssaldo renderen tot uw pensioendatum.
pensioen opbouwen, op een fiscaal aantrekkelijke manier. Doet u aan deze aanvullende regeling mee? Dan wordt een
Meer weten?
inlegbedrag van uw brutosalaris ingehouden en voor u
Nieuwe baan, pagina 20
belegd bij Pensioenfonds kpn. Welke pensioenen kan ik meenemen (overdragen) Meer weten?
naar Pensioenfonds KPN?
Extra pensioen, pagina 16
Pensioenfonds kpn kan de waarde van al uw oude pensioenrechten overnemen. Dus niet alleen van uw laatste pensioenuitvoerder, maar ook van eerdere uitvoerders als u vaker van baan bent veranderd. Ook de waarde van pensioenen die u vroeger wellicht al bij kpn Pensioen hebt opgebouwd, kan op deze manier overgedragen worden. Meer weten? Nieuwe baan, pagina 20
4 | KPN pensioen
Ziekte en overlijden
Gezin
Krijg ik een pensioen als ik arbeidsongeschikt word?
Hoe zit het met pensioenverdeling bij echtscheiding?
De pensioenregeling van kpn kent een arbeidsongeschikt-
Bij een scheiding moet het pensioen dat u samen heeft
heidspensioen voor werknemers die meer verdienen dan
opgebouwd tijdens uw huwelijk ook verdeeld worden.
het maximaal sociaal verzekeringsloon (in 2015 is dat
U heeft recht op de helft van het pensioen van uw ex-partner,
€ 51.978). Voor het deel dat boven het maximaal sociaal
en andersom. Dit staat in de Wet verevening pensioenrechten
verzekeringsloon ligt, bent u verzekerd voor een arbeids-
bij scheiding (Wet vps). U kunt ook een andere verdeling
ongeschiktheidspensioen.
afspreken. Overlijdt u? Dan is het tot echtscheiding opgebouwde partnerpensioen voor uw ex-partner.
Meer weten?
Dit heet het bijzonder partnerpensioen.
Arbeidsongeschikt, pagina 12 Hoe zit het met pensioenverdeling bij einde van de samenleving? Wat krijgt mijn partner als ik kom te overlijden
Als u ongehuwd samenwoont (zonder geregistreerd
en ik nog bij KPN werk?
partnerschap) is er bij het einde van de samenleving geen
Overlijdt u, dan krijgt uw partner een levenslang partner-
wettelijk recht op pensioenverdeling. U kunt wel afspreken
pensioen. Tot uw partner aow krijgt, ontvangt uw partner
dat u het pensioen verdeelt. De afspraken legt u vast bij de
ook nog een tijdelijk partnerpensioen.
notaris in een ’Einde samenlevingsovereenkomst’. De betaling van het pensioen regelt u zelf met uw ex-partner.
Wat krijgt mijn partner als ik voor mijn pensionering kom te overlijden, maar niet meer bij KPN werk?
Wat als er afwijkende afspraken worden gemaakt?
Het partnerpensioen bij Pensioenfonds kpn is gedeeltelijk
Als u afwijkende afspraken wilt maken, neem dan voor
verzekerd op opbouwbasis. Als u overlijdt, ontvangt uw
de zekerheid altijd vooraf contact met Pensioenfonds
partner dit partnerpensioen. En als u uit dienst gaat, kunt
kpn op. Wij kunnen dan, voor die situaties waarin
u een deel van uw ouderdomspensioen omzetten in
goedkeuring vereist is, beoordelen of al dan niet met
partnerpensioen. Ook dit pensioen ontvangt uw partner
de afwijkende afspraken ingestemd kan worden.
als u overlijdt. Meer weten? Wat krijgt mijn partner als ik overlijd na mijn pensionering?
Scheiden, pagina 23
Overlijdt u na pensionering, dan krijgt uw partner partnerpensioen. U moet dan wel op de pensioendatum hebben gekozen voor een partnerpensioen.
Wonen
Wat is er voor mijn kinderen geregeld als ik kom te overlijden?
Moet ik een verhuizing doorgeven?
Mocht u als deelnemer aan de pensioenregeling komen
Alleen als u naar het buitenland verhuist, moet u uw
te overlijden, dan hebben uw kinderen tot de 18-jarige leeftijd
nieuwe adres aan ons doorgeven. Verhuist u binnen
recht op een wezenpensioen. Kinderen die studeren en
Nederland, dan is dat niet nodig. We krijgen dan een
voldoen aan de eisen die zijn vermeld in de Wet op de Studie-
melding van de gemeente waarin u woont.
financiering, krijgen wezenpensioen tot maximaal hun 27e verjaardag.
Meer weten? www.kpnpensioen.nl
Wat gebeurt er als mijn partner - na mijn overlijden opnieuw trouwt of gaat samenwonen? Als uw partner na uw overlijden opnieuw gaat trouwen of samenwonen, wordt het partnerpensioen opnieuw vastgesteld. Deze nieuwe vaststelling (een verlaging) is definitief. Daarbij tellen de jaren tussen het moment van overlijden en
’Moet ik een verhuizing doorgeven?’
de pensioendatum niet meer mee als deelnemingsjaren. Als er sprake is van een tijdelijk partnerpensioen, dan vervalt ook dit pensioen definitief. Meer weten? Partner- en wezenpensioen, pagina 10
Wij sluiten graag bij u aan | 5
Wat is een pensioen? En hoeveel krijg ik eigenlijk? Uw pensioen is een van de belangrijkste arbeidsvoorwaarden als u bij kpn werkt. Het pensioen zelf is simpelweg een uitkering. U ontvangt deze uitkering van Pensioenfonds kpn als u met pensioen gaat en in bepaalde gevallen als u arbeidsongeschikt wordt. Komt u te overlijden, dan ontvangen uw partner en eventuele kinderen mogelijk een pensioen. Hoeveel pensioen u precies krijgt uitgekeerd, heeft u deels in eigen hand.
3 Belangrijke begrippen De volgende termen zijn erg belangrijk bij uw pensioenopbouw:
1. Franchise
Franchise is een vast bedrag van uw pensioengevend salaris waarover u géén pensioen opbouwt, omdat u naast uw pensioen een aow-uitkering krijgt van de overheid.
Er zijn namelijk diverse zaken die invloed hebben op de hoogte van uw pensioen. De leeftijd waarop u stopt met werken bijvoorbeeld. Maar ook een nieuwe baan, arbeidsongeschiktheid of scheiden zijn situaties die uw pensioen kunnen beïnvloeden.
De franchise is € 13.449 (bedrag 2015).
2. Pensioengevend salaris
Dit is het deel van uw vaste bruto jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Ook toelagen, 75% van het caobudget en meeruren van parttimers tellen mee voor de
Een goed pensioen is geen vanzelfsprekendheid.
pensioen-opbouw. Daarnaast bouwt u pensioen op over uw
Daarom is het belangrijk dat u zich bewust bent van
variabel pensioengevend salaris, dat bestaat uit de toelage
uw mogelijkheden en de gevolgen van uw keuzes.
voor het werken op ongebruikelijke tijdstippen. U bouwt pensioen op over het pensioengevend salaris tot € 100.000.
3. Pensioengrondslag
’Een goed pensioen is geen vanzelfsprekendheid’
Dit is het bedrag dat overblijft als de franchise van uw pensioengevend salaris is afgehaald. Over de pensioengrondslag bouwt u pensioen op.
Moeilijke begrippen in deze brochure?
De uitleg daarvan kunt u vinden in het Pensioen ABC op onze site www.kpnpensioen.nl.
6 | KPN pensioen
’Er zijn verschillende zaken die invloed hebben op de
hoogte van uw pensioen’
Wij sluiten graag bij u aan | 7
Mijn KPN Pensioen
Aan de hand van een rekenvoorbeeld Vanaf de eerste dag dat u bij kpn werkt en onder de kpn-cao valt, bouwt u pensioen op via de pensioenregeling van Pensioenfonds kpn. U bouwt geen pensioen meer op als u met pensioen gaat, niet meer bij kpn werkt of overlijdt.
De toeslagverlening is voorwaardelijk. Zo moet Pensioen-
Ieder jaar dat u werkt, bouwt u een stukje pensioen op voor later. Hoeveel pensioen u opbouwt, hangt onder andere af van uw pensioengevend salaris, de franchise en het aantal jaren dat u deelneemt aan de pensioenregeling.
Verdient u meer dan € 45.378 bruto per jaar? Dan bouwt u
fonds kpn beschikken over voldoende financiële middelen. Een belangrijke factor is de dekkingsgraad (de verhouding tussen het pensioenvermogen en de pensioenverplichtingen) van het pensioenfonds. Ieder jaar besluit het bestuur van Pensioenfonds kpn of er wel of geen toeslag wordt gegeven. De toeslag geldt niet voor het pensioenkapitaal dat u eventueel opbouwt in de beschikbarepremieregeling en Individueel Pensioensparen.
Beschikbarepremieregeling
over dat extra deel van uw salaris pensioen op in een beschikbarepremieregeling door premie te beleggen. In deze regeling is het beleggingsrisico voor u. De hoogte van uw pensioen is in deze regeling niet van te voren te voorspellen. Deze hangt namelijk af van uw totaal ingelegde premies en de behaalde rendementen. Daarnaast is uw pensioen afhankelijk van de inkooptarieven op het moment dat u met pensioen gaat en pensioen inkoopt. Het bestuur van het pensioenfonds stelt de inkooptarieven maandelijks vast op basis van de op dat moment geldende marktrente die De Nederlandsche Bank maandelijks publiceert. Het actuele tarief is terug te vinden op de website. Factoren die de inkooptarieven kunnen beïn-
Bij Pensioenfonds kpn bouwt u altijd pensioen op in
vloeden zijn levensverwachting, solvabiliteitsopslag en de
de middelloonregeling. Verdient u meer dan € 45.378,
verhouding man/vrouw binnen het fonds.
dan neemt u voor het hogere salaris (tot € 100.000) ook deel aan de beschikbarepremieregeling.
De middelloonregeling
Voor beide regelingen geldt dat u een levenslang ouderdomspensioen opbouwt. Uw pensioen wordt dus uitgekeerd zodra u met pensioen gaat en stopt pas als u overlijdt.
Over uw pensioengevend salaris tot € 45.378 bouwt u pensioen op in de middelloonregeling. Dit bedrag wordt verminderd met de franchise (€ 13.449 in 2015), zodat u de
Tabel 1 | Overzicht van percentage beschikbare premie
pensioengrondslag overhoudt. De hoogte van uw pensioen
Leeftijd
dat u per jaar opbouwt is 1,875% van deze pensioengrondslag.
Jonger dan 25 jaar
4,4%
25 t/m 29 jaar
5,3%
30 t/m 34 jaar
6,5%
35 t/m 39 jaar
7,9%
40 t/m 44 jaar
9,6%
45 t/m 49 jaar
11,8%
te verhogen met een toeslag. De toeslag is gebaseerd op de
50 t/m 54 jaar
14,4%
Consumenten Prijsindex (afgeleid). De toeslag geldt voor iedereen
55 t/m 59 jaar
17,8%
60 t/m 64 jaar
22,2%
65 t/m 66 jaar
26,1%
Bij de middelloonregeling bouwt u een pensioen op over uw gemiddeld verdiende salaris zolang u bij kpn werkt. Bij deze regeling is de hoogte van uw pensioen vrij zeker.
Wordt uw pensioen verhoogd?
Om ervoor te zorgen dat uw pensioen zijn waarde houdt, kan het bestuur besluiten uw pensioen uit de middelloonregeling
die pensioen opbouwt, heeft opgebouwd of pensioen krijgt.
8 | KPN pensioen
Percentage beschikbare premie
Rekenvoorbeeld Stel: • Gert-Jan is 35 jaar als hij bij kpn in dienst komt • Zijn jaarsalaris is € 60.000 • De franchise is € 13.449 • Zijn pensioengrondslag voor de middelloonregeling is €31.929 (pensioengevend salaris € 45.378 min de franchise € 13.449) • Zijn pensioengrondslag voor de beschikbarepremieregeling is € 14.622 (zijn salaris van € 60.000 min het pensioengevend salaris van € 45.378) • Het opbouwpercentage van de middelloonregeling
Dit is Gert-Jan, 35 jaar
is 1,875% • Het premiepercentage van de beschikbarepremieregeling is 7,9% (zie tabel 1.) • Zijn pensioenleeftijd is 67 jaar • Zijn te bereiken deelnametijd aan de pensioenregeling is 32 jaar (van zijn indiensttreding tot zijn pensioenleeftijd) • Het parttimepercentage is 100% (want Gert-Jan werkt fulltime)
Pensioen uit middelloonregeling
Hoeveel pensioen krijgt Gert-Jan uitgekeerd vanuit de middelloonregeling? Vermenigvuldig hiervoor Gert-Jans deelnametijd (32 jaar) met het opbouwpercen-
Tabel 2 | Overzicht beschikbare premie per leeftijdsgroep
tage (1,875%), zijn pensioengrondslag (€ 31.929) en het parttimepercentage (100%): 32 x 1,875% x € 31.929 x 100% =
Pensioengrondslag
Percentage
Beschikbare premie per jaar
35 t/m 39 jaar
€ 14.622
7,9%
€ 1.155
40 t/m 44 jaar
€ 14.622
9,6%
€ 1.404
45 t/m 49 jaar
€ 14.622
11,8%
€ 1.725
afhankelijk van de beschikbare premies (zie tabel 2), de beleg-
50 t/m 54 jaar
€ 14.622
14,4%
€ 2.106
gingsrendementen en de inkooptarieven (die weer afhankelijk
55 t/m 59 jaar
€ 14.622
17,8%
€ 2.603
zijn van onder andere de levensverwachting en de marktrente)
60 t/m 64 jaar
€ 14.622
22,2%
€ 3.246
65 t/m 66 jaar
€ 14.622
26,1%
€ 3.816
€ 19.158 bruto per jaar. Dit bedrag is een indicatie op basis van Gert-Jans huidige salaris.
Pensioen uit beschikbarepremieregeling
Hoeveel pensioen Gert-Jan in de beschikbarepremieregeling opbouwt, staat van te voren niet vast. Dit is namelijk mede
die gelden als hij met pensioen gaat. Het inkooptarief is een rekenfactor waarmee wordt uitgerekend hoeveel pensioen hij kan kopen. Stel het inkooptarief is vastgesteld op 17,5. Wanneer Gert-Jan op de pensioen-
Leeftijd
Gerelateerde onderwerpen
• Wat is een pensioen? pagina 6
datum een pensioenkapitaal heeft van € 100.000, dan kan hij
• Pensioen op maat, pagina 14
met dit kapitaal een levenslang ouderdomspensioen kopen van
• Extra pensioen opbouwen, pagina 16
€ 100.000 : 17,5 = € 5.714 bruto per jaar. Zijn totale pensioen
• Mijn beleggingsmogelijkheden, pagina 18
komt dan op € 19.158 + € 5.714 = € 24.872 bruto per jaar.
• Wat mag u van het pensioenfonds verwachten? pagina 26 Meer informatie over de middelloonregeling en
’Hoe ouder Gert-Jan wordt, hoe hoger de beschikbare premie’
de beschikbarepremieregeling vindt u op
www.kpnpensioen.nl
Een half jaar voor uw aow-leeftijd, vraagt u uw pensioen aan. U krijgt hiervoor bericht van het Pensioenfonds kpn.
Wij sluiten graag bij u aan | 9
Wat als ik overlijd?
Het partnerpensioen en wezenpensioen Stel, u komt te overlijden. Wat is er dan geregeld voor uw partner? Als u op dat moment in dienst bent bij kpn, ontvangt uw partner een partnerpensioen. Daarnaast krijgen uw kinderen onder de 18 jaar en studerende kinderen onder de 27 jaar met studiefinanciering een wezenpensioen. Ook als u ten tijde van uw overlijden al met pensioen bent of niet meer bij kpn werkt, is uw partner verzekerd van een partnerpensioen. Gaat u uit dienst of met pensioen, dan kunt u een deel van uw ouderdomspensioen omzetten in extra partnerpensioen. Ook kunt u er op uw pensioendatum voor kiezen het opgebouwde partnerpensioen om te zetten in extra ouderdomspensioen. Hoe hoog het partnerpensioen en wezenpensioen precies zijn, wordt duidelijk aan de hand van een rekenvoorbeeld.
Levenslang partnerpensioen
Wie geldt als partner?
pensioen uit een levenslang partnerpensioen en een tijdelijk
getrouwd of geregistreerd partners zijn. Woont u ongehuwd
partnerpensioen. Vanaf 1 januari 2015 wordt een deel van het
samen, dan moet u minimaal een half jaar een gezamenlijke
partnerpensioen op opbouwbasis verzekerd.
huishouding hebben gehad voor uw overlijden. Ook moet u
Bent u in dienst bij kpn als u overlijdt? Dan bestaat het partner
Voor het partnerpensioen gelden voorwaarden. Zo moet u
een samenlevingsovereenkomst (vastgelegd bij de notaris)
Hoogte partnerpensioen
hebben. In alle gevallen geldt dat uw relatie begonnen moet
Het partnerpensioen is 1,25% van de gemiddelde pensioen-
zijn vóór uw pensioen.
grondslag x het aantal jaren dat de werknemer (deelnemer)
Nieuwe partner
tot aan de pensioendatum had kunnen werken bij kpn als de werknemer niet was overleden. Hierbij wordt rekening
Krijgt uw partner na uw overlijden een nieuwe partner?
gehouden met het parttime percentage.
Dan wordt het partnerpensioen verlaagd en het tijdelijk partnerpensioen wordt stopgezet. Uw partner moet aan
Tijdelijk partnerpensioen
ons doorgeven dat hij of zij een nieuwe partner heeft.
Ook het tijdelijk partnerpensioen wordt alleen uitbetaald aan uw partner als u op het moment van overlijden in dienst bent bij kpn. Uw partner ontvangt dit tijdelijk partnerpensioen totdat
Bericht van Pensioenfonds KPN
Als u overlijdt, krijgt uw partner automatisch bericht van
hij/zij aow krijgt. Het tijdelijk partnerpensioen is 1,25% van de
ons over het partnerpensioen. Alleen als u ongehuwd samen-
franchise die dan geldt x het aantal te bereiken deelnemings
woont, moet uw partner zelf contact opnemen met
jaren aan de pensioenregeling x parttimepercentage.
Pensioenfonds kpn.
Dat ziet er als volgt uit:
Tijdelijk partnerpensioen Levenslang partnerpensioen
10 | KPN pensioen
Moment van overlijden van de deelnemer
Moment dat de partner aow krijgt
Overlijden partner
Het wezenpensioen
Hoogte wezenpensioen
Komt u te overlijden, dan krijgen uw eventuele kinderen
Het wezenpensioen bedraagt per kind 20% van het partner-
onder de 18 jaar een wezenpensioen. Kinderen onder de 27
pensioen en geldt voor maximaal 5 kinderen. Overlijdt ook
die studeren volgens de Wet op de Studiefinanciering komen
uw partner, dan wordt het wezenpensioen verdubbeld. Bij 6
ook in aanmerking voor dit wezenpensioen.
of meer kinderen wordt het wezenpensioen van 5 kinderen gelijkmatig over alle kinderen verdeeld.
Rekenvoorbeeld
Dit is Marjan, 45 jaar
Rekengegevens
• Marjan is 45 jaar oud • Ze is nu 10 jaar in dienst • Haar jaarsalaris is € 43.449 • De franchise is € 13.449 • Parttimepercentage is 100% • Haar pensioengrondslag is € 30.000 • Het opbouwpercentage voor partner pensioen op risicobasis is 1,25% • Haar pensioenleeftijd is 67 jaar • Haar te bereiken deelnemingstijd aan de pensioen regeling is in totaal 32 jaar (van haar indiensttreding tot haar pensioenleeftijd)
Partnerpensioen
Zolang Marjan bij kpn werkt, is zij verzekerd van een
’Het partnerpensioen bestaat uit een levenslang partnerpensioen en een tijdelijk partnerpensioen’
partnerpensioen op basis van haar deelnametijd x het opbouwpercentage voor partnerpensioen x haar gemiddelde pensioengrondslag x het geldende parttimepercentage: 32 x 1,25% x € 30.000 x 100% = € 12.000 bruto per jaar. Marjans partner ontvangt dit bedrag tot hij of zij overlijdt.
Tijdelijk partnerpensioen
Het tijdelijk partnerpensioen wordt uitgekeerd tot Marjans partner aow krijgt. In deze rekensom geldt: Marjans deelnametijd x met het opbouwpercentage voor partnerpensioen x de franchise x het geldende parttimepercentage: 32 x 1,25% x € 13.449 x 100% = € 5.380 bruto per jaar.
Gerelateerde onderwerpen
• Trouwen of samenwonen, pagina 22 • Scheiden, pagina 23
Meer informatie hierover vindt u op
www.kpnpensioen.nl
Wij sluiten graag bij u aan | 11
Wat als ik arbeidsongeschikt word? Bouw ik dan nog pensioen op?
Stel dat u arbeidsongeschikt wordt. Hoe zit het dan met uw pensioen? Als u een wia-uitkering van uwv krijgt, wordt uw pensioenopbouw (gedeeltelijk) voortgezet door Pensioenfonds kpn. U blijft dus pensioen opbouwen. En als uw pensioengevend salaris hoger is dan € 51.978, dan ontvangt u mogelijk een arbeidsongeschiktheidspensioen van Pensioenfonds kpn. Hoe het zit met de pensioenopbouw ziet u in de tabel. De hoogte van uw arbeidsongeschiktheidspensioen wordt duidelijk aan de hand van een rekenvoorbeeld.
Pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid
Hoogte van het arbeidsongeschiktheidspensioen
kpn, wordt uw pensioenopbouw voor de volgende pensioenen
ontvangt u een arbeidsongeschiktheidspensioen over het deel
(gedeeltelijk) voortgezet zolang u een wia-uitkering ontvangt:
dat u meer verdient dan deze € 51.978. De hoogte van dit
• ouderdomspensioen;
arbeidsongeschiktheidspensioen hangt af van de mate van
• partnerpensioen en wezenpensioen;
uw arbeidsongeschiktheid (zie rekenvoorbeeld). Hoe hoger
• bijdrage aan de beschikbarepremieregeling
uw arbeidsongeschiktheidspercentage, hoe meer pensioen
(als u aan deze regeling deelneemt).
u ontvangt. Vanaf 1 januari 2015 is het pensioengevend salaris
Zodra u met pensioen gaat, stopt de opbouw van boven
gemaximeerd op € 100.000. Dit geldt voor de opbouw
staande pensioenen.
ouderdoms- en partnerpensioen. Het geldt ook voor de
Als u arbeidsongeschikt raakt tijdens uw dienstverband bij
Als uw vaste pensioengevend jaarsalaris hoger is dan € 51.978
premievrijstelling. De mate van voortzetting van uw pensioensopbouw hangt af van uw mate van arbeidsongeschiktheid: Voortzetting pensioenopbouw
Mate van arbeidsongeschiktheid
100%
80% of meer
80%
Tussen 65 en 80%
60%
Tussen 55 en 65%
50%
Tussen 45 en 55%
40%
Tussen 35 en 45%
12 | KPN pensioen
Het geldt echter niet voor het arbeidsongeschiktheidspensioen. Dit pensioen geldt over een salaris boven € 51.000 en is over een ongemaximeerd pensioengevend salaris.
Andere functie bij KPN?
Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent en u vindt bij kpn een andere functie, dan heeft u recht op een extra arbeidsongeschiktheidspensioen. Behalve als u minder dan 35% arbeidsongeschikt bent. Ook dit pensioen is afhankelijk van uw mate van arbeidsongeschiktheid.
Rekenvoorbeeld Denise werkt al weer een tijdje bij kpn. Ze verdient daar
Van haar salaris wordt de drempelwaarde van de regeling
een jaarsalaris van € 61.978. Tijdens een vakantie is zij
afgetrokken. In 2015 is dat € 51.978. Wat overblijft is de grond-
betrokken bij een ongeval waardoor zij voor 50%
slag voor het arbeidsongeschiktheidspensioen. In Denises geval
arbeidsongeschikt raakt. Van het kpn Pensioenfonds
is dat € 10.000. 70% van deze grondslag vermenigvuldigd
ontvangt zij een arbeidsongeschiktheidspensioen
met het arbeidsongeschiktheidspercentage is het arbeids
dat op de volgende manier berekend wordt:
ongeschikheidspensioen: 70% x € 10.000 x 50% = € 3.500
’Gelukkig is mijn
pensioen
goed
Gerelateerde onderwerpen
geregeld’ Denise
• Een nieuwe baan, pagina 20
Meer informatie vindt u op
www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/wia
Wij sluiten graag bij u aan | 13
Pensioen op maat Mijn keuzemogelijkheden Bij Pensioenfonds kpn heeft u een aantal mogelijkheden om uw pensioen te beïnvloeden. U kunt bijvoorbeeld: • eerder met pensioen gaan; • aow compenseren; • een gedeelte van uw ouderdoms pensioen inruilen voor een levenslang partnerpensioen; • het opgebouwde partnerpensioen inruilen voor extra ouderdomspensioen; • gedeeltelijk met pensioen gaan; • een variabele pensioenuitkering kiezen, waarbij u eerst een hoger pensioen en daarna een lager pensioen ontvangt. Deze keuzes hebben invloed op de hoogte van uw pensioen.
Check het pensioendashboard
Op www.kpnpensioen.nl vindt u het pensioendashboard: een handige tool om inzicht te krijgen in uw financiële situatie op de pensioendatum. In het pensioendashboard krijgt u een indicatie van uw inkomsten en uitgaven na pensionering. U kunt er ook bekijken wat er gebeurt als u met deeltijdpensioen gaat, tijdelijk meer of minder pensioen ontvangt of partner- of ouderdomspensioen uitruilt.
Doordat u eerder met pensioen gaat, moet uw pensioen langer worden uitbetaald. Daarom wordt uw opgebouwde pensioen (van € 10.000) verlaagd en ontvangt u een ouderdomspensioen van circa € 8.800 bruto per jaar. Het partnerpensioen blijft € 7.000. Het partnerpensioen wordt voor 50% opgebouwd. Om het maximale partnerpensioen van 70% te bereiken wordt een gedeelte van het ouderdomspensioen omgezet in extra partnerpensioen. Hierdoor is de verhouding ouderdomspensioen, partnerpensioen 100% : 70%. AOW compenseren Als u voor uw aow-leeftijd met pensioen gaat (en dus nog geen aow ontvangt), is het mogelijk om een deel van het levenslange ouderdomspensioen te gebruiken voor een
Eerder met pensioen
U kunt ervoor kiezen om eerder dan de standaard pensioenleeftijd van 67 jaar met pensioen te gaan. U kunt
tijdelijke uitkering tot aan uw aow.
Pensioen inruilen
Als u met pensioen gaat, kunt u een deel van uw ouderdoms-
op zijn vroegst op uw 60e met pensioen. Als u eerder met
pensioen inruilen voor extra partnerpensioen. Ook kunt u
pensioen gaat, wordt uw levenslang ouderdomspensioen
het opgebouwde partnerpensioen inruilen voor een hoger
lager. Hoeveel lager hangt af van het aantal jaren en
ouderdomspensioen. Ruilt u het volledige partnerpensioen in,
maanden dat u eerder met pensioen gaat.
dan ontvangt uw partner niets als u overlijdt.
Eerder met pensioen
Gedeeltelijk met pensioen
Stel, u blijft tot uw 67e werken en u bouwt een ouderdomspensioen op van € 10.800 met een partnerpensioen van € 7.560.
Vanaf uw 60e is het mogelijk om gedeeltelijk met pensioen te gaan. Daarnaast kunt u in deeltijd blijven werken. De hoogte van het deeltijdpensioen is afhankelijk
Gaat u echter twee jaar eerder met pensioen, dan bouwt
van het deeltijdpercentage. Voor het deel dat u blijft werken,
u 2 jaar minder op en heeft u een ouderdomspensioen
gaat de opbouw van het ouderdomspensioen gewoon door.
opgebouwd van € 10.000 bruto per jaar met een partner pensioen van € 7.000.
14 | KPN pensioen
’Ik wil graag eerder met pensioen nu ik nog fit ben en meer tijd besteden aan m’n grote hobby’
De keuze van Hans
Variabele pensioenuitkering
U kunt voor maximaal 10 jaar een hoger levenslang ouderdomspensioen laten uitkeren. Daarna kunt u voor de rest van de tijd een lager pensioen laten uitkeren. De hoge, respectievelijk lage uitkeringen verhouden zich als volgt tot het oorspronkelijke levenslange ouderdomspensioen:
’Als u later met pensioen gaat, wordt het levenslang ouderdomspensioen hoger’
Tabel 3 | Variabele pensioenuitkering (voorbeeld 2015) 5 jaar eerst 122% daarna 91,5% van het oorspronkelijke pensioen 10 jaar eerst 114% daarna 85,5% van het oorspronkelijke pensioen
Gerelateerde onderwerpen • Mijn kpn pensioen, pagina 8
• Extra pensioen opbouwen, pagina 16
Rekenvoorbeeld
Meer informatie vindt u op onze site
Stel, Hans heeft op zijn 67-jarige leeftijd een levenslang ouderdomspensioen opgebouwd van € 10.000 bruto per jaar. Hij kiest ervoor om de eerste vijf jaar een hoger bedrag te
www.kpnpensioen.nl
ontvangen en daarna een lager bedrag. Tussen z’n 67e en 72e krijgt hij 122% van € 10.000, oftewel € 12.200 bruto per jaar. Vanaf 72 jaar ontvangt Hans € 9.150. Wij sluiten graag bij u aan | 15
Extra pensioen opbouwen via Individueel Pensioensparen Wilt u via Pensioenfonds kpn extra pensioen opbouwen, zodat u na uw pensioen meer geld hebt om van rond te komen? Dan kunt u deelnemen aan Individueel Pensioensparen (ips). Via ips kunt u extra geld sparen voor een hoger ouderdomspensioen, voor een (extra) partnerpensioen of om eerder met pensioen te gaan.
’Dankzij
dat spaarpotje kunnen we nu wat ruimer leven’
Herman & Claire
16 | KPN pensioen
Twee modules
Zo werkt Individueel Pensioensparen
kunt u meedoen aan twee modules:
de beleggingsmogelijkheden die het pensioenfonds u biedt:
1. Een module waarmee u extra ouderdomspensioen
de Life Cycle of Vrij Beleggen. Bouwt u ook pensioen op in de
kunt opbouwen over het deel van uw variabel loon
beschikbarepremieregeling, dan wordt het saldo uit beide
dat niet meetelt voor uw pensioen.
regelingen in dezelfde beleggingsmogelijkheid belegd.
Bij Individueel Pensioensparen (premieovereenkomst)
2. Een module waarmee u extra partnerpensioen kunt opbouwen over het deel van uw pensioengrondslag. Op het moment dat u met pensioen gaat, kunt u ervoor kiezen dit partnerpensioen om te zetten in extra ouderdomspensioen. Voor beide modules geldt dat uw inleg wordt ingehouden
U belegt de inleg van Individueel Pensioensparen in één van
Ook deelnemen?
Wilt u deelnemen aan ips? Meld u dan aan op Atrium via de ehrm-faciliteit ’vrijwillige inhouding’.
Uit dienst voor pensioen?
Als u voor uw pensioen uit dienst gaat, heeft dit
op uw brutoloon. U kunt zelf kiezen in welke beleggings-
gevolgen voor het saldo uit deze regeling. Wat er met
mogelijkheid bij Pensioenfonds kpn uw inleg wordt belegd.
uw saldo gebeurt, hangt af of u alleen aan Individueel Pensioensparen deelneemt, of dat u ook aan de beschikbare-
Hoe hoog het pensioen met Individueel Pensioensparen
premieregeling deelneemt. In het kader vindt u de uitleg.
wordt, hangt af van uw inleg, het rendement op uw beleggingen en de inkooptarieven op de pensioendatum.
Tabel 4 | Uw saldo als u uit dienst gaat Uw saldo als u uit dienst gaat U neemt alleen deel aan de regeling
Het saldo uit deze regeling wordt omgezet in een
Individueel Pensioensparen.
pensioenaanspraak. Dit gebeurt tegen de inkooptarieven die op dat moment gelden.
U neemt deel aan de beschikbarepremieregeling
Het saldo dat u heeft opgebouwd in de regeling Individueel
én aan de regeling Individueel Pensioensparen.
Pensioensparen en in de beschikbarepremieregeling blijft doorrenderen. U blijft een beleggingsrisico lopen over dit deel van uw pensioenopbouw. Als u met pensioen gaat, koopt u met het opgebouwde saldo een pensioen tegen de inkooptarieven die op dat moment gelden.
’Hoe hoog het pensioen uit de regeling Individueel Pensioensparen wordt, hangt af van uw inleg, het behaalde rendement en de inkooptarieven’
Gerelateerde onderwerpen • Mijn kpn pensioen, pagina 8
• Pensioen op maat, pagina 14 • Mijn beleggingsmogelijkheden, pagina 18
Meer informatie hierover vindt u op onze site, bijvoorbeeld in de downloadbare brochure ’Vrijwillige regeling Individueel Pensioensparen’.
www.kpnpensioen.nl
Wij sluiten graag bij u aan | 17
Mijn beleggingsmogelijkheden Life Cycle of Vrij Beleggen Bouwt u pensioen op in de beschikbarepremieregeling en/of via Individueel Pensioensparen? Dan wordt uw pensioenpremie voor u belegd. De risico’s die u bij beleggen loopt, zijn geheel voor uw rekening.
’De Life Cycle is zo samengesteld dat het beleggingsrisico automatisch wordt afgebouwd naarmate u ouder wordt’
U heeft de keuze uit twee beleggingsmogelijkheden: 1. De Life Cycle 2. Vrij Beleggen
1. De Life Cycle
andere beleggingsmix met een lager risico als u ouder wordt.
De Life Cycle is zo samengesteld dat het beleggingsrisico
U schuift namelijk automatisch door. Zie onderstaande tabel.
automatisch wordt afgebouwd naarmate u ouder wordt.
De 0%-garantie
Op deze manier maakt de Life Cycle voor u een leeftijdsgebonden afweging tussen een (maximaal) rendement en
Voor iedereen die vanaf 1 januari 2009 altijd heeft belegd in
een beheerst risico. Ook hoeft u niet zelf te kiezen voor een
de Life Cycle, geldt de 0%-garantie: als u met pensioen gaat, is uw saldo minimaal gelijk aan de premies die u heeft ingelegd.
Tabel 5 | Life Cycle Samenstelling Life Cycle vanaf 1 september 2015 (%) Depot
Leeftijd
Aandelen
Staatsobligaties
Bedrijfsobligaties
Obligaties opkomende markten
High Yield obligaties
NL hypotheken
Geldmarkt
1
>40
90,0
0,0
0,0
2,0
2,0
6,0
0,0
2
40-47
80,0
0,0
0,0
4,0
4,0
12,0
0,0
3
48-52
70,0
0,0
0,0
6,0
6,0
12,0
6,0
4
53-54
60,0
0,0
0,0
8,0
8,0
12,0
12,0
5
55-56
50,0
0,0
0,0
9,0
9,0
12,0
20,0
6
57-58
40,0
0,0
5,0
10,0
10,0
12,0
23,0
7
59-60
30,0
15,0
5,0
10,0
10,0
12,0
18,0
8
61-62
20,0
36,0
3,0
7,0
7,0
12,0
15,0
9
63-64
10,0
58,0
2,0
3,0
3,0
12,0
12,0
10
65-66
5,0
75,0
2,0
3,0
3,0
12,0
0,0
18 | KPN pensioen
’Vrij Beleggen: 7 verschillende
2. Vrij Beleggen
Bij Vrij Beleggen heeft u de keuze uit 7 verschillende
beleggingsmixen, elk met een
beleggingsmixen. Elk met een eigen risicoprofiel. Zie onderstaande tabel.
eigen risicoprofiel’
Tabel 6 | Verdeling belegginsmixen bij Vrij Beleggen
Samenstelling depots Vrij Beleggen vanaf 1 september 2015 (%) Depot
Aandelen
Staatsobligaties
Bedrijfsobligaties
Obligaties opkomende markten
High Yield obligaties
NL hypotheken
Geldmarkt
A
100,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
B
75,0
0,0
0,0
3,0
3,0
12,0
7,0
C
50,0
0,0
0,0
6,0
6,0
12,0
26,0
D
25,0
38,0
0,0
9,0
9,0
12,0
7,0
E
0,0
75,0
6,0
6,0
6,0
7,0
0,0
F
50,0*
0,0
0,0
6,0
6,0
7,0
31,0
G
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
100,0
* aandelen die voldoen aan duurzaamheidscriteria.
’Ik kies voor een beheersbaar risico’ ’Ik durf wel iets meer risico te nemen’
Geen aan- en verkoopkosten
Pensioenfonds kpn betaalt de aan- en verkoopkosten voor u. Dit geldt ook wanneer u eventueel verandert van beleggingsdepot.
Beleggingskosten
Voor het beleggen zelf worden kosten berekend. Deze worden altijd direct verrekend in het rendement en zijn afhankelijk van het beleggingsdepot waarin u belegt. De rendementen en de kosten vindt u op www.kpnpensioen.nl.
’U kunt iedere maand uw beleggingskeuze aanpassen op www.kpnpensioen.nl’
Gerelateerde onderwerpen • Mijn kpn pensioen, pagina 8
• Extra pensioen opbouwen, pagina 16 • Wat mag u van het pensioenfonds verwachten, pagina 26
Meer informatie over beleggen en de diverse beleggingsmixen vindt u op onze site, bijvoorbeeld in de downloadbare brochure ’Beleggen voor uw pensioen’.
www.kpnpensioen.nl
Wij sluiten graag bij u aan | 19
Een nieuwe baan
Wat betekent dit voor mijn pensioen? Een nieuwe baan kan gevolgen hebben voor uw pensioen. Het kan bijvoorbeeld leiden tot een breuk in de pensioenopbouw en dat kan weer nadelig zijn voor de hoogte van uw pensioen. Daarom is het goed om te weten dat Pensioenfonds kpn, als u dat wilt, meewerkt aan waardeoverdracht als u bij kpn in dienst komt. Waardeoverdracht betekent dat u uw eerder opgebouwde pensioen meeneemt naar Pensioenfonds kpn.
Wel of geen waardeoverdracht?
Uit dienst?
van de voorwaarden van de verschillende pensioenregelingen.
Dan is het belangrijk dat u zich realiseert dat u vanaf dat moment
Let bijvoorbeeld op:
geen pensioen meer opbouwt bij Pensioenfonds kpn. Tevens
• het soort pensioenregeling;
bent u vanaf 1 januari 2015 verzekerd van een partnerpensioen
• hoe het zit met het partnerpensioen
via Pensioenfonds kpn. Daarnaast kunt u een deel van uw ouder-
Of waardeoverdracht in uw geval verstandig is, hangt af
(het pensioen voor uw partner als u overlijdt);
Krijgt u een nieuwe baan bij een andere werkgever dan kpn?
domspensioen omzetten in partnerpensioen. Gaat u pensioen
• de toeslag (indexatie) op uw pensioen;
opbouwen bij een andere werkgever? Dan kunt u kiezen voor
• de financiële positie van het pensioenfonds.
waardeoverdracht.
Verder geldt bij waardeoverdracht:
Kan Pensioenfonds kpn mijn pensioen afkopen?
1. Als u de elders opgebouwde waarde van pensioenaan
Pensioenfonds kpn heeft het recht om kleine pensioenen af
spraken overdraagt aan Pensioenfonds kpn, krijgt u extra
te kopen. Een klein pensioen is een pensioen waarvan de in de
aanspraken op ouderdomspensioen bij het fonds.
toekomst uit te keren bedragen klein zijn, meestal doordat er
2. Ook kunt u door waardeoverdracht de aanspraak op
maar voor een korte periode bij kpn gewerkt is. Bij het afkopen
uw partnerpensioen verhogen. 3. Het kan handig zijn om uw pensioenaanspraken bij één
van een klein pensioen worden de toekomstige pensioenaanspraken omgezet in een uitkering ineens, in de vorm van
pensioenfonds onder te brengen, zodat u uw opgebouwde
een afkoopsom. Ieder jaar wordt het grensbedrag van afkoop
pensioenaanspraken in één pensioenoverzicht te zien krijgt.
klein pensioen vastgesteld. Dit bedrag kunt u vinden op de
Hoe werkt het?
website www.kpnpensioen.nl. Het pensioenfonds mag een pensioen op zijn vroegst twee jaar nadat de deelneming aan
Als u in dienst komt, krijgt u van Pensioenfonds kpn een
Pensioenfonds kpn gestopt is, afkopen. U kunt het opgebouwde
formulier om waardeoverdracht aan te vragen. Na de aanvraag
pensioen ook overdragen naar de pensioenuitvoerder van een
krijgt u een offerte waarin staat hoeveel pensioen u door
eventuele nieuwe werkgever.
waardeoverdracht ontvangt. Vervolgens kunt u aangeven of u waardeoverdracht wilt. Meer informatie hierover vindt u op onze site, bijvoorbeeld in de downloadbare brochure ’Waardeoverdracht bij indiensttreding’
20 | KPN pensioen
www.kpnpensioen.nl
’Gaat u pensioen opbouwen bij een andere werkgever? Dan kunt u kiezen voor waardeoverdracht’
Wij sluiten graag bij u aan | 21
Trouwen of samenwonen Welke invloed heeft dit op mijn pensioen? Gaat u trouwen, wordt u geregistreerd partners of gaat u samenwonen? Dan heeft dit niet direct invloed op uw pensioensopbouw. Wél kan deze nieuwe situatie van belang zijn voor uw partner, mocht u overlijden. Hij of zij kan namelijk recht hebben op een partnerpensioen. Woont u ongehuwd samen, dan is het verstandig om door een notaris vast te leggen met wie u samenwoont.
Verschillende manieren van samenwonen
Woont u ongehuwd samen, dan gelden bijna dezelfde regels als wanneer u getrouwd of geregistreerd partners bent. Toch zijn er een paar verschillen. Bij een huwelijk worden data van huwelijk en scheiding bijgehouden door de gemeente in bevolkingsregisters. Zo kan altijd achterhaald worden of en wanneer iemand getrouwd is geweest en met wie. Voor ongehuwd samenwonenden bestaan dit soort registers niet. U moet dus op een andere manier kunnen aantonen dat u samenwoont, wie de partner is en op welke datum u bent gaan samenleven. En als u uit elkaar gaat: wanneer deze samenleving is geëindigd. Om voor een partner pensioen in aanmerking te komen, moet dit bij de notaris zijn vastgelegd in een samenlevingsovereenkomst. Of als u uit elkaar gaat, in een ’Einde samenlevingsovereenkomst’.
Gerelateerde onderwerpen • Wat als ik overlijd? pagina 10 • Gaat u scheiden? pagina 23
22 | KPN pensioen
’De wetgever maakt op een aantal punten in de pensioenwetgeving onderscheid tussen gehuwden en ongehuwd samenwonenden’
Gaat u scheiden?
Dan heeft dat invloed op uw pensioen Vaak heeft een scheiding invloed op uw pensioen. Uw ex-partner heeft namelijk recht op een deel van uw ouderdomspensioen en op het partnerpensioen. Gaat u scheiden of beëindigt u uw geregistreerd partnerschap? Dan wordt uw ouderdomspensioen tussen u en uw ex-partner verdeeld. Dit heet ’verevening’ en staat in de Wet Verevening Pensioenrechten bij Scheiding. U heeft echter ook de mogelijkheid om afwijkende afspraken te maken met uw ex-partner.
Scheiden en ouderdomspensioen
Na ’verevening’ krijgt uw ex-partner de helft van het ouderdomspensioen dat u tijdens het huwelijk of geregistreerd part-
Andere belangrijke punten
• Pensioenverevening betekent dat uw ex-partner niet een eigen recht krijgt op ouderdomspensioen, maar alleen
nerschap heeft opgebouwd. U moet daarvoor het formulier
op het te verevenen deel van het ouderdomspensioen.
’Mededeling van scheiding in verband met de verdeling van
• U heeft geen toestemming van uw ex-partner nodig om
ouderdomspensioen’ invullen. U kunt het formulier down loaden van www.rijksoverheid.nl. Uw ex-partner ontvangt
eerder of later met pensioen te gaan, omdat uw partner geen eigen recht heeft op het ouderdomspensioen.
zijn/haar deel van het ouderdomspensioen op het moment
• Als u eerder of later met pensioen gaat en uw pensioen
dat uw pensioen ingaat en stopt zodra u overlijdt. Als u het
wordt daardoor hoger of lager, dan geldt dat ook voor
formulier binnen twee jaar na de scheiding terugstuurt,
het pensioen dat uw ex-partner krijgt.
verzorgt Pensioenfonds kpn de betaling aan uw ex-partner. Stuurt u het formulier later terug, dan moet u de betaling onderling regelen.
Afwijkende afspraken over ouderdomspensioen
• Als u komt te overlijden vóór uw pensioendatum, wordt er geen verevend ouderdomspensioen uitgekeerd aan uw ex-partner. • Als uw ex-partner overlijdt, wordt het verevend deel van het ouderdomspensioen weer bij uw pensioen opgeteld.
U en uw ex-partner hebben de mogelijkheid om afspraken te maken die afwijken van de wettelijke standaard. Voor de uitvoering van deze afwijkende afspraken heeft u wel toestemming nodig van Pensioenfonds kpn. De wettelijke regeling voor de verdeling van ouderdomspensioen geldt alleen als de scheiding heeft plaatsgevonden na 1 mei 1995.
Wij sluiten graag bij u aan | 23
Ongehuwd samenwonend?
Woont u ongehuwd samen? Dan geldt deze wettelijke verplichting over de verdeling van het ouderdomspensioen niet voor u. U kunt er echter wel voor kiezen om bij het einde van de samenleving afspraken te maken over de verdeling van het ouderdomspensioen. Deze kunnen dan gelijk zijn aan de regeling die geldt voor gehuwden of geregistreerde partners. U moet zelf afspraken maken over de verdeling. Pensioenfonds kpn speelt hierbij geen rol.
’Ook in het geval van partnerpensioen kunnen u en uw ex-partner afspraken maken die afwijken van de wettelijke standaard’
Scheiden en partnerpensioen
In dit geval krijgt het pensioenfonds echter niet automatisch
Als u en uw partner gaan scheiden of het geregistreerde
bericht dat er een ex-partner is die misschien recht heeft op
partnerschap beëindigen, dan heeft uw ex-partner ook recht
het partnerpensioen. Daarom moet u zelf doorgeven als een
op een deel van het partnerpensioen dat u vanaf 1 januari 2015
relatie beëindigd wordt, zodat uw ex-partner recht kan krijgen
heeft opgebouwd.
op een partnerpensioen. Daarnaast moet u of uw ex-partner kunnen aantonen dat er voor de beëindiging sprake was van
Het gaat hier ook om het partnerpensioen dat u uit eventuele
een relatie die voldoet aan de omschrijving in het pensioen
waardeoverdracht heeft meegenomen. Of dat na uw ontslag
reglement. Zo moet uw relatie bijvoorbeeld in een notariële
of pensionering uit een inkoop of een uitruil van ouderdoms-
akte staan.
pensioen is ontstaan. Het partnerpensioen waar uw ex-partner recht op heeft, wordt bijzonder partnerpensioen genoemd. Uw ex-partner ontvangt dit pensioen vanaf het moment dat
Wat gebeurt er met uw saldo bij scheiden?
Gaat u scheiden en heeft u deelgenomen aan de beschikbare-
u komt te overlijden. Als u en uw partner uit elkaar gaan en u
premieregeling en/of Individueel Pensioensparen? Dan heeft
krijgt later weer een nieuwe partner, dan wordt bij de vast-
dit gevolgen voor uw saldo uit deze regelingen. Hoe dit is
stelling van het partnerpensioen voor een nieuwe partner
geregeld, leest u hieronder in tabel 7.
rekening gehouden met het bijzondere partnerpensioen voor uw ex-partner. Het bijzondere partnerpensioen komt in mindering op het partnerpensioen voor een eventuele volgende partner.
Afstand doen van partnerpensioen
Afwijkende afspraken: een zelfstandig recht voor uw ex-partner U en uw ex-partner kunnen er ook voor kiezen een deel
van het te verdelen ouderdomspensioen en het eventuele bijzondere partnerpensioen om te zetten in een zelfstandig
U en uw ex-partner kunnen afspreken dat uw ex-partner geen
recht voor uw ex-partner. Dit noemen we conversie. Uw ex-
partnerpensioen krijgt. Uw ex-partner doet dan afstand van
partner krijgt dan pensioen zodra hij of zij zelf 67 jaar wordt.
het partnerpensioen.
Bij conversie krijgt uw ex-partner geen bijzonder partner-
Ongehuwd samenwonend?
pensioen als u overlijdt. Beide partners én het pensioenfonds moeten akkoord gaan met de conversie. Binnen twee jaar
Woont u ongehuwd samen? Dan heeft uw ex-partner na
na de scheiding moet u doorgeven dat u kiest voor conversie.
beëindiging van de relatie mogelijk ook recht op bijzonder
Soms en onder bepaalde voorwaarden kan de ex-partner
partnerpensioen.
ook afzien van het pensioen.
Tabel 7 | Wat gebeurt er met uw saldo bij scheiden? Regeling Individueel Pensioensparen
Bij een scheiding wordt het saldo uit deze regeling voor
(module ouderdomspensioen)
ouderdomspensioen verdeeld tussen u en uw ex-partner.
Regeling Individueel Pensioensparen (module partnerpensioen)
Het saldo dat u in deze regeling heeft opgebouwd voor partnerpensioen, gaat bij een scheiding geheel naar uw ex-partner.
Beschikbarepremieregeling
Het gedeelte van het saldo dat u heeft opgebouwd in de beschikbarepremieregeling dat is bestemd voor de aankoop van ouderdomspensioen, wordt verevend tussen u en uw expartner. Vanaf 2015 is ook een gedeelte van de beschikbare premie bestemd voor de aankoop van een partnerpensioen. Voor dat saldo zal er na een scheiding een aanspraak op bijzonder partnerpensioen voor uw ex-partner ontstaan.
24 | KPN pensioen
’Woont u ongehuwd samen? Dan heeft uw ex-partner na beëindiging van de relatie mogelijk ook recht op bijzonder partnerpensioen’
Gerelateerde onderwerpen • Wat als ik overlijd? pagina 10
• Trouwen of samenwonen, pagina 22
Meer informatie hierover vindt u op onze site, bijvoorbeeld in de downloadbare brochure ’Pensioen en scheiden’.
www.echtscheiding-wijzer.nl/pensioen.html
Wij sluiten graag bij u aan | 25
Wat mag u van het pensioenfonds verwachten? Pensioenfonds kpn wil u zo goed mogelijk informeren over uw pensioen. Daarom ontvangt u onder andere jaarlijks een uniform pensioenoverzicht. Op de website www.kpnpensioen.nl vindt u veel informatie over uw pensioen. Maar u kunt ons natuurlijk ook altijd bellen of e-mailen als u vragen heeft.
U kunt een aantal documenten opvragen bij het
de werkgever en de werknemer over het pensioen.
pensioenfonds:
De uitvoering van de pensioenovereenkomst wordt
• jaarverslag en jaarrekening van het pensioenfonds;
gedaan door Pensioenfonds kpn. Pensioenfonds kpn ziet
• pensioenreglement;
erop toe dat de uitvoering van de pensioenovereenkomst
• uitvoeringsovereenkomst;
correct gedaan wordt. Het pensioenfonds heeft met kpn
• herstelplan;
een uitvoeringsovereenkomst gesloten waarin onder meer
• informatie over de dekkingsgraad;
de financieringsafspraken zijn opgenomen.
• informatie over beleggingen; • opgave van het opgebouwde pensioen aan de gewezen deelnemer;
De enige verplichting van de werkgever is het betalen van een vaste premie van 23% van de pensioengrondslag (inclusief
• gevolgen van uitruil;
werknemersbijdrage). Mocht deze premie in een jaar onvol-
• een indicatief overzicht van het mogelijk te bereiken
doende zijn, dan wordt de opbouw in dat jaar verlaagd.
kapitaal op de pensioendatum; • indicatie van de in te kopen periodieke uitkeringen; • informatie over een aanwijzing van de dnb en afm (indien van toepassing); • informatie over de aanstelling van een bewindvoerder (indien van toepassing).
Als het slecht gaat met uw werkgever
Uw werkgever betaalt mee aan uw pensioen. Als echter de omstandigheden van kpn ingrijpend veranderen, kan kpn besluiten om zijn bijdrage aan het pensioenfonds te verminderen. Bijvoorbeeld als de financiële positie van kpn sterk verslechterd is. Als kpn zijn bijdrage aan het pensioenfonds
Andersom geldt hetzelfde; het pensioenfonds kan u
vermindert, bouwt u ook minder pensioen op. Uiteraard wordt
vragen naar informatie die nodig is voor het uitvoeren
u hierover geïnformeerd.
van de pensioenregeling.
Als u niet tevreden bent
Premie
De werkgever en de werknemer (de deelnemer) betalen samen
Bent u niet tevreden over Pensioenfonds kpn? Dan kunt
de vaste pensioenpremie van 23%. De werkgever zorgt dat de
u schriftelijk een klacht indienen. Dit kan per e-mail naar
totale pensioenpremie wordt afgedragen aan het pensioen-
[email protected] of per brief naar: Pensioen-
fonds. De hoogte van de werknemersbijdrage wordt vast
fonds kpn, Postbus 501, 9700 AM Groningen. Heeft uw klacht
gelegd in de cao.
te maken met de pensioenregeling en bent u het niet eens bent met de afhandeling van uw klacht? Dan kunt u binnen twee maanden reageren bij de geschillencommissie van het
Als het slecht gaat met het pensioenfonds
Als de financiële positie van het fonds erg slecht is, moet het
pensioenfonds. Overigens kunt u ook altijd terecht bij de
bestuur - in het uiterste geval - besluiten om de opgebouwde
Ombudsman pensioenen.
aanspraken en/of de pensioenuitkeringen te verlagen (korten).
Financiering van uw pensioenregeling
In de Pensioenwet staat wanneer het pensioenfonds mag korten en aan welke regels het pensioenfonds zich in dat geval
In de cao van kpn is de pensioenovereenkomst opgenomen.
moet houden. Als het financieel minder goed gaat met het
In de pensioenovereenkomst staan de afspraken tussen
pensioenfonds, doet kpn geen herstelbetalingen.
26 | KPN pensioen
Zoek en vind
AOW-uitkering | 6, 10
Overlijden | 10, 23
Arbeidsongeschikt(heid) | 6, 12
Partnerpensioen | 10, 14, 20, 22, 23, 24
Arbeidsongeschiktheidspensioen | 12
Pensioenregeling | 8, 14, 20, 26
Beleggingsmix | 18, 19
Pensioengevend salaris | 6, 8, 12
Beleggingsmogelijkheid | 17, 18, 19
Pensioengrondslag | 6, 8, 9, 11
Beleggingsrisico | 8, 18
Samenwonen | 22, 24
Beschikbarepremieregeling | 8, 9, 17, 18, 20, 24
Scheiding | 23, 24
Franchise | 6, 8, 10
Tijdelijk partnerpensioen | 10, 11
Individueel Pensioensparen | 16, 17, 18, 24
Trouwen/Huwelijk | 10, 22, 24
KPN-cao | 3
Uitruilen | 14, 26
Levenslang partnerpensioen | 10, 14
Variabele pensioenuitkering | 14
Life Cycle | 17, 18
Verevening | 23
Middelloonregeling | 3, 8
Vrij Beleggen | 18, 19
Nieuwe baan | 20
Waardeoverdracht | 20, 24
Ongehuwd samenwonend | 22, 24
Wezenpensioen | 10, 11
Ouderdomspensioen | 8, 14, 15, 20, 23, 24
WIA-uitkering | 12
Wij sluiten graag bij u aan | 27
Meer weten? www.kpnpensioen.nl
Stichting Pensioenfonds KPN Postbus 501 9700 am Groningen Pensioendesk (050) 582 79 00
[email protected] www.kpnpensioen.nl November 2015
Disclaimer In deze brochure staat algemene informatie over de pensioenregeling van Stichting Pensioenfonds kpn. Deze brochure is bedoeld om werknemers van kpn een beeld te geven van (de inhoud van) het pensioenreglement. We besteden veel aandacht aan de inhoud van deze brochure, maar het kan zijn dat informatie ondertussen is veranderd, verouderd of dat er onjuistheden in de brochure staan. Stichting Pensioenfonds kpn is niet aansprakelijk als iemand schade ondervindt doordat er onjuiste of verouderde informatie in deze brochure staat, de brochure onjuist is verspreid of onjuist is gebruikt. U kunt alleen rechten ontlenen aan het pensioenreglement dat voor u geldt. U kunt dit reglement opvragen via telefoonnummer (050) 582 79 00 of downloaden op www.kpnpensioen.nl.
