Pensioen Een nieuwe baan
Waardeoverdracht van uw pensioenopbouw
Een nieuwe baan............................................................................. 3 1. Wat is waardeoverdracht?..................................................................... 4 2. Wanneer is waardeoverdracht gunstig?.............................................. 6 3. Moet ik betalen voor waardeoverdracht?........................................... 7 4. Hoe regelt u waardeoverdracht?.......................................................... 8 5. Heeft u vragen?...................................................................................... 9
Een nieuwe baan Gefeliciteerd, u heeft een andere baan. Een nieuwe stap, die ook gevolgen heeft voor de opbouw van uw pensioen. Omdat u in het notariaat werkt, gaat u pensioen opbouwen bij de Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat. De pensioenopbouw bij uw vorige werkgever stopt waarschijnlijk. Er kan een pensioentekort ontstaan (ook wel pensioenbreuk genoemd), met als gevolg dat u straks minder pensioen ontvangt dan wanneer u – een aaneengesloten periode – bij uw vorige werkgever was gebleven. Vaak kunt u dit pensioentekort voorkomen door waardeoverdracht. In deze brochure leest u wat waardeoverdracht is en hoe het werkt. Verder vindt u in deze brochure een aantal standaardregels waarmee u globaal kunt nagaan of waardeoverdracht voor u gunstig is.
Van baan veranderen binnen het notariaat Verandert u van baan, maar blijft u wel werken in het notariaat? Dan hoeft u geen waardeoverdracht aan te vragen. Alle notariskantoren in Nederland zijn namelijk aangesloten bij de Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat. Binnen het notariaat blijft u dus altijd deelnemen aan dezelfde pensioenregeling.
3
1
Wat is waardeoverdracht?
Bij waardeoverdracht neemt u de waarde van uw oude pensioenaanspraken mee naar uw nieuwe pensioenuitvoerder, in dit geval de Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat. De waarde van uw pensioenaanspraken wordt als volgt vastgesteld. Uw vorige pensioenuitvoerder berekent de contante waarde van het pensioen dat u heeft opgebouwd. De contante waarde (ook wel overdrachtswaarde) is het bedrag dat nu nodig is om in de toekomst pensioen te kunnen uitkeren. Bij waardeoverdracht draagt uw vorige pensioenuitvoerder de waarde van uw opgebouwde aanspraken aan ons over. Wij zetten de overdrachtswaarde om in pensioenaanspraken volgens onze eigen pensioenregeling. Vervolgens worden die pensioenaanspraken behandeld alsof u ze heeft opgebouwd in onze pensioenregeling. Niet de opgebouwde pensioenjaren of pensioenaanspraken, maar de waarde van het opgebouwde pensioen wordt dus overgedragen.
Wat kunt u overdragen? U kunt alleen de waarde overdragen van pensioenaanspraken die u als werknemer heeft opgebouwd bij een werkgever. De volgende pensioenvoorzieningen komen niet in aanmerking voor waardeoverdracht: • pensioenaanspraken die u als zelfstandige of in een eigen bedrijf heeft opgebouwd (bijvoorbeeld de fiscale oudedagsreserve); • koopsompolissen en levensverzekeringen die u privé heeft afgesloten; • spaarloon- en levensloopregelingen.
Waardeoverdracht is wettelijk geregeld Sinds 1994 is waardeoverdracht een wettelijk recht. Veel pensioenuitvoerders passen dit recht ook toe op pensioenaanspraken van vóór 1994. Heeft u dus vóór die tijd ook pensioen opgebouwd, dan kunt u de waarde van dat pensioen ook overdragen, voor zover u dat nog niet heeft gedaan. Pensioenuitvoerders zijn niet verplicht mee te werken aan waardeoverdracht van pensioenaanspraken van vóór 1994. De Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat werkt er wel aan mee, dus u kunt bij ons altijd een verzoek doen. Vanzelfsprekend moet ook de andere pensioenuitvoerder meewerken om waardeoverdracht door te laten gaan.
Financiële situatie pensioenfonds essentieel Essentieel voor waardeoverdracht is de financiële situatie van het pensioenfonds. Hiervoor kijken we naar de verhouding tussen de bezittingen en de verplichtingen van het fonds, ook bekend als de dekkingsgraad. Is de dekkingsgraad lager dan 100%, dan mag een pensioenfonds niet meewerken aan waardeoverdracht. Dit geldt voor zowel het oude als het nieuwe pensioenfonds. Als een pensioenfonds tijdelijk niet mag meewerken aan waardeoverdracht, is het raadzaam de waardeoverdracht wel aan te vragen. Zodra de dekkingsgraad op peil is, start het traject van waardeoverdracht.
5
2 Wanneer is waardeoverdracht gunstig? Hierop is geen eenduidig antwoord te geven. Het hangt onder andere af van uw leeftijd, uw arbeidsverleden en uw vorige pensioenregeling. En of u het prettig vindt later uw pensioen van één pensioenfonds te krijgen.
Later één pensioenuitkering
Veel mensen kiezen voor waardeoverdracht omdat ze dan het pensioen in één bedrag uitgekeerd krijgen van één pensioenfonds. Kiest u niet voor waardeoverdracht, dan ontvangt u uw pensioen apart van iedere uitvoerder waar u pensioen heeft opgebouwd.
Verschillen tussen pensioenregelingen Voordat u een beslissing neemt over waardeoverdracht, raden we u aan de pensioenregeling van de Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat door te nemen. U kunt hiervoor de brochure ‘Uw pensioen in het notariaat’ lezen. De brochure en het volledige pensioenreglement vindt u op www.bpfmedewerkersnotariaat.nl. Vergelijk deze regeling goed met de pensioenregeling van uw vorige pensioenuitvoerder. Of waardeoverdracht gunstig voor u is, moet u zelf bepalen. Alleen, of bijvoorbeeld met een adviseur of de personeelsfunctionaris van uw nieuwe werkgever.
3 Moet ik betalen voor waardeoverdracht? Aan waardeoverdracht zijn voor u geen kosten verbonden. Nadat u waardeoverdracht heeft aangevraagd, stellen wij een offerte voor u op. Op basis van die offerte besluit u of u waardeoverdracht wilt. Wat u ook besluit, we brengen u geen kosten in rekening.
7
4
Hoe regelt u waardeoverdracht?
Hieronder ziet u de verschillende stappen van waardeoverdracht. 1. U vraagt waardeoverdracht aan met het formulier ‘Aanvraag waardeoverdracht’. U stuurt het formulier terug. Wilt u ook waardeoverdracht voor eerder opgebouwde pensioenen aanvragen? Maak dan een kopie van het formulier en vul het in per pensioenuitvoerder. 2. Wij vragen binnen een maand informatie aan uw vorige pensioenuitvoerder(s) om uw pensioenaanspraken en de overdrachtswaarde aan ons door te geven. 3. Binnen twee maanden stuurt uw vorige pensioenuitvoerder ons de gevraagde informatie. 4. Wij rekenen binnen twee maanden de waarde van uw pensioenaanspraken bij uw vorige uitvoerder om naar pensioenaanspraken in de nieuwe pensioenregeling. U ontvangt van ons een offerte. 5. U beslist op basis van de offerte of u wel of geen waardeoverdracht wilt. Wilt u waardeoverdracht? Geef dit dan binnen twee maanden na de offerte aan ons door. Wilt u geen waardeoverdracht? Laat het ons dan ook weten. 6. Als u akkoord gaat met de waardeoverdracht, vragen wij uw oude pensioenuitvoerder om de overdrachtswaarde over te maken naar de Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat. 7. Uw vorige pensioenuitvoerder maakt de overdrachtswaarde binnen tien werkdagen over aan de Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat. 8. Wij voegen de nieuwe pensioenaanspraken uit de waardeoverdracht toe aan uw pensioen bij de Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat. 9. U ontvangt een brief ter bevestiging, waarmee de waardeoverdracht is afgerond. In het Uniform Pensioenoverzicht dat u één keer per jaar van ons ontvangt, ziet u wat het effect is van de waardeoverdracht.
Als de dekkingsgraad van één van beide pensioenfondsen (latende en overnemende partij) onvoldoende is, dan wordt u hierover schriftelijk geïnformeerd. Uw aanvraag wordt dan geparkeerd tot het moment dat de dekkingsgraad van beide fondsen op norm is. Bovenstaande stappen 2 tot en met 9 worden dan hervat.
5
Heeft u vragen?
Heeft u na het lezen van deze brochure vragen of wilt u meer informatie? Neemt u dan contact op met de pensioendesk van TKP. TKP verzorgt namens de Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat de pensioenuitvoering. Wij zijn bereikbaar op telefoonnummer (050) 582 98 58, van maandag tot en met vrijdag van 09.00 tot 17.00 uur. U kunt uw vraag ook e-mailen naar
[email protected].
Postadres Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat Postbus 501 9700 AM Groningen Vermeld in uw correspondentie uw pensioennummer. Wij kunnen u dan beter van dienst zijn.
9
In deze brochure staat algemene informatie over waardeoverdracht. Hoewel deze brochure met veel aandacht is gemaakt, kan het voorkomen dat informatie gewijzigd, verouderd of onjuist is. Daarom kunt u alleen rechten ontlenen aan het pensioenreglement. De Stichting Bedrijfspensioenfonds voor medewerkers in het Notariaat is niet aansprakelijk voor schade die iemand ondervindt omdat er onjuiste of verouderde informatie in deze brochure staat. Februari 2015
11
