Waardeoverdracht bij indiensttreding Meer weten? www.kpnpensioen.nl
Wat is waardeoverdracht?
4 Zoek en vind
11
Goed om te weten
Een nieuwe baan
3
Is waardeoverdracht verstandig?
6 Zo vraagt u aan
10
9
2 | KPN pensioen
Een nieuwe baan en uw pensioen
Gefeliciteerd! U bent bij kpn gaan werken. Nieuwe collega’s, ander werk. Een stap die ook gevolgen heeft voor uw pensioen. U gaat pensioen opbouwen bij Pensioenfonds kpn. De pensioenopbouw bij uw vorige werkgever stopt. U kunt dit pensioen meenemen naar Pensioenfonds kpn. U moet deze zogeheten waardeoverdracht zelf in gang zetten, want dit gebeurt niet automatisch. Waardeoverdracht
beschikbarepremieregeling is niet zeker en is afhankelijk
Wilt u uw aanspraken op ouderdomspensioen en partnerpensioen
van de ingelegde premies, behaalde beleggingsrendementen
bij Pensioenfonds kpn verhogen? Dat kan door het pensioen dat
en de inkooptarieven die gelden als u met pensioen gaat.
u heeft opgebouwd bij eerder werkgevers over te dragen naar Pensioenfonds kpn. U moet dan wel een verzoek tot waarde-
De standaardpensioenleeftijd is bij Pensioenfonds kpn 67 jaar.
overdracht bij ons indienen.
De pensioenregeling
Pensioengevend salaris: is het deel van uw vaste bruto jaarsalaris dat meetelt voor
Pensioenfonds kpn verzorgt de pensioenen van zowel de werk-
uw pensioenopbouw. Als u in deeltijd werkt, bouwt u naar
nemers die onder de kpn-cao vallen als de oud-werknemers en
rato pensioen op. Ook toelagen, 75% van het cao-budget en
gepensioneerden.
meeruren (als u deeltijd werkt) tellen mee voor de pensioenopbouw. Daarnaast bouwt u pensioen op over uw variabel
De pensioenregeling van Pensioenfonds kpn is een zogeheten
pensioengevend salaris, dat bestaat uit de toelage voor het
Collectief defined contribution (CDC) regeling. Dit betekent dat
werken op ongebruikelijke tijdstippen.
kpn een vaste pensioenpremie betaalt en dat kpn niet verplicht is om bij een dekkingstekort van het fonds financieel bij te
Franchise:
springen. De jaarlijkse premie bedraagt 23% van de pensioen-
is een vast bedrag (€ 13.449 in 2015) van uw salaris
grondslag (inclusief de werknemersbijdrage voor de komende vijf
waarover u (via uw werkgever) géén pensioen opbouwt
jaar). Deze premie wordt gestort in een premiedepot en daaruit
in de middelloonregeling, omdat u vanaf uw pensioen
worden ieder jaar de kosten van de pensioenregeling betaald.
gerechtigde leeftijd AOW krijgt van de overheid.
Als er in enig jaar te weinig in het depot zit, worden de pensioenopbouw en de risicodekkingen in dat jaar naar verhouding verminderd tot het niveau waarvoor er wel voldoende premie is.
Vragen?
Tot het (voltijd) salaris van € 45.378 neemt u deel aan een
Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen over
middelloonregeling (uitvoeringsovereenkomst). Dit houdt in
uw pensioen of waardeoverdracht? Neem contact op met:
dat u ieder jaar een pensioen opbouwt over het salaris dat u in datzelfde jaar heeft ontvangen. Het opbouwpercentage van de
Pensioenfonds KPN
middelloonregeling is 1,875%.
Postbus 501, 9700 AM Groningen (050) 582 79 00
Is uw (voltijd) salaris hoger dan € 45.378 bruto per jaar?
[email protected]
Dan bouwt u over dat deel dat u meer verdient (tot maximaal
www.kpnpensioen.nl
€ 100.000), pensioen op in de beschikbarepremieregeling (premieovereenkomst). Hierbij wordt uw premie belegd in een
Kijk voor meer informatie over uw pensioen op
beleggingsmix die u zelf kiest. In deze regeling bouwt u een pensioenkapitaal op, waarmee u op uw pensioendatum een pensioenuitkering koopt. De hoogte van het pensioen uit de
www.kpnpensioen.nl www.mijnpensioenoverzicht.nl
Waardeoverdracht bij indiensttreding | 3
Wat is waardeoverdracht? Een korte uitleg
Bij waardeoverdracht draagt u het pensioen dat u eerder heeft opgebouwd, over naar uw nieuwe pensioenfonds. In dit geval dus Pensioenfonds kpn.
Zo werkt het
Uw vorige pensioenuitvoerder berekent de waarde van uw pensioen, de zogeheten overdrachtswaarde. Deze wordt overgedragen aan Pensioenfonds kpn, waarna deze overdrachtswaarde wordt omgezet naar nieuwe pensioenaanspraken bij Pensioenfonds kpn. Pensioenuitvoerders werken hierbij volgens de wettelijk voorgeschreven rekenregels.
Financiële situatie
In principe werkt Pensioenfonds kpn mee aan waardeoverDoor waardeoverdracht kunt u uw aanspraken op ouderdoms-
dracht. Het is echter wel noodzakelijk dat uw vorige pensioen-
pensioen en partnerpensioen bij Pensioenfonds kpn verhogen.
fonds of de vorige verzekeraar ook meewerkt. Daarnaast is
Het is goed om te weten dat Pensioenfonds kpn de waarde
de financiële situatie van beide pensioenfondsen belangrijk
van ál uw vorige pensioenaanspraken kan overnemen. Dus
bij waardeoverdracht. Is deze niet voldoende, dan mag het
niet alleen de pensioenen die u bij uw laatste werkgever heeft
pensioenfonds wettelijk niet meewerken aan waardeover-
opgebouwd. U moet echter wel zelf actie ondernemen als u
dracht. U kunt in dit geval wel alvast waardeoverdracht
bestaande pensioenrechten wilt overdragen, want dit gebeurt
aanvragen. Zodra de financiële situatie op orde is,
niet vanzelf!
start het traject van waardeoverdracht.
Voorwaarden
Om voor waardeoverdracht in aanmerking te komen, moet u aan twee voorwaarden voldoen: 1. U moet zelf een verzoek tot waardeoverdracht bij Pensioenfonds kpn indienen. 2. Alleen pensioen dat u heeft opgebouwd bij
Meer informatie?
De actuele financiële situatie van Pensioenfonds kpn vindt u op www.kpnpensioen.nl.
een werkgever, kunt u overdragen. Lijfrente- of koopsompolissen kunt u niet overdragen.
’Alleen bij een goede financiële positie van uw oude fonds, mag het meewerken aan waardeoverdracht’ 4 | KPN pensioen
’Door waardeoverdracht kunt u uw aanspraken op ouderdomspensioen en partnerpensioen bij Pensioenfonds kpn verhogen’
Waardeoverdracht bij indiensttreding | 5
Is waardeoverdracht verstandig? 5 belangrijke factoren Wilt u weten of waardeoverdracht voor u verstandig is? Dan is het belangrijk dat u de volgende vijf factoren in uw keuze meeneemt. 1. De verschillen in de pensioenregelingen 2. Het toeslagbeleid 3. Hoe het partnerpensioen is geregeld 4. De keuzemogelijkheden in uw pensioen 5. Een praktische overweging
Het is dus aan u om af te wegen of en in hoeverre het verwachte rendement en eventueel toekomstige wijzigingen van de inkooptarieven bij Pensioenfonds kpn opwegen tegen de pensioenaanspraken bij uw vorige pensioenuitvoerder.
Het toeslagbeleid
Een tweede belangrijke factor is of uw pensioen meer waard wordt als de prijzen en lonen stijgen. Het is namelijk niet zo dat u altijd recht heeft op een toeslag (ook wel indexatie). Bij Pensioenfonds kpn is het toeslagbeleid voorwaardelijk. Jaarlijks bekijkt het bestuur of de financiële middelen het toelaten om een toeslag te verlenen. Hierbij wordt de dekkingsgraad (de verhouding tussen pensioenvermogen en de pensioenverplichtingen) als leidraad genomen. Bekijk daarom in hoeverre uw vorige pensioenfonds of pensioenverzekeraar het pensioen ieder jaar verhoogt met een toeslag en welk beleid het gunstigst is voor uw pensioenaanspraken. Daarbij is de dekkingsgraad van het pensioenfonds, hoewel een momentopname, ook belangrijk. De toeslag bij Pensioenfonds kpn is gebaseerd op de Consumenten Prijsindex (afgeleid).
Hoe is het partnerpensioen geregeld?
In de pensioenregeling van Pensioenfonds kpn is het
Verschillen in de pensioenregelingen
partnerpensioen deels verzekerd op opbouwbasis. Komt u te overlijden tijdens uw dienstverband bij kpn, dan krijgt
Bij uw keuze voor wel of geen waardeoverdracht is het
uw partner een partnerpensioen. Gaat u uit dienst bij kpn
belangrijk om de verschillen tussen uw oude pensioenregeling
en overlijdt u daarna, dan ontvangt uw partner het
en die bij Pensioenfonds kpn in beeld te hebben.
opgebouwde partnerpensioen.
Als u bij uw vorige pensioenuitvoerder uw volledige pensioen
Heeft u bij uw vorige werkgever partnerpensioen opgebouwd?
opbouwde in een middelloonregeling of een eindloonregeling,
Dan kunt u kiezen of u dit partnerpensioen wilt omzetten in
dan staat de hoogte van uw pensioenuitkering nagenoeg vast.
extra ouderdomspensioen of in partnerpensioen bij Pensioen-
Bij Pensioenfonds kpn is het zo dat u tot een salaris van € 45.378
fonds kpn. Kiest u voor het laatste, dan krijgt uw partner bij
een pensioen opbouwt in de middelloonregeling. Hierbij is de
uw overlijden:
hoogte van uw pensioenuitkering dus ook vrij zeker.
• het partnerpensioen dat u vanuit de waardeoverdracht heeft ingekocht; en
Boven een salaris van € 45.378 (tot € 100.000) bouwt u
• het partnerpensioen uit uw dienstverband bij kpn.
over het hogere deel ook pensioen op in de beschikbarepremieregeling. In de beschikbarepremieregeling staat de
Gaat u met pensioen of gaat u uit dienst bij kpn? Dan kunt u
hoogte van uw pensioenuitkering niet vast, maar deze is
ervoor kiezen het partnerpensioen weer om te zetten in een
afhankelijk van de beleggingsrendementen en de inkoop-
hoger ouderdomspensioen. Uw partner moet hiermee dan
tarieven op de pensioendatum.
wel akkoord gaan.
6 | KPN pensioen
Keuzemogelijkheden in uw pensioen
Een praktische overweging
aantal keuzemogelijkheden. U kunt bijvoorbeeld kiezen
onder te brengen. Er is dan maar één pensioenfonds dat
om eerder met pensioen te gaan dan op 67-jarige leeftijd.
uw pensioenzaken behandelt en later uw pensioen betaalt.
Vanaf uw 60e kunt u met pensioen. Gedeeltelijk of volledig.
Dat is wel zo overzichtelijk. Kiest u niet voor waardeover-
Ook heeft u de mogelijkheid om de eerste jaren van uw
dracht? Dan ontvangt u van iedere uitvoerder waar u
pensioen een hogere uitkering te krijgen en daarna een lagere.
pensioen heeft opgebouwd apart pensioen.
Het pensioenreglement van Pensioenfonds kpn biedt een
Het is praktisch om uw pensioen bij één pensioenfonds
Besluit u om de waarde over te dragen aan Pensioenfonds kpn? Dan gelden deze keuzemogelijkheden ook voor het pensioen dat u bij uw vorige pensioenfonds(en) heeft opgebouwd.
’Bij uw keuze voor wel of geen waardeoverdracht is het belangrijk om de verschillen tussen uw oude pensioenregeling en die bij Pensioenfonds
kpn in beeld te hebben’
Gerelateerd onderwerp
• Wat is waardeoverdracht? pagina 4
Meer informatie vindt u op
www.kpnpensioen.nl
Waardeoverdracht bij indiensttreding | 7
’Hoe kan ik waardeoverdracht aanvragen?’
8 | KPN pensioen
Zo vraagt u waardeoverdracht aan Gebruik het formulier Kiest u voor waardeoverdracht? Dan is het belangrijk dat u hiervoor een aanvraag indient bij het pensioenfonds. Dit kan met het formulier ’waardeoverdracht aanvragen’.
Het formulier ’waardeoverdracht aanvragen’ heeft u ontvangen
Tekent uw partner niet? Dan wordt alleen uw ouderdoms-
bij het welkomstbericht (de startbrief) van het pensioenfonds.
pensioen overgedragen. Het eventuele opgebouwde
Heeft u dit formulier niet meer? Dan kunt u het aanvragen bij
pensioen voor uw partner blijft dan staan bij uw vorige
de pensioendesk via
[email protected].
pensioenuitvoerder.
Vrijblijvende offerte
Geen waardeoverdracht
hebben ontvangen, vragen wij uw gegevens op bij uw vorige
kiezen? Geef ook dit dan aan ons door. U kunt de offerte dan
pensioenfonds of verzekeraar. Vervolgens maken wij een vrij-
ondertekenen met ’niet akkoord’. Het pensioen dat u heeft
blijvende offerte voor u. In deze offerte staat hoeveel pensioen
opgebouwd bij uw vorige pensioenfonds blijft staan.
Zo gauw wij het formulier ’waardeoverdracht aanvragen’
Besluit u uiteindelijk om niet voor waardeoverdracht te
u in uw nieuwe pensioenregeling krijgt in ruil voor het pensioen dat u bij uw vorige werkgever(s) heeft opgebouwd.
Vergeet niet om eventuele adreswijzigingen door te geven aan uw vorige pensioenfonds. Ook wijzigingen in uw persoonlijke
Gaat u binnen twee maanden akkoord met de offerte?
situatie kunnen hierbij van belang zijn.
Dan wordt de waardeoverdracht geregeld. U moet hiervoor de offerte ondertekenen en terugsturen naar Pensioenfonds kpn. Het kan enige maanden duren voordat alles geregeld is.
Uw partner moet ook tekenen
Uw partner moet de offerte ook ondertekenen als u: • getrouwd bent; • een geregistreerd partnerschap heeft of; • een samenlevingscontract heeft.
Gerelateerde onderwerpen
• Wat is waardeoverdracht? pagina 4 • Is waardeoverdracht verstandig? pagina 6
Meer informatie vindt u op onze site
’Akkoord met de offerte? Dan wordt de waardeoverdracht geregeld’
www.kpnpensioen.nl
Waardeoverdracht bij indiensttreding | 9
Goed om te weten Twee punten van aandacht
Risico’s
Op de voorgaande pagina’s is de belangrijkste informatie over waardeoverdracht behandeld. Toch willen we nog twee punten onder uw aandacht brengen.
Stel u kiest voor waardeoverdracht en uw salaris is hoger dan € 45.378. Dan wordt een evenredig deel van uw pensioen uit de waardeoverdracht ook belegd in de beschikbarepremieregeling. Uw premie wordt belegd in een beleggingsmix die u zelf bepaalt. De hoogte van het pensioen uit deze regeling is van te voren niet zeker. Dat hangt onder andere af van uw totale inleg, de behaalde rendementen en de inkooptarieven die gelden als u met pensioen gaat. U loopt in dit geval dus ook
Waardeoverdracht na scheiding
Bent u gescheiden? En heeft u bij uw vorige werkgever pensioen opgebouwd voor uw ex-partner? Dan blijft een deel van dit pensioen bij uw vorige pensioenuitvoerder staan
over dat overgedragen deel van uw pensioen risico’s.
Gerelateerde onderwerpen
• Wat is waardeoverdracht? pagina 4
als u kiest voor waardeoverdracht. Dit zogeheten bijzonder
• Is waardeoverdracht verstandig? pagina 6
partnerpensioen wordt namelijk niet overgedragen.
• Zo vraagt u waardeoverdracht aan, pagina 9 Meer informatie over uw pensioenregeling en beleggen vindt u op de website www.kpnpensioen.nl en in de brochure ’Beleggen voor uw pensioen’.
10 | KPN pensioen
www.kpnpensioen.nl
Zoek en vind
Aanvraagformulier | 9
Offerte | 9
AOW-uitkering | 3
Ouderdomspensioen | 3, 4, 6, 9
Beleggingsmix | 3, 10
Overdrachtswaarde | 4
Beleggingsrisico’s | 10
Overlijden | 6
Beschikbarepremieregeling | 3, 6, 10
Partnerpensioen | 3, 4, 6
Franchise | 3
Pensioenrecht | 4
KPN-cao | 3
Pensioenregeling | 3, 6, 7, 9
Middelloonregeling | 3, 6
Pensioengevend salaris | 3
Nieuwe baan | 3
Scheiding | 10 Trouwen/huwelijk | 9
Waardeoverdracht bij indiensttreding | 11
Meer weten? www.kpnpensioen.nl
Pensioenfonds KPN Postbus 501 9700 am Groningen Pensioendesk (050) 582 79 00
[email protected] www.kpnpensioen.nl Januari 2015
Disclaimer In deze brochure staat algemene informatie over de pensioenregeling van Pensioenfonds kpn. Deze brochure is bedoeld om werknemers van kpn een beeld te geven van (de inhoud van) het pensioenreglement. We besteden veel aandacht aan de inhoud van deze brochure, maar het kan zijn dat informatie ondertussen is veranderd, verouderd of dat er onjuistheden in de brochure staan. Pensioenfonds kpn is niet aansprakelijk als iemand schade ondervindt doordat er onjuiste of verouderde informatie in deze brochure staat, de brochure onjuist is verspreid of onjuist is gebruikt. U kunt alleen rechten ontlenen aan het pensioenreglement dat voor u geldt. U kunt dit reglement opvragen via telefoonnummer (050) 582 79 00 of downloaden op www.kpnpensioen.nl.
