In balans Waardeoverdracht
05
07
Kiezen voor waarde overdracht?
Wat u verder moet weten
06
03
Hoe vraagt u waarde overdracht aan?
Een nieuwe baan
Meer weten? www.pfaccountancy.nl
‘Uw opgebouwde pensioen meenemen naar uw nieuwe pensioenuitvoerder’
2 | Pensioenfonds voor de Accountancy
Gefeliciteerd! Een nieuwe baan Een nieuwe baan, met andere collega’s en misschien wel met andere werkzaamheden. Een nieuwe stap, die ook gevolgen kan hebben voor uw pensioen. In deze brochure leest u meer over de mogelijkheden om uw tot nu toe opgebouwde pensioen mee te nemen naar Pensioenfonds Accountancy.
‘Laat u goed informeren’
Wat is waardeoverdracht?
Vragen of meer informatie?
Wie van baan wisselt, mag het tot dan toe opgebouwde
Ga naar
pensioen meenemen naar het pensioenfonds van de nieuwe werkgever. Dat is waardeoverdracht.
www.pfaccountancy.nl
Vanwege de overzichtelijkheid kan het handig zijn om alle opgebouwde pensioenen bij één pensioenuitvoerder onder te brengen. Maar of dat ook in financieel opzicht
U kunt ons ook bellen op (050) 522 50 50.
de juiste keuze is, staat niet bij voorbaat vast. Of waarde
We zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag
overdracht in uw geval verstandig is, hangt af van de
van 9.00 tot 17.00 uur. Of mail uw vragen naar
verschillen tussen de regeling van Pensioenfonds
[email protected].
Accountancy en de pensioenregeling van uw vorige werkgever. Laat u daarover goed informeren.
Waardeoverdracht | 3
‘Of waardeoverdracht verstandig is, hangt af van de verschillen tussen de regeling van Pensioenfonds Accountancy en die van uw vorige werkgever’
4 | Pensioenfonds voor de Accountancy
Wel of niet kiezen voor waardeoverdracht? Het antwoord op deze vraag is niet zomaar te geven. Wilt u bepalen of waarde overdracht aantrekkelijk voor u is? Doorloopt u dan de volgende stappen.
Vergelijk de regelingen Uw oude en nieuwe pensioenregeling kunnen van elkaar verschillen. Dit kan invloed hebben op de hoogte van uw pensioen. Hoe komt u hier achter? 1. Vergelijk de regelingen met elkaar om te bepalen of waardeoverdracht gunstig voor u is. Informatie over uw nieuwe pensioenregeling vindt u op de website van het pensioenfonds. 2. Vraag uw leidinggevende of een collega van Personeelszaken om hulp. 3. Of neem contact met ons op.
Check de sterkte Is uw opgebouwde pensioen straks evenveel waard als nu? Anders gezegd: als de prijzen en lonen stijgen, wordt uw pensioen dan ook meer waard? Dit is afhankelijk van de financiële positie van het pensioenfonds. Bekijk bijvoorbeeld in hoeverre uw oude pensioenfonds ieder jaar uw pensioen verhoogt met een toeslag (indexatie), en vergelijk dat met Pensioenfonds Accountancy.
Bepaal wat u belangrijk vindt Waardeoverdracht kan behalve financiële voordelen, ook praktische voordelen hebben. Al uw pensioen staat namelijk op één plek. Dat maakt het overzichtelijker. En als u met pensioen gaat, krijgt u uw pensioenuitkering van één uitvoerder en niet van allerlei verschillende partijen.
‘Waardeoverdracht kan behalve financiële voordelen, ook praktische voordelen hebben’
Weten hoeveel pensioen u heeft opgebouwd? Zoek zelf uit hoeveel pensioen u, naast uw AOW, hebt opgebouwd en bij welke pensioenuitvoerder. Ga naar www.mijnpensioenoverzicht.nl
Waardeoverdracht | 5
Hoe vraagt u waardeoverdracht aan? Wilt u gebruik maken van waardeoverdracht? We hebben de stappen die u moet ondernemen voor u op een rijtje gezet.
1
Vul het formulier in U vraagt waardeoverdracht aan door het formulier ‘Waardeoverdracht aanvragen’ in te vullen. Dit formulier heeft u bij de welkomstbrief van ons ontvangen. Heeft u het formulier niet meer? Download het op www.pfaccountancy.nl.
2
U ontvangt een offerte Als u het formulier heeft opgestuurd, vragen wij uw pensioengegevens op bij uw vorige pensioenuitvoerder. Daarna maken wij een vrijblijvende offerte voor u op. In deze offerte staat hoeveel pensioen u krijgt in uw nieuwe pensioenregeling in ruil voor het pensioen dat u in uw vorige regeling heeft opgebouwd.
3
U beslist Beslis naar aanleiding van de offerte. Als u akkoord gaat met de offerte, wordt de waardeoverdracht geregeld. Dit kan enige maanden duren.
4
Uw partner moet ook tekenen Heeft u een partner, dan moet ook hij of zij de offerte ondertekenen als u: • getrouwd bent; • een geregistreerd partnerschap heeft; • of een samenlevingscontract heeft. Tekent uw partner niet? Dan wordt alleen uw ouderdoms pensioen overgedragen. Het eventuele opgebouwde pensioen voor uw partner blijft dan staan bij uw vorige pensioenuitvoerder.
Meer informatie? www.pfaccountancy.nl
6 | Pensioenfonds voor de Accountancy
Wat u verder moet weten
Waardeoverdracht na scheiding? Bent u gescheiden en heeft u bij uw vorige werkgever
Wat gebeurt er als ik de accountancybranche verlaat?
pensioen opgebouwd voor uw ex-partner? Dan blijft dit
Uw deelname aan Pensioenfonds Accountancy stopt als u
zogeheten bijzonder partnerpensioen bij uw vorige pensioen-
naar een andere werkgever gaat, die niet is aangesloten bij
uitvoerder staan als u kiest voor waardeoverdracht.
Pensioenfonds Accountancy. Wij bieden u de mogelijkheid om uw opgebouwde pensioen mee te nemen naar het
Geen waardeoverdracht door onderdekking?
pensioenfonds van uw nieuwe werkgever. Vraag via uw
Als Pensioenfonds Accountancy of uw vorige pensioenfonds
nieuwe pensioenfonds of verzekeraar vrijblijvend een
een te lage dekkingsgraad heeft (onderdekking), mag het
offerte voor waardeoverdracht aan.
pensioenfonds niet aan waardeoverdracht meewerken. Als dat het geval is, krijgt u hierover bericht.
Verlaat u Pensioenfonds Accountancy en neemt u uw pensioen mee? Dan sturen wij u een brief waarin we de
Geen waardeoverdracht?
waardeoverdracht bevestigen. Met deze overdracht zijn
Kiest u niet voor waardeoverdracht? Het pensioen dat u
uw aanspraken bij Pensioenfonds Accountancy vervallen.
heeft opgebouwd bij uw vorige pensioenuitvoerder blijft door te geven aan uw vorige pensioenuitvoerder. Dat geldt
Hoe weet ik of mijn waardeoverdracht is verwerkt?
ook voor wijzigingen in uw persoonlijke situatie.
Heeft u akkoord gegeven op de offerte? Dan ontvangt
daar staan. Vergeet niet om eventuele adreswijzigingen
u van ons een brief zodra de waardeoverdracht definitief
Hoe lang duurt waardeoverdracht?
is. In deze brief leest u wat uw aanspraken zijn bij
Een waardeoverdracht kan een aantal maanden duren.
Pensioen Accountancy.
Dit komt doordat er meerdere partijen bij betrokken zijn en het accuraat moet gebeuren. Het waardeoverdrachtproces
Moet ik betalen voor waardeoverdracht?
bestaat uit meerdere stappen. In iedere stap is een andere
Nee, waardeoverdracht kost u niets. Eventuele kosten
partij betrokken die binnen een bepaalde termijn moet
van de waardeoverdracht komen voor rekening van uw
reageren. Als alle stappen zijn doorlopen, is de waarde
oude of uw nieuwe werkgever.
overdracht afgerond.
‘Waardeoverdracht kan een aantal maanden duren’
Waardeoverdracht | 7
Meer weten? Ga naar www.pfaccountancy.nl
Stichting Pensioenfonds voor de Accountancy & Administratieve en Fiscale Dienstverlening Postbus 11125 9700 CC Groningen Pensioendesk (050) 522 50 50
[email protected] www.pfaccountancy.nl
Februari 2015
Disclaimer Er is aan de inhoud van deze brochure veel aandacht besteed, maar het kan zijn dat informatie ondertussen is veranderd of dat er onjuistheden in staan. Pensioenfonds voor de Accountancy & Administratieve en Fiscale dienstverlening is niet aansprakelijk als iemand schade ondervindt, omdat er onjuiste of verouderde informatie in deze brochure staat of omdat de brochure onjuist is verspreid of onjuist is gebruikt. U kunt alleen rechten ontlenen aan het pensioenreglement van Pensioenfonds Accountancy dat voor u geldt. U vindt het pensioenreglement dat voor u geldt op de website van het pensioenfonds www.pfaccountancy.nl.
