Waardeoverdracht Uitgave 2015

Waardeoverdracht

Uitgave 2015

Profiel Stichting Pensioenfonds Medisch Specialisten (SPMS) is het verplichte beroepspensioenfonds voor medisch specialisten. De pensioenregeling van SPMS is opgesteld voor en door medisch specialisten. Dit betekent dat de regeling optimaal is afgestemd op de specifieke wensen van deze beroepsgroep. Onder het motto ‘Uw pensioen. Ons specialisme.’ wil SPMS op pensioengebied toegevoegde waarde en hoogwaardige dienstverlening leveren aan haar deelnemers. Wij onderscheiden ons door de jaarlijkse toeslag op de pensioenen en door de persoonlijke adviezen van onze financieel planners en pensioenadviseurs. SPMS heeft bijna 8.000 actieve deelnemers, circa 1.200 voormalige deelnemers die nog niet gepensioneerd zijn en zo’n 6.500 gepensioneerden. Met een belegd vermogen van circa € 8,8 miljard (stand december 2014) behoren wij tot de top 25 van alle pensioenfondsen in Nederland en zijn wij het op één na grootste beroepspensioenfonds in Nederland. Door een degelijke financiële opzet, passend bij het karakter van het pensioenfonds, wil SPMS de beloftes aan en verwachtingen van haar deelnemers waarmaken. SPMS is opgericht op 16 januari 1968 en gevestigd in Zeist. De pensioenregeling is formeel van start gegaan op 1 januari 1973. De stichting is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 41177485.

Uitgave 2015

Vooraf

4

1. Wat is waardeoverdracht?

5

1.1 Inkomende en uitgaande waardeoverdracht

5

1.2 Hoe werkt waardeoverdracht?

5

2. Overwegingen bij uw keuze

6

2.1 Geen pensioenbreuk

6

2.2 Toeslagen

6

2.3 Overzichtelijk

7

2.4 Conversie

7

2.5 Zeggenschap

7

2.6 Spreiding beleggingsrisico

7

3. Bijkomende aspecten

8

3.1 Levenslange onvoorwaardelijke toeslagverlening

8

3.2 Wel of geen partnerpensioen

8

3.3 Keuzeverzekeraar SPMS-pensioen

9

3.4 Buitenland

9

3.5 Onderdekking: de dekkingsgraad is te laag

10

4. Hoe vraagt u een offerte aan?

10

Stichting Pensioenfonds Medisch Specialisten | WAARDEOVERDRACHT

Inhoudsopgave

3 5. Hoe blijft uw pensioen op peil?

10

6. Vragen of advies?

11

Begrippen 12 Contactgegevens andere pensioenfondsen

14

Vooraf In deze brochure informeren wij u over waardeoverdracht van in het verleden opgebouwde pensioenaanspraken naar een ander pensioenfonds. Met deze vraag krijgt u te maken als u door een verandering van werkkring bij een ander fonds pensioen op gaat Stichting Pensioenfonds Medisch Specialisten | WAARDEOVERDRACHT

bouwen. Om u te helpen een afgewogen beslissing te

4

nemen, schetsen wij wat waardeoverdracht is, hoe u een offerte voor waardeoverdracht aanvraagt, welke aspecten u kunt laten meewegen in uw beslissing en hoe u na uw beslissing moet handelen. In deze brochure ontkomen wij er helaas niet aan af en toe vaktermen te gebruiken. Achteraan in deze brochure hebben wij daarom een aantal begrippen voor u op een rij gezet en toegelicht. Omdat bij SPMS waardeoverdracht bijna altijd van of naar ABP of het Pensioenfonds voor Zorg en Welzijn (PFZW) plaatsvindt, zijn daar ook de contactgegevens van deze fondsen vermeld.

1. Wat is waardeoverdracht?

1.2 Hoe werkt waardeoverdracht?

Als u van werkkring verandert, bestaat de mogelijk-

daadwerkelijk opgebouwd partnerpensioen worden

heid dat u bij een ander fonds pensioen op gaat

omgerekend in een overdrachtswaarde. Die over-

bouwen. U kunt er dan voor kiezen de waarde van uw

drachtswaarde wordt gebruikt voor de inkoop van

oude pensioen mee te nemen naar het nieuwe fonds.

aanspraken SPMS. Hoe een en ander in zijn werk gaat

Dit heet waardeoverdracht. Als u niets doet krijgt u

ziet u in het voorbeeld van inkomende waardeover-

later afzonderlijke pensioenen van verschillende

dracht onderaan de volgende pagina.

pensioenfondsen. Of waardeoverdracht verstandig is hangt af van uw situatie en wensen en de verschillen

Het jaarbedrag van de SPMS-aanspraken is lager dan

tussen de diverse pensioenregelingen.

dat van het ABP/PFZW. Dit lagere bedrag kent de volgende oorzaken:

Waardeoverdracht is aan wettelijk vastgestelde reken-

1. De opbouw bij SPMS wordt in de toekomst jaarlijks

regels gebonden. Uitgangspunt is dat de waarde van de

met ten minste 3% verhoogd (zie hierover ook de

over te dragen pensioenaanspraken direct voor en na

informatie op de binnenzijde van de achterpagina).

waardeoverdracht gelijk is. Voor de waardebepaling

Met deze stijging is rekening gehouden bij het

van de over te dragen pensioenaanspraken, de

vaststellen van de hoogte van de aanspraken die u

zogenaamde overdrachtswaarde, wordt uitgegaan van de opgebouwde pensioenaanspraken inclusief alle tot

bij SPMS inkoopt; 2. Voor de partner die u bij SPMS verzekert, bouwt u

dan toegekende verhogingen. Deze overdrachtswaarde

het levenslange partnerpensioen daadwerkelijk op,

wordt na de overdracht door het ontvangende

naast het tijdelijke partnerpensioen dat op risico-

pensioenfonds omgerekend in pensioenaanspraken in

basis is verzekerd. Bij ABP en PFZW is het

de nieuwe pensioenregeling. Van belang is dat een

partnerpensioen tijdens deelname (grotendeels) op

voorwaardelijke toekomstige toeslag, zoals de meeste

risicobasis verzekerd. Dat betekent dat u bij deze

pensioenfondsen die kennen, geheel buiten de

fondsen geen of een heel laag bedrag aan partner-

overdracht blijft.

pensioen heeft opgebouwd dat kan worden overgedragen. SPMS moet dan ook een gedeelte van de

1.1 Inkomende en uitgaande waardeoverdracht

waarde van het bij deze fondsen opgebouwde ouderdomspensioen gebruiken om partnerpensioen-

Komt u van een ander pensioenfonds en neemt u uw

aanspraken in de SPMS-regeling in te kunnen

pensioen mee naar SPMS, dan noemen we dat in deze

kopen.

brochure inkomende waardeoverdracht. Stopt u met opbouwen bij SPMS en neemt u uw pensioen mee naar een nieuw pensioenfonds, dan noemen we dat uitgaande waardeoverdracht.


De bestaande aanspraken op ouderdomspensioen en

5

2. Overwegingen bij uw keuze

2.2 Toeslagen


Het toeslagenbeleid van SPMS is anders dan dat van

6

2.1 Geen pensioenbreuk

de andere fondsen. Vergelijking van de toeslagverlening

Het argument voor waardeoverdracht dat u het meest

tussen de verschillende fondsen is niet eenvoudig. De

zult horen, is dat het een pensioenbreuk voorkomt.

hoogte van de toeslagverlening hangt immers af van de

Juist dit argument is bij overdracht tussen ABP/PFZW

financiële positie van het fonds. Bij SPMS stijgen zowel

en SPMS en omgekeerd niet valide, omdat deze fond-

de ingekochte pensioenaanspraken als de uitkeringen

sen geen eindloonsysteem kennen. In zo’n eindloon-

ouderdomspensioen, levenslang partnerpensioen en

systeem zou een verhoging van het inkomen

wezenpensioen ieder jaar onvoorwaardelijk met 3%.

doortellen in alle jaren dat pensioen is opgebouwd,

Daarbovenop bestaat de mogelijkheid van een

ook over de jaren die zijn ingekocht door middel van

voorwaardelijke indexatie die jaarlijks wordt bezien.

waardeoverdracht. Dat maakte waardeoverdracht

Zowel ABP als PFZW kennen geen onvoorwaardelijke

lucratief. Maar bij deze drie fondsen wordt deze

indexatie. De gemiddelde verhoging bij SPMS is sinds de

systematiek niet (meer) toegepast. Een verhoging van

start van de pensioenregeling in 1973 6,3% per jaar

het inkomen kan daar slechts meetellen voor de

(inclusief verhoging per 1-1-2015). Informatie over het

opbouw van het desbetreffende jaar en de daarop

indexatiebeleid van de andere fondsen kunt u daar

volgende jaren. Verder worden de aanspraken alleen

opvragen. Zie voor het onderwerp ‘toeslagen’ ook de

verhoogd door indexatie.

binnenzijde van de achterpagina van deze brochure.

ABP/PFZW

SPMS

€ ouderdomspensioen (OP) (inclusief eventueel FPU bij ABP) (inclusief eventueel Flexpensioen bij PFZW)

€ ouderdomspensioen

€ onderdelen partnerpensioen (PP)

€ levenslange jaarlijkse stijging van 3%

€ totale pensioenaanspraak

€ totale pensioenaanspraak

€ eventueel partnerpensioen

overdrachtswaarde

Op onze website www.spms.nl vindt u een animatiefilmpje dat uitlegt hoe waardeoverdracht werkt.

2.6 Spreiding beleggingsrisico

Als u kiest voor waardeoverdracht brengt u al uw

Omdat u geen zekerheid heeft over de beleggingsresul-

pensioenaanspraken onder bij één fonds. Zo ontvangt u

taten en financiële positie van een pensioenfonds in de

later als u met pensioen gaat ook één uitbetaling. Heeft

toekomst zou u er bewust voor kunnen kiezen niet tot

u in het verleden bij twee of meer pensioenfondsen

waardeoverdracht over te gaan. Behaalt uw nieuwe

pensioen opgebouwd, dan kunt u er per fonds voor

fonds over de gehele duur slechtere resultaten dan uw

kiezen om wel of geen waardeoverdracht aan te vragen.

oude fonds, dan wordt in ieder geval niet uw gehele

U kunt al uw in het verleden opgebouwde pensioen

pensioen hierdoor nadelig beïnvloed. Maar andersom

overdragen, dus ook pensioen dat u vóór deelname in

kan natuurlijk ook. In dat geval was waardeoverdracht

de ABP- of PFZW-regeling heeft opgebouwd.

juist wel een goed idee geweest.

2.4 Conversie U kunt bij SPMS de hoogte van uw pensioen afstemmen op uw persoonlijke situatie door middel van conversie. Conversie houdt in dat (een deel van) de toekomstige onvoorwaardelijke toeslagen van 3% worden omgezet in direct ingaand extra pensioen. Achterin deze brochure wordt dit begrip verder uitgelegd en meer informatie over het toeslagenlabel en de disclaimer vindt u op de binnenzijde van de achterpagina.

2.5 Zeggenschap SPMS is eigendom van de deelnemende specialisten zelf. Inhoud, beheer en bestuur zijn volledig in handen van de deelnemers. ABP en PFZW worden bestuurd door vertegenwoordigers van werknemers en werkgevers.


2.3 Overzichtelijk

7

3. Bijkomende aspecten

1. U kunt er voor kiezen alleen het ouderdomspensioen over te dragen. Het partnerpensioen blijft dan achter

3.1 Levenslange onvoorwaardelijke toeslagverlening

bij uw oude pensioenfonds. Let wel! Het partnerpensioen is bij ABP en PFZW (deels) verzekerd op risicobasis. Dat wil zeggen dat bij beëindiging van

drachtswaarde van uw huidige pensioenaanspraken de

uw deelname dat deel van uw partnerpensioen

levenslange toeslagverlening van 3% voor uw SPMS-

vervalt. ABP en PFZW kunnen u hierover nader

pensioen inkopen. Daardoor is het SPMS-pensioen dat u

informeren;


Bij inkomende waardeoverdracht moet u uit de over-

inkoopt ogenschijnlijk lager dan het pensioen dat u

8

3.2 Wel of geen partnerpensioen

inbrengt vanuit bijvoorbeeld het ABP of het PFZW.

2. U kunt met instemming van uw partner toch kiezen voor volledige waardeoverdracht inclusief een eventueel opgebouwde aanspraak partnerpensioen.

Bij uitgaande waardeoverdracht krijgt u van SPMS in de overdrachtswaarde niet alleen het opgebouwde

Heeft u een partner op basis van samenwoning vrij-

pensioen met alle toegekende verhogingen mee, maar

willig verzekerd bij SPMS, controleer dan bij waarde-

ook de onvoorwaardelijke levenslange toeslag van 3%

overdracht naar een ander fonds of deze partner ook

over de bij SPMS opgebouwde pensioenaanspraken.

bij uw nieuwe pensioenfonds op het moment van

Wat u niet mee kunt krijgen zijn de voorwaardelijke

waardeoverdracht in aanmerking komt voor partner-

toekomstige stijgingen boven de 3%. Er is immers op

pensioen. Het extra tijdelijk partnerpensioen dat u bij

het moment van waardeoverdracht niet bekend of en

SPMS heeft verzekerd, vervalt bij beëindiging van uw

wanneer deze kunnen worden toegekend en hoe hoog

deelname bij SPMS. Het normale partnerpensioen

deze zullen zijn. Zie voor het onderwerp ‘toeslagen’ ook

(70% van uw ouderdomspensioen over uw periode van

de binnenzijde van de achterkant van deze brochure.

partnerschap tijdens deelname) blijft wel volledig in stand. Dit deel van het partnerpensioen kan worden overgedragen.

Bij SPMS bouwt u verplicht partnerpensioen op als u gehuwd bent of een geregistreerd partnerschap bent

Draagt u het SPMS-pensioen over aan het ABP of

aangegaan. Als u samenwoont kunt u alleen partner-

PFZW, dan is het van belang te beseffen dat het

pensioen opbouwen als u aan bepaalde voorwaarden

overgedragen partnerpensioen slechts voor een deel zal

voldoet. Ligt de ingangsdatum van de partnerverzekering

worden aangewend voor de aankoop van partnerpen-

bij SPMS na de datum van waardeoverdracht, dan zal

sioen. Het restant wordt aangewend voor de inkoop

het naar SPMS overgedragen partnerpensioen volledig in

van extra ouderdomspensioen. Bij ABP en PFZW is het

ouderdomspensioen (inclusief indexatie) worden

partnerpensioen tijdens deelname namelijk grotendeels

omgezet, en niet worden verdeeld over een ouderdoms-

verzekerd op risicobasis. Als u later uw deelname bij

en partnerpensioen.

ABP/PFZW weer beëindigt, kan het dus zijn dat het partnerpensioen lager is dan wanneer u het pensioen

Nieuwe SPMS-deelnemers hebben, als zij tot

bij SPMS had gelaten. U kunt ervoor kiezen alleen uw

waardeoverdracht besluiten, de volgende keuzes:

ouderdomspensioen aan ABP/PFZW over te dragen, en

het partnerpensioen bij SPMS te laten staan. U kunt er

delijk zijn welk pensioenfonds het risico draagt van over-

ook voor kiezen om alles over te dragen aan ABP/PFZW

lijden, dus van het uitkeren van nabestaandenpensioenen.

en bij uw pensioeningang een deel van uw ouderdoms-

De wet heeft bepaald dat dit risico overgaat van het oude

pensioen weer uit te ruilen voor nabestaandenpensioen.

naar het nieuwe fonds op het moment dat u schriftelijk akkoord bent gegaan met de offerte voor waardeover-

U kunt bij uitgaande waardeoverdracht verschillende

dracht die het nieuwe fonds u heeft toegestuurd.

1. U kunt volledig afzien van waardeoverdracht;

3.2.3 Pensioen ex-partner

2. U kunt er met uw partner voor kiezen alleen het

Bent u tijdens uw deelnemerschap gescheiden,

ouderdomspensioen over te dragen. Het partner-

dan zal door uw pensioenfonds een aanspraak op

pensioen blijft dan achter bij SPMS;

partnerpensioen voor uw ex-partner zijn vastgesteld,

3. U kunt met instemming van uw partner kiezen voor de volledige waardeoverdracht.

het zogenaamde bijzonder partnerpensioen. Deze aanspraak gaat niet mee bij een waardeoverdracht. Heeft u met uw ex-partner uw ouderdomspensioen zo

3.2.1 Uitruil tussen ouderdomspensioen en partnerpensioen

verdeeld dat er voor uw ex-partner een zelfstandige aanspraak op ouderdomspensioen is ontstaan, de

De pensioenregeling biedt de mogelijkheid om op twee

zogenaamde omzetting, dan gaat deze aanspraak

momenten de ene pensioensoort in de andere om te

evenmin mee bij een waardeoverdracht. Vraagt u bij

zetten. Dit heet uitruil.

twijfel bij uw pensioenfonds na of deze vorm van pensioenverdeling voor u van toepassing is.

Als uw deelnemerschap eindigt mag u bij het fonds waar u uittreedt een deel van uw ouderdomspensioen

3.3 Keuzeverzekeraar SPMS-pensioen

omzetten in extra partnerpensioen. Hierdoor wordt dus

Heeft u vóór 2003 SPMS-aanspraken opgebouwd

uw ouderdomspensioen lager en het nabestaanden-

bij een zogenaamde keuzeverzekeraar, dan kunnen de

pensioen voor uw partner hoger.

aanspraken over die periode alleen worden overgedragen als die verzekeraar hieraan meewerkt. Verreweg de

Als uw ouderdomspensioen ingaat, heeft u bij het

meeste keuzeverzekeraars hebben overigens toegezegd

uitkerende fonds dezelfde keuze. Ook kunt u dan juist

deze medewerking te verlenen.

andersom kiezen: u zet (een deel van) het partnerpensioen om in extra ouderdomspensioen. Het nabestaan-

3.4 Buitenland

denpensioen voor de partner wordt dan lager of vervalt

Is uw huidige pensioenfonds of -verzekeraar gevestigd

helemaal, en uw ouderdomspensioen wordt hoger.

in het buitenland? Dan is waardeoverdracht in

Voor het omzetten van partnerpensioen in ouderdoms-

bepaalde gevallen mogelijk. Neem hiervoor contact op

pensioen is de toestemming van uw partner nodig.

met de Adviesgroep van SPMS. Zie voor contactgegevens de achterzijde van deze brochure.

3.2.2 W elk fonds draagt het overlijdensrisico? Ook tijdens de procedure van waardeoverdracht moet dui-


keuzes maken:

9

3.5 Onderdekking: de dekkingsgraad is te laag

aanspraken, met een verklaring waarin u kunt bevestigen of u wel of niet akkoord gaat. Als bij ontvangst van uw aanvraag één van beide fondsen in

Als de verhouding tussen het vermogen en de

onderdekking is, zal de opgave aan het nieuwe fonds

pensioenverplichtingen van een fonds, de zogenoemde

en aan u pas worden verstrekt nadat beide fondsen

dekkingsgraad, lager is dan 100%, is er sprake van

weer uit onderdekking zijn.

onderdekking. Stichting Pensioenfonds Medisch Specialisten | WAARDEOVERDRACHT

Definitief besluit

10

3.5.1 Bevriezen procedure

Laat het uw nieuwe pensioenfonds binnen twee

Tijdens onderdekking mag een fonds een verzoek om

maanden na offertedatum weten als u besluit uw

een offerte voor waardeoverdracht wel aannemen,

opgebouwde pensioen over te dragen. Aan de

maar niet verwerken. Pas zodra beide betrokken

waardeoverdracht zijn voor u geen kosten verbonden.

fondsen uit onderdekking zijn mag de procedure

Ook als u uw pensioen niet wilt meenemen, verzoeken

waardeoverdracht worden hervat.

wij u dit op de verklaring aan te geven.

3.5.2 Verschuiven datum waardeoverdracht De datum van waardeoverdracht schuift dan op naar

5. Hoe blijft uw pensioen op peil?

de 1e dag van de maand waarop beide fondsen uit onderdekking zijn.

Vanaf 1 juli 2007 geldt dat pensioenen (ook na ingang hiervan) jaarlijks met 3% worden verhoogd.

3.5.3 Uitzondering

Echter, SPMS heeft de ambitie om jaarlijks pensioen-

Had het nieuwe fonds u al een offerte gestuurd

rechten en pensioenaanspraken aan te passen aan de

voordat er sprake was van onderdekking bij een van de

loonontwikkeling. Dit houdt in dat wij een toeslag

betrokken fondsen? Dan is die onderdekking niet van

proberen te verlenen die (maximaal) gelijk is aan de

belang en kan de procedure ongehinderd worden

procentuele stijging van het loonindexcijfer voor

voortgezet.

ambtenaren, zoals vastgesteld door het CBS. Indien deze stijging hoger is dan 3% en dit ligt in de lijn

4. Hoe vraagt u een offerte aan?

van de ontwikkeling van het honorarium van de medisch specialist in Nederland, dan kan het bestuur, indien de financiële middelen van het fonds voldoende zijn, besluiten de pensioenen te verhogen

U vraagt uiterlijk 6 maanden na uw start in de nieuwe

in de lijn van deze CBS-index. Dit betekent dat een

pensioenregeling een offerte waardeoverdracht aan

stijging boven 3% een voorwaardelijke toeslag is.

bij uw nieuwe pensioenfonds. Deze vraagt daarop de

Indien de financiële positie van het fonds het toelaat,

gegevens op bij uw oude pensioenfonds. Vervolgens

kan het bestuur tevens besluiten tot een extra

ontvangt u van uw nieuwe pensioenfonds een opgave

toeslag. Vanaf de start van de regeling in 1973

van de na waardeoverdracht te verkrijgen pensioen-

bedraagt de gemiddelde verhoging van zowel de

ingegane als de niet-ingegane pensioenen 6,3% per

U kunt ook schrijven of e-mailen:

jaar.

Stichting Pensioenfonds Medisch Specialisten Adviesgroep SPMS

Let op. Lees voor dit onderwerp ook de disclaimer

Postbus 6003

toeslagverlening op de binnenzijde van de achter-

1005 EA Amsterdam

pagina.

[email protected]

6. Vragen of advies? Het besluit al dan niet tot waardeoverdracht over te gaan is een eenmalig besluit met mogelijk levenslange ingrijpende gevolgen. Voor het geval u of uw partner behoefte heeft aan ondersteuning bij het nemen van deze beslissing biedt SPMS de mogelijkheid van een gesprek met een onafhankelijke en objectieve financieel planner van SPMS. De financieel planner kan de offerte waardeoverdracht voor u beoordelen en de verschillende aspecten die bij waardeoverdracht spelen in uw persoonlijke situatie verduidelijken. Het bestuur van SPMS vindt het belangrijk dat u de voor u beste beslissing neemt. Het advies van de financieel planner kan er dus ook uit bestaan dat u uw elders opgebouwde pensioen beter niet kunt overdragen naar SPMS. U kunt de financieel planners van SPMS bereiken via (030) 693 76 80 of via [email protected]. Heeft u vragen over deze brochure of wilt u meer informatie over waardeoverdracht? Neem dan contact op met de Adviesgroep SPMS. U bereikt de Adviesgroep via (020) 583 62 62 op maandag tot en met vrijdag van 8.30 uur tot 17.30 uur.


www.spms.nl

11

Begrippen

de deelnemer en de ex-partner volledig worden doorgeknipt, waardoor de ex-partner onder andere

Conversie

zelf kan bepalen wanneer dat eigen pensioen ingaat.


Per de ingangsdatum van het pensioen is in uw SPMS-

12

pensioen een voorziening gevormd om uw pensioen

Pensioenbreuk

in de toekomst met ten minste 3% per jaar te laten

Een pensioenbreuk kan ontstaan als u van werkkring

stijgen. Door conversie wordt (een deel van) die voor-

verandert en daardoor met een ander pensioenfonds

ziening bij uw pensioeningang omgezet in direct

te maken krijgt. U gaat bij dit nieuwe pensioenfonds

ingaand extra pensioen. Omdat hierdoor minder

opnieuw beginnen met de opbouw van pensioen.

kapitaal beschikbaar is om uw pensioen in de toekomst

Hierdoor is uw totale pensioen verdeeld over twee

aan te passen, wordt in ruil voor de conversie de

of meer fondsen. Dit kan tot gevolg hebben dat uw

toekomstige jaarlijkse aanpassing van uw pensioen

pensioen in groei achterblijft.

verlaagd. Geen conversie is ook een optie. Dan zal geen korting op de toekomstige stijgingen worden doorge-

Pensioensoorten

voerd. Bij keuze voor lage conversie wordt, zolang u het

Het pensioen waarover u leest in deze brochure heeft

pensioen geniet, de jaarlijkse aanpassing verlaagd met

uitsluitend betrekking op het pensioen dat u opbouwt

1,75%. Bij hoge conversie is de korting 3%. Indien u

door deel te nemen in een collectieve regeling bij een

geen keuze heeft aangegeven, gaat SPMS uit van hoge

pensioenfonds.

conversie. Conversie kan ook toegepast worden bij ingang van het levenslange partnerpensioen. De partner

In deze brochure onderscheiden we verschillende soorten

heeft dus een eigen keuze en is niet afhankelijk van wat

pensioen: ouderdomspensioen, partnerpensioen en

de deelnemer heeft gekozen. De mogelijkheid van

wezenpensioen.

conversie geldt niet voor het tijdelijk partnerpensioen en het wezenpensioen. Berekeningen voor conversie

Ouderdomspensioen is pensioen dat door de deelnemer

kunt u zelf maken via de online pensioenplanner Mijn

wordt opgebouwd tijdens de werkzame periode door

Pensioen OK op onze website www.spms.nl. Mocht u

het betalen van premies aan een pensioenfonds. Het

aanvullende berekeningen nodig hebben, dan zal de

pensioenfonds belegt deze premies. Het ouderdoms-

Adviesgroep van SPMS die graag verstrekken.

pensioen wordt dus daadwerkelijk bij elkaar gespaard.

Contactgegevens vindt u op de achterzijde van deze brochure.

Partnerpensioen is een pensioenuitkering voor de partner die ingaat als de deelnemer in de pensioen-

Omzetting

regeling komt te overlijden. Het partnerpensioen kan

Dit is de vorm van pensioenverdeling bij scheiding

daadwerkelijk worden opgebouwd, dat wil zeggen

waarbij een deel van het ouderdomspensioen samen

bij elkaar gespaard. Het is echter ook mogelijk

met het bijzonder partnerpensioen wordt omgezet in

dit pensioen te verzekeren door middel van een

een zelfstandige aanspraak van de ex-partner.

overlijdensrisicoverzekering die het pensioenfonds

Kenmerkend hierbij is dat de pensioenbanden tussen

afsluit op het leven van de actieve deelnemer.

Het pensioen is dan op risicobasis verzekerd. Een

verzekeringsmaatschappijen) onder voorwaarden

combinatie van opbouwen en verzekeren (het systeem

verplicht zijn om medewerking te verlenen aan de

dat SPMS hanteert) is ook mogelijk.

overdracht van de waarde van de in de oude pensioen-

Als het partnerpensioen niet wordt opgebouwd maar

nieuwe pensioenregeling als u daarom verzoekt.

uitsluitend op risicobasis is verzekerd komt het

Volgens de Wet verplichte beroepspensioenregeling

partnerpensioen te vervallen als niet langer actief in de

mogen pensioenverzekeraars alleen meewerken aan

regeling wordt deelgenomen. Er wordt dan immers geen

waardeoverdracht als hun financiële positie toereikend

pensioenpremie meer betaald waaraan de premie voor de

is (dekkingsgraad van meer dan 100%). Als de

overlijdensrisicoverzekering kan worden onttrokken. Om

financiële positie van SPMS of de andere pensioenver-

die reden vervalt in dit geval de verzekering voor

zekeraar onvoldoende is, kunt u wel een offerte voor

partnerpensioen ook bij pensioeningang.

waardeoverdracht aanvragen. Echter, uw verzoek kan pas (verder) in behandeling worden genomen als de

Wezenpensioen is een uitkering voor de minderjarige

financiële positie van beide pensioenverzekeraars weer

of studerende kinderen van de deelnemer die ingaat

voldoende is. Tot dat moment wordt een lopende

bij diens overlijden en eindigt als de wees meerder-

procedure waardeoverdracht bevroren.

jarig wordt of de studie beëindigt. Het wezenpensioen eindigt in ieder geval uiterlijk als het kind 27 wordt.

Het recht op waardeoverdracht geldt alleen als er sprake is van een individuele overgang van een deelnemer naar

Tijdelijk partnerpensioen

een andere pensioenfonds. Bij groepsgewijze overgangen,

Als u overlijdt tijdens uw deelnemerschap, is uw

bijvoorbeeld een overgang van een volledige maatschap

partner in aanvulling op het normale levenslange

of medische staf, zijn pensioenfondsen niet verplicht mee

partnerpensioen verzekerd van een tijdelijk partnerpen-

te werken aan waardeoverdracht. Dit heeft te maken met

sioen. Dit pensioen wordt uitgekeerd aan uw partner

de mogelijke financiële gevolgen voor de pensioenfond-

totdat uw partner (kort na 65) de AOW-leeftijd bereikt

sen. De pensioenfondsen mogen hierbij dan ook aan-

of daarvóór:

gepaste voorwaarden hanteren.

- hertrouwt, of - een geregistreerd partnerschap aangaat, of

Waardeoverdracht naar of vanuit de eigen B.V.

- een gezamenlijke huishouding aangaat, of

is niet toegestaan, omdat deze wettelijk geen

- overlijdt.

pensioenuitvoerder is.

Wettelijk recht op waardeoverdracht en wettelijke regels Met ingang van 1 januari 2007 is bij SPMS het wettelijk recht op waardeoverdracht van kracht geworden. Het wettelijk recht op waardeoverdracht houdt in dat pensioenuitvoerders (pensioenfondsen en


regeling opgebouwde pensioenaanspraken naar een

13

Contactgegevens andere pensioenfondsen Omdat voor SPMS waardeoverdracht bijna altijd van of naar ABP of PFZW plaatsvindt, vermelden wij hier tevens de contactgegevens van deze fondsen.


ABP: www.abp.nl of telefonisch (045) 579 91 11

14

PFZW: www.PFZW.nl of telefonisch (030) 277 55 77

Toeslagenlabel

Disclaimer toeslagverlening Uw pensioenfonds verhoogt ieder jaar uw (opgebouwde) pensioen met 3%*. U heeft recht op een jaarlijkse verhoging van uw (opgebouwde) pensioen (het onvoorwaardelijke deel van de toeslagverlening). Daarbovenop probeert SPMS uw (opgebouwde) delijke deel van de toeslagverlening). Uw (opgebouwde) pensioen is dit jaar (over 2014) met 3% verhoogd. De prijzen gingen in 2014 met 2,5% omhoog. Uw pensioenfonds heeft uw (opgebouwde) pensioen de afgelopen drie jaar als volgt verhoogd:

Dit label laat zien in hoeverre uw pensioen naar verwachting meestijgt met de prijzen. Zo ziet u of uw koopkracht op peil blijft.

- Over het jaar 2013 met 3,0%*. De prijzen gingen toen met 2,5% omhoog. - Over het jaar 2012 met 3,0%*. De prijzen gingen toen met 2,5% omhoog.

SPMS ‘scoort’ vijf muntjes. In vergelijking met andere fondsen is dat veel. Dat komt omdat SPMS als een van

- Over het jaar 2011 met 3,0%*. De prijzen gingen toen met 2,3% omhoog.

de weinige pensioenfondsen ieder jaar een onvoorwaardelijke toeslagverlening kent van 3%*. Het label

Uw pensioenfonds betaalt de toekomstige verhogingen

zegt alleen iets over de toeslagen en niets over de

van uw (opgebouwde) pensioen uit reserves van het

kwaliteit van de pensioenregeling als geheel.

pensioenfonds (ten aanzien van het voorwaardelijke deel van de toeslagverlening). U heeft door deze

* Het toeslagenlabel wordt jaarlijks in februari herzien. kijk voor de meest recente versie op www.spms.nl.

verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. * De hierboven genoemde percentages kunnen anders zijn indien u pensioen heeft opgebouwd bij een keuzeverzekeraar.

Op deze pagina staan de gegevens zoals eind 2014 bij ons bekend. De meest actuele versie van het toeslagenlabel en de disclaimer vindt u op www.spms.nl.


pensioen jaarlijks extra te verhogen (het voorwaar-

15

Adviesgroep SPMS Postbus 6003 1005 EA Amsterdam (020) 583 62 62 [email protected] www.spms.nl Bezoekadres SPMS Koetshuis ‘De Breul’ Driebergseweg 17


3708 JA Zeist

16

Colofon Deze brochure geeft algemene informatie over de pensioenregeling van SPMS. U kunt hieraan geen rechten ontlenen. Uw rechten zijn vastgelegd in het pensioenreglement van SPMS. Dit kunt u bij ons aanvragen of downloaden via www.spms.nl. Uitgave:

januari 2015

Tekst:

Pensioenbeheer SPMS. Onderdeel van APG Groep.

Vormgeving: Bridgevest Drukwerk:

Pack&Parcel

© Stichting Pensioenfonds Medisch Specialisten, januari 2015

Uw pensioen. Ons specialisme.

2015.01.SPMS.bw

Stichting Pensioenfonds Medisch Specialisten (SPMS)

Waardeoverdracht Uitgave 2015

Recommend Documents