Mezibankovní platební styk JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., Vedoucí katedry BaP VŠFS Praha, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdruţení SOS-Dětské vesničky
Mezibankovní platební styk Platební systémy s neodvolatelností zúčtování: Jde o systém, který zajišťuje převody peněţních prostředků, jestliţe: má alespoň tři účastníky za podmínek vymezených zákonem; je provozován na základě písemné smlouvy; provozovatel je drţitelem povolení k provozování platebního systému;
Mezibankovní platební styk Platební systémy: provádí převody peněţních prostředků podle pravidel stanovených tímto ZPS a podle postupů dohodnutých mezi účastníky systému; existenci systému a jeho název oznámí ČNB Komisi Evropských společenství.
Mezibankovní platební styk Platební systémy provozované v ČR mohou být pouze takové, které garantují neodvolatelnost platebních transakcí. Účastníky mohou být: banky a spořitelní a úvěrní druţstva; osoby oprávněné poskytovat investiční sluţby; osoby veřejného práva; zahraniční osoby; ústřední protistrana; zúčtovatel; cleringová instituce ČNB
Mezibankovní platební styk Provozovatelem systému s neodvolatelností zúčtování můţe být pouze takový účastník v platebním systému, který splňuje podmínky zákona. Systém musí mít stanovená základní pravidla: 1. Kdo je provozovatelem systému 2. Kdo můţe být účastníkem a za jakých podmínek, 3. Práva a povinnosti účastníků systému, 4. Způsob zajištění likvidity, 5. Způsob vypořádání vzájemných závazků a pohledávek, 6. Stanovení okamţiku přijetí příkazu systémem, 7. Měna systému.
Mezibankovní platební styk Platební systémy – obecné principy:
Brutto vs. Netto princip; smluvní princip; neodvolatelnosti příkazu; neprovedení nekrytých plateb.
Mezibankovní platební styk Platební systémy – obecné principy: Brutto princip – zúčtování jednotlivých poloţek při současné kontrole jejich krytí;
Netto princip – zúčtování rozdílů (sald) vypočtených ze vzájemných pohledávek a závazků účastníků systému.
Mezibankovní platební styk Platební systémy – obecné principy Neodvolatelnost příkazu Účastník systému ani ţádná jiná třetí osoba nemůţe platně odvolat příkaz přijatý systémem počínaje okamţikem přijetí příkazu, který stanoví pravidla systému. Tento princip je uplatněn i v případě okamţiku rozhodnutí o úpadku účastníka systému.
Mezibankovní platební styk Systém licence: povolení k provozování platebního systému s neodvolatelnosti zúčtování. Ţádost se předkládá se ČNB. Lze ji udělit za splnění zákonem stanovených podmínek, např. provozovatel systému je akciovou společností se sídlem v ČR nebo zemích EHP, kapitál ve výši 730 000 EUR, odpovídající technické a organizační předpoklady, odborně způsobilé osoby do řídicích funkcí apod.
Mezibankovní platební styk Dohled nad platebními systémy s neodvolatelností zúčtování podléhá dohledu ČNB. Pro dodrţování mlčenlivosti při výkonu dohledu platí obdobná ustanovení jako při výkonu bankovního dohledu.
Mezibankovní platební styk Pořádková pokuta a pokuta: ČNB můţe uloţit za neposkytnutí informace při výkonu dohledu nad systémy nebo neposkytnutí součinnosti pořádkovou pokutu aţ do výše 100 tis. Kč, max. však do výše 200 tis. Kč; Pořádkovou pokutu vybírá a vymáhá příslušný finanční úřad; je příjmem státního rozpočtu;
Mezibankovní platební styk Pořádková pokuta a pokuta:
Pokutu můţe udělit ČNB aţ do výše 100 mil. Kč při zjištění nedostatků při provozování systému;
Mezibankovní platební styk Správní delikt: Správního deliktu se můţe dopustit: provozovatel systému; účastník systému; Pokuta můţe být udělena s ohledem na rozsah a závaţnost porušení aţ do výše 50 mil. Kč.
Mezibankovní platební styk V České republice je funkční pouze jeden platební systém, který zajišťuje tuzemský mezibankovní platební styk. Systém se nazývá CERTIS – Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement systém.
Mezibankovní platební styk Systém CERTIS a jeho principy: smluvní princip, brutto princip, princip neprovedení nekrytých plateb, princip neodvolatelnosti, přímá účast banka a druţstevních záloţen, vypořádání pouze v Kč, nepovolený debetní zůstatek na ÚPS
Mezibankovní platební styk Lhůty v platebním styku: Základní lhůta mezi různými poskytovateli na území ČR: = od poskytovatele plátce k poskytovateli příjemce nejpozději do konce následujícího pracovního dne;
Mezibankovní platební styk Plátce a jeho poskytovatel si mohou dohodnout lhůtu o 1 pracovní den delší, neţ je uvedeno výše, jedná-li se o platební transakci v měně euro, ke které je dán papírový platební příkaz a která nezahrnuje směnu měn, měně euro, ke které je dán papírový platební příkaz a která zahrnuje směnu měn mezi měnou euro a měnou členského státu, na jehoţ území ke směně měn dochází, nebo české měně, která je prováděna výlučně na území České republiky a zahrnuje jinou směnu měn neţ směnu mezi českou měnou a měnou euro.
Mezibankovní platební styk Plátce a jeho poskytovatel si mohou dohodnout lhůtu o 3 pracovní dny delší, neţ je lhůta základní, jedná-li se o platební transakci, v měně euro, která zahrnuje směnu měn mezi měnou euro a jinou měnou, neţ měnou členského státu, na jehoţ území ke směně měn dochází, české měně, která není prováděna výlučně na území České republiky, měně jiného členského státu s výjimkou měny euro.
Mezibankovní platební styk Výjimky: Do 1. ledna 2012 si mohou plátce a jeho poskytovatel dohodnout lhůtu o 2 pracovní dny delší, neţ je lhůta základní, jedná-li se o platební transakci v měně euro; Jedná-li se o platební transakci, ke které je dán papírový platební příkaz, prodluţuje se lhůta podle odstavce 1 o další pracovní den.
Mezibankovní platební styk Lhůta pro připsání peněţních prostředků na platební účet příjemce Poskytovatel příjemce připíše částku platební transakce na platební účet příjemce nebo, nevede-li příjemci platební účet, dá příjemci částku platební transakce k dispozici neprodleně poté, kdy byla připsána na účet poskytovatele příjemce, nebo jedná-li se o platební transakci v měně jiného neţ členského státu nebo o platební účet vedený v měně jiného neţ členského státu, do konce pracovního dne následujícího po dni, kdy byla připsána na účet poskytovatele příjemce.
Mezibankovní platební styk V rámci téhoţ poskytovatele:
peněţní prostředky musejí být dány příjemci k dispozici nejpozději na konci dne, v něţ nastal okamţik přijetí příkazu poskytovatelem. pokud taková platební transakce zahrnuje směnu měn, mohou se plátce a jeho poskytovatel dohodnout na lhůtě o 1 pracovní den delší.
Mezibankovní platební styk Lhůta pro předání platebního příkazu v případě platební transakce z podnětu příjemce: podnět k realizaci platební transakce předává poskytovatel příjemce poskytovateli plátce ve lhůtě dohodnuté mezi příjemcem a jeho poskytovatelem v případě inkasa předává poskytovatel příjemce příkaz poskytovateli plátce ve lhůtě stanovené výše ale tak, aby bylo umoţněno dodrţení okamţiku přijetí platebního příkazu dohodnutého mezi plátcem a příjemcem.
Mezibankovní platební styk
Mezibankovní platební styk
