INOVACE A PLATEBNÍ STYK Aktuální iniciativy v oblasti platebního styku Tomáš Fíla, Komerční banka Česká bankovní asociace – Pracovní skupina pro inovativní platby 12.2.2014
Úvodní slovo
Inovace
2
Inovace je obnova a rozšíření škály výrobků a služeb a s nimi spojených trhů, vytvoření nových metod výroby, dodávek a distribuce, zavedení změn řízení, organizace práce, pracovních podmínek a kvalifikace pracovní síly. viz EU Green Paper on Innovation
Místa pro inovaci v platebním styku
Aktuální trendy
Naprostá většina plateb je zadávána elektronicky
Vzrůstá důležitost:
Mobilních telefonů Jako platebního prostředku Jako autentizačního prostředku Internetových plateb v souvislosti s nákupy na internetu Karetní transakce Elektronické transakce Řešení otázky bezpečnosti Nebankovních poskytovatelů platebních služeb a integrátorů
Evropská integrace a regulace
S integrací evropského trhu dochází k růstu počtu zahraničích plateb Více či méně smysluplné regulace EK www.europa.eu
3
Oblasti inovací ČR & EU (prostor SEPA)
E-payments
E-Invoicing
Platba zadaná naskenováním/vyfocením QR kodu
E-money
4
Platby prostřednictvím mobilního telefonu
QR platby
Povolení SEPA inkasa elektronickou cestou
M-payments
Elektronická fakturace, kdy je faktura zaslána příjemci elektronickou formou a umožňuje automatické zadání platby
E-mandates
Platby za zboží a služby nakoupené na internetu Garantuje prodávajícímu připsání prostředků
Elektronické peníze/peněženky
E-payments
5
E-payments
Charakteristika e-payments Plusy Garance – je zaručeno, že obchodník obdrží platbu Rychlost – je provedeno ihned Bezpečnost – ze strany plátce vnímáno jako bezpečnější než platby kartou na internetu Minusy Nejednotnost – každá banka má své řešení a své technické rozhraní
Snahy o řešení nejednotnosti
6
Integrátoři Sdružují tlačítka více bank, případně i jiné platební metody pod jednu značku Národní i nadnárodní úroveň Standardizace e-payments na evropské úrovni pod záštitou EPC Záměr vytvořit jednotné evropské platební tlačítko Napadeno účastníky trhu (primárně nebankovními subjekty) Vyšetřováno DG Competition, EPC se rozhodlo ukončit aktivitu
E-Invoicing
7
E-Invoicing
Elektronická faktura – zrovnoprávnění s papírovou formou (novela zákona o DPH k 1.1.2013)
Primárně B2B Úspora nákladů (za tisk a manipulace s papírovými fakturami) Úspora času (zpracování elektronických faktur)
Elektronická faktura z pohledu banky
Oblast B2B a B2C Zajišťované oblasti Zasílání faktur do elektronického bankovnictví Placení faktur Archivace Výhody Optimalizace placení faktur, archivace u důvěryhodného subjektu Vývoj v oblasti e-fakturace Do roku 2013 - roztříštěnost řešení hlavní bariérou rozvoje Rok 2013 – příprava standardu s cílem:
Rok 2014 – Standard ČBA č. 29
8
usnadnit elektronickou fakturaci a elektronickou komunikaci zajistit jednotný otevřený přístup všem účastníkům trhu v ekosystému elektronické fakturace Obsah: Nastavení a zrušení služby, Výměna dat Aktuálně k veřejné konzultaci na stránkách ČBA
QR kódy QR kód – obrázek se zakódovaným znakovým řetězcem Princip použití QR kódu:
Zakódování dat volně dostupné nástroje (např. Kaywa QR Code) Sejmutí dat Fotoaparátem mobilního zařízení HW čtečka Dekódování dat Data jsou dekódována aplikací (např. QR Droid) Použití dat Dle typu zakódované informace
Platební QR kód
9
WWW – otevření v prohlížeči Vizitka – uložení do kontaktů Platební údaje
Definován standardy Standard ČBA č. 26 – Prosinec 2012 EU - EPC069-12 – Únor 2013 Nezávislé na poskytovateli platebních služeb (banka, nebankovní subjekt apod.)
Mobilní platby
Mobilní telefon Telekomunikační prostředek
10
1999
Mobilní počítač
2014
Mobilní platby
Dělení dle přenosu dat
Dělení dle zdrojů finančních prostředků
Transakce z bankovního účtu Transakce z mobilní peněženky Karetní transakce Transakce na vrub účtu u mobilního operátora
Dělení dle platebního produktu
11
Proximity payments – za přítomnosti mobilního zařízení na místě platby (NFC, Bluetooth, …) Remote payments – platba je iniciována na mobilním zařízení a data jsou přenesena prostřednictvím telekomunikačních sítí (GSM, internet, …)
Běžná platba E-payment Karetní transakce a další typy
