Tuzemský platební styk a jeho nástroje
Obsah: 1. Charakteristika platebního styku 2. Rozdělení platebního styku 3. Tuzemský platební styk 4. Hotovostní platební styk a jeho nástroje 5. Bezhotovostní platební styk a jeho nástroje
1. Charakteristika platebního styku přesun peněžních prostředků mezi plátcem a příjemcem platby jedna ze základních činností banky regulován ČNB upraven zákonem o platebním styku (od 1. 1. 2003), vše
v souladu s EU
2. Rozdělení platebního styku podle platebních prostředků
podle klienta
podle teritoria hotovostní
bezhotovostní
klientský
tuzemský
zahraniční
mezibankovní
3. Tuzemský platební styk
podle způsobu placení
hotovostní
bezhotovostní
podle klientů
vnitrobankovní
mezibankovní
4. Hotovostní platební styk a jeho nástroje důležitou roli hrají banky a pošty fyzický pohyb peněz v hotovostní podobě oběh hotovosti (bankovek a mincí) některé operace lze provádět v samoobslužných zónách
lze k němu využívat běžný účet (na základě smlouvy s bankou) nákladný, ale v ČR je oblíbený většinou jde o oboustranné platby vklad nad 100 000,- Kč – povinnost kontroly vkladatele platby omezeny do výše 15 000 EUR (375 tis. Kč)
Výhody hotovostního platebního styku
Nevýhody hotovostního platebního styku
oběživo je kdykoliv k dispozici
časově náročné
úhrady bez prostředníka
málo bezpečné
identifikace klienta – ochrana proti praní špinavých peněz
nákladné
operativní
nebezpečí odcizení bez náhrady
jistota platby
bankovky a mince použitelné jen na území ČR
výše prostředků neustále pod kontrolou
riziko přijetí a placení padělkem
Hotovostní operace, nástroje Vklady
Výběry
Směnárna
Pokladní složenka s výčetkou
Výběrní lístek s výčetkou
Odpočet
Složenka typu A, G, C
Složenka typu B
Platební karta
Platební karta
Noční trezor
Šeky
Číslo účtu
Výčetka
Částka
Variabilní symbol
Údaje o klientovi
Datum
Konstantní symbol Podpisy
Obr. 1
Číslo účtu
Výčetka
Částka
Variabilní symbol
Údaje o klientovi
Datum
Konstantní symbol Podpisy
Obr. 2
5. Bezhotovostní platební styk a jeho nástroje převody mezi bankovními účty peníze mají nemateriální hodnotu (zápisy na účtech) banka má roli zprostředkovatele
pohyby mohou provádět jen oprávněné osoby
nutnost zřízení bankovního účtu zúčtování probíhá prostřednictvím korespondentských účtů nebo clearingového centra různé možnosti zadání příkazu k zúčtování (písemně, na magnetických discích, dálkový přenos - homebanking)
Výhody bezhotovostního platebního styku
Nevýhody bezhotovostního platebního styku
bezpečnost
ne každý obchodník přijímá bezhotovostní platby
rychlost
platební terminál není vždy k dispozici
menší nebezpečí chyb
poruchovost terminálů
využití VT
platba je závislá na zůstatku peněz na účtu
platbu lze poslat odkudkoliv
při překročení limitu je platba odmítnuta
nemusíme mít hotovost kapesní zloděj nemá šanci platba není omezená pracovní dobou pokladny
Formy bezhotovostního plat. styku, nástroje
Příkazové
Inkasní
Ostatní
Příkaz k úhradě
Příkaz k inkasu
Šeky Směnky
jednotlivý
jednotlivý
hromadný
hromadný
Dokumentární inkaso a akreditiv
trvalý
trvalý
Poštovní poukázky
písemný
písemný
nepísemný
nepísemný
SIPO
Náležitosti příkazu banka plátce bankovní spojení plátce
bankovní spojení příjemce variabilní, konstantní a specifický symbol
podpis oprávněné osoby datum splatnosti
částka
Bankovní spojení plátce a příjemce
Variabilní symbol
Datum splatnosti
Konstantní symbol
Banka plátce
Specifický symbol
Částka
Datum vystavení
Podpis oprávněné osoby
Obr. 3
Datum splatnosti Bankovní spojení plátce a příjemce
Variabilní symbol
Banka plátce
Konstantní symbol
Specifický symbol
Částka
Datum a místo vystavení Podpis oprávněné osoby
Obr. 4
