Matrix referentieprofiel Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+

Matrix referentieprofiel Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+

Kwantitatieve gegevens van de eenheid Organogram

Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+ A

Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+ B

Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+ C

Functiegroep 7 Omvang van de eenheid:



Directeur Bedrijfsmanagement

Teamleider Kredietrisicomanagement Visie 2010+

Kredietbeoordelaar Visie 2010+

Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+

Intern Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+

Medewerker KRM Visie 2010+

Werken bij de Rabobank Groep vraagt bijzondere competenties van de individuele medewerker, die, sterker dan bij vergelijkbare grote (dienstverlenende-) ondernemingen, een natuurlijke oriëntatie dient te hebben op samenwerking met klanten, leden en collega’s. De meerwaarde uit zich door een permanente wederzijdse samenwerking van lokale banken, Rabobank Nederland en binnen- en buitenlandse groepsonderdelen. De permanente samenwerking stelt ons in staat om gemeenschappelijke professionele resultaten te bereiken, waarbij het korte en lange termijn klantbelang centraal staat. Dit vraagt van medewerkers een persoonlijkheid die herkenbaar ‘actief gericht is op de ander’. De Gedragscode Rabobank Groep vormt het kader voor het handelen binnen de gehele Rabobank Groep.


2012-12


Visie 2010+

Met de integratie van Kredietrisicomanagement (KRM) binnen Bedrijfsmanagement wordt, door splitsing van commercie en risico, het belang van evenwichtig besturen onderstreept. Het volledig integreren van KRM binnen Bedrijfsmanagement vloeit onder meer voort uit het nieuwe Rabomodel en ondersteunt de onafhankelijke rol van de directievoorzitter in de Kredietcommissie en het Directieteam. Op deze wijze kunnen directie en Kredietcommissie altijd tot een afgewogen oordeel komen (consensus) en vervult de directievoorzitter zijn rol als primus inter pares. Als gevolg van toenemende deskundigheid in de lijn, ruimere bevoegdheden binnen de AGR en het nadrukkelijk sturen om het financieringsproces in één keer goed af te werken, wordt een groter deel van de beoordeling en afhandeling aan de voorkant van het proces ingevuld. Door adequate beoordeling en afhandeling aan de voorkant van het proces vindt een verschuiving plaats van risicomanagement van post- naar portefeuilleniveau. Het risicomanagement op portefeuilleniveau is de basis voor een verdergaande samenwerking tussen KRM en Businesscontrol. Voor een integratie van KRM met Control is niet gekozen, enerzijds vanwege de onafhankelijke rol van Control en anderzijds omdat de kennis van kredietbeoordeling te specifiek is. Met deze inrichting blijft tevens bijzonder kredietbeheer en kredietbeoordeling binnen KRM gehandhaafd en blijft KRM kenniscentrum op het gebied van het beheersen van kredietrisico’s binnen de lokale bank. De integrale verantwoordelijkheid voor kredietrisico’s blijft bij de Directeur liggen. KRM draagt vanuit zijn rol bij aan: - Evenwichtige besluitvorming binnen de bank; - Tijdige signalering van (negatieve) ontwikkelingen binnen de kredietportefeuille; - Beperking van verliesrisico’s; - Bankbrede verbetering van financieringskennis en bijbehorende regelgeving; - Vaststelling (en verbetering) van uitvoering van evenwichtig financieringsbeleid;

Context

De Accountmanager Bijzonder Beheer is een functie die bij lokale banken voorkomt. De Accountmanager Bijzonder Beheer rapporteert hiërarchisch aan de Teamleider KRM.

Idem

Idem

De Accountmanager Bijzonder Beheer A begeleidt en wikkelt probleemfinancieringen af van klanten in Bedrijven Advies en Zakelijke Relaties.

De Accountmanager Bijzonder Beheer B begeleidt en wikkelt probleemfinancieringen af van klanten in Zakelijke Relaties en Grootzakelijk.

De Accountmanager Bijzonder Beheer C begeleidt en wikkelt probleemfinancieringen af van klanten in Grootzakelijk.

De klantafbakening is vastgelegd in het Formulehandboek Bedrijven. Voor overige definities is het handboek Bedrijfsmanagement leidend.

Idem

Idem


2012-12


De Accountmanager Bijzonder Beheer houdt in de uitoefening van zijn functie zowel het klant- als bankbelang in het oog. Doelstelling

Idem

Idem

Het minimaliseren van verliesrisico’s van de bank op probleemfinancieringen en het zorgvuldig beëindigen van klantrelaties in het kader van Customer Due Diligence / Klantintegriteit regelgeving. In situaties van continuïteitsproblemen bij zakelijke klanten (status Kwetsbare Continuïteit, Dreigende Discontinuïteit en Discontinuïteit) wordt opgetreden. Na besluitvorming van kredietcommissie/kredietbevoegden wordt een klantrelatie in bijzonder beheer genomen. Bij het beheer van probleemfinancieringen wordt uitdrukkelijk het aansprakelijkheidsrisico en het reputatierisico in ogenschouw genomen. Tevens wordt de wens om de klantrelatie al dan niet te behouden expliciet uitgesproken. Het ter beschikking stellen van kennis en vaardigheden op het gebied van probleemfinancieringen aan andere onderdelen van de lokale bank en het uitdragen van de lessen die door de banken geleerd kunnen worden uit probleemfinancieringen.

Vrijheden

1 Zelfstandigheid • Is verantwoordelijk voor zelfstandig en professioneel begeleiden en afwikkelen van probleemfinancieringen van klanten in Bedrijven Advies en Zakelijke Relaties.

1 Zelfstandigheid • Is verantwoordelijk voor zelfstandig en professioneel begeleiden en afwikkelen van probleemfinancieringen van Zakelijke Relaties en Grootzakelijk. •

•

•

Neemt de plaats in van Adviseur Bedrijven (eerste aanspreekpunt) bij klanten in Bedrijven Advies in Dreigend Discontinuïteit en Discontinuïteit situaties (regie). Adviseert Accountmanagers Bedrijven en Adviseurs Bedrijven ten aanzien van klantrelaties met Kwetsbare Continuïteit (second opinion).

•

•

Tenminste 75% van de eigen bijzonder beheerportefeuille (uitgedrukt in obligo) bestaat uit Zakelijke Relaties en incidenteel Grootzakelijk. Neemt de plaats in van Accountmanager Bedrijven (eerste aanspreekpunt) bij klanten in Dreigende Discontinuïteit en Discontinuïteit situaties (regie). Adviseert Accountmanagers Bedrijven ten aanzien van klantrelaties met Kwetsbare Continuïteit (second opinion).


2012-12

1 Zelfstandigheid • Is verantwoordelijk voor zelfstandig en professioneel begeleiden en afwikkelen van probleemfinancieringen van Grootzakelijk al dan niet onder regie van Rabobank Nederland BBR (conform AGRB). • Tenminste 75% van de eigen bijzonder beheerportefeuille in beheer (uitgedrukt in obligo) bestaat uit Grootzakelijk. • idem

•

idem


• • • •

Ondersteunt Accountmanager Bijzonder Beheer B/C bij probleemfinancieringen van zakelijke relaties. Komt binnen richtlijnen financieringsbeleid tot een onafhankelijk oordeel en stelt plan van aanpak op Heeft eigen bevoegdheid conform bevoegdhedenregeling lokale bank. Legt kredietbeslissingen voor aan bevoegden.

•

Ondersteunt Accountmanagers van RN-BBR.

•

idem

•

idem

•

Neemt kredietbeslissingen of legt deze voor aan bevoegden.

2 Rapportage • Verzorgt periodieke rapportage over individuele klanten aan het management en indien van toepassing aan de kredietcommissie. • Ondersteunt Accountmanager Bijzonder Beheer B/C bij opstellen van periodieke rapportages op portefeuilleniveau.

2 Rapportage • idem

3 Afstemming • Werkt samen met Intern Accountmanagers Bijzonder Beheer, Kredietbeoordelaars, Adviseurs Bedrijven, (Intern) Accountmanagers Bedrijven en Medewerkers Kredietrisicomanagement. • Kredietbeslissingen worden conform kredietbevoegdhedenregeling in samenspraak genomen.

3 Afstemming • Werkt samen met Intern Accountmanagers Bijzonder Beheer, Kredietbeoordelaars, (Intern) Accountmanager Bedrijven, Kredietanalisten en Medewerkers Kredietrisicomanagement.

•

Onderhoudt contacten met specialis-

•

2 Rapportage Idem

Verzorgt periodieke rapportages op portefeuille niveau.

•

idem

•

Onderhoudt contacten met klanten en andere externe partijen zoals advocaten, curatoren, deurwaarders, incassobureaus, makelaars, notarissen, etc. idem

•

Idem


2012-12

3 Afstemming

Idem


•

Resultaat gebieden

ten binnen het eigen vakgebied, zowel intern als extern (o.a. BBR, fiattering KRM, JFZ en De Lage Landen Remarketing). Onderhoudt contacten met deurwaarders in het kader van afhandeling van beslagen/incasseren blanco vorderingen en dergelijke.

Idem

4 Kaders en regelgeving  Bij de uitoefening van de functie zijn de werkinstructies, procedures, kaders en richtlijnen van Rabobank Nederland en de bevoegdhedenregeling van de lokale bank voor de betreffende discipline leidend.

4 Kaders en regelgeving Idem

4 Kaders en regelgeving Idem

1. Dossieranalyse en rapportage • Analyseert dossier van zakelijke klanten met continuïteitsproblemen gericht op herstel, reductie van verliesrisico en minimaliseren van daadwerkelijke verliezen voor de bank en houdt hierbij het klantbelang in het oog, door: - Analyse van bancaire positie (controle juridische en zekerheidspositie) en compleetheid dossier - Analyse van continuïteitsperspectief en haalbaarheid te nemen maatregelen • Stelt bijzonder beheerplan op. Dit bestaat o.a. uit een oorzaakanalyse, analyse van het risico, de te ondernemen acties en frequentie van rapportage). • Stelt periodiek kredietrevisies en

1. Dossieranalyse en rapportage

1. Dossieranalyse en rapportage

Idem

Idem


2012-12


kredietaanvragen op, en doet voorstellen over het treffen van voorzieningen. 2. Begeleiding probleemfinancieringen • Begeleidt (door kredietcommissie) aangewezen klanten met de status kwetsbare continuïteit (second opinion) en dreigende discontinuïteit (regie/accountmanagement).

2. Begeleiding probleemfinancieringen • idem

•

• • •

3. Afwikkeling van probleemfinancieringen • Behandelt klantrelaties waarbij de bank wenst over te gaan tot opzegging van de financiering. • Behandelt klantrelaties waarbij sprake is van faillissement of surseance. • Incasseert de vordering door uitwinning van de zekerheden. •

Beëindigt financieringen als gevolg van verhoogde classificatie Customer Due Diligence/Klantintegriteit in samenspraak met Rabobank Nederland (BBR- team Bijzondere risico’s en

Treedt op als onderhandelaar namens de bank, voert algehele regiefunctie van een in bijzonder beheer genomen klant en vertegenwoordigt de bank hierbij naar buiten. Begeleidt herstructureringen. Weegt risico’s bij financiering (schijn van kredietwaardigheid) af. Zorgt dat op juiste wijze (additionele) zekerheden worden verkregen.

3. Afwikkeling van probleemfinancieringen  idem 

idem



idem

 

Begeleidt doorstarts. idem


2. Begeleiding probleemfinancieringen

Idem

•

Begeleidt conform AGRB omvangrijke financieringen onder regie van Rabobank Nederland BBR.

3. Afwikkeling van probleemfinancieringen

Idem

2012-12


•

• • •

Crisis Management & Fraudebestrijding). Verzorgt claims bij de Staat, Stichting Waarborgfonds Eigen Woning e.d. en claims in het kader van de Vereveningsregeling Rabobank. Beheert ongeoorloofde debetstanden van toegewezen klanten en schrijft afboekingvoorstellen. Stuit verjaring restant vorderingen. Voert regresacties uit. Schakelt deurwaarder in.

4. Advies en kennisoverdracht aan interne klant • Adviseert de afdeling Bedrijven gevraagd en ongevraagd over (financierings)beleid in specifieke gevallen. Geeft ondermeer aandacht aan verbeteren van bancaire positie. • Ondersteunt bij particuliere klanten die vallen onder de wettelijke schuldsanering natuurlijke personen (WSNP). • Voorziet de Financial- en Businesscontroller gevraagd van informatie t.b.v. hun rol als sparringspartner van de business. • Levert gevraagd input aan de commercie, control en directie o.a. m.b.t. kwaliteit van het financieringsproces en het bankbrede risicobewustzijn.

Idem

Idem

• 4. Advies en kennisoverdracht aan interne klant • idem

•

idem

•

Voorziet de Financial- en Businesscontroller gevraagd en ongevraagd van informatie t.b.v. hun rol als sparringpartner van de business. Levert gevraagd en ongevraagd input aan de commercie, control en directie o.a. m.b.t. kwaliteit van het financieringsproces en het bankbrede risicobewustzijn. Signaleert verhoogde risicoontwikkeling

•

•


Start gerechtelijke procedures op.

4. Advies en kennisoverdracht aan interne klant

Idem

2012-12


• •

5. Management informatie • Brengt periodiek ontwikkelingen van verliesrisico’s in kaart. •

Stelt overzichten op post- en portefeuilleniveau in het kader van transparantie en voortgangsrapportage op.

Signaleert en communiceert "lessons to be learnt" uit probleemfinancieringen. Adviseert de directie op het gebied van bijzonder beheer en de inrichting daarvan binnen de lokale organisatie.

5. Management informatie • Analyseert periodieke ontwikkelingen van de verliesrisico’s. •

idem

•

Signaleert op eigen initiatief mogelijkheden om de processen en kwaliteit van de behandeling van probleemfinancieringen te verbeteren en brengt deze onder de aandacht van management.

5. Management informatie • Analyseert periodiek ontwikkelingen van de verliesrisico’s en licht deze toe aan management.

Idem

6. Administratieve werkzaamheden • Draagt zorg voor dossiervorming. • Verzorgt inkomende en uitgaande post. • Legt gegevens vast in van toepassing zijnde systemen.

6. Administratieve werkzaamheden • idem

7. Afhandelen van beslagen • Behandelt beslaglegging onder de bank op zakelijke rekeningen. • Handelt derdebeslagen af.

7. Afhandelen van beslagen

7. Afhandelen van beslagen

Idem

Idem

•

Is verantwoordelijk voor correcte vastlegging van gegevens in van toepassing zijnde systemen.


2012-12

6. Administratieve werkzaamheden Idem


8. Ondersteunen en begeleiden en/of het uitoefenen van coördinerende taken • Draagt vakkennis over op de Accountmanagers Bijzonder Beheer A en B. Additioneel • Ondersteunt en begeleidt de Accountmanagers Bijzonder Beheer A en B bij de uitvoering van complexe werkzaamheden en/of oefent coördinerende taken uit. Denk & werkniveau Vereiste ervaring/ Aanvullende kenniseisen

HBO

HBO/WO

HBO/WO

WO starter HBO met 1 tot 3 jaar werkervaring

WO met 1 tot 3 jaar ervaring HBO met 3 tot 5 jaar ervaring

WO met 3 tot 5 ervaring HBO met 5 tot 10 jaar ervaring

Aanvullende kenniseisen: • De (lokale) Rabobankorganisatie • Relevante juridische, bedrijfseconomische en fiscale aspecten van bedrijfsfinancieringen • Faillissementsrecht en WSNP • De relevante systemen en hulpmiddelen • De relevante regel- en wetgeving • Processen en procedures binnen een bank • Kredietrisicobeleid dat gehanteerd wordt binnen de Rabobank Groep

Aanvullende kenniseisen Idem

Aanvullende kenniseisen Idem

Competenties

Zie Rabo Kern Profiel; door de manager specifiek te maken in samenspraak met de medewerker. Relevante competenties: Klantfocus Samenwerken


2012-12


Onderhandelen Oordeelsvorming Overtuigingskracht Stijlflexibiliteit Resultaatgerichtheid Veerkracht Objectcode (Sapiens)

40 401003 LB

40 401004 LB


40 401005 LB

2012-12

Matrix referentieprofiel Accountmanager Bijzonder Beheer Visie 2010+

Recommend Documents