Laporan Perkembangan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang BANK INDONESIA

Laporan Perkembangan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang

BANK INDONESIA

Triwulan III – 2011

...Penyampaian Laporan Perkembangan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia kepada Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) dan Pemerintah pada setiap triwulan merupakan pemenuhan amanat yang digariskan dalam Undang-Undang No.23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah terakhir dengan Undang-Undang No.6 Tahun 2009. Penyampaian laporan tersebut pada hakikatnya merupakan salah satu wujud dari akuntabilitas dan transparansi atas pelaksanaan tugas dan wewenang Bank Indonesia. Laporan triwulan kali ini merupakan laporan triwulan ketiga di tahun 2011 yang mengevaluasi pelaksanaan tugas dan wewenang Bank Indonesia selama periode Juli – September 2011...

Kata Pengantar Puji syukur kami panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Kuasa atas rahmat dan karunia-Nya, hingga triwulan III 2011 Bank Indonesia dapat melaksanakan amanat tugasnya dengan baik. Untuk itu sebagai bagian dari pemenuhan akuntabilitas dan transparansi, yang juga merupakan amanat Undang-Undang Nomor 23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia yang telah diubah terakhir dengan Undang-undang Nomor 6 tahun 2009, Bank Indonesia menyampaikan laporan tertulis tentang Pelaksanaan Tugas dan Wewenang selama Triwulan III 2011 kepada Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) dan Pemerintah. Patut disyukuri bahwa ketahanan perekonomian Indonesia semakin baik ditengah tekanan sistem keuangan global. Kinerja pertumbuhan ekonomi positif dan diperkirakan mencapai 6,6% (yoy) dengan inflasi Indeks Harga Konsumen (IHK) yang terkendali sebesar 4,61% (yoy). Kondisi tersebut ditopang dengan ketahanan perbankan yang terjaga tercermin dari permodalan yang kuat, fungsi intermediasi yang berjalan optimal dan likuiditas yang memadai. Hal ini tidak terlepas dari terjaganya kelancaran penyelenggaraan sistem pembayaran dan terpenuhinya kebutuhan uang dalam jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai dan dalam kondisi layak edar. Ke depan, Bank Indonesia akan tetap mencermati perkembangan ekonomi dan keuangan global. Memahami tantangan yang semakin komplek tersebut, Bank Indonesia akan menempuh respon kebijakan moneter dan makroprudensial lainnya yang terukur diarahkan untuk mempertahankan dan mencapai kinerja perekonomian Indonesia, dengan tetap mengupayakan pencapaian sasaran inflasi yang rendah dan stabil. Upaya-upaya akan ditempuh dalam koridor strategi yang telah ditetapkan serta senantiasa mengedepankan nilai-nilai tata kelola organisasi yang baik.

Jakarta, 31 Oktober 2011 GUBERNUR BANK INDONESIA

Darmin Nasution

Kata Pengantar • i

Halaman ini sengaja dikosongkan.

ii • BANK INDONESIA

Daftar Isi Kata Pengantar .....................................................................................................

i

Daftar Isi ................................................................................................................ iii Daftar Tabel ........................................................................................................... v Daftar Grafik ......................................................................................................... v ii Bab 1. Ringkasan Eksekutif .................................................................................. 1 Kebijakan yang Ditempuh ............................................................................ 2 Bab 2. Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembay aran................................................................................................ 5 1. Inflasi ..................................................................................................... 2. Pertumbuhan Ekonomi........................................................................... 3. Neraca Pembayaran ............................................................................... 4. Nilai Tukar Rupiah .................................................................................. 5. Perkembangan Pasar Uang Antar Bank (PUAB)....................................... 6. Perkembangan Suku Bunga ................................................................... 7. Perkembangan Bank Umum ................................................................... 8. Perkembangan Perbankan Syariah ......................................................... 9. Perkembangan Bank Perkreditan Rakyat (BPR)........................................ 10. Perkembangan Kredit Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) ......... 11. Sistem Pembayaran ................................................................................ 11.1. Perkembangan Efisiensi dan Kehandalan Sistem Pembayaran ........ 11.2. Pengedaran Uang .........................................................................

5 8 10 11 12 15 16 17 19 20 21 21 22

Bab 3. Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wew enang Bank Indonesia .................. 25 1. Stabilitas Moneter .................................................................................. 1.1. Kebijakan Moneter.......................................................................... 1.2. Pengelolaan Operasi Moneter dan Nilai Tukar ................................. 1.3. Koordinasi dengan Pemerintah ....................................................... 1.4. Pengelolaan Pinjaman Luar Negeri (PLN).......................................... 1.5. Pengelolaan Database Statistik dan Survei untuk Mendukung Perumusan Kebijakan ..................................................................... 2. Stabilitas Sistem Perbankan .................................................................... 2.1. Pengaturan Perbankan .................................................................... 2.2. Implementasi Arsitektur Perbankan Indonesia (API) ......................... 2.3. Implementasi BASEL II ..................................................................... 2.4. Kebijakan dan Pengawasan Bank Umum......................................... 2.5. Kebijakan dan Pengawasan Perbankan Syariah ............................... 2.6. Kebijakan dan Pengawasan BPR ...................................................... 2.7. Penguatan Sektor Riil dan Penyaluran Kredit UMKM ....................... 2.8. Perizinan dan Informasi Perbankan ..................................................

25 25 27 28 29 31 33 33 33 35 37 37 39 39 42

Daftar Isi • iii

2.9. Investigasi dan Mediasi Perbankan .................................................. 3. Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang............................................. 3.1. Kehandalan dan Efisiensi Sistem Pembayaran .................................. 3.2. Pengedaran Uang ........................................................................... 4. Kerjasama Internasional ......................................................................... 5. Komunikasi dan Edukasi Kebijakan ........................................................

44 47 47 50 54 59

Bab 4. Manajemen Intern Bank Indonesia .......................................................... 1. Akuntabilitas dan Transparansi ............................................................... 2. Audit Intern ........................................................................................... 3. Keuangan Intern .................................................................................... 4. Teknologi Informasi................................................................................ 5. Organisasi dan Sumber Daya Manusia (SDM) ......................................... 6. Aspek Hukum ........................................................................................ 7. Bank Indonesia Social Responsibility .......................................................

63 63 64 65 66 67 69 70

Lampiran 1. 2. 3.

73 73 73 74

Produk Hukum Bank Indonesia Selama Triw ulan III-2011 ................ Peraturan Bank Indonesia ....................................................................... Surat Edaran Ekstern Bank Indonesia ...................................................... Surat Edaran Intern Bank Indonesia ........................................................

Daftar Istilah .......................................................................................................... 75 Daftar Singkatan ................................................................................................... 79

iv • BANK INDONESIA

Daftar Tabel 2.1. Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Permintaan................................................. 8 2.2. Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sektoral ........................................................... 10 2.3. Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan .................................................. 17 2.4. Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan Syariah ...................................... 18 2.5. Statistik Triwulanan Perkembangan BPR............................................................. 20 2.6. Volume Transaksi Pembayaran ........................................................................... 22 2.7. Niali Transaksi Pembayaran ................................................................................ 22 2.8. Perkembangan Indikator Pengedaran Uang Tahun 2011 .................................... 24 3.1. Realisasi Penarikan PLN Pemerintah .................................................................... 30 3.2. Realisasi Pembayaran PLN Pemerintah ................................................................ 30 3.3. Jumlah Debitur dan Fasilitas dalam SID .............................................................. 43 3.4. Statistik Perkembangan Hasil Investigasi ............................................................. 45 3.5. Statistik Perkembangan Mediasi Perbankan ...................................................... 46

Daftar Tabel • v


vi • BANK INDONESIA

Daftar Grafik 2.1. Perkembangan Inflasi ....................................................................................... 6 2.2. Ekspektasi Inflasi – Consensus Forecast ............................................................ 7 2.3. Ekspektasi Inflasi Konsumen............................................................................. 7 2.4. Ekspektasi Inflasi Pedagang .............................................................................. 7 2.5. Investasi Baru dan Penggantian – Survei Kegiatan Dunia Usaha ....................... 7 2.6. Nilai Ekspor-Impor Non Migas .......................................................................... 11 2.7. Pertumbuhan Ekspor-Impor ............................................................................. 11 2.8. Apresiasi/Depresiasi Mata Uang Asia ................................................................ 12 2.9. Volatilitas Mata Uang Asia ............................................................................... 12 2.10. Suku Bunga PUAB O/N dan BI Rate .................................................................. 13 2.11. Perkembangan Suku Bunga PUAB O/N & JIBOR ............................................... 13 2.12. Suku Bunga PUAB O/N dan Volume Deposit Facility ......................................... 14 2.13. Suku Bunga dan Volume PUAB O/N ................................................................. 14 2.14. Volume PUAB .................................................................................................. 14 2.15. Komposisi Tenor PUAB..................................................................................... 14 2.16. Jumlah Pelaku PUAB ........................................................................................ 15 2.17. Perkembangan Suku Bunga Perbankan ............................................................ 15 2.18. Perkembangan Uang Rupiah yang Diedarkan................................................... 23 3.1. 3.2. 3.3. 3.4.

Komposisi Posisi Operasi Moneter .................................................................... 27 Jumlah Permintaan IDI ...................................................................................... 43 Perkembangan Penanganan Kasus Tipibank di Penegak Hukum ...................... 45 Sengketa Perbankan Berdasarkan Jenis Produk ................................................ 47

Daftar Grafik • vii


viii • BANK INDONESIA

Bab 1 Ringkasan Eksekutif Selama triwulan III 2011 kondisi perekonomian Indonesia tetap terjaga. Perkembangan tersebut ditandai oleh stabilitas ekonomi yang tercermin dari inflasi yang terkendali, sistem pembayaran yang stabil, serta kinerja perbankan dan stabilitas sistem keuangan yang terjaga. Nilai tukar rupiah memang sempat mengalami tekanan terkait pengaruh meningkatnya ketidakpastian di AS dan Eropa. Namun respon kebijakan Bank Indonesia yang tepat dan terukur dapat meredam tekanan lebih lanjut pada nilai tukar dan membatasi dampak gejolak hanya terjadi di pasar keuangan. Berbagai perkembangan tersebut pada gilirannya berkontribusi positif pada pertumbuhan ekonomi yang pada triwulan III 2011 yang diperkirakan masih cukup tinggi. Inflasi IHK pada triwulan laporan masih cukup terkendali, meskipun terdapat kenaikan permintaan domestik terkait dengan puasa dan Hari Raya Idul Fitri serta tekanan pada nilai tukar. Inflasi IHK pada triwulan III-2011 tercatat sebesar 1,89% (qtq), atau secara tahunan sebesar 4,61% (yoy). Inflasi ini lebih rendah dibandingkan triwulan yang sama tahun sebelumnya sebesar 2,88% (qtq) atau 5,80% (yoy). Untuk keseluruhan tahun 2011, Bank Indonesia memperkirakan inflasi IHK tahun 2011 akan berada pada kisaran sasaran inflasi yang ditetapkan yaitu 5%±1%. Perkiraan tersebut sejalan dengan perkembangan inflasi yang hingga akhir periode laporan masih tercatat rendah sebesar 2,97% (ytd), serta perkiraan tetap terjaganya pasokan barang dan jasa dan tidak adanya kebijakan penyesuaian harga energi. Inflasi yang masih terkendali kemudian berkontribusi positif pada pertumbuhan ekonomi yang diperkirakan masih tinggi. Pertumbuhan ekonomi triwulan III-2011 diperkirakan mencapai 6,6% didukung oleh konsumsi, kinerja ekspor dan kegiatan investasi. Konsumsi rumah tangga diperkirakan tumbuh kuat, dipengaruhi oleh peningkatan pendapatan yang berasal dari hasil ekspor sejalan dengan kinerja ekspor yang masih tinggi. Investasi ditopang oleh investasi bangunan dan nonbangunan yang diperkirakan tumbuh meningkat. Dengan perkembangan tersebut, untuk keseluruhan tahun 2011 pertumbuhan ekonomi diperkirakan mencapai 6,6% atau lebih tinggi dari kisaran perkiraan Bank Indonesia sebelumnya yang berada dalam kisaran 6,0%-6,5% Perkembangan Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) pada triwulan III-2011 banyak dipengaruhi oleh dampak meningkatnya sentimen negatif permasalahan ekonomi di AS dan Eropa. Ketidakpastian di AS dan Eropa memicu terjadinya aliran keluar modal asing, khususnya berbentuk investasi portofolio, dan selanjutnya memberikan tekanan terhadap kinerja neraca transaksi modal dan finansial (TMF). Sementara itu, kinerja neraca transaksi berjalan diperkirakan masih baik, meskipun mengalami penurunan

Ringkasan Eksekutif • 1

dibandingkan kinerja pada periode sebelumnya. Kondisi tersebut dipengaruhi pertumbuhan impor yang mengalami peningkatan sejalan dengan meningkatnya aktivitas perekonomian domestik, meskipun kinerja ekspor non-migas yang masih tumbuh cukup tinggi. Secara keseluruhan, kuatnya penurunan kinerja TMF kemudian berkontribusi pada penurunan kinerja keseluruhan Neraca Pembayaran Indonesia. Dengan perkembangan NPI tersebut, cadangan devisa pada akhir laporan tercatat 114,5 miliar dolar AS atau setara dengan 6,5 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri Pemerintah. Tekanan pada NPI akibat meningkatnya aliran keluar modal asing pada gilirannya memberikan tekanan terhadap nilai tukar rupiah. Sejalan dengan pelemahan mata uang regional, nilai tukar rupiah secara umum terdepresiasi, meskipun pada awal triwulan masih berada dalam tren menguat. Tekanan rupiah lebih jauh dapat sedikit diredam oleh langkah stabilisasi yang ditempuh secara terukur oleh Bank Indonesia. Pada akhir triwulan III-2011, rupiah ditutup Rp8.780 per dolar AS, atau melemah Rp207 (2,41%) dibandingkan dengan akhir triwulan sebelumnya. Kendati nilai tukar rupiah mengalami tekanan, stabilitas sistem keuangan masih tetap terjaga dan dibarengi terus membaiknya fungsi intermediasi perbankan dalam mendukung pembiayaan perekonomian. Pada Agustus 2011, rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) tercatat sebesar 17,3%, jauh melampaui ketentuan batas minimum permodalan 8%. Kondisi tersebut juga disertai profitabilitas dan efisiensi bank yang terus membaik. Selain itu, penyaluran kredit untuk pembiayaan kegiatan perekonomian juga terus berlanjut hingga mencapai 23,8% (yoy) dan lebih banyak disalurkan untuk membiayai sektor-sektor produktif. Penyaluran kredit tersebut disertai dengan kualitas kredit yang tetap terjaga dengan rasio Non Performing Loan (NPL) gross yang masih dibawah 3%. Kinerja sektor perbankan, yang merupakan sektor utama dalam sistem keuangan Indonesia, mendorong membaiknya stabilitas sistem keuangan. Pada akhir triwulan II 2011, Indeks Stabilitas Sistem Keuangan (Financial Stability Index/FSI) masih tetap sebesar 1,68%. Kehandalan dan efisiensi sistem pembayaran turut membantu capaian kinerja makroekonomi Indonesia dengan ketersediaan Sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement (BI-RTGS), Bank Indonesia-Scripless Security Settlement System (BI-SSSS) serta Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) yang mencapai 100%. Selain itu, kehandalan sistem pemrosesan Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) dan Uang Elektronik yang diselenggarakan oleh pihak di luar Bank Indonesia juga tetap terjaga. Bank Indonesia juga tetap mampu memenuhi kebutuhan uang kartal meskipun terdapat kenaikan permintaan uang kartal oleh masyarakat secara signifikan selama Ramadhan dan libur Idul Fitri yang lalu.

2 • BANK INDONESIA

Kebijakan yang Ditempuh Berbagai kebijakan telah ditempuh Bank Indonesia selama triwulan laporan dalam upaya mendukung kinerja positif perekonomian tersebut. Kebijakan tersebut juga ditempuh dengan berkoodinasi erat bersama pemerintah. Di bidang moneter, selama triwulan III 2011 Bank Indonesia memutuskan untuk mempertahankan BI Rate pada level 6,75%. Kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia tersebut selaras dengan upaya menjaga laju inflasi ke depan agar tetap berada pada kisaran sasarannya. Arah kebijakan juga ditempuh setelah mempertimbangkan dampak kecenderungan menurunnya pertumbuhan ekonomi negara maju, melambatnya volume perdagangan dunia dan menurunnya harga komoditas global terhadap perekonomian domestik. Dalam periode laporan yang ditandai oleh arus pembalikan modal, kebijakan BI juga diperkuat oleh kebijakan menjaga stabilitas nilai tukar rupiah sehingga tidak memberikan tekanan terhadap stabilitas makroekonomi secara keseluruhan. Untuk mendorong kegiatan di pasar uang antar bank di tengah besarnya ekses likuiditas selama ini, Bank Indonesia juga memperlebar batas bawah koridor suku bunga operasi moneter yang semula 100 bps menjadi 150 bps di bawah BI Rate. Selain itu, Bank Indonesia juga melanjutkan penerapan strategi penguatan operasi moneter. Strategi tersebut ditempuh melalui optimalisasi penyerapan likuiditas, khususnya untuk tenor jangka panjang berupa penerbitan Sertifikat Bank Indonesia (SBI) tenor 9 bulan, Term Deposit (TD) yang didominasi tenor 6 bulan, dan Reverse Repo Surat Berharga Negara (RR-SBN) ditawarkan dengan tenor 2 bulan. Bank Indonesia juga terus memperkuat koordinasi dengan Pemerintah khususnya dalam penyiapan Protokol Manajemen Krisis (Crisis Management Protocol). Koordinasi ditempuh sebagai antisipasi terhadap ketidakpastian global yang semakin meningkat yang membutuhkan kesiapan untuk mengambil langkah-langkah mitigasi yang cepat dan tepat sehingga dapat mengisolasi dampak dari krisis. Koordinasi mengantisipasi ketidakpastian global juga dilakukan melalui kerjasama dengan berbagai komunitas internasional untuk membuka berbagai fasilitas yang ada guna mencegah eskalasi dampak krisis jika gejolak keuangan global semakin memburuk. Ke depan, Bank Indonesia akan terus mewaspadai tingginya risiko dan ketidakpastian di pasar keuangan global serta kecenderungan menurunnya kinerja perekonomian global akibat permasalahan utang dan fiskal di Eropa dan Amerika Serikat. Berdasarkan perkembangan tersebut Bank Indonesia akan menempuh bauran antara kebijakan moneter serta makroprudensial lainnya untuk memitigasi potensi penurunan kinerja perekonomian Indonesia. Untuk memperkuat efekivitas kebijakan tersebut, Bank Indonesia akan secara aktif melakukan komunikasi dan edukasi agar sasaran berbagai kebijakan dapat tercapai.

Ringkasan Eksekutif • 3

Di bidang perbankan, Bank Indonesia mengambil langkah antisipatif dengan meningkatkan intensitas pengawasan bank guna meminimalisir dampak yang terjadi pada kondisi likuiditas perbankan nasional. Bank Indonesia juga terus berupaya meningkatkan ketahanan perbankan melalui penguatan struktur perbankan nasional, khususnya pada aspek permodalan dengan melanjutkan implementasi Basel II dan persiapan Basel III. Peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan, peningkatan perlindungan nasabah, serta kelanjutan program sistem keuangan inklusif (financial inclusion) juga akan menjadi prioritas. Keseluruhan kebijakan tersebut merupakan bagian dari penyempurnaan Arsitektur Perbankan Indonesia (API). Di bidang sistem pembayaran, upaya peningkatan efisiensi, keamanan dan kehandalan sistem pembayaran ditempuh melalui penataan infrastuktur melalui National Payment Gateway (NPG) serta melanjutkan rencana standarisasi kartu ATM/Debet berbasis chip dan interoperabilitas uang elektronik. Terjaganya kelancaran di bidang sistem pembayaran juga diimbangi dengan kelancaran di bidang pengedaran uang dengan fokus pada penyediaan uang rupiah dalam jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai dan dalam kondisi layak edar, serta peningkatan jangkauan layanan dan distribusi uang ke wilayah perbatasan dan daerah terpencil. Pelaksanaan tugas pokok Bank Indonesia di bidang moneter, perbankan dan sistem pembayaran tidak terlepas dari dukungan berbagai kegiatan pendukung internal. Di bidang perencanaan strategis, Bank Indonesia telah menyusun arah strategis Bank Indonesia 2012 sebagai pedoman kegiatan dan pencapaian target yang jelas di tahun mendatang. Dalam mendukung pelaksanaan strategi dimaksud, Bank Indonesia berkomitmen untuk senantiasa meningkatkan kapasitas manajemen internal guna mendukung terciptanya manajemen organisasi yang lebih efektif dan good governance yang lebih kuat. Untuk itu, kebijakan di bidang sumber daya manusia tetap konsisten diarahkan pada peningkatan kompetensi dan kepemimpinan serta penyelarasan organisasi yang sejalan dengan arah strategi ke depan. Pada akhirnya, berbagai upaya dan langkah kebijakan yang dilakukan oleh Bank Indonesia tersebut diharapkan dapat menjaga kondusifnya situasi perekonomian nasional, termasuk pencapaian inflasi sesuai dengan target yang ditetapkan sebesar 5%±1% pada tahun 2011 dan 4,5%±1% pada tahun 2012.


Bab 2 Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Perekonomian nasional pada triwulan III 2011 masih menunjukkan perkembangan positif, meskipun pasar keuangan sempat mengalami tekanan akibat ketidakpastian global di AS dan Eropa. Inflasi pada triwulan laporan masih terkendali dengan tekanan yang menurun, sementara pertumbuhan ekonomi dalam tren meningkat. Ke depan, stabilitas ekonomi diperkirakan masih berlanjut dan dibarengi pertumbuhan ekonomi yang masih tinggi, meskipun dapat lebih rendah dari perkiraan sebelumnya sejalan dengan perkiraan menurunnya pertumbuhan ekonomi global.

1. Inflasi Inflasi sampai dengan triwulan III 2011 secara umum masih terkendali meskipun permintaan domestik cukup kuat sejalan dengan pola musiman terkait puasa dan Lebaran serta tekanan nilai tukar yang sempat meningkat. Inflasi IHK tercatat sebesar 1,89% (qtq), atau secara tahunan sebesar 4,61% (yoy). Bila dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu saat pola musiman puasa dan Lebaran juga terjadi, inflasi IHK triwulan laporan tercatat lebih rendah dari inflasi IHK tahun lalu sebesar 2,88% (qtq) dan 5,80% (yoy). Berdasarkan kelompoknya, inflasi IHK yang terjaga didorong oleh inflasi harga kelompok bahan pangan yang bergejolak (volatile food) yang cukup rendah seiring dengan pasokan barang makanan yang cukup dan turunnya harga komoditas pangan global. Inflasi kelompok administered juga menurun sejalan dengan tidak adanya kebijakan pemerintah terkait penyesuaian harga barang dan jasa yang bersifat strategis. Sementara inflasi inti masih tetap terkendali. %, yoy

CPI Core

20

Volatile Food Administered Prices

14

8

5.14 4.93

2

2.83

4.61

-4

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9

-10

2007

2008

2009

2010

2011

Grafik 2.1 Perkembangan Inflasi

Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 5

Inflasi volatile food tercatat sebesar 5,14 (yoy), jauh lebih rendah dari triwulan sebelumnya yang mencapai 8,57% (yoy). Rendahnya inflasi volatile food salah satunya disebabkan oleh deflasi kelompok volatile food pada September 2011 sebesar 0,2% (mtm). Deflasi ini terutama dipengaruhi oleh koreksi harga yang cukup dalam paska Hari Raya Idul Fitri pada beberapa komoditas pangan utama seperti daging ayam dan telur ayam serta aneka bumbu (bawang merah dan bawang putih). Koreksi harga ini selanjutnya dapat mengurangi tekanan inflasi dari komoditas beras dan cabai yang menunjukkan kenaikan harga cukup signifikan. Kenaikan harga beras disebabkan oleh pasokan yang terbatas, meskipun terdapat panen gadu di beberapa daerah serta pembatalan ekspor beras ke Indonesia oleh Thailand. Sementara itu, kenaikan harga cabai merah dipicu oleh merosotnya pasokan di tengah permintaan yang relatif tetap. Inflasi kelompok administered prices pada triwulan III 2011 juga tercatat rendah yaitu 2,83% (yoy) atau menurun dibandingkan triwulan II2011 sebesar 5,61% (yoy). Komoditas administered prices yang berkontribusi pada inflasi adalah rokok, bahan bakar rumah tangga dan tarif kereta api. Komoditas rokok masih konsisten memberikan sumbangan inflasi di setiap bulannya akibat adanya selisih harga transaksi pasar (HTP) dengan harga jual eceran (HJE) yang ditetapkan oleh Pemerintah. Sementara itu, komoditas administered prices lainnya dipengaruhi oleh siklus hari raya. Inflasi inti triwulan III 2011 secara umum juga masih terjaga. Peningkatan inflasi inti dari 4,63% (yoy) pada triwulan II 2011 menjadi 4,93% pada triwulan III2011 lebih banyak dipengaruhi oleh dampak kenaikan harga emas. Di luar kenaikan harga emas, inflasi inti tercatat lebih rendah 3,96% (yoy), atau relatif stabil dibandingkan dengan triwulan sebelumnya sebesar 4,11% (yoy). Inflasi inti yang masih stabil tersebut antara lain dipengaruhi oleh tetap terjaganya kesenjangan output serta terkendalinya ekspektasi inflasi. Dari sisi perkembangan kesenjangan output yang berhubungan dengan keseimbangan penawaran dan permintaan, terindikasi bahwa sisi penawaran masih cukup baik merespon peningkatan sisi permintaan. Hal ini antara lain dipengaruhi oleh meningkatnya pertumbuhan impor mesin peralatan yang sebagian besar digunakan untuk penambahan mesin baru dalam proses produksi. Sementara itu, ekspektasi inflasi yang terkendali antara lain tercermin dari berbagai hasil survei yang menunjukkan penurunan tekanan inflasi. Hasil survei Consensus Forecast untuk inflasi tahun 2011 turun dari 6,2% (yoy) pada akhir triwulan II menjadi 5,6% (yoy) pada akhir triwulan III. Di sektor riil, hasil Survei Konsumen Bank Indonesia dan Survei Penjualan Eceran Bank Indonesia juga menunjukkan penurunan, baik untuk ekspektasi harga 3 bulan maupun ekspektasi harga 6 bulan ke depan.


%, yoy

Indeks

200

20

Inflasi IHK aktual (skala kanan)

190

Indeks Ekspektasi Harga Pedagang 3 bln yad Indeks Ekspektasi Harga Pedagang 6 bln yad

180

15

170 160 150

10

140 130

5

120 110 100

0 12345678910 11212345678910 11212345678910 11212345678910 11212345678910 11212345678910 11212345678 2005

Grafik 2.2 Ekspektasi Inflasi - Consensus Forecast

20

190 15

170

2009

2010

2011

90 80

60

New Investment & New Investment with Replacement

50

160

10

150

130

2008

70

180

140

2007

Grafik 2.3 Ekspektasi Inflasi Konsumen

%, yoy

Indeks

200

2006

Only Replacement

40 30

5

Inflasi IHK aktual (skala kanan) Indeks Ekspektasi Harga Konsumen 3 bln yad

0

120 12345678910 11212345678910 11212345678910 11212345678910 112123456789 11212345678910 11212345678910 2005

2006

2007

2008

20 10

Indeks Ekspektasi Harga Konsumen 6 bln yad

2009

2010

Grafik 2.4 Ekspektasi Inflasi Pedagang

2011

0 Smt I

Smt II 2007

Smt I

Smt II 2008

Smt I

Smt II 2009

Smt I

Smt II 2010

Smt I 2011

Grafik 2.5 Investasi Baru dan Penggantian – Survei Kegiatan Dunia Usaha

Khusus mengenai pengaruh harga emas terhadap inflasi inti, kenaikan harga emas domestik yang terjadi tidak terlepas dari pengaruh kenaikan harga emas di pasar global. Memburuknya kondisi eksternal akibat krisis utang di Eropa dan belum pulihnya ekonomi AS meningkatkan intensitas ketidakpastian yang kemudian mendorong terjadinya peralihan outlet investasi oleh investor dari yang berupa suratsurat berharga menjadi komoditas emas. Peningkatan harga emas internasional tersebut pada gilirannya memengaruhi kuotasi harga emas domestik sehingga mendorong kenaikan inflasi inti. Untuk keseluruhan tahun 2011, Bank Indonesia memperkirakan inflasi IHK tahun 2011 akan berada pada kisaran sasaran inflasi yang ditetapkan yaitu 5%±1%. Perkiraan tersebut dengan mempertimbangkan perkembangan inflasi hingga triwulan III 2011 yang masih tercatat rendah sebesar 2,97% (ytd) serta perkiraan pasokan barang dan jasa kebutuhan masyarakat yang tetap terjaga dan tidak adanya kebijakan penyesuaian harga energi. Apabila perkembangan ini terus berlanjut maka inflasi IHK tahun 2012 diperkirakan akan berada pada kisaran sasaran inflasi yang ditetapkan yaitu 4,5%±1%.


2. Pertumbuhan Ekonomi Pada triwulan III 2011 pertumbuhan ekonomi Indonesia diperkirakan masih akan tinggi. Gejolak di pasar keuangan diperkirakan masih berpengaruh secara terbatas terhadap pertumbuhan ekonomi. Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia akan mencapai 6,6% (yoy), lebih tinggi dari triwulan sebelumnya yang sebesar 6,5% (yoy). Pertumbuhan ekonomi tersebut terutama didukung oleh konsumsi rumah tangga, kegiatan investasi dan juga ekspor. Konsumsi rumah tangga diperkirakan tumbuh kuat, didukung oleh peningkatan pendapatan yang berasal dari hasil ekspor sejalan dengan kinerja ekspor yang tumbuh tinggi sepanjang tahun 2011. Selain itu, rendahnya laju inflasi menyebabkan pendapatan riil meningkat dan mendorong rumah tangga untuk melakukan kegiatan konsumsi. Tingginya realisasi kinerja ekspor yang mencapai 17,4% memberi keyakinan akan kinerja ekspor yang tetap tinggi di tengah kondisi eksternal yang kurang kondusif. Ekspor pada triwulan III 2011 diperkirakan tumbuh sebesar 15,5%. Dari sisi investasi, dukungan pada perkembangan ekonomi ditopang baik oleh investasi bangunan maupun investasi nonbangunan. Investasi bangunan diperkirakan tumbuh meningkat seiring dengan peningkatan kegiatan konstruksi sektor properti serta realisasi pembangunan beberapa proyek infrastruktur. Sementara itu, investasi nonbangunan tumbuh signifikan, didorong oleh pulihnya pasokan alat angkut, dan tumbuhnya sektor industri pengolahan, terutama industri baja serta industri tekstil dan produk tekstil (TPT) terkait program revitalisasi mesin. Peningkatan ekspor terutama berasal dari kenaikan permintaan negara-negara Asia seperti China dan India, seiring dengan pertumbuhan ekonomi negara-negara tersebut yang masih tinggi. Di samping itu kinerja ekspor juga didukung oleh perbaikan daya serap pasar di negara lain seiring dengan peralihan negara tujuan ekspor dari advanced countries ke emerging markets yang mempunyai volume perdagangan maupun pertumbuhan ekonomi yang relatif tinggi. Tabel 2.1 Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Permintaan


Berdasarkan sektor ekonomi, pertumbuhan ekonomi ditopang oleh peran sektor industri yang semakin kuat. Pada triwulan III 2011 pertumbuhan sektor industri diperkirakan mencapai 6,2%, meningkat dari triwulan sebelumnya sebesar 6,1%. Kenaikan pertumbuhan sektor industri terutama ditopang oleh pulihnya kinerja subsektor alat angkut, mesin, dan peralatannya pasca-gangguan pasokan akibat gempa di Jepang. Hal itu tercermin dari penjualan mobil pada Agustus 2011 yang mencapai sekitar 73 ribu unit atau tumbuh sebesar 13,2% (yoy). Selain itu, kinerja industri juga didukung oleh pertumbuhan yang cukup tinggi pada subsektor logam dasar, besi dan baja, dan subsektor tekstil dan alas kaki yang berada di atas pola historisnya, serta subsektor makanan dan minuman yang tumbuh tinggi. Peningkatan kegiatan sektor industri tersebut terutama terjadi di Jakarta, Jawa dan sebagian besar wilayah di Kawasan Timur Indonesia. Sektor lain yang diperkirakan tumbuh tinggi dan juga menjadi salah satu motor pertumbuhan ekonomi adalah sektor perdagangan hotel dan restoran (PHR). Hal tersebut terkait dengan masih tingginya aktivitas ekonomi domestik serta kegiatan impor tercermin dari indeks penjualan eceran yang meningkat pada bulan Agustus 2011. Di samping itu, data tingkat hunian hotel dan jumlah wisatawan mancanegara juga menunjukkan peningkatan hingga Agustus 2011. Penyelenggaraan SEA Games pada November 2011 di Jakarta dan Palembang diperkirakan dapat turut meningkatkan kegiatan di subsektor hotel dan restoran. Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi yang kuat pada triwulan III 2011 masih berlanjut pada triwulan IV 2011 yang diperkirakan mencapai 6,7%. Dengan perkembangan ini, Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi untuk keseluruhan tahun 2011 dapat mencapai 6,6%. Gejolak perekonomian global yang terjadi saat ini masih terbatas di pasar keuangan dan belum memberikan pengaruh signifikan terhadap sektor riil. Pelemahan perekonomian global diperkirakan baru akan mempengaruhi ekonomi domestik secara lebih kuat pada tahun 2012. Berdasarkan perkembangan tersebut, perekonomian domestik pada tahun 2012 diperkirakan akan tumbuh melambat ke kisaran 6,2%-6,7%.


Tabel 2.2 Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sektoral

3. Neraca Pembayaran Kinerja neraca pembayaran Indonesia (NPI) pada triwulan III 2011 diperkirakan menurun dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Kondisi ini tidak terlepas dari pengaruh kuat meningkatnya ketidakpastian ekonomi global yang kemudian mengakibatkan terjadinya aliran keluar modal asing. Tekanan aliran keluar modal asing ini kemudian memberikan tekanan kepada kinerja neraca transaksi modal dan finansial (TMF) sehingga berkontribusi pada penurunan kinerja keseluruhan NPI pada triwulan III 2011. Tekanan pada neraca transaksi modal dan finansial pada triwulan III 2011 tersebut banyak dipengaruhi oleh sentimen negatif terhadap meningkatnya permasalahan ekonomi krisis di Eropa dan masih tingginya ketidakpastian di AS. Sentimen itu kemudian memicu aliran keluar modal asing khususnya investasi portofolio yang cukup sensitif terhadap gejolak global. Sementara itu, penanaman modal berbentuk penanaman modal asing langsung (PMA) masih cukup besar sejalan dengan prospek ekonomi Indonesia yang masih kuat. Kinerja neraca transaksi berjalan diperkirakan masih baik, meskipun menurun dibandingkan kinerja pada periode sebelumnya. Kondisi ini dipengaruhi kinerja ekspor non-migas yang masih tumbuh cukup tinggi sehingga dapat menopang kinerja neraca transaksi berjalan pada triwulan III 2011. Sementara pada sisi lain, peningkatan impor yang kemudian berkontribusi menurunkan kinerja neraca transaksi berjalan tidak terlepas dari pengaruh meningkatnya aktivitas perekonomian domestik.


US$ Milion

Import Growth - yoy

80

Export growth - yoy

14,000

4,000 3,500 3,000

12,000

1,500

6,000

1,000

Grafik 2.6 Nilai Ekspor-Impor Non Migas

Jul-11

Jan-11

Apr-11

Jul-10

Oct-10

Jan-10

Apr-10

Jul-09

Oct-09

Jul-11

Jan-11

Apr-11

Jul-10

Oct-10

Jan-10

Apr-10

Jul-09

Oct-09

Jan-09

Apr-09

Jul-08

Oct-08

Jan-08

Apr-08

Jul-07

Oct-07

Jan-07

Apr-07

-60

-1,000 Jan-09

0 Apr-09

-40

0 -500 Jul-08

2,000

Oct-08

-20

500

Jan-08

4,000

Apr-08

0

Jul-07

20

2,000

8,000

Oct-07

40

2,500

10,000

Jan-07

60

Apr-07

100

US$ Milion

Non Oil & Gas Trade Balance - rhs Non Oil & Gas Imports Non Oil & Gas Exports

16,000

%

Grafik 2.7 Pertumbuhan Ekspor-Impor

Ke depan, Bank Indonesia memperkirakan kinerja NPI akan kembali membaik. Bank Indonesia memperkirakan bahwa penyesuaian aliran modal portofolio pada triwulan III 2011 bersifat temporer merespon eskalasi ketidakpastian ekonomi negara maju. Selanjutnya, Bank Indonesia memperkirakan aliran masuk modal asing baik dalam bentuk investasi portofolio maupun PMA, diperkirakan akan kembali meningkat sejalan masih kuatnya fundamental ekonomi dan prospek ke depan. Salah satu kondisi fundamental yang cukup mendukung ketahanan ekonomi nasional ialah perkembangan cadangan devisa yang masih cukup besar. Posisi cadangan devisa sampai dengan akhir September 2011 mencapai 114,5 miliar dolar AS atau setara dengan 6,5 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri Pemerintah.

4. Nilai Tukar Rupiah Tekanan pada NPI akibat meningkatnya aliran keluar modal asing memberikan tekanan terhadap nilai tukar rupiah di periode laporan. Nilai tukar rupiah secara umum terdepresiasi pada triwulan III 2011 meskipun bila dibandingkan level nilai tukar rupiah pada awal tahun 2011, masih tercatat apresiasi sebesar 2,5% (ytd).Sejalan dengan tren pergerakan mata uang mayoritas negara kawasan, rupiah melemah sejak Agustus hingga akhir triwulan dan ditutup di level Rp8.780 per dollar AS, atau melemah Rp207 per dolar AS (2,41%) dibandingkan dengan akhir triwulan sebelumnya. Pelemahan rupiah juga diikuti oleh peningkatan volatilitas rupiah sebesar 6,04%, lebih tinggi dari triwulan sebelumnya sebesar 5,20%. Pelemahan rupiah dipengaruhi oleh sentimen negatif krisis di Amerika Serikat (AS) dan kawasan Eropa. Di awal triwulan III 2011, investor masih mempersepsikan rupiah relatif aman dan menguntungkan sehingga mendorong rupiah masih dalam tren meningkat. Namun, seiring dengan meningkatnya faktor risiko global terjadi peningkatan kekhawatiran investor pada bulan Agustus hingga September dan kemudian memberikan tekanan terhadap rupiah. Meningkatnya kekhawatiran


investor tercermin dari langkah investor asing yang secara global melikuidasi aset berimbal hasil tinggi termasuk rupiah. Keyakinan pasar semakin menipis setelah berbagai lembaga pemeringkat menurunkan peringkat beberapa negara maupun perbankan di Eropa. Di Amerika Serikat, berlarutnya penyelesaian defisit anggaran yang kian besar melengkapi kekhawatiran pasar. Hal itu menyebabkan Standard & Poors’ menurunkan credit rating AS dari AAA menjadi AA+. Tekanan terhadap rupiah juga bertambah dipengaruhi oleh pembelian valas oleh korporasi domestik, terutama pada akhir triwulan III 2011. Hal ini terkait berbagai kewajiban seperti pembayaran utang, repatriasi dan kewajiban valas lainnya. Pada saat yang sama pasokan valas relatif terbatas, karena pemasok valas seperti eksportir cenderung menahan penjualan valasnya. Akumulasi pembelian valas oleh pelaku asing dan nasabah domestik pada saat tipisnya pasokan valas tersebut, pada akhirnya menyebabkan rupiah melemah signifikan dan bergerak fluktuatif. KRW CNY -0.03% HKD -0.90% PHP -1.53% -2.41% -5.60%

THB IDR

1.25%

12,20

INR

8,69

SGD

8,68

MYR

8,62

TWD

6,76

PHP

6,75

MYR

THB -6.01% -6.44% -9.67% -10.75%

6,61

TWD SGD INR KRW

Grafik 2.8 Apresiasi/Depresiasi Mata Uang Asia

IDR

6,04

CNY HKD

2,09 0,89

Grafik 2.9 Volatilitas Mata Uang Asia (%)

Ke depan, terdapat ekspektasi rupiah akan kembali mengalami apresiasi. Survei kepada pelaku pasar memperkirakan rupiah akan bergerak menguat hingga akhir 2011. Tingginya kepercayaan pelaku pasar terhadap rupiah serta komitmen Bank Indonesia untuk menjaga stabilitas rupiah diperkirakan dapat menopang pergerakan rupiah ke depan. Sementara itu, strategi akumulasi cadangan devisa yang telah ditempuh oleh Bank Indonesia dapat memperkuat ketahanan Indonesia dalam menghadapi tekanan nilai tukar sekaligus memenuhi kebutuhan kewajiban jangka pendek fundamental.

5. Perkembangan Pasar Uang Antar Bank (PUAB) Suku bunga PUAB pada triwulan laporan secara umum tercatat lebih rendah dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Dibandingkan dengan akhir triwulan II 2011, suku bunga PUAB O/N pada akhir triwulan III 2011 mengalami penurunan tajam dari 6,17% menjadi 5,30%. Pergerakan suku bunga tersebut sejalan dengan kuotasi pelaku di pasar uang, yaitu suku bungaJakarta Inter Bank Offered Rate(JIBOR).


Lebih lanjut, penurunan pada suku bunga PUAB O/N juga diikuti dengan penurunan suku bunga PUAB tenor lainnya. Suku bunga PUAB tenor 2-4 hari turun dari 6,29% menjadi 5,31%, sementara suku bunga PUAB tenor 1 minggu turun dari 6,46% menjadi 5,35%. Penurunan suku bunga PUAB antara lain sebagai respon perbankan terhadap kebijakan BI memperlebar koridor bawah suku bunga pada September 2011 sebagai upaya mendorong kegiatan di PUAB di tengah besarnya ekses likuiditas perbankan. Pada September 2011, koridor bawah deposit facility dilebarkan sebesar 50 bps sehingga suku bunga deposit facility menjadi 5,25% (BI Rate – 150 bps), sementara suku bunga lending facilitytetap pada level 7,75% (BI Rate + 100bps). Sebelumnya suku bunga deposit facilitytercatat sebesar 5,75% (BI rate–100 bps). Pelebaran koridor bawah deposit facilitytersebut menyebabkan rata-rata deviasi suku bunga PUAB O/N terhadap BI Rate secara triwulanan maupun tahun kalender meningkat, yakni dari 62 bps (qtq) atau 64 bps (ytd) pada triwulan II 2011, menjadi menjadi 104 bps (qtq) atau 81 bps (ytd) pada triwulan III 2011. Di sisi lain, rata-rata spread suku bunga PUAB O/N terendah dan tertinggi turun dari level 35 bps di triwulan II menjadi 17 bps di triwulan III 2011. Pergerakan suku bunga PUAB O/N yang cenderung mendekati koridor bawah suku bunga, bahkan sebelum kebijakan BI memperlebar koridor bawah tersebut, terkait dengan kondisi ekses likuiditas perbankan yang cenderung permanen dan bersifat struktural. Besarnya ekses likuiditas ini tercermin dari kecenderungan besarnya posisi instrumen operasi moneter, utamanya posisi deposit facility sebagai penempatan likuiditas bank berjangka paling pendek di BI yaitu overnight. Penempatan bank di deposit facility mengalami peningkatan 115% dari rata-rata harian Rp 26,5 triliun di triwulan II menjadi Rp 56,9 triliun di triwulan III 2011. Peningkatan tajam volume deposit facility menggambarkan perilaku berjaga-jaga bank untuk ketersediaan likuidiitas jangka pendek, terkait dengan ketidakpastian pasar keuangan domestik akibat perkembangan pasar global dalam penanganan krisis.

Grafik 2.10 Suku Bunga PUAB O/N dan BI Rate

Grafik 2.11 Suku Bunga PUAB O/N & JIBOR


% 10.0 9.5 9.0 8.5 8.0 7.5 7.0 6.5 6.0 5.5 5.0

Rp t 60 Volume DF

50

PUAB o/n rate

40 30 20 10 0 TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III 2009

2010

2011

Grafik 2.12 Suku Bunga PUAB O/N dan Volume Deposit Facility

Rp t 14

O/N

2-4 h

1m

>1 m

suku bunga O/N

12 10 8 6 4 2 0

% 10 9.5 9 8.5 8 7.5 7 6.5 6 5.5 5

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 2008

2009

2010

2011

Grafik 2.13 Suku Bunga dan Volume PUAB O/N

Dari sisi volume, nominal transaksi PUAB pada triwulan III 2011 secara rata-rata mengalami penurunan dibandingkan triwulan II 2011, yaitu dari Rp12 triliun per hari (218 transaksi/hari) menjadi Rp10 triliun per hari(168 transaksi/hari). Penurunan volume PUAB tersebut merupakan perilaku siklikal dampak lanjutan paska masa lebaran. Pada periode tersebut aliran uang dari masyarakat kembali masuk ke sistem perbankan sehingga mayoritas bank mengalami inflows dan tambahan Dana Pihak Ketiga (DPK). Secara rata-rata volume transaksi dengan tenor overnight masih mendominasi transaksi PUAB (57% dari total volume), meskipun proporsinya menurun dibandingkan triwulan II 2011 digantikan oleh tenor yang lebih panjang. Volume transaksi PUAB dengan tenor 2-4 hari meningkat dari 4% menjadi 11% sementara volume transaksi volume 1 minggu meningkat dari 15% menjadi 22%. Peningkatan volume PUAB di tenor-tenor yang lebih panjang dari tenor overnight (2 hari s.d. 1 minggu) tidak terlepas dari upaya Bank Indonesia untuk memperpanjang jangka waktu instrumen Operasi Moneter (strategi lengthening), utamanya kebijakan untuk menonaktifkan instrumen Operasi Moneter dengan tenor yang kurang dari 1 bulan. Selanjutnya, guna memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek (2 hari s.d. 1 minggu), bank didorong untuk bertransaksi di PUAB.

Grafik 2.14 Volume PUAB


Grafik 2.15 Komposisi tenor PUAB

Penurunan volume PUAB juga secara umum terkait dengan kondisi likuiditas yang menarik bank-bank menempatkan likuiditasnya di BI, khususnya yang berjangka pendek seperti deposit facility yang bertenor overnight. Sejalan dengan hal tersebut, penurunan volume PUAB juga disertai dengan penurunan jumlah bank yang melakukan transaksi PUAB selama triwulan III 2011 sebanyak 65 bank atau 60% dari total 110 bank umum, dari jumlah pelaku PUAB di triwulan sebelumnya sebanyak 73 bank.

Grafik 2.16 Jumlah Pelaku PUAB

6. Perkembangan Suku Bunga Selama triwulan III 2011 suku bunga deposito relatif stabil sementara suku bunga kredit mengalami penurunan. Sampai dengan Agustus, suku bunga deposito 1 bulan secara rata-rata tercatat sebesar 6,8% atau sedikit lebih rendah dibandingkan dengan triwulan II 2011 (turun 2bps). Suku bunga kredit mengalami penurunan dibandingkan dengan triwulan II 2011. Suku bunga Kredit Modal Kerja (KMK) mengalami penurunan sebesar 10bps. Adapun suku bunga Kredit Investasi (KI) dan Kredit Konsumsi (KK) masing-masing mengalami penurunan sebesar 3bps dan 7bps dibandingkan dengan triwulan II 2011. Secara rata-rata suku bunga KMK, KI dan KK di triwulan III 2011 adalah 12,5%, 12,1% dan 14,3%. Secara umum, data yang ada tersebut menunjukkan bahwa suku bunga simpanan dan kredit perbankan terindikasi masih dalam tren yang menurun. 20

%

BI Rate rCredit: Work Cap rCredit: Consumption

%

18 16

rDeposit 1 mo rCredit: Investment 14.30

14

12.50

12

12.10

10 8

6.80

6 1

3

5

7

2008

9 11 1

3

5

7

2009

9 11 1

3

5

7

9 11 1

3

2010

5

7

2011

Grafik 2.17 Perkembangan Suku Bunga Perbankan


7. Perkembangan Bank Umum Ditengah meningkatnya gejolak perekonomian dunia terutama sebagai dampak krisis AS dan Eropa, perbankan Indonesia masih mampu mempertahankan kinerja yang positif selama triwulan III 2011 (s.d Agustus 2011). Aset perbankan terus bertumbuh dan meningkat 1,8% menjadi Rp3.252,6 triliun. Hal ini ditopang dengan kondisi permodalan yang relatif memadai seperti tercermin dariCapital Adequacy Ratio (CAR) agregat industri perbankan yang mencapai 17,3%, jauh melampaui ketentuan batas minimum permodalan sebesar 8%. Cukup tingginya CAR tidak terlepas dari kemampuan perbankan mempertahankan profitabilitasnya pada level yang cukup tinggi. Sampai dengan Agustus 2011, laba yang diperoleh perbankan sebesar Rp48,2 triliun, jauh melampaui laba yang diperoleh pada periode yang sama tahun lalu sebesar Rp38,9 triliun. Perbaikan profitabilitas tersebut diikuti pula dengan membaiknya efisiensi perbankan dalam menjalankan operasional perbankan sebagaimana tercermin dari rasio Biaya Overhead terhadap Pendapatan Overhead(BOPO)sebesar 89,3%. Sumber utama tingginya profitabilitas berasal dari pendapatan bungayangtercermin dari Net Interest Income (NII) yang mencapai Rp114,4 triliun, lebih tinggi dibandingkan NII periode yang sama tahun 2010 sebesar Rp98,1 triliun. Sekitar 81,5% dari pendapatan bunga tersebut berasal dari pendapatan bunga kredit. Tingginya pendapatan bunga kredit perbankan merupakan dampak langsung dari tingginya penyaluran kredit. Selama triwulan III 2011 kredit perbankan tumbuh 4,1% sehingga secara total selama tahun 2011 telah tumbuh 15,1% (ytd) atau 23,8% (yoy) menjadi Rp2.031,6 triliun. Sejalan dengan hal tersebut, sumbangan kredit terhadap pembiayaan perekonomian juga terus meningkat. Per Agustus 2011 pangsa kredit terhadap GDP mencapai 28,5%. Kondisi perekonomian Indonesia yang masih relatif stabil dan kondusifnya kinerja dunia usaha membuat kegiatan penyaluran kredit perbankan masih berjalan dengan baik. Hal ini tercermin dari cukup tingginya pertumbuhan kredit untuk tujuan produktif yaitu Kredit Modal Kerja (KMK) dan Kredit Investasi (KI) yang masing-masing tumbuh 4,5% dan 4,1% pada triwulan III 2011, sementara Kredit Konsumsi hanya tumbuh 3,7%. Berdasarkan sektor, pertumbuhan kredit terbesar berasal dari sektor Listrik, Air & Gas sebesar 33,2% diikuti sektor produktif lain seperti sektor Pertambangan, sektor Industri Pengolahan dan sektor Jasa Dunia Usaha yang masing-masing tumbuh 6,5%, 5,1% dan 5,1%. Meningkatnya kredit perbankan diikuti dengan sedikit peningkatan tekanan risiko kredit. Selama triwulan III 2011, jumlah nominal kredit bermasalah meningkat Rp2,8 triliun, sehingga mengakibatkan rasio NPL gross perbankan mengalami sedikit peningkatan dari 2,7% menjadi 2,8%. Guna mengantisipasi peningkatan tekanan pada risiko kredit tersebut,perbankan meningkatkan pencadangan kerugian sebesar 3,2% sehingga rasio NPL netselama triwulan III 2011 stabil pada level 0,6%. Upaya monitoring yang intensif terus dilakukan baik oleh Bank Indonesia maupun perbankan


untuk mengantisipasi segala kemungkinan yang dapat mengganggu kinerja perbankan ke depan. Salah satu sumber utama pembiayaan yang digunakan dalam menyalurkan kredit oleh perbankan adalah Dana Pihak Ketiga (DPK). Selama triwulan III 2011, DPK tumbuh 0,9% (qtq) atau 17,5% (yoy) sehingga menjadi Rp2.459,9 triliun. Pertumbuhan DPK berasal dari pertumbuhan tabungan dan deposito, masing-masing sebesar 4,2% dan 3,9% sementara giro menurun9,1%. Dengan demikian, deposito masih mendominasi dana masyarakat di perbankan dengan pangsa mencapai 46,8% dari total DPK. Relatif stabilnya kinerja perbankan memberikan kontribusi yang positif pada kestabilan sistem keuangan secara keseluruhan. Hal ini tidak terlepas dari peranan sistem perbankan yang mendominasi sistem keuangan Indonesia dengan pangsa total aset mencapai lebih dari 70%. Kondisi kestabilan sistem keuangan tersebut tercermin pada Financial Stability Index (FSI) triwulan III 2011 pada level 1,68, sama dengan indeks pada akhir triwulan II 2011. Tabel 2.3 Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan Dalam Triliun Rp Indikator Utama

Tw I/2010 Tw II/2010 Tw III/2010 Tw IV/2010 Tw I/2011 Tw II/2011 Tw III/2011*

Total Aset (T Rp)

2,563.7

2,678.3

2,758.1

3,008.9

3,065.8

3,195.1

3,252.6

DPK (T Rp)

1,982.3

2,096.0

2,144.1

2,338.8

2,351.4

2,438.0

2,459.9

- Giro

471.1

522.2

504.2

535.9

540.8

577.0

524.2

- Tabungan

576.2

610.8

653.6

733.2

722.7

753.7

785.7

- Deposito

935.0

963.1

986.2

1,069.8

1,087.8

1,107.3

1,150.0

1,456.1

1,586.5

1,659.1

1,765.8

1,814.8

1,950.7

2,031.6

Jumlah NPLs (T Rp)

48.9

47.3

49.2

45.2

51.0

53.5

56.3

CAR (%)

18.6%

17.6%

16.5%

17.2%

17.6%

17.0%

17.3%

NPLs Gross(%)

3.4%

3.0%

3.0%

2.6%

2.8%

2.7%

2.8%

Kredit

ROA (%)

3.1%

3.0%

2.9%

2.9%

3.1%

3.1%

3.0%

BOPO (%)

89.4%

90.5%

86.3%

86.1%

85.0%

85.9%

89.3%

LDR (%)

73.5%

75.7%

77.4%

75.5%

77.2%

80.0%

82.6%

121

123

122

122

121

121

120

12,933

12,972

13,379

13,837

14,069

14,321

14,394

Jumlah Bank Jumlah Kantor * Posisi Agustus 2011

8. Perkembangan Perbankan Syariah Perbankan syariah juga menunjukkan kinerja yang positif selama triwulan III 2011. Total aset perbankan syariah yang terdiri dari Bank Umum Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah (UUS) dan Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) s.d Agustus 2011 mencapai Rp119,99 triliun, atau meningkat 6,34% dari triwulan sebelumnya. Aset perbankan syariah tersebut merepresentasikan 3,63% dari keseluruhan aset industri perbankan nasional. Sementara itu, pelaksanaan fungsi intermediasi melalui perbankan syariah


cukup optimal, tercermin dari rasio financing to deposit (FDR) BUS dan UUS yang mencapai 98,39% dan BPRS yang mencapai 140,50%. Pada triwulan III 2011 (s.d Agustus 2011) pembiayaan yang disalurkan BUS dan UUS meningkat sebesar Rp7,92 triliun (9,58%) dari posisi triwulan II 2011. Peningkatan volume pembiayaan tersebut tetap diiringi kualitas pembiayaan yang terjaga, tercermin dariNon Performing Finance (NPF)grossyang masih dalam koridor sehat sebesar 3,53%. Guna mengantisipasi potensi kerugian pembiayaan kedepan, bank memperkuat cadangan kerugian yang dibentuk sehingga NPF nettercatat sebesar 1,93%. Sementara itu dana yang dihimpun BUS dan UUS pada triwulan III 2011 (s.d Agustus 2011) juga meningkat sebesar Rp4,99 triliun (5,73%). Peningkatan tersebut terjadi pada instrumen tabungan dan deposito, sedangkan giro mengalami penurunan. Secara umum tidak terdapat perubahan signifikan dalam komposisi dana yang dihimpun dibandingkan triwulan sebelumnya, tercermin dari pangsa deposito yang masih mendominasi yakni sebesar 60,6 % dari total DPK. Perkembangan pembiayaan BPRS juga cukup positif, ditandai dengan meningkatnya posisi pembiayaan yang disalurkan sebesar Rp100 miliar (4,11%) dari triwulan sebelumnya. Adapun DPK yang berhasil dihimpun melalui tabungan dan deposito meningkat sebesar Rp40 miliar (2,25%). Tabel 2.4 Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan Syariah Indikator Utama

Triwulan II/2010

Triwulan III/2010

Triwulan IV/2010

Triwulan I/2011

Triwulan II/2011

Tw III/2011 *)

BUS + UUS Total aset (Rp. T)

75,20

83,45

97,52

101,19

109,75

116,81

DPK (Rp. T)

58,08

63,91

76,04

79,65

87,03

92,02

- Giro

10,04

7,41

9,06

9,15

9,46

9,23

- Tabungan

18,35

19,46

22,91

23,07

25,44

27,02

- Deposito

29,69

37,04

44,07

47,44

52,12

55,77

Pembiayaan (Rp. T)

55,80

60,97

68,18

74,25

82,62

90,54

Jumlah NPF (Rp T)

2,17

2,41

2,06

2,87

2,94

3,19

12,89%

14,58%

16,25%

16,57%

15,92%

15,43%

NPF Gross (%)

3,89%

3,95%

3,02%

3,60%

3,55%

3,53%

NPF Net (%)

1,62%

1,64%

1,60%

2,02%

1,62%

1,93%

CAR (%)

ROA (%)

1,66%

1,77%

1,67%

1,97%

1,84%

1,81%

BOPO (%)

79,99%

79,10%

80,54%

77,63%

78,13%

77,65%

FDR (%)

96,08%

95,40%

89,67%

93,22%

94,93%

98,39%

- BUS

10

10

11

11

11

11

- UUS

23

23

23

23

23

23

1.279

1.388

1.477

1.575

1.640

1.666

Jumlah Bank

Jumlah Kantor


Jumlah layanan syariah (office channeling)

1.277

1.277

1.277

1.277

1.277

1.277

Total aset (Rp. T)

2,37

2,52

2,74

2,84

3,08

3,18

DPK (Rp. T)

1,39

1,46

1,60

1,67

1,78

1,82

Pembiayaan (Rp. T)

1,87

1,98

2,06

2,16

2,43

2,53

Jumlah NPF (Rp T)

0,13

0,15

0,13

0,16

0,17

0,18

29,64%

29,10%

27,46%

28,42%

26,71%

24,74%

NPF Gross (%)

6,92%

7,43%

6,50%

7,15%

7,09%

7,10%

NPF Net (%)

5,63%

6,12%

5,12%

6,00%

5,60%

6,00%

ROA (%)

3,63%

3,40%

4,82%

5,67%

2,72%

3,06%

BOPO (%)

75,74%

77,44%

78,08%

77,83%

77,35%

77,00%

135,20%

135,82%

128,47%

129,40%

136,19%

140,50%

Jumlah Bank

145

146

150

152

154

154

Jumlah Kantor

275

278

286

292

300

300

BPRS

CAR (%)

FDR (%)

* Posisi Agustus 2011

9. Perkembangan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Perkembangan kinerja yang membaik juga ditunjukkan oleh BPR. Selama triwulan III 2011 (s.d Agustus 2011), total aset BPR mengalami peningkatan sebesar 2,89% menjadi Rp51,0 triliun. Kenaikan aset tersebut didukung oleh jumlah BPR yang per Agustus 2011 mencapai 1.681 BPR dengan jaringan kantor sebanyak 4.102 kantor. Jumlah BPR tersebut mengalami perubahan dibanding triwulan sebelumnya, yang disebabkan oleh pendirian BPR baru, konsolidasi BPR milik Pemerintah Daerah (Pemda) di beberapa daerah dan pencabutan izin usaha pada beberapa BPR sebagai akibat dari permasalahan permodalan dan manajemen. Kondisi permodalan industri BPR cukup baik, meskipun rasio kecukupan modal sedikit menurun. Rasio CAR BPR triwulan III 2011 berada pada level 28,61%, menurun dibandingkan dengan posisi triwulan II 2011 yang mencapai 29,54%. Penurunan CAR tersebut disebabkan peningkatan kredit BPR yang lebih besar dibandingkan peningkatan modal. Selama triwulan III 2011, kredit tumbuh sebesar 4,2% menjadi Rp39,7 triliun, sementara modal BPR hanya meningkat sebesar 2,59% menjadi Rp7,7 triliun. Selain mencatat pertumbuhan kredit yang cukup besar, pada triwulan III 2011 BPR juga mampu menghimpun dana masyarakat yang tercermin dengan laju pertumbuhan DPK mencapai 2,17% menjadi Rp34,7 triliun. Dengan perkembangan tersebut, rasio Loan to Deposit (LDR) BPR meningkat dari 82,69% menjadi 84,26%. Peningkatan pertumbuhan kredit BPR juga diimbangi dengan membaiknya kualitas kredit yang ditunjukkan dengan membaiknya rasio NPL gross maupun net. Rasio NPL gross BPR triwulan III 2011 tercatat sebesar 6,09%, membaik dibandingkan rasio NPLgross


triwulan II 2011 yang mencapai 6,22%, sementara rasio NPL net triwulan III 2011 sebesar 4,36% menurun dibanding rasio NPL net triwulan II 2011 sebesar 4,45%. Tabel 2.5 Statistik Triwulanan Perkembangan BPR

Dalam trilun Rp

Triwulan III/2010

Triwulan IV/2010

Triwulan I/2011

Triwulan II/2011

Tw III/2011*

Total Aset (T Rp) 38.9 40.7 42.8 DPK (T Rp) 27.0 28.0 29.3 - Tabungan 8.6 8.7 9.0 - Deposito 18.4 19.3 20.3 Kredit 29.3 31.5 32.8 Jumlah NPLs (T Rp) 2.1 2.1 2.2 CAR (%) 24.53 23.63 23.32 NPLs Gross(%) 7.03 6.53 6.78 NPLs net (%) 4.07 3.83 4.05 ROA (%) 3.87 3.95 3.46 BOPO (%) 79.54 78.76 80.40 LDR (%) 79.77 82.04 81.79 Jumlah Bank 1,719 1,715 1,715 Jumlah Kantor ** 3,724 3,820 3,816 *) Data posisi Agustus 2011 **) meliputi kantor pusat, kantor cabang dan kantor kas

45.7 31.3 9.9 21.5 33.8 2.1 30.01 6.12 4.25 3.16 80.97 79.02 1,706 3,910

47.6 32.9 10.3 22.6 35.7 2.3 31.70 6.41 4.53 3.92 78.86 80.00 1,679 3,970

49.6 34.0 10.5 23.5 38.0 2.3 29.54 6.21 4.45 3.83 78.75 82.69 1,682 4,021

51.0 34.7 10.4 24.3 39.7 2.4 28.61 6.09 4.36 3.63 79.48 84.26 1.681 4.102

INDIKATOR

Triwulan I/2010

Triwulan II/2010

10. Perkembangan Kredit Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) Pertumbuhan kredit yang cukup besar yang terjadi baik pada bank umum, bank syariah maupun BPR tidak terlepas dari peranan penyaluran kredit kepada UMKM. Dengan menggunakan kriteria plafon, kredit MKM pada akhir Agustus 2011 tumbuh sebesar 16% (ytd) menjadi Rp1.115,3 triliun. Dengan outstanding tersebut, porsi kredit MKM terhadap total kredit Perbankan mencapai 53,5%. Sementara, dengan menggunakan definisi usaha sesuai UU. No.20 tahun 2008 tentang UMKM, pertumbuhan kredit UMKM mencapai 14,1% (ytd) menjadi Rp449,9 triliun atau mencapai21,6%dari total kredit perbankan. Adanya perbedaan jumlah outstanding tersebut disebabkanUU No.20 tahun 2008 tidak memperhitungkanKredit Konsumsi dalam definisi Kredit Produktif kepada UMKM.Ditinjau dari kualitas kredit, rasio NPL kredit MKM berdasarkan kriteria plafon per Agustus 2011 tercatat sebesar 2,98%. Sedangkan berdasarkan definisi UMKM sesuai UU No.20 tahun 2008, rasio NPL UMKM menjadi sebesar 4,7%. Sesuai laporan perubahan Rencana Bisnis Bank (RBB) perbankan yang disampaikan kepada Bank Indonesia pada bulan Juni 2011,diketahui adanya indikasi peningkatan eksposur kredit UMKM sebesar Rp21,3 triliun. Dengan peningkatan tersebut maka total kredit UMKM 2011 dalam RBB yang sebelumnya sebesar Rp106,8 triliun naik 19,9% menjadi Rp128,1 triliun. Peningkatan eksposur kredit UMKM dalam RBB tersebut didorong optimisme perbankan dalam penyaluran kredit UMKM. Terkait hal ini, strategi yang dilakukan oleh perbankan adalah dengan melakukan peralihan


ekspansi kredit yang semula diarahkan kepada calon-calon debitur korporasi regular menjadi ekspansi kepada calon-calon debitur korporasi potensial yang memiliki trickle down effect kepada segmen kredit UMKM. 1

Realisasi Kredit Usaha Rakyat (KUR )selama periode Januari sd Agustus 2011 telah mencapai Rp20,46 triliun atau sebesar 102,30% dari target yang ditetapkan untuk tahun 2011. Sebagian besar realisasi KUR disalurkan kepada sektor perdagangan (61,41%), sedangkan penyaluran KUR pada sektor prioritas (Pertanian, Kehutanan, Perikanan dan Industri) baru mencapai 19,14% atau masih lebih rendah dibandingkan target penyaluran pada sektor prioritas yang ditetapkan sebesar 25%. Ditinjau dari wilayahnya, penyaluran KUR masih didominasi di Pulau Jawa (51,15%) disusul oleh Sumatera (21,61%), Sulawesi (10,72%), Kalimantan (9,24%) dan Bali, NTT, NTB (4,54%), sedangkan realisasi pada wilayah Papua hanya sebesar 2,74%. Dari sisi kualitas kredit, rasio NPL KUR sepanjang tahun 2011 tercatat dibawah threshold sebesar 5%.Padabulan Agustus 2011 rasio NPL KUR tercatat sebesar 2,49%.Sementara Non Performing Guarantee(NPG) pada perusahaan penjamin (Askrindo dan Jamkrindo) per Agustus 2011 relatif tetap yakni mencapai 3,30%.

11. Sistem Pembayaran 11.1. Perkembangan Efisiensi dan Keandalan Sistem Pembayaran Secara umum penyelenggaraan sistem pembayaran selama triwulan III 2011 termasuk selama libur hari Raya Idul Fitri,berjalan dengan baik. Ketersediaan Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) sebagai sistem setelmen dana transaksi antar bank dan Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System(BISSSS) sebagai sistem setelmen surat berharga, serta transaksi pembayaran ritel melalui Sistem Kliring Bank Indonesia (SKNBI) mencapai 100%. Pencapaian tersebut menunjukkan bahwa seluruh sistem yang dioperasikan oleh Bank Indonesia dapat terjaga dengan baik. Selain sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, keandalan sistem pemrosesan Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) dan Uang Elektronik yang diselenggarakan oleh pihak di luar Bank Indonesia juga terjaga dengan baik. Kondisi ini ditunjukkan dengan tidak adanya kejadian yang mempengaruhi operasional sistem secara signifikan, seperti kegagalan setelmen dalam waktu lama dan kasus fraud yang mempengaruhi tingkat kepercayaan masyarakat terhadap penggunaan alat bayar. Guna menjaga keandalan penyelenggaraan sistem oleh pihak di luar Bank Indonesia, Bank Indonesia melakukan pemantauan kepatuhan penyelenggara terhadap ketentuan dan prosedur standar yang telah ditetapkan, termasuk didalamnya pemenuhan aspek perlindungan konsumen.

1

Berdasarkan data Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian


Volume dan nilai transaksi seluruh sistem pembayaran meningkat dari triwulan sebelumnya, masing-masing sebesar 9,4% dan 21,4%. Peningkatan transaksi tersebut bersifat seasonalyang terjadi selama bulan Ramadhan dan libur Hari Raya Idul Fitri seiring dengan peningkatantransaksi konsumsi rumah tangga. Tabel 2.6 Volume Transaksi Pembayaran

Tabel 2.7 Nilai Transaksi Pembayaran

11.2. Pengedaran Uang Indikator pengedaran uang selama triwulan III 2011 menunjukkan peningkatan secara signifikan dibandingkan dengan triwulan II 2011. Kondisi tersebut dipengaruhi oleh meningkatnya kebutuhan uang kartal selama Ramadhan dan libur Idul Fitri yang berlangsung pada bulan Agustus 2011. Meskipun terjadi peningkatan secara signifikan, Bank Indonesia mampu memenuhi kebutuhan uang kartal dalam jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, serta dalam kondisi layak edar disertai dengan peningkatan kuantitas dan kualitas layanan dan distribusi uang di seluruh wilayah Indonesia. Jumlah Uang Yang Diedarkan (UYD) harian menunjukkan kecenderungan meningkat selama periode Ramadhan sejalan dengan meningkatnya kebutuhan uang kartal danmengalami penurunan pasca Idul Fitri. Jumlah UYD rata-rata pada triwulan III2011 meningkat sebesar 12,0% dibandingkan triwulan II 2011yaitu dari Rp302,2 triliun menjadi Rp338,3 triliun. Jumlah UYD tertinggi terjadi pada tanggal 26 Agustus yang merupakan pekan terakhir sebelum libur Idul Fitri. Pada tanggal tersebut UYD mencapai Rp391,9 triliun dan merupakan UYD tertinggi selama tahun 2011. Paska Idul Fitri, UYD mulai menurun mencapai Rp336,5 triliun pada akhir September 2011.Penurunan disebabkan mulai kembalinya uang kartal dari perbankan dan masyarakat ke Bank Indonesia. Berdasarkan pecahannya, terdapat kenaikan pangsa Uang Pecahan Kecil (UPK) yaitu uang pecahan Rp10.000 ke bawah dari sebesar 7,6% pada triwulan II 2011 menjadi 9,1% pada triwulan III 2011. Meskipun demikian, komposisi Uang Pecahan Besar


(UPB) masih mendominasi, dengan komposisi pecahan Rp100.000 pecahan dan Rp50.000 masing-masing mencapai 52,4% dan 35,4% dari total UYD.

Grafik 2.18 Perkembangan Uang Rupiah yang Diedarkan

Peningkatan kebutuhan uang rupiah oleh masyarakat didukung dengan upaya Bank Indonesia untuk mengedarkan uang yang layak edar. Jumlah uang rupiah layak edar dari Bank Indonesia ke perbankan dan masyarakat pada triwulan III2011 sebesar Rp121,0 triliun atau naik 50,6% dari triwulan II 2011. Untuk menjaga uang rupiah dalam kondisi layak edar, Bank Indonesia melakukan pemusnahan uang yang tidak layak edar. Hal ini bertujuan agar uang tidak layak edar tersebut tidak kembali ke masyarakat. Jumlah uang rupiah yang masuk ke Bank Indonesiapada triwulan III 2011 sebesar Rp101,5 triliun. Dari jumlah tersebut sebesar 39,2% atau 1,2 miliar lembar uang kertas merupakan uang tidak layak edar sehingga dilakukan pemusnahan. Jumlah posisi kas Bank Indonesia yang merupakan persediaan uang rupiah untuk memenuhi permintaan perbankan dan masyarakat pada akhir triwulan III 2011 tercatat sebesar Rp 113,6 atau menurun 19,8% dari posisi kas triwulan II 2011 yaitu Rp141,7 triliun. Meskipun terjadi penurunan, posisi kas tersebut masih mampu memenuhi kebutuhanperbankan dan masyarakat yakni sebesar 5,1 bulan rata-rata

outflows.


Tabel 2.8 Perkembangan Indikator Pengedaran Uang Tahun 2011 (triliun Rp) Pecahan

UYD TW. II

Outflow

TW. III

100,000

170.4

50,000

112.4

119.1

20,000

8.8

10,000

Inflow

TW. III

TW. II

Posisi Kas

TW. III

TW. II

TW. III

40.8

56.0

25.7

51.0

51.0

49.3

34.6

51.0

25.5

44.9

59.7

40.4

10.5

1.8

4.0

1.6

2.3

13.2

10.9

8.5

11.0

1.5

4.2

1.3

1.8

8.2

5.4

5,000

6.0

8.3

0.9

3.3

0.9

1.1

6.3

5.3

2,000

2.9

4.4

0.4

1.8

0.4

0.4

2.2

1.4

1,000

2.8

3.1

0.0

0.4

0.2

0.1

0.4

0.3

Uang Kertas 1,000

332.5

80.1

120.7

55.5

101.5

141.0

113.1

0.5

0.7

0.1

0.1

0.0

0.0

0.4

0.2

500

2.1

2.2

0.1

0.1

0.0

0.0

0.3

0.2

200

0.3

0.3

0.0

0.0

0.0

0.0

0.1

0.1

0.8

0.8

0.0

0.0

0.0

0.0

0.0

0.0

<=100 Uang Logam Total


311.8

176.2

TW. II

3.7

4.0

0.2

0.3

0.0

0.0

0.8

0.5

315.5

336.5

80.3

121.0

55.5

101.5

141.7

113.6

Bab 3 Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Guna mendukung pencapain tujuan Bank Indonesia yakni tercapai dan terpeliharanya kestabilan nilai rupiah, Bank Indonesia secara terukur melakukan berbagai langkah kebijakan di bidang yang menjadi tugas pokoknya. Situasi ekonomi global yang diliputi oleh ketidakpastian meskipun diimbangi dengan kondisi fundamental perekonomian Indonesia yang terjaga baik hingga triwulan III 2011,menjadi bahan pertimbangan Bank Indonesia dalam pengambilan kebijakan.Selain itu, Bank Indonesia juga melanjutkan berbagai kebijakan yang telah diinisiasi pada awal tahun dan dirintis pada periode-periode sebelumnya. Untuk memelihara stabilitas perekonomian agar tetap kondusif, Bank Indonesia juga terus memperkuat koordinasi dengan Pemerintah dan pihak terkait lainnya, serta melakukan upaya edukasi dan komunikasi dengan stakeholders.

1. Stabilitas Moneter 1.1. Kebijakan Moneter Dengan mempertimbangkan prospek inflasi yang masih terkendali, Bank Indonesia selama triwulan III 2011 tetap mempertahankan BI Rate pada level 6,75%. Bank Indonesia juga melakukan pelebaran batas bawah koridor suku bunga operasi moneter dari semula 100 bps menjadi 150 bps di bawah BI Rate pada September 2011. Pelebaran koridor bawah tersebut dimaksudkan untuk mendorong kegiatan di PUAB di tengah besarnya ekses likuiditas. Dengan menurunkan suku bunga deposit facility (koridor bawah) diharapkan akan membuka ruang yang lebih luas agar bankbank lebih aktif bertransaksi di PUAB sebelum menempatkan dananya di Bank Indonesia dalam bentuk deposit facility. Dengan semakin aktifnya PUAB akanmemperkuat ketahanan pasar uang Indonesia terhadap kemungkinan terjadinyashock secara temporer yang berpengaruh terhadap pasar uang. Arah kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia juga berkaitan dengan upaya menjaga stabilitas perekonomian ditengah meningkatnya ketidakpastian ekonomi global yang dipicu masalah utang AS dan Eropa. Dalam hubungan ini, Bank Indonesia terus mewaspadai tingginya risiko dan ketidakpastian di pasar keuangan global serta kecenderungan menurunnya kinerja perekonomian global. Perhatian terutama ditujukan pada dampak jangka pendek melalui jalur finansial berupa melemahnya bursa saham, meningkatnya indikator risiko utang, dan tekanan pembalikan arus

Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 25

modal portofolio (capital reversals) oleh investor global dari emerging economies, termasuk Indonesia. Secara keseluruhan Bank Indonesia melihat adanya kecenderungan menurunnya pertumbuhan ekonomi negara maju, melambatnya volume perdagangan dunia, dan menurunnya harga komoditas global. Di sisi lain, tekanan inflasi mulai mereda, meski inflasi negara emerging markets masih relatif tinggi sehingga terjadi pergeseran respons kebijakan moneter ke arah netral atau akomodatif. Sementara itu di sektor keuangan, tingginya ekses likuiditas global dan persepsi risiko investor masih akan mendorong tetap derasnya aliran modal asing masuk ke negara-negara emergingeconomies, termasuk Indonesia, baik dalam bentuk Penanaman Modal Asing (PMA) maupun investasi portofolio. Berdasarkan kecenderungan perkembangan ekonomi global, respon kebijakan yang ditempuh serta bauran kebijakan moneter dan kebijakan makroprudensial lainnya diarahkan untuk memitigasi potensi penurunan kinerja perekonomian Indonesia. Respons kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia diharapkan dapat mendukung pencapaian sasaran inflasi 5%±1% pada tahun 2011 dan 4,5%±1% pada tahun 2012. Bank Indonesia juga tetap mempererat koordinasi kebijakan dengan Pemerintah dalam rangka mengantisipasi dampak penurunan ekonomi dan keuangan global. Sebagai langkah antisipasi dampak gejolak di pasar keuangan global terhadap stabilitas sistem keuangan domestik, Bank Indonesia tengah mempersiapkan Protokol Manajemen Krisis (Crisis Management Protocol). Protokol tersebut akan menjadi pedoman dan tatacara bagi Bank Indonesia dalam melaksanakan langkah-langkah pencegahan dan penanganan krisis. Protokol Manajemen Krisis Bank Indonesia memiliki prinsip-prinsip utama yakni tata kelola yang baik, pengutamaan pencegahan dan percepatan penanganan krisis dan koordinasi serta komunikasi yang efektif. Penyusunan Protokol Manajemen Krisis tersebut sejalan dengan kesepakatan antara Bank Indonesia, Kementerian Keuangan dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) pada bulan Juli 2010 yakni untuk menyusun protokol manajemen krisis di masing-masing institusi sesuai tugas dan kewenangannya. Selanjutnya, pada triwulan III 2011 Bank Indonesia telah mempersiapkan kebijakan yang bertujuan memperkuat stabilitas makroekonomi, khususnya stabilitas nilai tukar. Kebijakan tersebut berupa pengaturan lalu lintas devisa yang terkait dengan penerimaan devisa hasil ekspor (DHE) dan devisa hasil utang luar negeri (DULN). Berdasarkan aturan tersebut, eksportir diwajibkan menerima DHE melalui bank devisa di Indonesia dan debitur utang luar negeri wajib menarik DULN melalui bank devisa di Indonesia. Kebijakan tersebut diberlakukan dengan tetap didasarkan pada sistem devisa bebas sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Nomor 24 Tahun 1999 tentang Lalu Lintas Devisa dan Sistem Nilai Tukar. Melalui kebijakan ini kesinambungan pasokan valas domestik akan dicapai, sehingga ketergantungan terhadap dana jangka pendek yang bersifat spekulatif (hot money) berkurang. Selain


itu, kebijakan ini juga ditujukan untuk meningkatkan kualitas statistik ekspor, impor, utang luar negeri, neraca pembayaran (balance of payment) dan pemantauan devisa. Data ekspor impor yang lebih akurat sekaligus mendukung kebijakan perpajakan dan kepabeanan.

1.2. Pengelolaan Operasi Moneter dan Nilai Tukar Strategi operasi moneter pada triwulan III 2011 dilakukan melalui optimalisasi penyerapan likuiditas, khususnya untuk tenor jangka panjang. Strategi dimaksud dilakukan dengan hanya menerbitkan Sertifikat Bank Indonesia (SBI) tenor 9 (sembilan) bulan, term deposit (TD) yang didominasi tenor 6 (enam) bulan, dan Reverse Repo Surat Berharga Negara (RR-SBN) yang ditawarkan dengan tenor 2 (dua) bulan. Sejalan dengan strategi perpanjangan tenor dan dalam upaya mengurangi potensi sudden capital outflows dari penempatan dana di SBI, maka porsi SBI dalam operasi moneter Bank Indonesia terus diturunkan. Pada akhir triwulan II 2011,porsi SBI tercatat sebesar 39% dari total instrumen operasi moneter dan mengalami penurunan menjadi 33% pada akhir triwulan III 2011. Sementara itu instrumen operasi moneter non-SBI, seperti TD dan RR-SBN mengalami peningkatan pangsa menggantikan dominasi SBI.

Grafik 3.1 Komposisi Posisi Operasi Moneter

Pada akhir triwulan III 2011, pangsa kepemilikanSBI oleh non-residen tercatat sebesar 27%, menurun dari posisi akhir triwulan II 2011 sebesar 33%. Hal ini merupakan dampak penerapan kebijakan Bank Indonesia yang memperpanjang masa endap “minimum holding” SBI, yaitu dari 1 (satu) bulan menjadi 6 (enam) bulan, yang diberlakukan mulai 13 Mei 2011. Kebijakan tersebut menyebabkan instrumen SBI menjadi kurang likuid dan sebaliknya instrumen non-SBI menjadi lebih likuid. Dengan diterapkannya kebijakan six-month holding period (6 MHP), maka SBI baru dapat ditransaksikan oleh perbankan di pasar sekunder setelah melewati jangka waktu 6 (enam) bulan. Kebijakan ini ditempuh oleh Bank Indonesia untuk meminimalkan potensi aliran modal keluar secara mendadak dalam jumlah besar yang dapat mengganggu stabilitas sistem keuangan.


Melalui strategi pengelolaan moneter tersebut posisi instrumen operasi moneter pada akhir triwulan III 2011 lebih rendah dibandingkan dengan akhir triwulan II 2011. Posisi Operasi Moneter yang sempat mencapai Rp485,6 triliun pada akhir triwulan II 2011, pada akhir triwulan III-2011 ini tercatat Rp457,3 triliun. Hal ini antara lain disebabkan oleh besarnya penarikan uang kartal dari masyarakat yang belum sepenuhnya kembali ke sistem perbankan paska Idul Fitri. Bank Indonesia selalu melakukan monitoring dan komunikasi yang intensif dengan pelaku pasar serta melalukan intervensi secara terukur untuk menjaga keseimbangan di pasar valas domestik. Hal ini bertujuan untuk menjaga agar rupiah tidak melemah terlalu dalam dan bergerak relatif stabil. Upaya Bank Indonesia cukup berhasil terlihat dari depresiasi rupiah yang cukup terkendali dengan tingkat volatilitas yang relatif rendah dibandingkan mata uang regional lainnya.

1.3. Koordinasi dengan Pemerintah Dalam upaya melakukan pengendalian inflasi, Bank Indonesia terus melakukan penguatan koordinasi dan sinergi kebijakan baik di tingkat pusat maupun daerah. Di tingkat pusat koordinasi dan sinergi dilakukan melalui Tim Pengendalian Inflasi (TPI), sementara di daerah melalui Tim Pengendalian Inflasi Daerah (TPID) yang telah terbentuk di 64 kota/kabupaten, yang telah mencakup di seluruh Provinsi di Indonesia. Dalam kerangka koordinasi TPID secara nasional, pada triwulan III 2011 telah dibentuk Kelompok Kerja Nasional Koordinasi (Pokjanas) TPID yang merupakan kerjasama antara Bank Indonesia, Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian (Kemenko Perekonomian), dan Kementerian Dalam Negeri (Kemendagri). Tugas pokok Pokjanas TPID tersebut adalah melakukan pemantauan dan pengelolaan inflasi daerah, serta sebagai jembatan koordinasi baik secara vertikal (yakni antara TPI dan TPID) dan horizontal (antara TPI/Pokjanas TPID dan Kementerian/Lembaga terkait). Menindaklanjuti pembentukan Pokjanas TPID tersebut, telah dilakukan berbagai kegiatan diantaranya memfasilitasi pembentukan TPID Provinsi Papua Barat, TPID Kota Serang, dan TPID Kota Cilegon. Selanjutnya juga memfasilitasi penyelenggaraan Rapat Koordinasi Wilayah (Rakorwil), menyelenggarakan Rapat Koordinasi Nasional (Rakornas), dan menginisiasi rencana penyelenggaraan Rapat Koordinasi TPID PusatDaerah se-Kalimantan di Banjarmasin dan se-Sumatra Bagian Utara di Medan. Rakorwil Jakarta-Jawa Barat-Banten tanggal 14-15 Juli menghasilkan kesepakatan untuk melakukan pembentukan Pusat Informasi Harga Pangan Strategis (PIHPS) pada tahun 2012. Selain itu juga disepakati penyusunan Standard Operating Procedure (SOP) penyelenggaraan TPID, yang akan disahkan melalui penerbitan Permendagri pada 2012. Selanjutnya, menindaklanjuti amanat Wakil Presiden dalam Rakornas II TPID Tahun 2011 yang diselenggarakan pada triwulan I 2011, Pokjanas TPID telah menyelenggarakan Focus Group Discussion (FGD) dengan Dirjen Otonomi Daerah Kemendagri dan Komite Pemantauan Pelaksanaan Otonomi Daerah(KPPOD).FGD membahas penyempurnaan dan finalisasi penilaian kinerja pengelolaan inflasi daerah.


Berbagai langkah pengendalian inflasi di tingkat pusat diperkuat pula dengan dukungan dari Pemerintah Daerah melalui TPID. Telah terbentuknya TPID di 64 kota/kabupaten menunjukkan semakin besarnya perhatian dan dukungan dari Pemerintah Daerah terhadap pentingnya menjaga stabilitas harga khususnya harga pangan pokok. Tren perlambatan inflasi hingga triwulan III 2011, yang didorong oleh relatif terkendalinya harga bahan pangan, antara lain juga dipengaruhi adanya upaya TPID di berbagai daerah khususnya dalam menghadapi bulan Ramadhan dan perayaan Idul Fitri. Upaya yang dilakukan diantaranya dengan mengintensifkan kegiatan operasi pasar, pelaksanaan pasar murah dan pemantauan kelancaran distribusi dan kecukupan pasokan bahan pangan. Beberapa hal yang telah dilakukan oleh TPID secara umum dapat dikelompokkan ke dalam tiga besaran, yaitu pemantauan dan perbaikan pasokan, distribusi, serta pengendalian ekspektasi inflasi masyarakat. Terkait pemantauan dan perbaikan sisi pasokan, kegiatan yang telah dilakukan antara lain: i) mendorong pelaksanaan operasi pasar di sejumlah daerah, serta memperbaiki mekanisme operasi Bulog (termasuk kesesuaian jenis beras di daerah tersebut) agar lebih efektif dlm menstabilkan pergerakan harga beras, a.l. Jakarta, Sulawesi, Kalimantan dan Papua; ii) memfasilitasi pemberian bantuan sarana produksi (saprodi) petani cabe di Kalimantan guna meningkatkan sisi produksi; dan iii) mendorong pelaksanaan penyaluran raskin, penyelengaraan pasar murah, bazar dan lain sebagainya di berbagai daerah dalam rangka mengantisipasi peningkatan permintaan menjelang bulan Ramadhan dan perayaan Idul Fitri. Terkait kegiatan pemantauan dan perbaikan di sisi distribusi, kegiatan yang telah dilakukan antara lain: i) bekerjasama dengan aparatur penegak hukum untuk meminimalkan aksi spekulasi atau penimbunan melalui identifikasi jalur distribusi, inspeksi, dan penindakan langsung ke gudang-gudang (seperti dilakukan di Kota Bandung); dan ii) menjaga kelancaran distribusi barang, yaitu TPID merekomendasikan untuk mengoperasikan pelabuhan bongkar-muat secara 24 jam disertai penambahan fasilitas crane (Kupang). Sementara itu, kegiatan TPID terkait pengendalian ekspektasi inflasi masyarakat antara lain dengan melakukan strategi komunikasi untuk mengarahkan ekspektasi inflasi, juga dilakukan melalui penguatan diseminasi kepada media massa, baik melalui live dicussion, iklan layanan masyarakat, maupun penerbitan siaran pers.

1.4. Pengelolaan Pinjaman Luar Negeri (PLN) Sejalan dengan fungsi Bank Indonesia sebagai pemegang kas Pemerintah, Bank Indonesia menatausahakan penarikan PLN Pemerintah baik untuk membiayai proyek tertentu maupun untuk membiayai defisit APBN dan pengelolaan portofolio utang serta melakukan pembayaran PLN Pemerintah yang jatuh waktu. PLN Pemerintah yang ditatausahakan Bank Indonesia berasal dari kreditor multilateral, bilateral, swasta asing dan Lembaga Penjamin Kredit Ekspor.


Untuk pembiayaan defisit APBN, penarikan PLN Pemerintah dilakukan melalui transfer langsung ke rekening kas umum negara, sedangkan untuk pembiayaan proyek penarikan pinjaman dilakukan dengan cara pembayaran langsung, rekening khusus, letter of credit (L/C) dan pembiayaan pendahuluan. Dalam triwulan III 2011 jumlah penarikan PLN Pemerintah yang diadministrasikan Bank Indonesia sebesar USD296,5 juta. Tabel 3.1 Realisasi Penarikan PLN Pemerintah

Tw1 (Juta USD) Pemerintah Multilateral Bilateral FKE Komersial Bond Total

429.7 243.2 129.0 50.9 6.5 429.7

Tw2 2,300.8 42.7 124.3 28.5 5.4 2,100.0 2,300.8

2011* Jul Agt 52.7 186.7 20.4 82.8 27.9 49.1 2.5 21.4 1.9 33.4 52.7

186.7

Sep

Tw3

57.1 296.5 15.1 118.3 37.2 114.2 1.5 25.4 3.3 38.5 57.1 296.5

Sumber : Statistik ULN Indonesia

Pembayaran PLN Pemerintah yang jatuh waktu dilaksanakan berdasarkan perintah pembayaran dari Kemenkeu dan rencana pembayaran yang diperoleh dari data administrasi PLN serta pembayaran PLN di luar rencana seperti pembayaran fee dan kewajiban lainnya. Pada triwulan III 2011 (Juli dan Agustus) realisasi pembayaran PLN Pemerintah sebesar USD1.088,9 juta. Tabel 3.2 Realisasi Pembayaran PLN Pemerintah

Tw1 (Juta USD) Pemerintah Multilateral Bilateral FKE Komersial Bond Bank Indonesia Multilateral Bilateral Komersial Total

1,063.9 413.4 129.0 53.8 0.8 466.9 21.6 2.5 19.1 1,085.4

Tw2 1,790.4 662.1 577.8 374.5 4.9 171.1 27.1 3.5 0.2 23.4 1,817.5

2011* Jul Agt

Sep

Tw3

318.5 263.7 480.9 1,063.2 133.1 126.2 58.3 317.6 9.0 18.5 128.5 156.0 0.3 71.6 37.5 109.5 0.2 8.8 9.0 176.2 47.2 247.7 471.1 25.7 25.7 25.7 25.7 318.5 263.7 506.6 1,088.9

Sumber : Statistik ULN Indonesia

Aspek penting dalam pembayaran PLN Pemerintah adalah terlaksananya pembayaran cicilan pokok dan bunga yang aman, akurat dan tepat waktu karena dapat berpengaruh pada reputasi Bank Indonesia dan Republik Indonesia. Oleh karena itu, Bank Indonesia harus dapat menjamin ketersediaan valuta asing yang diperlukan Pemerintah sesuai dengan valuta pinjaman yang harus dibayarkan.Lebih lanjut untuk


mendukung kinerja pembayaran PLN yang aman, akurat dan tepat waktu serta menjaga keakurasian data realisasi pembayaran PLN Pemeritah, setiap bulan Bank Indonesia melakukan rekonsiliasi data realisasi pembayaran dengan Pemerintah (Kemenkeu).

1.5. Pengelolaan Database Statistik dan Survei untuk Mendukung Perumusan Kebijakan Guna mendukung perumusan kebijakan, Bank Indonesia terus melakukan penguatan statistik serta melakukan berbagai jenis survei untuk mengetahui kondisi terkini yang terkait dengan sektor eksternal, keuangan, moneter dan sektor riil. Dalam melaksanakan kegiatan tersebut, Bank Indonesia senantiasa mengedepankan upaya untuk mewujudkan data dan informasi yang CRATA, yaitu komprehensif (comprehensive), terpercaya (reliable), akurat (accuracy), terkini (timeliness) dan mudah untuk diakses (accessible), serta sesuai dengan standar yang berlaku secara internasional. Bank Indonesia melakukan survei rutin (bulanan dan triwulanan) secara langsung kepada para pelaku ekonomi, antara lain melalui Survei Konsumen, Survei Penjualan Eceran, Survei Kegiatan Dunia Usaha, Survei Harga Properti Residensial, Survei Perbankan dan Survei Proyeksi Indikator Makro Ekonomi. Survei-survei tersebut dilakukan agar Bank Indonesia memiliki gambaran dini mengenai beberapa indikator ekonomi yang bersifat forward looking sekaligus sebagai tracking indikator ekonomi utama, antara lain Produk Domestik Bruto (PDB), inflasi dan nilai tukar. Dalam diseminasi data, pada triwulan III 2011, Bank Indonesia telah mempublikasikan statistik Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) triwulan II 2011. Selain itu, dalam rangka mendukung perumusan kebijakan moneter, Bank Indonesia telah menyusun Laporan NPI triwulan II 2011 yang memberikan gambaran terkini mengenai peran sektor eksternal dalam perekonomian, aliran sumber daya dengan negara lain, struktur ekonomi dan perdagangan, permasalahan utang luar negeri, perubahan cadangan devisa dan potensi tekanan nilai tukar. Terkait dengan statistik NPI tersebut, guna mengetahui posisi aset dan kewajiban finansial luar negeri, Bank Indonesia juga mempublikasikan statistik Posisi Investasi Internasional Indonesia (PIII) tahun 2010 pada tanggal 30 September 2011. Dalam rangka penguatan statistik, Bank Indonesia telah melakukan kerjasama strategis dengan beberapa instansi terkait melalui penandatanganan nota kesepahaman, yaitu: 1. Nota kesepahaman antara Bank Indonesia, Badan Pusat Statistik (BPS) dan Kementerian Keuangan pada tanggal 10 Agustus 2011 mengenai pertukaran data terkait kegiatan ekspor impor. Kegiatan pertukaran data tersebut mencakup pertukaran data kepabeanan, data Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), data Devisa Hasil Ekspor (DHE), dan data olahan kepabeanan termasuk statistik ekspor dan


impor. Nota kesepahaman ini merupakan bagian dari penerapan kebijakan lalu lintas devisa terkait dengan penerimaan Devisa Hasil Ekspor (DHE) dan Devisa Hasil Utang Luar Negeri (DULN). 2. Nota kesepahaman antara Bank Indonesia dengan Kementerian Energi dan Sumber Daya Mineral (ESDM) pada tanggal 10 Agustus 2011. Kerjasama ini selain ditujukan untuk kegiatan pertukaran data bidang energi, sumber daya mineral, dan ekonomi moneter juga dimaksudkan untuk meningkatkan kompetensi SDM di bidang statistik, bidang ekonomi energi dan bidang lain yang disepakati oleh kedua belah pihak. Dalam rangka meningkatkan kualitas penyediaan data baik yang berasal dari laporan bank maupun perusahaan non bank, Bank Indonesia dalam triwulan III 2011 telah mengeluarkan ketentuan-ketentuan terkait kegiatan Lalu Lintas Devisa (LLD), yaitu: 1. Ketentuan mengenai pelaporan kegiatan lalu lintas devisa lembaga bukan bank 1 (LBB) . Pelaporan ini dimaksudkan untuk memperoleh keterangan dan data kegiatan LLD secara benar dan tepat waktu yang diperlukan untuk penyusunan statistik NPI, statistik Posisi Investasi Internasional Indonesia (PIII), dan statistik lainnya. 2

2. Ketentuan mengenai pemantauan kegiatan lalu lintas devisa bank . Ketentuan ini merupakan penyempurnaan dalam rangka meningkatkan kelengkapan dan akurasi data/informasi LLD, termasuk untuk mendukung pelaksanaan ketentuan mengenai penerimaan devisa hasil ekspor (DHE). 3. Ketentuan mengenai kewajiban pelaporan penarikan devisa Utang Luar Negeri 3 (ULN) . Ketentuan ini mengatur kewajiban debitur ULN untuk melaporkan penarikan devisa utang luar negeri yang dilakukan melalui Bank Devisa kepada Bank Indonesia. Selanjutnya guna mendiseminasikan data dan hasil analisa/laporan dan hasil survei, Bank Indonesia secara kontinyu mengelola publikasi statistik, analisa/laporan dan hasil survei kepada masyarakat yang dilakukan melalui situs Bank Indonesia (www.bi.go.id).

1 2 3

Surat Edaran BI No. 13/21/DSM tanggal 15 Agustus 2011 tentang Pelaporan Kegiatan Lalu Lintas Devisa Lembaga Bukan Bank (LBB) Peraturan Bank Indonesia No. 13/21/PBI/2011 tanggal 30 September 2011 tentang Pemantauan Kegiatan Lalu Lintas Devisa Bank Peraturan Bank Indonesia No. 13/22/PBI/2011 tanggal 30 September 2011 tentang Kewajiban Pelaporan Penarikan Devisa Utang Luar Negeri (ULN)


2. Stabilitas Sistem Perbankan 2.1. Pengaturan Perbankan Penyediaan informasi yang lengkap dan akurat menjadi salah satu penunjang pengawasan perbankan yang efektif. Untuk itu, pada akhir triwulan III 2011 Bank Indonesia menerbitkan penyempurnaan ketentuan mengenai tentang Laporan Berkala 4 Bank Umum (LBBU) . Ketentuan tersebut diterbitkan guna mempercepat waktu penyampaian laporan oleh bank kepada Bank Indonesia. Selain itu penyempurnaan ketentuan dimaksudkan untuk mengakomodir penambahan data/laporan, sejalan dengan telah diterbitkannya ketentuan mengenai perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit dengan metode standar serta ketentuan laporan perhitungan suku bunga dasar kredit (SBDK). Selain menerbitkan aturan mengenai pelaporan bank, pada triwulan III 2011 Bank Indonesia menerbitkan aturan mengenai pelaksanaan fungsi kepatuhan bank 5 umum yang mengatur mengenai pemberhentian dan/atau pengunduran diri direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan dan prosedur yang dapat ditempuh oleh bank sehingga memungkinkan fungsi kepatuhan dapat tetap berjalan dengan optimal. Dengan demikian, independensi dari elemen organisasi fungsi kepatuhan dapat berjalan efektif dan terhindar konflik kepentingan (conflict of interest).

2.2. Implementasi Arsitektur Perbankan Indonesia (API) Kegiatan yang dilakukan pada triwulan III 2011 terkait dengan implementasi API mencakup penguatan struktur perbankan nasional (Pilar 1 API), peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan (Pilar4 API)sertaprogram peningkatan perlindungan nasabah (Pilar 6 API). Dalam rangka penguatan struktur perbankan, Bank Indonesia telah mengimplementasikan Bank Pembangunan Daerah (BPD)Regional Champion (BRC). Sampai dengan triwulan III 2011 telah dilakukan berbagai kegiatan sosialisasi kepada stakeholderseksternal maupun internal, peningkatan kompetensi Sumber Daya Manusia (SDM) dan penyiapan infrastruktur lainnya. BRC diharapkan dapat menjadi alat yang cukup efektif untuk mendorong bank melakukan transformasi diri agar lebih bersaing dan lebih berperan di masyarakat dan daerah. Untuk mendukung implementasi BRC, Bank Indonesia juga sedang melakukan finalisasi generic model APEX BPR.Bank Indonesia juga sedang menyusunkajian mengenai penerapan branchless banking di Indonesia. Hal ini dengan pertimbangan masih banyaknya masyarakat Indonesia yang wilayahnya belum terjangkau jasa perbankan. Selanjutnya terkait dengan pemenuhan kewajiban sertifikasi manajemen risiko, pada bulan Agustus 2011 Bank Indonesia mewajibkan bank yang belum memenuhi ketentuan 4 5

PBI No.13/19/PBI/2011tentang Perubahan atas PBI No.8/12/PBI/2006 tentang Laporan Berkala Bank Umum PBI No. 13/2/PBI/2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum


pemenuhan sertifikasi bagi pejabatnya, untuk menyusun action plan.Terkait dengan penyelenggaraan program sertifikasi, pada triwulan III 2011 Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) telah memberikan izin kepada Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) sebagai salah satu penyelenggara sertifikasi profesi bankir. Dengan demikian, saat ini telah terdapat 2 (dua) lembaga yang memperoleh izin penyelenggaraan sertifikasi yakni LSPP dan Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR). Bank Indonesia dalam hal ini terus berupaya agar standar kualitas kedua lembaga tersebut dapat tetap terjaga. Terkait dengan pelaksanaan program Good Corporate Governance (GCG) perbankan, Bank Indonesia telah menyusun konsep ketentuan mengenai remunerasi yang mengacu pada Financial Stability Board (FSB) Principle for Sound Compensation. Guna mematangkan konsep tersebut, maka Bank Indonesia akan melakukan pembahasan dengan pihak-pihak terkait. Selanjutnya dalam rangka implementasi program peningkatan perlindungan nasabah, pada tanggal 1 Juli 2011 Bank Indonesia telah meluncurkan menu informasi dan edukasi konsumen dalam website Bank Indonesia (www.bi.go.id/perlindungankonsumen). Dengan adanya menutersebut diharapkan masyarakat akan lebih mudah memperoleh berbagai informasi mengenai layanan, panduan dan simulasi yang dibutuhkan selaku konsumen bank dan sistem pembayaran. Sebagai bagian dari pelaksanaan edukasi masyarakat mengenai perbankan, Bank Indonesia bekerjasama dengan Kementerian Pendidikan Nasional, telah mengintegrasikan pendidikan keuangan dalam kurikulum sekolah dasar dan sekolah menengah pertama. Untuk itu, telah dilaksanakan workshop kepada guru, kepala sekolah dan pengawas sekolah dari 72 sekolah yang dipilih sebagai pilot project di Bandung, Semarang, Surabaya, Medan, Banjarmasin dan Makassar. Selanjutnya untuk melihat dampak dari pelaksanaan pendidikan keuangan, dilakukan proses evaluasi dan monitoring pada 72 sekolah dengan melibatkan kurang lebih 4000 siswa siswi. Program edukasi masyarakat mengenai perbankan juga dilaksanakan bagi Tenaga Kerja Indonesia (TKI). Hal ini mengingat peran TKI sebagai penghasil devisa yang erat kaitannya dengan jasa remitansi perbankan. Terkait hal tersebut, pada tanggal 1 Agustus 2011 Bank Indonesia bekerjasama dengan Kementerian Tenaga Kerja dan Transmigrasi menandatangani Nota Kesepahaman yang ditindaklanjuti dengan pelaksanaan Fokus Group Discussion untuk menggali hal-hal yang telah dilakukan sehubungan dengan pelaksanaan edukasi kepada TKI. Selain itu, Bank Indonesia berpartisipasi secara aktif dalam pelaksanaan edukasi pada kantong-kantong TKI bekerjasama dengan perbankan dan instansi terkait. Dalam kerangka edukasi perbankan, Bank Indonesia juga melakukan survei program TabunganKu guna mengetahui persepsi dan preferensi TabunganKu. Survei dilakukan bekerjasama dengan Worldbank dan dikelompokkan menjadi 3 (tiga) tahapan.Tahap pertama untuk mengetahui gambaran umum dilakukan survei yang diikuti oleh seluruh bank umum penerbit TabunganKu. Tahap kedua untuk mengetahuipersepsi dan preferensi nasabah dan tahap ketiga untuk mengetahui persepsi bankir. Hasil survei


TabunganKu tersebut direncanakan akan diperoleh pada akhir Desember 2011. Sampai dengan Juli 2011, pelaksanaan program TabunganKu telah mencapai 1.870.032 rekening dengan jumlah nominal tabungan mencapai Rp1,87 triliun.

2.3. Implementasi BASEL II Secara umum kerangka Basel II terdiri dari 3 (tiga) pilar, yaitu Pilar 1 kecukupan modal minimum, Pilar 2 proses review oleh pengawas, dan Pilar 3 disiplin pasar. Fokus pelaksanaan tugas pokok dan kebijakan Bank Indonesia terkait dengan implementasi Basel II yang dilakukan selama triwulan III 2011 di masing-masing pilar adalah sebagai berikut:

Pilar 1 - terkait mekanisme perhitungan modal minimum bank yang lebih sensitif terhadap risiko (risk sensitive), mencakup risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional. Dengan diterbitkannya ketentuan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang 6 menurut risiko untuk risiko kredit , maka bank diwajibkan untuk menghitung beban modal risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar mulai tahun 2012. Terkait kewajiban tersebut, Bank Indonesia sedang melakukan proses penyesuaian baik dari segi teknis aplikasi maupun ketentuan pendukung. Terkait penyempurnaan ketentuan mengenai risiko pasar pendekatan standar dan risiko operasional pendekatan standar, Bank Indonesia telah menyusun pokok-pokok rencana amandemen aturan. Pada tahap selanjutnya, Bank Indonesia akan melakukan pembahasan dengan Working Group Basel II.

Pilar 2 - proses review yang dilakukan otoritas pengawasan, antara lain untuk mengevaluasi aktivitas, manajemen risiko, dan profil risiko bank untuk menetapkan apakah bank perlu mengalokasikan tambahan modal terkait dengan risiko yang dihadapi Sebagai tindak lanjut dari rangkaian diskusi dengan pihak internal maupun eksternal, Bank Indonesia telah melakukan pembahasan dengan Working Group Basel II mengenai pengaturan Pilar 2. Saat ini Bank Indonesia sedang menjajagi penyempurnaan ketentuan mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bank umum dan mengenai proses penilaian kecukupan modal internal bank.

Pilar 3 - transparansi dan kewajiban bank untuk mengungkapkan informasi mengenai manajamen risiko baik kuantitatif maupun kualitatif agar stakeholder memiliki pemahaman yang cukup mengenai aktivitas yang dilakukan bank dan cara bank mengelola risiko.

6

SE Ekstern No. 13/6/DPNP tentangPedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar


Menindaklanjuti Consultative Paper (CP) Pilar 3 yang telah didistribusikan kepada perbankan, Bank Indonesia telah melakukan pembahasan dengan Working Group Basel II untuk mendiskusikan masukan yang telah diterima. Penerbitan pengaturan Pilar 3 akan dilakukan pada tahun 2012, sejalan dengan penerapan Pedoman Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) 60 (International Financial Reporting Standard 7) mengenai pengungkapan instrumen keuangan. Selain itu, penyempurnaan ketentuan mengenai transparansi kondisi keuangan bank akan dilakukan bersamaan dengan penyempurnaan pengaturan lain didalamnya, seperti pengaturan akuntan publik. Disamping pelaksanaan tugas pokok dan kebijakan yang terkait dengan implementasi Basel II, pada triwulan III 2011 juga telah diselesaikan beberapa kegiatan lainnya. Dalam rangka persiapan implementasi Basel III, Bank Indonesia telah melaksanakan comprehensiveQuantitative Impact Study (QIS) terhadap 2 bank besar yang dipilih menjadi responden. Hasil sementara QIS Basel III menunjukkan bahwa level pemenuhan perbankan nasional terhadap standar permodalan dan likuiditas berada diatas angka minimum yang dipersyaratkan. Comprehensive QIS Basel III rencananya akan dilaksanakan secara rutin setiap semester untuk posisi Juni dan Desember. Secara bertahap QIS akan mengikutsertakan lebih banyak bank untuk mendapat gambaran mengenai dampak penerapan Basel III secara lebih komprehensif. Sementara itu, sejalan dengan komitmen Bank Indonesia untuk terus meningkatkan kepatuhan terhadap standar internasional, telah dilakukan koordinasi dengan otoritas pengawas di negara lain. Selain MoU yang telah disepakati dengan beberapa otoritas pengawas di negara lain, pada triwulan III 2011 Bank Indonesia sedang mempersiapkan MoU dengan beberapa otoritas terkait dengan perkembangan sebagai berikut: 1. MoU Bank Indonesia denganFinancial Services Commission (FSC) Korea Bank Indonesia telah memperoleh masukan atas draft awal MoU yang disampaikan ke FSC Korea. Menindaklanjuti hal tersebut, pada awal September 2011 Bank Indonesia telah melakukan komunikasi dengan FSC Korea untuk membahas substansi MoU. Diharapkan dalam waktu dekat telah diperoleh draft final MoU untuk selanjutnya dilakukan proses penandatanganan. 2. MoU Bank Indonesia denganAustralian Prudential Regulation Authority (APRA) Bank Indonesia telah memperoleh masukan atas draft MoU yang disampaikan ke APRA. Menindaklanjuti masukan tersebut, Bank Indonesia segera akan menyampaikan respon kepada APRA dan selanjutnya akan dilakukan komunikasi dalam upaya finalisasi substansi MoU. 3. MoU Bank Indonesia denganCaymand Island Monetary Authority (CIMA) Bank Indonesia telah menyampaikan usulan awal MoU dengan CIMA.


2.4. Kebijakan dan Pengawasan Bank Umum Dalam menyikapi perkembangan krisis global yang terjadi di Amerika Serikat dan Eropa, Bank Indonesia meningkatkan intensitas pengawasan bank, guna mengantisipasi dampak yang mungkin timbulterhadap kondisi likuiditas perbankan nasional. Pengawasan dilakukan melalui pemantauan rekening vostro, Posisi Devisa Neto (PDN) dan proyeksi arus kas khususnya kas dalam mata uang asing (valas). Bank Indonesia juga memantau alat-alat likuid yang dimiliki bank baik berupaPrimary Reserve (PR), Secondary Reserve (SR) maupun Tertiary Reserve (TR) guna melihat kemampuan likuiditas bank dalam memenuhi kewajiban yang akan jatuh tempo termasuk kemungkinan penarikan DPK dalam jumlah yang cukup besar. Secara umum, kondisi likuiditas perbankan nasional masih terkendali.Kondisi tersebut tercermin dari indikator-indikator keuangan yang masih di atas batas minimal. Selain itu kecukupan likuiditas perbankan juga ditunjukkan oleh kemampuan perbankan dalam memenuhi ketentuan Giro Wajib Minimum (GWM) baik rupiahmaupun valas (USD). Kemampuan perbankan tersebut diperkirakan dapat dipertahankan dalam jangka waktu yang cukup lama.

2.5. Kebijakan dan Pengawasan Perbankan Syariah Dalam rangka mendorong pertumbuhan industri perbankan syariah nasional dan mendorong kerjasama antar negara, Bank Indonesia bekerja sama dengan Bank Negara Malaysia menyelenggarakan High Level ConferenceonIslamic Finance pada tanggal 18 – 19 Juli 2011. Konferensi tersebut membahas beberapa isu utama industri keuangan dan perbankan syariah yang dihadapi oleh kedua negara ditengah kondisi sistem keuangan global yang masih belum menentu. Konferensi dihadiri oleh pejabat dan/atau Chief Executive Officer (CEO)industri keuangan dan perbankan maupun industri jasa terkait lainnya dari kedua negara, selain pembicara/tokoh internasional bidang keuangan dan perbankan syariah. Sebagai bagian dari pelaksanaan peranan Bank Indonesia untuk dapat menjadi salah satu rujukan perbankan syariah di dunia internasional, telah dilaksanakan program capacity building berupa training assistance kepada Bank Sentral Uganda. Program capacity buildingdilakukan pada Juli 2011 dengan mengirimkan pegawai Bank Indonesia ke Uganda untuk memberikan pelatihan pengembangan kerangka kebijakan, pengaturan dan pengawasan perbankan syariah. Bank Indonesia juga turut terlibat aktif dalam kegiatan dan forum internasional perbankan/keuangan syariah, antara lain dalam pertemuan Islamic Financial Stability Board (IFSB) maupun International Islamic Liquidity Management (IILM). Pertemuan tersebut membahas framework kebijakan dan pengaturan perbankan/keuangan syariah maupun implementasi perangkat keuangan syariah global. Selain itu, sebagai bagian dari program inisiatif Bank Indonesiadalam menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA), telah diselesaikan kajian mengenai persiapan


industri perbankan syariah menghadapi liberalisasi MEA. Kajian tersebut memberikan sejumlah rekomendasi yang intinya mengusulkan agar kebijakan pengembangan perbankan syariah diarahkan untuk inward-looking dan cenderung defensif. Kebijakan yang bersifat ekspansif dan mendesak negara lain membuka pasar secara lebih luas dengan azas reciprocal dianggap kurang menguntungkan perbankan syariah dan kepentingan nasional, karena pasar potensial perbankan syariah yang terluas ada di Indonesia. Pada bulan September 2011 juga telah dilaksanakan Forum Riset Perbankan Syariah, dengan tema: “Meningkatkan Kualitas dan Daya Saing Industri Perbankan Syariah Nasional Menyongsong Era Masyarakat Ekonomi ASEAN”. Dalam pelaksanaannya Bank Indonesia bekerjasama dengan Pengurus Pusat Masyarakat Ekonomi Syariah (MES), Ikatan Ahli Ekonomi Islam (IAEI) dan Presidium Pusat Forum Studi Ekonomi Islam (FOSSEI). Terkait dengan upaya melengkapi infrastruktur pengawasan bank syariah, saat ini sedang dikembangkan aplikasi Early Warning System (EWS) bagi BPRS yang ditargetkan selesai pada akhir tahun 2011. Aplikasi EWS diharapkan dapat meningkatkan kemampuan dan intuisi pengawas bank syariah dalam mendeteksi permasalahan bank lebih awal dan penyelarasan kegiatan antara off-site dan on-site supervision. Selain itu, guna meningkatkan kemampuan analisis pengawas bank syariah atas RBB, sedang dikembangkan aplikasi stress testing RBB bagi Bank Syariah. Secara umum, profil risiko perbankan syariah tergolong moderat dan didukung oleh kecukupan permodalan. Meskipun demikian, Bank Indonesia meminta bank untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko dan sistem pengendalian internal serta memperhatikan prinsip kehati-hatian dan prinsip syariah dalam operasional bank. Selanjutnya dalam rangka meningkatkan quality assurance terhadap pelaksanaan tugas pengawasan telah dilaksanakan Forum Panel fase I terhadap 10 Bank Umum Syariah pada bulan Juni dan Juli 2011. Sampai dengan triwulan III 2011 telah dilakukan pemeriksaan pada 7 Bank Umum Syariah dan 4 Unit Usaha Syariah, serta 15 BPRS. Fokus pemeriksaan yang dilakukan bervariasi meliputi aspek risiko operasional, risiko kredit, kepatuhan penerapan prinsip syariah, good corporate governance, anti pencucian uang pencegahan pendanaan teroris, serta pemeriksaan khusus terkait layanan priority banking. Hingga akhir triwulan III 2011 terdapat 154 BPRS. Jumlah tersebut memperhitungkan penambahan 2 BPRS baru, pencabutan izin usaha 1 BPRS dan penggabungan usaha (merger) 2 BPRS.Selain itu terdapat 36 permohonan izin pendirian BPRS yang masih dalam proses dan103 permohonan untuk penambahan kantor cabang dan kantor dibawah kantor cabang Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.


2.6. Kebijakan dan Pengawasan BPR Sejalan dengan pelaksanaan revisit API, terdapat beberapa isu strategis terkait pembenahan industri BPR. Upaya yang ditempuh adalah dengan menyusun business model BPR sebagai acuan bagi pengelolaan BPR yang sehat, produktif, efisien dan berkesinambungan.Konsep business modelBPRdisusun berdasarkan pengamatan dan pembelajaran terhadap beberapa BPR yang menunjukkan kinerja yang prima dalam kurun waktu 5 tahun terakhir. Aspek-aspek yang menjadi fokus dalam penyusunan business model BPR adalah aspek pemilik, kinerja keuangan dan permodalan, lokasi dan wilayah operasional, strategi bisnis, manajemen dan kebijakan SDM, serta keeratan hubungan dengan masyarakat di lingkungannya. Selanjutnya dalam rangka memperkuat infrastruktur pendukung industri BPR, Bank Indonesia melakukan pembentukan dan penguatan lembaga Apex bagi BPR di daerah. Fungsi Apex BPR yang meliputi pooling funds, financial assistance dan technical assistance diharapkan dapat diperankan oleh bank umum yang berkantor pusat atau memiliki kantor cabang di daerah. Kebijakan pengembangan Apex BPR tersebut sejalan dengan kebijakan Bank Indonesia guna mewujudkan BPD sebagai Regional Champion (BRC), dimana salah satu indikatornya adalah peran BPD sebagai Apex BPR di daerah. Terkait penguatan lembaga APEX Bank, Bank Indonesia sedang memfinalisasi penyusunan Generic Model Apex BPR dengan melibatkan stakeholders antara lain asosiasi BPR (Perbarindo), asosiasi BPD (Asbanda) dan praktisi perbankan. Sebagai responterhadap perkembangan teknologi informasi di dunia perbankan, Bank Indonesia telah melakukan kajian standar minimumpenerapan teknologi informasi pada industri BPR. Adanya standar minimum penerapan teknologi informasitersebut diharapkan dapat memberikan panduan bagi BPR khususnya BPR dengan skala usaha yang masih relatif kecil untuk dapat menerapkan teknologi informasi secara tepat, guna menunjang operasional BPR yang lebih efektif dan efisien.

2.7. Penguatan Sektor Riil dan Penyaluran Kredit UMKM Menyadari strategisnya peranan UMKM dalam perekonomian nasional, Bank Indonesia sesuai kewenangan terus berupaya mendorong pertumbuhan sektor ini melalui berbagai pendekatan terutama dari sisi permintaan, penawaran dan memperkuat koordinasi/ sinergi dengan pihak lain. Dalam rangka penguatan sektor riil, Bank Indonesia bekerjasama dengan pihak terkait menyusunkonsep pengembangan ekonomi daerah tertinggal dan perbatasan melalui pemberian bantuan teknis.Pada triwulan III2011 telah dilakukan desk study dan focus group discussion (FGD) dengan Kantor Bank Indonesia dan Pemerintah Daerah untuk 5 wilayah perbatasan, yaitu Provinsi Maluku Utara, Provinsi Sulawesi Utara, Provinsi Nusa Tenggara Timur, Provinsi Kalimantan Barat dan Provinsi Kalimantan Timur. Hasil FGD dimaksud akan ditindaklanjuti dengan pemberian bantuan teknis sesuai kesepakatan.


Selain itu, Bank Indonesia juga sedang melakukan program pengembangan klaster yang dikategorikan dalam 2 jenis, yaitu Klaster Nasional dan Klaster Daerah. Pelaksanaan pengembangan Klaster Nasional meliputi 3 jenis komoditas, yaitu cabai merah, bawang merah dan jarak. Pelaksanaan pengembangan Klaster Nasional tersebut diawali dengan penandatanganan MoU antara Bank Indonesia dengan Kementerian Pertanian (cabai merah dan bawang merah) serta MoU dengan PT. Jatropha Green Energy (jarak).Sebagian besar program pengembangan Klaster Daerah ditujukan untuk komoditas di sektor pertanian antara lain rumput laut, padi, cabai, jamur, jagung, kakao, kopi, lele, sapi, dll. Tahapan yang telah dilaksanakan adalah identifikasi permasalahan, pelatihan dan fasilitasi pemasaran. Bank Indonesia juga melakukan koordinasi dan sinergi program dengan pihak Kementerian. Salah satunya melalui program Minapolitan yang merupakan kerja sama Bank Indonesia dengan Kementerian Kelautan dan Perikanan (KKP).Kerjasama tersebut dilakukan berdasarkan MoU tentang Percepatan Pengembangan Sektor Kelautan dan Perikanan Sebagai Salah Satu Sektor Unggulan Dalam Perekonomian Indonesia.Minapolitan merupakan kawasan pengembangan ekonomi berbasis usaha perikanan yang dikembangkan dalam rangka menciptakan iklim usaha yang lebih baik untuk pertumbuhan ekonomi, penciptaan lapangan kerja dan pendapatan masyarakat di suatu wilayah. Program yang sedang dilakukan antara lain:i) melakukan survei pemetaan terhadap kelompok Minapolitan yang telah ditetapkan oleh Kementerian guna mengetahui kelayakan usaha dari masing-masing kelompok Minapolitan, ii) menyusun program Penguatan Peran Penyuluh / Kelompok Usaha Bersama (KUB)/Konsultan Keuangan Mitra Bank(KKMB) sektor Perikanan,iii) melakukan penyusunan modul pelatihan standar dan jenis pelatihan yang lebih sesuai dengan kebutuhan di lapangan daniv) memperkuat peran Bank Indonesia sebagai fasilitator, mediator dan advisor dalam program Minapolitan. Bank Indonesia telah melakukan beberapa kegiatan bekerjasama dengan berbagai pihakdalam rangka peningkatan penyaluran kredit kepada sektor Riil dan UMKM. Padatriwulan III2011 telah disepakati pelaksanaan penelitian Komoditas/Produk/Jenis Usaha (KPJu) unggulan di 13 provinsi. Selain itu juga dilakukan penelitian pola pembiayaan atau lending modelyang dilakukan dengan pola pembiayaan konvensional dan syariah, dengan tujuan memberikan informasi komoditas yang potensial dibiayai dalam rangka pengembangan UMKM. Penelitian lain terkait pengembangan UMKM yang dilakukan oleh Bank Indonesia adalah penelitian mengenai Peta Sektor Utama Regional di wilayah Medan, Semarang, Denpasar, Banjarmasin, Denpasar, Padang, Palembang, Bandung, Surabaya dan Jabodetabek. Penelitian ini antara lain bertujuan memberikan masukan mengenai sektor utama regional sebagai salah satu pertimbanganpenetapan kebijakan perkreditan bagi perbankan terhadap sektor-sektor tersebut. Padatriwulan III2011, sedang dilaksanakan proses pengambilan data lapangan di 10 wilayah tersebut.


Selanjutnya, guna membahas permasalahan yang dihadapi UKM di ASEAN khususnya terkait permasalahan akses pembiayaan, Bank Indonesia bekerja sama dengan Kementerian Koperasi dan UMKM, Kementerian Keuangan, Kementerian Luar Negeri dan Sekretariat ASEAN. Kerjasama dilakukan antara lain melalui penyelenggaraan ASEAN Workshop Access To Finance pada tanggal 25-27 Juli 2011 di Bali dengan tema FinancingFor ASEAN Micro, Small and MediumEnterprises in the 21st Century. Bertepatan dengan perayaan hari kemerdekaan Republik Indonesia pada tanggal 17 Agustus 2011, Bank Indonesia melakukan launching menu Info UMKM yang terdapat di website Bank Indonesia (www.bi.go.id), yang menggantikan menu Data dan Informasi Bisnis Indonesia (DIBI).Dengan adanya menu Info UMKM ini diharapkan dapat memberikan nilai tambah bagi seluruh stakeholders serta sebagai wujud peran Bank Indonesia bersama instansi lain dalam upaya pemberdayaan sektor riil dan UMKM. Dalam melakukan penguatan sektor riil dan UMKM, Bank Indonesia juga mendorong keterlibatan BPR. Melalui kegiatan “BPR Serbu Pasar”, BPR didorong aktif mensosialisasikan keberadaan BPR dan produk-produk BPR di pusat-pusat kegiatan UMKM. Pada triwulan III 2011, program “BPR Serbu Pasar” telah dilakukan di 3 (tiga) pasar tradisional di wilayah Bekasi dan Pondok Gede yang diikuti oleh 10 BPR. Dalam kegiatan tersebut dapat dilakukan penghimpunan tabungan dan deposito dan penyaluran kredit. Pembangunan infrastruktur keuangan juga menjadi bagian yang tidak kalah penting dalam upaya meningkatkan akses pembiayaan oleh pelaku UMKM. Bank Indonesia bekerjasama dengan Japan International Cooperation Agency (JICA) memfasilitasi pengembangan Perusahaan Penjaminan Kredit Daerah (PPKD). Pada triwulan III 2011telah diselenggarakan Seminar Evaluasi Kinerja Sistem Penjaminan Kredit bertempat di Jakarta, Denpasar dan Banjarmasin. Seminar dihadiri oleh perwakilan Kementerianterkait, Pemerintah Daerah, perbankan dan instansi terkait lainnya. Dalam perkembangannya terdapat 4 (empat) provinsi yang potensial merencanakan pendirian PPKD yaitu Provinsi sJawa Barat, Riau, Bangka Belitung dan DKI Jakarta. Bank Indonesia juga tengah mempersiapkan pendirian Lembaga Pemeringkat Kredit bagi UMKM. Dalamtahun 2011 telah dilakukan workshopfeasibility study tentang lembaga pemeringkat kredit bagi UMKM.Saat ini sedangdilakukanuji coba metodologi pemeringkat kredit dengan menggunakan sumber data laporankeuangan UMKMaudited dan non audited. Hasil uji coba dimaksud akan didiseminasikan pada triwulan IV2011. Pada triwulan III 2011, Bank Indonesia melanjutkan penyusunan kajian dalam rangka mendorong perbankan baik secara industri maupun individual dalam penyaluran kredit kepada sektor UMKM. Berdasarkan hasil kajian dan pandangan dari industri perbankan, praktisi, ahli dan akademisi serta best practices dari beberapa Negara, dapat disimpulkan bahwa penerapan ketentuan penyaluran kredit UMKM dapat


diberlakukan, meskipun dengan penerapan secara bertahap. Sebagai tindak lanjut hasil kajian,Bank Indonesia sedang melakukan penyusunan ketentuan penyaluran UMKM dengan memperhatikan prinsip-prinsip kehati-hatian perbankan. Untuk mendukung peningkatan penyaluran kredit program Pemerintah, Bank Indonesia berperan sebagai mitra Pemerintah dengan menyelenggarakan kegiatan sosialisasi dan fasilitasi bagi penyaluran kredit program. Selain itu, sebagai mitra kerja (counterpart) Komite Kebijakan KUR, Bank Indonesia turut memfasilitasi program kerja peningkatan penyaluran KUR, terutama pada sektor prioritas (Pertanian, Perikanan, Kehutanan dan Industri Pengolahan). Beberapa kegiatan yang dilakukan antara lain dengan memfasilitasi dan mensosialisasikan KUR, mendorong peningkatan peran Pemerintah Daerah dalam penyediaan calon debitur KUR di beberapa wilayah, antara lain Manado, Ambon, Bogor dan Palangkaraya. Bank Indonesia juga turut dalam berbagai pembahasan yang terkait dengan ketentuan KUR.

2.8. Perizinan dan Informasi Perbankan

Good Governance merupakan salah satu persyaratan untuk menciptakan sistem perbankan yang sehat. Untuk tujuan tersebut Bank Indonesia melaksanakan seleksi (Fit and Proper Test/FPT) terhadap pihak-pihak yang memiliki pengaruh besar dalam pengendalian dan pengelolaan bank. Untuk memastikan kompetensi para pengendali dan pengelolaa bank, Bank Indonesia mewajibkan calon Dewan Komisaris dan Direksi Bank Umum untuk memiliki Sertifikat Manajemen Risiko (SMR) sesuai level yang ditetapkan. Tingkatan SMR terdiri atas 5 (lima) level yang ditentukan berdasarkan total aset, jenjang jabatan dan struktur organisasi bank. Pemenuhan kewajiban SMR dimaksud wajib dipenuhi paling lambat tanggal 3 Agustus 2011. Apabila terdapat calon Dewan Komisaris dan Direksi yang belum memiliki SMR atau memiliki SMR namun levelnya belum sesuai, maka permohonan FPT yang bersangkutan tidak ditindaklanjuti dan seluruh dokumen permohonan dikembalikan. Sejak diberlakukannya pemenuhan kewajiban SMR, terdapat lebih dari 30 (tiga puluh) calon Dewan Komisaris dan Direksi yang belum memenuhi persyaratan SMR dan dokumen permohonan dikembalikan. Sampai dengan Agustus 2011, Bank Indonesia telah melaksanakan FPT terhadap 9 calon Pemegang saham Pengendali (PSP) yang berasal dari 4 bank, dengan tingkat kelulusan 100%. Selain itu FPT juga dilakukan terhadap 58 calon anggota dewan komisaris dan 97 calon direksi, dengan tingkat kelulusan 82,76% untuk dewan komisaris dan 87,63% untuk direksi. Guna mendukung operasional bank sejalan dengan RBB tahun 2011, sampai dengan Agustus 2011 Bank Indonesia telah memberikan perizinan pembukaan 13 kantor wilayah, 56 kantor cabang (KC), 169 kantor cabang pembantu (KCP) dan 45 kantor fungsional (KF) yang berlokasi di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia. Namun demikian, disisi lain juga terdapat penutupan 5 KC, 7 KCP dan 5 KF yang umumnya dilakukan oleh bank dengan pertimbangan efisiensi. Seiring dengan itu, sampai


dengan Agustus 2011 bank juga melakukan perubahan status kantor. Perubahan tersebut berupa peningkatan status dari KCP menjadi KC dan KK menjadi KCP masing-masing sejumlah 15 dan 37 kantor. Sementara penurunan status KC menjadi kantor kas dan KC menjadi KCP masing-masing sejumlah 1 dan 43 kantor. Guna mendukungpenyaluran kredit perbankan yang sehat, Bank Indonesia menyelenggarakan Sistem Informasi Debitur (SID). Sampai dengan bulan Agustus 2011 sumber data SID berasal dari 120 Bank Umum, 1.070 BPR, dan 14 Lembaga Keuangan Non Bank (total seluruh kantor Pelapor mencapai ±5.418 kantor). Berdasarkan laporan yang disampaikan, terdapat 56,43 juta debitur dengan total fasilitas kredit mencapai 103,45 juta fasilitas. Tabel 3.3 Jumlah Debitur dan Fasilitas dalam SID Tahun Triwulan

2009

2010

2011

I

II

III

IV

I

II

III

IV

I

II

III

37,40

38,90

40,30

42,00

43,90

46,00

48,10

51,00

52,60

54,37

56,43

60,74

64,65

68,11

71,36

75,38

79,23

83,88

89,26

95,49

100,05

103,45

Jumlah Debitur Jumlah Fasilitas

Output dari SID berupa Informasi Debitur Individual (IDI) digunakan oleh Lembaga Keuangan (LK) sebagai salah satu alat dalam mengukur risiko gagal bayar dari penyaluran kredit. Pada bulan Agustus 2011 jumlah permintaan IDI oleh Pelapor SID mencapai 4,39 juta permintaan.

Grafik 3.2 Jumlah Permintaan IDI

SID selain dimanfatkan oleh LK Pelapor juga dapat diakses oleh masyarakat untuk memperoleh IDI atas nama dirinya sendiri. Dengan diberikannya akses kepada masyarakat maka secara tidak langsung dapat dilakukan pengendalian terhadap kualitas data SID. Pada triwulan III 2011 tercatat 28 keluhan terhadap data debitur yang diterima oleh kantor pusat Bank Indonesia selainkeluhan yang disampaikan


melalui Kantor Bank Indonesia dan secara langsung kepada LK Pelapor. Dalam rangka meningkatkan pemahaman masyarakat terhadap manfaat SID, Bank Indonesia melakukan sosialisasi guna memperkenalkan layanan IDI dalam berbagai pameran/expo serta bekerja sama dengan Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia (YLKI). Untuk menjaga reliabilitas data yang disampaikan oleh LK Pelapor dalam SID, Bank Indonesia melakukan pemeriksaan kepada LK Pelapor. Pada triwulan III 2011 telah dilakukan pemeriksaan terhadap 2 Bank Umum dan bank berkomitmen untuk melengkapi data laporan; memperbaiki kesalahan pelaporan dan menyempurnakan laporan guna menjaga keakuratan data.

2.9. Investigasi dan Mediasi Perbankan Dalam rangka mewujudkan law enforcement di bidang perbankan, Bank Indonesia telah melakukan tindak lanjut penanganan terhadap kasus-kasus yang diduga mengandung tindak pidana perbankan (Tipibank). Pada triwulan III 2011, telah diterima dan dilakukan investigasi kasus-kasus yang diduga mengandung Tipibank sebanyak 23 kasus yang terjadi pada 15 kantor bank. Terhadap kasus-kasus yang telah memenuhi bukti permulaan yang cukup Tipibank, sesuai dengan mekanisme Surat Keputusan Bersama (SKB) Gubernur Bank Indonesia, Kepala Kepolisian Negara Republik Indonesia, dan Jaksa Agung RI tentang Kerjasama Penanganan Tipibank, telah dibahas 32 kasus pada 16 kantor bank dalam Rapat Tim Kerja SKB Tingkat Pusat. Rapat Tim Kerja telah menyepakati kasus-kasus yang dapat dilaporkan kepada Penyidik dan saat ini sedang dalam proses pelaporan kepada Penyidik. Sementara jumlah kasus yang masih dalam proses pembahasan SKB Tingkat Daerah oleh Kantor Bank Indonesia setempat sebanyak 9 kasus pada 6 kantor bank. Sampai dengan akhir triwulan III 2011 terdapat 12 kasus pada 6 bank yang masih dalam proses investigasi maupun koordinasi dengan satker terkait. Kasus-kasus tersebut akan ditindaklanjuti sesuai dengan mekanisme SKBdalam hal telah memenuhi bukti permulaan yang cukup.


Tabel 3.4 Statistik Perkembangan Hasil Investigasi (periode triwulan III 2011) Keterangan

Bank Umum

BPR

Total

Jml Kasus

Jml Bank

Jml Kasus

Jml Bank

Jml Kasus

Jml Bank

1. Jumlah Yang Masih Dalam Proses Periode Sebelumnya *)

18

7

12

6

30

13

2. Jumlah Yang Masuk Untuk Dilakukan Investigasi

4

4

19

11

23

15

22

11

31

17

53

28

3. Jumlah Yang Telah Selesai

20

9

21

13

41

22

3.1. Dibahas Dalam Forum SKB

18

7

14

9

32

16

3.2. Dilaporkan Kepada Penyidik

0

0

0

0

0

0

3.3. Proses KBI Untuk Ditindaklanjuti Dalam SKB Dareah (Rekomendasi)

2

2

7

4

9

6

2

2

10

4

12

6

4. Jumlah Dalam Proses Investigasi *) Data disesuaikan

Adapun perkembangan penyelesaian kasus dugaan Tipibank yang telah dilaporkan kepada Penyidik, secara kumulatif sampai dengan akhir triwulan III 2011, sebagai berikut:

Grafik 3.3. Perkembangan Penanganan Kasus Tipibank di Penegak Hukum (Tahun 1999 s.d. September 2011)

Beberapa faktor yang menghambat penanganan kasus antara lain pelaku Tipibank termasuk dalam kategori Daftar Pencarian Orang (DPO), identitas saksi tidak jelas, dokumen asli tidak ditemukan, daluwarsa, maupun bank sudah dilikuidasi. Dalam rangka mempercepat penyelesaian kasus, Bank Indonesia senantiasa berupaya membantu para penegak hukum melalui kegiatan sosialisasi, asistensi, rapat koordinasi, menyediakan ahli, dan menjadi saksi di Pengadilan, serta meningkatkan koordinasi dengan pihak Kepolisian dan Kejaksaan. Selain melakukan fungsi investigasi, Bank Indonesia juga melaksanakan fungsi mediasi perbankan. Sampai dengan triwulan III 2011 jumlah sengketa yang disampaikan oleh nasabah kepada Bank Indonesia berdasarkan jenis produk perbankan adalah sebagai berikut :


Grafik 3.4 Sengketa Perbankan Berdasarkan Jenis Produk (periode s.d. triwulan III 2011)

Sengketa yang diajukan sebagian besar merupakan sengketa yang terkait dengan jenis produk di bidang Sistem Pembayaran. Hal ini dipicu dengan banyaknya pengaduan yang berhubungan dengan permasalahan terkait dengan permasalahan Kartu Kredit, baik permasalahan terkait permohonan restruktutrisasi kartu kredit maupun penggunaan kartu kredit yang hilang oleh orang lain yang tidak berhak. Secara kumulatif sejak tahun 2006 hingga Triwulan III 2011, perkembangan sengketa antara nasabah dengan bank yang ditangani oleh Bank Indonesia adalah sebagai berikut : Tabel 3.5 Statistik Perkembangan Mediasi Perbankan (periode Januari 2006 s.d. 19 September 2011) Keterangan

Bank Umum

BPR

Total

Jml Kasus

Jml Bank

Jml Kasus

Jml Bank

Jml Kasus

Jml Bank

1. Jumlah Yang Diterima

1315

66

18

16

1333

82

3. Jumlah Yang Telah Selesai

1268

50

15

14

1283

64

47

16

3

2

50

18

4. Jumlah Yang Masih Dalam Proses

*) Data disesuaikan

Selain melakukan tugas investigasi dan mediasi, Bank Indonesia turut berpartisipasi aktif memfasilitasi Perbankan dalam melakukan penyempurnaan Bye Laws Pemblokiran Rekening Simpanan Nasabah.Bye Lawstersebut direncanakan akan disahkan oleh Komite Bye Laws pada triwulan IV 2011. Dalam rangka penyelarasan pemahaman Tipibank dan peningkatan koordinasi penanganannya antara Bank Indonesia, Kepolisian Negara RI dan Kejaksaan RI, serta Pengadilan, sampai dengan Triwulan III 2011 telah dilaksanakan Semiloka kepada penegak hukum di 4 Kantor Bank Indonesia. Selain itu juga dilakukan sosialisasi


kepada pengawasbank melalui sosialisasi Pedoman Mekanisme Koordinasi Penanganan Dugaan Tipibank, penerbitan Buku Kompilasi Tanya Jawab Semiloka dan Sosialisasi Pedoman Mekanisme Koordinasi Penanganan Dugaan Tipibank serta penyelenggaraan Forum Komunikasi Mediator.

3. Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 3.1. Keandalan dan Efisiensi Sistem Pembayaran Kebijakan Bank Indonesia di bidang sistem pembayaran tetap difokuskan pada upaya peningkatan efisiensi, keamanan dan keandalan sistem pembayarandengan memperhatikan aspek perlindungan konsumen. Hal ini dilakukan baik terhadap sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia maupun terhadap penyelenggara sistem pembayaran di luar Bank Indonesia. Dengan semakin meningkatnya transaksi pembayaran yang dilakukan melalui sistem BI-RTGS, BI-SSSS, SKNBI maupun saluran pembayaran lain seperti kartu kredit, kartu ATM/Debet, dan uang elektronik (e-money), Bank Indonesia telah melakukan serangkaian kebijakan untuk memastikan terselenggaranya sistem pembayaran secara handal dan efisien. Kebijakan dan pengembangan sistem yang ditempuh oleh Bank Indonesia selama triwulan III 2011 sebagai berikut: 1. Kebijakan terkait kegiatan operasional dalam rangka Hari Raya Idul Fitri Untuk mengantisipasi lonjakan transaksi pembayaran melalui Sistem BI-RTGSdan SKNBI terutama pada minggu-minggu akhir menjelang Hari Raya Idul Fitri, Bank Indonesia menempuh kebijakan perpanjangan waktu operasional dan window time setelmen transaksi pembayaran baik melalui BI-RTGS maupun SKNBI.Kebijakan tersebut dilakukan dalam periode yang cukup yakni sebelum hari H yaitu tanggal 26 Agustus 2011 maupun setelah hari H yaitu tanggal 5 dan 6 September 2011. Dengan menerapkan kebijakan tersebut maka lonjakan transaksi yang biasanya terjadi pada minggu-minggu terakhir menjelang hari Raya Idul Fitri dapat diselesaikan dengan tepat waktu. 2. Tahapan Pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II Bank Indonesia melakukan koordinasi dengan PT. Kustodian Efek Indonesia (KSEI)guna membahas interkoneksi Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II dengan sistem penatausahaan surat berharga yang dioperasikan oleh PT. KSEI. Bank Indonesia juga menyiapkankebutuhan bisnis di dalam pengembangan BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II. Selain itu, telah diselesaikanreview terhadap business process transaksi dalam sistem BI-RTGS,guna mengidentifikasi perubahan proses bisnis dan implikasinya pada sistem terkait yang dioperasikan oleh Bank Indonesia, antara lain Sistem BI-SOSA (Sentralisasi Otomasi Sistem Akunting) dan SKNBI.


3. Efisiensi Pengelolaan Rekening Pemerintah Menindaklanjuti tahapan pengembangan Bank Indonesia Government Electronic Banking(BIG-eB)dan elektronisasi penatausahaan rekening Pemerintah, Bank Indonesia telah melaksanakanUser Acceptance Test (UAT) dengan Direktorat Jenderal Perbendaharaan –Kementerian Keuangan (Kemenkeu). Berdasarkan hasil UAT, selanjutnya dilaksanakan implementasi kegiatan enhancement Sistem BIGeB. Memasuki tahapan pengembangan selanjutnya juga telah dilaksanakan ujicoba koneksi antara Sistem BIG-eB dan SPAN (Sistem Perbendaharaan dan Anggaran Negara) yang dioperasikan oleh Kemenkeu untuk penatausahaan anggaran negara. SPAN merupakan sistem manajemen keuangan Pemerintah yang terintegrasi dan dikoneksikan dengan Sistem BIG-eB. Disamping penguatan keandalan dan efisiensi pada sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, pada triwulan laporan Bank Indonesia juga melakukan serangkaian kebijakan dalam rangka menata infrastruktur sistem pembayaran: 1. Pembentukan National Payment Gateway (NPG) Sebagai kelanjutan dari Focus Group Discussion (FGD), Bank Indonesia telah membentuk working group yangberanggotakan perwakilan dariKomite EChannel,Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK), E-Money, dan RTGS serta wakil dari 10 bank.Selanjutnya guna mempermudah koordinasi dan fokus kerja working group, disepakati pembagian tugas dan tanggung jawab ke dalam 3(tiga) kelompok working group, yaitu kelompok A memfokuskan pada aspek kelembagaan dan kepemilikan institusi NPG; kelompok B pada model NPG yang akan dikembangkan; dan kelompok Cpada tahapan implementasi NPG.Pada triwulan laporan, telah dimulai pembahasan mengenai kelembagaan dan kepemilikan institusi danmodel NPG. 2. Standardisasi Kartu ATM/Debet Berbasis Chip Sejalan dengan upaya meningkatkan efisiensi transaksi, keandalan sistem pembayaran dan memperkuat infrastruktur teknologi sistem pembayaran, Bank Indonesia terus melanjutkan rencana penetapan standar nasional kartu ATM/Debet.Saat ini, persiapan teknis telah mencapai tahapan pengembangan fungsi key management dan pengujian terhadap aspek keamanan dari chip yang digunakan. Untuk memayungi operasionalisasi kebijakan tersebut, direncanakan pada awal triwulan IV 2011 akan diterbitkan pedoman untuk implementasi standar chip. 3. Standarisasi Uang Elektronik Sebagai tindak lanjut pengembangan interoperabilitas dalam industri uang elektronik, Bank Indonesia bersama dengan Kementerian Komunikasi dan Informatika (Kemenkominfo) serta Kementerian Perhubungan (Kemenhub) telah


menyusundraftmemorandum of understanding (MoU) di sektor transportasi. Kerjasama tersebut bertujuan untuk menciptakan penggunaan uang elektronik yang efisien, lancar, aman dan nyaman di sektor transportasi. 4. Peran Serta Bank Indonesia dalam Working Committee on Payment and Settlement System (WC-PSS) Dalam upaya mendukung integrasi keuangan ASEAN, Bank Indonesia bersama 7 dengan beberapa bank sentral negara ASEAN telah melakukan pertemuan WCPSS sebagai sebagai langkah awal dalam menilai kesiapan sistem pembayaran dan setelmen ASEAN. Dalam pertemuan, Bank Indonesia menyampaikan hasil kajian WC-PSS dan rekomendasiharmonisasi milestone dan timeliness tahapan pengembangan sistem pembayaran ASEAN. Selain menginformasikan hasil WC-PSS, Bank Indonesia juga menyampaikan hasil st pertemuan 1 ASEAN Senior Level Committee (SLC) on Financial Integration yang menyepakati pembentukan Task Force ASEAN Banking Integration Framework (ABIF) untuk Financial Service Liberalization (FSL). Task force tersebut akan berkonsentrasi pada proses integrasi sektor perbankan di kawasan ASEAN dan identifikasi kebutuhan capacity building bagi negara ASEAN dalam rangka memperlancar proses integrasi sistem keuangan ASEAN.Pelaksanaan capacity buildingdisepakati disesuaikan dengan permintaan masing-masing negara anggota berdasarkan hasil survei yang dilakukan oleh sekretariat WC-PSS. Hal tersebut dilakukan sejalan dengan prioritas topik terkait konsep dan penerapan Principles for Financial Market Infrastructures (PFMIs), penerapan standar internasional, dan

oversight. Selanjutnya dalam rangka monitoring pelaksanaan rekomendasi, milestones dan timelines, WC-PSS telah menyetujui pembentukan 5 (lima)workstream. Bank Indonesia ditunjuk sebagai koordinator workstream Retail Payment System dengan co-leaderState Bank of Vietnam.Adapun koordinator untuk 4 (empat) workstream lainnya adalah Bank Negara Malaysia untuk workstream Trade Settlement, Bangko Sentral ng Pilipinas untuk workstreamMoney Remittance, Monetary Authority of Singapore untuk workstreamCapital Market Settlement dan Bank of Thailanduntuk workstreamStandardization denganco-leaderBank of Laos. Selain melakukan berbagai kegiatan dalam rangka mendorong keandalan dan efisiensi sistem pembayaran, Bank Indonesia juga mendorong peningkatan keamanan sistem pembayaran baik pembayaran nilai besar maupun kecil. Upaya tersebut antara lain diwujudkan dalam bentuk dukungan terhadap pemberlakukan ketentuan hukum.

7

Bank of Thailand, Bank Negara Malaysia, Monetary Authority of Singapore, Bangko Sentral ng Pilipinas, National Bank of Cambodia, State Bank of Vietnam, Bank of Laos, dan Monetari Autoriti Brunei Darussalam


1. Tindak Lanjut Undang-Undang Transfer Dana Dengan diimplementasikannya Undang-Undang No. 3 tahun 2011 tentang Transfer Dana (UUTD), Bank Indonesia memberikan dukungan terhadap sosialisasi UUTD dengan instansi terkait(DPR-RI, Kementerian Hukum dan HAM, Kementerian Komunikasi dan Informatika, PPATK dan Asosiasi Penyelenggara Pengiriman Uang). Sosialisasi bertujuan untuk memberikan pemahaman yang utuh tentang materi UUTD dan memperoleh masukan dalam penyusunan aturan pelaksanaan UUTD. Dalam rangka implementasi Pasal 37 UU Transfer Dana terkait dengan mekanisme penyerahan dana hasil transfer yang tidak diambil kembali oleh pengirim asal kepada Balai Harta Peninggalan (BHP), telah diselenggarakanworkshopdi Bank Indonesia oleh BHPdan Kementerian Hukum dan HAM. Workshop dihadiri oleh Bank Indonesia, perwakilan perbankan, Asosiasi Kartu Kredit Indonesia, Asosiasi Penyelenggara Pengiriman Uang Indonesia dan perusahaan-perusahaan yang bergerak di bidang jasa pos. Dalam workshop BHP mendukung pelaksanaan Pasal 37 UU Transfer Dana dan mengemukakan penyerahan dana kepada BHP dapat dilakukan dengan mekanisme yang lebih sederhana tanpa melalui proses penetapan pengadilan. Bank Indonesia dan BHP menyepakati pertemuan lanjutan guna mendiskusikan aturan Bank Indonesia mengenai mekanisme penyerahan dana kepada BHP. 2. Penyusunan ketentuan pelaksanaan UU Transfer Dana Dengan telah diundangkannya UU Transfer Dana,Bank Indonesia akan menindaklanjuti dengan melakukan penyusunan ketentuan pelaksanaan.Materi yang akan diatur antara lain mengenai perizinan penyelenggara transfer dana dan ketentuan mengenai jasa, bunga dan kompensasi. 3. Kebijakan dalam Rangka Peningkatan Keamanan Sistem Pembayaran Dalam rangka menindaklanjuti penyesuaian terhadap ketentuan mengenai Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu, Bank Indonesia terus melakukan penyempurnaan ketentuan. Untuk melengkapi asesmen, Bank Indonesia melakukan pembahasan dengan para pihak terkaituntuk melengkapi aturan kehati-hatian terhadap pengelolaan kartu kredit.

3.2. Pengedaran Uang Di bidang pengedaran uang, dalam rangka memenuhi kebutuhan uang oleh masyarakat selama masa Ramadhan dan Idul Fitri 2011, Bank Indonesia melakukan berbagai kegiatan guna menjaga kelancaran pengedaran uang. Selain itu, dengan telah diberlakukannya Undang-Undang No.7 tahun 2011 tentang Mata Uang yang telah diundangkan tanggal 28 Juni 2011, Bank Indonesia juga mempersiapkan implementasi pelaksanaannya. Sedangkan kebijakan lain yang dilakukan adalah dengan tetap mengacu pada tiga rancangan kebijakan pengedaran uang tahun 2011,


yaitu 1) peningkatan kualitas uang yang beredar dan pemenuhan permintaan uang sesuai kebutuhan, 2) peningkatan efektivitas operasional kas di Bank Indonesia dan Perbankan, serta 3) pengembangan layanan kas Bank Indonesia dengan mengikutsertakan peran perbankan dan instansi terkait. 1. Kebijakan Menghadapi Ramadhan dan Pasca Idul Fitri 2011 Jumlah kebutuhan uang layak edar selama Ramadhan 2011 mencapai Rp79,0 triliun, naik secara signifikan sebesar 44,2% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.Kenaikan tersebut terutama dipengaruhi antisipasi perbankan untuk menjaga kebutuhan uang kartal menghadapi libur Idul Fitri yang berlangsung selama 9 hari. Meskipun terjadi kenaikan secara signifikan, pemenuhan kebutuhan uang kartal di seluruh wilayah di Indonesia dapat dilakukan dengan lancar dan tepat waktu. Untuk mewujudkan hal tersebut, Bank Indonesia melakukan berbagai kebijakan diantaranya: a. Menyusun rencana pemenuhan kebutuhan uang melalui koordinasi dengan satuan kerja kas di Kantor Pusat Bank Indonesia (KPBI) maupun di KantorKantor Bank Indonesia (KBI). Selain itu Bank Indonesia juga meminta perbankan untuk menyampaikan proyeksi kebutuhan uang selama periode Ramadhan dan Idul Fitri. b. Meningkatkan distribusi dan persediaan uang di KPBI dan KBI yang dilakukan sejak sebelum Ramadhan melalui peningkatan frekuensi dan kuantitas pengiriman uang dari KPBI. c. Peningkatan layanan kas kepada stakeholders melalui kordinasi dengan perbankan dan pihak lain terkait kebutuhan uang khususnya uang pecahan kecil (UPK)selama periode Ramadhan dan Idul Fitri, termasuk meningkatkan peran perbankan dalam penyebaran UPK. Selain itu Bank Indonesia juga melakukan peningkatan layanan penukaran kepada masyarakat di loket penukaran Bank Indonesia dan berkerja sama dengan perbankan serta pihak lain. Pasca libur Idul Fitri, terjadi peningkatan arus balik uang kartal ke Bank Indonesia. Jumlah aliran uang yang masuk pasca Idul Fitri mencapai Rp65,7 triliun atau sekitar 83% dari total penarikan uang oleh perbankan dan masyarakat selama Ramadhan. Menghadapi tingginya arus balik uang kartal tersebut, Bank Indonesia menempuh strategi pemenuhan kebutuhan Uang Layak Edar (ULE) pecahan besar di KPBI yang bersumber dari ULE hasil setoran bank yang belum disortasi, masih dalam kemasan dan tersegel utuh. Sementara untuk pemenuhan kebutuhan uang pecahan kecil bersumber dari ULE hasil sortasi. 2. Tindak Lanjut Implementasi Undang-Undang No.7 tahun 2011 tentang Mata Uang Implementasi Undang-Undang No.7 Tahun 2011 tentang Mata Uang memiliki implikasi terhadap pelaksanaan tugas dan kewenangan Bank Indonesia di bidang


pengedaran uang. Implikasi tersebut terkait kewenangan Bank Indonesia dalam mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik uang rupiah; koordinasi Bank Indonesia dengan Pemerintah dalam menetapkan pecahan uang, bahan baku uang, perencanaan, pencetakan, pemusnahan uang; serta koordinasi dan pembentukan badan pemberantasan rupiah palsu.Terkait hal tersebut, Bank Indonesia melakukan koordinasi intensif dengan Pemerintah guna menyusun nota kesepahaman serta mempersiapkan ketentuan pelaksanaan. Hal ini bertujuan agar pelaksanaan tugas Bank Indonesia di bidang pengedaran uang tetap dapat dilaksanakan dengan baik dan sejalan dengan koridor perundang-undangan. 3. Peningkatan Kualitas dan Pemenuhan Permintaan Uang Rupiah Sesuai Kebutuhan a. Pemantauan Kualitas Rupiah Guna mendukung pengedaran uang dalam kualitas yang baik, Bank Indonesia melakukan survei pemantauan kualitas uang rupiah. Survei dilakukan di wilayah KP dan 9 Kantor Koordinator Bank Indonesia (KKBI) yang meliputi 30 Kabupaten/Kota dengan jumlah responden sekitar 1.000 responden yang berasal dari kalangan masyarakat dan perbankan. Berdasarkan hasil survei, telah disusun draft laporan hasil survei yang selanjutnya akan digunakan sebagai masukan untuk meningkatkan mutu pelaksanaan tugas di seluruh unit kerja kas Bank Indonesia. b. Meningkatkan Pengamanan Rupiah Guna mencegah pemalsuan uang rupiah, Bank Indonesia senantiasa melakukan pengkinian unsur pengaman uang. Pada tahun 2011, Bank Indonesia merencanakan untuk melakukan up grading unsur pengaman pada uang kertas pecahan Rp20.000, Rp50.000, dan Rp100.000. Terkait upaya tersebut, telah diterbitkan ketentuan yang mengatur pengeluaran dan pengedaran uang kertas pecahan dimaksud yang direncanakan akan dikeluarkan dan diedarkan pada triwulan IV2011. c. Meningkatkan Efektivitas Penanggulangan Pemalsuan Rupiah Jumlah temuan rupiah palsu pada triwulan III 2011 (sampai dengan Agustus 2011) menurun sebesar 21,5% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Sejalan dengan penurunan jumlah temuan uang palsu, rasio terhadap uang rupiah kertas yang diedarkan juga menurun dari 10 (sepuluh) lembar menjadi 7 (tujuh) lembar rupiah palsu per sejuta lembar uang rupiah kertas yang diedarkan. Berdasarkan penyebarannya, sebagian besar uang palsu yang dilaporkan berada di wilayah KKBI Surabaya dan wilayah KP yang mencapai 35,7%dan 27,5% dari total temuan uang palsu. Strategi kebijakan yang dilakukan oleh Bank Indonesia guna menanggulangi peredaran uang palsu terus dilakukan baik secara preventif dan represif. Upaya preventif yang dilakukan pada triwulan laporan meliputi peningkatan informasi


mengenai pemalsuan uang dan keaslian uang rupiah di media elektronik dan media cetak, serta edukasi langsung ke berbagai kalangan. Upaya tersebut dilakukanantara lain melalui sosialisasi, Training of Trainers maupun melalui media pagelaran kesenian tradisional wayang di wilayah Kudus, Boyolali. Sementara upaya represif dilakukan melalui keterlibatan Bank Indonesia sebagai saksi ahli dalam kasus pidana pemalsuan uang dan dalam Satuan Tugas penanganan tindak pidana pemalsuan uang yang bekerjasama dengan Kepolisian Republik Indonesia (POLRI). Dalam penanganan uang palsu, pada tanggal 13 September 2011, POLRI bekerjasama dengan Bank Indonesia telah memusnahkan uang palsu sebanyak 367 ribu bilyet yang merupakan temuan uang palsu periode tahun 2003 – 8 2010 . d. Menyusun Rencana Kebutuhan Uang Tahun 2012 Dalam rangka memenuhi kebutuhan uang pada tahun 2012, pada triwulan III 2011 Bank Indonesia telah menetapkan rencana pengadaan uang dan bahan uang serta rencana cetak uang tahun 2012. Rencana tersebut disusun berdasarkan formulasi perencanaan kebutuhan uang yang telah dilakukan pada triwulan II 2011. Selain itu, rencana pengadaan uang juga mempertimbangkan kecukupan kas Bank Indonesiadan penggantian terhadap uang tidak layak edar yang dimusnahkan. Berdasarkan hasil kajian, kebutuhan uang pada tahun 2012 diperkirakan meningkat sebesar 14%. 4. Peningkatan Efektivitas Operasional Kas di Bank Indonesia dan Perbankan a. Melakukan Kajian Studi Kelayakan Komplek Pengedaran Uang Bank Indonesia bekerjasama dengan pihak akademisi melakukan kajian studi kelayakan kompleksitas pengedaran uang. Kegiatan tersebut dilakukansejalan dengan kebutuhan untuk meningkatkan efektivitas pengedaran uang yang terintegrasi dan didukung dengan kelancaran transportasi, keamanan, ketersediaan khazanah yang memadai, serta kemungkinan penerapan teknologi tepat guna dalam kegiatan operasional kas. Terkait kegiatan tersebut, telah disusun draft final kajian yang mencakup latar belakang kajian, usulan alternatif SPU (Sentra Pengedaran Uang), analisis cost and benefit terhadap kemungkinan modernisasi sarana kerja, serta pemilihan Kantor Depo Kas Besar. Direncanakan finalisasi kajian dapat dilakukan pada triwulan IV 2011 sebagai landasan rekomendasi kebijakan pengedaran uang ke depan.

8

Pemusnahan uang kertas palsu dilakukan berdasarkan Surat Penetapan Ketua Pengadilan Negeri Jakarta Selatan No.02/Pen.Pid/2011/PN.Jkt.Sel tanggal 18 Juli 2011


b. Melakukan Pemantauan Kegiatan Pengolahan Rupiah dan Layanan Nasabah oleh Perbankan dan Perusahaan Cash in Transit (CIT) Pengolahan uang yang dilakukan perbankan dan perusahaan CIT memegang peranan penting dalam meningkatkan kualitas uang yang beredar di masyarakat. Pada triwulan laporan telah dilakukan pemantauan kegiatan pengolahan uang rupiah dan layanan kepada nasabah masing-masing terhadap 2 CIT di wilayah Kantor Pusat (KP) Bank Indonesia dan 3 CIT di wilayah KBI Semarang. Saat ini jumlah perusahaan CIT di wilayah KP dan KBI Semarang yang diberikan kewenangan oleh perbankan untuk melakukan pengolahan uang serta penarikan dan penyetoran dari dan ke Bank Indonesia masing-masing sebanyak 15 dan 5 perusahaan. 5. Pengembangan Layanan Kas Bank Indonesia dengan Meningkatkan Peran Perbankan dan Instansi Terkait Pengembangan layanan kas Bank Indonesia dilakukan melalui peningkatan penyediaan uangrupiah dan layanan kas di wilayah terdepan negara kesatuan Republik Indonesia dan daerah terpencil. Kegiatan tersebut bertujuan untuk menjamin penyediaan uang rupiah layak edar dan menjaga eksistensi rupiah terutama di wilayah perbatasan. Bank Indonesia bekerjasama dengan Kepolisian Perairan dan TNI Angkatan Laut melakukan kegiatan layanan penukaran rupiah layak edar di wilayah Kepulauan Natuna dan Bintan di Propinsi Riau, serta Kepulauan Ternate di Propinsi Maluku Utara. Kegiatan serupa akan dilanjutkan di wilayah Papua, Kalimantan dan wilayah Medan pada triwulan IV 2011.

4. Kerjasama Internasional Dalam mendukung pelaksanaan tugasnya, pada triwulan III 2011 Bank Indonesia berpartisipasi aktif melakukan kerjasama dengan berbagai lembaga internasional di tataran bilateral, regional maupun internasional. 1. Kerjasama ASEAN Bank Indonesia bersama dengan Kementerian Keuangan menindaklanjuti arahan dan persetujuan yang telah dicapai oleh forum pertemuan menteri keuangan dan gubernur bank sentral negara-negara ASEAN pada April 2011. Berbagai implementasi program kerja meliputi: a. Melanjutkan proses pengembangan dan integrasi pasar modal. Proses pengembangan pasar modal ASEAN dilakukan secara terpisah antara ASEAN5 (kelompok negara dengan pasar modal yang lebih maju) dengan kelompok negara dengan pasar modal yang belum maju atau belum memiliki pasar modal (Brunei, Cambodia, Laos, Myanmar dan Vietnam (BCLMV)). Saat ini, komite teknis pengembangan pasar modal ASEAN telah menyusun Bond Market Development Scorecardyang akan digunakan sebagai media untuk


mengetahui aspek-aspek yang perlu difokuskan dalam pengembangan pasar obligasi kawasan, baik dari sisi penerbit maupun investor. Selain itu, scorecardtersebut juga akan digunakan sebagai alat monitoring tingkat pengembangan pasar obligasi di tingkat kawasan dan di masing-masing negara anggota. b. Melanjutkan proses liberalisasi aliran modal. Dalam kerangka pencapaian Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA), aliran modal antar negara ASEAN perlu secara perlahan dibuka sehingga dapat mendukung transaksi perdagangan, investasi, dan berbagai transaksi di pasar keuangan di kawasan. Komite teknis liberalisasi aliran modal ASEAN telah menyusun serangkaian jadwal strategis liberalisasi yang saat ini implementasinya telah memasuki tahun ke-4. Pada tahun 2011, implementasi jadwal strategis meliputi liberalisasi aliran modal dan investasi portofolio serta pelaksanaan asesmen dan identifikasi ketentuan aliran Guna modal lainnya, antara lain pinjaman luar negeri dan deposits. memastikan proses liberalisasi berjalan dengan baik, komite teknis juga tengah merancang sejumlah program capacity building termasuk di area monitoring

capital flows. c. Melanjutkan proses liberalisasi dan integrasi jasa keuangan. Seiring dengan selesainya perundingan putaran kelima liberalisasi jasa keuangan ASEAN dalam kerangka ASEAN Framework Agreement on Services (AFAS), akan dilanjutkan putaran perundingan keenam yang dimulai pada 2011 dan diharapkan dapat diselesaikan pada 2013. Saat ini komite teknis tengah menyusun modalitas perundingan yang diharapkan dapat memfasilitasi proses perundingan putaran keenam. Selain itu, negara ASEAN melanjutkan proses perundingan dengan Mitra Dialog dalam kerangka ASEAN Free Trade Arrangement(FTA). Perundingan yang tengah berlangsung adalah FTA antara ASEAN-India. Dalam konteks FTA dengan Mitra Dialog, keterkaitan komite teknis liberalisasi jasa keuangan adalah pada upaya untuk mengawal perjanjian agar kedua belah pihak dalam perundingan FTA dapat menerapkan kebijakan kehati-hatian. Kebijakan tersebut bertujuan untuk menjaga stabilitas nilai tukar, sektor keuangan, dan makroekonomi apabila diperlukan tanpa dianggap melanggar perjanjian FTA. d. Melanjutkan upaya pengembangan sistem pembayaran dan setelmen. Komite teknis pengembangan sistem pembayaran dan setelmen ASEAN mulai mengimplementasikan berbagai rekomendasi dari lima kajian yang telah selesai dilakukan. Lima kajian tersebut meliputi Cross BorderTrade settlement, Cross BorderMoneyRemittance, Cross BorderRetail PaymentSystems, Cross BorderCapital MarketSettlement, dan Standardization. Implementasi dari rekomendasi diikuti dengan program capacity building yang sesuai.


2. Kerjasama ASEAN dengan Mitra Dialog (ASEAN+3) Selain aktif dalam forum kerja sama yang dilakukan antar negara ASEAN, Bank Indonesia juga terlibat aktif dalam forum kerja sama yang dilakukan negara ASEAN dengan negara mitra dialog (dialogue partner) khususnya Jepang, China dan Korea (ASEAN+3).Partisipasi aktif Bank Indonesia dalam kerjasama tersebut termasuk menghadiri berbagai pertemuan tingkat teknis sektor keuangan ASEAN+3. Beberapa hal yang menjadi fokus pembahasan dalam pertemuan yaitu: a. Pembahasan mengenai konsep crisis prevention di kawasan. Secara umum, negara anggota berpendapat bahwa crisis preventionfacility diperlukan untuk memperkuat regional safety net, meningkatkan market confidence serta menunjukkan regional solidarity. Selain itu, negara anggota sepakat mengeksplorasi beberapa usulanguna memperkuat kerja sama Chiang Mai Initiative Multilateralization (CMIM) yang tersedia saat ini. b. Implementasi unit surveillance independen ASEAN+3. Menindaklanjuti pembahasan sebelumnya, negara ASEAN+3 membahas peningkatan kapasitas organisasi dan status hukum ASEAN+3 Macroeconomic Research Office (AMRO) sebagai unit surveillance independen ASEAN+3. c. Eksplorasi area kerjasama keuangan baru. Selain melakukan beberapa kerja sama keuangan , negara ASEAN+3 juga tengah mengeksplorasi beberapa area kerja sama keuangan baru meliputi 1) pembiayaan infrastruktur, 2) asuransi bencana alam, dan 3) penggunaan mata uang lokal bagi penyelesaian transaksi perdagangan di kawasan. Eksplorasi dilakukan melalui kegiatan studi oleh beberapa grup negara anggota yang saat ini masih berlangsung. 3. Kerjasama Bank Sentral a. The Executives Meeting of East Asia-Pacific Central Banks (EMEAP) 9 Bank Indonesia berpartisipasi aktif dalam forum EMEAP. Kegiatan tersebut dalam rangka sharing informasi perkembangan ekonomi, keuangan terkini dan kebijakan yang ditempuh oleh masing-masing bank sentral/otoritas moneter di kawasan EMEAP. Selain itu kegiatan tersebut dilakukan dalam rangka koordinasi kerjasama pada area banking supervision,financial markets, payment system dan information technology. Pada pertemuan EMEAP Governors’ Meeting yang diselenggarakan pada Juli 2011, para gubernur bank sentral membahas mengenai dampak 9

The Executives Meeting of East Asia-Pacific Central Banks (EMEAP), adalah organisasi kerjasama antara bank sentral dan otoritas moneter di kawasan Asia Timur dan Pasifik. EMEAP terdiri dari 11 anggota yaitu Reserve Bank of Australia, People’s Bank of China, Hong Kong Monetary Authority, Bank Indonesia, Bank of Japan, The Bank of Korea, Bank Negara Malaysia, Reserve Bank of New Zealand, Bangko Sentral ng Pilipinas, Monetary Authority of Singapore, dan Bank of Thailand.


perkembangan harga komoditasdalam pelaksanaan kebijakan moneter. Pembahasan difokuskan pada tantangan yang dihadapi masing-masing bank sentral di kawasan EMEAP. Menghadapi tantangan tersebut, bank sentral EMEAP dituntut merumuskan kebijakan yang tepat dan terukur sehingga ekspektasi inflasi tetap terjaga. Selain itu, bank sentral perlu tetap mewaspadai berlanjutnya inflasi harga pangandan meminimalisir dampak lanjutannya terhadap inflasi intidan upah di kawasan. Disamping itu, para gubernur bank sentral juga membahas issue global imbalances dan capital flows yang selalu menjadi fokus pembahasan dalam setiap pertemuan EMEAP. Pembahasan secara berkelanjutan dilakukan guna menyatukan pandangan atas possible collective action yang dapat dilakukan bersama oleh seluruh bank sentral EMEAP. Selain sharing informasi perkembangan ekonomi dan keuangan, pertemuan EMEAP Governors’ Meeting tersebut juga membahas perkembangantindak lanjut beberapa inisiatif utama EMEAP. Inisiatif utama tersebut antara lain Penguatan EMEAP Crisis Management and Resolution Framework (CMRF). Seiring dengan meningkatnya risiko perekonomian global, para gubernur bank sentral negara EMEAP memandang penting upaya penguatan CMRF. Dipahami bahwa setiap negara memiliki karakteristik tersendiri sehingga tidak ada kebijakan yang one-size-fits-all. Untuk itu, EMEAP akan meneliti lebih jauh kemungkinan penerapan kerangka operasional CMRF yang dilakukan secara bertahap. Selain itu, EMEAP akan mempertimbangkan penerapan kebijakan non konvensional dan strategi komunikasi yang terencana sehingga dampak dari implementasi kebijakan CMRF dapat dikelola dengan baik. b. Koordinasi dan Sharing Informasi antar Bank Sentral/Otoritas Moneter Anggota 10 SEACEN Bank Indonesia bersama-sama dengan bank sentral/otoritas moneter lainnya anggota SEACEN senantiasa mencermati dan melakukan monitoring perkembangan aliran modal (capital flows) dan potensi risikonya terhadap stabilitas ekonomi dan keuangan. Pada triwulan III 2011 diselenggarakan pertemuan SEACEN Expert Group (SEG) on Capital Flows. Fokus pembahasan dalam pertemuan tersebut mengenai perkembangan terkini capital flows dan potensi risiko terganggunya stabilitas ekonomi dan sistem keuangan, khususnya apabila terjadi pembalikan arus modal yang besar dan tiba-tiba. Dalam rangka meminimalisir risiko pembalikan arus modal, forum SEG menekankan perlunya penguatan kerjasama dan koordinasi dalam mengelola 10

SEACEN atau South East Asian Central Banks adalah forum kerjasama bank sentral/otoritas moneter kawasan Asia Pasifik yang beranggotakan 17 negara yaitu: Indonesia, Malaysia, Filipina, Singapura, Thailand, Brunei, Cambodia, Myanmar, Vietnam, Korea, China, Taiwan, Fiji, Mongolia, Nepal, Papua NG, dan Sri Lanka.


aliran modal sehingga dapat mendukung kebijakan yang ditempuh di level domestik. Lebih jauh, disepakati bahwa bank sentral perlu mengetahui nature dan jenis capital flows guna mendukung efektivitas kebijakan moneter. Selain itu, bank sentral perlu meningkatkan kegiatan monitoring terhadap perkembangan global dan domestik guna memastikan bahwa stance kebijakan moneter yang ditempuh tetap selaras dengan perkembangan ekonomi terkini. 4. Kerjasama Forum G-20 Pada triwulan III 2011 Bank Indonesia turut menghadiri pertemuanyang diselenggarakan di Washington DC, AS. Seluruh negara dalam pembahasan frameworksepakat bahwa perekonomian global saat ini memasuki fase baru yang mengkhawatirkan dengan downside risks yang semakin meningkat. Hal ini dipicu oleh proses rebalancing global demand dari negara surplus ke negara defisit serta perputaran permintaan dari sektor publik ke sektor swasta di negara maju yang belum terealisir. Pertumbuhan ekonomi negara berkembang yang selama ini menopang pemulihan ekonomi global mulai diwarnai risiko overheating. Kekahawatiran tersebut akibat derasnya arus modal dan tingginya harga komoditas sehingga ke depan ekspansi ekonomi di negara berkembang akan melemah. Beberapa negara anggota mengemukakan perlunya short-term actionguna merespon perkembangan ekonomi global saat ini. Indonesia mengemukakan pentingnya konsistensi antara respon kebijakan jangka pendek dan jangka menengah dalam upaya memulihkan perekonomian global. Dalam pembahasan International Monetary System(IMS), G-20 mendukung rencana pengembangan Local Currency Bond Market (LCBM).G-20 meminta International Monetary Fund (IMF) untuk mengembangkan global liquidity indicators serta analisis cadangan devisa guna melengkapi asesmen likuiditas global dan dampak kebijakan eksternal. Selain itu, dalam upaya memperkuat global financial safety net, G-20 meminta IMF antara lain memperkuat fasilitas pembiayaan jangka pendek dan mendorong kolaborasi IMF dan Regional Financial Arrangement (RFA) yang disusun secara fleksible dengan memperhatikan kondisi spesifik dan karakteristik kawasan. Dengan kondisi ketidakpastian pemulihan ekonomi global yang semakin tinggi, negara anggota G-20 mengeluarkan komunike untuk mengambil langkah bersama dan melakukan tindakan yang diperlukan. Komunike tersebut bertujuan memelihara stabilitas keuangan, mengembalikan kepercayaan pasar dan mendukung pertumbuhan ekonomi yang kuat, berkesinambungan dan seimbang. Negara anggota G-20 sepakat mengimplementasikan rencana konsolidasi fiskal yang kredibel, memastikan perbankan memiliki modal yang cukup dan akses pembiayaan untuk mengatasi risiko yang muncul di sektor keuangan. Selain itu negara anggota G-20 juga sepakat menerapkan Basel III dalam waktu yang telah disepakati bersama. Bank Sentral negara G-20 juga menyepakati untuk


menyediakan likuiditas yang diperlukan oleh perbankan guna memastikan pasar keuangan dan perbankan global tetap berfungsi dengan baik. Selain itu, kebijakan moneter negara G-20 akan tetap diarahkan untuk mencapai kestabilan harga dan mendukung pemulihan ekonomi. 5. International Monetary Fund (IMF) Terkait keikursertaan Indonesia dalam IMF, pada triwulan III 2011 telah diselenggarakan pertemuan tahunan International Monetary and Financial Committee (IMFC) IMF2011 yang dilaksanakan pada tanggal 24 September 2011. Dalam pertemuan tersebut IMF mengemukakan bahwa perkembangan ekonomi global saat ini sedang memasuki fase berbahaya. Di negara maju, adverse feedback loop antara sektor riil dan sektor finansial semakin menguat, ketidakpastian pemulihan ekonomi semakin meningkat akibat policy indecision dan proses demand rebalancingyang tertunda. Di negara berkembang, pertumbuhan ekonomi akan mengalami siklus perlambatan. Dengan kondisi tersebut, pertumbuhan ekonomi global diperkirakan hanya mencapai 4% di tahun 2011 dan 2012. IMF juga mengemukakan bahwa pertumbuhan ekonomi global dapat lebih rendah dari 4% apabila downside risks semakin meningkat. Hal ini ditandai dengan meningkatnya ketidakpastian dan terjadinya perilaku risk aversion, tidak berfungsinya pasar keuangan, terus berlanjutnya permasalahan utang, turunnya permintaan serta meningkatnya pengangguran. Untuk mengatasi permasalahan ini, IMF menghimbau pengambil kebijakan untuk mengambil langkah bersama guna memulihkan perekonomian global. AS dan Jepang diharapkan dapat memprioritaskan proses konsolidasi fiskal jangka menengah. Eropa diharapkan dapat memperkuat sektor perbankan dan melakukan langkah lanjutan untuk memutuskan negatif feedback loop antara sektor perbankan dan sektor riil. Sedangkan negara berkembang diharapkan dapat mendorong pertumbuhan yang inklusif, yaitu berorientasi pada domestik, menurunkan tekanan inflasi serta memperkuat ketahanan dalam menghadapi volatilitas aliran modal.

5. Komunikasi dan Edukasi Kebijakan Bank Indonesia secara kontinyu melakukan komunikasi dan edukasi kebijakan kepada stakeholders melalui berbagai media. Beberapaprogram partisipasi yang dilaksanakan selama triwulan III 2011 antara lain Seminar Perbankan dan Perlindungan Nasabah, Seminar Perbankan dalam Mendukung Program KUR, Seminar Nasional Perbankan 2011, Seminar Percepatan Pembangunan dan Daya Saing Daerah, NTB Banking Expo 2011 dan bedah buku Green Economy 2011. Bank Indonesia juga melakukan komunikasi berbagai kebijakan yang menjadi tugas pokok Indonesia, guna memberikan gambaran mengenai kondisi perekonomian dan prospeknya ke depan serta respon kebijakan yang ditempuh oleh Bank Indonesia.


Terkait implementasi Basel II, Bank Indonesia mengadakan sosialisasi Risk Based Bank Rating (RBBR), Manajemen Risiko dan Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) kepada pengawas bank dan kepada perbankan. Kegiatan ini merupakan kelanjutan dari kegiatan diskusi yang dilakukan dengan 14 bank anggota working grup Basel IIpada triwulan I 2011 dengan narasumber dari Bundesbank dan DBS Singapura. Terkait edukasi perbankan syariah, program edukasi dan komunikasi difokuskan pada program iB Financial Planning kepada komunitas-komunitas yang menjadi target audiens. Program edukasi menggandeng financial planner terkemuka untuk mensosialisasikan fitur-fitur produk perbankan syariah yang dapat dimanfaatkan oleh masyarakat dalam perencanaan dan pengelolaan keuangannya. Program iB Financial Planning dikemas dalam format Financial Tips di media radio, di situs financial planner, serta format talkshow. Program sosialisasi secara lebih intensif juga dilakukan kepada segmen internal Bank Indonesia dalam konteks “internal campaign” untuk semakin memperkenalkan produk dan jasa bank syariah. Memanfaatkan momentum Ramadhan, edukasi perbankan syariah dilakukan melalui program brand awareness logo iB dalam berbagai program unggulan di media televisi dan radio. Hal ini dilakukan melalui pemasangan dan penyebutan logo iB pada program time signal menjelang adzan Maghrib, built-in adzan yang memuat logo iB, program unggulan sahur dan liputan mudik lebaran. Selain itu, pemasangan logo iB juga dilakukan pada liputan pertandingan Pra Piala Dunia.

Dalam upaya mendukung penciptaan persepsi positif mengenai perekonomian Indonesia yang ditunjukkan oleh peningkatan sovereign credit rating, perbaikan country risk classification dan berbagai indikator persepsi lainnya, Bank Indonesia melalui Investor Relation Unit (IRU) secara kontinyu melakukan berbagai kegiatan investor relations. Keberadaan IRU saat ini menjadi semakin penting di tengah optimisme terhadap status investment grade yang diharapkan dapat diperoleh oleh Indonesia.Untuk itu, kelancaran komunikasi dan hubungan yang dibangun dengan lembaga rating dan investordiharapkan mampu merealisasikan pencapaian status investment grade tersebut. Pada triwulan III 2011, IRU telah melakukan pertemuan dedicated team bersama dengan perwakilan dari Kemenkeu (Badan KF dan Bapepam-LK), Kantor Menko Perekonomian, BKPM, Kemeneg BUMN dan Kemeneg ESDM. Pertemuan dimaksudkan untuk memperkuat koordinasi antar instansi terkait dalam upaya meningkatkan rating dan persepsi Indonesia. Pertemuan juga membahas agenda IRU tahun 2012 serta persiapan annual rating visit lembaga rating Fitch dan Moody’s ke Indonesia yang rencananya akan dilakukan pada akhir tahun 2011. Pada tanggal 1516 September 2011, IRU menerima kunjungan tahunan lembaga pemeringkat sovereign creditrating yaitu Rating and Investment Information Inc. (R&I) dari Jepang. Selama triwulan III 2011, IRU telah menerima kunjungan investor asing sebanyak 11 kali. Dalam kunjungan tersebut dilakukan diseminasi informasi mengenai perkembangan perekonomian Indonesia terkini. Selain itu, kegiatan


kunjunganinvestor asing juga digunakan sebagai sarana tukar menukar informasi sehingga diharapkan Bank Indonesia memperoleh masukan yang bermanfaat bagi perumusan kebijakan. Sebagai bagian dari diseminasi informasi, IRU juga melakukan kegiatan investor conference call yang diwakili oleh 3 instansi yakni Bank Indonesia, Badan Kebijakan Fiskal (BKF-Kemenkeu), dan Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang (DJPU-Kemenkeu). IRUsecara rutin juga melakukan penyediaan data dan informasi ekonomi Indonesia secara berkala bagi stakeholders melalui berbagai media seperti melalui website Bank Indonesia dan berbagai investors meeting.




Bab 4 Manajemen Intern Bank Indonesia Kegiatan pendukung internal memiliki peranan yang strategis dalam mendukung pelaksanaan tugas pokok Bank Indonesia. Sesuai siklus perencanaan strategis Bank Indonesia, pada triwulan III 2011 telah disusun strategi Bank Indonesia yang akan menjadi acuan kerja baik di level organisasi maupun satuan kerja di tahun mendatang. Hal ini sekaligus akan menjadi dasar bagi penyusunan anggaran tahunan Bank Indonesia yang selanjutnya akan disampaikan kepada DPR sebagaimana diamanatkan UU Bank Indonesia. Pemenuhan nilai akuntabilitas dan transparansi tersebut didukung pula dengan audit internal yang dilakukan secara reguler, pengembangan sistem informasi yang terarah, pemenuhan sumber daya manusia yang kompeten dan tanggung jawab sosial.

1. Akuntabilitas dan Transparansi Sebagai bagian dari penerapan akuntabilitas dalam pelaksanaan tugas, pada bulan Agustus 2011 Bank Indonesia telah menyelenggarakan Forum Strategis (FORSTRA).Dalam forum tersebut, Dewan Gubernur dan para pemimpin Satuan Kerja membahas serta merumuskan langkah dan kebijakan strategis yang akan dilakukan oleh Bank Indonesia dalam jangka pendek maupun menengah panjang. Langkah dan kebijakan tersebut dirumuskan dengan mempertimbangkan kondisi lingkungan global maupun domestik saat ini maupun prediksi tren yang akan datang. Dalam Forstra tahun 2011 ini, Dewan Gubernur telah menetapkan Arah Strategis Bank Indonesia 2012 yang mencakup Sasaran Utama (Strategic Outcomes) dan Indikator Keberhasilan Utama (IKU) yang selanjutnya akan menjadi pedoman bagi seluruh kegiatan Satuan Kerja. Dalam rangka mencapai tujuan utama Bank Indonesia“mencapai dan memelihara stabilitas nilai rupiah”, tugas menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter difokuskan pada penguatan framework bauran kebijakan moneter dan makroprudensial serta peningkatan efektivitas dan efisiensi operasi moneter untuk mewujudkan kebijakan moneter yang efektif dan efisien. Terkait tugas Bank Indonesia untuk mengatur dan mengawasi bank, diprioritaskan pada penguatan kebijakan makroprudensial dan surveillance stabilitas sistem keuangan (SSK), perlindungan nasabah, dan penguatan pengawasan bank dalam rangka mewujudkan sistem keuangan yang aman, sehat dan efisien. Sementara terkait tugas mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, difokuskan pada upaya mendorong efisiensi sistem pembayaran melalui percepatan terwujudnya

Manajemen Intern Bank Indonesia • 63

National Payment Gateway (NPG) dan pengembangan e-moneyguna mewujudkan sistem pembayaran yang aman, efisien dan lancar. Dalam upaya mendukung pelaksanaan strategi di atas, Dewan Gubernur juga berkomitmen untuk meningkatkan kapasitas manajemen internal, guna mendukung terciptanya manajemen organisasi yang lebih efektif dan good governance yang lebih kuat. Beberapa strategi yang akan ditempuh untuk mencapai hal tersebut adalah melalui penyelarasan kembali proses bisnis di Bank Indonesia; integrasi sistem informasi secara bertahap; implementasi Performance Based Budgeting secara bertahap; persiapan implementasi Manajemen Kelangsungan Kegiatan (MKK) Bank Indonesia; peningkatan kompetensi dan kecukupan jumlah SDM; percepatan penyelesaian Asset Liability Management (ALM) antara Bank Indonesia dan Pemerintah; dan penguatan komunikasi kebijakan Bank Indonesia. Bersamaan dengan perumusan arah strategi tahunan Bank Indonesia tersebut, telah disusun proyeksi keuangan Bank Indonesia 2012. Proyeksi keuangan Bank Indonesia tersebut akan digunakan sebagai acuan dalam penyusunan Rencana Anggaran Tahunan Bank Indonesia (ATBI) tahun 2012, yang pada saatnya nanti akan disampaikan kepada DPR, sebagaimana diamanatkan dalam UU Bank Indonesia. Pada tahap selanjutnya, arah strategi tahunan dan proyeksi keuangan Bank Indonesia hasil Forstra 2011 diturunkan dari level organisasi ke level Satuan Kerja. Hal tersebut dilakukan melalui proses vertical dan horizontal alignmentbaik dari aspek program kerja maupun besaran anggaran.

2. Audit Intern Sampai dengan triwulan III-2011, telah diselesaikan kegiatan audit intern terhadap33 Satuan Kerja dan menghasilkan rekomendasi perbaikan pengendalian intern sebanyak 1.744 butir. Kegiatan audit yang dilakukan tersebut mencakup bidang moneter, perbankan, sistem pembayaran dan manajemen intern. Sementara untuk kegiatan konsultansi telah dilakukan terhadap 24 satuan kerja di Kantor Pusat yang menghasilkan 127 rekomendasi. Dalam rangka fasilitasi audit BPK-RI terhadap Laporan Keuangan Tahunan Bank Indonesia (LKT-BI), sampai dengan akhir triwulan III2011 Bank Indonesia telah menyelesaikan 1.088 butir rekomendasi, atau 93,39% dari total temuan BPK-RI sebanyak 1.165 butir sejak LKT-BI 1999 s.d 2009. Sedangkan terhadap temuan BPK-RI pada LKT-BI 2010, telah dilakukan penyelesaian sebanyak 39 butir (30,23%) dari total temuan BPK RI sebanyak 129 butir. Kebijakan di bidang audit intern yang efektif perlu didukung dengan kompetensi sumber daya manusianya. Untuk mewujudkan hal tersebut, Bank Indonesia melakukan berbagai kegiatan peningkatan kompetensi bagi auditor melalui pelatihan, seminar, maupun workshop. Sampai dengan triwulan III 2011, kegiatan peningkatan


kompetensi tersebut telah dilakukan sebanyak 56 kali dan telah dihasilkan sebanyak 31 pegawai yang memiliki sertifikasi internasional serta 39 pegawai yang memiliki sertifikasi nasional. Dalam rangka pengembangan audit intern sesuai blueprint pengembangan audit intern 2010-2014, telah dilaksanakan program kerja pengembangan kebijakan dan prosedur kerja (termasuk pengembangan otomasi mekanisme kerja). Hingga akhir triwulan III-2011 telah diselesaikan uji coba audit berbasis risiko di salah satu Satuan Kerja. Rencananya uji coba audit berbasis risiko tersebut akan dilanjutkan pada Satuan Kerja yang lain. Kegiatan lain yang dilakukan pada triwulan III 2011 adalah penyusunan desain pengembangan aplikasi Sistem Informasi Audit Intern (SIAI). Sasaran akhir dari berbagai kegiatan tersebut adalah terwujudnya satuan kerja audit intern yang sesuai dengan standar profesi audit intern dan memenuhi ekspektasi

stakeholder.

3. Keuangan Intern Pelaksanaan kebijakan manajemen keuangan intern Bank Indonesia tetap difokuskan pada kerangka manajemen keuangan yang transparan dan akuntabel untuk mendukung pelaksanaan tugas pokok Bank Indonesia, serta upaya penyelesaian permasalahan hubungan keuangan Bank Indonesia dengan Pemerintah. Berdasarkan Laporan Keuangan Interim BI per 30 Juni 2011,Bank Indonesia mengalami defisit sebesar Rp17.391 miliar, yang berasal dari penerimaan sebesar Rp3.845 miliar, pengeluaran sebesar Rp21.236 miliar. Sementara untuk Rasio Modal per 30 Juni 2011 adalah 2,53% atau menurun dibandingkan rasio modal per 31 Desember 2010 yang mencapai 4,62%.Hingga periode triwulan III (per 23 September 2011), realisasi anggaran operasional dan kebijakan Bank Indonesia mengalami defisit sebesar Rp21.900 miliar, dengan total penerimaan sebesar Rp7.679 miliar dan total pengeluaran sebesar Rp29.579 miliar. Meningkatnya defisit anggaran Bank Indonesia tersebut disebabkan oleh biaya Operasi Moneter yang mencapai Rp21.428 miliar (72,44% dari total biaya), meningkatnya biaya transaksi valuta asing sebesar Rp10.937 miliarsebagai implikasi dari pelaksanaan tugas menjaga volatilitas nilai tukar rupiah terhadap mata uang asing, serta meningkatnya beban Jasa Giro Pemerintah yang telah mencapai Rp2.990 miliar dibandingkan akhir Desember 2010 sebesar Rp2.434 miliar. Sebagai bagian dari upaya untuk menjaga kelangsungan keuangan, telah dilaksanakan percepatan programAsset and LiabilityManagement (ALM) antara Bank Indonesia dan Pemerintah yang dilakukan dengan: i).melanjutkan pembahasan konversi Surat Utang Pemerintah (SUP) menjadi Surat Utang Negara (SUN) Tradable, ii).melanjutkan penyelesaian Revisi Surat Kesepakatan Bersama (SKB) Pemerintah dan Bank Indonesia Tahun 2003 mengenai Restrukturisasi Obligasi Negara Seri SRBI01/MK/2003 serta hubungan keuangan Bank Indonesia-Pemerintah, iii).Melakukan


penguatan koordinasi pengelolaan uang negara guna mendukung implementasi Treasury Single Account (TSA) secara penuh. Selanjutnya dalam upaya untuk meningkatkan akuntabilitas anggaran Bank Indonesia,saat ini sedang disusun rancangan konsep Performance Based Budgeting (PBB). PBB tersebut akan menjadi acuan dalam proses penyusunan, realisasi dan pemantauan/evaluasi anggaran yang dikaitkan dengan Sasaran Strategis Bank Indonesia, Indikator Kinerja Utama (IKU) dan produk yang dihasilkan. Salah satu tahapan untuk mengimplementasikan PBB adalah tersedianya Standard Cost yang dapat digunakan sebagai salah satu alat pengukuran kinerja.

4. Teknologi Informasi Dalam upaya memperkuat dukungan teknologi dan manajemen informasi, pada triwulan III2011, telah dilakukan beberapa kegiatan antara lain penyusunan kajian Strategi dan Roadmap Teknologi dan Manajemen Informasi, kegiatan pengembangan Sistem Aplikasi dan Infrastruktur, dan kegiatan menjaga operasional Sistem Informasi. Beberapa kegiatan pengembangan sistem aplikasi dan infrastrukturyang merupakan Program Kerja Teknologi Informasi (PKTI) tahun 2011 telah memasuki faseimplementasi dandeliverables barang/jasa pada proses pengadaan dan atau disain/pengembangan. Berbagai upaya juga dilakukan oleh Bank Indonesia guna meningkatkan kinerja sistem informasinya, diantaranya sistem aplikasi penyampaian laporan bank sepertiLaporan Bulanan Bank Umum/Syariah (LBU/S) danLaporan Berkala Bank Umum (LBBU), Sistem Informasi Debitur (SID), Sistem Informasi Perbankan (SIP), sistem aplikasi pemantauan Devisa Hasil Ekspor (DHE) serta Sistem Informasi Ekonomi Regional (SIER) yang digunakan untuk mendukung peran Bank Indonesia di daerah. Pengembangan Sistem Aplikasi BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II, masih menjadi fokus utama pengembangan infrastruktur sistem pembayaran.Tahap pengembangan kedua aplikasi tersebut telah memasuki tahapan finalisasi desain sistem aplikasi. Disamping pengembangan sistem aplikasi, Bank Indonesia juga melakukan pengembangan infrastruktur baik untuk mendukung pengembangan sistem aplikasi maupun dalam rangka peningkatan kapasitas dan penggantian perangkat infrastruktur yang telah obsolete di tahun 2011.Untuk dukungan pengembangan Sistem Aplikasi, khususnya pengembangan Sistem Aplikasi BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II, telah dilakukan proses pengadaan infrastruktur pendukung. Sedangkan progress pelaksanaan peningkatan kapasitas dan penggantian perangkat infrastruktur saat ini dalam tahapan deliverables barang.


5. Organisasi dan Sumber Daya Manusia (SDM) Kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia di bidang Organisasi dan SDM adalah mewujudkan organisasi yang efektif dan pengelolaan SDM yang kompetitif dan kontributif terhadap organisasi. Mengacu pada kebijakan tersebut, Bank Indonesia memfokuskan pada pengembangan kompetensi dan memperkuat leadership pegawai. Dalam pengembangan kompetensi, Bank Indonesia menerapkan pola pembelajaran reguler dan pembelajaran khusus. Pola pembelajaran regular mencakup program sertifikasi yang dilakukan secara internal, sedangkan pembelajaran khusus lebih diarahkan kepada pencetakan tenaga-tenaga spesialis. Program-rogram pengembangan kompetensi pegawai yang telah dilaksanakan oleh Bank Indonesia antara lain:

a. Sertifikasi Moneter yangmerupakan bentuk pelatihan sertifikasi untuk meningkatkan keterampilan dan pengetahuan di bidang moneter. Pelatihan diselenggarakan secara dengan sistem bertingkat (level) dan berjenjang (grade) yaitu tingkat dasar, tingkat menengah dan lanjut. Kegiatan sertifikasi moneter selama tahun 2011 telah diikuti oleh 245 pegawai (118 pegawai Kantor Pusat dan 127 pegawai KBI) dengan rincian tingkat dasar sebanyak 113 peserta, tingkat menengah sebanyak 106 peserta dan tingkat lanjut sebanyak 26 peserta b. Sertifikasi Perbankan yang merupakan bentuk pelatihan sertifikasi untuk meningkatkan keterampilan dan pengetahuan di bidang pengawasan bank. Pelatihan diselenggarakan dengan sistem bertingkat (level) dan berjenjang (grade) dalam 7 grade. Pada tingkat akhir dari pelatihan ini bagi peserta yang dinyatakan lulus oleh Komite Sertifikasi akan memperoleh gelar sebagai Pengawas Bank Bersertifikat (Certified Bank Supervisor). Kegiatan sertifikasi perbankan selama tahun 2011 grade 1 s.d. 6 telah diikuti oleh 522 pegawai (329 pegawai Kantor Pusat dan 193 pegawai KBI). c. In House Training (IHT) non sertifikasi 1) Moneter, Sistem Pembayaran, Manajemen Intern dan Bank IndonesiaWide yang diikuti oleh 1.810 pegawai (1.143 pegawai Kantor Pusat dan 667 pegawai KBI) 2) Perbankan yang diikuti oleh 601 pegawai (308 pegawai Kantor Pusat dan 293 pegawai KBI). 3) Peningkatan Mutu dan Keterampilan (PMK) individu, terdiri dari PMK dalam negeri yang diikuti oleh 622 pegawai dengan 347 topik dan PMK luar negeri yang diikuti oleh 419 pegawai dengan 291 topik. d. Program pembekalan calon pegawai (on boarding) yang diikuti oleh 480 orang dengan rincian Pendidikan Calon Pegawai Muda (PCPM) sebanyak 48 orang,


Dealer sebanyak 25 orang, Pegawai Tata Usaha (PTU) sebanyak 326 orang, Satpam Dasar sebanyak 32 orang dan Kasir Dasar sebanyak 49 orang. e. Program Tugas Belajar yang terdiri atas program S3 di luar negeri sebanyak 17 pegawai dan program S2 sebanyak 58 pegawai, yaitu 45 pegawai di luar negeri dan 13 pegawai di dalam negeri. f. Program penugasan pegawai pada lembaga lain sebanyak 37 pegawai, yaitu di lembaga domestik sebanyak 31 pegawai dan di institusi internasional sebanyak 6 pegawai. g. Program attachment sebanyak 49 pegawai di 14 institusi di luar negeri. Selain peningkatan kompetensi, penguatan leadership menjadi hal yang tak kalah penting dalam pengembangan kualitasSDM Bank Indonesia. Beberapa kegiatan yang dilakukan diantaranya: a. Pelaksanaan program Pendidikan Kepemimpinan Bank Indonesia (PKBI), yaitu : 1) PKBI level 2 untuk Setingkat Kepala Bagian telah dilaksanakan dengan peserta sebanyak 65 pegawai. 2) PKBI level 1 untuk Setingkat Deputi Kepala Bagian telah dilaksanakan dengan peserta sebanyak 103 pegawai. 3) PKBI level Dasar untuk Setingkat Kepala Seksi telah dilakanakan dengan peserta sebanyak 311 pegawai. b. Untuk meningkatkankepemimpinanpemimpin satuan kerja, telah dilakukan Refreshment Program dengan 28 peserta permimpin KBI Kelas III dan IV. c. Pengembangan talenta kepemimpinan yang diberikan kepada 20 pegawai. d. Penguatan leadership melalui Program Penyelarasan Kultur (PPK) di Satuan Kerja. Adapun fokus PPK tahun 2011 adalah penguatan kualitas sharing responsibility pelaksanaan pengelolaan SDM untuk meningkatkan kapabilitas, kinerja dan kontribusi para pegawai yang dipimpinnya. Selain kebijakan tersebut, Bank Indonesia melakukan penyelarasan struktur organisasi yang mengacu kepada arah dan strategi Bank Indonesia yang telah ditetapkan dalam Forstra Bank Indonesia. Program penyelarasan tersebut dilakukan antara lain dengan mengintegrasikan sistem informasi Bank Indonesia dan penguatan pengawasan bank syariah. Selain itu dilakukan juga penyelarasan organisasi dalam rangka mendukung kebijakan Bank Indonesia, misal terkait implementasi kebijakan Lalu Lintas Devisa (LLD) dan Devisa hasil Ekpor (DHE).


6.Aspek Hukum Berdasarkan Undang-Undang, Bank Indonesia merupakan badan hukum publik yang berwenang untuk menetapkan peraturan yang digunakan sebagai landasan hukum dalam pelaksanaan tugas sebagai bank sentral.Padatriwulan III 2011, Bank Indonesia telah mengeluarkan15 peraturan baik yang bersifat ekstern maupun intern, berupa peraturan di bidang moneter, perbankan, sistem pembayaran, maupun manajemen intern. Dalam rangka mendukung pelaksanaan tugas Bank Indonesia secara efektif, dukungan perangkat peraturan perundang-undangan menjadi diperlukan.Oleh karena itu, Bank Indonesia berperan aktif dalam penyusunan Rancangan Undang-Undang (RUU) dan Rancangan Peraturan Pemerintah (RPP) yang berkaitan dengan pelaksanaan tugas Bank Indonesia, baik sebagai narasumber maupun anggota tim penyusun. Dalam rangka koordinasi dan harmonisasi, Bank Indonesia juga ikut serta dalam pembahasan antar kementerian dan instansi lainnya terkait RUU Badan Usaha di Luar Badan Hukum, RUU Akuntan Publik, RUU Penilaian, RUU Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme, RUU Amandemen UU Informasi dan Transaksi Elektronik (ITE), serta RUU Tindak Pidana Transaksi Elektronik (RUU Tipiti). Selain itu, terdapat beberapa RUU yang berimplikasi terhadap pelaksanaan tugas dan wewenang Bank Indonesia, antara lain RUU Otoritas Jasa Keuangan (OJK), RUU Jaring Pengaman Sektor Keuangan (JPSK) dan Amandemen UU Bank Indonesia. Terkait RUU OJK, Bank Indonesia telah memberikan masukan kepada Pemerintah dan menyampaikan pandangan dalam Rapat Dengar Pendapat Umum Panja DPR RI. Terkait RUU JPSK, Bank Indonesia telahmelakukan serangkaian pembahasan internal, serta mempersiapkan perangkat peraturan guna mendukung pelaksanaan UU JPSK setelah disahkan, antara lain terkait Protokol Manajemen Krisis, serta mekanisme pemberian fasilitas pembiayaan sebagai pelaksanaan fungsi Lender of The Last Resort. Sedangkan terkait amandemen UU Bank Indonesia, saat ini sedang dilakukan penyusunan Naskah Akademik dan draft RUU Bank Indonesia. Pada forum internasional, dalam kaitannya dengan liberalisasi sektor jasa termasuk sub sektor jasa perbankan, Bank Indonesia turut aktif dalam pembahasan dengan instansi terkait baik dalam forum nasional maupun menghadiri sidang terkait WTO, ASEAN, APEC, serta kerjasama bilateral maupun regional.Peran serta Bank Indonesia dalam forum internasional dimaksud adalah terkait dengan aspek hukum dalam pembahasan legal text maupun dalam penyusunan Schedules of Specific Commitments (SoC) sub sektor perbankan, sehingga dapat mengamankan kepentingan Indonesia khususnya di sub sektor jasa perbankan dan sektor jasa pada umumnya


7. Bank Indonesia Social Responsibility Program Bank Indonesia Social Responsibility (BSR) yang dilaksanakan oleh Bank Indonesia ditujukan untuk menunjukkan kepekaan, kepedulian dan tanggung jawab sosial Bank Indonesia terhadap permasalahan di masyarakat. Meskipun langkahlangkah yang dilaksanakan belum sepenuhnya dapat menjawab seluruh permasalahan di masyarakat, namun program yang dilaksanakan diharapkan dapat mengurangi beban yang harus disandang oleh masyarakat karena permasalahan yang dihadapinya. Pada triwulan III2011, kegiatan BSR yang dilaksanakan adalah sebagai berikut: a. Kegiatan sosial dan keagamaan yang dikaitkan dengan momentum bulan suci Ramadhan dan Hari Raya Idul Fitri yang diwujudkan dalam bentuk santunan kepada anak yatim dan fakir miskin, kegiatan buka puasa bersama masyarakat kurang mampu, pembagian ta’jil kepada masyarakat, bingkisan lebaran, pembangunan tempat ibadah dan sarana pendidikan agama. Kegiatan sosial keagamaan ini tidak hanya dilakukan di Kantor Pusat namun juga di Kantor Bank Indonesia di daerah seperti Safari Ramadhan di wilayah eks karesidenan Surakarta (KBI Solo), kegiatan pasar murah di wilayah KBI Makassar dan KBI Palangkaraya. b. Program sosial dalam rangka memperingati HUT BI ke 57, melalui berupa pemberian bantuan renovasi/pembangunan MCK bagi 25 PAUD di 5 wilayah Jakarta. Bantuan tersebut diberikan karena concern BI terhadap pendidikan dan kesehatan anak-anak usia dini sebagai generasi penerus bangsa. c. Program sosial kesehatan dalam rangka memperingati HUT RI ke 66 melalui Eye Clinic Goes to Schoolbekerjasama dengan Yayasan Rumah Peradaban., Kegiatan nyata yang dilaksanakan berupa pemeriksaan mata, pemberian bantuan kacamata bagi siswa siswi SD di kelurahan Rorotan Cilincing, dan Pasar Rumput, serta operasi katarak gratis khususnya bagi lansia di wilayah Jakarta. Kegiatan tersebut juga merupakan bentuk dukungan terhadap visi WHO 2020 : The Right to Sight. Disamping melaksanakan program-program BSR yang telah direncanakan, Bank Indonesia juga melaksanakan program-program yang bersifat tanggap darurat maupun recovery dalam rangka bencana misalnya program bantuan tanggap bencana bagi korban bencana gempa di Tarutung, Sumatera Utara. Kegiatan BSR juga dilakukan dalam rangka mendukung pelaksanaan tugas pokok Bank Indonesia melalui pengembangan perekonomian regional dan usaha mikro-kecil. Kegiatan yang dilakukan antara lain pemberian bantuan bagi kelompok petani program klaster cabai di Cigombong Kabupaten Cianjur. Program BSR dalam rangka mendukung pencapaian tugas Bank Indonesia lainnya adalah program Desa Kita yang dilaksanakan di Desa Srikaton, Bengkulu dan Dusun Wael Kabupaten Seram Bagian Barat. Program yang dilakukan di Desa Srikaton diantaranya berupa pengembangan budidaya ikan lele dan ayam ras petelur t, penyuluhan kesehatan dan kegiatan lingkungan hidup serta penguatan lembaga keuangan desa. Sedangkan pelaksanaan


program Desa Kita di Dusun Wael, telah memasuki pembangunan fisik sarana prasarana desa.




Lampiran Produk Hukum Bank Indonesia Selama Triwulan III 2011 1. Peraturan Bank Indonesia No.

Nomor PBI

Tanggal

Perihal

1

13/16/PBI/2011

01/08/2011

Perubahan Kedua Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 6/29/PBI/2004 Tentang Pengeluaran Dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 20.000 (Dua Puluh Ribu) Tahun Emisi 2004

2

13/17/PBI/2011

01/08/2011

Perubahan Kedua Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/42/PBI/2005 Tentang Pengeluaran Dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 50.000 (Lima Puluh Ribu) Tahun Emisi 2005

3

13/18/PBI/2011

01/08/2011

Perubahan Kedua Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 6/28/PBI/2004 Tentang Pengeluaran Dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 100.000 (Seratus Ribu) Tahun Emisi 2004

4

13/19/PBI/2011

22/09/2011

Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/12/PBI/2006 tentang Laporan Berkala Bank Umum

5

13/20/PBI/2011

30/09/2011

Penerimaan Devisa Hasil Ekspor dan Penarikan Devisa Utang Luar Negeri

6

13/21/PBI/2011

30/09/2011

Pemantauan Kegiatan Lalu Lintas Devisa Bank

7

13/22/PBI/2011

30/09/2011

Kewajiban Pelaporan Penarikan Devisa Utang Luar Negeri

2. Surat Edaran Ekstern Bank Indonesia No.

Nomor SE BI Intern

Tanggal

1

No.13/20/DPM

08/08/2011

Perihal Perubahan Kedua Atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/18/DPM tanggal 7 Juli

Lampiran • 73

No.

Nomor SE BI Intern

Tanggal

Perihal 2010 perihal Operasi Pasar Terbuka

2

13/21/DSM

15/08/2011

Pelaporan Kegiatan Lalu Lintas Devisa lembaga Bukan Bank

3. Surat Edaran Intern Bank Indonesia No.

Nomor SE BI Intern

Tanggal

1

13/27/INTERN

29/07/2011

Petunjuk Pelaksanaan Pembeliaan Surat Berharga Syariah Negara Jangka Pendek Oleh Bank Indonesia di Pasar Perdana

2

13/28/INTERN

08/08/2011

Perubahan Kedua Atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/3/INTERN Tanggal 23 Januari 2009 Perihal Prosedur Penarikan Pinjaman Dan/Atau Hibah Luar Negeri Pemerintah Dengan Menggunakan Letter Of Credit (L/C)

3

3/29/INTERN

08/08/2011

Perubahan Atas Surat Edaran Nomor 13/14/INTERN Tanggal 9 Mei 2011 Tentang Petunjuk Pelaksanaan Transaksi Operasi Pasar Terbuka

4

13/30/INTERN

26/08/2011

Kajian Ekonomi Regional

5

13/31/INTERN

26/08/2011

Organisasi Direktorat Pengelolaan Sistem Informasi

6

13/32/INTERN

16/08/2011

Organisasi Direktorat Pengelolaan Sistem Informasi


Perihal

Daftar Istilah Administered price

:

Harga barang/jasa yang diatur oleh Pemerintah, misalnya harga bahan bakar minyak dan tarif dasar listrik.

Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO)

:

Rasio efisiensi bank yang mengukur beban operasional terhadap pendapatan operasional. Semakin tinggi nilai BOPO maka semakin tidak efisien operasi bank.

BI Rate

:

Suku bunga kebijakan yang mencerminkan stance kebijakan moneter yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan diumumkan kepada publik.

Bank Indonesia RealTime Gross Settlement

:

Bank Indonesia Real-Time Gross Settlement, merupakan sistem transfer dana secara elektronik antar peserta Sistem BI-RTGS dalam mata uang rupiah yang penyelesaiannya dilakukan secara seketika per transaksi

:

Bank Indonesia – Scripless Securites Settlement System, merupakan sarana transaksi dengan Bank Indonesia termasuk penatausahaanya dan penatausahaan Surat Berharga secara elektronik dan terhubung langsung antara Peserta, Penyelenggara dan Sistem BI-RTGS.

Cadangan Devisa

:

Cadangan devisa negara yang dikuasai oleh Bank Indonesia yang tercatat pada sisi aktiva neraca Bank Indonesia, yang antara lain berupa emas, uang kertas asing, dan tagihan dalam bentuk giro, deposito berjangka, wesel, surat berharga luar negeri dan lainnya dalam valuta asing kepada pihak luar negeri yang dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran luar negeri

Capital Adequacy Ratio

:

Rasio kecukupan modal bank yang diukur berdasarkan perbandingan antara jumlah modal dengan aktiva tertimbang menurut risiko (ATMR).

Cash in Transit (CIT)

:

Jasa pengambilan dan pengantaran uang dan barangbarang berharga lainnya dengan kendaraan yang didisain secara khusus dari satu tempat ke tempat lainnya sebagaimana yang diinstruksikan oleh klien.

Deposit Facility

:

Penempatan dana rupiah oleh Bank di Bank Indonesia dalam rangka operasi moneter

Capital Adequacy Ratio

:

Rasio kecukupan modal bank yang diukur berdasarkan perbandingan antara jumlah modal dengan aktiva tertimbang menurut risiko (ATMR).

:

Pemberian kredit kepada debitur yang dananya disalurkan melalui bank lain, perusahaan pembiayaan atau pihak lain. Atas penyaluran kredit tersebut bank pelapor

(BI-RTGS) Bank Indonesia –

Scripless Securites Settlement System (BISSSS)

(CAR)

(CAR)

Channeling

Daftar Istilah • 75

sebagai pemilik dana menanggung risiko.

Financial Inclusion (Keuangan Inklusif)

:

Suatu kegiatan menyeluruh yang bertujuan untuk meniadakan segala bentuk hambatan baik yang bersifat harga maupun non harga, terhadap akses masyarakat dalam menggunakan dan/atau memanfaatkan layanan jasa keuangan.

Financial Stability Index

:

Indikator kinerja stabilitas sistem keuangan Indonesia secara keseluruhan yang mencakup perbankan, pasar saham dan pasar obligasi, dan membantu megidentifikasi potensi tekanan di sistem keuangan.

Financing to deposit ratio (FDR) atau Loan to deposit ratio (LDR)

:

Rasio pembiayaan terhadap dana pihak ketiga yang diterima oleh bank. FDR digunakan untuk bank syariah, sedangkan LDR untuk bank umum.

Good Governance

:

Tata kelola organisasi yang baik dan sehat.

Inflasi Indeks Harga Konsumen (IHK)

:

Kenaikan harga barang yang diukur dari perubahan indeks konsumen, yang mencerminkan perubahan harga barang dan jasa kebutuhan masyarakat luas.

Kliring

:

Perhitungan utang piutang antara para peserta kliring secara terpusat di satu tempat dengan cara saling menyerahkan surat-surat berharga dan suat-surat dagang yang telah ditetapkan untuk dapat diperhitungkan

(clearing). Inflasi inti

:

Inflasi IHK setelah mengeluarkan komponen volatile foods dan administered prices.

Likuiditas

:

Kemampuan untuk memenuhi seluruh kewajiban yang harus dilunasi segera dalam waktu yang singkat; sebuah perusahaan dikatakan likuid apabila mempunyai alat pembayaran berupa harta lancar yang lebih besar dibandingkan dengan seluruh kewajibannya (liquidity).

Makroprudensial

:

Kegiatan pemantauan dan analisis kinerja lembaga keuangan secara industri dalam kerangka pengawasan terhadap sistem keuangan.

National Payment Gateway

:

Kebijakan yang menitikberatkan pada upaya mengarahkan industri pembayaran untuk bekerjasama menciptakan platform standar sistem atau infrastruktur yang dapat digunakan secara bersama.

Neraca Pembayaran Indonesia

:

Suatu ikhtisar yang meringkas transaksi-transaksi antara penduduk suatu negara dengan penduduk negara lain selama jangka waktu tertentu (biasanya satu tahun). Neraca pembayaran mencakup pembelian dan penjualan barang dan jasa, hibah dari individu dan pemerintah asing, dan transaksi finansial. Umumnya neraca pembayaran terbagi atas neraca transaksi berjalan dan


neraca lalu lintas modal dan finansial, dan item-item finansial.

Non Performing Loan (NPL) atau Non Performing Financing

:

(NPF) Operasi Moneter

Kredit bermasalah yang terdiri dari kredit yang berklasifikasi Kurang Lancar, Diragukan dan Macet. Termin NPL diperuntukkan bagi bank umum, sedangkan NPF untuk bank syariah. Pelaksanaan kebijakan moneter oleh Bank Indonesia dalam rangka pengendalian moneter melalui Operasi Pasar Terbuka dan Koridor Suku Bunga (Standing

Facilities). Pasar Uang Antar Bank (PUAB O/N)

:

Kegiatan pinjam meminjam dalam rupiah dan/atau valuta asing antar Bank Konvensional dengan jangka waktu satu hari (overnight).

Profitabilitas

:

Ukuran mengenai kemampuan perusahaan dalam menghasilkan keuntungan selama periode tertentu.

Rencana Bisnis Bank

:

Dokumen tertulis yang menggambarkan rencana kegiatan usaha Bank jangka pendek (satu tahun) dan jangka menengah (tiga tahun), termasuk strategi untuk merealisasikan rencana tersebut, rencana untuk memperbaiki kinerja usaha, dan rencana pemenuhan ketentuan kehati-hatian sesuai dengan target dan waktu yang ditetapkan.

Sertifikat Bank Indonesia (SBI)

:

Surat berharga dalam mata uang rupiah yang diterbitkan oleh Bank Indonesia sebagai pengakuan utang berjangka waktu pendek

Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)

:

Suku bunga terendah yang digunakan sebagai dasar bagi Bank dalam penentuan suku bunga kredit yang dikenakan kepada nasabah Bank

Surat Utang Negara (SUN)

:

Surat berharga yang berupa surat pengakuan utang dalam mata uang rupiah maupun valuta asing yang dijamin pembayaran bunga dan pokoknya oleh Negara Republik Indonesia, sesuai dengan masa berlakunya, sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang yang berlaku.

Secondary Reserve

:

Cadangan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank berupa Sertifikat Bank Indonesia, Surat Utang Negara, Surat Berharga Syariah Negara dan/atau Excess Reserve, yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari Dana Pihak Ketiga (DPK).

Sovereign Credit Rating

:

Peringkat hutang dari suatu lembaga negara yang berdaulat yaitu pemerintah. Sovereign Credit Rating mengindikasikan tingkat resiko dari sebuah lingkungan investasi dari suatu negara dan digunakan oleh investor

Daftar Istilah • 77

asing yang ingin berinvestasi di negara tersebut

Term Deposit

:

Penempatan dana rupiah milik peserta Operasi Moneter secara berjangka di Bank Indonesia. Term deposit dapat dicairkan sebelum jatuh waktu (early redemption) sepanjang memenuhi persyaratan tertentu dan atas pencairan tersebut dikenakan biaya.

Transaksi Reverse Repo

:

Transaksi pembelian Surat Berharga oleh peserta Operasi Pasar Terbuka (OPT) dari Bank Indonesia, dengan kewajiban penjualan kembali oleh peserta OPT sesuai dengan harga dan jangka waktu yang disepakati

Uang Kartal

:

Uang kertas dan uang logam yang dikeluarkan dan diedarkan oleh Bank Indonesia dan digunakan sebagai alat pembayaran yang sah di wilayah Republik Indonesia.

Volatile food

:

Komponen inflasi IHK yang mencakup beberapa bahan makanan yang harganya sangat berfluktuasi.


Daftar Singkatan ACGM AEC AFMM AGM APBN API API APMK APRA AS ASA Asbanda ASEAN ASEAN+3 ASPI ATM ATMR Bapepam-LK BBM BBRT BC BCBS BEI BEMP BI BIG-eB BI-RTGS BIS BI-SSSS BKF BKPM BMT BOE BOPO BPD BPK BPR BPRS BPS BSA

: : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : :

ASEAN Central Bank Governors' Meeting ASEAN Economic Community ASEAN Finance Ministers' Meeting Annual General Meeting Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara Arsitektur Perbankan Indonesia Arsitektur Perbankan Indonesia Alat Pembayaran Menggunakan Kartu Australian Prudential Regulation Authority Amerika Serikat ASEAN Swap Arrangement Asosiasi Bank Daerah The Association of Southeast Asian Nations ASEAN + Jepang, China, Korea Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia Anjungan Tunai Mandiri Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Badan Pengawas Pasar Modal-Lembaga Keuangan Bahan Bakar Minyak Bahan Bakar Rumah Tangga Bank and Credit Basel Committee on Banking Supervision Bursa Efek Indonesia Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan Bank Indonesia Bank Indonesia Government Electronic Banking Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement Bank for International Settlement Bank Indonesia-Scripless Security Settlement System Badan Kebijakan Fiskal Badan Koordinasi Penanaman Modal Baitul Maal wat Tamwil Bank of England Biaya Operasional Pendapatan Operasional Bank Pembangunan Daerah Badan Pemeriksa Keuangan Bank Perkreditan Rakyat Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Badan Pusat Statistik Bilateral Swap Arrangement

Daftar Singkatan • 79

BSR BUMN BUS CAR C-BEST CIMA CIP CIT CMF CMI CMIM CP CRATA DHE DJPU DPK DPNP DPO DPU DSS DvP e-CLEAR EM EMEAP ESDM FDR FGD FPT FSB FSC FSI GEM GPFI GWM HIPMI HJE HKSAR HTP IBEF IDI IFEF IFRA IGSTS

: : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : :

Bank Indonesia Social Responsibility Badan Usaha Milik Negara Bank Umum Syariah Capital Adequacy Ratio The Central Depository and Book Entry Settlement System Cayman Islands Monetary Authority Covered Interest Parity Cash In Transit Crisis Management Framework Chiang Mai Initiative Chiang Mai Initiative Multilateralization Consultative Paper Comprehensive Realible Accuracy Timeliness Accessible Devisa Hasil Ekspor Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang Dana Pihak Ketiga Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan Daftar Pencarian Orang Direktorat Pengedaran Uang Decision Support System Delivery versus Payment Electronic Clearing and Guarantee System Emerging Market The Executives' Meeting of East Asia Pacific Central Banks Energi dan Sumber Daya Mineral Financing to Deposit Ratio Focus Group Discussion Fit and Proper Test Financial Stability Board Financial Services Commision Financial Stability Index Global Economy Meeting Global Partnership Financial Inclusion Giro Wajib Minimum Himpunan Pengusaha Muda Indonesia Harga Jual Eceran Hong Kong Special Administrative Region Harga Transaksi Pasar IWAPI Business Opportunity Expo & Forum Informasi Debitur Individual Indonesia Financial Expo & Forum International Franchise License & Business Concept Expo & Conference : Indonesian Government Securities Trading System


IHK IRU ISIN ISO IWAPI JATS JIBOR JICA JPSK KADIN KBI KC KCP Kemendiknas Kemeneg Kemenhub Kemenkominfo KI KK KKBI KMK KNKG KP KPBI KPEI KPK KSEI KUR L/C LBBU LBU/S LDR LK LKT-BI LLD MKM MOFIDS NKRI NPF NPG NPI NPL OJK OTC

: : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : :

Indeks Harga Konsumen Investor Relation Unit International Securities Identification Number International Organization for Standardization Ikatan Wanita Pengusaha Indonesia Jakarta Automated trading System Jakarta Interbank Offered Rate Japan International Cooperation Agency Jaring Pengaman Sistem Keuangan Kamar Dagang dan Industri Kantor Bank Indonesia Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kementerian Pendidikan Nasional Kementerian Negara Kementerian Perhubungan Kementerian Komunikasi dan Informatika Kredit Investasi Kredit Konsumsi Kantor Koordinator Bank Indonesia Kredit Modal Kerja Komite Nasional Kebijakan Governance Kantor Pusat Kantor Pusat Bank Indonesia Kliring Penjaminan Efek Indonesia Komisi Pemberantasan Korupsi Kustodian Sentral Efek Indonesia Kredit Usaha Rakyat Letter of Credit Laporan Berkala Bank Umum Laporan Bank Umum/Syariah Loan to Deposit Ratio Lembaga Keuangan Lembaga Keuangan Tahunan Bank Indonesia Lalu Lintas Devisa Mikro Kecil dan Menengah Ministry of Finance Dealing System Negara Kesatuan Republik Indonesia Non Performing Financing National Payment Gateway Neraca Pembayaran Indonesia Non Performing Loan Otoritas Jasa Keuangan Over The Counter


PB PDB Perbarindo Pilkada PKTI PLN PLTE PMA Pokja POLRI PPK PPKD PPKMIB PRJ PSP PUAB O/N QIS qtq RI RMB ROA RPP RUU SBDK SBI SD SDM SE SEACEN SID SID SIFIs SIMASDAM SKB SKNBI SMP SOP SPAN SPU SSBs SWIFT SWIFT MT TD

: : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : :

Private Banking Produk Domestik Bruto Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia Pemilihan Kepala Daerah Program Kerja Teknologi Informasi Pinjaman Luar Negeri Penerimaan Laporan Transaksi Efek Penanaman Modal Asing Kelompok Kerja Kepolisian Republik Indonesia Program Penyelarasan Kultur Perusahaan Penjaminan Kredit Daerah Proses Penilaian Kecukupan Modal Internal Bank Pekan Raya Jakarta Pemegang Saham Pengendali Pasar Uang Antar Bank Quantitative Impact Study quarter to quarter Republik Indonesia Renminbi Return on Assets Rancangan Peraturan Pemerintah Rancangan Undang-Undang Suku Bunga Dasar Kredit Sertifikat Bank Indonesia Sekolah Dasar Sumber Daya Manusia Surat Edaran South East Asian Central Banks Sistem Informasi Debitur Single Investor ID Sistemically Important Financial Institutions Sistem Informasi Sumber Daya Manusia Surat Keputusan Bersama Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Sekolah Menengah Pertama Standard Operating Procedure Sistem Perbendaharaan dan Anggaran Negara Sentra Pengedaran Uang Standard Setting Bodies Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Message Type : Tern Deposit


Tipibank TMF ToT TPI TPID UIP ULE UMKM UU UUS UUS UYD Valas WM YLKI yoy ytd

: : : : : : : : : : : : : : : : :

Tindak Pidana Perbankan Transaksi Modal dan Finansial Training of Trainer Tim Pengendali Inflasi Tim Pengendali Inflasi Daerah Uncovered Interest Parity Uang Layak Edar Usaha Mikro Kecil dan Menengah Undang-Undang Unit Usaha Syariah Unit Usaha Syariah Uang Kartal yang Diedarkan Valuta Asing Wealth Management Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia year on year year to date


Laporan Perkembangan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang BANK INDONESIA

Recommend Documents