VERMOGENS
PLANNING
Inhoud In het kort Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen Uw wens is ons startpunt Adequate vermogensplanning voor directeuren/grootaandeelhouders Hooggekwalificeerde werknemers en vermogensplanning Vermogende particulieren en vermogensplanning Vermogensbegeleiding
In het kort
Vermogensplanning Inventarisatie en Analyse Strategiebepaling Toepassing Vermogensbegeleiding
Solide. Voornamelijk Senior Adviseurs en voortdurende betrokkenheid van de vennoten. Alleen relaties met gerenommeerde financiële instellingen. De aangesloten VermogensPartners hebben uiteraard een inschrijving bij de Autoriteit Financiële Markten - een aantal van hen zijn ook lid van één of meerdere beroepsorganisaties zoals Federatie Financieel Planners, DSI en Register Masters Financial Planning. Bewezen. Jarenlange ervaring in het opstellen van vermogensplanningen voor particulieren en ondernemers en in het begeleiden van vermogens. Onafhankelijk. VermogensPartner maakt zelf geen beleggingsproducten. Gedurende de Vermogensbegeleiding is getarifeerd op basis van ‘assets under management’ en resultaat. Doorloopprovisies van uw VermogensPartner strekken tot mindering op deze kosten. Zo staan alle gezichten daadwerkelijk dezelfde kant op. Persoonlijk. Uw vermogensplanner is uw vaste aanspreekpunt. Alert. Uw vermogensplanner weet wat uw situatie is en kan hierop inspelen. Kwalitatief. VermogensPartners zijn permanent in opleiding teneinde de kwaliteit van het werk actueel en diepgaand te houden. Zij opereren daarbij in een netwerk van complementaire experts.
Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht
VermogensPartner analyseert op een gestructureerde wijze uw inkomens- en vermogenssituatie aan de hand van de door u genoemde financiële doelstellingen. Die zijn altijd leidend in een advies. Op basis van een gedetailleerde inventarisatie wordt een grondige analyse gemaakt van uw situatie, waarbij uw huishouden centraal staat: juridisch, fiscaal en financieel. Alle aspecten met betrekking tot uw bezittingen en schulden en ten aanzien van uw risico’s en voorzieningen worden doorgelicht. Altijd in samenhang met uw persoonlijke situatie: uw leeftijd, uw burgerlijke staat, uw eventuele partner en kinderen. Door alle onderlinge invloeden in kaart te brengen, geeft een persoonlijk vermogensplan een integraal antwoord op veel vragen: Wat is de beste juridische structuur van mijn vermogen, wat is de beste fiscale weg en in welke situatie voel ik mij het prettigst: met véél risico’s en véél kansen of juist met véél zekerheden en weinig risico? De antwoorden in een persoonlijk vermogensplan leiden altijd naar concrete oplossingen: het aangaan (of juist niet) van een bepaalde belegging, het herstructureren van vennootschappen, het aanpassen van de huwelijkse voorwaarden of het testament, het veranderen van een bepaalde voorziening of het inkorten of verlengen van een financiering. In alles speelt: het in onderlinge samenhang optimaliseren van uw situatie.
Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen
Geldzaken zijn lang niet altijd eenvoudig. Allerlei aspecten spelen een rol en maken beslissingen lastig. Naarmate uw inkomen stijgt en uw vermogen toeneemt, komen meer momenten dat u een beslissing moet nemen. Die beslissingen verdienen aandacht, persoonlijke aandacht. Bij VermogensPartner krijgt u die aandacht en krijgt uw financiële situatie de analyse die zij verdient. In ieder mensenleven spelen zich belangrijke beslissingsmomenten af. Sommige hebben vérgaande financiële gevolgen. Het verkopen van een onderneming is zo’n belangrijk moment, het ontvangen van een gouden handdruk ook. En wat te denken van een andere woning of overdracht van uw vermogen aan uw kinderen. Iedere levensfase kent zijn eigen problematiek en iedere cliënt heeft zijn wensen en doelstellingen. Door tijdig in te spelen op een verwachte of gewenste verandering in de persoonlijke situatie, kunt u uw wensen en doelstellingen binnen handbereik brengen. De vermogensplanners bij VermogensPartner helpen u uw wensen en doelstellingen te vertalen naar financiële doelstellingen. Op basis van uw doelstellingen kunnen we een strategie ontwikkelen die u in staat moet stellen uw doelstellingen te bereiken en uw wensen waarheid te laten worden.
Uw wens is ons startpunt Als uw wensen bekend zijn, kunnen wij door middel van een grondige analyse een doordacht vermogensplan opstellen dat u dichterbij uw doelstellingen brengt. Of uw doelstellingen ook daadwerkelijk gehaald worden, hangt af van vele omgevingsfactoren. Een juist inzicht hierin vergroot de kans tot het verwezenlijken van uw dromen.
Adequate vermogensplanning voor directeuren/ grootaandeelhouders
Wie een eigen zaak start, zal een adequate regeling moeten treffen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid en overlijden. De mate waarin dit noodzakelijk of gewenst is, hangt af van de persoonlijke inkomens- en vermogenssituatie. Wie juist een zaak beëindigt, heeft geheel andere doelstellingen. Is er sprake van overdracht van de onderneming binnen de eigen familie? En zo ja, wie nemen er wél over en wie niet en hoe moet de compensatie van familieleden plaatsvinden die niet gaan deelnemen in het bedrijf? Als het gaat om een overdracht aan derden, wat voor betekenis heeft dit dan financieel voor de betrokkenen? In situaties van bedrijfsoverdracht speelt vaak aan de ene kant de continuïteit van de onderneming en anderzijds de overdracht van vermogen dat in het bedrijf besloten ligt. In al deze situaties is de directeur/grootaandeelhouder gebaat bij een juist inzicht in alle mogelijke consequenties en is het opstellen van meer dan één scenario vaak wenselijk. Alleen door een aantal mogelijke wegen naast elkaar te leggen, kunt u als ondernemer een juiste beslissing nemen.
Hooggekwalificeerde werknemers en vermogensplanning Wilt u eerder stoppen met werken en beschikt u over een salaris dat (ver) boven modaal ligt, dan doet u er verstandig aan zo vroeg mogelijk te beginnen met het reserveren van gelden en aldus een eigen voorziening op te bouwen. Maar, hoe groot moet deze voorziening worden en in welke vorm? Is een belegging in aandelen de juiste weg of spreken we juist over een flexibel pensioen? Met andere woorden, moet het gaan om het creëren van vermogen of hebt u juist een sterke voorkeur voor toekomstig inkomen? Het heeft met rendement en risico, met flexibiliteit en gebondenheid en dus met persoonlijke voorkeuren te maken. Ook hier moeten we bovendien denken aan een mogelijke arbeidsongeschiktheid of een overlijden, waarvoor geen adequate voorziening aanwezig is. En voorts kunt u denken aan personeelsopties als het gaat om snelgroeiende bedrijven of juist een gouden handdruk als het gaat om reorganisaties. In beide situaties is inzicht nodig en een toegewijd advies; een persoonlijk vermogensplan schetst u de marsroute.
Vermogende particulieren en vermogensplanning
Voor vermogende particulieren kan vermogensplanning toegevoegde waarde opleveren als het gaat om het adequaat vaststellen van de risicograad van beleggingen. Een juiste afweging tussen rendement en risico is van levensbelang bij de doelstellingen en strategie die u aan uw vermogen verbindt. Leeft u van uw vermogen of hebt u het lange tijd niet nodig? Hoeveel wilt u besteden? Woont u in Nederland of daarbuiten of overweegt u emigratie? Is er reeds sprake van schenkingen aan de kinderen en hoe optimaliseert u deze schenkingen? Komt het geschonken geld op de plaats van bestemming? Hoe kunt u fiscaal uw situatie verbeteren? Dit kan te maken hebben met de beleggingen, maar ook met het woonhuis bijvoorbeeld. Ook uw huwelijkse voorwaarden en uw testament kunnen hierin een belangrijke rol spelen. Het op elkaar afstemmen van de diverse onderdelen op uw wensen is vermogensplanning bij uitstek.
Vermogensbegeleiding Een persoonlijk vermogensplan leidt tot concrete oplossingen. Die oplossingen kunnen eenmalige acties zijn, maar kunnen ook gedurende een bepaalde periode worden uitgevoerd. Het herstructureren van vennootschappen is bijvoorbeeld een eenmalige actie, het aangaan van een belegging, wel of niet onder vermogensbeheer, is een continue actie. VermogensPartner ziet het persoonlijk vermogensplan doorgaans als startpunt van een langdurige relatie. Het vervolg is het jaarlijks (of desgewenst vaker) updaten van het plan of met deeladviezen op bepaalde terreinen u verder van dienst te zijn. Dit noemen wij vermogensbegeleiding. Dit kan efficiënt doordat wij uw situatie grondig kennen. Het daadwerkelijk beheren van uw vermogen of leveren van andere aanvullende diensten is desgewenst snel en vakkundig geregeld via samenwerkingsverbanden. U krijgt blijvende aandacht en uw strategie kan zo in stand blijven of, waar nodig, in samenhang worden aangepast.
Uitnodiging voor een kennismaking
U begrijpt dat wij graag met u willen kennismaken. Hoe helder een brochure ook kan zijn, zij geeft slechts een bescheiden indruk van de diensten die wij verlenen. Wij zien financiële dienstverlening in de breedste zin van het woord als een uiterst persoonlijke zaak. Een zaak gebaseerd op wederzijds vertrouwen. Dat vertrouwen willen we graag tot stand brengen in een persoonlijk onderhoud. Bent u geïnteresseerd in zo’n geheel vrijblijvend gesprek, neem dan contact op met een van onze adviseurs. Zij maken graag een afspraak met u. Wie weet, wat een enkel gesprek kan betekenen voor uw financiële toekomst!
www.vermogenspartner.nl
