uw vermogen
in beheer
professioneel beheer van uw beleggingen
“Vroeger wilde ik alles in eigen hand houden. Op een gegeven moment drong het tot me door dat dit dus niet werkt. Gaandeweg ben ik steeds meer gaan delegeren. Je hebt om te beginnen niet overal tijd voor. Maar belangrijker nog: anderen zijn vaak beter in bepaalde zaken. Dat moet je gewoon onder ogen zien. Dat geldt voor mijn auto, de verbouwing van mijn huis en ook voor mijn beleggingen. Natuurlijk houd ik in de gaten wat er in de wereld gebeurt en hoe mijn portefeuille zich ont wikkelt. Alleen wil ik niet voortdurend bezig zijn met aan- of verkoopbeslissingen. Er zijn mensen die hier hun vak van gemaakt hebben. Die zijn daar dag in dag uit mee bezig. Ik niet. Ik heb een eigen bedrijf, breng 5 dagen per week mijn kinderen naar school en bezoek elke maand meerdere voorstellingen. Nog los van de wekelijkse tennispartij met mijn vader en de vele etentjes bij ons thuis. In mijn leven is geen ruimte voor dagelijkse beleggingsperikelen. Ik wil voorkomen dat ik me laat leiden door mijn eigen gemoedstoestand of de waan van de dag. Voor mij is vermogensbeheer ideaal. Het mandaat dat ik heb biedt voldoende ruimte om snel op marktkansen in te spelen. Dat is belangrijk voor mij.”
4
“Ik ben een kei in het beheren van mijn financiën. Maar beleggen vind ik veel te ongrijpbaar. Het voelt goed om dat deel uit te besteden.”
5
uw persoonlijke kijk
op beleggen
Uw beleggingen zijn een onderdeel van de financiële koers die u vaart. De vorm die u kiest moet goed bij u passen. Beleggen vereist steeds meer deskundigheid. Ook vraagt het steeds meer tijd. Het is de vraag of u er actief mee bezig wilt zijn. Misschien bent u er het type niet voor. Of kiest u liever voor gemak. Misschien zou u wel willen, maar ontbreekt het u aan tijd. Het kan ook zijn dat uw organisatie bepaalde eisen stelt aan uw beleggingen. In sommige gevallen is het zelfs niet toegestaan om zelf te beleggen. Misschien weet u er gewoon te weinig van en wilt u dit graag zo houden. Als u om welke reden dan ook niet wilt, kunt of mag beleggen biedt vermogensbeheer uitkomst. Met deze beleggingsvorm geeft u het beheer van uw portefeuille geheel of gedeeltelijk uit handen aan specialisten. U geeft hen dus het mandaat om namens u een deel van uw vermogen te beleggen en beheren. Volgens duidelijke afspraken. En met zicht op een consistente beleggingskoers.
6
het juiste doel
voor ogen
Is er u veel aan gelegen om uw vermogen verder te laten groeien? Of gaat het u er vooral om uw vermogen in stand te houden? Geld dat al van oudsher in de familie is, wilt u uiteraard koesteren en op verantwoorde wijze doorgeven aan de volgende generatie. Het kan ook zijn dat u in de toekomst regelmatige inkomsten uit uw vermogen wilt ontvangen. Of dat u voldoende vermogen wilt opbouwen voor dromen als een zeiljacht of een château in Frankrijk. Voor dat deel van uw ver mogen waarmee u groei wilt realiseren is beleggen een geschikte optie. Het is belangrijk eerst te bepalen hoeveel risico u wilt of kunt lopen. Maar ook hoeveel u straks nodig heeft en wanneer u hierover wilt beschikken. Ook uw kennis, interesse en tijd zijn van invloed bij het kiezen van de juiste vorm. Als voor u duidelijk is dat u het beheer wilt uitbe steden, kiest u vervolgens het mandaat dat bij u past. Eén dat zich richt op duurzaamheid bijvoorbeeld. Of een mandaat dat de nadruk legt op beleggen in individuele aandelen als u ervan overtuigd bent dat u daarmee het maximale uit uw beleggingen haalt.
7
“Mijn studerende kinderen zijn onder de pannen. Ik ga me nu richten op de kinderen van een Afrikaans vissersdorp. Met vermogensbeheer maak ik mijn dromen waar.”
8
“Mijn vermogen vraagt de nodige aandacht. Dat moet wel binnen de perken blijven. Met vermogensbeheer scherm ik mijn beleggingen af van het sentiment van de dag.”
9
in alle rust
de ontwikkelingen volgen Bij beleggen is het de kunst de waan van de dag te weerstaan maar wel de kansen te benutten die actuele mondiale ontwikkelingen bieden. Het beheer van uw beleggingen is bij ons in bekwame handen. Onze specialisten zijn steeds op zoek om uw portefeuille te optimaliseren. Zij nemen aan- en verkoopbeslissingen voor u en voeren deze direct uit. Zo spelen zij optimaal in op actuele kansen en risico’s. Hier heeft u geen omkijken naar. Beslissingen worden dus niet vooraf aan u voorgelegd. U volgt de ontwikkelingen op afstand. Regelmatig brengen we u op de hoogte van de transacties in uw portefeuille. En informeren we u over de rendementsontwikkeling. Ook nemen we u mee in het beleggings beleid van onze bank dat aan de basis staat van alle beslissingen. Eén tot twee keer per jaar bespreken we met u de voortgang. Als er verande ringen optreden in de doelen die u voor ogen heeft of in uw persoonlijke situatie adviseert uw private banker u over een alternatief mandaat of beleggingsprofiel.
Altijd op de hoogte ▶▶ Met Internet Bankieren altijd en overal inzicht in uw portefeuille. ▶▶ Maandelijks een digitale nieuwsbrief met toelichting op het gevoerde beleid. ▶▶ Elke zes weken de Beleggingsvisie met een analyse van de marktontwikkelingen, onze beleggingsstrategie en vooruitzichten voor de vermogenscategorieën in uw portefeuille. ▶▶ Elk kwartaal biedt de vermogensrapportage u inzicht in uw portefeuille met een portefeuille- en transactieoverzicht, de asseten regioallocatie van uw portefeuille en het behaalde rendement. Daarnaast een uitgebreide terugblik waarin de resultaten worden toegeschreven aan de gemaakte keuzes (performance attributie). ▶▶ Jaarlijks ontvangt u een fiscale opgave voor uw belastingaangifte. ▶▶ Indien nodig informeren wij u als onverwachte gebeurtenissen in de wereld impact kunnen hebben op uw portefeuille.
10
de mandaten
op een rij
Het beheer van uw vermogen vraagt om een zorgvuldige analyse van u als belegger. Dit begint met het bepalen van het risicoprofiel waar u zich in herkent. Ook gaat het erom een mandaat te kiezen waarin uw beleggingswensen het beste tot uiting komen. Er zijn zeven verschillende mandaten. Welke vorm u ook kiest, u bent verzekerd van een onafhankelijke opbouw van uw portefeuille. Ons beleggingsbeleid is gericht op een open architectuur.
Klassiek Mandaat
Multi Manager Mandaat
Speciaal voor beleggers die een actieve benadering van hun portefeuille wensen.
Speciaal voor beleggers die een optimale spreiding over meerdere beheerders nastreven.
Het accent ligt op individuele aandelen en/of obligaties
Het accent ligt op de best gepositioneerde beleggings
aangevuld met specifieke beleggingsfondsen. Bij het
fondsen van gerenommeerde fondshuizen. Het Multi
Klassiek Mandaat is het van belang u niet te laten afschrik-
Manager Mandaat is iets voor u als u het belangrijk vindt
ken door de bewegelijkheid op de korte termijn maar u te
beleggingsexpertise uit te besteden aan die specialisten die
richten op een optimaal rendement op de lange termijn.
het best presteren. Niet alleen in termen van rendement
De ervaring leert dat dit veelal boven het marktgemiddelde
maar ook met het oog op wisselende marktomstandig
ligt. Het mandaat is geschikt voor beleggers die graag zelf
heden, een degelijk beleggingsproces, consistentie in de
actief willen meekijken met de beleggingskeuzen die
gehanteerde beleggingsstijl en niet in de laatste plaats het
worden gemaakt. Het instapniveau is 500.000 euro.
nemen van risico’s en het bewustzijn hiervan. Het instap niveau is 500.000 euro.
Tarieven
Risicoprofielen
Het actuele overzicht van de tarieven
Een risicoprofiel geeft een indicatie van het risico dat u met uw beleg-
van deze mandaten vindt u op
gingen kunt of wilt lopen. Er zijn zes profielen: van zeer defensief tot
abnamromeespierson.nl/tarieven
zeer offensief. Het vaststellen van uw persoonlijke profiel gebeurt aan de hand van een zorgvuldige inventarisatie. Kijk voor meer informatie over risicoprofielen op abnamromeespierson.nl/risicoprofielen
11
Duurzaam Beleggen Mandaat
Dynamische Asset Allocatie Mandaat
Speciaal voor beleggers die willen investeren in maatschappelijk verantwoorde bedrijven.
Speciaal voor beleggers die een flexibele en dynamische spreiding over de verschillende vermogenscategorieën nastreven.
Het accent bij het Duurzaam Beleggen Mandaat ligt op
Met dit mandaat gaan onze specialisten voor u steeds op
beleggingen in bedrijven die vooroplopen op het gebied
zoek naar de optimale verdeling tussen aandelen,
van sociale omgeving, milieu en bestuur. Het mandaat
obligaties en liquiditeiten. Dit betekent dat als de markt
biedt u de mogelijkheid om uw maatschappelijke over-
gunstig is er misschien wel voor 90% in aandelen wordt
tuiging om te zetten in een wezenlijke bijdrage aan een
belegd. En dat dit tot 0% wordt teruggebracht als het tij
beter evenwicht tussen ‘people, planet en profit’. U
ongunstig is. Dit in tegenstelling tot traditioneel vermo
vindt het belangrijk voeling te hebben met de bedrijven
gensbeheer waar de bandbreedte minder ruim is. Het
waarin belegd wordt. De selectie van aandelen gebeurt
Dynamische Asset Allocatie Mandaat is geschikt voor u
in nauwe samenwerking met Triodos MeesPierson, een
als u de korte-termijnkansen in de markt zoveel mogelijk
organisatie met een zeer gedegen reputatie op het gebied
wilt benutten en de daarmee samenhangende bewe -
van duurzaam beleggen. Het instapniveau is 500.000 euro.
gelijkheid op de koop toe neemt. Het instapniveau is 1.000.000 euro.
Duurzaam Fondsen Mandaat Speciaal voor beleggers die via beleggingsfondsen en individuele obligaties willen beleggen in maatschappelijk verantwoorde bedrijven.
Comfort Inkomsten Mandaat Speciaal voor beleggers die regelmatige inkomsten nastreven uit een breed gespreide portefeuille.
Het Duurzaam Fondsen Mandaat gaat uit van een sprei
Bij het Comfort Inkomsten Mandaat is alles erop gericht
ding over meerdere fondsmanagers op basis van hun
om op een stabiele basis een hoog dividend uit te keren.
track record, beleggingsfilosofie en/of specifieke exper-
Uw portefeuille bestaat uit beleggingen in index-trackers
tise waarbij duurzaamheid de basis is. Het is geschikt
van aandelen en obligaties aangevuld met aandelen en
voor beleggers die veel waarde hechten aan duurzaamheid
vastgoedfondsen die van oudsher veel dividend uitkeren.
en tegelijkertijd de overtuiging hebben dat een spreiding
Index-trackers hebben daarnaast als voordeel dat de kosten
over de best presterende fondsen op de lange termijn
laag zijn. Met het Comfort Inkomsten Mandaat kiest u
uitzicht biedt op optimaal rendement. De selectie van
voor de combinatie van stabiele inkomsten en een goede
fondsen gebeurt in nauwe samenwerking met Triodos
risicospreiding binnen uw portefeuille. Het instapniveau
MeesPierson. Het instapniveau is 500.000 euro.
is 250.000 euro.
Speciaal Mandaat Speciaal voor beleggers die specifieke eisen stellen aan het beheer van hun portefeuille. Het kan zijn dat u zich persoonlijk wilt richten op heel spe cifieke beleggingen of bepaalde eisen stelt aan de wijze waarop aan uw beleggingen of uw organisatie invulling wordt gegeven. In dat geval is het mogelijk speciaal voor u een specifiek mandaat te ontwikkelen. Het instapniveau voor zo’n mandaat op maat is 2.500.000 euro.
12
uw vermogen
in goede handen Het totaal overzien
Beleggen staat niet op zich. Het maakt deel uit van de financiële koers die u vaart. Om de ontwikkeling van uw vermogen in de pas te laten lopen met uw wensen voor nu en uw plannen voor later is vermogensstructurering zeker aan te bevelen. Hierin komen alle aspecten van uw financiële leven samen: uw planning, pensioen, beleggingen, vermogens overdracht, maar ook uw dromen. Voor het gedeelte dat u belegt, is een zorgvuldige afweging van de structuur en opbouw van uw portefeuille van belang. Ook is het belangrijk u af te vragen of u zelf actief betrokken wilt zijn bij uw portefeuille. Daarna volgt de keuze voor de adviesvorm of het mandaat dat bij u past. Of een combinatie van beide. Beleggings advies voor het deel van uw vermogen waarmee u in overleg met een beleggingsadviseur zelf actief aan de slag gaat. Vermogensbeheer voor dat deel van uw vermogen waarvoor u een duidelijk doel voor ogen heeft.
Actief beheer De verdeling tussen de vermogenscategorieën aandelen, obligaties, alter natieve beleggingen en liquiditeiten biedt de grootste bijdrage aan het rendement. De selectie van beleggingsfondsen en aandelen in indivi duele bedrijven of bepaalde sectoren draagt hier in mindere mate ook toe bij. Op basis van onze visie op macro-economische ontwikkelingen en marktkansen zijn wij steeds op zoek naar de optimale verdeling van uw portefeuille. Dit is een actief proces. Aan- en verkoopbeslissingen worden altijd in het licht van onze langetermijnvisie genomen. Het ligt besloten in ons beleid gematigd met risico’s om te gaan. Wij zijn altijd op zoek naar de optimale balans tussen risico en rendement. Onze sterke focus op risicomanagement heeft door de jaren heen een belangrijke bijdrage geleverd aan de prestaties van de portefeuilles die wij in beheer hebben. Met vermogensbeheer verzekert u zich van een consistente koers.
13
Alles onder één dak Onze portefeuillemanagers zetten zich in voor een optimale verdeling van uw portefeuille en de selectie van de meest geschikte aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Zij vertegenwoordigen een rijke ervaring in de finan ciële wereld en worden ondersteund door analisten uit ons wereldwijde beleggingsnetwerk. Uw private banker voert de regie over alle bankzaken die u aan ons toevertrouwt. Veranderingen in uw situatie vragen om een nieuwe blik op uw financiële koers. Als u kinderen krijgt bijvoorbeeld of als partner toetreedt tot een maatschap. Als u een eigen bedrijf start of uw kleinkinderen wilt ondersteunen. Maar ook bij tegen-slagen in uw leven. Als een dierbare u ontvalt of als u een flinke financiële tegenvaller heeft. Mogelijk leidt dit tot een gewijzigd advies over uw beleggingsportefeuille. Of over uw toekomstvoorziening of vermogensoverdracht. Bij ons vindt u alle private banking diensten onder één dak. Onze financiële specialisten werken nauw samen om uw persoonlijke situatie en specifieke wensen te vertalen naar een totaaladvies waarin alle aspecten samenkomen.
kiezen
voor vermogensbeheer
Iedereen heeft zo zijn eigen redenen om het beheer van zijn vermogen - al dan niet voor een deel - uit handen te geven. Misschien heeft u zelf ook al eerder met de gedachte rondgelopen. Uw private banker bespreekt graag met u of vermogensbeheer voor u een goede aanvulling is op de financiële koers die u momenteel vaart.
Van gedachten wisselen? Neem voor een vrijblijvend gesprek contact op met uw private banker.
Interesse in onze private banking dienstverlening? Bel voor een afspraak met een private banker het kantoor bij u in de buurt.
Onze private banking kantoren Noord-Holland Noord
Eindhoven
Limburg
Bagijnenstraat 2
Vestdijk 18
Sint Lambertuslaan 8
1811 KA Alkmaar
5611 CC Eindhoven
6212 AT Maastricht
+31 (0)72 549 66 95
+31 (0)40 237 91 44
+31 (0)43 384 68 00
Amsterdam
Twente
Nijmegen
Jachthavenweg 112
Stationsplein 8
Arksteestraat 2
1081 KJ Amsterdam
7511 JD Enschede
6511 MZ Nijmegen
+31 (0)20 383 03 06
+31 (0)53 483 44 10
+31 (0)24 365 11 66
Apeldoorn
Zeeland
Rotterdam
Hofstraat 161
Grote Markt 21
Parklaan 11
7311 KT Apeldoorn
4461 AH Goes
3016 BA Rotterdam
+31 (0)55 577 74 91
+31 (0)113 245 565
+31 (0)10 402 53 63
Arnhem
Groningen
Wassenaar
Velperweg 101 B
Emmaplein 6
Lange Kerkdam 1
6824 HH Arnhem
9711 AP Groningen
2242 BN Wassenaar
+31 (0)26 353 64 00
+31 (0)50 316 00 96
+31 (0)70 515 60 37
West- en Midden-Brabant
Kennemerland
Utrechtse Heuvelrug
Chasséveld 1
Houtplein 47
Utrechtseweg 46
4811 DH Breda
2012 DE Haarlem
3704 HD Zeist
+31 (0)76 527 81 04
+31 (0)23 516 70 24
+31 (0)30 232 73 00
‘t Gooi
‘s-Hertogenbosch
Brediusweg 31
Kardinaal van Rossumplein 2
1401 AB Bussum
5211 RV ‘s-Hertogenbosch
+31 (0)35 697 79 77
+31 (0)73 687 73 77
Den Haag
Friesland
Kneuterdijk 8
Willemskade 27
2514 EN Den Haag
8911 AX Leeuwarden
+31 (0)70 375 23 01
+31 (0)58 234 02 60
bezoek ons ook op abnamromeespierson.nl
Speciaal voor International Private Banking
Instituten & Charitas Banking
Jachthavenweg 112 1081 KJ Amsterdam
Noord-West Nederland
Noord-Oost Nederland
+31 (0)20 628 66 06
Jachthavenweg 112
Emmaplein 6
1081 KJ Amsterdam
9711 AP Groningen
+31 (0)20 628 34 95
+31 (0)50 316 02 59
Gustav Mahlerlaan 10
Den Haag e.o.
Rotterdam e.o.
1082 PP Amsterdam
Kneuterdijk 8
Parklaan 11
+31 (0)20 628 60 38
2514 EN Den Haag
3016 BA Rotterdam
+31 (0)70 375 22 18
+31 (0)10 402 53 60
Professionals & Executives Banking
Zuid-Nederland
Midden-Nederland
Jachthavenweg 112
Vestdijk 18
Utrechtseweg 46a
1081 KJ Amsterdam
5611 CC Eindhoven
3704 HD Zeist
+31 (0)20 628 96 71
+31 (0)40 237 90 16
+31 (0)30 232 75 07
Private Wealth Management
Algemene Disclaimer De in dit document aangeboden informatie is opgesteld door ABN AMRO Bank N.V. en is bedoeld als informatie in algemene zin en is niet toegespitst op uw persoonlijke situatie. De informatie mag daarom nadrukkelijk niet beschouwd worden als een advies of als een voorstel of aanbod tot 1) het aankopen of verhandelen van financiële instrumenten en/of 2) het afnemen van beleggingsdiensten noch als een beleggingsadvies. Beslissingen op basis van de informatie uit dit document zijn voor uw eigen rekening en risico. De informatie en de voorwaarden die van toepassing zijn op door ABN AMRO aangeboden financiële instrumenten en beleggingsdiensten verleend door ABN AMRO kunt u vinden in de Voorwaarden Effectendienstverlening ABN AMRO en het Informatieblad Effectendienstverlening ABN AMRO die verkrijgbaar zijn via www.abnamro.nl/beleggen. Hoewel ABN AMRO tracht juiste, volledige en actuele informatie uit betrouwbaar geachte bronnen aan te bieden, verstrekt ABN AMRO expliciet noch impliciet enige garantie dat de aangeboden informatie in dit document juist, volledig of actueel is. ABN AMRO aanvaardt geen aansprakelijkheid voor druk- en zetfouten. De in dit document opgenomen informatie kan worden gewijzigd zonder voorafgaand bericht. ABN AMRO is niet verplicht de hierin opgenomen informatie te actualiseren of te wijzigen. ABN AMRO en/of haar agenten of onderaannemers aanvaarden geen enkele aansprakelijkheid ten aanzien van enige schade (met inbegrip van gederfde winst), die op enigerlei wijze voortvloeit uit de informatie die u in dit document wordt aan geboden of het gebruik daarvan. ABN AMRO, of de rechthebbende, behoudt alle rechten (waaronder auteursrechten, merkrechten, octrooien en andere intellectuele eigendomsrechten) met betrekking tot alle in dit document aangeboden informatie (waaronder alle teksten, grafisch materiaal en logo’s). Het is niet toegestaan de informatie uit dit document te kopiëren of op enigerlei wijze openbaar te maken, te verspreiden of te vermenigvuldigen zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van ABN AMRO of rechtmatige toestemming van de rechthebbende. U mag de informatie in dit document wel afdrukken voor uw eigen persoonlijk gebruik.
AAMP2485 - oktober 2011
US Person Disclaimer Beleggen ABN AMRO Bank N.V. (“ABN AMRO”) is niet geregistreerd als broker-dealer en investment adviser zoals bedoeld in respectievelijk de Amerikaanse Securities Exchange Act van 1934 en de Amerikaanse Investment Advisers Act van 1940, zoals van tijd tot tijd gewijzigd, noch in de zin van andere toepasselijke wet- en regelgeving van de afzonderlijke staten van de Verenigde Staten van Amerika. Tenzij zich op grond van de hiervoor genoemde wetten een uitzondering voordoet, is de effectendienstverlening van ABN AMRO inclusief (maar niet beperkt tot) de hierin omschreven producten en diensten, alsmede de advisering daaromtrent niet bestemd voor Amerikaanse ingezetenen [“US Persons” in de zin van vorenbedoelde wet- en regelgeving]. Dit document of kopieën daarvan mogen niet worden verzonden of meegebracht naar de Verenigde Staten van Amerika of worden verstrekt aan Amerikaanse ingezetenen. Onverminderd het voorgaande is het niet de intentie de in dit document beschreven diensten en/of producten te verkopen of te distribueren of aan te bieden aan personen in landen waar dat ABN AMRO op grond van enig wettelijk voorschrift niet is toegestaan. Een ieder die beschikt over dit document of kopieën daarvan dient zelf na te gaan of er wettelijke beperkingen bestaan tegen de openbaarmaking en verspreiding van dit document en/of het afnemen van de in dit document beschreven diensten en/of producten en zodanige beperkingen in acht te nemen. ABN AMRO is niet aansprakelijk voor schade als gevolg van diensten en/of producten die in strijd met dehiervoor bedoelde beperkingen zijn afgenomen.
