In de praktijk. Ook online willen we dat het klikt. Nieuwsbrief enkel voor vrije beroepen oktober > Pagina 2

In de praktijk Nieuwsbrief enkel voor vrije beroepen

oktober 2015

Expertise: uw bank altijd en overal op zak Onderweg, met meerdere personen op verschillende locaties een verrichting tekenen? Het kan voortaan dankzij de VanBredaOnlineapp. IT-specialist Marc Wijnants vertelt u over de toepassingen.

> Pagina 2 > Ortwin Boone, Verantwoordelijke vrije beroepen

Ook online willen we dat het klikt Digitaal wint snel aan belang, maar persoonlijk contact blijft prioritair. In deze nieuwsbrief vertelt Marc Wijnants, lid van ons Directiecomité, over de handige VanBredaOnline-app waarmee u waar u maar wil, bankiert. Uw bank blijft inzetten op de nieuwste, veiligste en meest gebruiksvriendelijke technologieën die u helpen bij de uitbouw van uw praktijk. Maar IT vervangt nooit menselijke interactie; het blijft slechts een middel. U kan technologie gebruiken om het uzelf of patiënten makkelijker te maken, maar persoonlijk contact en empathie zorgen voor vertrouwen in uw professionele relaties. Bespreek wat er leeft bij uw patiënten en leef u in hun wereld in. Dan maakt u niet enkel een klik met een muis, maar een echte klik.

Opinie: uw eerste stappen als arts Uw uitgebreide opleiding heeft u klaargestoomd voor het artsenvak. Maar bent u ook voldoende voorbereid op de financiële implicaties van de job? Steve Wagemans overloopt wat u best in orde brengt.

> Pagina 4

Vraag & antwoord: 8 tips voor veilig online bankieren Uw bank doet al het mogelijke om veilig internetbankieren te voorzien via VanBredaOnline. Maar bent u zelf ook alert? Vink aan welke maatregelen u al toepast.

> Pagina 6

Portret: de 5 waarden van Maryline Lauwers

i

Hebt u vragen? Uw account manager maakt graag tijd voor een persoonlijk gesprek.

Anesthesist en pijnarts Maryline Lauwers denkt aan de toekomst en volgde een managementopleiding om haar dienst in het AZ Jan Palfijn in Merksem nog beter te organiseren.

> Pagina 8

expertise

> Marc Wijnants, lid van het Directiecomité van Bank J.Van Breda & C°

Uw bank binnen handbereik VanBredaOnline-app | Mobiel bankieren | Gebruiksgemak Voortaan bankiert u waar en wanneer u maar wil, dankzij de nieuwe VanBredaOnline-app. Marc Wijnants volgde als Chief Information Officer de ontwikkeling van de gebruiksvriendelijke app op. Hij vertelt u graag over de unieke toepassingen. Wat zijn de grootste voordelen van de app? Onze app is snel, praktisch en eenvoudig. We hebben bij de ontwikkeling extra aandacht besteed aan het gebruiksgemak. U doorloopt zo min mogelijk stappen voor een verrichting. Een pincode volstaat om bijna alle verrichtingen uit te voeren. Nadat u zich eenmalig geregistreerd hebt

met uw digipass, hebt u deze enkel nog nodig voor verrichtingen met grote bedragen en soms bij nieuwe begunstigden. Tot slot is de app natuurlijk altijd en overal bruikbaar. Ideaal voor als u onderweg bent en weinig tijd hebt. Ook handig zijn de berichten die u krijgt. Bijvoorbeeld wanneer u een betaling moet ondertekenen of wanneer

2 | Bank J.Van Breda & C° | In de praktijk | oktober 2015

er te weinig geld op uw rekening staat voor een verrichting. Zo kan u tijdig actie ondernemen.

"Terwijl u onderweg bent, brengen meldingen u op de hoogte van verrichtingen."

Wat is er mogelijk met de app? 1. Opzoeken: u kan alle saldi en verrichtingen in euro van al uw rekeningen en kredietkaarten onmiddellijk raadplegen. 2. Overschrijven in euro: dat u via de app makkelijk geld overschrijft, spreekt voor zich. Het is praktisch, eenvoudig en bespaart u de moeite om uw computer op te starten. 3. Communicatie met de bank: hebt u vragen voor uw account manager of wenst u de helpdesk te contacteren? Het is zo gebeurd… én uw berichten zijn beveiligd. 4. Ingebrachte betalingsopdrachten ondertekenen: stel dat uw medewerker een betaling ingeeft via de website, maar uw toestemming nodig heeft. Dan krijgt u een bericht binnen de app en kan u meteen ondertekenen. Later dit najaar voorzien we ook meldingen buiten de app, bv. met een rood bolletje naast het app-icoon. Waarmee onderscheidt de VanBredaOnline-app zich van andere banken? 1. Perfecte synergie tussen website en app: beide kanalen zijn op elkaar afgestemd en opereren in realtime.

Wat u doet op de website, ziet u meteen op de app en vice versa. 2. Ondersteuning van meerdere handtekeningen: u kan verrichtingen ondertekenen met meerdere mensen die zich op verschillende locaties bevinden. Een collega kan bijvoorbeeld een overschrijving ingeven op de website, die u vervolgens via de smartphone bijtekent.

"Met meerdere mensen op verschillende locaties een overschrijving tekenen? Het kan!" Aan de slag in vijf stappen!

3. Betalingsbewijs meteen beschikbaar: stel dat u onderweg bent en dat uw leverancier vraagt of een bepaalde betaling al is uitgevoerd. Via de VanBredaOnlineapp weet u het meteen en mailt u eenvoudig een betaalbewijs.

1. Installeer de VanBredaOnlineapp vanuit de App of Play Store. 2. Neem uw digipass bij de hand. 3. Bedenk een cijfercode van zes cijfers. 4. Zet de meldingen (notifications) aan, zodat u een signaal krijgt wanneer bijvoorbeeld een betaling niet kan doorgaan. 5. Plaats het pictogram van de app op uw openingsscherm of bij uw andere betaalapps, zodat u het makkelijk terugvindt.

Maximale integratie Doordat de app volledig geïntegreerd is in de website, kiest u zelf welk medium u wanneer gebruikt. Op de website kan u bijvoorbeeld gegevens inbrengen en toegang verlenen voor uw secretaresse, terwijl u via de app rekeningstanden, verrichtingen en opdrachten nakijkt en ondertekent. In de loop van 2016 ondertekent u documenten digitaal op beide platformen. Daarvoor hoeft u dan niet meer naar uw bankkantoor, al staan wij graag voor u klaar.

i

U kan de app nu downloaden in de App Store en Play Store. De app werkt op iPhone en de meest gebruikte smartphones die Android ondersteunen.

oktober 2015 | In de praktijk | Bank J.Van Breda & C° | 3

opiniemaker

U wordt arts: wat nu? Sui Generis | Pensioenopbouw | Levenslange begeleiding Na een opleiding van 6 of 7 jaar studeert u af als arts. Of u er nu voor kiest om huisarts-generalist te worden of u verder te specialiseren in een bepaalde niche, u staat voor grote veranderingen. Tijdens uw verdere opleiding en ook nadien gaat u een inkomen verwerven en moet u zich beschermen tegen verschillende risico’s. Hoe pakt u dat het best aan? Steve Wagemans en zijn collega’s bij Bank J.Van Breda & C° staan alvast voor u klaar. eindresultaat. U kan dit op verschillende manieren invullen. RIZIV (1) Vraag als u afstudeert voor 1 oktober in datzelfde jaar uw RIZIVidentificatienummer aan. Zolang u geconventioneerd bent – en dat bent u tijdens uw verdere opleiding sowieso – krijgt u dan jaarlijks een RIZIV-bijdrage. Deze overheidstussenkomst gebruikt u bij voorkeur voor uw pensioenopbouw. In uw eerste werkingsjaar krijgt u deze bijdrage nog voor het laatste kwartaal.

>

Steve Wagemans, Campus-, ASO- en HAIO-werking bij Bank J.Van Breda & C°

Bank J.Van Breda & C° begeleidt u bij elke stap in uw verdere leven, tot uw pensioen en verder. We helpen u het brede overzicht over fiscaliteit, financiën, juridische omkadering en verzekeringen te behouden. We overlopen de verschillende stappen die u wellicht zal ondernemen tijdens uw carrière.

Sui Generis statuut Vanaf het moment dat u als arts afstudeert, valt u tijdens uw opleiding tot huisarts of specialist onder het Sui Generis statuut. Hiermee geniet u alle voordelen van de werknemer, behalve de werkloosheidsuitkering en de pensioenopbouw. Het werkloosheidsluik is uw eerste zorg zeker niet, maar met uw pensioenopbouw wacht u best niet te lang. Het effect van rente op rente maximaliseert uw

“Bouw uw pensioen op vanaf het eerste jaar dat u werkt.” Pensioensparen Hoe sneller u aan uw pensioenopbouw begint, hoe meer kapitaal u opbouwt voor later. Het eerste jaar dat u werkt, kan u meteen het maximum jaarlijks bedrag sparen (voor 2015 is dat 940 euro). Hiervan kan u op uw volgende aanslagbiljet 30% fiscaal recupereren. Sociaal VAPZ Op 1 januari van het volgende jaar kan u als werknemer onder het Sui Generis statuut een Sociaal VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen) opstarten. Dat wil zeggen dat u 10% meer premie betaalt dan bij een gewoon VAPZ. Hoeveel u in het sociaal VAPZ kan sparen, is

4 | Bank J.Van Breda & C° | In de praktijk | oktober 2015

afhankelijk van uw netto belastbaar inkomen. Een belangrijk voordeel van het VAPZ is dat het altijd een marginale fiscale aftrek geniet (in de hoogste schijf van uw inkomen). Dat komt meestal neer op een fiscale aftrek van meer dan 50%.

Zelfstandigenstatuut RIZIV (2) Op het moment dat u uw opleiding hebt afgerond, wordt u waarschijnlijk zelfstandige. Als u ervoor kiest om (gedeeltelijk) geconventioneerd te blijven, dan blijft u jaarlijks (gedeeltelijk) uw RIZIV-bijdrage ontvangen. Toets i.f.v. uw beschikbare mogelijkheden met uw bank af waarvoor u deze bijdrage nu wil gebruiken: pensioenopbouw, een verzekering ‘gewaarborgd inkomen’ of ‘kapitaal bij overlijden’. VAPZ Vanaf nu kan u uw sociaal VAPZ vervangen door een gewoon VAPZ en het solidariteitsluik vervangen door waarborgen op uw maat. Associatiecontract of groepspraktijk Als u ervoor kiest om in een associatie te stappen of samen met collega’s een groepspraktijk op te starten, zorg dan voor een stevige juridische onderbouw. Om haar cliënten hierin bij te staan, werkt Bank J.Van Breda & C° samen met een aantal juridische partners die gespecialiseerd zijn in associatie­contracten. Sluitende contracten scheppen duidelijkheid, ook in mindere tijden.

IV

Z RI 30/06

(

1)

r

pa

s en

n Pe

sio

en

Z

AP lV

a cia

So

IV

Z RI

)*

(2

*

PZ A V

t ac r t on tijk p ec rak cha i t p a s t ci s soroep nnoo s T A fg IP Ve o

31/12

Pensioen

Sui Generis statuut

Zelfstandigenstatuut

Huisartsen in opleiding (HAIO): 3 jaar Arts specialisten in opleiding (ASO): 4 à 6 jaar

* Zowel de invulling van de RIZIV-bijdrage als de VAPZ zijn in de loop van uw carrière-uitbouw te herbekijken. Dit is afhankelijk van de nood aan bijkomende verzekeringen en / of pensioenopbouw.

Vennootschap Wanneer u een vennootschap opricht, is een persoonlijke keuze. Die wordt sterk bepaald door de hoogte van uw inkomen én uw bestedingspatroon. Als u voldoende overhoudt, kan een professionele vennootschap een goede keuze zijn. Overleg dit met uw accountant of boekhouder. Ook een ‘second opinion’ van uw account manager verheldert vaak uw visie.

“Uw inkomen en uw uitgavenpatroon zullen uw keuzes beïnvloeden.” IPT Zodra u een vennootschap hebt opgericht, kan u ook via een IPT (individuele pensioentoezegging) sparen voor een toekomstig aanvullend pensioen in uw privé. Het kapitaal dat u hierin mag sparen, wordt berekend via de zogenaamde 80%-regel. Bij Bank J.Van Breda & C° kan u terecht voor een optimale invulling van al deze elementen. We bekijken graag samen wat deze formules voor u kunnen betekenen vandaag en in de toekomst. Het op elkaar afstemmen van de mogelijkheden vergt permanente opvolging en begeleiding.

An Moonen, gastro-enteroloog en Joost Berkers, uroloog "Bank J.Van Breda & C° wees ons erop dat we via een assistentenstatuut geen pensioenrechten opbouwen. Samen stelden we een plan op om dit zelf optimaal te voorzien."

Tine Audenaert, huisarts "Ik ben zelfstandige en doe zowel VAPZ als pensioensparen. Het is belangrijk om daar vroeg mee te beginnen. Ik ben geassocieerd met de arts waar ik mijn HAIO deed. Mijn tip? Laat je adviseren om het overzicht te behouden!"

Carolien De Tollenaere, pneumologe “Dit is een moeilijke materie waarvoor u een sparring partner nodig hebt die het initiatief neemt, zoekt naar fiscale optimalisatie en af en toe aan uw arm trekt.”

weten? Uw account i Meer manager geeft u graag advies. oktober 2015 | In de praktijk | Bank J.Van Breda & C° | 5

vraag

&

antwoord

> Veilig internetbankieren op VanBredaOnline

Internetbankieren: doet u het veilig? Sinds 2014 zijn de fraudegevallen met internetbankieren sterk gedaald. Dat is onder andere te danken aan de verhoogde waakzaamheid van gebruikers; jullie. Blijf ook in de toekomst alert. Bank J.Van Breda & C° sensibiliseert rond internetbankieren, samen met Febelfin, de Belgische federatie van de financiële sector. Uw bank voorziet natuurlijk een sterk beveiligde website en verbinding voor uw online betalingen. We geven u ook graag enkele tips mee om veilig te internetbankieren. 1. Noteer geen geheime codes zoals uw pincode en toegangscodes. Uw bank zal hier ook nooit om vragen via brief, telefoon, mail of een pop-upvenster.

Als u klikt op het hangsloticoontje naast de adresbalk of onderaan in de statusbalk, moet het adres eindigen op .bankvanbreda.be. 5. Zet nooit uw handtekening met uw digipass in onverwachte of verdachte pop-upvensters, e-mails of andere opdrachten die u niet hebt ingegeven. Bij elke verrichting ziet u wie die heeft ingevoerd op welk tijdstip.

2. Beveilig uw computer. Installeer altijd de meest recente versie van uw browser en de veiligheidsupdates van uw besturingssysteem en andere software. Gebruik een up-to-date antivirusprogramma en firewall om u te beschermen tegen kwaadaardige software.

6. Stop met uw betalingen en contacteer uw bank zodra u twijfelt over de veiligheid. Wij blokkeren dan meteen uw rekeningen of uw online banking-abonnement, zodat de inloggegevens niet meer bruikbaar zijn. De slogan van de laatste campagne van Febelfin is niet voor niets 'Als je twijfelt, kan je beter stoppen.'

3. Zorg steeds voor een beveiligde verbinding wanneer u draadloos surft. 3G- en 4G-verbindingen zijn betrouwbaar, maar publieke wifi-hotspots houden risico’s in.

7. Log meteen uit na uw verrichtingen. Klik op ‘uitloggen’ rechtsboven op uw desktop of tablet. Navigeer via ‘afmelden’ op uw smartphone.

4. Zorg dat u naar de echte VanBredaOnline-website surft. Het juiste adres is https://secure.bankvanbreda.be. Verifieer eveneens of er https staat, waarbij de ‘s’ staat voor ‘secure’.

8. Controleer regelmatig uw uittreksels op verdachte bewegingen. Ook de bank doet dagelijks controles op mogelijk verdachte transacties.

i Meer weten? Op www.safeinternetbanking.be vindt u meer tips en informatie over fraudepreventie.

6 | Bank J.Van Breda & C° | In de praktijk | oktober 2015

fiscaliteit

Vlaamse schenkbelasting daalt Wil u onroerend goed schenken? Dan betaalt u daarvoor sinds juli minder schenkbelasting. positief effect hebben op het milieu. Dat is het geval bij de installatie van een warmtepomp, hoogrendementsbeglazing, een zonneboiler, dakisolatie ... De extra verlaging geldt ook wanneer de begiftigde (of de schenker, wanneer die zich het vruchtgebruik heeft voorbehouden) binnen de drie jaar een geregistreerde huurovereenkomst van minstens negen jaar afsluit. Hij moet wel een conformiteitsattest kunnen voorleggen. Wanneer de huurovereenkomst vroegtijdig eindigt, moet de begiftigde binnen de zes maanden een nieuwe huurder vinden. Lukt dat niet, dan vordert de Vlaamse Belastingdienst het eerder teruggegeven bedrag terug. De extra verlaagde tarieven zien er zo uit:

> Marc Gielis, belastingconsulent bij Bank J.Van Breda & C° Voor welke goederen geldt de nieuwe regelgeving? De verlaging is enkel van toepassing op de schenking van onroerende goederen. De bestaande regeling voor bouwgrond blijft wel dezelfde, wat maakt dat de bedragen voor bouwgrond vaak hoger liggen dan de nieuwe tarieven voor onroerende goederen. Bovendien moet u bij het schenken van een bouwgrond voldoen aan allerlei belangrijke voorwaarden die niet gelden voor ander onroerend goed. De nieuwe tarieven gelden voor onroerende goederen in heel België, op voorwaarde dat de fiscale woonplaats van de schenker in het Vlaams Gewest ligt. Extra verlagingen voor renovatie en verhuur zijn alleen voor onroerend goed gelegen in het Vlaams Gewest. De nieuwe, verlaagde tarieven Sinds 1 juli zijn er slechts twee tariefcategorieën en liggen de tarieven veel lager, zeker bij de niet-rechte lijn. Tarief rechte lijn

Tarief nietrechte lijn

€ 0-150.000

3%

10%

€ 150.000-250.000

9%

20%

€ 250.000-450.000

18%

30%

> € 450.000

27%

40%

Extra verlaging bij groene renovatie en verhuur De tarieven dalen nog meer als de begiftigde binnen de vijf jaar het onroerend goed laat renoveren. De werken moeten minstens 10.000 euro (excl. btw) kosten en ze moeten een

Tarief rechte lijn

Tarief nietrechte lijn

€ 0-150.000

3%

9%

€ 150.000-250.000

6%

17%

€ 250.000-450.000

12%

24%

> € 450.000

18%

31%

Extra verlaging voor begiftigden met een beperking Wanneer iemand met een beperking onroerend goed krijgt, geniet hij een vermindering (abattement) van de aangerekende schenkbelasting, wat de belastbare basis doet dalen. Dit geldt slechts eenmaal voor dezelfde schenker en ontvanger. De vermindering bedraagt 3.000 euro bij schenkingen in de rechte lijn en 1.000 euro bij schenkingen tussen andere personen. Die bedragen worden vermenigvuldigd met een getal dat afhangt van de leeftijd van de begiftigde. Een voorbeeld: de begiftigde (zoon van de schenker) is 33 jaar en heeft een beperking. Het abattement bedraagt dan 3.000 x 16 = 48.000 euro. Hierop dient geen schenkbelasting betaald te worden (berekend vanaf de laagste schijf), wat een besparing oplevert van 1.440 euro. Conclusie De nieuwe regelgeving heeft een positieve invloed op de (familiale) successieplanning voor onroerend goed. Zo moet u minder snel naar alternatieven grijpen zoals een patrimoniumvennootschap, waarbij het onroerend roerend gemaakt wordt, of naar andere technieken zoals het duo-legaat.

i Meer weten? Uw account manager geeft u graag advies.

oktober 2015 | In de praktijk | Bank J.Van Breda & C° | 7

portret

> Maryline Lauwers werkt twee dagen per week als anesthesist en drie dagen als pijnarts.

De 5 waarden van Maryline Lauwers mijn activiteit

1. Toegankelijkheid

“In ons ziekenhuis spreekt iedereen elkaar aan en is er geen hiërarchie. We bespreken alles open en de 13 anesthesisten springen in voor elkaar. We zijn een beetje als familie, wat het werk heel aangenaam en makkelijk maakt. We moeten dat echt koesteren.”

m i j n pa s s i e

Naam: Maryline Lauwers (°1965) Beroep: anesthesie en pijnkliniek Realisaties: Maryline Lauwers koos naast anesthesie, voor de specialisatie pijnkliniek omdat ze houdt van contact met patiënten. Bovendien zijn beide disciplines technisch uitdagend. Na haar studies bleef ze enkele jaren aan de VUB werken, maar in het labo vond ze niet helemaal haar gading. Vier jaar geleden werd deze clinicus pur sang diensthoofd anesthesie in het AZ Jan Palfijn in Merksem. Ze krijgt veel voldoening wanneer een pijnbehandeling werkt en patiënten tevreden zijn.

"Toekomstgericht denken is de evidentie zelf."

2. Informatie

“Ook met patiënten loopt de communicatie vlot en ongedwongen. De dokter in kostuum van vroeger zie je niet meer lopen. Patiënten zijn bovendien mondiger en vragen meer informatie. Ik gebruik anatomische modellen tijdens mijn uitleg en ik vertel altijd in een serene sfeer de waarheid. Dat waarderen ze.”

3. Uitdagingen

“Ik ben het aan mezelf en mijn patiënten verplicht om te blijven bijleren. Toekomstgericht denken is de evidentie zelf in ons vak. Ik wil meedenken, helpen waar ik kan en investeren in de toekomst. Ik doe niets zomaar voor het plezier. Ik wil elke uitdaging tot een goed einde brengen.”

4. Management

“Als diensthoofd beheer ik het financiële luik van mijn afdeling. Daarvoor heb ik een managementcursus gevolgd, iets wat ik elke specialist aanraad. Ik kreeg inzicht in de structuur van een ziekenhuis en leerde budgetteren. Een voordeel als je nieuwe projecten wil ondernemen.”

5. Accreditatie

“We zijn de diensten van onze drie campussen aan het fuseren, omdat dat efficiënter en goedkoper is. Bovendien behaalt ons ziekenhuis dan makkelijker het GCI-label voor veiligheid en kwaliteit, een grote meerwaarde voor de patiënten. Zo’n accreditatie wint in de toekomst alleen maar aan belang, omdat tegenwoordig alles wordt gepubliceerd.”

www.bankvanbreda.be Bank J.Van Breda & C° NV Ledeganckkaai 7, 2000 Antwerpen, tel. 03 217 53 33 BTW BE 0404 055 577, RPR Antwerpen, FSMA 014377 A Ver. uitg.: [email protected] Eindredactie: [email protected]

Bank J.Van Breda & C° respecteert uw privacy. Uw gegevens werden opgenomen in ons bestand om u te informeren over onze diensten en aanbiedingen. U hebt inzage- en correctierecht. Indien u dat wenst, kan u verzet aantekenen tegen het gebruik van deze gegevens voor direct marketing. Uw gegevens kunnen worden doorgegeven aan derden met wie Bank J.Van Breda & C° contractueel of via haar aandeelhoudersstructuur verbonden is. Bijkomende inlichtingen: Openbaar Register Commissie Persoonlijke Levenssfeer.

8 | Bank J.Van Breda & C° | In de praktijk | oktober 2015