ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH BANK DALAM MENGGUNAKAN INTERNET BANKING DAN STRATEGI PENINGKATANNYA (STUDI KASUS PADA BANK BCA KCU DIPONEGORO) GELADIKARYA
Oleh: EDWARD HARTAWAN NIM 087007081
PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN SEKOLAH PASCASARJANA UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 2013
Universitas Sumatera Utara
PERSETUJUAN GELADIKARYA Judul Geladikarya :
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH BANK DALAM MENGGUNAKAN INTERNET BANKING DAN STRATEGI PENINGKATANNYA (STUDI KASUS PADA PT.BANK CENTRAL ASIA KCU DIPONEGORO MEDAN)
Nama
:
Edward Hartawan
NIM
:
087007081
Program Studi
:
Magister Manajemen Menyetujui : Komisi Pembimbing
Prof. Dr. Opim Salim Sitompul, M.Sc. Pembimbing I
Dr. Ir. Nazaruddin, MT Pembimbing II
Ketua Program Studi Pascasarjana
Direktur Sekolah
Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng M.Sc.
Prof. Dr. Erman Munir,
NIP. 195011061978021001
NIP.1965110119910331002
Universitas Sumatera Utara
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH BANK DALAM MENGGUNAKAN INTERNET BANKING DAN STRATEGI PENINGKATANNYA (STUDI KASUS PADA BANK BCA KCU DIPONEGORO) ABSTRAK Teknologi informasi mempunyai pengaruh yang signifikan dalam kehidupan banyak orang di seluruh dunia. Salah satu penerapannya adalah Internet. Perkembangan teknologi Internet ini diadopsi oleh industri perbankan untuk mengembangkan pelayanan. Perkembangan pelayanan yang dilakukan perbankan berbasis teknologi (electronic banking) dalam bentuk Internet Banking, mobile banking yang berbasis handphone (phone banking), penggunaan ATM (Automatic Teller Machine), Credit Card dan lain sebagainya telah menjadi keharusan bagi bank-bank di Indonesia untuk merebut pangsa pasar. Saat ini Internet Banking menjadi perhatian utama dan senjata yang revolusioner strategis operasional bank. Bank Central Asia (BCA) mengimplementasikan penggunaan Internet Banking pada layanan jasa perbankan di Indonesia pada tahun 2001 melalui situs https://www.klikbca.com/. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi minat nasabah bank dalam menggunakan Internet Banking dan apa strategi yang digunakan untuk meningkatkan minat nasabah dalam menggunakan Internet Banking. Metode pengumpulan data dilakukan dengan daftar pertanyaan (kuesioner) dan studi dokumentasi. Metode analisis data yang digunakan adalah regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor manfaat, kemudahan penggunaan, resiko, fitur layanan, kepercayaan, website customization secara parsial dan simultan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan dalam penggunaan Internet Banking. Nilai Koefisien Determinasi Adjusted R Square untuk kelompok nasabah yang telah menggunakan Internet Banking adalah 85,4% yang artinya variabel dependen Minat dalam menggunakan Internet Banking (Y) dapat dijelaskan oleh variabel independen Manfaat (X1), Kemudahan dalam menggunakan (X2), Resiko (X3), Fitur Layanan (X4), Kepercayaan (X5), dan Website Customization (X6), sedangkan sisanya 14,6% dijelaskan oleh variabel lain yang tidak diikutsertakan dalam penelitian ini. Nilai Koefisien Determinasi Adjusted R Square untuk kelompok nasabah yang belum menggunakan Internet Banking adalah 83,2% yang artinya variabel dependen Minat dalam menggunakan Internet Banking (Y) dapat dijelaskan oleh variabel independen Manfaat (X1), Kemudahan dalam menggunakan (X2), Resiko (X3), Fitur Layanan (X4), Kepercayaan (X5), dan Website Customization (X6), sedangkan sisanya 16,8% dijelaskan oleh variabel lain yang tidak diikutsertakan dalam penelitian ini.
Kata Kunci : Manfaat, Kemudahan Penggunaan, Resiko, Fitur Layanan, Website Customization, Kepercayaan, Internet Banking
Universitas Sumatera Utara
PERNYATAAN
Dengan ini saya menyatakan bahwa Geladikarya yang berjudul: ”ANALISIS
FAKTOR
–FAKTOR
YANG
MEMPENGARUHI
MINAT
NASABAH BANK DALAM MENGGUNAKAN INTERNET BANKING DAN STRATEGI PENINGKATANNYA (STUDI KASUS PADA PT. BANK CENTRAL ASIA KCU DIPONEGORO MEDAN)” Adalah benar hasil karya saya sendiri yang belum pernah dipublikasikan. Semua sumber data dan informasi yang digunakan telah dinyatakan secara jelas.
Medan, Juli 2013
Yang Membuat Pernyataan
Edward Hartawan NIM. 087007081
Universitas Sumatera Utara
RIWAYAT HIDUP DATA PRIBADI Nama
:
Edward Hartawan
Tempat dan Tanggal Lahir :
Medan, 11 Januari 1987
Pekerjaan
:
Karyawan swasta
Jenis Kelamin
:
Laki-laki
Agama
:
Kristen protestan
Alamat
:
Jl. Pasundan no 53 AA Medan
RIWAYAT PENDIDIKAN Pendidikan Formal 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
Tahun 1993-1996 Tahun 1997-1998 Tahun 1999-2001 Tahun 2002-2004 Tahun 2004-2008 Tahun 2005-2009 Tahun 2009-2013
: : : : : : :
SD – Yayasan Perguruan Methodist 3 Medan SD – Kalam Kudus P. Siantar SMP – Yayasan Perguruan Methodist P. Siantar SMA – Yayasan Perguruan Methodist P. Siantar STMIK IBBI – Sarjana Komputer Universitas Sumatera Utara – Sarjana Ekonomi Terdaftar sebagai Mahasiswa Pada Program Pascasarjana (S2) Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara.
RIWAYAT PEKERJAAN 1.
Staf Sistim Informasi Wilayah PT. Bank Central Asia Medan 2009 - sekarang
KELUARGA Ayah Ibu Kakak Kakak
: : : :
Anthon Christian Hartawan Sukartini Ester Ang Elly Ang
Medan, Juli 2013
Edward Hartawan
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji Syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas berkat rahmat dan karuni-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan geladikarya ini. Geladikarya ini ditulis dalam rangka memenuhi persyaratan menyelesaikan program studi Magister Manajemen pada Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara dengan judul: “ Analisis faktorfaktor yang mempengaruhi minat nasabah bank dalam menggunakan Internet Banking BCA dan strategi peningkatannya (studi kasus pada Bank BCA KCU Diponegoro” Dalam menyelesaikan geladikarya ini penulis banyak memperoleh bantuan baik pengajaran, bimbingan dan arahan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, pada kesempatan kali ini penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang terlibat dalam penyelesaian geladikarya ini yaitu: 1.
Bapak Prof. Dr. Erman Munir, M.Sc. selaku Direktur Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
2.
Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng selaku Ketua Program Studi Magister Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Prof. Dr. Opim Salim Sitompul, M.Sc. selaku Ketua Komisi Pembimbing.
4.
Bapak Dr. Ir. Nazaruddin, MT selaku Anggota Komisi Pembimbing.
5.
Seluruh Guru Besar dan Dosen di Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara.
6.
Seluruh Staf Administrasi di Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
7.
Orang tua dan Saudara-saudara kandung penulis atas motivasi dalam menyelesaikan geladikarya ini.
8.
Rekan-rekan sekerja di PT. Bank Central Asia Medan, rekan-rekan Angkatan 25 MM USU dan seluruh teman-teman yang telah banyak memberikan inspirasi, masukan dan semangat bagi penulis untuk menyelesaikan geladikarya ini, serta pihak-pihak yang telah membantu penyelesaian penulisan geladikarya ini yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu. Akhir kata, penulis mengucapkan terima kasih atas bantuan yang diberikan
sehingga geladikarya ini dapat terselesaikan dengan baik. Saran dan kritik yang diberikan dari semua pihak sangat berguna dalam penyusunan geladikarya ini dan semoga bermanfaat bagi yang memerlukannya.
Medan, Juli 2013 Penulis,
Edward Hartawan
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI Halaman LEMBAR PERSETUJUAN GELADIKARYA .............................................
i
ABSTRAK
ii
.................................................................................................
LEMBAR PERNYATAAN .............................................................................. iii RIWAYAT HIDUP............................................................................................ iv KATA PENGANTAR .......................................................................................
v
DAFTAR ISI ...................................................................................................... vii BAB I
PENDAHULUAN ............................................................................
1
1.1
Latar Belakang Penelitian .......................................................
1
1.2
Perumusan Masalah ................................................................
6
1.3
Tujuan Penelitian ....................................................................
6
1.4
Kegunaan Penelitian ...............................................................
6
1.5
Batasan dan Ruang Lingkup ...................................................
7
BAB II LANDASAN TEORI .......................................................................
8
2.1
Teknologi Informasi ................................................................
8
2.1.1 Pengertian Teknologi Informasi..............................................
8
2.1.2 Lingkup Teknologi Informasi .................................................
8
2.1.3 Peranan Teknologi Informasi .................................................. 10 2.2
Internet Banking ...................................................................... 11
2.3
Technology Acceptance Model .............................................. 13
2.3.1 Manfaat Penggunaan ............................................................... 15 2.3.2 Kemudahan Penggunaan ......................................................... 16
Universitas Sumatera Utara
2.4
Resiko...................................................................................... 17
2.5
Fitur Layanan .......................................................................... 17
2.6
Kepercayaan ............................................................................ 18
2.7
Website Customization ........................................................... 19
2.8
Strategi Teknologi Informasi Menuju Keunggulan Kompetitif 19
2.9
Tinjauan Penelitian Terdahulu ................................................ 24
BAB III KERANGKA KONSEPTUAL ....................................................... 28 3.1
Kerangka Konseptual .............................................................. 28
3.2
Hipotesis.................................................................................. 30
BAB IV METODOLOGI PENELITIAN..................................................... 33 4.1
Lokasi dan Waktu Penelitian .................................................. 33
4.2
Jenis Penelitian........................................................................ 34
4.3
Jenis dan Sumber Data ............................................................ 34
4.4
Populasi dan Sampel ............................................................... 34
4.5
Teknik Pengumpulan Data ...................................................... 36
4.6
Variabel Penelitian dan Definisi Operasional Variabel .......... 36
4.6.1 Minat Untuk Menggunakan Internet Banking ........................ 36 4.6.2 Variabel Independen : Manfaat ............................................... 36 4.6.3 Variabel Independen : Kemudahan Penggunaan .................... 37 4.6.4 Variabel Independen : Resiko ................................................. 37 4.6.5 Variabel Independen : Fitur Layanan...................................... 38 4.6.6 Variabel Independen : Kepercayaan ....................................... 38 4.6.7 Variabel Independen : Website Customization ....................... 39
Universitas Sumatera Utara
4.7
Analisis Data ........................................................................... 41
4.7.1 Uji Reliabilitas dan Validitas .................................................. 41 4.7.2 Uji Asumsi Klasik ................................................................... 42 4.7.3 Analisis Regresi ...................................................................... 43 BAB V GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ........................................ 46 5.1
Pendirian Perusahaan .............................................................. 46
5.2
Visi dan Misi Perusahaan ........................................................ 46
5.3
Struktur Organisasi ................................................................. 48
5.4
Produk dan Layanan BCA ...................................................... 48
BAB VI ANALISA DAN PEMBAHASAN .................................................. 53 6.1
Analisis Penggunaan Internet Banking ................................... 53
6.2
Analisis Hasil Kuesioner......................................................... 54
6.3
Pengujian Data Nasabah yang telah menggunakan Internet Banking ................................................................................................. 57
6.3.1 Uji Validitas dan Reliabilitas .................................................. 57 6.3.2 Uji Asumsi Klasik ................................................................... 59 6.3.3 Pengujian Hipotesis................................................................. 61 6.4
Pengujian Data Nasabah yang belum menggunakan Internet Banking ................................................................................................. 64
6.4.1 Uji Validitas dan Reliabilitas .................................................. 64 6.4.2 Uji Asumsi Klasik ................................................................... 67 6.4.3 Pengujian Hipotesis................................................................. 68 6.5
Pembahasan ............................................................................. 72
6.6
Rumusan Strategi .................................................................... 75
Universitas Sumatera Utara
BAB VII KESIMPULAN DAN SARAN ....................................................... 84 7.1
Kesimpulan ............................................................................. 84
7.2
Saran........................................................................................ 84
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 86 LAMPIRAN
............................................................................................... 90
Universitas Sumatera Utara
