J A A R G A N G
7
N U M M E R
1
M A A R T
2 0 11
M A G A Z I N E
Passie voor het vak
Grensoverschrijdende financiële planning ‘Eerst en vooral zichtbaar worden voor consument’
‘Geen advies is vaak beter dan slecht advies’
I N H O U D
C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] Website: www.vffp.nl PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Partners Molenveldlaan 100 6523 RM Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email:
[email protected] Website: www.oostdam-partners.nl
Column: Passie voor het vak
5
‘Geen advies is vaak beter dan slecht advies’
6
10
Grensoverschrijdende financiële planning
VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP-magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Van den Eijkel in opdracht van de Vereniging FFP. De vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP-Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.
13
‘Eerst en vooral zichtbaar worden voor consument’
16
Het bereiken van doelen door het combineren van middelen
23
Column: Financial Planning het meest vertrouwde beroep
En verder: Het profiel van Wim Jansen FFP RAB
19
Mededelingen
20
Agenda
21
Ondertussen op FFP-LinkedIn
22
Andrea Middel financieel planner 2011 25 FFP organiseert praktijk- workshops Social Media/Internetmarketing
F F P - M a g a z i n e
M a a r t
27
2 0 1 1
3
IFK PE-trainingen FFP 2011 Het Instituut voor Financiele Kennisontwikkeling (IFK) verzorgt in samenwerking met de Stichting Persoonlijke Financiën de Permanente Educatie FFP 2011. Dit jaar bieden we drie verschillende programma’s aan. Topclass PE FFP Drie keer per jaar wordt u bijgepraat over de actualiteit van de voorliggende periode. Zo treft u elke keer meerdere docenten en wordt adequaat ingespeeld op verandering in regelgeving, zoals bijvoorbeeld recente jurisprudentie en besluiten en de implementatie van nieuwe maatregelen die op Prinsjesdag 2011 worden voorgesteld. Lees verder op www.ifk.nl. Reguliere PE FFP Op een handig tijdstip praten onze uiterst ervaren docenten u in drie maal zes uur bij over
de laatste ontwikkelingen op een aantal deelgebieden, waarbij ook integratie binnen de financiële planning aan bod komt. Het programma is efficiënt ingedeeld en biedt alle gelegenheid om vragen te stellen. Ook dit jaar zijn enkele modules via e-learning te volgen. Lees verder op www.ifk.nl. Adviseur Zilveren GolfTM PE FFP Nederland staat de komende decennia voor een enorme uitdaging: de vergrijzing. Daarom organiseren wij als eerste opleidingsinstituut in Nederland de opleiding ‘Zilveren GolfTM Adviseur’. Een unieke opleiding voor de adviseur die regelmatig met 50-plussers te maken gaat krijgen. Daarnaast brengen we, met een speciaal concept, de Adviseur Zilveren GolfTM onder de aandacht van de klant. Er komen bijzondere onderwerpen aan de orde, zoals late pensioenopbouw, (leven)testamenten, emigratie, zorg en dementie. Lees verder op www.zilverengolf.nl.
Bel voor meer informatie: 010-4532171 Het inschrijfformulier is te vinden op: www.ifk.nl 4
M a a r t
2 0 1 1
F F P - M a g a z i n e
CO L U M N
De toekomst is onzeker. Dat is een vast gegeven. Wat wisselt,
De laatste tijd verschijnen regelmatig publicaties over de wer-
is de mate van onzekerheid. Of anders gezegd: de mate waar-
king van ons brein. Wetenschappers kunnen de werking
mee je met vertrouwen de toekomst tegemoet ziet. Dit ver-
ervan steeds beter volgen en verklaren. Duidelijk wordt
trouwen is meestal gebaseerd op een toekomstvisie, waar-
dat wij veel meer op ons gevoel vertrouwen dan sommigen
bij lijnen vanuit het verleden worden doorgetrokken naar de
vroeger dachten. Onze hersenen kunnen een veelvoud aan
toekomst. Zeker in ons vak lijkt dat nu moeilijk. Verdien-
informatie verwerken. Deze veelvoud aan informatie wordt
modellen zullen drastisch gaan veranderen, vertrouwen in
door onze hersenen gefilterd en uitgebalanceerd om tot een
financiële instellingen is niet langer vanzelfsprekend, des-
besluit te komen. Vroeger kocht de consument een finan-
kundigheid en integriteit moeten veel meer bewezen wor-
cieel product en zijn of haar besluit was volledig daarop ge-
den.
richt. Nu de consument veel bewuster een financieel planner
Passie
inhuurt en betaalt, zal zijn of haar besluit zich meer richten op de keuze van adviseur. Geleerden beweren dat de klant onbewust snel aanvoelt of een adviseur gedreven wordt door zijn of haar verdiensten of door een oprechte interesse in de klant en zijn belangen. Waarom? Omdat elke adviseur onwillekeurig - het antwoord op die vraag spontaan uitzendt. En dat is goed nieuws.
In reactie hierop meen ik twee stromen te zien. De ene stroom houdt zich vooral bezig met verdienmodellen. Zij ziet de
Daarom zou ik u willen aanraden uzelf bewust de vraag te
marges onder druk komen als gevolg van transparantie, zo-
stellen: waarom zit ik in dit vak? Waarom doe ik wat ik doe
dat het minder makkelijk is om geld te verdienen. Zij
en waar vloeit mijn passie uit voort?
probeert de oude situatie te verdedigen of te zoeken naar nieuwe verpakkingen om zo de verdiensten op peil te kun-
Henk Duthler
nen houden. Ze is vooral bezig met de vraag wat ze doet en
Voorzitter VFFP
welke omzet ze kan behalen. Ze is veel minder bezig met de vraag waarvoor en waarom ze iets doet. Ze lijkt gedreven te worden door de zucht naar geld en behoud van haar riante marktpositie. De tweede stroom lijkt meer bewust voor dit adviesvak gekozen te hebben en is bezig met de vraag wat zij kan betekenen voor de klant. Deze groep adviseurs vindt het leuk om betrokken te zijn bij belangrijke gebeurtenissen in het leven van klanten en is zich bewust van de maatschappelijke betekenis van haar werk. Ze geniet ervan om relaties uit de (financiële) problemen te houden, inzicht te geven in hun financiële (on)mogelijkheden voor de toekomst. Ze is oprecht geïnteresseerd in klanten. Zij kiest voor de klant en de klant kiest voor dit type adviseur. Het wonderlijke is, dat je deze financieel planners meestal direct herkent.
F F P - M a g a z i n e
M a a r t
2 0 1 1
5
I N T E R V I E W
Tw e e g e s p r e k H e n k D u t h l e r ( F F P ) e n F r e e k K e p p e l s ( m i n i s t e r i e
‘Geen advies is vaak beter dan slecht advies’ Het provisieverbod komt er. Vanaf 1 januari 2013 kan een advies over complexe
uitpakken, zowel voor de schatkist als voor de klant.
producten, hypotheken, uitvaartverzekeringen en inkomenbeschermers alleen
Die moet niet duurder uit zijn, maar de schatkist hoeft
nog op feebasis worden gegeven. Komt het provisieverbod er zondermeer, dan
er ook niet bij in te schieten. Helemaal rigide kunnen
is dit desastreus voor de financiële markt én de consument. De beroeps-
we dat echter niet benaderen. Naar de gevolgen voor
organisatie FFP wil er daarom alles aan doen om de politiek te bewegen
bijvoorbeeld de fiscaliteit, maar ook op andere terrei-
– op tijd – verstandige besluiten te nemen die zorgen voor een goede invulling
nen, moet goed gekeken worden. Onbedoelde nevenef-
van de randvoorwaarden voor het provisieverbod.
fecten moeten voorkomen worden. Stellen dat er per
O
saldo niets mag veranderen, is een te star uitgangspunt.”
Om die reden ging FFP-voorzitter Henk Duthler onlangs
Duthler onderschrijft Keppels’ visie dat je dit nooit rigide
in gesprek met Freek Keppels, sinds enkele maanden
kunt regelen. Maar wat hem betreft kan een groot deel
Hoofd Marktgedrag en Effectenverkeer op het ministe-
van dit vraagstuk worden opgelost door het belang van
rie van Financiën. Een verkennend kennismakings-
financiële planning voor de klant een van overheidswege
gesprek: Waar staat de FFP, welke positie neemt het
erkende status te geven: “Pak een vast bedrag waarvoor
ministerie in en wat kunnen ze voor elkaar betekenen?
je eens in de zoveel jaar de kosten voor financiële planning mag aftrekken. Je koppelt het advies dan echt en
NEUTR A AL VOOR KL ANT EN SCHATKIST
definitief los van het financiële product. Bovendien krijg
De fiscale aspecten van het provisieverbod vormen ook
je helderheid – je weet welk bedrag je mag aftrekken –
voor Financiën een aandachtspunt, zoveel is duidelijk.
en voorkom je dat de consument door onvoldoende
Er is een werkgroep gevormd vanuit de Belastingdienst
voorbereiding en begeleiding impulsieve, soms onver-
en het directoraat-generaal Fiscale Zaken. Die werk-
antwoorde beslissingen neemt.”
groep gaat, in samenspraak met stakeholders, waar-
Een aardige FFP-proefballon, waarop Keppels lachend,
onder de FFP, onder meer de fiscale aandachtspunten
maar niet onwelwillend reageert: “Het is een idee. Maar
rond het provisieverbod onderzoeken. “Toen in het
je hebt het bij enige frequentie dan wel over een sub-
Kamerdebat bleek hoe breed de maatschappelijke steun
stantiële uitbreiding van de fiscale aftrekbaarheid van
is voor een provisieverbod, is dit aan de orde geweest en
financiële advisering, dus met aanzienlijke gevolgen
benoemd als een van de thema’s die moeten worden uit-
voor de schatkist. Los van de frequentie gaat het om een
gewerkt”, licht Keppels het fiscale aspect toe. “Daar-
mogelijk interessante structuurverandering die de FFP
bij kwam ook aan de orde in hoeverre dat neutraal moet
als idee zou moeten inbrengen in de werkgroep, die het in overleg met de sector kan bekijken.”
Keppels: “Zowel de klant als de schatkist moet er niet bij inschieten.” 6
M a a r t
2 0 1 1
UITBREIDING NAAR BELEGGEN
De FFP is sterk voorstander van uitbreiding van het provisieverbod naar beleggingsproducten. “Juist bij dit soort producten worden nog kickbackprovisies gegeven waarvan maatschappelijk ongewenste prikkels uit kunnen gaan”, meent Duthler. “Nu er een provisiever-
F F P - M a g a z i n e
van Financiën):
is de politieke realiteit dat het momentum daar is op het gebied van de complexe producten, hypotheken, uitvaartverzekeringen en inkomensbeschermers. We vergeten de andere issues zeker niet, maar niet alles kan tegelijk. De excessen waarmee de meeste Nederlanders te maken hebben, zijn de financiële producten die nu onder de reikwijdte van de wet vallen en daar concentreren we ons nu op.” Dit lijkt sluitende logica, maar Duthler laat zich op dit onderwerp niet zomaar uit het veld slaan: “De financiële producten die nu onder de reikwijdte van de wet vallen, betreffen de excessen die nu aan de oppervlakte gekomen zijn. Maar wat we met de woekerpolissen nu goeddeels achter de rug hebben, staat ons straks wellicht te wachten met de beleggingsfondsen. Zeker nu het banksparen voor lijfrente (stamrecht) en eigen woning er gekomen is, zie je dat via dat verkoopkanaal steeds meer in beleggingsfondsen wordt gedaan. Het zou mooi zijn als met nieuwe regelgeving ook de nog sluimerende excessen kunnen worden tegengegaan.” PASSENDE BELONING
De werkgroep gaat verder bekijken of en zo ja hoe er in navolging van de norm passende provisie een norm passende (rechtstreekse) beloning kan komen. Voor de FFP is het essentieel dat de kwalificatie van de adviseur daarbij een rol gaat spelen. Duthler: “Je ziet dat consumenten vooral op prijs lijken te besluiten welke adviseur ze willen. Naar onze beleving zou er daarom ruimte moeten zijn voor verschillen in beloning naar
F F P - M a g a z i n e
bod komt, lijkt het raadzaam die provisies meteen te
kwalificatie van de adviseur. Volgens het ‘best deal’-
verbieden.”
principe: de ene consument wil regulier advies tegen een
Volgens Keppels wordt dit onderwerp separaat beke-
redelijke prijs, de ander wil topadvies en betaalt daar
ken in de aanstaande review van de MiFID in Brussel.
meer voor.”
Niet logisch, vindt Duthler: “De MiFID is in Europa
Keppels is het op dit punt met Duthler eens: “De mo-
ontstaan en vervolgens voor de bemiddeling in verze-
gelijkheden voor de adviseur om zich in kwaliteit te
keringen in ons land verwerkt in de Wft. Nu wordt de
onderscheiden, moeten tot uitdrukking kunnen komen
omgekeerde weg bewandeld en dus zou je ook dit direct
in zijn honorering. Het is niet-passend als de honore-
moeten meepakken.”
ring daar ver bovenuit stijgt en zelfs excessief als zij niet
Dat is volgens Keppels praktisch onmogelijk en bo-
meer te verklaren is door extra kwaliteit. Maar het be-
vendien onwenselijk: “Het liefst wil je alles integraal,
grip ‘passend’ is niet ingevuld. Hoe deze ‘open norm’
dwars doorsnijdend en sectorbreed aanpakken. Je bent
dus precies moet worden gezien, is aan de toezicht-
dan consistenter en het is intellectueel zeker aantrek-
houder. De overheid wil zeker niet aan prijsregulering
kelijker, maar het maakt je traject trager en logger. Het
doen.”
M a a r t
2 0 1 1
7
☛
☛
Duthler vraagt Keppels in hoeverre pas-
natuurlijk wel terugkomen. Dat is niet zon-
via de klant, zodat die weet wat er gebeurt.”
sende beloning ruimte laat voor no cure, no
der meer niet-passend.”
Keppels antwoordt hierop dat zijn ministe-
pay-opslagen: “In provisie is nu een opslag
rie als uitgangspunt heeft dat alle moge-
verwerkt voor werkzaamheden die uitein-
WANPRESTATIES A ANBIEDERS
lijkheden voor ongewenste sturing ver-
delijk niet tot productverkoop leiden. Als
De FFP vraagt zich af wie er straks betaalt
dwijnen: “Sturing leidt soms tot slecht ad-
directe beloning passend moet zijn, dan
als aanbieders wanprestaties leveren en fi-
vies dat mensen van de wal in de sloot kan
is daar geen ruimte meer voor”, aldus
nancieel adviseurs (veel) werkzaamheden
helpen. Geen advies is vaak beter dan slecht
Duthler.
voor hen moeten opknappen. Die werk-
advies. Dat uitgangspunt maakt het lastig
Wat Keppels betreft, is dat iets dat door de
zaamheden worden nu, zoals no cure, no
om dit soort herstelvergoedingen te blijven
AFM moet worden meegenomen en uitge-
pay, langs provisieweg vergoed, maar dat
geven, structureel of incidenteel. Geven we
werkt: “Ergens ligt daar een grens, maar
kan straks niet meer. “Het gaat ons daar-
hier ruimte, dan zou dit gemakkelijk kun-
waar precies, is niet aan mij. Als een klant
bij niet om het redelijke aantal fouten dat in
nen uitgroeien tot een soort schaduw-pro-
niet alleen voor zijn eigen advies betaalt,
ieders werk zit, dus ook in dat van maat-
visiesysteem. Maar als we de ontwikkeling
maar indirect ook voor dat van drie ande-
schappijen. Maar als de adviseur bergen
van een nieuwe provisielijn langs deze rou-
ren die kosteloos zijn geadviseerd, dan lijkt
werk heeft om te voorkomen dat zijn klant
te kunnen voorkomen, bijvoorbeeld door
me dat ver voorbij de grens. Maar kennis-
de dupe wordt van het falen van de aan-
de nota als claim via de klant te laten lopen,
makingsgesprekken (Duthler: “wervings-
bieder, dan moet daarvoor een nota naar de
lijkt mij dat het bestuderen waard.”
kosten”) moeten ergens in je verdienmodel
aanbieder kunnen worden gestuurd. En wel UNLEVEL PL AYING FIELD
De minister en de Tweede Kamer willen kostentransparantie voor aanbieders en overwegen een beschermde titel voor onafhankelijke adviseurs. Twee maatregelen die zullen zorgen voor een vrijwel gelijk speelveld voor bemiddelaars en aanbieders, vinden Duthler en Keppels. Wel vraagt de FFP-voorzitter zich af of de klant straks en masse voor onafhankelijk advies wil gaan betalen en of daarmee de beroepsgroep in zijn huidige omvang levensvatbaar is: “Onafhankelijk is een beladen begrip geworden, omdat het jarenlang misbruikt is. Misschien moeten we liever spreken van ‘objectief advies’ in plaats van ‘onafhankelijk advies’. Dat begrip is minder beladen, maar wat is het waard? Dat is de hamvraag: gaan consumenten betalen voor advies?”
Keppels: “Een integrale aanpak is consistenter en intellectueel aantrekkelijker, maar het maakt je traject traag en log.” 8
M a a r t
2 0 1 1
F F P - M a g a z i n e
Het is de beroepsorganisatie FFP al sinds de aanloop naar de Wft een doorn in het oog dat
CONSUMENT NIET KLAAR
er in die wet alleen deskundigheidseisen staan, die zijn gebaseerd op (theoretische) kennis
Voorlopig denkt de consument, uitzonde-
van een relatief laag niveau. Duthler greep zijn bezoek aan het ministerie van Financiën
ringen daargelaten, nog steeds dat advies
ook aan om Keppels te laten weten dat nú de tijd is om een levensvatbaar alternatief op
gratis is. De FFP vreest - in navolging van
de markt los te laten.
het Nibud - dat de bewustwording dat advies niet gratis is, te langzaam gaat en niet
‘Wie vraagt een arts zijn EHBO-diploma te halen?’
vóór 1 januari 2013 het gewenste niveau heeft bereikt. Keppels is minder somber: “We hoeven gelukkig niet bij nul te beginnen. Er is al een deel van de markt dat op feebasis werkt en dus is een deel van de con-
“Wij vinden het gek dat onze leden, on-
vaardigheden, competenties en ethiek. Hoe
sumenten daarmee vertrouwd. Maar het
danks de onmiskenbare status van het FFP-
dat precies gaat uitpakken, moeten we be-
klopt dat het gros van de mensen daarop
certificaat, zich toch moeten bewijzen op
kijken. Maar dat het onze belangstelling
nog moet worden voorbereid. Vooral een
Wft-basisniveau”, betoogt Duthler. “Dat is
heeft, mag duidelijk zijn. Het is ook aan-
taak voor de sector en CentiQ kan daar
hetzelfde als vragen aan een registerac-
trekkelijk om aan te sluiten bij de kwalifi-
prima stimulerend en coördinerend in op-
countant een middenstandsdiploma te be-
catiecriteria, om de uitstraling – de erken-
treden. Ik heb daar veel vertrouwen in.”
halen of aan een arts om een EHBO-diplo-
ning van het niveau – maar ook om beter
ma te behalen.
in het onderwijssysteem in Europa en
Maar ook Keppels kan - desgevraagd - geen
En dat terwijl het anders en zoveel beter kan.
Nederland te passen.”
inschatting maken van het percentage van de markt dat betaald financieel advies zal
Het nieuwe deskundigheidsbouwwerk in Europa, het EQF (European Qualification
Het ministerie van Financiën is bezig met
gaan inwinnen: “Dat vind ik heel lastig. De
Framework) waarmee het ministerie van
een evaluatie van de vakbekwaamheid.
markt zal zich op de nieuwe situatie instel-
Onderwijs druk in de weer is om per 1 ja-
Daaruit zullen maatregelen volgen, maar
len en voor een deel zullen nieuwe bedie-
nuari 2012 tot een NLQF te komen, is veel
Keppels kan in deze fase nog niet zeggen
ningsconcepten gaan komen. Daarbij krijg
meer op de output gericht. Daarbij wordt
welke dat zijn. Maar dat dit als thema uit de
je objectief advies, enigszins gestandaardi-
niet alleen naar kennis, maar vooral naar
evaluatie komt, wil hij wel bevestigen: “En
seerd wellicht, of met wat doe-het-zelf-
vaardigheden en competenties gekeken. Aan
dat maakt het waarschijnlijk dat we er wat
elementen in de oriëntatiefase. Mijn ver-
het geheel wordt vervolgens een van de acht
mee gaan doen. Ik verwacht dat we in 2011
wachting is dat er typen advies zullen ont-
kwalificatieniveaus toegekend. De FFP zou
komen met de uitkomsten van de evalua-
staan die nu nog niet aantrekkelijk zijn om-
graag zien dat ook in de sector veel meer
tie en de consultatie over waar het naartoe
dat het allemaal gratis lijkt. De markt zal
op deze EQF-elementen wordt ingezet, met
moet. Dat is nog heel ruim, weet ik, maar
compleet moeten gaan veranderen.”
toezicht op de kwaliteit van de examens
specifieker kan ik het nu niet maken.”
door de Examenkamer of het ministerie van
Ook voor Keppels is de samenhang van
En welke adviseurs overleven al die ver-
Onderwijs. Nu de wet toch verandert, is de
deze kwestie met de provisieregelgeving
anderingen? Duthler denkt dat het een
tijd rijp om dit voor eens en altijd goed in
duidelijk, maar desondanks krijgt vakbe-
survival of the fittest wordt: “Niet de sterk-
te richten.”
kwaamheid een eigen traject: “Ze hangen
sten of slimsten zullen overleven, maar zij
samen en werken dezelfde kant op, maar
die zich het makkelijkst aanpassen. In de
Volgens Keppels is dat zeker een thema:
het zijn twee verschillende evaluaties en
Amerikaanse markt, die in dit opzicht re-
“We willen naar hogere kwaliteit en terug
twee verschillende beleidstrajecten. Zo zijn
latief voorloopt, zien we dat zo’n zeven pro-
naar vertrouwen. Daar past bij dat je mee-
resultaten in beide trajecten beter en snel-
cent van de markt daadwerkelijk een fee-
gaat in de trend van meer aandacht voor
ler te realiseren.”
nota betaalt. Dat is natuurlijk nog gering.
❧
Duthler: “De tijd is rijp om dit voor eens en altijd goed in te richten.” F F P - M a g a z i n e
In dat opzicht vinden we het dus heel span-
nend wat de branche te wachten staat.”❧
M a a r t
2 0 1 1
9
I N T E R V I E W
Pascalle Pechholt FFP MFP is geboren en getogen in Zuid-Limburg. Na een carrière bij onder meer Rabobank en ING heeft zij zich vorig jaar gevestigd als zelfstandig financieel planner met als specialisatie emigratievraagstukken. Haar bedrijf [r]emigratiedesk (www.emigratiedesk.nl) adviseert iedereen die naar België of Duitsland wil verhuizen of een woning wil aankopen in Frankrijk en zijn financiën optimaal op orde wil houden.
Grensoverschrijdende financiële planning
A
Al tijdens haar carrière in het bankbedrijf kreeg Pech-
niet statisch is, zijn we momenteel bezig met de upda-
holt als financieel planner veelvuldig te maken met
te van het België-boek en zullen daarna ook de Duits-
grensoverschrijdende financiële vraagstukken. “In de
land-editie weer onder handen nemen.”
regio waar ik vandaan kom, is het eigenlijk heel gewoon
dat mensen in het ene land wonen en in het andere land
NIET L ANGER KAPITA ALVLUCHT
werken”, vertelt ze. “Maar de consequenties daarvan
In tegenstelling tot vroeger, is emigreren in de grens-
zijn lang niet voor iedereen inzichtelijk, ondanks - of
streek tegenwoordig geen kapitaalvlucht meer. “België
misschien juist wel vanwege - alle informatie die er is.
en Duitsland bieden allebei veel meer ruimte dan Neder-
Als FFP’er is het dan natuurlijk een logische stap om
land door de lagere bevolkingsdichtheid. Vaak zijn hui-
die informatie uit te diepen en alle relevante gegevens
zen daardoor royaler opgezet en wordt er meer vrij-
te bundelen.”
staand gebouwd. Omdat de grondprijzen lager zijn, is het voor Nederlanders meestal erg aantrekkelijk om net
Dat leidde in april 2010 tot de stap om helemaal voor
over de grens te gaan wonen. Ook kent Duitsland, en
eigen rekening te gaan werken. Naast haar advies-
met name België, veel minder regeltjes vanuit de wel-
praktijk geeft Pechholt regelmatig lezingen, ontwikkelt
standscommissie, zodat je veel vrijer bent in de uitvoe-
ze workshops op maat en biedt zij opleidingsprogram-
ring van het huis.”
ma’s aan. “Dat is eigenlijk een logisch vervolg op de werkzaamheden tijdens mijn laatste jaar bij ING, toen
Maar wat moet een potentiële emigrant doen om de ver-
ik de opleidingen verzorgde voor de hypotheekadvi-
huizing nu én in de toekomst zo vlekkeloos mogelijk
seurs, voor de binnendienst en voor de collega’s van
te laten verlopen? “Door het Verdrag van Schengen
het verzekeringsbedrijf.”
speelt nationaliteit nauwelijks nog een rol”, zegt Pechholt. “Wél van belang is de vraag wat je waar afdraagt
10
M a a r t
Eerder schreef Pechholt - samen met Carlo Douven van
als het om belastingen gaat. Stel dat je in België gaat wo-
de Belastingdienst Buitenland en Ger Essers, adviseur
nen, maar altijd in Nederland hebt gewerkt en dat blijft
van het Europees Parlement - twee boeken over het
doen. Dan betaal je loonheffing in Nederland, maar
onderwerp onder de titel ‘Als verhuizen emigreren is’.
zul je in België worden aangeslagen over jouw vermo-
“Wat begon als mijn eindscriptie tijdens de studie MFP
gen. En omdat de gemeentelijke belastingen daar aan de
is uitgegroeid tot in eerste instantie het emigratieboek
inkomstenbelasting zijn gekoppeld, zul je ook jaarlijks
voor België, waar later de editie voor Duitsland is bij-
een bedrag aan gemeentebelasting aan de Belgische fis-
gekomen. Omdat ook de (fiscale en sociale) wetgeving
cus moeten afdragen.”
2 0 1 1
F F P - M a g a z i n e
☛
☛
In dit soort gevallen komen de kennis en de vaardigheden van een
ners wiens relaties zich in een ander land gaan vestigen. Hoewel
financieel planner in beeld. “Dat betekent dat je veel moet weten
ze ook steeds vaker verzoeken krijgt van mensen die bijvoorbeeld
van de wet- en regelgeving in het buitenland”, benadrukt Pech-
naar Spanje emigreren, is ze terughoudend als het andere landen
holt. “Dat kan een valkuil zijn als je niet weet waar je moet stop-
dan Duitsland, België en Frankrijk betreft: “Elk land heeft zijn spe-
pen. Als er iemand bij mij komt die in Duitsland of België een be-
cifieke voorwaarden en mogelijkheden en je kunt niet alles van alle
drijf wil starten, zal ik dat niet tot in detail voor hem uitzoeken. Dan
landen weten. Voorlopig heb ik aan onze buurlanden en aan Frank-
maak ik gebruik van mijn netwerk over de grens en schakel ik spe-
rijk mijn handen vol.”
cialisten in om de specifieke vragen te beantwoorden. Als financieel planner ben ik de generalist met een holistische visie en gebruik
MOOIE TOEKOMST
ik specialisten om de details in te vullen.”
De toekomst ziet er rooskleurig uit, vindt ze. “Niet alleen voor mijn zaak en specifieke specialisme, maar ook voor het vak van fi-
COACHEN EN ADVISEREN
nancieel planner in het algemeen. Ons vak is sterk in beweging. Ik
Pechholt schept veel genoegen in haar vak: “Het is erg leuk om men-
zie dat consumenten ons steeds meer gaan waarderen, waardoor
sen te begeleiden die een dergelijke - vaak spannende - stap zetten.
de acceptatie toeneemt dat er voor onze diensten moet worden be-
In Nederland een huis kopen, is al een grote gebeurtenis, een huis
taald. Ook, omdat zij zich realiseren, in tegenstelling tot vroeger,
over de grens kopen, is nog veel indrukwekkender. Mijn rol in het
dat niet alles ‘vanzelf’ goed geregeld is. Dus zie je dat ze steeds va-
geheel omschrijf ik het liefst als coaching. Ik wijs mijn relaties niet
ker hun eigen verantwoordelijkheid nemen.”
alleen op de financiële en fiscale aspecten, maar attendeer hen ook op praktische zaken, zoals bijvoorbeeld het in- en uitschrijven bij
Hoewel haar relaties natuurlijk zelf bepalen hoe diepgaand haar
de gemeente en de wijzigingen die gaan optreden in hun verzeke-
diensten mogen zijn, geniet ze het meest van intensieve begeleiding
ringspakket. Als je in het buitenland woont, is het namelijk vaak
waarbij zij in een één-op-ééntraject mensen naar financiële zelf-
verstandiger je woonverzekeringen bij een maatschappij in dat land
standigheid brengt. “Het sociale aspect is voor mij belangrijk en dat
onder te brengen”
komt in dergelijke situaties veel prominenter naar voren. Maar welke benadering de klant ook kiest, het is sowieso een prachtig vak.
Ook werkt ze veel voor bedrijven die grensoverschrijdend onder-
Ik verwacht dat we het in de nabije toekomst met elkaar nog veel
nemen en/of personeel van over de grens in dienst hebben. Daar-
prominenter op de kaart zullen zetten.”
naast wordt ze regelmatig ingeschakeld door andere financieel plan-
12
M a a r t
2 0 1 1
❧ F F P - M a g a z i n e
I N T E R V I E W
Nieuw bestuurslid René Smits MFP FFP REP heeft duidelijke missie:
‘Eerst en vooral zichtbaar worden voor consument’ De brug tussen bestuur en ledenraad verder verstevigen,
tweerichtingsverkeer zijn: enerzijds moeten de drive en
zodat de achterban van de VFFP nog meer betrokken
de intenties van het bestuur nog duidelijker aan de leden
wordt. De samenwerking tussen financieel planners en
worden gepresenteerd, anderzijds moet er voldoende
aanpalende beroepsgroepen bevorderen waar dit
ruimte zijn om de initiatieven van de ledenraad alle aan-
mogelijk is. De vereniging verder op de kaart zetten als
dacht te geven”
sparringpartner voor de politiek. Maar eerst en vooral de VFFP meer naam en zichtbaarheid geven naar de
Dat betekent dat de informatiestroom naar de leden-
consument. Dat zijn de ambities van René Smits, die on-
raad moet worden geïntensiveerd, zegt Smits: “Zo kan
langs is toegetreden tot het bestuur van de vereniging.
S
Smits is afgelopen zomer door VFFP-voorzitter Henk Duthler gepolst over zijn toetreding tot het bestuur. “Dat leek mij een goede vervolgstap om iets voor de vereniging te kunnen betekenen”, vertelt hij. “Maar de rest van het bestuur moest natuurlijk ook achter mijn kandidatuur staan. Daarom heb ik in de afgelopen maanden uitgebreid met hen gesproken. Iedereen was positief, dus is mijn voordracht medio januari voorgelegd
aan de ledenraad.” Binnen het bestuur neemt hij de plaats over van John Bruijne, wiens termijn dit jaar afloopt. De afgelopen vijf jaar was Smits als lid van de ledenraad al actief voor de VFFP. In die rol was hij medeverantwoordelijk voor de verlenging van de zittingsperiode van de raad. “Een maximum van twee maal twee jaar is eigenlijk te kort”, is zijn ervaring. “Gemiddeld tref je elkaar vijf keer per jaar, dus gedurende de maximale zittingsperiode zouden dat twintig bijeenkomsten zijn. Ik ben blij dat de termijn is opgerekt naar een periode van twee maal drie jaar.” BRUG NAAR ACHTERBAN VERSTERKEN
Vanwege zijn ervaringen in de ledenraad denkt Smits een goede bijdrage te kunnen leveren aan de samenwerking tussen het bestuur en de achterban. “Dat moet
F F P - M a g a z i n e
M a a r t
2 0 1 1
13
☛
☛
de achterban nauwer betrokken worden bij de koers
hun titel. Dat is zeer terecht. Het niveau van gecertificeerd
van de vereniging en profiteert het bestuur optimaal van
financieel planners is erg hoog. Maar die trots, die zelfbe-
de klankbordfunctie van de ledenraad.”
wustheid is er eigenlijk alleen maar naar branchegenoten. We vergeten dat uit te stralen naar consumenten!”
Het liefst zou Smits zien dat, na de verlenging van de zittingstermijn van de ledenraad, ook het aantal bijeen-
Daarin moet volgens hem verandering komen en liefst zo
komsten per jaar zou worden uitgebreid, evenals het mi-
snel mogelijk. “De samenleving wordt steeds complexer en
nimale aantal leden. “Ik denk dat er tenminste vijftien
heeft onze diensten hard nodig. Neem de explosieve toena-
FFP’ers zitting moeten nemen in de raad, in een zoda-
me van het aantal samengestelde gezinnen en de financiële
nige verhouding die recht doet aan de heterogene achter-
consequenties daarvan voor nu en later. Integraal advies is
ban. Dat aantal lijkt mij de ‘kritische massa’ voor een
in steeds meer situaties geen luxe, maar pure noodzaak.”
dergelijk orgaan als afspiegeling van een vereniging van bijna 3.300 leden.”
In directeur Marjan van Kasteren ziet Smits de aangewezen persoon om dit imago-offensief handen en voeten te ge-
INTEGRAAL ADVIES PURE NOODZAAK
ven. “Ik weet dat zij de slagkracht van de VFFP kan helpen
Smits’ belangrijkste externe doelstelling is het vergro-
vergroten. Zij heeft inmiddels een toekomstvisie geschreven,
ten van de naamsbekendheid en het imago van de VFFP
die onlangs aan het bestuur is gepresenteerd en waarin zij
naar de consument. “FFP’ers zijn trots op hun vak en
de piketpaaltjes slaat om onder meer onze profilering naar de consument nader in te vullen.”
“De samenleving wordt steeds complexer en heeft onze diensten hard nodig”
SAMENWERKEN EN LOBBYEN
Integraal advies betekent ook vakspecialisten inschakelen als dat nodig is. “Daarom wil ik mij ook inspannen voor meer toenadering tot aanpalende beroepsgroepen, zoals notarissen en accountants, met als doel de samenwerking te versterken. De insteek daarbij moet de vraag zijn wat ons bindt. Voor het bestuur ligt deze uitdaging er op een landelijk niveau, lokaal moeten financieel planners dat zelf oppakken. In mijn eigen praktijk merk ik dat een kruisbestuiving met het notariaat en de accountancy leidt tot een grotere klanttevredenheid en meer omzet.” Maar er prijken de komende jaren nog meer belangrijke aandachtspunten op de agenda van het bestuur. “De invoering van het personenregister, het level playingfield en natuurlijk het provisieverbod per 1 januari 2013”, besluit Smits. “In een groter verband zie ik een belangrijke rol voor het bestuur naar de politiek. De afgelopen jaren is er sprake van een steeds sterkere lobby bij de Vaste Kamercommissie voor Financiën en de bewindspersonen. Die lobby moet blijven bestaan en liefst toenemen in intensiteit. Op die manier zet de VFFP zichzelf en haar leden ook bij de beleidsmakers in ons land op de kaart als vakbekwame gesprekspartner.”
14
M a a r t
2 0 1 1
❧
René Smits werkt al sinds zijn middelbare opleiding in de branche. Als zestienjarige liep hij in 1986 stage bij assurantiekantoor Wammes in Culemborg, waar hij tevens tijdens de vakanties werkte. Ook gedurende zijn vervolgopleiding aan de HEAO-BE werkte hij twee dagen per week bij het assurantiekantoor.
25 jaar in het vak Zijn HEAO-stages liep hij bij Amev en NationaleNederlanden, maar direct na zijn afstuderen keerde hij terug bij het Culemborgse assurantiekantoor, dat hij inmiddels heeft overgenomen. “Na een paar jaar heb ik tegen Gerrit Wammes gezegd: ‘Of ik ga participeren in het bedrijf, of ik ga iets anders zoeken.’ Uiteindelijk heeft het realiseren van die participatie langer geduurd dan ik wilde, maar toen Wammes in 1996 naar een groter pand verhuisde, ben ik de organisatie gaan leiden en richtte Gerrit zich op de advisering.” Inmiddels is Wammes BV door Smits gesplitst in twee bedrijven. “Vooruitlopend op 2013 heb ik het verzekeringsonderdeel en de adviespraktijk ondergebracht in twee zelfstandige bedrijven: Wammes Assurantiën en Wammes Financiële Planning. Voor het assurantiedeel werk ik samen met een volmachtbedrijf en met verzekeraars. Binnen de Financiële Planning BV wordt alles gefactureerd op basis van uurtarief, abonnement of fee.” Na zijn HEAO bleef Smits studeren: naast al zijn assurantiepapieren behaalde hij in 2000 zijn FFP-certificering en volgde hij in 2001/2002 de MFP-opleiding aan de Erasmus Universiteit. In 2009 en 2010 volgde de opleiding Estate Planning bij Baard en schreef hij zich in het Register Estate Planners. René Smits is getrouwd met Mary. Zij hebben een zoon (Ruben van 7) en twee dochters (Kathleen en Frederique, allebei 4). Samen met zijn vrouw heeft hij in 2007 Marene Financiële Diensten opgericht. Een onderdeel hiervan is Oylife.nl (een afkorting voor Organize Your Life). Daarnaast is Marene Financiële Diensten franchisenemer bij de keten De Scheidingsplanner.
M a a r t
2 0 1 1
❧ 15
UIT DE PRAKTIJK In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP’ers op
Het bereiken van doelen door het combineren van middelen Als gecertificeerd financieel planner kijk je naar wat
helft aflossingsvrij. De andere helft wordt opgebouwd
De groepen vormen
mensen op financieel gebied willen bereiken met hun
in een spaarpolis in Box I. Er is de wens om over 25
als het ware de oren
vermogen. Beleggen is het investeren van je besparin-
jaar, op 63-jarige leeftijd, te stoppen met werken. Ook
gen, het geld dat niet is geconsumeerd.
willen cliënt en partner dan iets kleiner gaan wonen,
uiteenlopend gebied.
en ogen van het
waarschijnlijk een huis gaan huren. De eventuele over-
FFP bestuur en zij ondersteunen en
Dit geld kan inkomen zijn uit loondienst, omzet uit zelf-
waarde wordt gezien als aanvulling op het pensioen. Ze
adviseren het bestuur
standige activiteiten, of verkregen zijn door erfenis of
verwachten dat ze te weinig vermogen hebben voor hun
bij het bepalen van
schenking. Wat de bron ook is, dit geld is over het al-
wensen. Bij het doorrekenen door de gecertificeerd fi-
standpunten, visies en
gemeen geen doel, maar een middel. Van belang is het
nancieel planner blijkt dat hun aanname juist is. Het
commentaren.
dus om te weten wat iemand wil doen met het geld dat
exacte bedrag dat er moet worden opgebouwd, is voor
er is en wanneer het spaardoel bereikt moet worden.
de casus verder niet van belang.
Kennis delen is
Met de huidige lage rentestand en het grillige beleg-
een belangrijk
gingsklimaat (zowel aandelen als obligaties) is het lastig
Een van de beleggingsmogelijkheden die vaak niet
aandachtspunt voor
om een goed, stabiel renderend beleggingsalternatief
wordt onderkend, is het omzetten van het aflossings-
FFP. In deze uitgave
te vinden voor toekomstige doelen.
vrije deel van de hypotheek naar een (bank-) spaarhypotheek. Voor het opbouwen van vermogen op lan-
een bijdrage van de FFP Kennisgroep
Mensen die sparen voor de oudedagsvoorziening krij-
gere termijn kan een (bank-) spaarhypotheek een goed
Sparen en Beleggen
gen vaak een levensverzekering aangeboden of een be-
alternatief zijn als aanvulling van het inkomen voor de
leggingspolis met een (kostbaar) garantiekapitaal. Dit
oudedag. Zeker als er eigen geld op de spaarrekening is,
vanuit de wens van de cliënt om geen risico te lopen over
kan er een leuke kickstart worden gemaakt door middel
de inleg. Ook zien we dat bankspaaralternatieven (al
van één of meer hoge stortingen binnen de fiscale band-
dan niet op beleggingsbasis) voor de oudedag popu-
breedte. Zo kan er tegen relatief lage kosten, fiscaal-
lairder worden vanwege de relatief lage kosten.
vriendelijk en tegen gegarandeerde rentebijschrijving een vermogen worden opgebouwd. Het rendement zal
J.M. HILGERSOM FFP
Er zal altijd moeten worden geïnventariseerd welke
dan bijna altijd hoger zijn dan bij een eenmalige inleg
risico’s een cliënt kan en wil lopen. Ook moeten de mo-
of aanvangsstorting op een bancaire lijfrenterekening.
gelijkheden van beleggen in aandelen en obligaties en
De rentebijschrijving in de opbouwfase van een ban-
afgeleiden hiervan goed zijn uitgelegd. We willen im-
caire lijfrente is veelal variabel en/of gerelateerd aan de
mers niet dat de cliënt over een aantal jaren zich komt
depositorente die de aanbieder kan en wil aanbieden.
beklagen dat we hem niet daarop hebben gewezen. Hoe
Hierbij is er bij aanbieders ook nog eens onderscheid
dit moet gebeuren, wil ik hier niet bespreken. Verder
tussen de wijze van rentebijschrijving. Dit is een enkel-
ga ik er hierbij vanuit dat de cliënt goed is geïnformeerd
voudige of samengestelde interest op de storting en/of
en dat de (risico)inventarisatie naar voren is gekomen
rentebijschrijvingen. De rente op het moment van het
dat de cliënt in onderstaande casus niet binnen enig be-
doen van aanvullende periodieke stortingen is bepalend
leggingsprofiel valt en dat hem is geadviseerd om een
voor de vergoeding op deze aanvullende stortingen.
spaarproduct zonder inlegrisico te nemen.
(Jamie)
Het is hierdoor nagenoeg niet mogelijk om een cijferVERDER ZIJN DE VOLGENDE
matige vergelijking te maken tussen de maandlasten van
Hilgersom Financieel
GEGEVENS NA AR VOREN GEKOMEN:
een bancaire lijfrente en bancaire SEW, waarbij het-
Advies & Planning
Cliënt heeft een hypotheek van g 400.000, waarvan de
zelfde einddoel met dezelfde zekerheid wordt bereikt.
16
M a a r t
2 0 1 1
F F P - M a g a z i n e
☛
☛
Het is appels met peren vergelijken. Bij een SEW staat de rentever-
perkingen ten opzichte van de bancaire lijfrente wat betreft het
goeding vast gedurende de rentevast periode van het leningdeel en
maximaal fiscaal voordelig op te bouwen bedrag. Bij de ban-
bij de bancaire lijfrente staat de rentevergoeding grotendeels voor-
caire lijfrente gelden natuurlijk weer beperkingen ten aanzien
af niet vast.
van de inleg op grond van de jaar- en reserveringsruimte. Het is risicovol nu reeds rekening te houden met indexering van de
Gezien de wens om te stoppen met werken op 63-jarige leeftijd van
vrijstelling van de SEW in Box I, zeker bij hoog/laag- constructies
de man is het alternatief van een bancaire lijfrente ook niet (volle-
en looptijden die net iets langer zijn dan 20 jaar.
dig) passend bij deze cliëntsituatie. Immers, een uitkering van een (bancaire) lijfrente zal niet eenvoudig het benodigde bedrag kunnen
■
Zeker wanneer er een kleine jaar- en reserveringsruimte is, is
opleveren om het inkomen te vervangen in de jaren tot de pen-
de oplossing van vermogensopbouw in een SEW een zeer inte-
sioenleeftijd.
ressante vorm voor (zeer) defensieve mensen. Een combinatie van vermogensopbouw in een SEW en een bancaire lijfrente is
Bij het opstellen van een planning, waarbij de vergelijking wordt ge-
ook een goed alternatief, gezien de beperkingen in de ruimte van
maakt tussen vermogensopbouw in een SEW en via de bancaire lijf-
de SEW-vrijstelling in Box I.
rente dient met enkele aandachtspunten rekening te worden gehouden:
■
In plaats van vermogensopbouw door middel van een bancaire lijfrente (als aanvulling op de SEW) kan ook een levensver-
■
De duur van de inleg in de SEW kan korter zijn dan de loop-
zekering worden gekozen met een garantiekapitaal. In begin-
tijd van de SEW. Bij een kortere looptijd kan er sneller meer wor-
sel is dit een duurdere oplossing qua kosten, aan de andere kant
den ingelegd en zijn de totale kosten lager. Na 20 jaar inleggen
kan het een goede oplossing bieden. Hier kan dan bijvoorbeeld
zou het op dat moment opgebouwde kapitaal in beginsel in-
worden gekozen voor vermogensopbouw in Box III om zo-
legvrij kunnen doorrenderen. Niet bij iedere geldverstrekker is
doende flexibeler te zijn ten aanzien van de uitkeringsmoge-
een afwijkende inlegduur ten opzichte van de looptijd mogelijk.
lijkheden. Ook zou het een spaarpolis in Box III kunnen zijn. In onderhavige casus zou bijvoorbeeld g 98.000 in 25 jaar kun-
■
De einddatum van de SEW mag liggen na de datum waarop de
nen worden gespaard om de jaren waarop de cliënt 63 en 64
renteaftrek stopt zonder dat er sprake hoeft te zijn van een be-
jaar is te kunnen overbruggen. De uitkering van de SEW kan
last intrestbestanddeel vanwege het ontbreken van een eigen-
dan later plaatsvinden, waardoor de inleg daar weer lager kan
woningschuld. Zeker nu er door veel mensen al meer dan 10
zijn en/of langer inlegvrij kan doorlopen. Houd er wel reke-
jaar renteaftrek is genoten en de minimale looptijd voor ‘de gro-
ning mee dat de man geen inkomen in Box I meer heeft, maar
te vrijstelling’ 20 jaar is, kan het voorkomen dat de einddatum
wellicht dat de vrouw dan nog inkomen heeft. Daarnaast zou
van de SEW ligt na het moment dat de fiscale eigen-woning-
er ook inkomensmiddeling kunnen plaatsvinden over de jaren
schuld er nog is. Overweeg dan ook goed of een SEW passend
waarin de man 62, 63 en 64 jaar is/was.
is bij de cliëntsituatie. Door verder te kijken dan alleen naar het schap met pensioenpro■
De uitkering van de SEW komt ineens tot uitkering en verlaagt
ducten als er vermogen moet worden opgebouwd voor de oudedag,
de hypotheekschuld. Het bedrag is dus niet direct liquide. Ge-
onderscheid je je als gecertificeerd financieel planner. Je maakt een
zien de ‘goedkoperwonenregeling’ zal deze oplossing vaak al-
integraal plan en bent in staat om doelen en middelen te combine-
leen interessant zijn voor mensen die (toch al) de wens hebben
ren en deze te koppelen aan het cliënt- en risicoprofiel. Een advies
hun huis te verkopen en de overwaarde te gebruiken als pen-
waarbij de hypotheekaflossing zorgt voor aanvulling op het pen-
sioenaanvulling. Veel mensen hebben de doelstelling (of de toe-
sioen (of inkomen om eerder stoppen met werken mogelijk te ma-
nemende noodzaak) om de overwaarde te gebruiken voor de
ken) is een onderdeel van het integrale plan. Er kan worden gespeeld
invulling van hun wensen van hun oude dag.
met de fiscale regels van de SEW en de lijfrente, waarbij de doelen van de cliënt centraal staan. De cliënt verwacht dat je alle alterna-
■
18
Het totaal op te bouwen bedrag in de SEW is gelimiteerd. In deze
tieven meeneemt in de overwegingen van het advies. Ik heb hier-
casus bedraagt het totaal g 302.000 gezamenlijk. Er zijn dus be-
mee een ‘vergeten’ alternatief beschreven.
M a a r t
2 0 1 1
❧
F F P - M a g a z i n e
P R O F I E L
H E T
P R O F I E L
V A N
W I M
J A N S E N
F F P
R A B
Hoewel zijn roots in Meppel liggen, woonde en werkte Wim Jansen
leen maar minder helder. Daarbij wordt het zo’n mond vol: Grij-
gedurende zijn ruim twintig jaar durende carrière bij ABN-AMRO
mans, Klabou, Bergsma en Jansen. Voor de publiciteit hebben we
door heel Nederland. Inmiddels is hij neergestreken in Sneek, waar
contact opgenomen met Ondernemend Friesland, dat een business-
hij sinds 2008 zijn eigen bedrijf runt, W.J. Jansen Financiële
magazine uitgeeft. Deze organisatie heeft ons op de cover van haar
Planning en Bedrijfsoverdrachten.
blad gezet en dat is natuurlijk prima promotie.”
‘Financieel specialist is noodzaak bij juridische procedures’ Naast zijn eigen bedrijf richtte Jansen in 2009 met juriste Ypie Berg-
VOORZITTER LEDENR A AD VFFP
sma de maatschap Bergsma en Jansen op, een kantoor dat zich voor-
Binnen de VFFP is Jansen onder meer actief als voorzitter van de
namelijk richt op familiezaken, waaronder scheidingsbemiddeling,
ledenraad. “De meeste FFP’ers zijn trots op hun titel”, weet hij. “En
boedelscheidingen en estate planning. Het bleek de opmaat te zijn
terecht! Nog los van de vaardigheden die FFP’ers bezitten, zijn hun
voor nog een samenwerking, die eind vorig jaar gestalte kreeg.
brede kennis en communicatieve vaardigheden van een zeer hoog
“Met de maatschap houden wij kantoor in het pand waar ook Kla-
niveau. Zeker als je dat afmeet naar andere beroepsgroepen, zoals
bou Advocaten, onderdeel van Grijmans en Klabou, is gevestigd”,
bijvoorbeeld advocaten en notarissen. Daar is naar mijn mening nog
vertelt Jansen. “En als je zo dicht bij elkaar zit, komen er natuur-
heel wat ontwikkelingswerk te doen!”
lijk links en rechts vragen die met financiële planning samenhan-
Hoewel hij voorstander is van het verplichte lidmaatschap vanwe-
gen. Advocaten weten een heleboel over heel veel zaken, maar ze
ge certificering, kleeft er volgens hem ook één nadeel aan: “Voor
zijn geen specialisten op het gebied van financiën en fiscaliteit. Op
sommige leden werkt dit de belangstelling voor de VFFP juist niet
onze beurt moeten wij in onze scheidingspraktijk wel eens een be-
in de hand. Dat is jammer, want alleen door veel met elkaar samen
roep doen op de diensten van een advocaat.”
te werken kunnen we nog meer bereiken. Dus is het zaak om zo-
Klabou is gespecialiseerd in het MKB, met name het arbeidsrecht,
veel mogelijk betrokkenheid te genereren. In dat verband zijn ini-
en krijgt regelmatig vragen van werkgevers over financiële vraag-
tiatieven, zoals de discussiegroepen op LinkedIn, natuurlijk uitste-
stukken. Ook komen er -omgekeerd- na een ontslagprocedure vra-
kende middelen om die FFP’ers
gen van ex-werknemers die een gouden handdruk hebben ontvan-
meer bij de club te betrekken.”
gen. Jansen: “Zo groeide de gedachte om op een meer gestructu-
“Met Marjan van Kasteren
reerde manier te gaan samenwerken.”
hebben wij een dijk van een nieuwe directeur”, besluit hij.
FAMILIERECHT EN BEDRIJFSGEREL ATEERDE ZAKEN
De beide partijen kwamen er begin december jl. uit en per 1 janu-
“Dat merk je al direct in de
ari van dit jaar zijn Bergsma en Jansen toegetreden tot de maatschap.
manier waarop zij zich laat horen,
Hun aandachtsgebied is het familierecht. Verder behandelt Wim
in de manier waarop zij
Jansen de financiële kant van zaken die verband houden met be-
communiceert. Ik ben
drijfsbeëindiging, bedrijfsopvolging en ondernemingsscheidingen.
er heilig van
“Als je daar niet direct een financieel specialist bij betrekt, worden
overtuigd dat zij
dat oneindige trajecten. Helemaal, omdat in de meeste gevallen de
de troepen nog
accountant erbij wordt gehaald voor de financiële input. Maar ja,
meer in beweging
die heeft natuurlijk een eigen belang in het geheel en kan dus nooit
kan brengen en dat
objectief naar een dergelijke zaak kijken.”
FFP’ers de VFFP
De toetreding tot Grijmans en Klabou is zonder veel bombarie ver-
écht als hun
lopen. “We hebben er bewust voor gekozen om de naam van het
beroepsvereniging
kantoor niet te veranderen”, zegt Jansen. “Dat maakt de zaken al-
gaan beleven.”
F F P - M a g a z i n e
❧ M a a r t
2 0 1 1
19
FFP/AGENDA
M E D E D E L I N G E N REGLEMENT PERMANENTE EDUC ATIE
Dit reglement wordt per 01-01-2011 gewijzigd en publicatie volgt op de website. De belangrijkste wijzigingen betreffen: de opheffing van de Coördinatiecommissie, wijziging van de sluitingsdatum van het doen van de jaaropgave (was 1 maart; wordt 31 maart van het aansluitende PE-jaar), toevoeging van enkele begrippen (zoals ‘life events’, integraal advies) en enkele tekstuele aanpassingen. J A A R O P G AV E P E - P U N T E N 2 010 V I A P E R ; A A N VA N G PE-PLICHT VOOR NIEUWE (ASPIR ANT) FFP’ERS
De sluitingsdatum voor de jaaropgave 2010 is 31-03-2011; de jaaropgave kan worden gedaan via het PER-systeem:
PER: https://per.ffp.nl PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut)
De FFP kent PE-punten toe indien is voldaan aan het doorlopen van de PE van de Wft voor de voornoemde 4 Wft-modules. Daartoe dient een kopie van de Wft PE-certificaten inzake deze 4 Wftmodules naar het FFP-secretariaat te worden gezonden. De punten worden dan in het PER-systeem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. De puntentoekenning is als volgt: ■ 1e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): 3 ICB-punten; ■ 2e tranche (periode 27-12-2009 tot 27-06-2011): 2 ICB-punten. Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn erkend door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD); voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: www.cdfd.nl. ADRESGEGEVENS CONTROLEREN; DIGITALE POST;
Indien een cursus of een deelname aan een cursus van een planner niet is aangemeld in PER, gelieve hierover eerst navraag te doen bij de onderwijsinstelling die de cursus heeft verzorgd. De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2010 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PEverplichting derhalve vanaf januari 2011 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt). F F P P E - O N D E R W I J S 2 0 11 ; P R E S E N T I E L I J S T E N : TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER
Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde onderwijsinstellingen vooraf te worden aangemeld in het PER-systeem voor het toekennen van PE-punten en een PE-code (alleen dan is er sprake van FFP PE-onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames van de planners per aangemelde cursus in met behulp van het FFPregisternummer. Elke FFP PE-plichtige dient dan ook bij deelname aan het FFP PEonderwijs de presentielijsten te tekenen, zowel bij aanvang als na afloop van een cursus(onderdeel), en voorts het FFP-registernummer én de geboortedatum te vermelden bij de eigen naam. De FFP PE-plichtigen kunnen de cursussen, PE-punten etc. te allen tijde raadplegen via PER: https://per.ffp.nl; PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut). WFT EN FFP; PE-STELSELS
Het FFP-diploma is (afhankelijk van de datum van het behalen van het FFP-examen) geldig voor 4 Wft modules (Basis, Leven, Hypothecair Krediet, Consumptief Krediet). Voor nadere informatie hierover zie FFP Magazine van september 2008 (pag. 22 e.v.). De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de website (www.ffp.nl/ Home, onder Direct naar). Om de Wft-geldigheid van een FFP-diploma resp. deze 4 Wftmodules te behouden moet telkens worden voldaan aan de PEeisen van de Wft.
20
M a a r t
2 0 1 1
ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE
Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend zijn bij het secretariaat) controleren via PER (https:// per.ffp.nl; inloggen; knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunnen vanuit PER worden doorgegeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (automatische aanmaak van een e-mail naar het FFP-secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: www.ffp.nl (onder ‘certificering controleren’). R E S U LTAT E N F F P - E X A M E N VA N 10 D E C E M B E R 2 010
Publicatie volgt in het volgende FFP Magazine, na afronding van de correctie van de casusuitwerkingen. EXAMENDATA EN SLUITINGSDATA INSCHRIJVING PER I O D E 2 0 11 – 2 0 12 . ■ ■ ■ ■
Vrijdag 17 juni 2011; sluitingsdatum inschrijving: Vrijdag 16 december 2011; sluitingsdatum inschrijving: Vrijdag 15 juni 2012; sluitingsdatum inschrijving: Vrijdag 14 december 2012; sluitingsdatum inschrijving:
13 mei 2011. 11 november 2011. 11 mei 2012. 9 november 2012.
TARIFERING PE-PUNTEN VOOR EXTERNE EXAMENS; WIJZIGING PE-REGLEMENT
Met ingang van 1 januari 2009 wordt voor het toekennen van PE-punten voor externe examens een financiële bijdrage gevraagd, in verband met de kosten van behandeling van dit soort verzoeken. Voor een nadere toelichting en de te volgen procedure wordt verwezen naar het Reglement Permanente Educatie (artikel B.9) (www.ffp.nl/ Service/ Documenten). Het tarief is gepubliceerd op de website en bedraagt g 100 (excl. BTW).
F F P - M a g a z i n e
AG E N DA
Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode april - juni 2011. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.
2 011
F F P - M a g a z i n e
April 6 11 14 14
Commissie Marktordening en Vakontwikkeling Commissie Permanente Educatie Beleid Vereniging FFP en SC FFP Bestuur Vereniging FFP
16.00 – 18.00 uur 14.00 – 17.00 uur 13.00 – 15.00 uur 15.00 – 17.00 uur
Mei 18 25
Ledenraad Algemene Ledenvergadering FFP
10.00 – 12.00 uur 14.00 – 17.00 uur
Juni 8 22 23 23 30
Commissie Marketing Commissie Marktordening en Vakontwikkeling Ledenraad Bestuur Vereniging FFP Bestuur SC FFP
11.00 – 13.30 uur 16.00 – 18.00 uur 13.00 – 15.00 uur 15.00 – 17.00 uur 17.00 – 19.00 uur
M a a r t
2 0 1 1
21
Nu o p L i n ke d I n Ondertussen op FFP-LinkedIn
De grens van 1600 is gepasseerd Meer dan 1600 FFP-leden zijn inmiddels actief op FFP-
namelijk het lidmaatschap van de FFP.
LinkedIn. En dagelijks komen er spontaan nieuwe bij.
Ook in de afgelopen periode vinden er tal van interes-
Tal van geïnteresseerde beroepsgenoten moeten we ook
sante uitwisselingen plaats. Vakinhoudelijke cases maar
teleurstellen. Zij voldoen niet aan het belangrijkste cri-
ook bijvoorbeeld compliance-gerichte kwesties komen
terium om toegang te krijgen tot FFP-LinkedIn, dat is
uitgebreid aan bod.
Een korte bloemlezing van de meest populaire discussies: ✒ Op welke wijze mogen accountants-
✒ Overname hypothecaire
kantoren advies geven of betrokken zijn bij de totstandkoming van bemiddeling in financiële producten?
✒ Gouden handdruk afstorten in
Stamrecht BV van de partner
financiering door externe geldverstrekker.
■
8 reacties binnen 3 dagen.
■
13 reacties binnen 5 dagen.
■
13 reacties binnen 2 dagen.
■
Eindreactie van de vragensteller:
■
Discussie inmiddels gesloten.
■
Discussie inmiddels gesloten.
“Bedankt voor de snelle antwoorden, ik kan verder!.” Ben je wel actief op LinkedIn, maar neem je nog geen deel
profiel? Ga dan naar www.linkedin.com. Je wordt automatisch
aan de FFP-LinkedIn-groep? Ga dan naar je persoonlijke
door een aantal schermen heen geleid om een basisprofiel op
pagina op LinkedIn, klik boven in het scherm op ‘Groups’ en
te bouwen. Dit volstaat om vervolgens naar ‘Groups’ te gaan
typ vervolgens rechtsboven in het scherm Groups: ‘Gecertifi-
en daar de bovengenoemde stappen te nemen. Tip: zet
ceerd Financieel Planners’. Klik vervolgens op ‘Join Group’.
achter de eigen naam in het LinkedIn-profiel je FFP-titel. Op
Vervolgens krijg je snel bericht van aanmelding.
deze manier werken we gezamenlijk aan een verdere herken-
Wil je deelnemen aan FFP-LinkedIn, maar heb je nog geen
ning en vindbaarheid van het keurmerk.
www.linkedin.com 22
M a a r t
2 0 1 1
F F P - M a g a z i n e
CO L U M N
Financial Planning het meest vertrouwde beroep Financial Planning is hét beroep in de financiële
dingssamenstelling van de grond, hij kijkt naar het weer,
branche om door klanten het meest vertrouwd te wor-
let op insecten, en nog veel meer. Hij is integraal bezig.
den. Weet je waarom? Zoals de boer kent ook de Financial Planner zijn vakIn onze economie is er één echte schaarste , en deze
gebieden. Deze kijkt o.a. naar belastingwetten, sociale
schaarste draagt bij aan het succes van ons beroep: het
wetgeving, toekomst voorzieningen, bedrijfsstructuren,
gebrek aan inzicht en begrip. Juist op financieel gebied
vermogensopbouw, huwelijks en vermogensrecht, testa-
is er momenteel meer van deze schaarste dan ooit te
menten etc.
1
voren. Aan consumenten is nog niet zo lang geleden gevraagd Om vertrouwen te oogsten dien je inzicht en duidelijk-
wie men het meest als financieel vertrouwenspersoon
heid te zaaien. Dit zaaigoed dient gecultiveerd en onder-
kan zien. De top drie luidt als volgt: Accountant, No-
houden te worden, het moet groeien en op het juiste mo-
taris en Fiscalist. Met deze resultaten in gedachten is het
2008 zegt: “de werkelijke
ment geoogst worden. Ik beschrijf hierboven één van de
voor de Financial Planner van bijzonder groot belang
schaarste in de economie
natuurwetten van de boerderij2. Het proces van Finan-
aan de klant zijn kennis van belastingwetten, testa-
is niet de schaarste aan
cial Planning, zijnde het inventariseren, analyseren en
menten, jaarrekeningen, huwelijkse voorwaarden etc.
schaarste aan deugden,
adviseren, toont belangrijke gelijkenissen met deze na-
ten toon te stellen. Immers door ‘co-branding’ toe te pas-
maar de schaarste aan
tuurwetten. Door dit proces gestructureerd, integer en
sen stijgt het vertrouwen.
inzicht en begrip”.
transparant met een cliënt te doorlopen zal het ver-
1) Paul Krugman, de winnaar van de Nobelprijs voor economie in
middelen, of zelfs de
2) Stephen R. Covey in De zeven eigenschappen
trouwen toenemen. Maar zoals een boer niet alleen ver-
Maar hoe doe je dat? Hoe laat je in korte tijd nu aan
van effectief leiderschap
stand heeft van gewassen telen, weet hij ook van de voe-
de klant blijken dat jij ook van de vakgebieden van deze
F F P - M a g a z i n e
M a a r t
2 0 1 1
23
☛
☛
notoire top 3 zoveel kennis en inzicht hebt? Sterker nog,
➥ Neem de moeite om in je uitwerking kort iets over
jij overziet meerdere integrale aspecten van deze drie
bijv. de testamentvorm te zeggen. Ook al ben je met
toppers!
een lijfrente of hypotheek bezig. Trek het breder, spreid je integrale kennis ten toon. Je verdient er
HIERONDER EEN A ANTAL TIPS:
waarschijnlijk niets aan, maar je wint er wel mee.
➥ Stuur de klant een checklist ‘gegevens verzamelen
Bovendien kun je mogelijk de notaris een aanbeve-
financiële analyse’. Vermeld op deze checklist o.a.:
ling geven om eens het testament te updaten. Denk
testament, huwelijkse voorwaarden, belastingaan-
je dat de klant je dankbaar zal zijn als blijkt dat een
gifte, jaarrekening, samenlevingscontract, mogelijk
en ander drastisch verouderd is?
➥ Durf iets over budgettering van de privé-situatie te
scheidingsconvenant etc.
➥ Neem de spullen niet aan,
zeggen. Mensen die in de bijstand zitten kunnen nood-
maar bespreek ze samen met de klant. Vul de gege-
Met de Financial Planner
gedwongen heel goed bud-
vens direct in je planning
bedoel ik niet de planner
getteren. Hoe meer mensen
software, waar de klant bij
die maar één of twee vak-
verdienen, hoe meer behoef-
is. Dat scheelt tijd, en bo-
gebieden tentoonstelt aan
te er is aan begeleiding op
vendien ziet de klant letter-
zijn klant. Nee, met de
dit vlak. Zelfs miljonairs
lijk dat jij van al deze pape-
Financial Planner bedoel
schreeuwen vaak om hulp
rassen verstand hebt. Bo-
ik de planner die alle
op dit terrein. Met ‘view on
vendien kun je veel ‘zachte’
vakgebieden doorloopt en
cash’ kun je de klant gratis
informatie verkrijgen tij-
de cliënt daarmee het ge-
en heel simpel helpen.
dens het invoeren. Door ge-
voel geeft alles te overzien,
➥ Zonder heel veel inhoude-
ordend de gegevens te cate-
integraal te combineren
lijke kennis te spuien kun
goriseren neemt jouw des-
en rekening houdt met de
je op een bijzonder onge-
kundigheid toe in de ogen
onderlinge kruisverbanden
dwongen wijze de klant
van deze vakgebieden.
jouw brede scholing en ex-
van de klant.
➥ Bekijk
het testament ter
pertise aanstippen. Feitelijk
plekke op bijv. voogdij en
kun je zelf jouw imago
vraag of de gewenste personen nog steeds beoogd
herkaderen in de ogen van de klant. Overigens staan
zijn. Of bekijk de huwelijkse voorwaarden en vraag
de hypotheek adviseur, makelaar en verzekerings-
of er een administratie is van de jaarlijkse verdeling.
agent onderaan in de rangschikking om het meest
Leg uit dat de Hoge Raad daarover een belang-
vertrouwd te worden. De regels voor co-branding
rijke uitspraak heeft gedaan. Het associeert je met
gelden ook in negatieve zin, bedenk dus goed hoe
het werk van de notaris en het opent een gespreksonderwerp.
➥ Schrijf de gegevens van de notaris, accountant, fis-
velingen, hoe minder productgerichte oplossingen
calist op en vraag toestemming met ze in contact
je extra naast je ‘verdien oplossing’ biedt, des meer
te treden als je specifieke vragen hebt. Hiermee geef
vertrouwen en respect je oogst bij je relaties. Op-
je aan dat jij eigenlijk de coördinator behoort te
merkingen als ‘heb je daar ook verstand van?’ of
zijn en alles met elkaar verbindt.
‘ik kan voortaan beter jouw bellen, als ik iets heb’
➥ Bekijk de jaarrekening en vraag bijvoorbeeld of er
24
je als Financial Planner positioneert.
➥ Mijn ervaring is hoe breder je suggesties en aanbe-
zijn aan de orde van de dag.
een fiscale eenheid is tussen holding en werk maat-
➥ In Rotterdam zeggen we: ‘Wie het breed heeft, laat
schappij. Je associeert je met de fiscalist en boven-
het breed hangen!’ Financial Planning is breed, dus
WILLIAM
dien kan het belangrijke informatie voor je ana-
laat hem breed hangen… Omdat klanten ons in deze
DER
lyse zijn.
tijd gewoon keihard nodig hebben!
bestuurslid FFP
M a a r t
2 0 1 1
❧
VAN
M A A S F F P,
F F P - M a g a z i n e
N I E U WS
Andrea Middel financieel planner
2011 Andrea Middel FFP is tijdens
“Je naam paste alleen niet meer op het
we allemaal geacht om een goed financieel
plaatje van de wisselbeker”, grapte Roelof
plan te kunnen maken. In mijn advies-
Meijer, die haar de prijzen overhandigde.
praktijk probeer ik die plannen zoveel mo-
“Dus hebben we er snel nog een nieuwe op
gelijk te laten aansluiten bij het karakter van
moeten zetten.” Middel ontving, behalve de
mijn relaties en de sfeer van de gesprekken
cup met de grote oren, het boek ‘Passie voor
die ik met hen voer. Dat betekent dat geen
je vak’, een deelnamepakket voor de Maand
enkel plan dat ik schrijf hetzelfde is.”
van de Financiën en last but not least een
Hoewel ze voor de casus waarmee ze de
uitnodiging voor een studiereis naar het bui-
prijs in de wacht sleepte natuurlijk niet kon
ook haar persoonlijke manier
tenland. “Met de nominatie alleen al had ik
refereren aan een daadwerkelijk adviesge-
al het gevoel dat ik een prijs had gewon-
sprek, heeft ze toch voor haar vertrouwde
van communiceren oogstte
nen”, vertelt de kersverse winnares. “Ik had
aanpak gekozen om met een blanco pagi-
er geen moment op gerekend dat ik naar het
na te beginnen. “Ik gebruik hetzelfde tekst-
podium zou worden geroepen. Maar ik ben
blok nooit twee keer, copy-paste is er voor
er heel blij mee, vooral omdat mijn ver-
mij niet bij. Zelfs de disclaimer pas ik - af-
taalslag de jury zo positief is opgevallen.
hankelijk van de toonzetting van het plan
En het geeft ook een vrolijk effect als je op
- aan naar u, jij of jullie!”
je eigen naam googelt en er komen direct be-
Aspecten waarmee ze rekening houdt bij
richten op het scherm met de kop ‘Andrea
haar vertaalslagen, zijn onder meer de emo-
Middel financieel planner van het jaar’!”
tionele of juist zakelijke betrokkenheid van
het PFP Forum gehuldigd als financieel planner van het jaar. Niet alleen haar vakinhoudelijke kennis, maar
veel lof van de jury.
haar klanten bij het financieel plan en het
F F P - M a g a z i n e
GEEN COPY-PASTE
kennisniveau van haar relaties. “Verder
De kwaliteit van de communicatie is een as-
bundel ik de feitelijke informatie in bijlagen
pect in haar dienstverlening waar ze sterk
en stuur ik een aanbiedingsbrief mee. Mede
aan hecht. “Als financieel planners worden
hierdoor kan ik het eigenlijke plan presen-
M a a r t
2 0 1 1
25
☛
☛
teren als een lopende tekst, die min of meer
1993 tot 2006 was ze in dienst van ABN
“Buiten financiële planningen voor met
is opgebouwd als een essay met een inlei-
Amro, waar ze diverse functies bekleedde.
name DGA’s bied ik ook co-management
ding, een uitwerking en een samenvatting
Na haar traineeship werkte ze als account-
aan. Sinds 2008 is bedrijfsadviseur Cor de
met conclusie. Collega’s hebben mij al meer-
manager, marketeer, financieel planner en
Ruiter partner in Lyncs. Dat is een perfec-
dere malen gezegd dat ik schrijf zoals ik
in diverse managementfuncties. Naast de ti-
te combinatie: Cor doet de bedrijven, ik de
praat”, lacht ze.
tel FFP mag Andrea Middel ook MFP en
DGA’s. We houden kantoor in het pand van
CFP achter haar naam voeren.
Los Accountants in Amersfoort, met wie we
BANCAIRE ACHTERGROND
In 2006 richtte ze Lyncs strategie + finance
nauw samenwerken. Zo kunnen we onze
Voordat Andrea Middel zich vestigde als
op. “Lyncs bedient vooral zakelijke klanten
bedrijven én onze dienstverlening nog ver-
zelfstandig financieel planner, was ze der-
met diensten op het gebied van financieel en
der versterken.”
tien jaar werkzaam in de bankwereld. Van
strategisch management”, vertelt ze tot slot.
❧
W I N N A A R VA N D E E D I T I E 2 010 R I C K WA S S E N A A R :
Titel heeft bijgedragen aan zakelijk succes Scheidend wisselbekerhouder Rick Wassenaar leverde de trofee met
geleid dat 2010 zakelijk gezien een goed jaar was voor zijn bedrijf
enige ‘tegenzin’ in, maar gaf tegelijkertijd aan dat de roem van de
Wassenaar Financiële Planning in Bergschenhoek. “Echt bewijzen
titel blijft bestaan: “Er is maar één financieel planner van het jaar
kan ik dat niet. Ik heb mij medio 2008 als zelfstandig financieel plan-
2010 en dat ben ik!” Ook waarschuwde hij zijn opvolger met een
ner gevestigd en zie elk jaar een bepaalde groei. Wél hoor ik de
knipoog: “Verwacht nou niet dat morgen de telefoon roodgloeiend
laatste tijd steeds vaker van relaties dat zij mede door mijn titel
staat met nieuwe klanten die een afspraak willen. Tenminste, dat
voor mij hebben gekozen. Je zou het een na-ijl effect kunnen noe-
is bij mij niet gebeurd. Wel zul je waarschijnlijk veel reacties krijgen
men.”
van vakgenoten en (ex) collega’s.”
Ook het feit dat hij door diverse instituten is benaderd met de vraag om opleidingen te verzorgen, houdt verband met het behalen van
NA-IJL EFFECT
de titel, meent Wassenaar. “De prijs is blijkbaar goed voor je
Toch heeft Wassenaar het gevoel dat de prijs er mede toe heeft
geloofwaardigheid en die bevestiging is weer goed voor je zelfvertrouwen. Daarnaast zorgt het maken van opleidingsprogramma’s voor een vaste inkomstenstroom en dat is natuurlijk altijd prettig.” INSPIRERENDE STUDIEREIS
Het bezoek aan het FPA Congres in de Verenigde Staten heeft hij als een zeer inspirerende studiereis ervaren. “Een dergelijke vakreis is zoveel meer dan een leuk uitje. Omdat je een paar dagen lang met alleen maar gemotiveerde planners optrekt, is er constante aandacht voor het vak. En omdat je er zoveel over spreekt, krijg je de kans om je eigen ideeën te toetsen aan die van anderen.” Dat is niet alleen leerzaam, maar heeft ook voordelen voor de uitvoering van zijn adviespraktijk. “Bepaalde inzichten dringen meer tot je door als gevolg van dergelijke discussies. Het gevolg daarvan is dat het theoretische kennen een praktisch weten wordt. En dat geeft weer rust en focus in de dagelijkse praktijk. Niet voor niets overweeg ik om ook dit jaar de conferentie te bezoeken.”
26
M a a r t
2 0 1 1
❧
F F P - M a g a z i n e
N I E U WS
FFP organiseert praktijk- workshops Social Media/Internetmarketing Op verzoek van veel leden organiseert de
praktijkworkshop ontwikkeld, die specifiek
■
Hoe optimaliseer ik mijn website?
FFP in maart praktijk-workshops rond
is afgestemd op professionals werkzaam in
■
Hoe haal ik maximaal rendement op
Social Media en internet/google-marke-
de financiële dienstverlening (loondienst en
ting. Deze bijeenkomstenronde zal in het
zelfstandig). Tijdens deze workshops gaan
teken staan van praktijk en verdieping.
de deelnemers met ‘de laptop op schoot’
Wil je op korte termijn echt stappen ma-
daadwerkelijk aan de slag met de professi-
ken met Social Media en Google/internet-
De introductie-workshops die de FFP in het
onalisering en klantgerichtheid van de eigen
marketing, schrijf je dan in voor de FFP-
najaar heeft georganiseerd waren een groot
internet- en social media-accounts. Vragen
workshop. Inschrijven kan makkelijk via de
succes. De deelnemens waren zeer enthou-
die onder meer worden behandeld zijn:
banner op de homepage van de FFP
siast over de mogelijkheden en kansen van
■
Social Media. Uit de evaluatie kwam naar
mijn social media-accounts?
Hoe optimaliseer ik mijn LinkedIn-ac-
www.ffp.nl. Daar tref je ook alle data en
counts?
locaties aan.
voren dat er een grote behoefte was aan
■
Hoe kom ik hoger in Google?
praktische ondersteuning.
■
Hoe krijg ik volgers op mijn Twitter-ac-
❧
count? Met de externe sprekers Henk van der
■
Kan ik Twitter, LinkedIn en Facebook
Duim (Social Crowd) en Pieter de Gier
op een slimme manier met elkaar ver-
(Marketingplaats) is daarom een nieuwe
binden?
F F P - M a g a z i n e
M a a r t
2 0 1 1
27
Gecertificeerd Financieel Planners
▲
Moet ik gaan doorwerken tot mijn 67e jaar? Wat betekent dat voor mij?
▲
Hoe kan ik een magere periode voor mijn bedrijf financieel het beste opvangen?
▲
Hoe verkrijg ik in moeilijke tijden een bedrijfsfinanciering van de banken?
▲
Hoe creëer ik een stabiel inkomen als ik onregelmatig werk heb?
▲
De dekkingsgraad bij pensioenfondsen is laag. Wat betekent dat voor mij?
Geachte heer/mevrouw,
Typische vragen voor de gecertificeerd financieel planner! Zeker in een periode, waarin onzekerheid over de toekomst almaar toeneemt, kan een gecertificeerd financieel planner u helpen een beter inzicht en overzicht te geven van uw huidige en toekomstige financiële situatie.
Weten waar u aan toe bent De financieel planner brengt alle relevante privé- en zakelijke aspecten logisch met elkaar in verband. Hij helpt u met het in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie. Daarnaast adviseert hij wat u kunt doen om uw (financiële) wensen voor de toekomst te realiseren. Door zijn ruime praktijkervaring ziet hij al snel wat u wilt. Natuurlijk bepaalt u altijd zelf wat u uiteindelijk wel en niet wilt regelen en op welke manier.
Gecertificeerd Financieel Planner Een gecertificeerd financieel planner is ingeschreven in het register van de Stichting Certificering Federatie Financieel Planners. Deze stichting stelt zich ten doel om de kwaliteit van het aanbod van financieel planners inzichtelijk te maken. Uitsluitend een gecertificeerd financieel planner mag gebruikmaken van de titel ‘FFP’ (achter zijn/ haar naam) en het logo ‘gecertificeerd financieel planner’ voeren. Er zijn er zo’n 3000 van in Nederland.
Meer typische vragen voor de Financieel Planner
De Financieel Planner bij u in de buurt
