Otevíráme první Partners market

www.JsmePartners.cz

Otevíráme první Partners market Partner Michal Oppl se představuje

2/12

Osobnost JsmePartners

4

Představujeme nového Partnera společnosti Michala Oppla.

Seriál pro manažery

8

Všechno, co jste kdy chtěli vědět o kurzu EFA, ale báli jste se zeptat.

0 . 3 N O I S a I n V více avision.cz w

v i v a . ww

Téma JsmePartners Jestlipak vám vaši rodiče také vštěpovali moudro, že co se nenaučíš v mládí, to už nikdy nedoženeš? A schválně, kolikrát jste nad tím jen mávli rukou a místo učení skloňování německých modálních sloves, či principu výpočtu rovnice se dvěma neznámými jste šli hrát fotbal, nebo vyrazili na diskotéku? Nemusíte však lamentovat nad „promarněným“ časem. Vaši rodiče měli pravdu jen napůl. Většina běžných smrtelníků se sice v kristových letech opravdu jen horko těžko vrací do školních škamen, jenže jsou výjimky potvrzující pravidlo. A jednou z takových výjimek je mimo jiné i finančněporadenská branže, kde touha a především ochota vzdělávat se bez ohledu na věk, zdokonalovat se a posouvat pomyslnou laťku dovedností výš a výš, je jedním z nepsaných předpokladů k dosažení úspěchu. V nedávno vydané mimořádné příloze časopisu Euro věnované připravované penzijní reformě je otištěn redakční test pětice hlavních finančněporadenských společností působících na českém trhu. Hádejte, kdo se umístil na prvním místě z hlediska kvality vzdělávání poradců? Tušíte správně, byli to Partners. Ačkoliv je léto časem prázdnin, v tomto vydání JsmePartners se zaměříme právě na vzdělávání a to dokonce na nejprestižnější vzdělávací program, který je tuzemským poradcům k dispozici. Již osmnáct poradců Partners je držiteli certifikátu €FA - co udělat pro to, abyste se i vy mohli stát jejich následovníky? Užitečné rady naleznete v nejnovějším seriálu pro manažery. Spoluautorem záludných otázek, se kterými se museli poprat absolventi zkoušky €FA, je Michal Oppl, jeden ze zakládajících členů distribuční sítě Partners.Na počátku července obhájil své povýšení na pozici Partnera, a proto se ohlédneme za jeho kariérovým příběhem a přiblížíme jím připravované nové vzdělávací projekty pod hlavičkou Partners. Přeji vám příjemné prožití léta. Jakub Zeman

18

Tyrkysová franšíza Partners market zajímavě doplňuje stávající distribuční síť.

Osobnost a finance

30

Teprve osmnáctiletá finalistka Superstar, vycházející hvězda popmusic Gabriela Gunčíková popisuje svůj vztah k penězům.

Marketing

32

Staňte se školitelem v rámci projektu Dne finanční gramotnosti!

Partners media

38

Manažerům a poradcům Partners usnadňují práci zbrusu nové technologické vychytávky.

Rozhovor

40

Člen Národní ekonomické rady vlády Aleš Michl popisuje neradostné vyhlídky Evropy do budoucna.

4

5

6

7

8

9

€FA? Žádná procházka růžovým sadem! V  Česku se financemi – ať už v  bance, nebo na volné noze – uživí kdokoli, označení „finanční poradce“ si dává na vizitku kdekdo a tlak na kvalitu je nulový. Přípravný kurz k získání certifikátu má zatím akreditovaný jen Partners akademie. U zkoušek jsem nikoho kromě lidí z Partners nepotkal. Ovšem v  novém přípravném kurzu je podle mých informací už přihlášený první bankéř z UniCredit a dva lidé mimo finančněporadenskou branži. S á m j s e m ve l k ý e x p e r i me nt átor a rád se v rhám vst ř íc nov ý m v ýz vám. Získání cer tif ikátu rozhodně výzvou bylo. Musím nicméně přiz n at , ž e de s e t it i síc e z a  př ípr avný kurz se mi dávat nechtělo. Měl jsem ve  skr y tu duše pocit, že jsem ve  znalostech a vědomostech o třídu dál než moji kolegové a mohl bych se pokusit získat cer tif ikát př ímo u zkoušek, bez ročního přípravného kurzu. Ještě si vzpomínám, jak jsem si v tomto duchu notoval s kolegou Zdeňkem Simaichlem. Už přesně nevím, co byl ten popud, že jsem nakonec dostal rozum a do přípravného kurzu se přihlásil. Možná ze zvědavosti, možná se mi nechtělo rok čekat jen tak, než se budou konat první zkoušky. Už z prvních materiálů a sylabů jednotlivých modulů ale vyplynulo, že nepůjde o nějaké školení pro pokročilé. Od  první hodiny jsem se přesvědčoval, že nejsem v partě, kde by moje znalosti znamenaly nadprůměr. V mnoha ohledech tomu bylo právě naopak.

říkově vidění a hltal všechny přednášky a videokonference. Rozhled, kterého se mi začalo dostávat, jsem si do té doby nedokázal představit. Od té chvíle opět pokorně přijímám fakt, že vím, jak strašně málo toho vím. Celkem je potřeba vyčlenit si na přípravný kurz 180 hodin na přímou výuku a videokonference, minimálně ještě jednou tolik času zabere samostudium a zpracování případových studií a esejí. Celkem by to mohlo odpovídat hodině soustředěného studia denně po dobu jednoho roku. Zřípravný kurz pro mě však měl ještě jednu přidanou hodnotou, možná důležitější: potkával jsem se se špičkami mezi svými kolegy. Mimo velmi přátelské vztahy, které jsme navázali a čile udržujeme dodnes, jsem se mnoho naučil z praxe. Probírali jsme mezi sebou složité úvěrové případy, investiční financování či speciální pojistné případy. V takové sestavě se vždy objevil nějaký dobrý nápad. Rok utekl jako voda a uteklo i mnoho účastníků přípravného kurzu. Někteří nestíhali případové studie či dílčí zkoušky a bez tříleté praxe by se tak nemohli přihlásit na závěrečnou certifikační zkoušku. Jiní uznali, že studium je na ně příliš obsahově i časově náročné. Ze čtyřiceti sedmi nastupujících do kurzu nás zasedlo do lavic k certifikační zkoušce osmnáct. Na poprvé uspělo devět. Certifikát €FA™ pro mě znamenal nový pohled na věc

Kurz plný zvučných jmen

Svou osobní zkušenost s kurzem  €FA™ přináší VIP Consultant Partners Václav VALÁŠEK.

10

V září roku 2010 začal první přípravný kurz. Za  lektorským pultíkem se střídaly takové osobnosti jako profesor Oldřich Rejnuš na  finanční trhy, Pavel Kohout na kolektivní investování, Petr Šimčák na portfolio management, Vladimír Bezděk na důchodové plánování a tak dále. Byl jsem jak v Ji-

Zkouška se sk ládala ze dvou č ástí. Částí písemnou byl devadesátiminutový test o padesáti otázkách. Kritéria hodnocení jsou dost nemilosrdná: Otázky se dělí na znalostní, analytické a aplikační. V každé z kategorií musí být určitý poměr otázek správně zodpovězených a z celého testu musíte dosáhnout požadovaného počtu bodů.

Za správnou odpověď se body přičítají, za chybnou naopak odečítají. Kdo „přežije“ písemný test, pokračuje zpracováním případové studie. Během hodiny nebo dvou, už si dobře nevzpomínám, se musel nastudovat vzorový příklad rodiny, která žádá o optimalizaci portfolia. Je nutné navrhnout konkrétní kroky, stanovit dodatečné otázky, které je třeba klientovi položit, a rizika, která mohou plán ohrozit. Takto zpracovaný plán se odevzdal komisi a druhý den zkoušky ho účastník musel obhájit. Při našich zkouškách sedělo v komisi pět členů. Zástupce akademické obce (profesor Rejnuš), místopředsedkyně etického výboru AFIZ (paní Šindelářová), generální sekretářka AFIZ (paní Gellová), zástupce České národní banky a zástupce ministerstva financí. Získáním certifikátu €FA™ se v  mém profesním životě zas tolik nezměnilo. Mám stále své klienty, o které se dlouhodobě starám. Měsíčně rozšířím svoji klientskou základnu o jednoho dva nové. Moji klienti ode mě očekávají naslouchání, diskrétnost a individuální řešení. Co se však změnilo, je můj pohled na mnoho věcí. Nepodléhám geniálním investičním algoritmům v  počítačem řízených fondech, lépe vidím skrz neprůhledná pojištění, zajištěné fondy nebo investiční certifikáty. Rozšířil jsem své znalosti o daňové minimum a principy nároků a vyplácení jednotlivých sociálních dávek. Umím číst v analýzách a vím, kam na ně jejich tvůrci chodí. Nestala se ze mě chodící encyklopedie a nevím vše nejlépe na světě. Ale bylo mi umožněno nakouknout pod pokličku mnoha oborů v oblasti financí. A bylo mi umožněno potkat skvělé přátele a zároveň profesionály, kteří dávají službě finančního poradenství důstojnost, která mu skutečně náleží.

11

NOVINKY

Karta klienta: Nový komplexní náhled na klienta Trápí vás hledání základních informací o klientovi po různých místech? Připravili jsme pro vás novinku – kartu klienta. Ta obsahuje přehledně zpracované klíčové údaje o klientovi a jednotce. A nejedná se jen o zobrazení údajů viditelných jinde, ale jsou v ní uvedené i unikátní ukazatele, vztahující se ke klientovi, které jinde nenajdete a které vám pomohou se efektivně připravit na servisní schůzku.

Opravdu efektivně? Karta klienta nabízí několik záložek, podívejme se narychlo na záložku „Profil“. Uděláte si z těchto údajů rychlý obrázek o bonitě jednotky a její obslouženosti?

A co zajímavého mi karta klienta ještě přinese? Jednou z velmi zajímavých informací jsou „Prognózy a cíle“, tedy odhad, o co by měl klient zájem (může být voleno jako námět, proč volat na servis). Tyto údaje vycházejí z výsledků data miningu a dívají se, jaké cíle řeší lidé s podobným profilem jako vybraný klient. Samozřejmě – neznamená to, že klient právě bude muset řešit tento konkrétní cíl. Je to stejné, jako když se zeptáte, kdo chodí nejradši na diskotéky. Odpověď bude, že nejčastěji mladí lidé ve věku 15–19 let. To ještě neznamená, že každý v této věkové skupině chodí na diskotéky a že v jiných věkových skupinách na ně nechodí nikdo. Ale šance najít ve věkové skupině 15–19 let návštěvníka diskoték je výrazně vyšší. Podobně, ale výrazně sofistikovaněji a přesněji je to s odhadem cílů klienta. Pokud klienta znáte opravdu dokonale, pak tyto prognózy nepotřebujete. Ale ruku na srdce, u kolika procent klientů vás opravdu, ale opravdu nic nepřekvapí? Na druhé straně, pokud o klientovi nevíte nic nebo vaše poznámky o klientovi byly slabé, pak karta klienta může dát námět, kde začít konverzaci a na co se zeptat jako první. Jistěže karta klienta není schopna nahradit všechny vaše poznámky, vychází z dat, která jste zadali do FiPu a která známe z Prometea. Proto čím víc údajů o klientech budete zadávat, tím přesnější budou odhady a tím víc to oceníte na servisních schůzkách. Zde máme klienta, u kterého je velký potenciál ve všech cílových oblastech. Sečteno podtrženo, díky kartě klienta máte k dispozici exkluzivní nástroj pro sjednocení a vyhodnocení důležitých informací pro servisní schůzku. S její pomocí zajistíte kvalitu poskytovaných služeb a zároveň zvýšíte propojištěnost klienta, která bude mít pozitivní vliv i na navýšení vaší měsíční produkce.



Karta klienta nabízí něco navíc Podívejte se na další možnosti, které karta klienta nabízí: • Přehled všech smluv klienta na jednom místě (včetně smluv z jiných institucí, pokud jste je zadávali). • V případě duplicitního zadání klienta do FiPu to snadno poznáte – máte k dispozici přehled všech ID, pod kterými byl klient do systémů zadán (a údaje jsou vypočítány za všechna tato ID). • Souhrnný přehled všech vašich klientů včetně vyhodnocení obchodních příležitostí. • A mnoho dalšího! Michal Ščerba a Petr Máša

Kde najdu kartu klienta? Na kartu klienta se dostaneme velmi snadno. V seznamu analýz a osob klikneme pravým tlačítkem na osobu a vybereme položku „Karta klienta“. Další užitečnou možností je zobrazení seznamu všech klientů včetně některých zajíma-

12

vých údajů. To najdete v záložce analýzy, pokud kliknete pravým tlačítkem na seznam všech analýz a vyberete „Seznam klientů“. Vyzkoušejte si sami, co vám to může přinést.

VYZKOUŠEJTE SI KARTU KLIENTA SAMI. Věříme, že vám karta klienta pomůže při vaší každodenní práci s klienty, a budeme se těšit i na náměty, které nám pošlete na [email protected].

13

NOVINKY

Etický výbor: Na co si dát pozor?

Co nového v portfoliu? Ze strany obchodního oddělení jste již zvyklí, že vás neustále zásobujeme samými novinkami, především co se týče produktové oblasti. Čeká nás ovšem období, kdy půjdou ke spuštění nejen produktové perly, ale také nové služby či nástroje, které vám mají ulehčit a zpříjemnit vaší každodenní práci. Pojďme se tedy společně podívat na výčet toho nejdůležitějšího, co nás v nejbližším období čeká nebo je čerstvě spuštěno. AXA v úplně novém složení nejen personálním, ale také produktovém Od poloviny června běží nový obchodní koncept spolupráce s pojišťovnou AXA, který není jen o výjimečných produktových novinkách, ale také o jejich vzájemném provázání a jejich vazbě na získávání a práci s klientem. V tomto novém obchodním modelu můžete nebo budete mít možnost kombinovat největší množství exkluzivních produktů najednou. Jedná se o tyto unikátní produkty pouze pro Partners: - rizikové životní pojištění Symfonie - pravidelná investice Generace X - AXA spořicí účet - investiční životní pojištění Bonus for Life Úvěrové produkty pro podnikatele – poslední skulina v produktovém portfoliu Partners zaplněna Podnikatelské úvěry byly tématem řady rozhovorů s mnohými z vás.  Tento typ produktů není jednoduché do portfolia získat, proto produktový výbor využil nabídky společnosti WPB Capital, spořitelní družstvo, a nově od července zařazujeme podnikatelské úvěry tohoto partnera do portfolia. Pro své klienty podnikatele máte možnost využít úvěrových produktů od dvou do sta milionů korun. Produktová kniha aneb není produkt jako produkt Víme, že informací kolem stovek pro-

14

duktů je velké množství a orientovat se mezi tolika produkty není jednoduché, obzvlášť pro nováčky. Abychom nejen vám, ale hlavně vašim nováčkům tuto náročnou cestu k produktům ulehčili, vytvořili jsme takzvanou Produktovou knihu. Tato kniha (složka v Prometeu v části Obchodní partneři) v sobě zahrnuje nejen produktové analýzy, produktové listy všech exkluzivních produktů, ale nově také konkurenční listy exkluzivních produktů. Konkurenční listy jsou novinkou, která srovnává náš exkluzivní produkt s dalšími produkty v portfoliu dané pojišťovny. Prostřednictvím těchto materiálů se můžete přesvědčit o naprosto bezkonkurenčním nastavení našich produktů ve srovnání s dalšími produkty daných pojišťoven. Naší filozofií je nevydělávat na klientech, ale s nimi. Jednou z cest, jak tohoto cíle dosahujeme, jsou exkluzivní nízkonákladové produkty. Mnoho společností vám bude tvrdit, že právě jejich produkty jsou ty nejlepší. Opak však může být pravdou. Pouze my vám svá tvrzení můžeme transparentně doložit na číslech! FiP pracuje pro vás Množství vychytávek, které na vás FiP postupně chrlí, stále roste. Ať už jsou to aktualizace části Partners Analytics či oblíbené elektronické formuláře, kterých ve FiPu postupem času přibývá a přibývat nepřestane. Nově vám FiP nabízí první elektronické formuláře k hypotečním úvěrům od Hypoteční banky,

formulář Aegonu Invest and Live, vinkulační formuláře Hypoteční banky, Komerční banky, UniCredit Bank u exkluzivního pojištění Partners Domov. A další připravujeme.  Investiční bankéř – nová exkluzivní služba centrály Partners Stále častěji se setkáváte s  bonitnější klientelou, která dnes očekává nadstandardní produkty, paletu služeb a investiční řešení šitá na míru. Zároveň má vysoké nároky na odbornost a profesionalitu investičního poradce. Proto jsme pro vás připravili novou službu –Investičního bankéře. Naším cílem je nabídnout této skupině klientů službu, která uspokojí jejich požadavky v podobě nejen sestavení a prezentace investičního portfolia, ale také při průběžné správě portfolia. Investiční bankéř vám nyní pomůže s přípravou i prezentací investičních portfolií, a tedy využitím obchodního potenciálu bonitních klientů. Kdo je naším novým Investičním bankéřem a jak bude služba fungovat? Investičním bankéřem je Martin Tománek a veškeré informace ohledně této služby najdete v Prometeu ve složce Obchodní partneři/Investiční společnosti. Mimo službu Investičního bankéře můžete Martina Tománka využít rovněž na všeobecné školení v oblasti investic pro nováčky i pokročilé. Vladislava Cisarzová

Přesně před rokem prošel Etický výbor Partners reorganizací. Výsledkem byl kontrolní orgán schopný ještě důslednějšího dohlížení na dodržování vnitřních předpisů společnosti i zásad vztahu klient - poradce. Případy, kterými se etický výbor v uplynulých měsících zabýval, nám představila Gabriela KUDRNOVÁ. Poradce neobhájil své port folio před členy Etického výboru. upo Poradce byl na chybu v portfoliu se zorněn a bylo mu doporuč eno, čeho domá vyvarovat. Nebude -li se těm ito í popor učen ími řídit a obje ví se dalš nčn í dobně nas tavené smlouv y, či fina až uta por tfoli a, bude mu udě lena pok do výše 100% vyplacené prov ize.

Poradkyně zpronevěřila od finanční hotovost , kterou lem úče za la vza pře y ntk klie vložení na smlouvu. Etický výbor prokázal porušení Vnit řního předpisu a Mandátní smlouv y. S poradk yní byla ukončen a spolupráce a byla jí uložena vysoká smluvní pok uta. Mimo to se ze stra ny Partners zvaž uje pod ání tres tního ozn áme ní. Klie ntk a byla odškod něna z prostředk ů poradkyně.

během Callcentrum zachytilo na st Welcome callu stí žno radce. po i rác v p nesrovnalos ti Poradci bylo uloženo napome nutí a byla mu udělena doporučení ohledně zlepšení osobního timemanagementu, dů slednějšího ser visu a větší db alosti na selekci klient ů. Zá roveň probíhá hlídá ní spokojenost i klientů tohoto poradce – v p řípadě da lších nesrovnalostí mu bude uložena pokuta.

Poradkyně uzav řela klientovi velk é množství životních pojistek , které nemohly být považovány jako kval itní nastavení finančního port folia. bylo Ačkoliv špat né nastavení port folia upo přes ani yně adk por o, prok ázán u celo zornění Etic kého výb oru ned ala další řela uzav a dku pořá do st zále žito radsmlouv y životního poji štěn í. S po ce. uprá spol a nčen uko byla o kyní prot

Klient Partners se stal poradcem v jiné struktuře než jeho původní poradce. Krátce po nástupu do pozice zrušil své životní pojištění i životní pojištění manželeky a nahradil je smlouvami takřka toto žnými. ího poradce – „nov í“ poBylo prok ázáno poškození původn stor na. radci jsou pov inni nahradit vzniklá o jako neopráv něné, dán Odvolán í prot i verd iktu bylo shle či důk azů. Poradstí, ečno vzh ledem k absenc i nov ých skut práv něné odvoneo za uta cům byla tudí ž nav íc udělena pok ucímu, kter ý vedo ěž rovn lání. Smluvní pok uta byla udělena il. oruč toto řešení svému pod řízenému dop

Manažer použil své smlouvy a smlo uvy rodinných příslušníků s vysok ými platbami a dlouhou dobou trvání pro dřív ější dosažení vyšší pozice. Smlouvy přito m nebyly řádně placeny. nčn í Poradci byla udě lena vysoká fina pipřed h řníc pok uta za por ušen í Vnit uv sml ení Plac sů a Mandátn í smlouv y. e-li dojd no, bud e nad ále kon trol ová e okak přer ušení placení, manažer bud nižší na tu pos mžitě sesa zen ze svého pozici.

klienta, Poradkyně „přetáhla“ rtners který již je klientem Pa dila hra na a původní smlouvy i. ým ožn tot novými, téměř Porad ky ně na hradí své mu ko leg ov i sto rn o za sm lou v y, u kterých je proka zateln é, že jejím vlivem byly zrušen y. Vzhle dem ke krátké době pů sob en í porad ky ně v Partners byla ulo žen a po ku ta ved oucím u, kte rý by l jej ím ga rantem a zod povídal za správné do držová ní vnitř ních předpisů.

Kdo jsou členové Etického výboru? Zástupci poradenské sítě: Tomáš Gross František Doležel Dana Míchalová Dušan Mátl Aleš Jelínek Karel Nesládek

Alena Středová Zástupci centrály: Kateřina Palková Gabriela Kudrnová Michaela Vokurková Ombudsman: Bořivoj Beránek

Chcete se dozvědět více o činnosti Etického výboru Partners? Pusťte si speciální vysílání web TV z 9. července.

15

BANKOVNÍ SLUŽBY

Jak na bankovní mobilitu? Na sklonku roku 2009 se slovník světa financí rozrostl o zbrusu nový pojem: bankovní mobilitu. Jaké výhody a jaká úskalí mobilita klientům bank přináší? O tom nám vyprávěli Jitka LUKÁŠOVÁ a Daniel GRÁN  na půdě  České bankovní asociace.

Termín mobilita klientů začal být hojně používán v souvislosti s tím, jak na evropské půdě vznikaly různé iniciativy ke zvýšení ochrany klientů v bankovních službách. Evropská komise měla původně v úmyslu zavést dokonce přenositelnost čísla účtu, podobně jako u mobilních operátorů, ale po vášnivých diskusích od tohoto úmyslu zatím ustoupila. Dalším zájmem EU bylo tedy zatím jen zlepšení konkurenčního prostředí, které přináší klientům výhody širší a lepší nabídky. Jednou z cest k větší konkurenci je právě zvýšení mobility klientů, tedy odstranění překážek pro přechod klienta k jiné bance a co největší usnadnění tohoto přechodu. Pro takový postup, kdy si klient převádí svůj platební styk z jedné banky do druhé, se v zahraničí používá termín „switching“. Najít k  němu český ekvivalent byl problém. Nabízel se například termín „převod účtu“ – to by však mohlo být matoucí, de facto se přímo o převod účtu nejedná. Původní banka starý účet podle rozhodnutí klienta zruší a v nové bance se zřizuje účet nový, už podle podmínek nové banky, které nemusí být vždycky úplně stejné jako u banky původní. Proto máme název celého kodexu trochu delší a mluvíme o změně banky. Co se týče vlastního kodexu, celá jeho historie je delší. Sahá do roku 2008, kdy Evropská komise vyzvala orgán zvaný EBIC (European Banking Industry Committee), sdružující banky, spořitelny, družstevní a hypoteční banky, aby vytvořil jednotná pravidla pro switching. Návrh pak připravovala specializovaná skupina expertů EU, průběžně jej projednávala s evropskými institucemi a s profesními organizacemi. Výsledkem jsou Jednotné principy EBIC, které byly v prosinci 2008 vydány, odsouhlaseny Evropskou komisí a uvedeny v platnost od 1. listopadu 2009. Náš kodex jednotné evropské principy plně převzal. I když se v závěru povedlo připravit ucelený srozumitelný dokument ve formě Kodexu ČBA, jeho příprava byla poměrně

16

složitá a zabrala několikaměsíční diskuse bankovních expertů. Šlo o to, jak postupy podle jednotných principů EBIC uzpůsobit podmínkám stanoveným naším národním právem, zvyklostem a možnostem většiny bank. Jaké jsou pravomoci České bankovní asociace v otázce mobility? Může se na ni klient obrátit v případě, že není spokojen s postupem banky, od níž odchází? Především je namístě zdůraznit, že pravidla definovaná v Kodexu platí pouze pro běžné účty. Nikoliv termínované nebo jiné speciální účty a rovněž se vztahují jen na klienty-spotřebitele, nikoliv firmy a podnikatele. „Kodex mobility bankovních klientů je znamenitá věc. Dokument z pera České bankovní asociace umožňuje snadnou změnu banky na straně jedné a snižuje administrativní náklady bank se změnou spojené na straně druhé. Nástroj je však stále velmi málo využívaný. V právě probíhající anketě 74 procent čtenářů potvrzuje, že povědomí o Kodexu mobility bankovních klientů je v populaci velmi nízké…“ (Server Bankovní poplatky.com)

Každý klient, na kterého se pravidla mobility vztahují a který je nespokojen s převodem účtu a platebních dispozic, má právo podat podnět k vnitřnímu prošetření v nové bance, tedy bance do které převádí účet i platební dispozice. Banky jsou povinny informovat klienty o tom, kde a jak mohou uplatnit své stížnosti k dodržování Kodexu, a těmito stížnostmi se náležitě zabývat. Tento postup lze považovat za první krok. Pokud má klient i nadále výhrady ke způsobu vyřízení svého podnětu, následuje druhý krok: oznámení celé záležitosti včetně postupu banky kanceláři České bankovní asociace. Asociace pak podněty klientů prošetřuje s konkrét-

ní bankou a projednává je v etickém výboru. O výsledku je klient informován. Jak má klient postupovat, rozhodne-li se změnit banku? V  zásadě je možný dvojí postup, podle toho na, kterou z bank se klient obrátí. Pokud klient zvolí svou původní banku, podle pravidel Kodexu je mu poskytnut seznam trvalých platebních instrukcí – následně klient může požádat o jejich ukončení. Zároveň osloví novou banku se žádostí o otevření běžného účtu a zřízení trvalých příkazů a souhlasů s inkasem dle tohoto seznamu. Mnohem běžnější je však druhá varianta, kdy se klient obrací přímo na novou banku jako na primární kontaktní místo. V tomto případě podá formulář se svou žádostí s tím, že nová banka za něj vše zařídí. Nová banka klienta řádně informuje o svých možnostech pro zpracování trvalých příkazů a svolení s inkasy, identifikuje klienta, žádost zkontroluje a správně vyplněnou ji zašle do banky původní. Původní banka zjistí ve svém systému údaje o trvalých příkazech a souhlasech s inkasy, vyhotoví jejich seznam a dodá jej přímo nové bance. Nová banka podle dodaného seznamu tyto instrukce zavede do svého systému.V této souvislosti je možná dobré zmínit jednu věc. Nová banka musí klienta v souvislosti s žádostí o změnu řádně ověřit (kontrola identifikačních údajů z OP, zda je majitelem původního účtu a zda rozumí změně, kterou činí). Není proto potřeba a není to ani vhodné, aby se klient na žádost v nové bance podepisoval přesně podle podpisového vzoru k účtu vedeného u banky původní. Lepší je běžný občanský podpis.

Jak je to s kreditní kartou, kontokorentem nebo úvěrem, který mám v bance, od níž plánuji odejít: převedou se do nové banky i tyto produkty? Do nové banky se převádějí klientovy trvalé příkazy a souhlasy s inkasem a podle toho, zda se tak klient rozhodne, je rušen

„starý účet“ v původní bance. Vše záleží na přání klienta. Produkty navázané na běžný účet (např. kreditní karty, úvěr) jsou už úplně jinou záležitostí, do nové banky se nepřevádějí a jsou zcela mimo působnost Kodexu. Naopak, pokud klient v původní bance takové produkty využíval, je potřeba změnu banky obzvlášť zvážit a dobře posoudit i její možné důsledky. Za určitých okolností může být totiž vypovězení běžného účtu porušením smluvních podmínek některého konkrétního produktu a mohou pak následovat opatření nebo sankce ze strany původní banky. Je třeba vycházet z toho, co je konkrétně uvedeno ve smluvních podmínkách pro tyto související produkty (např. pro vrácení platebních prostředků). Na kolik takový přestup mezi bankami vyjde? Oficiálně je využití mobility zdarma, v reálu je však výše poplatků nezanedbatelná… Je třeba rozlišovat mezi službami a úkony, které fungují speciálně pro účely mobility, a běžnými platebními službami poskytovanými bankou. Přechodem k jiné bance se nezbavím povinnosti uhradit některé poplatky spojené se službami dané banky. Banky v rámci mobility zajišťují zdarma veškeré služby týkající se vlastního vyřízení žádosti, zjišťování údajů o trvalých platebních instrukcích v transakčním systému, předávání informací o trvalých platebních dispozicích klienta mezi bankami, komunikaci mezi kontaktními místy v případě nestandardních situací a poradenství. Předání informací o změně účtu třetím stranám, pokud o to klient banku požádá, zpravidla zpoplatněné je. Ačkoliv se může zdát, že se jedná o zanedbatelné aktivity, je třeba dodat, že podobné služby i menšího rozsahu mohou být klientům bankami běžně účtovány. Jinou skupinou jsou platební služby, které jsou k účtu poskytovány bez ohledu na mobilitu. Jednotné principy EBIC obecně zpoplatnění úkonů nijak nevylučují, poplatky však musí být nákladově opodstatněné a nesmí být samozřejmě účtovány za chyby způsobené bankou. Výslovně je zakázáno účtování poplatku za zrušení běžného účtu vedeného déle než rok (to platí i podle evropské legislativy). Mohu si svůj přestup rozmyslet a vzít zpět? Pokud ano, tak jak mám postupovat? Předpokládáme, že klient učiní rozhodnutí, že změní banku, po předchozím řádné úvaze co mu tato změna přinese. Takže velký výskyt tzv. zpětvzetí mobility neočekáváme. Pokud si klient i přese všechno svůj přechod rozmyslí, může žádost o změnu odvolat jen po  dohodě s původní bankou a to pouze do doby, než tato banka odešle druhé bance přehled trvalých příkazů klienta a jeho souhlasů s inkasem. Pak již proces nelze zastavit. Dagmar Prajzlerová

Co nového v bankovních službách? O produktových novinkách připravovaných v rámci Partners bankovních služeb jsme si povídali s manažerem odddělení strategických partnerství UniCredit Bank Romanem MAŠKEM. Loňský rok byl ve znamení boomu nových bank (Zuno, Air Banka), jak se UniCredit vypořádal s touto náhle vzniknuvší konkurencí? Příchod nových malých bank představuje logický krok v rámci současných možností internetu a jistě se najdou zákazníci, kterým tento styl vyhovuje. UniCredit Bank si ale zakládá na tradičním bankovnictví se solidním pokrytím se svými pobočkami po celé České republice. My jsme, narozdíl od nových bank, bankou univerzální, která klientům dokáže nabídnout nejen výhodnou cenu, ale i velkou šíři produktů a kvalitu služeb. Jako jedna z největších bank se specializujeme na osobní, firemní i privátní bankovnictví. Navíc naše banka může nabídnout i nejmodernější online služby, před necelým měsícem jsme spustili první bankovní e-shop v Česku, takže i v této oblasti se považujeme za lídra. Před časem média informovala o tom, že se zisk české UniCredit Bank propadl o 67%. Jak si vede UniCredit Bank dnes? UniCredit Bank vykázala za rok 2011 čistý zisk ve výši 1 146 milionů korun, což je velmi dobrý výsledek. Ukázkou výborné kondice UniCredit Bank jsou i průběžné kvartální výsledky za první čtvrtletí tohoto roku. UniCredit Bank vykázala za první tři měsíce čistý zisk 691 milionů Kč, tedy o 28 milionů Kč více než za stejné období v roce 2011. Navíc skupina UniCredit na začátku tohoto roku navýšila disponibilní kapitál, čímž se z UniCredit stala jedna z nejlépe kapitalizovaných bankovních skupin ve středoevropském regionu. Novinkou v portfoliu UniCredit Bank je Spořicí účet PRIMA. Co Vás vedlo k jeho vytvoření, v čem je podle Vás pro klienty atraktivní, čím se liší od konkurenčních produktů? Spořicí účet PRIMA jsme představili v dubnu a hned se stal jedním z nejoblíbenějších spořicích účtů na trhu. Účet nabízí atraktivní roční úrokové zhodnocení 2,5 % s exkluzivní garancí do konce tohoto roku, a to bez jakýchkoliv omezení a dalších podmínek na minimální spořenou částku. K jeho zavedení do portfolia nabízených služeb UniCredit Bank nás vedla zvýšená poptávka po spořících produktech jak mezi našimi klienty, tak mezi Čechy obecně. Účet si lze u UniCredit Bank navíc pořídit bez jakýchkoliv poplatků za založení i vedení, rovněž s možností přístupu k naspořené částce kdykoliv bez nutnosti výpovědní lhůty. Popularitě produktu napomohla i tvář naší nové kampaně v podobě světoznámé tenistky Petry Kvitové, která dala tomuto skvělému produktu i skvělou image. Jaké další produktové novinky můžeme v dohledné době očekávat? Naší průkopnickou novinkou bylo nedávné otevření prvního bankovního e-shopu v České republice, kde si zákazníci mohou velmi jednoduše koupit vybrané produkty UniCredit Bank. Náš UniCredit Shop.cz nabízí již zmíněný Spořicí účet PRIMA, založení EXPRES konta či konsolidaci závazků přes PRESTO Půjčku. Velký úspěch slaví i internetová aplikace Splátkomat.cz, která byla v uplynulém roce společně s PRESTO Půjčkou jedním z prvních produktů na českém finančním trhu nabízejícím optimalizaci úvěrového zatížení. Splátkomat.cz jsme zároveň inovovali a nabídli klientům možnost porovnat naši exkluzivní nabídku s nabídkou půjček od jiných bank, což představuje významný přesah pro běžný bankovní produkt. V průběhu tohoto roku také plánujeme další zavádění terminálů k placení pomocí bezkontaktních platebních karet. Letní sezonu určitě využijeme i k rozšíření sítě nových bankomatů, které zákazníkovi nabízí možnost volby výběru konkrétních bankovek. Spolupracujeme také na zavedení unikátní služby Mobito, která klientům zúčastněných bank umožní placení přes mobil v reálném čase. Spuštění této služby se plánuje na konci léta. V nespolední řadě se nám daří rozšiřovat i samotnou pobočkovou síť, která by měla v letošním roce narůst až na 165 poboček čítající jak naše tradiční obchodní místa, tak i ta franšízová, což je doposud ojedinělý koncept rozšiřování pobočkové sítě v rámci českého bankovního sektoru. UniCredit Bank se tedy i letos díky svým obchodním partnerům úspěšné rozrůstá.

17

Téma JsmePartners

Žhavá novinka na finančně-poradenském trhu:

Franšíza Partners market V těchto dnech otevíráme ve Vysokém Mýtě a Tišnově historicky první tyrkysové franšízy - Partners markety. Na klienty čeká vstřícná obsluha, komplexní portfolio, bankovní služby včetně bankomatu, a v Tišnově dokonce premiérově vkladomat. Franšízanti se mohou těšit na vlastní podnik se zázemím a zajímavé příjmy.

Partners markety jsou nov ým byznys modelem Partners, kter ý nám umožní přitáhnout nov ý typ klientely, posky tovat skvělý ser v is stávajícím klientům, nabízet finanční služby trochu jinak i oslovovat jiné typy schopných podnikatelů v regionech. „Potenciál franšíz Partners je obrovský. Díky nim v ybudujeme skutečně viditelnou pobočkovou síť

18

a získáme distr ibuční kanál, který bude na malém i středně velkém městě s  přehledem konkurovat lokálním bankovním pobočkám a pojišťovákům,“ říká Petr Borkovec. Bankovní produkty i pojištění Hlav ním ta há kem Pa r t ners ma rketů jsou bankov ní služby a další „pull produkty“, tedy takové, o kte-

ré mají k lienti „př irozený “ zájem a sami si je v yžádají. Může se tedy jednat o zajímavě úročený spořicí účet, běžný účet bez poplatku za vedení, spotřebitelský úvěr nebo pov inné r učení, pojištění majetku a cestovní pojištění. Většina Partners marketů nabídne bankomat a mnohé i vkladomat. Portfolio produktů bankovních služeb obsahuje úvěry,

19

"Pokud chcete vybudovat dobře fungující síť, jsou franšízy tou nejlepší volbou. Ve chvíli, kdy má každý franšízant na starosti svou vlastní pobočku, máte jistotu, že neponechá nic náhodě. V jeho zájmu je vybudovat silnou a dobře viditelnou pobočku, která bude poskytovat klientům kvalitní služby. Jedině tak si provozovatel pobočky zajistí, že se k němu budou stávající klienti vracet a zároveň s nimi budou přicházet také klienti noví. Dnes sice máme obrovskou funkční síť 2500 poradců a 500 manažerů, ta ale není z logiky věci vhodná pro podobný pobočkový model s otevírací dobou a stále čekajícími pracovníky. Poradci pracují primárně individuálně a v terénu – každý má své vlastní klienty. Franšízy budou fungovat spíše na principu bankovních poboček. Primárně míříme na mikromarkety. Naším heslem jsou světové finance na dosah ruky. Zároveň ale potřebujeme najít lokality, kde bude po našich službách dostatečná poptávka. Proto naše pobočky najdete v malých a středních městech mezi pěti a dvaceti tisíci obyvateli s početnou spádovou oblastí. Výborným příkladem je Tišnov, kde v úterý otevřeme první pobočku. Město samotné má jen 8 500 obyvatel, ale do spádové oblasti patří celkem 30 000 potencionálních klientů. Nebráníme se ale ani větším městům. Další pobočka bude otevřena v Příbrami, která má 34 000 obyvatel. Vyškov, Kuřim, Jindřichův Hradec… Vzniknou pobočky i ve větších městech, například v Hradci Králové a umím si představit zajímavé mikromarkety v některých pražských či brněnských čtvrtích. Příležitostí je spousta." Petr Borkovec

20

desítky účtů pro retail i podnikatele, mnoho různých kreditních a debetních karet i samoobslužnou zónu pro on-line správu osobních financí. Díky přímému přístupu do bankovního systému je možné vše, včetně spotřebitelských úvěrů, okamžitě zadat do  systému a zrealizovat. A především lze spravovat veškeré bankovní informace klientů pobočky. Díky tomuto spojení se zkrátka jedná o takovou lepší bankovní pobočku s  dalším portfoliem desítek finančních institucí a stovek finanč-

„Text citace, slepý text citace, slepý text citace, Podrobnosti o slepý text slepý text citace, franšízách citace, slepý naleznete text citace, slepý text citace, slepý text na stránce: www. citace, slepý text citace, mujbyznys.partners.cz slepý text citace, slepý text citace,

ních produktů a služeb. „Partners market má smysl především v menších a středních městech na  velice frekventovaném a atraktivním místě. Franšízant se postará o pořádné z v iditelnění pobočk y na  lokální úrovni s pomocí marketingového manuálu a zpracovaných v izuálů. Zaměstnává jednoho nebo víc pracovníků a platí sto procent nájmu prostor. My mu v ybudujeme a zafinancujeme jeho pobočku doslova na  klíč včetně IT, brandingu a podobně. Náklady na v ybudování pobočky následně tři až pět let splácí. Jeho příjmem je velkorysá provize, 75 procent up-front provizí i následných provizí ze všeho a u hypoték 80 procent,“ uvádí manažer projektu Martin Pivoda.

Chcete se dozvědět více? Kontaktujte manažera projektu Martina Pivodu na adrese: martin. [email protected] Seminář Petra Borkovce na téma franšízy se uskuteční 22. srpna od 10 do 13 hodin na pražské centrále Partners – Prague Gate.

Co prostřednictvím franšízy získáte?

• Silnou značku úspěšné společnosti v oboru s velkým potenciálem

• Vlastní pobočku vybudovanou v luxusním designu na klíč, včetně IT a bankomatu

• Široké portfolio produktů od desítek poskytovatelů

• Exkluzivní bankovní, pojistné a investiční produkty, asistenční služby

• Bankovní koutek na poskytování bezhotovostních bankovních služeb

• Kvalitní a prověřený systém vzdělávání

• Přístup k finančně plánovacím nástrojům a aktivnímu databázovému systému

• Analytické zázemí centrály – analýzy, komentáře, srovnávání

• Štědrý provizní systém (60 Dveře klientům otevřené Obrovská konkurenční v ýhoda Partners marketů oproti lokálním bankovním pobočkám nespočívá jen v  nezávislosti, šíři portfolia a v akčních produktových nabídkách. Rozdíl je i v přístupu ke  klientům, vstřícnosti a ochotě pracov-

až 75% provize) s odměnami za následnou péči o klientský kmen

• Možnost rekruitingu zajímavých lidí doposud působících mimo obor (starosta, místní podnikatel, dlouholetý místní bankéř, regionální realitní kancelář apod.)

21

níků franšízy. Také jejich vzdělání a trénink je nadstandardní a odpovídá v ysokému standardu poradce Partners. Víc o tom ví Lucie Borkovcová, která v červenci otevírá franšízu v prostorách obchodního centra v  moravském Tišnově: „Budeme mít otevřeno do sedmi do večera a klienti můžou chodit i v sobotu. Partners market je vybaven dětským koutkem, takže rodiny můžou dorazit i s dětmi. Chceme být prostě přátelští a neomezovat klienty, jako to dělají bankovní pobočky,“ vysvětluje. Da l š í f r a n š í z u bude m ít Vy s oké Mýto a do konce roku jich Partners plánují otevřít zhruba dvacítku. Pokud chcete v yužít potenciál schopného podnikatele v  regionu, může být Partners market tím správným řešením. Získatelem se může stát kdokoliv, ale nadřízeným M2 a výše – ti si dělí deset procent veškerého provizního cash f low rovným dílem. Lada Kičmerová

Začlenění Partners marketu franšízy do distribuční sítě Partners Potencionální klientela

Private

DISTRIBUČNÍ KANÁLY

VIP PORADENSKÉ KANCELÁŘE

Afluent Upper Mass Mass Lower Mass 22

PORADENSKÁ SÍŤ (STRUKTURY, KP)

FRANŠÍZA PARTNERS MARKET

PARTNEŘI DO BYZNYSU

SERVISNÍ KANÁLY

Privátní bankéři

 ebový •W portál

Podnikatelé, osobnosti v regionu Profesionálové v oboru Zkušení pojišťováci Nováčci v oboru, zaměstnanci, studenti

• Servisní kampaně • Call Centrum • Servisní poradci

„Naším cílem je vybudovat viditelnou pobočkovou síť směřující na naše nové i stávající klienty v malých a středních městech a konkurující místní bance či pojišťovákům. Klienti budou mít k dispozici několik set finančních produktů, například spořicí účet s hodně zajímavým úrokem, plnohodnotný bankovní účet při splnění obratu zadarmo, konsolidaci úvěrů, celoroční cestovní pojištění, povinné ručení či pojištění domácnosti se zajímavou slevou, ale i komplikovanější úvěrové, pojistné a investiční produkty. Výhodou tohoto obchodního modelu je, že franšízant bude moci využít zázemí silné společnosti, její know-how, ale zároveň bude dostatečně autonomní a zodpovědný za obchodní úspěch franšízy s obrovskou nabídkou finančních produktů, služeb a všech možných akcí, které právě v různých finančních institucích probíhají.“ (Martin Pivoda, manažer projektu Partners market)

Pro koho je vhodný koncept franšíz Partners Market?

• Silnou značku úspěšné společnosti v oboru s velkým potenciálem

• Pro vedení, či ředitelství, které je již v daném regionu dobře etablované a má dostatečně širokou klientelu.

• Pro schopného poradce s nadáním pro řízení týmu spolupracovníků, který však nemá ambice budovat strukturální firmu.

• Pro osobu, kterou motivuje možnost získání prestiže, uznání a příležitost posílení brandu v domovském regionu.

• Pro osobu, jejímž cílem je vybudování podniku a dlouhodobé působení ve financích.

Jak vybudovat vlastní místní finanční supermarket? Dvěma základními kameny jsou vhodná osoba, coby provozovatel franšízy, a vhodná lokalita pro její zřízení. Obecně se doporučuje frekventované, či v daném regionu dobře známé místo. Při plánování členění prostor franšízy je třeba počítat minimálně se čtyřiceti čtverečními metry pro recepci, s čekacím prostorem, dvěma až třemi jednacími místy a bankovním koutkem. Povědomí o značce podpoříte velkou výlohou, brandingem místa, či rozmístěním orientačních ukazatelů. Je žádoucí postarat se o dostatečnou publicitu pro nově vzniklou franšízu. K tomu poslouží outdoorová reklamní kampaň, inzerce v regionálních médiích, či rozhlase, nebo distribuce informačních letáků. V neposlední řadě je třeba stanovit i otevírací dobu co možná nejpřátelštější vůči klientům.

23

Největší soutěž v dějinách Partners byla odstartována. Přejeme vám hodně štěstí!

5

Startér

24

25

Držte si klobouky, Partners liga právě začala! „Všichni v Partners si jasně uvědomujeme, že jsme firma plná soutěživých lidí. A protože máme rádi, když se neustále něco děje, napadlo nás, že zrealizujeme napříč strukturami dosud největší soutěž od založení společnosti,“ říká vedoucí marketingu David Pokorný. „Naším cílem je zaujmout co nejvíc spolupracovníků – soutěž je koncipovaná tak, aby mohly vítězit celé týmy, nikoliv pouze jednotlivci. Soutěž je velmi populární; vysoká účast týmů povede k velké vyrovnanosti mužstev, především díky netradičnímu bodování – a také díky skutečnosti, že každých čtrnáct dní se po dobu půl roku soutěží de facto od začátku.“ V první polovině června proběhl prolog Partners ligy, tedy fáze zakládání týmů, nominace hráčů, potvrzování účasti jednotlivých hráčů a nakonec přihlášení kompletního a správně složeného týmu do ligy. Po zmíněné první fázi je evidentní, že nás čeká vskutku velkolepá soutěž s rozsáhlou účastí spolupracovníků napříč všemi regiony. A kolik tedy bude mít Partners liga týmů? Celkový počet přihlášených týmů se zastavil na čísle 62! Šutr v okně versus Tyrkysoví draci Úplně pr v ním přihlášený m t ý mem do ligy se stal tým „Šutr v okně“ kouče M3 Sávy Střelce. „Mě osobně Partners liga zaujala tím, že to je vlastně jediná akce, kde rozhoduje tým a ne jednotlivec a které se zároveň mohou účastnit lidé na všech pozicích, včetně úplných nováčků,“ říká lídr týmu Sáva Střelec.

„Jako největší přínos Partners ligy vnímám, že se vedoucí a budoucí vedoucí díky ní naučí týmové zodpovědnosti a nadějní noví spolupracovníci budou mít perfektní příležitost odkoukat potřebnou praxi od zkušených matadorů,“ dodává. „Šutr v okně“ není jediným neobvyklým názvem v soutěži. Na soupisce týmů bychom našli například jména jako: „Asi jinej gang“, „Bo Ostrava!!!“, „Dříči v hokně“, „Chuckowi borci“, „Happy People“, „JINAK…“, „OpravduVelcíBorci“, „Ostravská procházka“, „Rebels“, „Samurajové“, „Totální nasazenci“, „Tyrkysoví draci“ či „ZřejměSlušnejOddíl“. Pohled na tabulku mužstev tedy bude v každém kole bezpochyby zajímavý. Velmi důležitou informací je také harmonogram závěrek s rozhodnými daty, což je velmi podstatné pro v ýsledek

PARTNERS LIGA 2012 - Harmonogram závěrek Produkční měsíc

ZÁVĚRKA 1. kolo

ZÁVĚRKA 2 kolo

Červenec

14. 7. 2012 (16. 7. 2012)

27. 7. 2012

Srpen

14. 8. 2012

27. 8. 2012

Září

14. 9. 2012

27. 9. 2012

Říjen

14. 10.2012 (15. 10. 2012)

27. 10. 2012 (29. 10. 2012)

Listopad

14. 11. 2012

27. 11. 2012

Prosinec

14. 12. 2012

02. 1. 2013

26

každého týmu v rámci jednotlivých kol, a tedy i bodový zisk. Závěrka v půli měsíce je stanovena na  14. den v  měsíci s tím, že platí stejný princip jako v případě klasických závěrek: pokud vychází den závěrky na nepracovní den, platí první následující pracovní den.

Výherce se může těšit na relaxační pobyt v luxusním resortu v Kitzbühelu v samotném srdci Alp!

Co je Partners liga a jaká jsou pravidla? Partners liga je soutěž mezi týmy. Týmy mohou být složeny z „hráčů“ napříč jednotlivými strukturami. Hraje se o nejlepší výkony (v BJ). Délka „zápasu“ je 14 dní (jedno kolo). Délka soutěže (ligy) je půl roku, od 1. 7. 2012 do 30. 12. 2012. Na konci každého kola dojde k automatickému sečtení produkce týmů, přiřazení bodů a aktualizaci tabulky. Mistr ligy jede i s životními partnery na luxusní relaxační cestu do Alp. Cesta se uskuteční v druhé půli března roku 2013. Dva vicemistři získávají medaile a upomínkové dárky. Ocenění mistra a vicemistrů proběhne na březnové výroční konferenci. Jeden zápas trvá 14 dní, celkem hrajeme 12 kol. Po sečtení výsledků jsou každého půl měsíce obodovány nejlepší pozice. Vítěz získává 50 bodů, druhý tým 35 bodů, třetí 25 bodů, čtvrtý 20 a pátý 19 bodů, dále je bodováno 18 mužstev ve formátu 18-17-16-15…2-1, celkem tedy boduje 23 mužstev. Každý další zápas (každé kolo) se začíná „od nuly“ a každý zápas může rozhodnout o celkovém hodnocení. Měříme skupinový výkon, a to jen se spolupracovníky získanými od začátku soutěže. Takový skupinový výkon reprezentuje osobní výkony, nábor, udržení lidí, tak i jejich „nastartování“ na patřičný výkon. Vítěz každého kola získává možnost půldenní konzultace s Partnerem společnosti – účast na individuálech, večeře, seminář pro spolupracovníky členů týmu, podle osobní preference. V případě rovnosti bodů po ukončení ligy bude sekundárním kritériem počet vítězství a třetím pak počet umístění do třetího místa. Týmy, jejichž proplacenost bude pod 75 procent, nebudou hodnoceny. Proplacenost se hodnotí k 30. lednu 2013 za červenec až říjen 2012. Každého půl měsíce bude sečtena produkce, aktualizována a mailem rozeslána tabulka Partners ligy. Vítěz jednotlivého kola získává možnost strávit půl den s Partnerem společnosti – individuální rozhovor, seminář pro spolupracovníky hráčů atp. Vítěz navrhne tři Partnery, z nichž jeden Partner bude týmu potvrzen. Tým bude představen na JsmePartners. V případě, že jeden tým získá vítězství ve třech po sobě jdoucích kolech, získává „vítězný hattrick“, tedy luxusní večeři v Praze nebo v Brně dle výběru týmu s Radimem Lukešem nebo Petrem Borkovcem.

27

PARTNERS TRIPY

Partners Tripy 2013: Bude to bomba! Nejen prací je člověk živ; občas je třeba si odpočinout a načerpat síly, nebo se odreagovat. Ať už vám vyhovuje relax na vyhřáté pláži na Mallorce, bujará jízda nočním Miami, nebo spíše adrenalinový výšlap islandskou divočinou, v případě každoročních Partners Tripů si každý přijde na své… Jaká jsou kritéria kvalifikace na Partners Tripy? Je stanoven počet manažerů na každé pozici a také poradců (resp. poradenských kanceláří), kteří se kvalifikují na Trip. D2 D1 M3 M2 M1 5 10 15 19 26

VIP/SC 10

Určující pro kvalifikaci na Trip obecně je dosažené pořadí na jednotlivých pozicích dle výkonu za kalendářní rok. Musí být splněny min. růsty (M1 60%, M2 40%, M3 25% a D 15%) a proplacenost. Kvalifikace neprobíhá na konkrétní Trip, dochází k jeho výběru dle preference. Manažerskou pozici budeme určovat výhradně dle stavu k 1. 1. Paralelní struktury pro M2 a výše jsou určeny již na začátku období. Za paralelní struktury budou považovány ty struktury, které vedle sebe strávily celý předchozí rok. Odečtou se ty předem určené případy podle získatelského stromu, které jsou dlouhodobě vedle sebe – stejné jako u akciového programu. U M1 budeme brát pořadí jednoduše dle manažerského stromu. Přímou kvalifikaci na Silver Trip mají řádní členové Leaders Clubu, pokud se na některý z Tripů nekvalifikují dle standardních kritérií. Jaký Trip mám vlastně na výběr? V roce 2013 jsou na výběr celkem tři Tripy: Golden Trip, Silver Trip a Adventure Trip. Nejdříve mohou zvolit z jednotlivých Tripů ředitelé. V prvním kole výběru je doplní 4 M3, 3 M2, 2 M1 a 1 VIP/SC. Následují ostatní účastníci v postupném pořadí dle pozice a umístění. Partneři společnosti mohou zvolit dvě cesty. Kolik spolupracovníků se jednotlivých Tripů účastní? Golden 25

Silver 40

Adventure 20

S kým mohu na Partners Trip odcestovat? Na Partners Tripy jsou automaticky zváni životní partneři. Na Partners Trip Silver jsou zvány i děti bez omezení věku; náklady na děti hradí v plné výši účastník. David Pokorný

A kam vyrazíme v roce 2013? 28

Golden Trip: Florida Silver Trip: Mallorca Adventure Trip: Island

Web TV s top manažery: Učte se od těch nejlepších! Na léto jsme pro vás připravili horkou novinku v programu vysílání Partners web TV. Rádi bychom podpořili váš růst a zjednodušili šíření účinných rad a tipů, které v praxi reálně fungují. V hlavních rolích naší nové „televizní série“ proto uvidíte ty nejúspěšnější manažery a ředitele z branže, kteří vám budou předávat své zkušenosti. Učte se od těch nejlepších a využijte již otestované know-how! Je nám jasné, že ke svému byznysu potřebujete mimo jiné i kvalitní informace o tom, jakým způsobem pracovat s lidmi. Proto jsme oslovili ty nejpovolanější z povolaných, kteří slaví pracovní úspěchy, a připravili s nimi živá vysílání. Jednotlivé díly seriálu máte k dispozici na webu www.jsmepartners.cz a je možné je shlédnout i ze záznamu v uzamčené sekci Partners web TV. Představujeme zajímavé návody k budování týmu, užitečné metody, jak vyjednat nejlepší podmínky spolupráce a rozebíráme rovněž rizika, která mohou během kariérního růstu nastat. První vysílání ze dne 4. června 2012

mělo velmi vysokou sledovanost a obdrželi jsme na něj pozitivní ohlasy. Michal Krejčí a Jan Vodehnal se s diváky podělili o to, v čem v naší společnosti vynikají. Představili své metody efektivního náboru, popsali, jak mít ve firmě manažera M1 do pouhých devíti měsíců po Supervizi. Nastínili rovněž, co dělat pro to, aby byl nábor neustálý, jak pracovat od počátku s osobními kvalitami a potenciálem nových kolegů, či jak správně nastavit vzájemnou komunikaci v rámci zapracování nováčka do týmu.

Nenechte si ujít další vysílání Partners web TV! 2.7. Z šedého průměru na kariérní vrchol – Martin Kružík, Petr Čihák 6.8. Exkluzivně sjednaná hypo téka – Josef Uchy til, Ivan Pro cházka 20.8. Korporátní obchod – David Kučera

Lucie Krejzová

29

Vycházející hvězda pop-music Gabriela GUNČÍKOVÁ (18) se do širšího povědomí zapsala coby finalistka televizní soutěže Česko-Slovenská Superstar. V roce 2011 navíc zvítězila v kategorii Objev roku v anketě Zlatý slavík. Rovněž mnohým poradcům a manažerům Partners je Gabriela Gunčíková důvěrně známá; v květnu totiž zazpívala účastníkům Leaders Clubu, který uspořádali Partners ve spolupráci s Českou podnikatelskou pojišťovnou na zámku Zbiroh.

Celebrita & finance: Gabriela Gunčíková Jak se změnil váš život vítězstvím v Superstar? V podstatě se převrátil naruby, ale přesně tak, jak jsem si přála. Dostala jsem příležitost živit se hudbou. Je to krásné povolání, které má ale jako každé světlé i stinné stránky. Člověk na sobě musí hodně pracovat a narazit na dobré lidi, aby se udržel, proto jsem si nechala zadní vrátka a stále chodím do školy, kdyby to náhodou nevyšlo. Jak lze společně stíhat studium a kariéru profesionální zpěvačky? Stíhat se to rozhodně dá, já mám například individuální plán, který mi maximálně vyhovuje. Jsem schopná se rychle naučit velké množství učiva, třeba celý půlrok, složit zkoušku – ale pak všechno zapomenu. Nicméně musím říct, že nebýt školy a jejího vedení, které mi vždy vyjde vstříc ohledně termínů zkoušek, a také spolužáků, kteří mi pomáhají, jen těžko bych to zvládla. Patří jim mé velké díky. Co je tím motorem, který vás v životě pohání nejvíc dopředu a nutí usilovně pracovat?

30

Mé sny a ctižádost. Vždycky jsem snila o tom, že budu zpěvačka, představovala jsem si to každý večer, když jsem usínala. Když jsem se postavila poprvé na pódium, věděla jsem, že je to to pravé, to co chci dělat celý život. Jaký je vlastně váš vztah k penězům? Štěstí si za ně nekoupíš, ale pro život jsou nezbytně nutné. Já je vnímám jako prostředek pro svůj profesní růst ve všech uměleckých i neuměleckých oblastech. Jen těžko bych mohla bez peněz odcestovat do Anglie a studovat angličtinu, stejně tak bych si jen stěží mohla financovat pěvecké vybavení, které je nezbytně nutné. Ale rozhodně mě peníze neovládají, nemám potřebu si je skrblit ani rozhazovat. Co si myslíte o platbě školného? Chcete znát můj názor? Zá úroveň vzdělání by měl odpovídat stát a totéž si myslím o financování školství. Je s podivem, že politické kapacity, které své vzdělání získaly zadarmo, a to i v zahraničí, prosazují nyní zpoplatnění školství. Vzdělání by mělo být na základě schopností a ne bohatství.

Sjednávání NŽP přes call centrum Partners Pojištění majetku

Pojištění vozidel

Pojištění domácnosti Pojištění nemovitosti Doplňková připojištění Pojištění rekreačních budov Sjednáváme

Povinné ručení Havarijní pojištění Připojištění skel Další připojištění

Prozatím nesjednáváme / připravujeme

Výhody pro Vás

Argumentace klientovi

Bez práce

Bude to pro Vás jednodušší

Všechny BJ a podobná provize

Já jsem expert na plánování, zde mám neživotního specialistu

Stačí objednat hovor pro klienta na CC, o zbytek se postaráme.

Dá se v dnešní době vůbec uživit uměním – hudbou? U amatéra existuje jen malá pravděpodobnost, že by se mu mohlo stát umění obživou. Je to spíš koníček. Z profesionálního hlediska tu možnost živit se muzikou je, ale jak už jsem psala, musíte mít štěstí na vynikající a poctivý tým lidí. Myslíte už ve svém věku na zadní vrátka? Spoříte si nějak? Rozhodně myslím na budoucnost, Peníze si šetřím především na vlastní bydlení. Investice do auta je dnes prodělečná, ale koupě nemovitosti má smysl. Zatím bydlím s rodiči, kvůli škole, ale těším se do vlastního. Co považujte za svou nejlepší a nejhorší investici? Ještě jsem špatně peníze neinvestovala a doufám, že díky podpoře rodičů a poradců se mi to ani nestane. Doufám, že nejlepší investice bude do vzdělání a vlastního bydlení…

Pojištění schopnosti platit portfolio Pojištění podnikatelských rizik Cestovní pojištění Pojištění právní ochrany Pojištění odpovědnosti podnikání Pojištění odpovědnosti zaměstnání

35 % celkové provize centrály (včetně následných) a všechny BJ jdou Vám.

Jak objednat Objednat hovor pro klienta

Emailem na [email protected] Uveďte RČ klienta, telefonický kontakt a orientační časové rozmezí. Když pošlete i sken (fotky) velkého TP, bude hovor ještě rychlejší.

Klient zavolá na 800 63 63 63

Dle kapacit vyřídíme ihned nebo domluvíme termín volání (aby klient nečekal na infolince).

Zavoláte operátorovi ze schůzky s klientem

Zde jako jiné infolinky nejsme schopni garantovat dostupnost operátorů, proto prosím raději hovory objednávejte předem.

Většina smluv je v režimu akceptace zaplacením = bez podpisu.

NŽP specialisté sjednávají NŽP od rána do večera.

Mimořádná akce na call centru Garantovaná do 30. 7. s možností prodloužení.

Na co nezapomenout Mít klienta zadaného ve FIPu

Jedině tak bude klient, jednotky i provize Vaše.

Informovat klienta

Při sjednání autopojištění - klient by měl mít u sebe malý i velký technický průkaz, OP.

Hovor musí proběhnout s klientem Sjednání je jednoduché, má však své zákonné požadavky.

David Pokorný

Užívejte si života. O neživot se vám postará centrála.

31

1) Je minimálně na pozici M1 a doporučený buď jedním z již stávajících školitelů, nebo svým nadřízeným minimálně na pozici D1,

Trutnovská přednáška o penzijní reformě.

Hravě a zábavně o financích Hlavním cílem projektu je zv yšovat vzdělání obyvatelstva v oblasti financí. A nyní se můžete zapojit i vy, poradci Partners. Oddělení marketingu a komunikace ve spolupráci s Janem Zvarou, Michalem Farským a Tomášem Grossem připravilo tzv. standardizované lekce školy finanční gramotnosti pro přednášky, které budou zaměřeny na jednotlivé skupiny:

Staňte se školitelem Dne finanční gramotnosti a zvyšte finanční vzdělání Čechů íte, že negramotnost neboli analfabetismus je v České republice pod jedním procentem, zatímco finanční negramotnost je podle OECD na úrovni 56 až 65 procent? Že na tom Češi nejsou s finančními znalostmi moc dobře, dokládá i velký výzkum mezigeneračních finančních znalostí, který si Partners nechali zpracovat v loňském roce. Partners se oblasti finančního vzdělávání věnují dlouhodobě. Proto v  loňském roce spustili projekt Den finanční gramotnosti a rozhodli se požádat Organizaci spojených národů, respektive UNESCO, aby vyhlásila 8. září Dnem finanční gramotnosti a ustanovila jej jako oficiální Den OSN nebo UNESCO a tím i rozšířila priority UNESCO o problematiku finanční gramotnosti. Prvním krokem bylo zahájení diskuse se Sekretariá-

32

tem České komise UNESCO o poskytnutí záštity projektu Den finanční gramotnosti, jehož cílem je každoročně vyvíjet aktivity směřující ke zvýšení finanční vzdělanosti populace ČR. „Reagujeme tak na nízkou finanční gramotnost nejen v České republice, ale i v řadě dalších vyspělých evropských států. 8. září jsme vybrali záměrně, neboť je již od  roku 1966 připomínáno jako

Mezinárodní den gramotnosti s cílem podporovat boj mezinárodního společenství s negramotností lidí. V České republice (a dalších vyspělých státech) je však dnes obecná negramotnost pouze okrajový problém. Naopak problém, který vyspělé země sužuje, je tzv. negramotnost finanční,“ vysvětluje Viola Baštýřová, koordinátorka projektu Den finanční gramotnosti.

2) je minimálně na pozici M1 a doporučený dvěma svými přímými nadřízenými minimálně na pozici D1 3) a zároveň má zájem o předávání zkušeností z oblasti financí dalším lidem a má prezentační schopnosti.

Jednotlivá školení, zejména ta ve školách, nesmějí být zneužita pro nábor či prodej produktů, jejich primárním cílem je edukační činnost. Oddělení marketin-

pro sociální pracovníky, kteří s nimi tyto problémy řeší, se týkaly toho, jak a kde ušetřit stokoruny, ne jak investovat statisíce,“ shrnuje přednášku Vašek Valášek. Trutnovští a přednáška o penzijní reformě

1) základní školy a střední školy (doporučeno pro dva poslední ročníky) 2) dospělé obyvatelstvo ČR (např. učitelé, rodiče atd.) 3) specializované skupiny (ve spolupráci s vybranými nadacemi) Kateřina Smékalová „Kromě vlastních materiálů jsme k přednáškám využili i interaktivní výukové pomůcky projektu FinLiCO. Jedná se o materiály, které přednášející mohou využít pro práci ve skupinách. Momentálně se jedná o výukové plakáty Dluhová spirála, Zákaznické desatero a Supermarketová obrana,“ dodává Viola Baštýřová. „Hlavním mottem Partners je Finanční poradenství jinak a stejně tak přistupujeme i k přednáškám. Ty by rozhodně neměly být akademickou rozpravou, z které si účastníci sotva odnesou něco do praktického života.“ Přednášky a další materiály včetně manuálu pro školitele jsou k dispozici v Prometeovi ve složce Nástěnka pod složkou Den finanční gramotnosti. Jednotliví školitelé se mohou registrovat na dfg@ partners.cz a za odškolené lekce získat Certifikát Školitele finanční gramotnosti. Školitelem se může stát finanční poradce, který splní následující kritéria:

Jiří Rusnok

gu a komunikace bude jednotlivé materiály pro školitele dále rozšiřovat a doplňovat. O dluhové spirále se sociálními pracovníky V rámci projektu Den finanční gramotnosti proběhla 10. května v Praze přednáška Jak správně na dluhy pro sociální pracovníky a pracovnice nadace ROSA. Ta se zabývá pomocí týraným ženám a obětem domácího násilí. Role přednášejícího se ujal finanční poradce Václav Valášek, který na speciální interaktivní pomůcce vysvětlil jednotlivé fáze dluhové spirály. „Problematika této skupiny je velice specifická. Jedná se většinou o ženy v hodně obtížné životní a finanční situaci, často uvízlé v dluhové pasti. Takže moje rady

K ateř ina Smék a lová, mana žerk a na Trutnovsku, a Václav Valášek, finanční poradce, uspořádali v rámci projektu Den finanční gramotnosti seminář a besedu o důchodové reformě s Jiřím Rusnokem, prezidentem Asociace penzijních fondů České republiky. V centru UFFO v  Trutnově se 11. června uskutečnila přednáška pro pozvané, nad níž převzal záštitu starosta Trutnova Ivan Adamec. „Před seminářem jsme si udělali anketu mezi téměř 160 obyvateli trutnovského regionu a vyšlo nám, že 63 procent z nich stále neví, zda se zapojí do důchodové reformy. Přitom její spuštění je naplánováno již na začátek příštího roku. Jasné ano pro zapojení vyslovilo jen necelých 15 procent odpovídajících. Je to dáno tím, že respondenti v drtivé většině politikům nevěří, že jim díky reformě zajistí kvalitní důchod,“ vysvětluje Kateřina Smékalová. Redakce

Přednáška Jak správně na dluhy pro sociální pracovníky.

33

Partners v médiích

34

35

Mediální tváře Partners Znáte všechny osobnosti, které neúnavně šíří povědomí o značce Partners na stránkách předních českých deníků?

Dušan Šídlo

Dušan Šídlo (*1978) pracuje v Partners jako analytik pojištění od roku 2007. V roce 2010 byla vydána jeho knižní prvotina „Život jako riziko“, která se věnuje problematice zajištění životních rizik. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze, obor finance a pojistné inženýrství. Před nástupem k Partners působil pět let ve společnosti  Fincentrum. Je členem České společnosti aktuárů. Externě přednáší na českých vysokých školách. Je autorem desítek článků o pojištění na finančních serverech, komentářů a analýz pro Hospodářské noviny, Mladou frontu DNES, Lidové noviny, Ekonom, Finančního poradce, Pojistný obzor a další média. 

Petr Máša

Petr Máša (*1978) je absolventem Vysoké školy ekonomické v Praze, Fakulty statistiky a informatiky, a Univerzity Karlovy, Matematicko-fyzikální fakulty. Působil coby poradce a expert pro data mining ve společnostech Adastra a KPMG. Pravidelně přednáší na odborných konferencích a přispívá do specializovaných periodik. Jeho komentáře a názory byly publikovány také v Denících VPL či E15.

Aleš Tůma

Aleš Tůma (*1983) se v Partners podílí na analýzách investičních produktů a vývoji nových a věnuje se také vzdělávání finančních poradců. Absolvoval Vysokou školu ekonomickou v Praze, obor mezinárodní obchod a specializaci peněžní ekonomie a bankovnictví. Zkušenosti v oblasti komunikace sbíral i na stáži v oddělení interní komunikace Deutsche Telekom v Bonnu. Pro Liberální institut přeložil do češtiny významnou část knihy J. H. de Sota "Peníze, banky a hospodářské krize". Jeho komentáře na ekonomická témata otiskly například Hospodářské noviny, MF Dnes, Lidové noviny, E15, Reflex či Respekt; pravidelně píše sloupky pro Hospodářské noviny a servery Peníze.cz a Finmag.cz.

Lucie Drásalová Lukáš Kaplan

Pavel Kohout

Pavel Kohout (*1967) je jedním ze zakladatelů společnosti Partners, kde od samého začátku působí jako ředitel pro strategii. V letech 2002 až 2003 působil jako člen sboru poradců ministra financí Bohuslava Sobotky, od roku 2004 do roku 2006 byl členem konzultačního týmu Vlastimila Tlustého. Mimo to je členem NERV – Národní ekonomické rady vlády. V České republice publikuje například v denících Lidové noviny, MF Dnes, Hospodářské noviny a časopisu Reflex. Napsal několik knih o financích, například Peníze, výnosy, rizika, Investiční strategii pro třetí tisíciletí, nebo Finance po krizi. Společně se spisovatelem a jmenovcem Pavlem Kohoutem napsali knihu Dramata a frašky ekonomie - Kohout se ptá Kohouta.

Lucie Drásalová (*1979) je úvěrovou a hypoteční analytičkou ve společnosti Partners, kde působí od roku 2007. Zároveň se aktivně angažuje v zaškolování nových poradců a v přípravě v oblasti hypotečních úvěrů ke zkouškám mezinárodního certifikátu €FAtm. Je také členkou poroty soutěže Zlatá koruna. Lucie Drásalová je absolventkou Masarykovy university, Fakulty sportovních studií se specializací na basketbal a Přírodovědecké a Pedagogické fakulty, obor matematika. V Partners má na starosti také srovnávací tabulky úrokových sazeb, analýzy, grafy, srovnávací tabulky všech základních parametrů úvěrů bank a základní shrnutí metodiky. Dále pak nastavení spolupráce s bankami a vyjednávání lepších podmínek pro hypotéky klientů Partners. Stejně tak nastavení exkluzivních parametrů či celých hypoték pro klienty Partners.

Lukáš Kaplan (*1981) pracuje v Partners jako specialista pro likvidace pojistných událostí. V této pozici uplatňuje svoje právní a finančně poradenské know-how, na kterém pracuje od roku 2007. Lukáš Kaplan vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze. Rovněž absolvoval dva semestry na univerzitě v německých Drážďanech (TU Dresden). Před nástupem k Partners působil v mezinárodní advokátní kanceláři a externě spolupracoval se společností zabývající se developmentem a správou nemovitostí. Od roku 2011 je držitelem odborného finančně-poradenského certifikátu €FA™.

Viola Baštýřová Tisková mluvčí Partners Viola Baštýřová začala s PR v roce 2005, kdy nastoupila jako asistentka do PR agentury Crest Communications. Po roce a půl odešla do Stance Communications a v lednu 2010 do Native PR. Převážně se věnovala PR pro finanční klienty, jako byly Pioneer Investments, Volksbank, ING Wholesale Banking (dnes ING Bank), Citibank či Česká kancelář pojistitelů. Mezi její klienty patřily též společnosti GfK Praha, Benzina, Kofola, Tesco či Obchodní centrum Letňany. Po sedmi letech v agenturním prostředí se rozhodla pro odchod do in-house a využila nabídky od Partners. Za projekty, na nichž se podílela, obdržela celkem čtyřikrát Českou cenu za PR. V současné době působí také jako mentorka v programu Link českého PR Klubu. Viola vystudovala Vyšší odbornou školu publicistiky. Ve volném čase se věnuje divadlu, filmu, četbě beletrie, aquaaerobiku a cestování.

36

David Kučera Igor Polanský

Igor Polanský (*1979) pracuje v Partners jako finanční analytik od dubna 2012. V roce 2007 vydal publikaci s názvem „Finanční encyklopedie aneb správná volba pro Vaše finance“, která se věnuje základům bankovnictví, pojišťovnictví, zajištění bydlení, zabezpečení na stáří a především investicím. Vystudoval Masarykovu univerzitu v Brně, Ekonomicko-správní fakultu, obor finanční podnikání. Před nástupem k Partners působil téměř tři roky jako redaktor odborného časopisu Fond Shop, od roku 2010 na pozici zástupce šéfredaktora.

Václav Valášek

Václav Valášek (*1984) provozuje poradenskou činnost  zejména v Praze a na Trutnovsku. Při studiích pracoval jako instruktor lyžování v Peci pod Sněžkou, poté v lesnické společnosti a krátce podnikal v oboru lesnictví ve Švédsku. V oboru financí pracuje od června 2006. Od roku 2010 vystupuje v médiích, kde se věnuje osobním a rodinným financím a v poslední době i zaměstnaneckým benefitům. Jeho články a analýzy byly publikovány v MF Dnes, Lidových novinách, E15, Deníku, Finančním poradci, webech Finmag.cz, Peníze.cz.

David Kučera (*1979) provozuje poradenskou činnost zejména v Brně, v Praze a v rodném Jablonci nad Nisou. David Kučera je absolventem Vysokého učení technického v Brně, Fakulty elektrotechniky a komunikačních technologií a následně i Fakulty podnikatelské, obor Řízení a ekonomika podniku.  V rámci svého doktorského studia téže vysoké školy, obor Podnikové finance, se věnuje detailně finančním investičním instrumentům. Jeho články a analýzy byly publikovány v MF DNES, Hospodářských novinách, Deníku, Lidových novinách a různých časopisech. V letech 2009 a 2010 se podílel na natáčení tří sérií pořadu Krotitelé dluhů, vysílaného Českou televizí.

37

PARTNERS MEDIA

Partners Manager:

To nejlepší z FiPu a Prometea vždy po ruce V Partners také připravujeme mobilní aplikaci určenou (nejen) pro poradce a manažery. K čemu bude dobrá? Díky aplikaci Partners Manager získáte rychlý přístup z vašeho mobilního telefonu či tabletu k velkému množství informací o svých klientech, své struktuře i aktualitách, tedy k základním datum z FIPu i Prometea. Aplikaci budete moci využít kdekoliv, kde nemáte přístup k počítači, nebo je použití počítače příliš zdlouhavé – postačí vám pouze chytrý mobilní telefon s datovým připojením.

TOP 7 článků z Peněz a Finmagu Aleš Michl: Žádná krize tady nikdy nebyla! „Krize? Žádná krize ani v USA, ani v Evropské unii není a nebyla,“ říká v pokračování exkluzivního rozhovoru ekonom Aleš Michl. V pokračování se taky dozvíte, co mají společného McDonald’s a komunisté a proč si česká pravice kope vlastní hrob.

Odškodnění obětí dopravních nehod: lidský život příští rok podraží Na českých silnicích ročně dojde k desetitisícům nehod. Loni při nich zemřelo 707 lidí. Dvacet pět tisíc bylo zraněno. Vteřina, která navždy změní život, může na cestě potkat každého z nás. Víte, nač máte nárok, když se stanete obětí dopravní nehody? Kolik stojí lidský život? Napřesrok nejspíš podraží

Svéráz románské ekonomiky Uprostřed dalšího záchvatu paniky kolem Řecka se dostávají do pozadí příběhy dvou jiných zemí. Zemí, které představují těžší kalibr. Jsou to Španělsko a Francie.

Hypotéky: Degresivní splácení, depresivní počty Hypoteční počty jsou jako orientační běh. Netrénovaní lidé se při nich nejen pořádně zapotí, ale snadno také přehlédnou nějaký nepříliš nápadný ukazatel. Že jsou úplně jinde, než chtěli být, zjistí až za dlouhou chvíli. A to už mají nasbíranou pořádnou ztrátu. Jaké budou hlavní přednosti Partners Managera?

• Pomocí Vyhledávání budete moci vyhledat jakoukoliv oso-

bu, která se vyskytuje ve FiPu – budete tak moci v terénu snadno ověřit, jestli potenciální klient, kterého jste právě potkali, již není klientem Partners. Pokud ve výsledcích vyhledávání kliknete na Detail klienta a jedná se o vašeho vlastního klienta, uvidíte stručný přehled jeho základních dat podobný exportu analýzy ve FiPu – osobní data klienta a dalších osob v analýze, finanční bilanci, přehled cílů a portfolia, atd. Kdekoliv si tak budete moci rychle osvěžit paměť, pokud budete příslušná data brzy potřebovat. Nebo získat rychle kontakt na svého klienta a zaslat mu email či zatelefonovat. Nebo najít doporučení některého z vašich klientů.

• Pokud máte vlastní strukturu, budete moci procházet manažer-

ským i získatelským Stromem struktury podobně jako ve FiPu či Prometeovi a budete se moci prokliknout na Detail poradce, který je ve vaší struktuře, a to včetně vlastní osoby.  Pomocí svého telefonu tak rychle najdete základní osobní údaje poradce, vývoj jeho kariéry, proplacenost, osobní a skupinovou produkci, report vyplacených či dosud nevyřízených provizí a mnoho dalších informací, které znáte z Prometea. Zejména při individuálním rozhovoru nebo večer na dvoudenním semináři se vám to může velmi hodit

38

•

Abyste i na cestách věděli, co se děje, najdete v aplikaci i nejnovější Aktuality z Partners. A myslím, že zjistíte, že jejich prohlížení a čtení je příjemnější, rychlejší a snadnější na mobile či tabletu než přimo přes prohlížeč v Prometeovi.

•

Aplikaci budete moci používat i jako nepřihlášený uživatel – získáte tak přístup k článkům z Peníze.cz a Finmagu, k rozcestníku na ostatní portály Partners a k základním informacím o Partners.

Kouření v restauracích. Proč trh selhává? Média hlásí, že u nás existuje obrovská poptávka po nekuřáckých restauracích. Hospodští ale jako by se neměli k jejímu uspokojování. Jak to, že trh selhává?

• V budoucnu pak k funkcionalitám přibydou také Kalkulač-

Spoření se státem startuje. Syslit, či nesyslit?

• V první fázi bude aplikace k dispozici pro iPhone, resp. iOS

Pro velký úspěch podzimní emise spořicích státních dluhopisů přišlo ministerstvo financí s novou várkou. Jak výhodné je to tentokrát?

ky.

zařízení, později i pro Android a BlackBerry.

•

V současné době je aplikace dokončena a již jen čekáme na velký test zabezpečení, který pro Partners formou několika penetračních testů bude zajišťovat společnost KPMG a její odborníci z IT Advisory – budete tak mít jistotu, že data vaše a vašich klientů budou v naprostém bezpečí. Tomáš Moščak, Petr Borkovec

Pojišťovna Chartis klientovi zadržuje půl milionu! Místo plnění bruslí mezi výlukami Když si v restauraci poručíte řízek, čekáte řízek. Když zaplatíte za ostříhání, čekáte, že odejdete s novou frizúrou. A když si pojistíte dovolenou pro případ nemoci, myslíte, že máte dovolenou pojištěnou pro případ nemoci. A jste pěkní naivkové. Přečtěte si příběh člověka, kterého chce pojišťovna obrat o půl milionu.

39

Rozhovor Vybíráme pro vás ty nejšťavnatější kousky z webu Peníze.cz

kostky ve výlohách, ale stačilo pár vodních děl a byl klid. Do dvou let se jim pak opravdu povedlo ekonomiku nastartovat. A lotyšská cesta z průšvihu vypadá jak? V Lotyšsku byla silná lobby skandinávských bank, které se s vládou dohodly, že neopustí fixní kurz na euro. Když nemůžete udělat devalvaci, tak si musíte snížit platy. Lotyši si tedy napříč všemi sektory snížili plošně platy o čtyřicet až padesát procent. Co následovalo? Během dvou let šli kumulativně dolů o 24 procent HDP. To je srovnatelné s čísly, které vykazovala Amerika v letech 1929 až 1933, tedy v době, která je na Wikipedii označována za nejhorší finanční krizi historie. Takže to očištění sytému přišlo na základě téhle velké oběti. Teď je důležité, aby jejich export získával tržní podíly.

Aleš Michl: Čína jednou Evropu naporcuje jako pekingskou kachnu Pomohl by eurozóně odchod Řecka? V čem se Česká republika podobá Španělsku? A proč by měli evropští lídři radši jezdit na chatu než do Bruselu? Exkluzivní rozhovor s ekonomem Alešem Michlem, který si vážně nebere servítky.

Před půl rokem jste mluvil o tom, že se kvůli volbám, které se v mnoha regionech blíží, Evropa jen těžko pohne z místa. Od té doby se už volilo v Rusku, Francii i Řecku. Nastanou nyní alespoň nějaké změny, nebo budou politici dál přešlapovat na místě? Pořád se ještě čeká na Německo. Tam budou volby až příští rok a půjde v nich o hodně. I kdyby teď Řecko opustilo eurozónu, tak tu stále máme obrovské problémy Portugalska, Španělska a Itálie. Takže situace zůstává stejná. Jak vnímáte výsledky řeckých voleb? Nejde o jasný signál, že Řecko chce jít svou vlastní cestou? Vždycky je dobré poučit se z dějin. Když

40

se podíváte na Řecko, zjistíte, že když si jdou vlastní cestou, znamená to vojenskou diktaturu. A tuhle vlastní cestu bych jim určitě neradil. Jednou to tam armáda skutečně může převzít. Může se z historie poučit i celá eurozóna? Určitě ano. Je zajímavé sledovat, jak se všechno v určitých cyklech opakuje. Po válce Paul Samuelson zastával názor, že ekonomice pomohou velké zásahy státu. Pak zase frčel liberalismus, tedy Milton Friedman a další, kteří hlásali co nejmenší státní intervence. Teď se to otočilo a vypadá to, že opětovně přichází doba výrazných zásahů silného státu. A naše děti to budou mít třeba zase úplně jinak. Takové návraty k minulosti

můžete sledovat i v jednotlivých zemích. Třeba právě v Řecku. A kdyby se Řekové dokázali uskrovnit, co by jim pomohlo? Diskutovat o tom, jestli Řecku odpustit dluh, nebo ne, nemá smysl. To jim stejně nepomůže. Musí se vymyslet způsob, jak jejich ekonomiku nakopnout k růstu. V podstatě existují dvě možnosti. Vydat se argentinskou, nebo lotyšskou cestou. V Argentině bylo deset let vázané peso na dolar. Zkrachovali a nevěděli jak dál, tak odstoupili od fixního kurzu a udělali sedmdesátiprocentní devalvaci měny. Bylo to sice za cenu toho, že zkrachovalo bankovnictví a spousta velkých firem, byly demonstrace v ulicích a dlažební

To ale může být běh na dlouhou trať. Nepochybně. Když se podíváte na tyto dva případy, tak je jednoznačně výhodnější ten argentinský způsob. Ekonomika se dokáže poměrně rychle vzchopit i po bankrotu. Navíc Argentina v prvním půl roce po výrazné devalvaci ztratila jen asi pět procent HDP. To je vždy to nejhorší období po bankrotu. Existují například přísné limity pro výběr z bankomatu Takže čím dřív přijde v Řecku razantní řez, tím lépe? Přesně tak. Měli by se rychle rozhodnout a jednou z těchto cest se vydat. Pokud nebudou dělat nic nebo od každého jen trochu, můžou upadnout na dlouhá léta do deprese a pak je budou čekat jen ty tři zmiňované varianty – Německo, Turecko nebo diktatura.

měl při pohledu na tahle čísla zmlknout. V tomhle směru byl nanic i Pakt stability a růstu. Tržní mechanismus totiž potřebuje ke svému životu cukr a bič, hlavně pak to druhé – tedy něco jako tržní trest, dá-li se to tak nazvat. Pokud by měla každá země vlastní měnu, ta španělská by oslabila. Ekonomiku by to na jednu stranu vytrestalo, snížilo by to kupní sílu obyvatelstva. Pomohlo by to ale španělským firmám – zvýhodnilo by jim to export a kompenzovalo růst nákladů, který neodpovídá produktivitě. Jelikož ale měli stejnou měnu, hrozila španělským firmám další ztráta konkurenceschopnosti. Zbývalo jediné – propouštět. A tak je v Německu míra nezaměstnanosti 5,6 procenta, a ve Španělsku 24,1 procenta (a mezi mladými 50 procent!). Nemůže být ale utahování státního opasku pro španělské firmy spíš na škodu? Tady bych odpověděl na příkladu České republiky. V Česku jde zhruba 600 až 700 miliard korun přes veřejné zakázky. To je asi 17,5 procenta HDP, takže šíleně vysoká suma. Problém je však v obrovské neefektivitě. Teď pominu rozkrádání, které tu vždycky bude. Kdyby se ale efektivita zvýšila jen o deset procent, tak ušetříme 60 až 70 miliard. Nemělo by platit, že se bude škrtat například na výstavbě dálniční sítě. Naopak by měla být snaha postavit víc kilometrů dálnic za stejné peníze jako dřív. Jak je možné, že namísto masivních úspor v oblasti rozdělování zakázek se zvyšují daně? To smé by se mělo aplikovat i ve Španělsku. Když rychle vyškrtáte státní zakázky, nebo zvýšíte daně, tak ekonomice v recesi zkrátka nepomůžete. Mělo by se dbát především na efektivitu.

Tržní cukr, tržní bič Finanční trhy teď hodně znervózňuje situace Španělska. Je ale možné tento stát házet do stejného pytle jako Řecko? Není španělský problém trochu jinde? Je pravda, že soukromý sektor tam není tak závislý na  státu. Mají zatím potíže s likviditou, nejsou ale nesolventní jako Řecko. Jenomže za poslední dekádu vzrostla produktivita práce v Německu o 13 procent, zatímco ve Španělsku o pět procent. Za stejné období platy ve Španělsku stouply o 38 procent, v Německu o 14 procent. Každý socialista by

Jak se díváte na to, že u nás pravicová vláda neustále zvyšuje daně? To je šílené. Nechápu to. Česká vláda má k dispozici ve státním rozpočtu podle Mezinárodního měnového fondu příjmy ve výši 41,3 procenta HDP. A nev yjde s tím. Příjmy to jsou přitom nadprůměrné. Vyspělé ekonomiky mají k dispozici v průměru příjmy ve výši 36,3 procenta HDP. Rozvíjející se ekonomiky si musejí vystačit se státními příjmy o velikosti 26,3 procenta HDP. Tato čísla jsou důkazem, že v Česku nepotřebujeme zvyšovat daně.

Aleš Michl studoval na VŠE v Praze, LSE v Londýně a Wharton School of Finance ve Philadelphii. Dnes působí jako analytik (portfoliový stratég) v Raiffeisenbank a spolupracovník NERVu. Předtím byl v týmech místopředsedů vlád pro ekonomiku Martina Jahna a Jiřího Havla Stačí udělat pořádek ve výdajích. Většina půjček Mezinárodního měnového fondu míří do zemí eurozóny. Nedochází tady k zmatení původního záměru, jak využívat půjčky této instituce? Já bych použil ještě nějaké silnější slovíčko než zmatení. S touhle statistikou nedávno přišel Mojmír Hampl, který získal jinak nepřístupné údaje od MMF. V současné době jde 55 procent všech půjček do eurozóny a do dvou let by se tohle číslo mělo vyšplhat až k 80 procentům. Když si uvědomíme, že tenhle fond byl po válce vytvořen, aby pomáhal slabším zemím v potížích, tak je to šílené. Tím to ale nekončí. Co tím myslíte? Eurozóna prosí o půjčku i Čínu. Tam mají dvacetkrát nižší platy, než je průměrný plat v eurozóně, a stejně mají větší úspory. Chudák Číňan šetří, aby mohl poslat své děti na studia do Ameriky, aby byli chytřejší než my, a teď k tomu ještě musí sponzorovat náš dluh. Až nám jednou přijde vyúčtování, tak si nás Čína naporcuje jako pekingskou kachnu. Ondřej Tůma Kompletní rozhovor s Alešem Michlem naleznete na webu Peníze.cz

41

Tento kvartál povýšili… Úrodné jaro přineslo do řad Partners hned tři nové ředitele...

Co nového v Polsku? Expanze Partners do Polska nabírá obrátky. Tyrkysové vlajky již vlají nad čtyřmi velkými polskými městy, Katovicemi, Varšavou, Krakovem a Wroclaví. Podle šéfky polské sítě Ingrid RAMIKOVÉ se řady poradců rozrůstají sice pomalu, ale jistě. Koneckonců první podepsané smlouvy a bankovní jednotky v polském Prometeovi jsou toho důkazem...

Tom á š G ross Pový še n n a  D1

O n d ř e j Bí le K Pový še n n a  D 3

Jan Vode hnal Povýš en na  D2

Ja r os lav C a r da Pový še n n a  D1

Re né M il ic hovs ký Pový še n na  D1 V dubnu povýšili tito manažeři: Veronika Daňová M2 Michaela Doleželová M2 Marcela Dubová M2 Lukáš Elefant M2 Tomáš Galia M2

42

Gabriela Hájková M2 Zdeněk Horáček M2 Jaroslava Janischová M2 Petr Klimeš M2 David Michálek M2

Tomáš Novák M2 Kateřina Širůčková M2 Michal Balek M3 Ladislav Šabo M3

Máme za  sebou obrovsk ý kus práce. Dík patří nejen Petru Borkovcovi, Petru Sedlákovi a Tomkovi Pustowkovi, ale i všem na polské a české centrále, kteř í nám pomohli se zprovozněním polského Prometea a FiPu a vůbec nastavením všech velmi komplikovaných procesů. Zapomenout bychom také neměli na  12 odvážných česk ých manažer ů, bez k ter ých by zaškolování budoucích polských kolegů bylo velmi obtížné. Náborování nám jde v Polsku skvěle od ruky. Aktuálně máme 218 aktivních poradců a manažerů po Supervizi včetně našich českých ředitelů – průkopníků. Velmi dobře se náboruje, když můžete říci, že jsme mezinárodní firma, která patří mezi tři největší firmy ve svém oboru ve střední a v ýchodní Evropě a může tedy nabídnout velmi zajímavé podnikatelské know how. Také úspěšnému v yjednávání s partnery napomáhá skutečnost, že jsme mezinárodní firma se skvělými v ýsledky, kter ých jsme dosáhli v Česku. Naše hlavní trumfy - velikost, finanční síla, filozofie, brand, IT, v ýsledky – nic z  toho by nemohlo být bez úsilí lidí na našem domácím trhu. Expanze samozřejmě neprobíhá zcela bez komplikací. Poradci si musí projít naším systémem zaškolování završeným Supervizí. Na tom by nebylo nic zvláštního. Následně je však čeká další sedmitýdenní školení obchodních partnerů. Pokud tedy chtějí prodávat dejme tomu produkty pojišťovny AEGON, musí projít několikahodinoým školením přímo v pojišťovně. Teprve po jeho úspěšném absolvování dostanou licenci - to celé ale zabere i několik týdnů. Navzdory tomu máme již ve svých řadách prv-

ních několik desítek poradců proškolených u všech našich obchodních partnerů. Hlavním a nejtěžším úkolem bylo naučit nové kolegy uvažovat v duchu filozofie Partners. V Polsku je obvyklý prodej produktů. Skutečná analýza a komplexní finanční plán jsou téměř neznámé záležitosti. Při zaškolování se Ingrid Ramiková nezřídka setkávala se zdrcujícími argumenty typu: „Ingrid, proč tvo-

řit rezervy a investovat přes investice a ne přes unit link?“, „Ingrid, ženu nemá cenu zabezpečovat, je v domácnosti - a když se něco stane, muž si najde jinou.” Ale daří se nám učit filosofii a první finanční plány - podpisy prvních smluv a bankovní jednotky v Prometeovi jsou toho důkazem. Redakce

43

FOTOGALERIE

Partners v Toskánsku Ředitelé distribuční sítě, vedení společnosti a úspěšní manažeři na pozici M3 přijali na sklonku května pozvání od AXA pojišťovny a vyrazili na výlet do Toskánska. Účastníci cesty mohli prozkoumat uličky Florencie, pokochat se pohledem na legendární šikmou věž v Pise, či ochutnat vybraná vína z oblasti Greve di Chianti. Jako první zástupci sítě se také dozvěděli o převratných produktových inovacích AXA pojišťovny.

44

45

Užívejte si života. O neživot se vám postará centrála! Máte 1 novou zprávu: Dobrý den, tady je vaše centrála, právě jsme telefonicky sjednali 8 nových smluv pro vaše klienty.

NŽP nyní přes call centrum Partners bez podpisu! 46

www.partners.cz

47

48