DEMO en Financiële dienstverlening Richard Schoones 28-9-2012
1
Wie ben ik? • • • • • • • • •
Ruim 30 jaar actief binnen Financiële dienstverlening Ondernemer Als zelfstandig intermediair & gevolmachtigde Directie van Lanschot Chabot Zelfstandig consultant Axiel Commissariaat Financial Planner Gevolmachtigd Agent Specialist in de combi van Business & IT
28-9-2012
2
Axiel • • • • • • • •
Business Consultancy Ontwikkeling van nieuwe proposities Strategisch, tactisch en implementatie Volmacht expertise DEMO expertise Bijeen brengen van Business & IT Assurantie intermediairs & gevolmachtigden Verzekeraars
28-9-2012
3
Marktontwikkeling Verzekeraars
-
Regeldruk Margedruk Kostendruk Herpositionering distributie Verzekeraar 3.0
Intermediairs
Systeemhuizen Afhankelijkheid van verzekeraars en intermediair groot en derhalve zeer beperkte investeringsbereidheid
-
Regeldruk Margedruk Kostendruk Innovatiebehoefte Beperkte investeringscapaciteit - Nieuwe distributiemodellen - Intermediair 3.0 4
Krachten achter transformatie Prijsbewust Recessie Zelfbediening Vergelijken
Actief
Consument
Vergrijsd
Kritisch Arbeidsmarkt
Marktdynamiek
Structuur sector
Schandalen Bescherming
WIA
Mobiel
Technologie Internet
Regulering Nieuwe administratiepakketten
AFM
RUV
WFT
BP2001 WFD 5
Viertal trendbreuken zet intermediair zwaar onder druk... Verdiencapaciteit aangetast
Omzet in intermediaire kanaal is afgelopen jaren teruggelopen als gevolg van financiële crisis Nieuwe producten hebben lagere marges, waardoor premie en provisie dalen Fee-advisering, beloningstransparantie en kritische consument verminderen verdiensten
Kanaalvervaging
Meer kosten
Kwaliteit/transparantie
Klanten bewegen zich met directe media over alle ‘traditionele’ kanalen Aanbieders schuiven steeds meer op naar eigen verkoop, bediening en ondersteuning aan klant Intermediair krijgt concurrentie van online advies in klein zakelijke markt
Intermediair moet investeren in techniek en operationele efficiency Investeren in werkwijze waarbij de klant centraal staat en transformatie naar nieuw businessmodel Compliant adviestraject verhoogt de kosten Geen ruimte om zelf in innovatie te investeren daardoor in vicieuze cirkel.
Toezichthouders volgen gedrag intermediair en aanbieders kritisch Regels worden steeds verder aangescherpt Klantbeoordeling van aanbieders en intermediair is vaker bepalend bij de keuzes voor producten en diensten.
6
...waardoor rendement in intermediairkanaal flink is gedaald 18%
120
16% 14%
110
12% 10% omzet
100
Kosten 90
Rendement
8% 6% 4% 2% 0%
80 2006
2007
2008
2009
2010
2011
2006
2007
2008
2009
2010
2011
Toelichting Verwachting is dat het gemiddelde rendement blijvend aanzienlijk lager zal zijn dan vóór huidige marktturbulentie, maar meer in lijn met vergelijkbare sectoren Aantal tussenpersonen is sinds 2000 gedaald met 30%; sinds 2007 heeft versnelde neergang plaatsgevonden Huidige concentratietrend zal zich naar verwachting komende jaren doorzetten, waarbij met name de traditioneel opererende kleine tussenpersonen relatief sterk getroffen zullen worden Intermediairs die overblijven zullen ondanks stijgende compliancy en bedrijfskosten tegen lager gemiddeld kostenniveau gaan opereren als gevolg van schaalvergroting en professionalisering Rendement 2011 teruggelopen naar gemiddeld 23k per kantoor met gemiddelde omzetdaling van 11% tov 2010
Bron: AM Jaarboek 2011
7
IT onderscheidend
* * *** * IT niet onderscheidend
Innovatieve marktpartijen
Generieke Infrastructuur Belangrijk maar niet bepalend
8
IT Business onderscheidend
Flexibel, Snel en Innovatie eenvoudig aan te passen
IT niet Productiviteit Efficient en onderscheidend betrouwbaar
9
Strategie,Focus en rentabiliteit
10
1. Product harmonisatie en vereenvoudiging 2. Procesoptimalisatie en reductie ICT complexiteit
3. Conversie
4. Ketenintegratie & STP
Aanpak vraagt juiste volgorde! 1
2 • Inventarisatie producten • Product harmonisatie • Inrichten of afscheid
3 • Processen implementeren • Generieke Back Office inrichten • Front office koppelen
5. Efficiency & Innovatiekracht
5
4 • • •
Conversiestrategie Producten definiëren Conversie
• STP • Koppeling met FO ondersteunende systemen WFM, CRM en Fin. Sys.
• •
Efficiency Innovatiekracht
11
Visie Axiel
Axiel ziet een noodzakelijke verschuiving in de verzekeringsmarkt naar meer focus op verkoop en advies. Dit vraagt een herijking van Missie, Visie en Strategie (incl focus), welke leiden naar herschikking van inrichting van de organisatie, in mensen en middelen.
Vanuit een goed ontwerp van de organisatie leidt dit tot een lean organisatie die effectief en efficiënt zijn gekozen strategie gefocust uit kan voeren. Zoals door een zorgeloze geïntegreerde en complete IT-oplossing, tegen aanzienlijk lagere kosten, ontstaat een betere concurrentiepositie en ruimte voor focus op de klant en de ontwikkeling van nieuwe concepten.
12
DEMO tbv Financiele dienstverlening
• Van Missie, Visie naar Strategie • In kaart brengen samenhang van de organisatie • Processen vaststellen • FTE Capaciteit berekenen • Werkinstructies • Modellen tbv DEMO Engine 13
DEMO tbv Financiele dienstverlening
Casus Van Lanschot Chabot • Reorganisatie met 20% beoogde besparing • Objectieve methode • Inrichting organisatie • Basis voor Activity Based Costing (ABC)
28-9-2012
14
Construction Model
Proces Structure model
Infological
DEMO • Fasemodel
18
Resultaten DEMO
• • • •
Coherente ontwerp van de organisatie Berekening fte capaciteit ABC te koppelen DEMO Engine direct resultaat
19
Vragen?
Axiel BV Klaverwei 2 5482 DE Schijndel GSM: 0653-145477 E-mail:
[email protected]
20
