Dienstverlening en werkwijze

Dienstverlening en werkwijze

Dienstverlening Bergman & Postma Financieel Advies, versie 042011

Welkom bij Bergman & Postma Financieel Advies Met trots presenteren wij u ons bedrijf en onze werkwijze. Met deze brochure geven wij u inzicht in ons bedrijf en onze dienstverlening. Wij vinden het belangrijk om uit te spreken wie wij zijn, waar wij voor staan en wat u van ons kunt verwachten. In deze brochure staan wij stil bij onze missie, wat wij voor u kunnen doen, wat wij van u als klant verwachten en hoe wij worden beloond. Ook staan wij stil bij onze samenwerking met u: voor welke zaken kunt u ons inschakelen, hoe gaan wij om met klachten en hoe kunt u de samenwerking met ons beëindigen. Daarnaast treft u alle informatie over onze bereikbaarheid, over de aanbieders waar wij zaken mee doen en onze relatie met deze aanbieders aan. Zodat u na het lezen van deze brochure precies weet waar wij voor staan en wat u bij ons kunt verwachten. Michel Bergman & Peter Postma

Bergman & Postma Financieel Advies Bergman & Postma Financieel Advies te Sneek is eind 2009 opgericht door Michel Bergman en Peter Postma. Na allebei vele jaren actief geweest te zijn in de financiële dienstverlening hebben wij besloten om samen een modern adviesbureau te beginnen. Een modern kantoor met traditionele normen en waarden: openheid, betrouwbaarheid en persoonlijk contact. Persoonlijk contact vinden wij erg belangrijk. Wij streven er dan ook naar om altijd goed bereikbaar te zijn. Uiteraard door de week tijdens kantooruren, maar ook ’s avonds en in het weekend mobiel. Als klant ontvangt u onze mobiele telefoonnummers zodat u ons ook buiten kantooruren kunt bereiken. Wanneer u een afspraak wilt maken met ons dan komen wij graag bij u thuis. De afspraak kan ook tijdens kantooruren bij ons op kantoor plaatsvinden.

Bergman & Postma Financieel Advies Breewijd 39 8602 CK Sneek Telefoon: 0515-335142 Faxnummer: 0515-335972 Mail: [email protected] Website: www.bergmanpostma.nl

Onze missie Bergman & Postma Financieel Advies onderscheidt zich door zich echt in te leven in de klant. Uw wensen en behoeften zijn leidend bij alles wat wij doen. Wij willen dat u aangeeft wat u echt belangrijk vindt. Na het inventariseren van uw wensen en behoeften maken wij alles voor u inzichtelijk en dat bespreken we met u. Op dat punt bepaalt u zelf of u bepaalde tekorten wilt afdekken middels een verzekering of juist bepaalde risico’s. Wij werken niet voor een bank of verzekeraar, wij werken voor u. Onze wens is met u een langdurige samenwerking aan te gaan. Een samenwerking gebaseerd op onderling vertrouwen. Alle financiële zaken hangen met elkaar samen. Zo kan een hypotheek niet los worden gezien van uw pensioen en kan een uitvaartproduct niet los worden gezien van uw vermogenspositie. Wat we hier met zekerheid over kunnen zeggen is dat iedere situatie anders is. Ook heeft iedereen andere wensen en behoeften. Ons streven is om u duidelijkheid te geven over al deze zaken. Want wat vindt u belangrijk? Wij willen graag de spin in uw financiële web zijn. Dat is waar wij goed in zijn en minstens zo belangrijk: datgene wat wij leuk vinden om te doen. Wij zeggen niet alleen wat we doen, we doen ook wat we zeggen, ook voor u!

Ons kantoor is gevestigd in Sneek, het volledige adres luidt:


Wat doen wij voor u? Algemeen Wij inventariseren samen met u wat u belangrijk vindt. Dit doen wij door u vragen te stellen waarbij het doel is om uw wensen en behoeften duidelijk op papier te krijgen. Indien u bepaalde risico’s wenst af te dekken middels een verzekering dan bemiddelen wij hierin voor u. Wij bemiddelen op de volgende gebieden: schadeverzekeringen, hypotheken, oudedagsvoorzieningen, levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, werkloosheidsverzekeringen, kredieten en spaarrekeningen. Na de bemiddelingsfase kunnen wij afspraken met u maken over nazorg en beheer van uw zaken. Bergman & Postma Financieel Advies biedt u een drietal pakketten aan, deze hebben wij hieronder omschreven voor u. Bergman & Postma Basispakket De inventarisatiefase in dit pakket bestaat uit het bekijken wat u nu verzekerd heeft, wat er minimaal verzekerd moet zijn en wat u zelf wenst te verzekeren. Wanneer dit voor u en voor ons helder is, gaan wij voor u bekijken waar u het beste terecht kunt met uw pakket. Wellicht is dit bij uw huidige verzekeraar, dit kan ook bij een nieuwe verzekeraar zijn. Hierin bemiddelen wij voor u. In dit pakket bemiddelen wij o.a. in de volgende producten: autoverzekeringen, inboedelverzekeringen, opstalverzekeringen, aansprakelijkheidsverzekeringen, rechtsbijstandverzekeringen, reisverzekeringen en uitvaartverzekeringen.

Tijdens de bemiddelingsfase maken wij samen met u de keuze welke aanbieder het beste bij u past. Wij vullen samen met u de aanvraagformulieren in en wij vragen de verzekering(en) namens u aan bij de aanbieder. Nadat wij de polis hebben ontvangen van de aanbieder controleren wij deze op juistheid voor u. Wij verzorgen ook tijdens de looptijd alle communicatie voor u met de aanbieder. U heeft 1 aanspreekpunt: Bergman & Postma Financieel Advies. Wanneer er onverhoopt schade ontstaat dan belt u met ons. Wij helpen u met het schadeformulier en zullen uw schademelding verder afwikkelen met de aanbieder en u op de hoogte houden van de vorderingen. Met het schade- en uitvaartpakket van Bergman & Postma Financieel Advies weet u zeker dat uw verzekeringen bij u passen en datgene doen wat u van een verzekering verwacht. Bergman & Postma Financieel pakket Het financieel pakket bevat inventarisatie, advies en bemiddeling in complexe zaken. Denk hierbij aan lenen (hypotheken & kredieten), sparen (levensverzekeringen en spaarrekeningen), overlijden (risicoverzekeringen), arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid. De insteek bij dit pakket is dat alle bovenstaande zaken met elkaar verbonden zijn en bij elkaar horen. Wanneer u een huis gaat kopen en een hypotheek nodig heeft dan is niet alleen de juiste hypotheekvorm belangrijk. Ook is het belangrijk of de lasten nog betaalbaar zijn bij uw pensionering, overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkeloosheid. Het is dus enorm belangrijk dat wij op alle gebieden een complete inventarisatie met u doen. Hierdoor weet u zeker dat alle vervolgstappen logisch en passend zijn. Indien er zaken geregeld moeten worden bij een bank of verzekeraar dan doen wij dat graag voor u. Ook hierbij zorgen wij dat wij, samen met u, de juiste aanvraagformulieren invullen en dat de aanbieder een juiste polis opmaakt. Alle contacten met de aanbieder kunt u aan ons overlaten. Gedurende de jaren kunnen uw wensen en uw financiële situatie veranderen. Wellicht vindt u een


andere baan waarbij u meer gaat verdienen. Of u of uw partner gaat minder werken in de toekomst. Omdat uw financieel plan grotendeels gebaseerd is op uw inkomen nu en in de toekomst, is elke wijziging belangrijk. Wij verlenen graag nazorg aan u. Op voorhand spreken wij met u af of wij nazorg verlenen en hoe onze nazorg beloond wordt. Wanneer u kiest voor nazorg bespreken wij de gevolgen van wijzigingen in uw situatie met u. U weet dan zeker dat uw financieel plan altijd up to date is. U kunt meer lezen over nazorg in bijlage 6. Bergman & Postma Totaalpakket Het Bergman & Postma Totaalpakket bestaat uit zowel het basispakket als het financieel pakket. Binnen het Bergman & Postma Totaalpakket zijn wij het aanspreekpunt voor al uw financiële zaken. Voor een wijziging op een autoverzekering tot vragen over uw pensioenoverzicht, u kunt altijd bij ons terecht. Als trouwe en vaste klant ontvangt u diverse voordelen binnen het totaalpakket. Zo krijgt u aanzienlijke kortingen op onze tarieven. Hierdoor wordt goed onderbouwd financieel advies ook voor u bereikbaar.

Wat verwachten wij van u? Wij gaan met u een duurzame relatie aan. Daarbij is eerlijkheid en vertrouwen natuurlijk ontzettend belangrijk. Wij verwachten dan ook van u dat u eerlijk bent over uw wensen en behoeften. Alleen dan kunnen wij een zinvolle en passende analyse voor u maken. Tevens verwachten wij van u dat u altijd naar eer en geweten de vragen op aanvraagformulieren en eventueel gezondheidsverklaringen invult. Indien dit namelijk niet gebeurd loopt u het risico dat uw verzekering ofwel nooit gesloten kan worden, ofwel dat er bij schade geen uitkering volgt. Financiële producten zijn een gevolg van uw wens om bepaalde zaken goed te regelen. Uitgangspunt hierbij is altijd uw huidige situatie. Dus wanneer deze wijzigt kan het zijn dat uw financiële producten ook aangepast moeten worden. Denk hierbij aan verhuizen, aanschaf van een andere auto, meer of minder werken, overlijden, werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid, het krijgen van een kind of een erfenis.

Alle zaken waarvan u redelijkerwijs vermoedt dat ze van belang zijn voor uw financieel plan moet u aan ons melden, dit mag via de website, per telefoon of per mail. Indien wij niet op de hoogte zijn van veranderingen kunnen wij hier uiteraard niet op inspelen. Wij verwachten dan ook volledige openheid van u over uw financiële zaken. Voor ons is inzicht in al uw stukken en huidige polissen ontzettend belangrijk.

Onze relaties met verzekeraars Bergman & Postma Financieel Advies is financieel en juridisch een volledig zelfstandig financieel dienstverlener. Wij zijn een vennootschap onder firma waarbij de natuurlijke personen Michel Bergman en Peter Postma eigenaar zijn. Wij zijn een ongebonden financiële dienstverlener. Dit betekent dat wij geen financiële verplichtingen hebben richting aanbieders. Wij zijn volledig vrij om te bepalen met wie wij zaken doen. Wel hebben wij voorkeuren voor bepaalde aanbieders. Op elk onderdeel waarin wij bemiddelen houden wij de marktontwikkelingen goed in de gaten. Daardoor hebben wij een goed beeld van de prijs/kwaliteitsverhouding bij aanbieders. Per productgroep hebben wij 1 of meerder aanbieders geselecteerd. Deze geselecteerde aanbieders nemen wij mee in onze productvergelijking voor u. Aan de hand van uw wensen en profiel zoeken wij binnen onze geselecteerde aanbieders naar het beste product of de beste producten voor u. Dit bespreken wij met u in het adviesgesprek, uiteindelijk bepaalt u voor welk product u kiest. In bijlage 7 kunt u precies zien welke aanbieders wij hebben geselecteerd voor u.

Hoe worden wij beloond? Bergman & Postma Basispakket In ons schade- en uitvaartpakket vinden wij provisie de meest passende beloning. Beloning door middel van provisie betekent bij schadeverzekeringen dat wij van de verzekeraar een vast percentage ontvangen van uw


premie. Feitelijk vormt onze beloning een opslag op uw premie. Dit percentage is per product anders, voor een compleet overzicht kunt u terecht in bijlage 1. Voor uitvaartverzekeringen ontvangen wij van de aanbieder afsluitprovisie en/of doorlopende provisie. Deze provisie zit verrekend in de premie welke u betaalt aan de verzekeraar. Omdat wij graag open en transparant zijn naar u hebben wij in bijlage 1 een toelichting geschreven over onze beloning voor uitvaartadvies.

Bergman & Postma Totaalpakket Binnen het totaalpakket neemt u zowel het basispakket als het financieel pakket af. Bij deelname aan het totaalpakket ontvangt u als trouwe en vaste relatie een aanzienlijke korting op onze tarieven. Voor wat betreft de beloning heeft u dezelfde keuzes als bij het basispakket en het financieel pakket, alleen nu met korting. De exacte voorwaarden en tarieven vindt u terug in bijlage 3.

Het aangaan van een gezamenlijke relatie Bergman & Postma Financieel pakket In ons financieel pakket heeft u qua beloning een aantal keuzes. U kunt kiezen voor directe beloning middels een uurtarief, in dat geval schatten wij bij aanvang van de dienstverlening in hoeveel uren wij bezig zijn. U weet dan van te voren precies waar u aan toe bent. Een andere vorm van directe beloning is een vaste vergoeding voor de door ons geleverde diensten. Wanneer u ons inschakelt voor een hypotheekadvies wensen wij altijd via directe beloning beloond te worden. U betaalt dan geen afsluitprovisie voor uw hypotheek en ook de aan uw hypotheek gekoppelde producten worden provisieloos gesloten. Bij hypotheken kunt u onze directe beloning meefinancieren. De notaris zorgt er bij de aktepassering voor dat onze beloning rechtstreeks naar ons wordt overgemaakt. U kunt ook kiezen voor beloning middels provisie (niet bij een hypotheek). Wanneer u hier voor kiest wordt er een opslag berekend over uw premie. U betaalt dan een hogere premie aan de verzekeraar en vervolgens worden wij door de verzekeraar beloond. Uw termijnpremie is dan hoger dan bij de provisieloze variant, u ontvangt van ons echter geen aanvullende factuur. Voor meer uitleg kunt u terecht in bijlage 2.

Wanneer wij met u als aspirant-klant in gesprek gaan bestaat het eerste gesprek uit een intake. Vooraf ontvangt u deze brochure zodat u op uw gemak kunt lezen wie wij zijn, waar wij voor staan en hoe wij werken. Tijdens het intake gesprek nemen wij dit met u door. Wij vinden het belangrijk dat u precies weet wat u kunt verwachten voordat wij gezamenlijk een relatie aangaan. Tijdens of na het intake gesprek kunt u aangeven of u de relatie met ons wilt aangaan. Wanneer wij gezamenlijk de relatie aangaan vullen wij een formulier in voor het vastleggen van uw eigen gegevens. Tevens vullen wij samen met u een opdrachtformulier in waarmee u bepaalt voor welke dienstverlening u kiest. Hierbij ontvangt u ook onze algemene voorwaarden. Nadat het opdrachtformulier getekend is gaan wij samen met u uw wensen en doelstellingen formuleren. Dit is het startpunt om inzicht te krijgen in uw wensen en wat wij voor u kunnen betekenen.

Snel zaken doen? De overstapservice! Met onze overstapservice kunnen wij u direct van dienst zijn. Loopt of lopen uw huidige verzekeringen bij een aanbieder genoemd in bijlage 7? Dan kunt u gebruik maken van onze overstapservice. Uw verzekering blijft doorlopen op dezelfde manier als nu. Echter, wij treden voor u op als tussenpersoon. U kunt met al uw vragen over uw verzekeringen per direct bij ons terecht. Klachten Uiteraard hopen wij dat u het tijdig bij ons aangeeft wanneer u niet tevreden bent over onze werkwijze of


dienstverlening. Wanneer u uw klacht kenbaar maakt bij ons dan zullen wij ons uiterste best doen om het samen met u op te lossen. Hiervoor hebben wij een interne klachtenprocedure. Indien u na onze poging om er samen met u uit te komen toch niet tevreden bent met de oplossing of de gang van zaken dan kunt u uw klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons kantoor is aangesloten bij dit klachteninstituut onder nummer 300.013920. De adresgegevens zijn: Kifid Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon : 0900-3552248 Website : www. Kifid.nl

Beëindiging relatie Wij streven ernaar om een langdurige samenwerking met u aan te gaan. Toch kunnen er zich situaties voordoen waardoor u of wij andere keuzes wensen te maken. Zowel wij als u kunnen de samenwerking beëindigen. Belangrijk te vermelden is dat de samenwerking bestaat zolang er nog verzekeringsproducten lopen via ons kantoor. U wordt na beëindiging van de relatie dan ook verzocht zo snel mogelijk een ander bedrijf te vinden welke uw verzekeringen wil beheren.

Bijlage 1: Tarieven Bergman & Postma Basispakket Particuliere schadeverzekeringen Wij worden beloond voor onze dienstverlening middels afsluit- en/of doorlopende provisie. Bij particuliere schadeverzekeringen worden wij beloond op basis van doorlopende provisie. Dit wordt door de verzekeraar bij u in rekening gebracht als percentage van uw premie. Deze percentages zijn wisselend per verzekeraar, vandaar dat wij bandbreedtes aangeven:

Autoverzekering Inboedelverzekering Opstalverzekering Aansprakelijkheidsverzekering Rechtsbijstandverzekering Reisverzekering Ongevallenverzekering Motorverzekering Bromfietsverzekering Fietsverzekering Caravanverzekering Pleziervaartuigenverzekering Overige schadeverzekeringen

10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30%

Per product zijn wij graag bereid om u exact te vertellen hoe hoog onze beloning is. Uitvaartverzekeringen Voor onze werkzaamheden op het gebied van uitvaartproducten worden wij beloond door middel van afsluitprovisie en/of doorlopende provisie. Het percentage provisie is afhankelijk van de verzekeraar welke het beste bij u past qua wensen, prijs en kwaliteit. De percentages variëren als volgt: Product Uitvaart naturadekking Uitvaart gelddekking

Afsluit 3-6% 3-6%

Doorloop 0-10% 0-10%

Let op: bij sommige aanbieders is het mogelijk is om provisie (deels) in te bouwen. Dit bieden wij u aan indien de totale provisie hoger is dan wij maximaal wensen te ontvangen voor onze dienstverlening. Aan de hand van het aantal uren welke wij voor u bezig zijn wensen wij de volgende bedragen te ontvangen: 1 verzekerde € 500,-, elke volgende verzekerde € 150,- extra.


Stel u en uw partner kiezen allebei voor een uitvaartverzekering. Om onze dienstverlening te kunnen uitvoeren wensen wij € 650,- aan beloning te ontvangen. Stel dat uw aanbieder ons € 800,- zou uitbetalen, in dat geval bouwen wij een deel van de provisie in zodat wij € 650,- ontvangen. Door het inbouwen van (een deel van) provisie wordt uw premie lager.

Bijlage 2: Tarieven Bergman & Postma Financieel pakket Het Bergman & Postma financieel pakket bestaat uit inventarisatie, advies, bemiddeling en nazorg voor hypotheken, pensioenen, levensverzekeringen, risicoverzekeringen, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Hypotheken Ten aanzien van de beloning kunt u kiezen uit de volgende mogelijkheden: * uurtarief van € 125,- per uur, vooraf vastgestelde uren, inclusief bemiddeling * vaste vergoeding, te weten e

- 1 Hypotheek (20-28 uren) e - 2 Hypotheek (15 tot 20 uren)

€ 2.500,- tot € 3.500,€ 1.500,- tot € 2.500,-

Wanneer u ons inschakelt voor hypotheekadvies bepalen wij aan de hand van uw situatie en wensen hoeveel tijd wij bezig zijn met uw hypotheek. Op basis daarvan wordt ons tarief van te voren vastgesteld. Wij vragen u om voor akkoord te tekenen op de opdrachtbevestiging. Het tarief voor de tweede hypotheek geldt alleen als de e 1 hypotheek ook via bemiddeling van Bergman & Postma Financieel Advies of Bergman Verzekeringen tot stand is gekomen.

Overige adviezen en producten Ten aanzien van de beloning kunt u kiezen uit de volgende mogelijkheden: * uurtarief van € 125,- per uur, vooraf vastgestelde uren, inclusief bemiddeling * directe beloning als vast bedrag of beloning vanuit provisie tot een maximum van - Vermogensopbouwproducten (gemiddeld 10 uren) - Risicoproducten (gemiddeld 10 uren) - Arbeidsongeschiktheid (gemiddeld 10 uren) - Werkeloosheid (gemiddeld 10 uren)

€ 1.250,€ 1.250,€ 1.250,€ 1.250,-

Bij gecombineerde polissen geldt het tarief slechts eenmaal. Indien bijvoorbeeld bij een arbeidsongeschiktheidsproduct ook een werkloosheidsdekking zit betaalt u slechts eenmaal € 1.250,-. Dit geldt ook voor een combinatieproduct van sparen en risico. De tarieven kunt u op 2 manieren voldoen: of rechtstreeks aan ons, of middels provisie op uw verzekeringsproduct. Kiest u voor het laatste dan rekenen wij provisie over uw verzekeringspremie. Hierdoor wordt uw premie hoger. Indien de provisie niet toereikend is om ons volledige tarief te voldoen dan kunnen wij op voorhand met u afspreken om u een aanvullende rekening te sturen.

Bijlage 3: Tarieven Bergman & Postma Totaalpakket Het Bergman & Postma totaalpakket bestaat uit het basispakket aangevuld met het financieel pakket. De diensten en beloning in het basispakket gelden ook in het totaalpakket. Het afnemen van het totaalpakket biedt u voornamelijk voordeel op uw financieel pakket. Op de tarieven uit het financieel pakket krijgt u als totaalrelatie namelijk een aanzienlijke korting:


-

-

-

Op een hypotheek krijgt u € 150,- korting, deze korting geldt ook op hypotheken met bijproducten. Bij bemiddeling voor vermogensopbouw, risicoproducten, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid ontvangt u € 100,- korting ten opzichte van de tarieven uit het financieel pakket. Indien u bij bemiddeling kiest voor beloning middels provisie sturen wij u geen extra rekening als de provisie lager is dan ons verrichtingentarief.

Bijlage 4: dienstverlening schade- en uitvaartpakket Het schade- en uitvaartpakket bestaat uit het inventariseren, analyseren, bemiddelen en eventueel nazorg voor uw complete particuliere schadepakket en uw uitvaartwensen. Onderstaand geven wij per onderdeel duidelijk aan wat wij voor u doen wanneer u het pakket bij ons afneemt.

-

-

het inventariseren van uw wensen het analyseren van uw huidige pakket het vaststellen van een tekort in dekking of juist een overschot aan dekking het invullen van aanvraagformulieren met u het aanvragen van verzekeringen het controleren van de polissen op juistheid het begeleiden van de opzegging van een eventueel lopende verzekering telefonische helpdesk voor al uw vragen buiten de bezoekafspraken om uw schadeclaim indienen bij de verzekeraar het begeleiden van uw schadeclaim

In het abonnement financieel pakket zijn wij uw aanspreekpunt voor de volgende zaken: hypotheken, pensioen, vermogensopbouw, nabestaandenvoorzieningen, arbeidsongeschiktheidsvraagstukken en werkloosheid. Binnen dit pakket mag u de volgende dienstverlening van ons verwachten. -

Uitvaart: -

een adviessamenvatting schrijven waarin we bovenstaande zaken vastleggen samen met u het aanvraagformulier invullen het indienen van de aanvraag bij de verzekeraar het controleren van de polis op juistheid het beheren van uw uitvaartverzekering het voeren van de communicatie met de uitvaartverzekeraar regelen van de uitkering in geval van overlijden bestaande producten aanpassen indien gewenst

Bijlage 5: dienstverlening financieel pakket

Schadepakket: -

-

inventarisatie wensen uitvaartdekking analyseren van uw bestaande voorzieningen op dit gebied berekenen of uw wensen overeenkomen met uw bestaande voorziening premieberekeningen maken op basis van uw wensen

-

inventarisatie van uw wensen en behoeften complete inventarisatie huidige stand van zaken betreffende pensioen, overlijdenssituatie, hypotheek, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid complete analyse van deze scenario’s middels een uitgewerkt cijfermatig financieel rapport bespreken van deze analyse met u in begrijpelijke taal eventueel het overvoeren van bestaande verzekeringen naar ons beheer alle communicatie richting aanbieders over producten onder ons beheer

-


Bij uitbreiding van het financieel pakket met advies over en bemiddeling bij uw hypotheek dan kunt u van ons het volgende verwachten: -

-

inventarisatie van uw wensen en behoeften betreffende uw hypotheek uitleggen van de verschillende hypotheekvormen berekenen of uw gewenste lening binnen de normen past (CHF en NHG) n.a.v. uw wensen qua voorwaarden de producten hierop vergelijken. berekenen of uw hypotheek ook in de toekomst voor u betaalbaar blijft berekenen of uw hypotheek ook bij overlijden en/of arbeidsongeschiktheid betaalbaar blijft een advies aan u presenteren en cijfermatig onderbouwen de gewenste constructie voor u aanvragen bij de geldverstrekker het begeleiden van de aanvraag bij de geldverstrekker het aanvragen en begeleiden van het taxatierapport de koopakte met u doornemen samen met u zorgen dat alle benodigde stukken tijdig worden aangeleverd bij de geldverstrekker controleren van de voortgang van uw dossier bij de geldverstrekker na akkoord het tijdig kunnen passeren bij de notaris controle van de eindafrekening bij de notari

Wanneer wij binnen het financieel pakket voor u bemiddelen in overige producten dan kunt u van ons verwachten: -

een productvergelijking tussen door ons geselecteerde aanbieders, zie bijlage 7 het bespreken van deze producten en het begeleiden bij de keuze hieruit indien wij u adviseren het schriftelijk vastleggen van ons advies samen met u de benodigde formulieren invullen het aanvragen van de door u gewenste verzekering en de controle op dit traject het controleren van de polis op juistheid het verzorgen van de communicatie met de aanbieder

Bijlage 6: nazorg Wanneer u ons inschakelt voor advies maken wij samen met u duidelijke afspraken over wat wij voor u doen. Een van deze afspraken gaat over nazorg. Met nazorg bedoelen wij datgene wat wij voor u doen na het geven van ons advies en nadat (eventueel) door onze bemiddeling een product tot stand is gekomen. Wij hebben hiervoor de volgende mogelijkheden: Nazorg hypotheekadvies Wanneer wij u nazorg leveren na het regelen van uw hypotheek kunt u van ons de volgende zaken verwachten: -

jaarlijks berekenen of oversluiten van uw hypotheek interessant is hulp bij vragen over uw hypotheek analyseren van uw verlengingsvoorstel en advies daarover de administratieve afwikkelingen eenmaal per 2 jaar contact om te onderzoeken of uw hypotheek nog bij u past

De volgende zaken vallen niet onder de nazorg: -

wijziging van de hypotheek na echtscheiding e extra hypotheek opnemen (2 hypotheek) wijziging aflosvorm


Uiteraard kunt u bij ons terecht voor alle wijzigingen. Wanneer de wijziging buiten het abonnement valt geven wij vooraf bij u aan welke kosten wij hiervoor rekenen. Nazorg financieel plan Wanneer wij een met u hebben afgesproken om nazorg te leveren voor uw financiële planning kunt u aan nazorg het volgende van ons verwachten: -

jaarlijks contact over eventuele wijzigingen in uw situatie eenmaal per 3 jaar een nieuw financieel plan hulp bij vragen over uw financieel plan hulp bij vragen over producten uit uw financieel plan de administratieve afwikkeling van uw producten incl. wijzigingen

De volgende zaken vallen niet onder de nazorg: -

bemiddeling in nieuwe producten meerdere financiële plannen binnen 3 jaar

Wanneer wij extra kosten maken voor deze dienstverlening brengen wij u hier vooraf van op de hoogte. Extra: hulp bij belastingaangifte Wanneer wij uw financieel plan beheren en/of uw hypotheek hebben geregeld kunt u ons inschakelen voor uw belastingaangifte. Dit geldt zowel voor de reguliere belastingaangifte als voor een voorlopige teruggaaf of zorgtoeslag. Wij behouden ons het recht voor u door te verwijzen naar een accountant. In dat gevel retourneren wij de door u betaalde kosten aan ons voor de belastingaangifte. U bent vrij in uw keuze voor een gespecialiseerd accountantskantoor. Kosten nazorg De kosten voor nazorg brengen wij maandelijks bij u in rekening door middel van automatische incasso. Hiervoor dient u te tekenen op ons opdrachtformulier Nazorg. Op dit formulier kunt u aangeven voor welke nazorg u kiest. Kosten p/mnd Nazorgmodule hypotheken € 12,50 Nazorgmodule financieel plan € 17,50

Belastingaangifte Voorlopige teruggaaf Zorgtoeslag

€ 5,€ 2,50 € 2,50

Let op: genoemde bedragen zijn incl. BTW (19%). Wanneer u ook uw schadeverzekeringen via ons heeft lopen en u neemt zowel de module hypotheken als de module financieel plan af, ontvangt u totaal € 2,50 korting per maand. U gaat met ons een overeenkomst aan voor onbepaalde e tijd. Deze overeenkomst is na 1 jaar per elke 1 van de maand opzegbaar met inachtneming van een opzegtermijn van 1 maand. Na uw opzegging ontvangt u van ons geen nazorg meer. U ontvangt van ons de overeenkomst voor nazorg waarop u uw keuze kunt aangeven. Wanneer er (nog) geen keuze is gemaakt heeft u geen recht op nazorg. U kunt er ook voor kiezen geen nazorg af te nemen.

Bijlage 7: geselecteerde aanbieders Graag willen wij u op voorhand aangeven met welke aanbieders wij zaken doen. Per productgroep hebben wij een voorkeur voor 1 of meerdere aanbieders. Dit noemen wij de geselecteerde aanbieders. De producten van deze aanbieders nemen wij mee in de productvergelijking die wij voor u maken. Daarnaast hebben wij onze overige aanbieders. De producten van deze aanbieders nemen wij niet mee in onze productvergelijking. Op uw verzoek kunnen wij u deze producten wel aanbieden. Wilt u dat uw bestaande verzekeringen via onze bemiddeling gaan lopen en gebruiken maken van onze overstapservice? Dit kan bij alle genoemde verzekeraars.


7.1 schadeverzekeringen particulier Woonpakket (combinatie van meerdere verzekeringen in 1 pakket, waaronder bijv. opstal, inboedel, aansprakelijkheid). Geselecteerde aanbieder: Aegon Overige aanbieders: AIG Europe, Allianz, Amersfoortse, AON Nederland, ARAG, Ardanta, ASR, Avero Achmea, Bruns ten Brink, Cardiff, Chubb Insurance Company, Confior, Conservatrix, CZ Groep, DAS, Dela, Delta Lloyd, Euro Lloyd, Europeesche, Falcon Leven, Florius, Generali, Goudse, Hipp Zorg, Klaverblad, Legal & General, London, Monuta, Nassau Verzekeringen, Nationale Nederlanden, Noordhollandsche 1816, ONVZ, OOM, OVZ, Reaal, Rialto, Turien & Co, Unigarant, Vandien/Sun Alliance, Voogd & Voogd, Westland Utrecht, Zevenwouden, Zwitserleven Recreatieverzekeringen (reis, caravan, pleziervaartuig) Geselecteerde aanbieder: Europeesche Overige aanbieders: Aegon, AIG Europe, Allianz, Amersfoortse, AON Nederland, ARAG, Ardanta, ASR, Avero Achmea, Bruns ten Brink, Cardiff, Chubb Insurance Company, Confior, Conservatrix, CZ Groep, DAS, Dela, Delta Lloyd, Euro Lloyd, Falcon Leven, Florius, Generali, Goudse, Hipp Zorg, Klaverblad, Legal & General, London, Monuta, Nassau Verzekeringen, Nationale Nederlanden, Noordhollandsche 1816, ONVZ, OOM, OVZ, Reaal, Rialto, Turien & Co, Unigarant, Vandien/Sun Alliance, Voogd & Voogd,Westland Utrecht, Zevenwouden, Zwitserleven Auto- en motorverzekeringen Wij maken gebruik het vergelijkingsprogramma Rolls. Van alle aanbieders in Rolls kunnen wij bemiddelen in de producten van de volgende aanbieders: ASR, Budgio, Klaverblad, Goudse, Aegon, Reaal, Generali, OVZ, Avero, Allianz, Delta Lloyd, London, Nationale Nederlanden, Rialto, Turien & Co, Unigarant

Overig (overige particuliere schadeverzekeringen of losse producten welke niet in het woonpakket vallen) Geselecteerde aanbieders: Aegon, ASR, Delta Lloyd, Generali, Klaverblad, Reaal Overige aanbieders: AIG Europe, Allianz, Amersfoortse, AON Nederland, ARAG, Ardanta, Avero Achmea, Bruns ten Brink, Cardif, Chubb Insurance Company, Confior, Conservatrix, CZ Groep, DAS, Dela, Euro Lloyd, Europeesche, Falcon Leven, Florius, Goudse, Hipp Zorg, Legal & General, London, Monuta, Nassau Verzekeringen, Nationale Nederlanden, Noordhollandsche 1816, ONVZ, OOM, OVZ, Rialto, Turien & Co, Unigarant, Vandien/Sun Alliance, Voogd & Voogd,Westland Utrecht, Zevenwouden, Zwitserleven

7.2 uitvaartverzekeringen Geselecteerde aanbieders: Ardanta, Klaverblad, Monuta Overige aanbieders: Aegon, ASR, Avero Achmea, DELA, Goudse, Nationale Nederlanden.

7.3 risicoverzekeringen Wij maken gebruik van het vergelijkingsprogramma van Moneyview. Van alle genoemde aanbieders in Moneyview kunnen wij u de producten van de volgende aanbieders aanbieden: Aegon, ASR, Dela, Delta Lloyd, Florius, Generali, Klaverblad, Legal & General, Nationale Nederlanden, Reaal.

7.4 sparen (verzekeringen & rekeningen) Geselecteerde aanbieders: Aegon, ASR, Generali, Reaal Overige aanbieders: Allianz, Amersfoortse, Avero Achmea, Conservatrix, Delta Lloyd, Falcon Leven, Florius, Goudse, Klaverblad, Legal & General, Nationale Nederlanden, Zwitserleven

7.5 beleggen (verzekeringen & rekeningen) Geselecteerde aanbieders: Aegon, ASR, Generali, Reaal Overige aanbieders: Allianz, Amersfoortse, Avero Achmea, Conservatrix, Delta Lloyd, Falcon Leven, Florius, Goudse, Klaverblad, Legal & General, Nationale Nederlanden, Zwitserleven


7.6 arbeidsongeschiktheid en WW Geselecteerde aanbieders: Amersfoortse, Cardif, Reaal Overige aanbieders: Aegon, Allianz, ASR, Avero Achmea, Conservatrix, Delta Lloyd, Falcon Leven, Florius, Generali, Goudse, Klaverblad, Legal & General, Nationale Nederlanden, Zwitserleven

7.7 hypotheken Geselecteerde aanbieders: Aegon, Argenta, ASR, Bank of Scotland, BLG, BNP Paribas, Delta Lloyd, Direktbank, Florius, Hypotrust, ING Bank, Nationale Nederlanden, Reaal, SNS Bank, Syntrus Achmeas, Westland Utrecht.

7.8 lijst met alle aanbieders Aegon, AIG Europe, Allianz, Amersfoortse, AON Nederland, ARAG, Ardanta, ASR, Avero Achmea, Bruns ten Brink, Cardiff, Chubb Insurance Company, Confior, Conservatrix, CZ Groep, DAS, Dela, Delta Lloyd, Euro Lloyd, Europeesche, Falcon Leven, Florius, Generali, Goudse, Hipp Zorg, Klaverblad, Legal & General, London, Monuta, Nassau Verzekeringen, Nationale Nederlanden, Noordhollandsche 1816, ONVZ, OOM, OVZ, Reaal, Rialto, Turien & Co, Unigarant, Vandien/Sun Alliance, Voogd & Voogd,Westland Utrecht, Zevenwouden, Zwitserleven


Dienstverlening en werkwijze

Recommend Documents