Dienstverlening & werkwijze

Dienstverlening & werkwijze

Dienstverlening Bergman & Postma Financieel Advies, versie 052011

Welkom bij Bergman & Postma Financieel Advies

Mail: [email protected] Website: www.bergmanpostma.nl

Met trots presenteren wij u ons bedrijf en onze werkwijze. Met deze brochure geven wij u inzicht in ons bedrijf en onze dienstverlening.

Onze missie

Wij vinden het belangrijk om uit te spreken wie wij zijn, waar wij voor staan en wat u van ons kunt verwachten. In deze brochure staan wij stil bij onze missie, wat wij voor u kunnen doen, wat wij van u als klant verwachten en hoe wij worden beloond. Ook staan wij stil bij onze samenwerking met u: voor welke zaken kunt u ons inschakelen, hoe gaan wij om met klachten en hoe kunt u de samenwerking met ons beëindigen.

Bergman & Postma Financieel Advies onderscheidt zich door zich echt in te leven in de klant. Uw wensen zijn daarbij het allerbelangrijkst. Wij willen dat u aangeeft wat u echt belangrijk vindt. Na het inventariseren van uw wensen en behoeften maken wij alles voor u inzichtelijk en dat bespreken we met u. Op dat punt bepaalt u zelf of u bepaalde tekorten wilt afdekken middels een verzekering of dat u juist bepaalde risico’s niet wilt afdekken.

Daarnaast treft u alle informatie over onze bereikbaarheid, over de aanbieders waar wij zaken mee doen en onze relatie met deze aanbieders aan. Zodat u na het lezen van deze brochure precies weet waar wij voor staan en wat u bij ons kunt verwachten. Michel Bergman & Peter Postma

Bergman & Postma Financieel Advies Bergman & Postma Financieel Advies te Sneek is eind 2009 opgericht door Michel Bergman en Peter Postma. Na allebei vele jaren actief geweest te zijn in de financiële dienstverlening hebben wij besloten om samen een modern adviesbureau te beginnen. Een modern kantoor met traditionele normen en waarden: openheid, betrouwbaarheid en persoonlijk contact. Persoonlijk contact vinden wij erg belangrijk. Wij streven er dan ook naar om altijd goed bereikbaar te zijn, zowel per telefoon als per mail en via onze website. Wanneer u een afspraak wilt maken met ons dan komen wij graag bij u thuis. De afspraak kan ook tijdens kantooruren bij ons op kantoor plaatsvinden. Ons kantoor is gevestigd in Sneek, het volledige adres luidt: Bergman & Postma Financieel Advies Breewijd 39 8602 CK Sneek Telefoon: 0515-335142 Faxnummer: 0515-335972

Wij werken niet voor een bank of verzekeraar, wij werken voor u. Onze wens is met u een langdurige samenwerking aan te gaan. Een samenwerking gebaseerd op onderling vertrouwen. Alle financiële zaken hangen met elkaar samen. Zo kan een hypotheek niet los worden gezien van uw pensioen en kan een uitvaartproduct niet los worden gezien van uw vermogenspositie. Wat we hier met zekerheid over kunnen zeggen is dat iedere situatie anders is. Ook heeft iedereen andere wensen en behoeften. Ons streven is om u duidelijkheid te geven over al deze zaken. Want wat vindt u belangrijk? Wij willen graag de spin in uw financiële web zijn. Dat is waar wij goed in zijn en minstens zo belangrijk: datgene wat wij leuk vinden om te doen. Wij zeggen niet alleen wat we doen, we doen ook wat we zeggen, ook voor u!

Schadeverzekeringen & uitvaart Wat doen wij voor u? De inventarisatiefase bestaat uit het bekijken wat u nu verzekerd heeft, wat er minimaal verzekerd moet zijn en wat u zelf wenst te verzekeren. Wanneer dit voor u en voor ons helder is, gaan wij voor u bekijken waar u het beste terecht kunt met uw pakket of verzekeringen. Wellicht is dit bij uw huidige verzekeraar, dit kan ook bij een nieuwe verzekeraar zijn. Hierin bemiddelen wij voor u.


In dit pakket bemiddelen wij o.a. in de volgende producten: autoverzekeringen, inboedelverzekeringen, opstalverzekeringen, aansprakelijkheidsverzekeringen, rechtsbijstandverzekeringen, reisverzekeringen en uitvaartverzekeringen. Tijdens de bemiddelingsfase maken wij samen met u de keuze welke aanbieder het beste bij u past. Wij vullen samen met u de aanvraagformulieren in en wij vragen de verzekering(en) namens u aan bij de aanbieder. Nadat wij de polis hebben ontvangen van de aanbieder controleren wij deze op juistheid voor u. Wij verzorgen ook tijdens de looptijd alle communicatie voor u met de aanbieder. U heeft 1 aanspreekpunt: Bergman & Postma Financieel Advies. Wanneer er onverhoopt schade ontstaat dan belt u met ons. Wij helpen u met het schadeformulier en zullen uw schademelding verder afwikkelen met de aanbieder en u op de hoogte houden van de vorderingen. Met het schade- en uitvaartpakket van Bergman & Postma Financieel Advies weet u zeker dat uw verzekeringen bij u passen en datgene doen wat u van een verzekering verwacht. Hoe worden wij beloond? Wij vinden voor deze dienstverlening provisie de meest passende beloning . Beloning door middel van provisie betekent bij schadeverzekeringen dat wij van de verzekeraar een vast percentage ontvangen van uw premie. Feitelijk vormt onze beloning een opslag op uw premie. Dit percentage is per product anders, voor een compleet overzicht kunt u terecht in bijlage 1. Voor uitvaartverzekeringen ontvangen wij van de aanbieder afsluitprovisie en/of doorlopende provisie. Deze provisie zit verrekend in de premie welke u betaalt aan de verzekeraar. Omdat wij graag open en transparant zijn naar u hebben wij in bijlage 1 een toelichting geschreven over onze beloning voor uitvaartadvies. Voor een overzicht van alle aanbieders waar wij zaken mee doen verwijzen wij u graag naar bijlage 8.

Hypotheken, levensverzekeringen & rekeningen, arbeidsongeschiktheid & werkloosheid Wat doen wij voor u? Dit onderdeel bevat inventarisatie, advies en bemiddeling in complexe zaken. Denk hierbij aan lenen (hypotheken & kredieten), sparen (levensverzekeringen en spaarrekeningen), overlijden (risicoverzekeringen), arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid. De insteek is dat alle bovenstaande zaken met elkaar verbonden zijn en bij elkaar horen. Wanneer u een huis gaat kopen en een hypotheek nodig heeft dan is niet alleen de juiste hypotheekvorm belangrijk. Ook is het belangrijk of de lasten nog betaalbaar zijn bij uw pensionering, overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkeloosheid. Het is dus enorm belangrijk dat wij op alle gebieden een complete inventarisatie met u doen. Hierdoor weet u zeker dat alle vervolgstappen logisch en passend zijn. Indien er zaken geregeld moeten worden bij een bank of verzekeraar dan doen wij dat graag voor u. Ook hierbij zorgen wij dat wij, samen met u, de juiste aanvraagformulieren invullen en dat de aanbieder een juiste polis opmaakt. Alle contacten met de aanbieder kunt u aan ons overlaten. Gedurende de jaren kunnen uw wensen en uw financiële situatie veranderen. Wellicht vindt u een andere baan waarbij u meer gaat verdienen. Of u of uw partner gaat minder werken in de toekomst. Omdat uw financieel plan grotendeels gebaseerd is op uw inkomen nu en in de toekomst, is elke wijziging belangrijk. Wij verlenen graag nazorg aan u. Op voorhand spreken wij met u af of wij nazorg verlenen en hoe onze nazorg beloond wordt. Wanneer u kiest voor nazorg bespreken wij de gevolgen van wijzigingen in uw situatie met u. U weet dan zeker dat uw financieel plan altijd up to date is. U kunt meer lezen over nazorg in bijlage 4. Hoe worden wij beloond? In ons financieel pakket heeft u qua beloning een aantal keuzes. U kunt kiezen voor directe beloning middels een uurtarief, hierbij betaalt u ons voor het exacte aantal uren dat wij voor u bezig zijn geweest. Een andere vorm van directe beloning is een vaste vergoeding voor de door ons geleverde diensten. Wanneer u ons inschakelt


voor een hypotheekadvies wensen wij altijd via directe beloning beloond te worden. U betaalt dan geen afsluitprovisie voor uw hypotheek en ook de aan uw hypotheek gekoppelde producten worden zonder provisie gesloten. Bij hypotheken kunt u onze directe beloning meefinancieren. De notaris zorgt er bij de aktepassering voor dat onze beloning rechtstreeks naar ons wordt overgemaakt. U kunt ook kiezen voor beloning middels provisie (niet bij een hypotheek). Wanneer u hier voor kiest wordt er een opslag berekend over uw premie. U betaalt dan een hogere premie aan de verzekeraar en vervolgens worden wij door de verzekeraar beloond. Uw termijnpremie is dan hoger dan bij de variant zonder provisie, u ontvangt van ons echter geen aanvullende factuur. Voor meer uitleg hierover kunt u terecht in bijlage 2. Tijdens de looptijd van uw hypotheek en/of verzekeringen kunt u uiteraard bij ons terecht. Om onze dienstverlening optimaal te kunnen uitvoeren hebben wij onze beloning gesplitst in een beloning voor advies en bemiddeling en een beloning voor beheer. In bijlage 3 vindt u meer informatie over onze beloning tijdens de looptijd.

Tevens verwachten wij van u dat u altijd naar eer en geweten de vragen op aanvraagformulieren en eventueel gezondheidsverklaringen invult. Indien dit namelijk niet gebeurd loopt u het risico dat uw verzekering ofwel nooit gesloten kan worden, ofwel dat er bij schade geen uitkering volgt. Financiële producten zijn een gevolg van uw wens om bepaalde zaken goed te regelen. Uitgangspunt hierbij is altijd uw huidige situatie. Dus wanneer deze wijzigt kan het zijn dat uw financiële producten ook aangepast moeten worden. Denk hierbij aan verhuizen, aanschaf van een andere auto, meer of minder werken, overlijden, werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid, het krijgen van een kind of een erfenis. Alle zaken waarvan u redelijkerwijs vermoedt dat ze van belang zijn voor uw financieel plan moet u aan ons melden, dit mag via de website, per telefoon of per mail. Indien wij niet op de hoogte zijn van veranderingen kunnen wij hier uiteraard niet op inspelen. Wij verwachten dan ook volledige openheid van u over uw financiële zaken. Voor ons is inzicht in al uw stukken en huidige polissen ontzettend belangrijk.

Onze relaties met verzekeraars Totaalrelatie U bent totaalrelatie als u al uw zaken via Bergman & Postma Financieel Advies heeft geregeld. Hiermee zijn wij het aanspreekpunt voor al uw financiële zaken. Voor een wijziging op een autoverzekering tot vragen over uw pensioenoverzicht, u kunt altijd bij ons terecht. Als trouwe en vaste klant kunt u korting krijgen op een aantal tarieven, voor meer informatie hierover verwijzen wij u graag naar bijlage 4.

Wat verwachten wij van u? Wij gaan met u een duurzame relatie aan. Daarbij is eerlijkheid en vertrouwen natuurlijk ontzettend belangrijk. Wij verwachten dan ook van u dat u eerlijk bent over uw wensen en behoeften. Alleen dan kunnen wij een zinvolle en passende analyse voor u maken.

Bergman & Postma Financieel Advies is financieel en juridisch een volledig zelfstandig financieel dienstverlener. Wij zijn een vennootschap onder firma waarbij de natuurlijke personen Michel Bergman en Peter Postma eigenaar zijn. Wij zijn een ongebonden financiële dienstverlener. Dit betekent dat wij geen financiële verplichtingen hebben richting aanbieders. Wij zijn volledig vrij om te bepalen met wie wij zaken doen. Wel hebben wij voorkeuren voor bepaalde aanbieders. Op elk onderdeel waarin wij bemiddelen houden wij de marktontwikkelingen goed in de gaten. Daardoor hebben wij een goed beeld van de prijs/kwaliteitsverhouding bij aanbieders. Per productgroep hebben wij 1 of meerder aanbieders geselecteerd. Deze geselecteerde aanbieders nemen wij mee in onze productvergelijking voor u. Aan de hand van uw wensen en profiel zoeken wij binnen onze geselecteerde aanbieders naar het beste product of de beste producten voor u. Dit bespreken wij met u in het adviesgesprek, uiteindelijk bepaalt u voor welk product


u kiest. In bijlage 7 kunt u precies zien welke aanbieders wij hebben geselecteerd voor u.

Salarisbeleid Bergman & Postma Financieel Advies Bergman & Postma Financieel Advies is een vennootschap onder firma (Vof) van Michel Bergman en Peter Postma. De eigendomsverdeling is 50/50 waardoor beide personen voor exact de helft eigenaar zijn van het bedrijf. Het inkomen binnen deze Vof bestaat uit de winst uit onderneming. Vanuit de winst uit onderneming onttrekken de eigenaren beide hetzelfde vaste bedrag per maand uit de onderneming. Beide eigenaren hebben hierdoor een vast maandelijks inkomen, onafhankelijk van de omzet in die betreffende periode. De overige winst wordt gebruikt om de buffers van de onderneming te versterken en om reserveringen te doen voor toekomstige investeringen. Hiermee beoogt Bergman & Postma Financieel Advies zijn solide basis te behouden en te versterken, teneinde de continuïteit ook naar de toekomst toe te kunnen waarborgen.

Onze relatie met u Wanneer wij met u als aspirant-klant in gesprek gaan bestaat het eerste gesprek uit een intake. Vooraf ontvangt u deze brochure zodat u op uw gemak kunt lezen wie wij zijn, waar wij voor staan en hoe wij werken. Tijdens het intake gesprek nemen wij dit met u door. Wij vinden het belangrijk dat u precies weet wat u kunt verwachten voordat wij gezamenlijk een relatie aangaan.

voor u op als tussenpersoon. U kunt met al uw vragen over uw verzekeringen per direct bij ons terecht. Klachten Uiteraard hopen wij dat u het tijdig bij ons aangeeft wanneer u niet tevreden bent over onze werkwijze of dienstverlening. Wanneer u uw klacht kenbaar maakt bij ons dan zullen wij ons uiterste best doen om het samen met u op te lossen. Hiervoor hebben wij een interne klachtenprocedure. Indien u na onze poging om er samen met u uit te komen toch niet tevreden bent met de oplossing of de gang van zaken dan kunt u uw klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons kantoor is aangesloten bij dit klachteninstituut onder nummer 300.013920. De adresgegevens zijn: Kifid Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon : 0900-3552248 Website : www. Kifid.nl Beëindiging relatie Wij streven ernaar om een langdurige samenwerking met u aan te gaan. Toch kunnen er zich situaties voordoen waardoor u of wij andere keuzes wensen te maken. Zowel wij als u kunnen de samenwerking beëindigen. Belangrijk te vermelden is dat de samenwerking bestaat zolang er nog verzekeringsproducten lopen via ons kantoor. U wordt na beëindiging van de relatie dan ook verzocht zo snel mogelijk een ander bedrijf te vinden welke uw verzekeringen wil beheren.

Snel zaken doen? De overstapservice! Met onze overstapservice kunnen wij u direct van dienst zijn. Loopt of lopen uw huidige verzekeringen bij een aanbieder genoemd in bijlage 7? Dan kunt u gebruik maken van onze overstapservice. Uw verzekering blijft doorlopen op dezelfde manier als nu. Echter, wij treden


Bijlage 1: tarieven afsluiten, bemiddelen en beheer schadeverzekeringen en uitvaart Particuliere schadeverzekeringen Wij worden beloond voor onze dienstverlening middels afsluiten/of doorlopende provisie. Bij particuliere schadeverzekeringen worden wij beloond op basis van doorlopende provisie. Dit wordt door de verzekeraar bij u in rekening gebracht als percentage van uw premie. Deze percentages zijn wisselend per verzekeraar, vandaar dat wij bandbreedtes aangeven: Autoverzekering Inboedelverzekering Opstalverzekering Aansprakelijkheidsverzekering Rechtsbijstandverzekering Reisverzekering Ongevallenverzekering Motorverzekering Bromfietsverzekering Fietsverzekering Caravanverzekering Pleziervaartuigenverzekering Overige schadeverzekeringen

10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30% 10-30%

Per product zijn wij graag bereid om u exact te vertellen hoe hoog onze beloning is. Uitvaartverzekeringen Voor onze werkzaamheden op het gebied van uitvaartproducten worden wij beloond door middel van afsluitprovisie en/of doorlopende provisie. Het percentage provisie is afhankelijk van de verzekeraar welke het beste bij u past qua wensen, prijs en kwaliteit. De percentages variëren als volgt: Product Uitvaart naturadekking Uitvaart gelddekking

Afsluit 3-6% 3-6%

Doorloop 0-10% 0-10%

Let op: bij sommige aanbieders is het mogelijk is om provisie (deels) in te bouwen. Dit bieden wij u aan indien de totale provisie hoger is dan wij maximaal wensen te ontvangen voor onze dienstverlening. Aan de hand van het aantal uren welke wij voor u bezig zijn wensen wij de volgende bedragen te ontvangen: 1 verzekerde € 500,-, elke volgende

verzekerde € 150,- extra. Stel u en uw partner kiezen allebei voor een uitvaartverzekering. Om onze dienstverlening te kunnen uitvoeren wensen wij € 650,- aan beloning te ontvangen. Stel dat uw aanbieder ons € 800,- zou uitbetalen, in dat geval bouwen wij een deel van de provisie in zodat wij € 650,- ontvangen. Door het inbouwen van (een deel van) provisie wordt uw premie lager.

Bijlage 2: tarieven afsluiten & bemiddelen hypotheken, levensverzekeringen & rekeningen, arbeidsongeschiktheid & werkloosheid Hypotheken Ten aanzien van de beloning kunt u kiezen uit de volgende mogelijkheden: * uurtarief van € 125,- per uur excl. BTW, of * standaardtarief van € 3.150,- excl. BTW . U ontvangt van ons € 175,- korting als u alle benodigde informatie en stukken compleet en volledig aanlevert op het door ons aangegeven moment. Wij wijken alleen af van bovengenoemd standaardtarief indien wij van te voren inschatten dat het advies structureel korter of langer zal duren dan gemiddeld. Vooraf maken wij hierover een prijsafspraak met u. BTW: indien wij voor u bemiddelen wordt er geen BTW gerekend, indien wij u alleen adviseren wordt er wel BTW gerekend. Voor zowel advisering op basis van uurtarief als op basis van een vaste prijs maken wij een overeenkomst met u op. NB: voor een overzicht van kosten tijdens de looptijd zie bijlage 3. Bijproducten naast uw hypotheek Indien er naast uw hypotheek producten worden gesloten leveren wij deze zonder provisie als netto product (indien mogelijk). Voor elk bijproduct rekenen wij € 100,- extra. Dit geldt voor zowel verpande als niet


verpande verzekeringen, zo lang deze tot stand komen uit ons advies rondom uw hypotheek. NB: voor een overzicht van kosten tijdens de looptijd zie bijlage 3. Voorbeeld kosten Advies: bankspaarhypotheek (bankspaarrekening plus risicoverzekering) zonder aanvullende dekkingen met tijdige en complete aanlevering van alle stukken. Prijs hypotheekadvies Korting complete aanlevering Subtotaal Openen bankspaarrekening Risicoverzekering Totaal

€ 3.150,€ 175,- € 2.975,€ 100,€ 100,€ 3.175,-

Overige adviezen en producten Ten aanzien van de beloning kunt u kiezen uit de volgende mogelijkheden: * uurtarief van € 125,- per uur excl. BTW, vooraf vastgestelde uren, inclusief bemiddeling * directe beloning als vast bedrag of beloning vanuit provisie tot een maximum van - Vermogensopbouwproducten (gemiddeld 10 uren, prijs excl. BTW) - Risicoproducten (gemiddeld 10 uren, prijs excl. BTW) - Arbeidsongeschiktheid (gemiddeld 10 uren, prijs excl. BTW) - Werkeloosheid (gemiddeld 10 uren, prijs excl. BTW)

€ 1.250,€ 1.250,€ 1.250,€ 1.250,-

Bij gecombineerde polissen geldt het tarief slechts eenmaal. Indien bijvoorbeeld bij een arbeidsongeschiktheidsproduct ook een werkloosheidsdekking zit betaalt u slechts eenmaal € 1.250,- excl. BTW. Dit geldt ook voor een combinatieproduct van sparen en risico. BTW: indien wij voor u bemiddelen in een verzekering bent u geen BTW verschuldigd. Indien wij u alleen adviseren en ons advies leidt niet tot een product dan bent u wel BTW verschuldigd.

De tarieven kunt u op 2 manieren voldoen: of rechtstreeks aan ons, of middels provisie op uw verzekeringsproduct. Kiest u voor het laatste dan rekenen wij provisie over uw verzekeringspremie. Hierdoor wordt uw premie hoger. Indien de provisie niet toereikend is om ons volledige tarief te voldoen dan kunnen wij op voorhand met u afspreken om u een aanvullende rekening te sturen. NB: voor een overzicht van kosten tijdens de looptijd zie bijlage 3.

Bijlage 3: tarieven beheer hypotheek en verzekeringen De tarieven uit bijlage 2 betreffen onze tarieven voor advies en bemiddeling voor hypotheken en verzekeringen/rekeningen bij leven, overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Op het opdrachtformulier staat exact beschreven welke dienstverlening u van ons mag verwachten op deze gebieden. Om u een scherp tarief te kunnen aanbieden hebben wij onze kosten tijdens de looptijd van uw producten uit de adviesvergoeding gehaald en brengen wij de beheervergoeding apart bij u in rekening. Hierdoor betaalt u bij advies en bemiddeling alleen voor onze werkzaamheden op dat moment en betaalt u gedurende de looptijd voor de kosten welke wij gedurende looptijd maken. Wij bieden hiervoor de volgende (verplichte) modules aan: Beheer hypotheek Deze module is verplicht wanneer via onze bemiddeling een hypotheek tot stand is gekomen. Tijdens de looptijd van uw hypotheek kunt u van ons de volgende zaken verwachten: -

het administreren van uw hypotheek het controleren van alle stukken welke wij ontvangen van de geldverstrekker hulp bij al uw vragen over uw lopende hypotheek het doorgeven van wijzigingen op uw lopende hypotheek (bijv. uw rekeningnummer) het op uw verzoek doen van een opgave van de aftrekbare rente voor uw belastingaangifte u informeren over relevante wetswijzigingen of ontwikkelingen bij uw geldverstrekker


De module Beheer hypotheek is verplicht zolang uw hypotheek loopt via het agentschap van Bergman & Postma Financieel Advies bij de betreffende geldverstrekker. Doorlopende adviesmodule hypotheek Tijdens de looptijd van uw hypotheek zullen meerdere adviesmomenten ontstaan. Door het afnemen van deze module kunt u ons inschakelen voor advies zonder dat u daar een nota voor ontvangt. De volgende werkzaamheden vallen in deze adviesmodule: -

-

-

-

berekenen of u extra hypotheek kunt opnemen voor een verbouwing. Op uw verzoek ontvangt u van ons een schriftelijk advies waaruit blijkt of de extra hypotheek haalbaar is, hoeveel de extra maandlasten bedragen en op welke wijze dit het beste geregeld kan worden. analyseren van uw renteverlengingsvoorstel rondom de einddatum van uw rentevast periode. U ontvangt van ons een schriftelijk advies met daarin een onderbouwde berekening waaruit blijkt of het verstandig is de rente te verlengen bij de huidige geldverstrekker of te switchen naar een andere geldverstrekker. Tevens helpen wij u met uw keus voor de looptijd van uw nieuwe rentevast periode . eens in de 3 jaar een berekening maken of het interessant is om uw huidige hypotheek over te sluiten naar een andere geldverstrekker. Wanneer de marktrente lager is dan uw huidige rente kan dit aantrekkelijk zijn. U ontvangt van ons een onderbouwd advies of oversluiten voor u aantrekkelijk is. Hierbij krijgt u duidelijk inzicht in de voor- en nadelen van het eventuele oversluiten. adviseren rondom vervroegd aflossen van uw hypotheek. Wanneer u extra middelen heeft kan het interessant zijn om uw hypotheek (deels) vervroegd af te lossen. Op uw verzoek adviseren wij u hieromtrent en geven wij onderbouwd de voor- en nadelen aan van vervroegd aflossen.

Wanneer ons advies ertoe leidt dat uw hypotheek overgesloten wordt, of als u besluit een tweede hypotheek te nemen, rekenen wij wel kosten om dit

voor u te regelen. Als deelnemer in deze doorlopende adviesmodule ontvangt u € 750,- korting op ons reguliere tarief. De volgende zaken vallen niet onder de adviesmodule: -

wijziging van de hypotheek na echtscheiding wijziging aflosvorm

Over deze zaken maken wij op dat moment een afspraak met u over een vergoeding. Uiteraard kunt u bij ons terecht voor alle wijzigingen en berekeningen. Wanneer uw verzoek buiten het abonnement valt geven wij vooraf bij u aan welke kosten wij hiervoor rekenen. Beheer verzekering (levensverzekeringen, risicoverzekeringen en bankspaarproducten) Deze module is verplicht wanneer via onze bemiddeling een verzekering tot stand is gekomen zonder provisie, een zgn. netto product. Tijdens de looptijd van de verzekering kunt u het volgende van ons verwachten: -

het administreren van uw polis het controleren van uw polis en alle overige stukken tijdens de looptijd hulp bij al uw vragen over uw lopende polis het doorgeven van wijzigingen op uw polis (bijv. adreswijziging) hulp bij het regelen van de uitkering van uw polis aan de begunstigde het op uw verzoek aanleveren van informatie voor uw belastingopgave het zorgen voor verpanding of het loskoppelen van de verpanding van uw verzekering u informeren over relevante wetswijzigingen of ontwikkelingen bij uw verzekeraar

De module Beheer verzekering is verplicht zolang uw verzekering loopt via het agentschap van de betreffende verzekeraar van Bergman & Postma Financieel Advies. Doorlopende adviesmodule financiële planning Uw leven bestaat uit verschillende fases. In elke fase kan het zijn dat u andere inkomsten en uitgaven heeft, maar ook andere wensen en ideeën. Met een financiële planning kijken wij naar uw huidige situatie en toekomstplannen en berekenen wij hoe u er financieel voor staat. Is uw risicoverzekering die u 5 jaar geleden afsloot nog wel voldoende om uw partner verzorgd achter te laten? Met de module financiële planning toetsen wij of uw hypotheek en uw verzekeringen nog


steeds bij u passen. Zo weet u altijd waar u aan toe bent bij pensionering, overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Wanneer u deze module afneemt kunt u het volgende van ons verwachten: -

-

inzicht in uw situatie bij pensionering inzicht in de financiële gevolgen van overlijden van u (en/of uw partner) inzicht in de financiële gevolgen bij arbeidsongeschiktheid van u (en/of uw partner) inzicht in de financiële gevolgen bij werkloosheid van u (en/of uw partner) eens per 3 jaar een afspraak om uw situatie te bespreken eens per 3 jaar een nieuwe financiële planning hulp bij vragen over uw financieel plan hulp bij vragen over uw pensioenregeling bij uw werkgever

De volgende zaken vallen niet onder de module financiële planning: -

bemiddeling in nieuwe producten meerdere financiële plannen binnen 3 jaar

Doorlopend advies financiële planning Belastingaangifte Voorl.teruggaaf Zorgtoeslag

€ 5,38 19% € 3,57 19% € 3,57 19%

€ 6,40 € 4,25 € 4,25

Bijlage 4: voordeel totaalrelatie Als totaalrelatie heeft u recht op de volgende voordelen: -

-

Op een hypotheek krijgt u € 150,- korting. Bij bemiddeling voor vermogensopbouw, risicoproducten, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid ontvangt u € 100,- korting ten opzichte van de tarieven uit bijlage 2. Indien u bij bemiddeling kiest voor beloning middels provisie sturen wij u geen extra rekening als de provisie lager is dan ons verrichtingentarief.

Bijlage 5: dienstverlening schadeverzekeringen en uitvaart Het schade- en uitvaartpakket bestaat uit het inventariseren, analyseren, bemiddelen en eventueel nazorg voor uw complete particuliere schadepakket en uw uitvaartwensen. Onderstaand geven wij per onderdeel duidelijk aan wat wij voor u doen wanneer u het pakket bij ons afneemt. Schadepakket:

Kosten modules Onderstaand staan de kosten per module, alle genoemde kosten zijn de kosten per maand.

-

Bedrag BTW Beheer hypotheek € 5,40 Doorlopend advies € 5,55 19% hypotheek Beheer verzekering € 2,90 -

-

Totaalprijs € 5,40 € 6,60

€ 17,50

Incasso Per module tekent u een opdrachtformulier. Hiermee gaat u akkoord met onze voorwaarden, het maandelijkse bedrag en de looptijd van de overeenkomst. Wij incasseren uw maandelijkse bijdrage e elke maand rond de 1 van de maand van uw opgegeven rekeningnummer.

Wanneer wij op uw verzoek werkzaamheden aanvangen welke niet vallen onder deze module maken wij vooraf een prijsafspraak met u voor deze extra dienstverlening. Module belastingaangifte Wanneer wij uw financieel plan beheren en/of uw hypotheek hebben geregeld kunt u ons inschakelen voor uw belastingaangifte. Dit geldt zowel voor de reguliere belastingaangifte als voor een voorlopige teruggaaf of zorgtoeslag. Wij behouden ons het recht voor u door te verwijzen naar een accountant. In dat gevel retourneren wij de door u betaalde kosten aan ons voor de belastingaangifte. U bent vrij in uw keuze voor een gespecialiseerd accountantskantoor.

€ 14,71 19%

het inventariseren van uw wensen het analyseren van uw huidige pakket het vaststellen van een tekort in dekking of juist een overschot aan dekking het invullen van aanvraagformulieren met u het aanvragen van verzekeringen het controleren van de polissen op juistheid

€ 2,90


-

het begeleiden van de opzegging van een eventueel lopende verzekering telefonische helpdesk voor al uw vragen buiten de bezoekafspraken om uw schadeclaim indienen bij de verzekeraar het begeleiden van uw schadeclaim

-

Uitvaart: -

inventarisatie wensen uitvaartdekking analyseren van uw bestaande voorzieningen op dit gebied berekenen of uw wensen overeenkomen met uw bestaande voorziening premieberekeningen maken op basis van uw wensen een adviessamenvatting schrijven waarin we bovenstaande zaken vastleggen samen met u het aanvraagformulier invullen het indienen van de aanvraag bij de verzekeraar het controleren van de polis op juistheid het beheren van uw uitvaartverzekering het voeren van de communicatie met de uitvaartverzekeraar regelen van de uitkering in geval van overlijden bestaande producten aanpassen indien gewenst

Bijlage 6: dienstverlening hypotheek Indien u ons inschakelt voor advies over uw hypotheek dan kunt u van ons het volgende verwachten: -

inventarisatie van uw wensen en behoeften betreffende uw hypotheek uitleggen van de verschillende hypotheekvormen berekenen of uw gewenste lening binnen de normen past (CHF en NHG) n.a.v. uw wensen qua voorwaarden de producten hierop vergelijken. berekenen of uw hypotheek ook in de toekomst voor u betaalbaar blijft berekenen of uw hypotheek ook bij overlijden en/of arbeidsongeschiktheid betaalbaar blijft

-

-

een advies aan u presenteren en cijfermatig onderbouwen de gewenste constructie voor u aanvragen bij de geldverstrekker het begeleiden van de aanvraag bij de geldverstrekker het aanvragen en begeleiden van het taxatierapport de koopakte met u doornemen samen met u zorgen dat alle benodigde stukken tijdig worden aangeleverd bij de geldverstrekker controleren van de voortgang van uw dossier bij de geldverstrekker na akkoord het tijdig kunnen passeren bij de notaris controle van de eindafrekening bij de notaris

Bijlage 7: dienstverlening levensverzekeringen & rekeningen, arbeidsongeschiktheid & werkloosheid Indien u ons inschakelt voor bovengenoemde zaken dan mag u de volgende dienstverlening van ons verwachten. -

-

inventarisatie van uw wensen en behoeften complete inventarisatie huidige stand van zaken betreffende pensioen, overlijdenssituatie, hypotheek, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid complete analyse van deze scenario’s middels een uitgewerkt cijfermatig financieel rapport bespreken van deze analyse met u in begrijpelijke taal eventueel het overvoeren van bestaande verzekeringen naar ons beheer alle communicatie richting aanbieders over producten onder ons beheer

Wanneer wij naar aanleiding van ons advies ook voor u bemiddelen dan kunt u van ons verwachten: -

een productvergelijking tussen door ons geselecteerde aanbieders, zie bijlage 7 het bespreken van deze producten en het begeleiden bij de keuze hieruit


-

indien wij u adviseren het schriftelijk vastleggen van ons advies samen met u de benodigde formulieren invullen het aanvragen van de door u gewenste verzekering en de controle op dit traject het controleren van de polis op juistheid het verzorgen van de communicatie met de aanbieder

Bijlage 8: geselecteerde aanbieders Graag willen wij u op voorhand aangeven met welke aanbieders wij zaken doen. Per productgroep hebben wij een voorkeur voor 1 of meerdere aanbieders. Dit noemen wij onze geselecteerde aanbieders. De producten van deze aanbieders nemen wij mee in de productvergelijking die wij voor u maken. Daarnaast hebben wij onze overige aanbieders. De producten van deze aanbieders nemen wij niet mee in onze productvergelijking. Op uw verzoek kunnen wij u deze producten wel aanbieden. Wilt u dat uw bestaande verzekeringen via onze bemiddeling gaan lopen en gebruiken maken van onze overstapservice? Dit kan bij alle genoemde verzekeraars.

8.1 schadeverzekeringen particulier Woonpakket (combinatie van meerdere verzekeringen in 1 pakket, waaronder bijv. opstal, inboedel, aansprakelijkheid). Geselecteerde aanbieder: Aegon Overige aanbieders: AIG Europe, Allianz, Amersfoortse, AON Nederland, ARAG, Ardanta, ASR, Avero Achmea, Bruns ten Brink, Cardiff, Chubb Insurance Company, Confior, Conservatrix, CZ Groep, DAS, Dela, Delta Lloyd, Euro Lloyd, Europeesche, Falcon Leven, Florius, Generali, Goudse, Hipp Zorg, Klaverblad, Legal & General, London, Monuta, Nassau Verzekeringen, Nationale Nederlanden, Noordhollandsche 1816, ONVZ, OOM, OVZ, Reaal, Rialto, Turien & Co, Unigarant, Vandien/Sun Alliance, Voogd & Voogd, Westland Utrecht, Zevenwouden, Zwitserleven Recreatieverzekeringen (reis, caravan, pleziervaartuig) Geselecteerde aanbieder: Europeesche

Overige aanbieders: Aegon, AIG Europe, Allianz, Amersfoortse, AON Nederland, ARAG, Ardanta, ASR, Avero Achmea, Bruns ten Brink, Cardiff, Chubb Insurance Company, Confior, Conservatrix, CZ Groep, DAS, Dela, Delta Lloyd, Euro Lloyd, Falcon Leven, Florius, Generali, Goudse, Hipp Zorg, Klaverblad, Legal & General, London, Monuta, Nassau Verzekeringen, Nationale Nederlanden, Noordhollandsche 1816, ONVZ, OOM, OVZ, Reaal, Rialto, Turien & Co, Unigarant, Vandien/Sun Alliance, Voogd & Voogd,Westland Utrecht, Zevenwouden, Zwitserleven Auto- en motorverzekeringen Wij maken gebruik het vergelijkingsprogramma Rolls. Van alle aanbieders in Rolls kunnen wij bemiddelen in de producten van de volgende aanbieders: ASR, Budgio, Klaverblad, Goudse, Aegon, Reaal, Generali, OVZ, Avero, Allianz, Delta Lloyd, London, Nationale Nederlanden, Rialto, Turien & Co, Unigarant Overig (overige particuliere schadeverzekeringen of losse producten welke niet in het woonpakket vallen) Geselecteerde aanbieders: Aegon, ASR, Delta Lloyd, Generali, Klaverblad, Reaal Overige aanbieders: AIG Europe, Allianz, Amersfoortse, AON Nederland, ARAG, Ardanta, Avero Achmea, Bruns ten Brink, Cardif, Chubb Insurance Company, Confior, Conservatrix, CZ Groep, DAS, Dela, Euro Lloyd, Europeesche, Falcon Leven, Florius, Goudse, Hipp Zorg, Legal & General, London, Monuta, Nassau Verzekeringen, Nationale Nederlanden, Noordhollandsche 1816, ONVZ, OOM, OVZ, Rialto, Turien & Co, Unigarant, Vandien/Sun Alliance, Voogd & Voogd,Westland Utrecht, Zevenwouden, Zwitserleven

8.2 uitvaartverzekeringen Geselecteerde aanbieders: Ardanta, Klaverblad, Monuta Overige aanbieders: Aegon, ASR, Avero Achmea, DELA, Goudse, Nationale Nederlanden.

8.3 risicoverzekeringen Wij maken gebruik van het vergelijkingsprogramma van Moneyview. Van alle genoemde aanbieders in Moneyview kunnen wij u de producten van de volgende aanbieders aanbieden: Aegon, ASR, Dela, Delta Lloyd, Florius, Generali, Klaverblad, Legal & General, Nationale Nederlanden, Reaal.


8.4 sparen (verzekeringen & rekeningen) Geselecteerde aanbieders: Aegon, ASR, Generali, Reaal Overige aanbieders: Allianz, Amersfoortse, Avero Achmea, Conservatrix, Delta Lloyd, Falcon Leven, Florius, Goudse, Klaverblad, Legal & General, Nationale Nederlanden, Zwitserleven

8.5 beleggen (verzekeringen & rekeningen) Geselecteerde aanbieders: Aegon, ASR, Generali, Reaal Overige aanbieders: Allianz, Amersfoortse, Avero Achmea, Conservatrix, Delta Lloyd, Falcon Leven, Florius, Goudse, Klaverblad, Legal & General, Nationale Nederlanden, Zwitserleven

8.6 arbeidsongeschiktheid en WW Geselecteerde aanbieders: Amersfoortse, Cardif, Reaal Overige aanbieders: Aegon, Allianz, ASR, Avero Achmea, Conservatrix, Delta Lloyd, Falcon Leven, Florius, Generali, Goudse, Klaverblad, Legal & General, Nationale Nederlanden, Zwitserleven

8.7 hypotheken Geselecteerde aanbieders: Aegon, Argenta, ASR, Bank of Scotland, BLG, BNP Paribas, Delta Lloyd, Direktbank, Florius, Hypotrust, ING Bank, Nationale Nederlanden, Reaal, SNS Bank, Syntrus Achmeas, Westland Utrecht.

8.8 lijst met alle aanbieders Aegon, AIG Europe, Allianz, Amersfoortse, AON Nederland, ARAG, Ardanta, ASR, Avero Achmea, Bruns ten Brink, Cardiff, Chubb Insurance Company, Confior, Conservatrix, CZ Groep, DAS, Dela, Delta Lloyd, Euro Lloyd, Europeesche, Falcon Leven, Florius, Generali, Goudse, Hipp Zorg, Klaverblad, Legal & General, London, Monuta, Nassau Verzekeringen, Nationale Nederlanden, Noordhollandsche 1816, ONVZ, OOM, OVZ, Reaal, Rialto, Turien & Co, Unigarant, Vandien/Sun Alliance, Voogd & Voogd,Westland Utrecht, Zevenwouden, Zwitserleven


Dienstverlening & werkwijze

Recommend Documents