de verzekeringswereld

A l s

ve r z e ke re n

j e

va k

i s

Nr. 2009.19 Van 1 tot 15 december 2009

Kluwer • 47ste jaargang • Tweewekelijks, behalve in juli • Turnhout Mail 1 • P 309265

de verzekeringswereld

HDI-Gerling Een kleine maatschappij met grote allures Interactie

20

25

Een toverformule?

Arbeidsongevallen Geen prijsproduct?

Diversiteit 29

Een competitief voordeel?

H O O F DA RT I K E L

HDI-Gerling

Een kleine maatschappij met grote allures Er zijn maar weinig maatschappijen die zich specialiseren in het verzekeren van grote industriële risico’s. Het is een vak apart, er komt veel verzekeringstechniek bij kijken, het risico is groot, de schadegevallen gebeuren minder frequent maar de kostprijs kan snel hoog oplopen. U vindt ze niet in de hitparade van de grootste maatschappijen. Onopvallend en bijna geruisloos baant HDI-Gerling zich een weg in het landschap van de Belgische industrieverzekeraars. Duitse verzekeringsmaatschappijen hebben altijd een voorliefde voor industriële risico’s getoond. In eigen land moeten ze de grootindustrie begeleiden en steunen. Toen die grootindustrie zich in het buitenland ging vestigen volgden ook de Duitse maatschappijen in hun kielzog.

Aarzelend en zeer voorzichtig zijn een aantal Duitse maatschappijen ook op het Belgische podium van de verzekeringen beland. Ze vielen niet op door agressieve aankopen van andere maatschappijen, en nog minder door schreeuwerige reclamecampagnes. Met de oerdegelijkheid eigen aan het label “made in Germany”, hebben ze zich in de Belgische markt genesteld en zijn traag maar gestadig gegroeid. Duitsers hebben het lastig met de aanpassing aan locale gewoontes en marktnuances. Hun administratie was dan wel bijna perfect maar viel op door logheid en traagheid. Het oude Duitse spreekwoord “Am Deutschen Wesen soll die Welt genesen” was hier dikwijls van toepassing. En toch trof ons de frisse aanpak van HDI-Gerling. Onlangs vierde gedelegeerd bestuurder Patrick Thiels zijn 25-jarig dienstjubileum. Dit was de aanleiding voor een uitgebreid gesprek met de heer Thiels en Chris Staes, director liability / corporate services sales & marketing. De aanpak van deze maatschappij werpt trouwens een nieuw licht op de strategie van Duitse maatschappijen in het buitenland.

EEN

Gedelegeerd bestuurder, Patrick Thiels, vierde onlangs zijn 25-jarig dienstjubileum.

16

van 1 tot 15 december 2009 / de verzekeringswereld

STUKJE GESCHIEDENIS

In Duitsland was het verzekeren van industriële risico’s na de oorlog vooral in handen van een beperkt aantal grote maatschappijen: Allianz, Gerling, Hannover. Deze verzekeringsmastodonten vielen op door hun traditionele aanpak die erop gericht was het ganse industriële gebeuren met degelijke verzekeringspolissen te ondersteunen. De resultaten waren schitterend, de groei constant en de personeelsopbouw getuigde van vakmanschap en marktkennis. Toen de grote Duitse industriegroepen overal in Europa en daarbuiten de locale markten wilden veroveren, dwongen ze diezelfde verzekeringsservice ook in het buitenland af. Zo kwamen de Duitse maatschappijen schoorvoetend op de Europese markt. Meestal ging het hier om branch offices die in het buitenland werden opgericht. De permanente economische groei gaf deze

verzekeringsmaatschappijen appetijt om actiever op te treden in buitenlandse markten. Vooral tijdens de economische crisissen in de jaren zeventig en negentig, hebben sommige van die maatschappijen daar gevolgen van ondervonden. Zo werd het familiebedrijf Gerling opgekocht door de Talanx holding, die het fusioneerde met HDI, zijn property en casuality maatschappij. In België was HIB (Hannover International België) reeds vroeger in run off gegaan. Wel werd nog een klein gedeelte van de property-activiteit via HDI Nederland onderschreven tot de fusie die leidde tot HDI-Gerling, een maatschappij met als specialiteit het verzekeren van industriële risico’s.

Wie is Patrick Thiels Hij behoort binnen de kring van verzekeraars tot de generatie van jonge gedelegeerde-bestuurders. Met 47 jaar kan hij nu al terugblikken op 25 dienstjaren binnen de HDI-Gerling groep waarvan hij sinds 2001 de topverantwoordelijke is in België. Patrick Thiels is een Vlaming die zich altijd in Brussel goed thuis heeft gevoeld. Hij is gegroeid uit een generatie van leiders in de jeugdbeweging die het ook in het latere leven tot een mooie carrière hebben gebracht. Eigen aan die generatie is hun tomeloze inzet en werklust. Gestart in 1982 bij Monsanto komt hij na twee jaar bij Gerling-Konzern België N.V. op het departement boekhouding terecht. In 1986 wordt hij verantwoordelijk voor de boekhouding en in 1990 krijgt hij Prokura voorgeschoteld. Vanuit die functie bouwt hij veel ervaring op in de computerwereld. Hij gaat zich toeleggen op een gemeenschappelijk boekhoudprogramma voor 22 landen genaamd GERAS. Met dit project is ook de opstart verbonden van tal van nieuwe filialen in het buitenland: Gerling Luxemburg, Dublin, Londen en Praag. In 1993 wordt hij directeur en in 2001 wordt hij afgevaardigd bestuurder. Het project GERAS wordt sinds 2000 helemaal opnieuw geschreven, aangepast aan de moderne technische ontwikkeling en opgebouwd in modules die latere aanpassingen vlot toelaten. Hij wordt in 2006 dan ook benoemd tot IT Business Project Leader voor de 22 landen van HDIGerling Business IT. Ondanks de vele zakenreizen maakt hij regelmatig tijd vrij voor zijn echtgenote en drie kinderen. Daarnaast blijft de voetbalsupportermicrobe voor Anderlecht hem achtervolgen. Hij speelt nog zelden, maar ontpopt zich tot de begeesterde begeleider van zijn jongste zoon. Hij houdt van goed gezelschap, lekker eten dat liefst begeleid wordt met een passende wijn van zijn keuze.

Niet alleen de vernieuwde marktaanpak zal HDI-Gerling groei-impulsen geven.

Deze maatschappij heeft een prachtig kantoorgebouw naast het Stoclet-paleis in Brussel en een filiaal in Antwerpen op de Britselei. De fusie werd succesvol in het laatste anderhalf jaar afgesloten. De juridische structuur werd omgezet van ‘branch’ naar een echte risicodrager. HDI-Gerling beschikt over een 60-tal goedgeschoolde medewerkers, het incasso bedraagt ongeveer 106 miljoen euro en het groeiritme ligt ieder jaar tussen de 5 à 8 %. Zoals bij de meeste Duitse maatschappijen is de beleggingspolitiek uiterst voorzichtig en ligt het gedeelte dat wordt belegd in aandelen onder het vorkgemiddelde van de markt. Men heeft dan wel wat minder rendement gehad in de gouden jaren maar de groep heeft daardoor ook minder geleden onder de laatste crisis. De omzet zelf komt door de crisis in de industrie wel onder druk te staan. Veel bedrijven remmen hun expansieplannen af, gaan geplande uitbreidingen verschuiven naar later, hebben minder omzet waarbij de premies van de daarmee gerelateerde polissen teruglopen. Daarom werd bij HDI-Gerling de laatste maanden geopteerd voor het systematisch en pro actief openbreken van vele bestaande polissen. Hierdoor ontstaat op korte termijn een reductie van het incasso maar tegelijkertijd slaagt men erin de klant voor een langere termijn premievastheid te garanderen wat door klanten wordt gewaardeerd.

HDI-GERLING

VERSUS

ASSURALIA

De ontploffing in 2004 in Gellingen (Gislenghien) met dodelijke slachtoffers en vele slachtoffers met ernstige brandletsels en andere handicaps ten gevolge van het ongeval, heeft de verzekeringswereld geen goed gedaan. Midden in de vakantie moest de branche een oplossing vinden voor de slachtoffers. Eén van de problemen was het feit dat de verzekeraar van de elektriciteitsmaat-

p


17

H O O F DA RT I K E L

p

schappij Fluxys nl. HDI-Gerling, geen lid was van de nieuw te verzekeren risico’s aan de hoofdzetel. Dit beroepsvereniging Assuralia. Men stelt zich de vraag of leidde tot veel tijdverlies, foute inschatting van het risidit wel tot een goede schaderegeling kon leiden. co en uiteindelijk het afhaken van de klant wegens Meestal is de zachte druk van Assuralia voldoende om onbegrip en niet meedenken van de verzekeraar. Het de branche te verplichten een standpunt in te nemen siert Patrick Thiels dat hij hier heeft ingegrepen. Bij de om de getroffenen snel en accuraat te vergoeden. switch van branch naar maatschappij heeft hij ook de Vooral in de kettingbotsing rond Kortrijk een paar jaar gelegenheid te baat genomen om met eigen underwridaarvoor had dit systeem goed gewerkt. Nu moesten ting volmachten in de markt te mogen optreden. Als mensen samenwerken die normaal niet binnen de jonge ceo weet hij maar al te best hoe belangrijk het is beroepsvereniging ageren. Het getuigt van gezond ver- om bij nieuwe klanten en pas gestarte contacten, de stand dat HDI-Gerling zich vlot heeft opgesteld en aanpak zo eenvoudig mogelijk te houden, de problesamen met de verantwoordelijken matiek van de klant juist in te van Assuralia heeft gezocht naar schatten en de afhandeling van nieuwe wegen om de traditionele het dossier te laten verlopen met paden van de schaderegeling te elegantie en meedenken. Dit verlaten en een vlottere route hand in hand werken met de HDI-Gerling heeft met voor schaderegeling uit te stippeop een ongecompliceerde een speciale werkgroep klant len. Dat dit niet altijd van een maar technisch correcte wijze een compacte oplossing laat ook toe dat men zich niet leien dakje kon lopen met zoveel betrokken partijen, lag voor de uitgewerkt voor kmo’s. moet verlagen om mee te spelen hand. Toch zijn alle brieven met in de mallemolen van prijsbradavoorstellen naar de getroffenen ge die zo dikwijls een nefaste rol heeft gespeeld in het verzekeren gestuurd en hebben de slachtoffers die positief hebben gereavan industriële risico’s. geerd ook al geld ontvangen. De nog niet vergoede slachtoffers moeten nu kiezen of zij de vergoeding al HDI-Gerling is er zo in geslaagd op een acceptabel dan niet aanvaarden. De gerechtelijke procedure is prijsniveau, goede industriële klanten te overtuigen om ondertussen aangevat. Het feit dat HDI-Gerling actief is samen jarenlang in zee te gaan. De volledige admiin de vereniging voor kleineen middelgrote verzeke- nistratieve afwikkeling valt op door een dubbele aanringsbedrijven (VMVM-ACAM) heeft de samenwerking pak: enerzijds wordt in gezamenlijk overleg met de tussen sommige maatschappijen positief beïnvloed. klant, de makelaar en de maatschappij gezocht naar de beste oplossing en anderzijds tracht men eenmaal de UNDERWRITING ALS WAPEN VOOR GOEDE SERVICE oplossing door iedereen is aanvaard, het administratief Vroeger was de grote handicap van buitenlandse maat- verwerken met technische ondersteuning tot een minischappijen het permanent moeten voorleggen van mum te herleiden en vlot af te handelen. Deze strategie steekt schril af tegen de traagheid en gecompliceerdheid van menig concurrent.

OOK

KMO’S

Het zat er aan te komen. HDI-Gerling heeft met een speciale werkgroep de laatste twee jaar een compacte oplossing uitgewerkt voor het verzekeren van kleineen middelgrote bedrijven. Hiervoor zal men samenwerken met een tweehonderdtal zorgvuldig uitgekozen makelaars. Samen met hen wil HDI-Gerling het verzekeringsbeleid van kmo’s drastisch wijzigen. Men heeft de tijd genomen om zowel het product, de polisvoorwaarden, de schaderegelaars en het personeel nauwkeurig uit te zoeken en voor te bereiden. Men wil het nieuwe product ook probleemloos naar de klant brengen. Aangezien iedereen ervan uitgaat dat de huidige crisis vooral door een heropleving van de kleineen middelgrote bedrijven zal overwonnen worden, is deze optie van cruciaal belang voor de toekomst van de maatschappij.

Chris Staes, director liability / corporate services sales & marketing

18


Niet alleen de vernieuwde marktaanpak zal HDIGerling groei-impulsen geven. Men wil ook via aankoop het incasso vergroten. Daarom is de directie kan-

EVA

méér rechtsbijstand dan waar ook

Service bij niet-gedekte schade Advies in complexe conflicten Gratis juridische infolijn

¥

Het nieuwe kmo-product: De tool werd in september 2009 gelanceerd voor makelaars die zich in de kmo-markt willen profileren en richt zich tot kmo’s gevestigd in België met een omzet tussen 1 en 15 miljoen Euro. Dit internettool is toegankelijk via de website van HDI-Gerling en laat makelaars toe om op een efficiënte en snelle manier, een offerte te bekomen, de polis aan te vragen en bijvoegsels eigenhandig in te brengen en te beheren. Voorwaarden: er moeten minstens twee verzekeringstakken onderschreven worden (property, liability (burgerlijke aansprakelijkheid) of transport). De volgende optionele dekkingen worden aangeboden in property: machinebreuk, alle risico’s elektronica, builders risk... In liability zijn er optionele dekkingen zoals: toevertrouwd goed, recall, kosten voor hermontage en demontage, rechtsbijstand. Het uigebreide aanbod van dekkingen is verbonden aan specifieke algemene voorwaarden. Het tariefaanbod is mogelijk binnen de 48 uur, voor presentatie of informatie kunt u contact opnemen met Michela Cordaro via tel. 02/7730852 of via het e-mail adres [email protected].

Euromex Voor Advies

didaat voor alle maatschappijen niet-leven die op dit ogenblik op de Belgische markt te koop worden aangeboden. Dit wordt uitkijken geblazen. Er staat namelijk wat op het menu: een aantal banken moeten na de staatsteun en onder druk van Europa hun verzekeringsactiviteiten afstoten en daarvoor wil HDI-Gerling mee aan tafel zitten, samen onderzoeken en indien passend ook een goede offerte afgeven. In de loop van vijfentwintig jaar doorliepen Patrick Thiels en zijn team een lange en soms moeilijke weg om een plaatsje onder de zon van de industriële verzekeraars te bemachtigen. Het ziet er naar uit dat deze duur bevochten verovering nu snel zal uitgroeien tot een mooie positie in de ranglijst.

Voor meer informatie of afspraak met accountmanagement

03 451 44 19

Willy Janssens Create Solutions

Ú + EUROMEX VOOR DE BESTE JURIDISCHE OPLOSSING EUROMEX NV

Verzekeringsonderneming toegelaten door CBFA onder codenummer 0463

de verzekeringswereld

Recommend Documents