Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 22 NUMMER 9 NOVEMBER 2012
IN DIT NUMMER ONDER MEER:
Pagina 4
Model profielschetsen
FOV-Preventiedag 2012
De drie P’s van duurzaamheid: People, Planet, Preventiedag!
gepubliceerd
Met People, Planet, Preventiedag als de drie P’s van duurzaamheid complimenteerde
Mantelovereenkomst
cabaretier en motivator Jaap Bressers de FOV en de Technische Commissie Schade-
pensioenen verlengd
van een geslaagde bijeenkomst, op woensdag 7 november 2012 in restaurant Groot
Pagina 4
preventie met het gebodene op de Preventiedag 2012. Bressers verzorgde de afsluiting Kievitsdal in Baarn. Meer dan 125 deelnemers hadden zich aangemeld voor een
Pagina 4
FOV assisteert bij
programma van vier sprekers en twee bedrijfspresentaties. De hoofdvraag was: ’Zonnepanelen, en wat nu?’
evaluatie functioneren raad van commissarissen Pagina 8
Landelijke overstromingsverzekering in 2014 Pagina 8
Voer abonnementen met beleid in
Aan het begin van de dag liet dagvoorzitter
spanning produceert of als de installateur niet
Bert Veurink, voorzitter van de Technische
ter zake kundig aan het werk is geweest.
Commissie Schadepreventie van de FOV, de
Belangwekkend waren ook de marktontwik-
sprekers zichzelf introduceren. Bovendien stak
kelingen die Van Riele schetste. Hij gaf aan dat
hij de loftrompet over de eerder dit jaar
82 procent van de Nederlanders positief
verschenen FOV-brochure over zonnepanelen.
tegenover zonnepanelen staat. Toch is het
Een speciale werkgroep van de TCSP had deze
aandeel zonnestroom in Nederland goed voor
brochure samengesteld en in het verlengde
slechts 4 procent van het totale energieverbruik.
daarvan de Preventiedag georganiseerd.
Het kabinet-Rutte II streeft naar 16 procent duurzame energie in 2020, maar dan nog zit
Pagina 9
Eed of belofte voor medewerkers uitgesteld
MARKTONTWIKKELINGEN
Nederland onder de Europese norm. Onder-
Raymond van Riele nam de eerste presentatie
tussen stapelen de al gefabriceerde zonne-
voor zijn rekening. Hij deed dat namens DGB
panelen zich op – er ligt voor zo’n 2,5 GW
Energie, waarbij DGB voor De Groene Belangen-
Achmea Agro in Leiden –
behartiger staat. Deze agrarische dienstverlener
Nieuwe mogelijkheden
duurzame veehouderij en marktonderzoek ten
voor onderlingen na
aanzien van varkens en biggen. Bovendien is
wijzigingen van het
DGB Energie een energieleverancier en fabriceert
Europees landbouwbeleid
zij zonnepanelen. Van Riele ging in op zonne-
Pagina 11
is actief op het gebied van de certificering van
paneelsystemen, besprak de onderdelen en de werking ervan, evenals belangrijke eigenschappen als gewicht, afmetingen en vermogen. Ook ging hij uitgebreid in op wat er allemaal kan misgaan met zonnepanelen, geïllustreerd met sprekende foto’s van vernielde daken na een storm. Ook kunnen problemen optreden als bijvoorbeeld de omvormer van een systeem een te hoge
Bert Veurink.
De onderlinge
1
voorraad in Europese havens – en vragen
plaatsing van zonnepanelen en dan met name
steeds meer fabrikanten uitstel van betaling aan
in de agrarische sector. Hij schetste vier verschil-
of ze stoppen de productie. Ook komt het
lende omstandigheden, namelijk de plaatsing
steeds vaker voor dat ze een belabberde
van zonnepanelen op de grond, op een hellend
kwaliteit leveren, hetgeen echter nauwelijks aan
dak, op een plat dak en aan de gevel. Worden
de panelen zelf is te zien.
ze op de grond geplaatst, dan is goede fundering gewenst (bijvoorbeeld met schroef-
BEDRIJFSPRESENTATIES
palen), evenals maatregelen tegen diefstal en
Na deze inleiding, en nog een keer in de
vandalisme. Bij plaatsing op hellende daken zijn
middag, kregen de deelnemers gelegenheid om
soms bijzondere constructies nodig, afhankelijk
twee bedrijfspresentaties te bezoeken. Het
van de belastbaarheid van het dak. Peek
bedrijf Oranjedak, met zes vestigingen een sterke
besprak onder meer de mogelijkheid om asbest
speler in de dakbedekkingsbranche, werd op de
daken (nu nog 130 mln m2 in Nederland,
Preventiedag vertegenwoordigd door commer-
waarvan 75 procent in de agrarische sector)
cieel directeur Alain Maasdam en sales manager
door daken met zonnepanelen te vervangen.
Friso van Lierop. Het bedrijf had een stand
Ook ging hij in op de mogelijkheden van zonne-
ingericht met producten voor platte en licht
panelen in combinatie met rietgedekte
hellende daken van zonnestroominstallateur
dakdelen. Op platte daken moet terdege
Solerion. Naast een opstelling met traditionele
rekening met de windbelasting worden
zonnepanelen liet Oranjedak ook een flexibele
gehouden. Zonnepanelen worden immers op
oplossing zien, geschikt voor alle typen
windgevoelige driehoeksstatieven gemonteerd,
kunststof en bitumen daksoorten. Deze flexibele
die met ballast op hun plaats moeten worden
’matten’ maken het mogelijk meer oppervlak te
gehouden. Het gebruik van zonnepanelen als
bedekken, hetgeen een hoger rendement tot
gevelelementen neemt steeds meer toe,
gevolg heeft. Het tweede bedrijf, de multi-
evenals de plaatsing van lichtdoorlatende
national Monier, werd vertegenwoordigd door
zonnepanelen in aluminium kozijnen. In het
John Meijerink en Will Verwer. Monier heeft
algemeen moet bij het verzekeren van gebouwen
wereldwijd ruim 9.000 medewerkers in dienst
met zonnepanelen goed worden gelet op de
en maakt onder meer dakpannen, daksysteem-
staat van onderhoud en de belastbaarheid van
componenten, isolatiemateriaal en ook zonne-
het dak, de berekeningen die door een
energiesystemen voor hellende daken. In de
constructeur ten aanzien van belasting, steun-
presentatie van Monier werd vooral ingegaan op
punten en dergelijke zijn gemaakt en tot slot de
wet- en regelgeving, stormschades, test-
certificaten van zowel de leverancier als de
methoden en aandachtspunten voor de
(bouwkundige en elektrotechnische) installateurs.
montage. Ook de veiligheid van mensen, zowel dakdekkers als voorbijgangers, kreeg de nodige
INSTALLATIE EN BEHEER
aandacht. Veiligheid is een mensenrecht, luidt
Frank Smits, directeur-eigenaar van Parkstad
het uitgangspunt in de activiteiten van Monier.
Inspecties, besprak de risico’s die zich voordoen bij het installeren en beheren van zonne-
2
De onderlinge november 2012
BOUWKUNDIG
panelen. Hij ging in op de installatievoorschriften,
Terug in de grote zaal werd het programma
de achterliggende techniek en vooral ook de
vervolgd met een presentatie door Antoon
verantwoordelijkheden ten aanzien van c.q. het
Peek, hoofdinspecteur bij Bouw- en Woning-
toezicht op kwaliteit en veiligheid. Vroeger was
toezicht van de gemeente Utrecht. Peek ging
die rol bij Bouw- en Woningtoezicht van de
vooral in op de bouwkundige aspecten bij de
gemeente weggelegd. Later schakelde deze
instantie de collega’s van gemeentelijke nuts-
IEC-normen, productgaranties en, veelal bij
bedrijven in en daaruit kwam de functie van
grote installaties, eventuele aanvullende eisen,
inspecteur van het nutsbedrijf voort. Deze
zoals een opleveringscontrole, beveiliging tegen
inspecteur trad in overleg met installatie-
blikseminslag en overspanning, bewaking en
bedrijven en daaruit kwam dan weer de
een onderhoudscontract. Voldoet een installatie
erkende installateur voort. Deze opzet van
aan de gestelde voorwaarden, dan komt deze in
verantwoordelijkheden veranderde echter toen
aanmerking voor een all risk dekking van van
de gemeentelijke nutsbedrijven werden
buiten komend onheil (vandalisme, diefstal,
geprivatiseerd en de erkende installateur van
hagel, bliksem, wind, brand, beschadiging,
het toneel verdween. Nadien hebben het
reparatiekosten, bereddingskosten enzovoort)
ministerie van VROM en UNETO-VNI een
en van productieverlies (gedurende een periode
kwaliteitssysteem ingericht rondom de waar-
van 26 weken een dagvergoeding per kWp
borggecertificeerde installateur, die volgens de
geïnstalleerd vermogen). Onder andere met
beoordelingsrichtlijn BRL6000 en diverse
deze dekking van productieverlies onderscheidt
nationale en internationale normen behoort te
de zonnepanelenverzekering zich van een
werken. Na dit overzicht ging Smits uitgebreid in
normale opstalverzekering. In zijn presentatie
op de risico’s bij het installeren en gebruiken
liet Canters diverse foto’s zien van brandschades,
van zonnepanelen. Met name zijn opmerking
installatiefouten, onvoldoende beveiligingsmaat-
over de aarzeling bij de brandweer om bij een
regelen, storm- en hagelschades, vorstschade
brand een dak met zonnepanelen te blussen,
en schade door sneeuwbelasting. Tot slot
omdat daar altijd een zekere spanning op blijft
besprak hij nog de ’bankability’ van projecten, de
staan, riep bij de aanwezige panelenfabrikanten
garantieverzekering en de eigen-gebrekdekking.
en verkopers reacties op. Zij wilden in ieder geval de indruk wegnemen dat gebruikers van
WAAR EEN WIEL IS…
gebouwen met zonnepanelen op dat punt extra
Het laatste optreden van de Preventiedag 2012
risico lopen.
was van cabaretier en motivatiespreker Jaap Bressers. Na een zwemongeluk in Portugal
VERZEKERINGEN
raakte Bressers voor een groot deel verlamd en
Het verzekeren van zonnestroominstallaties was
rolstoelgebonden, maar dankzij een buiten-
het thema van de presentatie door Jan Canters,
gewoon positieve levenshouding wist hij zich op
directeur-eigenaar van Solar Insurance &
te werken tot de enige ’sit down comedian’
Finance, een tussenpersoon en volmachtbedrijf
naast de vele ’stand up comedians’ in
gespecialiseerd in zonnestroomverzekeringen.
Nederland. Hij vertelde zijn levensverhaal,
Solar Insurance & Finance verzekert zowel
doorspekt met humor en zelfspot, en bracht zo
particuliere als commerciële installaties, op de
aan zijn gehoor over dat je meer naar mogelijk-
grond en op daken, voor eindklanten, maar ook
heden dan onmogelijkheden moet kijken. ”In
voor fabrikanten en installateurs. Het bedrijf is
feite kan iedereen het verschil maken”, aldus
een gevolmachtigd agent van HDI Gerling en
Jaap Bressers, ”omdat mensen doorgaans veel
werkt samen met lokale partners in een groot
meer voor anderen betekenen dan zij zelf
aantal Europese landen, maar ook in bijvoor-
weten. Je beslist zelf wat je ervan maakt en
beeld India en China. Gezamenlijk hebben zij
humor helpt daar enorm bij. Ook is van belang
meer dan 1,2 GW verzekerd. Om voor verze-
hoe je tegen verandering aankijkt: is het
kering in aanmerking te komen, moeten de
negatief of geeft het kansen? Uiteindelijk zitten
zonnepaneelsystemen aan een aantal voor-
overal mooie kanten aan. Voor mij geldt: waar
waarden voldoen. Het gaat daarbij om
een wiel is, is een weg!”
De onderlinge november 2012
3
F E D E R AT I E
O N D E R L I N G E N
FOV-themabijeenkomst ”Toekomst van de kleine onderlinge”
Naar verwachting zal er voor 1 januari 2013 als onderdeel van het verzekerings-
Mantelovereenkomst pensioenen verlengd
De FOV heeft deze zomer het beleids-
pakket een alternatief beschikbaar zijn
De mantelovereenkomst pensioenen, waar
voor de fraudeverzekering waarbij de
25 FOV-leden aan deelnemen, is met een
document ”De kleine onderlinge na
moderne risico’s zijn afgedekt.
jaar verlengd. De voorwaarden bleven
1 januari 2014” gepresenteerd. Daarin
hierbij ongewijzigd, wat onder andere
wordt een aantal ontwikkelingen geschetst
Cursusaanbod FOV
inhoudt dat de 9 procent premiestijging
waarmee kleine onderlingen de komende
De FOV is in november 2012 gestart met
die Achmea per 1 januari 2013 voor haar
jaren te maken krijgen. Op 24 oktober
de training Compliance. De heer Alblas
pensioencontracten doorvoert, niet geldt
2012 is dit thema met een viertal
richt zich op het landschap van compliance
voor alle deelnemers aan de mantel-
onderlingen in het oosten van het land
in historisch perspectief en de rollen die
overeenkomst.
besproken en op vrijdag 16 november
de verschillende partijen zoals de
2012 heeft de FOV over dit thema voor
compliance officer en de toezichthouders
ca. 50 leden in Zeist een bijeenkomst
steeds meer invullen. De heer Schotsman
georganiseerd. Aan een aantal leden is
gaat met name in op de wettelijke kaders
FOV assisteert bij evaluatie functioneren raad van commissarissen
gevraagd naar hun visie op de toekomst
zoals Wft en de verschillen tussen DNB-
De Governance principes verzekeraars
voor de onderlinge. Onder meer de visie
en AFM-toezicht.
schrijven voor dat het functioneren van
van het grootste FOV-lid, Achmea, werd
Tijdens de bijeenkomst op 21 november
een raad van commissarissen jaarlijks
gepresenteerd. Naast de FOV hebben Gijs
2012 werd al vanaf het begin duidelijk dat
moet worden geëvalueerd. Naast de
van den Berg van Univé Regio Utrecht en
er over compliance nog veel te bespreken
jaarlijkse evaluatie moet het functioneren
Dirk Jan Klein Essink van TVM in een
valt. De compliance officer heeft een
eens in de drie jaar onder onafhankelijke
presentatie hun visie gegeven over dit
brede verantwoordelijke taak en moet op
begeleiding plaatsvinden. Met het oog op
onderwerp. Chris van Toor en Willem de
vele terreinen zaken beheersen. Naast een
deze verplichtingen is het dienstenpakket
Boer hebben aansluitend de te verwachten
inhoudelijke actualisering van het thema
van de FOV uitgebreid: Onderlingen
ontwikkelingen en activiteiten van de FOV in
compliance voor de compliance officer,
kunnen nu een beroep op de vereniging
2013 toegelicht.
zijn de bijeenkomsten een goed platform
doen om te assisteren bij de evaluatie.
om met FOV en collega’s verder te werken
Hiervoor worden uiteraard ter zake
NOFF en Verzekeringspakket
aan samenwerking en informatie uit-
kundigen ingezet, die tegen een relatief
De FOV heeft in 2012 gewerkt aan de
wisseling op dit terrein.
beperkte bijdrage hun diensten verlenen.
actualisatie van het verzekeringspakket van
Inmiddels is een eerste traject gestart.
onderdeel vormt de interne fraudeverze-
Model profielschetsen gepubliceerd
kering zoals die thans nog binnen de NOFF
Ten behoeve van het werving- en selectie-
is geregeld. Tijdens de Algemene leden-
proces van leden van de raad van
vergadering van de NOFF is besloten om
commissaris heeft de FOV twee modellen
de Onderlinge fraudeverzekeringsmaat-
opgesteld en verspreid. De ’richtlijn
schappij van de FOV (NOFF) per 1 januari
voordracht en benoeming’ geeft een
2013 te ontbinden.
algemeen toetsingskader voor leden van
Dit was mede aanleiding om het
de raad van commissarissen. De ’model
verzekeringspakket van bedrijfsrisico’s
profielschets’ is vooral geschikt om een
Schepenverzekering geeft weer premie terug
onder de loep te nemen. De actualisering
individueel profiel vast te stellen. Beide
De onderlinge schepenverzekering EFM in
van het fraudeverzekeringspakket heeft
documenten zijn ook bruikbaar voor
Meppel restitueert voor de vierde keer op
onder meer betrekking op de risico’s die
gekozen bestuurders. De modellen zijn te
rij betaalde premie. Deelgenoten profiteren
samenhangen met cybercrime/internet-
vinden op de FOV-website.
van een gunstig schadejaar en krijgen
bedrijfsrisico’s van de leden. Een belangrijk
fraude. 4
De onderlinge november 2012
Informatie over de procedure en de voorwaarden is te verkrijgen bij het bureau van de FOV.
ONDERLINGEN
4 procent premie terug over boekjaar
A C T U A L I T E I T E N
Tom Boerema.
2011/2012. Volgens
mobiliteitsbehoefte te maken hebben.” Via
criteria van de euthanasiewet in aan-
directeur Tom
de website van FBTO kan de verzekerde
merking komt voor euthanasie, kan de arts
Boerema is de
ondermeer een servicebeurt voor zijn auto
van de Levenseindekliniek het verzoek
schadelast toch
regelen (met haal-en breng service als
uitvoeren. Het bestuur van de Levens-
weer minder dan
optie) bij James, een keten van garage-
eindekliniek hoopt dat deze voor de
eerder verwacht.
bedrijven onder de vlag van TAC. Of een
zorgverzekeringsbranche unieke stap van
”Het zag er een
afspraak maken bij zusterbedrijf Profile
Menzis ook gevolg zal vinden bij andere
paar maanden
Tyrecenter voor het aanbrengen van
zorgverzekeraars. De Levenseindekliniek
geleden nog naar uit
nieuwe (winter)banden. Op dergelijke
bestaat uit ambulante teams van artsen en
dat we geen
diensten biedt FBTO 10 procent korting op
verpleegkundigen. Tot op heden worden
premierestitutie
de landelijke tarieven die TAC hiervoor
de werkzaamheden van deze ambulante
konden doen”, aldus Boerema. ”We
hanteert. Een APK-keuring die via de
teams vergoed door donaties van de
hebben namelijk te maken gehad met een
verzekeraar wordt geregeld is zelfs gratis.
leden van de Nederlandse Vereniging voor
toenemend aantal grote schades.
”De korting wordt niet verrekend door
een Vrijwillig Levenseinde (NVVE). De
Daardoor pakt de premierestitutie iets
middel van een hogere premie”,
Levenseindekliniek is op 1 maart van start
minder gunstig uit dan voorgaande jaren.”
benadrukt Bakker. Helemaal nieuw is het
gegaan. Tot op heden hebben 51 personen
Naast de restitutie, wordt ook de premie
aanbieden van aanvullende producten en
euthanasie of hulp bij zelfdoding via de
voor het komende boekjaar opnieuw niet
diensten door verzekeraars niet.
kliniek gekregen. Bij 30 personen is de
verhoogd voor zowel de beroeps- als
Zusterbedrijf Interpolis doet het ook,
euthanasie uiteindelijk toch door de eigen
pleziervaart.
erkent Bakker. ”Alleen kiezen zij voor een
arts is uitgevoerd.
preventieve benadering door middel van
FBTO wil automobilist rijdend houden
hun preventiewinkel en kiezen wij voor
FBTO werkt sinds kort samen met
willen ervoor zorgen dat onze klanten iets
mobiliteitsdienstverlener The Always-
meer te kiezen hebben en altijd in hun
bemobile Company (TAC). De verzekeraar
auto kunnen blijven rijden.” Voor The
biedt verzekerden met een autopolis tegen
Alwaysbemobile Company biedt de
Verhoging assurantiebelasting toch per 1 januari 2013
een korting aanvullende diensten aan die
samenwerking met FBTO het voordeel dat
Het ministerie van Financiën heeft
worden verzorgd door een van de dochter-
het in een keer een grote doelgroep kan
besloten de verhoging van de assurantie-
ondernemingen van TAC, vooral bekend
bereiken met meer diensten dan schade-
belasting van 9,7 procent naar 21 procent
van bandenservice Profile Tyrecenter en
herstel alleen. In dat segment is de groep
toch per 1 januari 2013 door te voeren.
JAMES Auto & Service. Met het aanbieden
pas sinds een jaar actief onder de naam
Eerder was een ingangsdatum van 1 april
van nieuwe diensten wil FBTO zich sterker
AH Autoschadeherstel. Er worden ook met
2013 vastgesteld. Deze termijn diende
onderscheiden van andere autoverzekeraars.
andere verzekeraars gesprekken gevoerd
verzekeraars de tijd te geven om de
”De autoverzekeringsmarkt is enorm
om soortgelijke concepten voor aanvullende
tariefsverhoging in hun administratieve
concurrerend”, vertelt René Bakker, markt-
dienstverlening aan te kunnen bieden aan
systemen te verwerken. Vanwege de
manager bij het Friese internetlabel van
verzekerden.
problemen die dit gaf, is besloten het
een positieve, praktische benadering. Wij
ACTUALITEITEN
nieuwe tarief alsnog per 1 januari 2013 te
Achmea. ”Autopolissen op zich verschillen
laten ingaan. Door de nu getroffen
en de switchbereidheid bij klanten is groot.
Levenseindekliniek opgenomen in Menzis-polis
Om toch een bestendige band met een
Menzis gaat zorg die wordt verleend door
nog kunnen worden ontweken.
klant op te bouwen, moet hij je niet alleen
de Levenseindekliniek vergoeden. De
De Tweede Kamer heeft op 20 november
bij schade weten te vinden, maar ook
kliniek helpt mensen met een euthanasie-
met een ruime meerderheid (naast PvdA
kunnen kiezen voor andere nuttige en
verzoek dat niet door de eigen arts wordt
en VVD ook niet-coalitiepartijen SGP, CDA,
positieve dingen die met zijn auto en
ingewilligd. Als de patiënt volgens de
CU, D66 en 50+) ingestemd met het
niet veel van elkaar; het zijn commodity’s
regeling zou het 21 procent-tarief in 2012
De onderlinge november 2012
5
Belastingplan 2013. Het is zeer onwaar-
het Centraal Planbureau betekent de maat-
onder meer hypotheken, uitvaart-
schijnlijk dat de Eerste Kamer het Belasting-
regel een lastenverzwaring van € 100 mln.
verzekeringen en andere levenproducten,
plan in december niet ook zal aannemen.
Voor het deel van het inkomen boven de
moet een einde komen aan geldstromen
De staatssecretaris van Financiën heeft
€ 100.000 kan met ingang van komend
tussen aanbieders en adviseurs/bemid-
aangekondigd dat in het Belastingplan
jaar ook niet meer fiscaal gunstig worden
delaars. Hierdoor wordt volgens het
2013 een bepaling wordt opgenomen die
gespaard voor het pensioen.
ministerie weer duidelijk dat banken,
regelt dat de hogere assurantiebelasting
verzekeraars en adviseurs producten verkopen die in het belang van de klant
2012 vervallen zijn, voor zover die
AFM: Advieskosten nieuwe hypotheek niet in serviceabonnement
betrekking hebben op een verzekerde
Het is niet toegestaan om de advieskosten
kosten voor de consument. Dit verbod
periode vanaf 1 april 2013. Als blijkt dat er
voor een nieuwe hypotheek te verwerken
neemt de verkeerde prikkel van de provisie
anticipatie plaatsvindt waardoor de
in een doorlopend serviceabonnement.
weg. Ik wil dat op deze manier het belang
beoogde extra belastingopbrengst van
Dit stelt de AFM naar aanleiding van
van de klant weer voorop komt te staan”,
€ 1.222 mln in 2013 niet wordt behaald,
vragen van adviseurs over het gespreid
aldus de voormalig minister De Jager. Om
laat het kabinet die bepaling via een klein
betalen van advies- en bemiddelings-/
de consument zo goed mogelijk te infor-
koninklijk besluit in werking treden. In dat
distributiekosten in combinatie met
meren over de nieuwe regels van het
geval zullen de verzekeraars de assurantie-
serviceabonnementen. Ook het spreiden
provisieverbod heeft het platform Wijzer in
belasting alsnog per 1 april 2013 moeten
van de advieskosten van bijvoorbeeld een
Geldzaken op verzoek van het ministerie
naheffen over polissen waarin in de
aov als opslag op een abonnement over
en brancheorganisaties de Checklist
periode 1 oktober t/m 31 december
een langere periode mag niet. In een
financiële producten opgesteld.
2012 anticipatiegedrag is vertoond.
nieuwsbrief legt de AFM uit binnen welke
Consumenten kunnen met deze lijst beter
grenzen spreiding van advies- en
bepalen of ze financieel advies nodig
Aftrekbaarheid kosten lijfrenteadvies vervalt
bemiddelingskosten mogelijk is zonder dat
hebben, welke adviseurs er zijn en wat het
de regels voor consumptief krediet van
advies kost.
De kosten van advies over een lijfrente-
toepassing zijn. De belangrijkste voor-
Bron: AM Signalen
polis of -rekening zullen met ingang van
waarde is dat de gespreide betaling niet
2013 niet meer aftrekbaar zijn. Eerder dit
langer loopt dan 2 jaar en er geen enkele
jaar had het ministerie van Financiën nog
rente of andere kosten in rekening worden
Variabele beloning maximaal 20 procent
een nieuw Lijfrentebesluit gepubliceerd,
gebracht. Bedrijven die niet adviseren
In het regeerakkoord is aangekondigd dat
waarin was opgenomen dat de vergoeding
maar alleen bemiddelen (execution only)
de maximale variabele beloning binnen de
die een intermediair van de klant ontvangt
mogen de kosten wel over een langere
financiële sector maximaal 20 procent
voor zijn advies, als premie danwel inleg
periode spreiden.
mag bedragen. Dit wordt wettelijk
op een lijfrentepolis of -spaarrekening
Bron: AM Signalen
vastgelegd.
fiscaal aftrekbaar, net als beloning op
Introductie checklist bij afkondiging provisieverbod
provisiebasis. De nieuwe regeringspartijen
Het ministerie van Financiën heeft reeds
Geen overheidsbijdrage meer voor uitvoering toezicht DNB en AFM
hebben nu een streep gezet door deze
eerder de formele aankondiging gedaan
Per 2015 komt de overheidsbijdrage voor
regeling en passen de maatregel ook toe
dat het provisieverbod per 1 januari 2013
DNB en AFM te vervallen. De lagere
op aov’s: ”Door de maatregel vervalt de
van kracht wordt. Tegelijkertijd lanceerde
overheidsbijdrage dient door de sector te
aftrekbaarheid van bepaalde fee’s van
het platform Wijzer in geldzaken een
worden gecompenseerd en leidt tot een
tussenpersonen in het kader van de lijf-
checklist waarmee consumenten worden
lastenverzwaring voor de verzekerings-
renteaftrek en de aftrek van premies voor
geïnformeerd over de gevolgen van het
sector van € 7 mln.
arbeidsongeschiktheidsrenten”. Volgens
verbod. Met het verbod, dat geldt voor
ook kan gaan gelden voor premies die tussen 1 oktober 2012 en 31 december
zijn. ”Provisies zorgden in het verleden voor te ingewikkelde producten met te hoge
moet worden beschouwd. Daarmee werd directe beloning bij lijfrenteproducten
6
De onderlinge november 2012
Wettelijk minimumloon per 1 januari 2013
Wettelijk bruto minimumloon bij een volledig dienstverband per 1 januari 2013 (in €):
De bruto bedragen van het wettelijk
Leeftijd
Per maand
Per week
Per dag
Per jaar
minimumloon en het minimumjeugdloon
23 jaar en ouder
1.469,40
339,10
67,82
17.633
worden per 1 januari 2013 met afgerond
22 jaar
1.249,00
288,25
57,65
14.988
21 jaar
1.065,30
245,85
49,17
12.784
20 jaar
903,70
208,55
41,71
10.845
Verzekeringsbedrijf binnendienst impliciet
19 jaar
771,45
178,05
35,61
9.258
aangepast aan de onderstaande jaar-
18 jaar
668,60
154,30
30,86
8.024
bedragen. Alle bedragen in de schalen van
17 jaar
580,40
133,95
26,79
6.965
16 jaar
506,95
117,00
23,40
6.084
15 jaar
440,80
101,75
20,35
5.290
0,91 procent verhoogd. Hierdoor wordt per die datum de tabel voor de groep ML op pagina 66 van de cao voor het
de cao zijn tegenwoordig op hele euro’s afgerond. De WML-jaarbedragen zijn in de hiernaast afgebeelde tabel steeds naar boven afgerond op hele euro’s om strijdigheid met de wet te voorkomen.
Hoe bepaalt de AFM de hoogte van een boete?
Nederlandse verzekeraars op schema voor Solvency II
Duitse en Nederlandse verzekeraars er vertrouwen in dat op tijd aan de eisen wordt voldaan. Het meeste werk valt, ook in Nederland, nog te verrichten in de
De bestuurlijke boete is één van de maat-
Bijna 9 op de 10 (86 procent) Nederlandse
derde pijler. Die regelt de rapportage.
regelen die de AFM kan nemen bij het uit-
verzekeraars verwacht uiterlijk op 1 januari
Tachtig procent van de verzekeraars ziet hier
voeren van haar toezicht op de financiële
2014 te voldoen aan Solvency II.
nog weinig vooruitgang in. In Nederland,
markten. Bij het bepalen van de hoogte
Nederland doet het daarmee een stuk
Frankrijk en Groot-Brittannië ligt dit
van een boete houdt de AFM met een
beter dan andere Europese landen, zo
percentage tussen de 60 en 70 procent.
aantal uitgangspunten en overwegingen
blijkt uit een verkenning van Ernst & Young
Bron: AM Signalen
rekening. De wet geeft richting en grenzen
onder 160 verzekeringsmaatschappijen
bij het vaststellen van de hoogte van een
door heel Europa. Ook hier valt echter nog
boete. Zo zijn er drie boetecategorieën,
het nodige werk te verrichten, vooral ten
Minder nieuwe schadeverzekeringen
van betrekkelijk lichte tot zware over-
aanzien van de rapportagevereisten. Ook
In de eerste drie kwartalen van het jaar
tredingen. De maximumbedragen voor
een groot gedeelte van de Britse, Griekse,
2012 zijn negen procent minder nieuwe
deze categorieën lopen uiteen van
Poolse en Spaanse verzekeraars verwacht
schadeverzekeringen afgesloten dan het
€ 10.000 tot € 4 mln. De AFM kan er
over uiterlijk 14 maanden klaar te zijn voor
jaar daarvoor. De nieuw afgesloten
ook voor kiezen om de boete vast te
de richtlijn die het toezicht op de financiële
schadeverzekeringen in september zijn
stellen op tweemaal het behaalde voor-
sector moet versterken. Van de Belgische,
met bijna dertien procent gedaald ten
deel. Dan moet dit behaalde voordeel wel
Franse, Duitse en Italiaanse verzekeraars
opzichte van dezelfde periode vorig jaar.
groter zijn dan € 2 mln. De boete kan in
verwacht 60 tot 70 procent meer tijd
De daling is zichtbaar bij bijna alle schade-
dit geval hoger zijn dan € 4 mln. Bij het
nodig te hebben. De laatste drie verwachten
producten met uitzondering van AVP,
bepalen van het boetebedrag zijn de ernst
ondanks goede vorderingen (90 procent)
inboedel en bedrijfsauto’s.
en duur van de overtreding van belang, en
ook de deadline van 1 januari 2015 die
in welke mate de overtreder de over-
de Europese Commissie heeft gesteld te
treding te verwijten is. Ook wordt gekeken
overschrijden. De meeste Europese verze-
PreRisk maakt online taxatie mogelijk
of de overtreding al eerder is begaan en
keraars liggen op schema wat de eerste
Inspectiebureau Burghgraef van Tiel &
welk voordeel ermee is behaald. Tot slot
pijler – kapitaalvereisten – van Solvency II
Partners en Lengkeek Taxaties hebben een
speelt de draagkracht van de overtreder
betreft. Ten aanzien van pijler 2 – risico-
tool geïntroduceerd waarmee tussen-
een rol.
management – hebben alleen Engelse,
personen onder meer eenvoudig online De onderlinge november 2012
7
kunnen taxeren. Met de tool, PreRisk
een dergelijke dekking. Sinds de waters-
voor particuliere schadeverzekeringen.
genaamd, moeten uiteindelijk diverse
noodramp van 1953 was overstromings-
Dergelijke abonnementen zijn wellicht te
diensten via een webapplicatie worden
schade onverzekerbaar. Wel kwam de
overwegen als de verzekeringsmarkt, in
ontsloten. Gedurende de eerste vier
nieuwe verzekeraar Neerlandse samen
reactie op het provisieverbod voor
maanden hebben tussenpersonen en
Vereniging Eigen Huis onlangs met een
complexe producten, besluit om ook voor
volmachtbedrijven van Reaal Schade-
catastrofedekking waaronder ook onder-
andere producten het verdienmodel aan
verzekeringen de exclusieve primeur.
stromingen vallen en kondigde makelaar
te passen. Inmiddels zijn hier de eerste
Vanaf 1 maart 2013 wordt de tool ook
Aon ook aan mogelijkheden voor dekking
ervaringen mee opgedaan. Bij een
aangeboden aan andere verzekeraars en
op de herverzekeringsmarkt te zien. Het
schriftelijke benadering van grote groepen
tussenpersonen. Met de applicatie Online
Verbond mikte echter tot nu op een
klanten zijn uiteenlopende reacties waar te
Taxaties kunnen tussenpersonen binnen
collectieve oplossing waarbij ook de
nemen: een deel van de klanten gaat
PreRisk aan de hand van eenvoudige
overheid financieel zou participeren, maar
direct akkoord, een deel wordt boos en
vragen de herbouwwaarde berekenen van
stapt daar nu vanaf. ”Het idee was een
neemt afscheid van de dienstverlener, een
diverse bedrijfspanden met een verzekerde
oplossing te creëren zoals dat ook met de
deel informeert en gaat alsnog wel of niet
waarde tot € 750.000. Ze voldoen hier-
’terrorismepool’ in Nederland is gedaan”,
akkoord, en een deel van de klanten
mee aan hun zorgplicht om klanten te
aldus De Boer in het interview op de
reageert niet. Die moeten dan opnieuw
adviseren over de actuele herbouwwaarde.
waterwebsite. De financiële crisis zorgde er
worden benaderd. Een en ander levert in
Daarnaast speelt de lancering van PreRisk
volgens hem voor dat zo’n collectieve
ieder geval veel werk op en de uitkomsten
volgens de initiatiefnemers in op de
oplossing bij het toenmalige kabinet niet
van de exercitie ogen ongewis. Een betere
toenemende vraag naar één virtueel loket
meer bovenaan het prioriteitenlijstje stond.
aanpak lijkt een persoonlijke benadering
voor online waardebepalingen en risico-
In het voorstel waarover in december
van de klant. Die benadering moet dan
inspecties. ”Mensen willen snel en een-
wordt gestemd, vormen de verzekeraars
niet uitsluitend bestaan uit het praten over
voudig worden geïnformeerd”, aldus
ook een pool, maar dan zonder betrok-
een abonnement, dat zal doorgaans niet
Lengkeek-directeur Pieter Bakker. ”Dit geldt
kenheid van de overheid. Deze moet een
lonend zijn. Beter is het om aan te haken
ook voor een te verzekeren herbouw-
capaciteit krijgen waarmee ”grote klappen”
bij periodiek onderhoud van de porte-
waarde. ”Deze moet betrouwbaar een
kunnen worden opgevangen en een inter-
feuille of na een schadegeval. Een
reëel zijn. Die zekerheid kan PreRisk
nationale herverzekering moet tot de
gesegmenteerde aanpak komt het meest
bieden. De online berekende herbouw-
mogelijkheden behoren. De uitgewerkte
aangewezen voor, aldus Oosterbaan
waarde wordt door Reaal aangetekend op
plannen werden al voor de zomer bij de
Martinius: financiële dienstverleners die
de polis met zes jaar garantie tegen
drie betrokken ministeries neergelegd. Niet
besluiten op netto premies te gaan werken,
onderverzekering.”
om geld te vragen, maar ”wel is het
zouden ervoor kunnen kiezen te starten bij
Bron: AM Signalen
noodzakelijk dat het nieuwe kabinet zo
de klanten die op dit moment een
snel mogelijk zijn support uitspreekt”,
provisie betalen die min of meer gelijk is
Landelijke overstromingsverzekering in 2014
aldus De Boer. ”Het is een vereiste dat dit
aan het jaarlijks bedrag aan abonne-
in solidariteit gebeurt. Pas dan kunnen we
menten. Bij die klanten zal er weinig
Een landelijke verzekering tegen over-
de premie voor iedereen betaalbaar
weerstand zijn en medewerkers kunnen
stromingsschade kan begin 2014 worden
houden met een beperkte opslag op de
ervaring opdoen in het goed communi-
ingevoerd in Nederland. Dit stelt directeur
brandverzekering.”
ceren over het hoe en waarom van het
Leo de Boer van het Verbond van
abonnement. Een tweede doelgroep
Voer abonnementen met beleid in
bestaat volgens Oosterbaan Martinius uit
website WaterForum Online. Het zou gaan om ”een beperkte opslag op de brand-
In een recent artikel in het vakblad VVP
Elk abonnement zal de inkomsten van het
verzekering”. Volgens de Boer neemt de
ging Jurjen Oosterbaan Martinius, eigenaar
kantoor doen stijgen. Een probleem hierbij
algemene ledenvergadering in december
van het bureau D&O in Hoevelaken, in op
is dat klanten met een enkele polis niet zo
een bindend besluit over de invoering van
het invoeren van serviceabonnementen
snel geneigd zullen zijn een abonnement
Verzekeraars in een interview met de
8
De onderlinge november 2012
klanten die de laagste provisie inbrengen.
af te sluiten. Tot slot rest de bediening van
De Nederlandsche Bank stelde in
preventie en lagere premie-inkomsten,
de klanten die nu meer provisie betalen
september nog dat essentiële onderdelen
maar op lange termijn zullen klanten die
dan zij voor hun abonnement kwijt zijn.
als de Own Risk & Solvency Assessment al
aanpak zeer waarderen.” Zeker voor de
Die zullen in de toekomst goedkoper uit
spoedig kunnen worden ingevoerd.
zakelijke markt zal de hogere assurantie-
zijn. Het afsluiten van een abonnement zal
Het belangrijkste punt van discussie is nog
belasting leiden tot meer advies op fee-
bij deze klanten geen probleem zijn. De
de erkenning van de langetermijnvisie van
basis, luidt de voorspelling: ”Immers,
inkomsten van de dienstverlener gaan hier
de verzekeringsbranche. De beoogde
bedrijven moeten over provisies (als
wel mee achteruit. Daarom is het zaak om
nieuwe regels zouden volgens de
onderdeel van de premie) 21 procent
een goede inschatting van de effecten te
Europese verzekeraars te veel zijn
assurantiebelasting betalen, die zij fiscaal
maken en abonnementen met beleid in te
gemodelleerd naar de eisen voor het
niet kunnen verrekenen. Dat kan wel bij
voeren.
bankwezen. Balbinot: ”Er zijn passende
beloning op factuurbasis, waarvoor
maatregelen nodig die weerspiegelen dat
21 procent btw geldt. Om die reden zullen
verzekeraars – gelet op hun langetermijn-
ondernemers bij assurantiekantoren gaan
verplichtingen – geneigd zijn om bezit-
aandringen op btw-belaste facturen voor
tingen te laten groeien en niet zijn
advies- en bemiddelingswerkzaamheden
gedwongen om deze te verkopen in
in plaats van provisiebeloning.”
”Momentum voor Solvency II moet niet verloren gaan” De invoering van Solvency II heeft een
volatiele markten.”
nieuw tijdspad nodig waarbij gezocht
Eed of belofte uitgesteld voor medewerkers financiële instellingen
Europe, betoogd tijdens een conferentie
Premieomzet schadeverzekeraars gaat ruim 5 procent dalen
van de Europese verzekerings- en pensioen-
Schadeverzekeraars zullen de komende
Kamer laten weten dat de verplichte
autoriteit Eiopa in Frankfurt. Balbinot hield
jaren hun premieomzet met zeker
beroepseed voor medewerkers van
zijn gehoor voor dat het belangrijk is om
5 procent zien dalen, verwachten advies-
financiële instellingen tot nader order
bij de invoering van de nieuwe kapitaal-,
bureaus Oostdam & Partners en LVRM. Zij
wordt uitgesteld. In de oorspronkelijke
toezichts- en rapportage-eisen voor verze-
denken dat – vooral door de verdubbeling
plannen zouden ruim 250.000 personen
keraars niet het momentum te verliezen.
van de assurantiebelasting – het aantal
die in de sector werkzaam zijn een eed of
Er is volgens hem een nieuwe ”realistische”
polissen zal afnemen. ”Verzekerde
belofte moeten afleggen. In de bijgesloten
agenda nodig zodat verzekeraars en
bedrijven en particulieren gaan namelijk
brief kondigt de minister aan dat de eed
wetgevers zich kunnen voorbereiden op
meer zaken voor eigen risico nemen. De
of belofte vooralsnog alleen hoeft te
het nieuwe regiem. De invoering van
veel hogere assurantiebelasting zal daartoe
worden afgelegd door personen die door
Solvency II is al verdaagd tot 1 januari
de prikkel zijn”, aldus beide bureaus in het
de AFM/DNB worden getoetst op hun
2014 en verder uitstel dreigt. De eerste
rapport ’Trendline 2012’. Doordat verzeke-
geschiktheid. Dit zijn dus de (mede)
horde die nog moet worden genomen, is
raars minder premie ontvangen, zal de
beleidsbepalers en toezichthouders.
de stemming over Omnibus II in het
belastingopbrengst naar schatting
Europees Parlement. Deze stemming over
€ 250 mln lager uitvallen dan verwacht.
een aantal belangrijke aanpassingen aan
Klanten kunnen gemiddeld 5 procent
Solvency II zou eerst deze maand plaats-
besparen op hun autoverzekering door
Solvency II en eisen aan datakwaliteit
vinden, maar is uitgesteld tot maart
structureel de meest optimale combinatie
Voor de bedrijfsvoering
volgend jaar omdat er eerst nog een
van premie en eigen risico te kiezen,
van een verzekeringsmaatschappij zijn
impactstudie van de maatregelen moet
hebben de bureaus becijferd. Volgens
betrouwbare gegevens essentieel. Ook in
worden afgerond. Nederland en Duitsland
Oostdam & Partners en LVRM zouden
het kader van Solvency II moet gesteund
hebben echter al aangekondigd om
assurantieadviseurs hun klanten hierbij
kunnen worden op juiste en volledige
desnoods zelf al met een deel van de
moeten helpen. ”Op korte termijn kan het
gegevens, bijvoorbeeld voor de berekening
nieuwe wetgeving aan de slag te te gaan.
weliswaar leiden tot extra investeringen in
wordt naar vitale oplossingen. Dat heeft Sergio Balbinot, voorzitter van Insurance
De minister van Financiën heeft de Tweede
van de solvabiliteit en de liquiditeit. Helaas De onderlinge november 2012
9
S L O TA R T I K E L
raken gegevens in de loop van de tijd
systematische projectmatige aanpak om
steeds meer vervuild. Gebrekkig beheer,
de datakwaliteit te verhogen.
Drie geschiedenissen
onduidelijkheid over het eigenaarschap
Voorkomen is beter dan genezen
Achmea, waarvan de geschiedenis
zijn daar debet aan. Vooral na fusies,
Nadat de gegevens opgeschoond zijn, is
teruggaat tot de oprichting in 1811 van
waarbij bestaande systemen in elkaar
het van belang dat er niet opnieuw
een onderlinge in Achlum, heeft in de
worden geschoven, kan onvoldoende
vervuiling optreedt. Wat kunt u daarvoor
loop van de jaren tal van agrarische
datakwaliteit een groot probleem vormen.
doen? Om te beginnen is het belangrijk
verzekeraars onder zich gebracht. Denk
In dit artikel geven we op hoofdlijnen aan
om te beschikken over een datadefinitie,
aan de brandonderlinge Avéro, de
wat organisaties kunnen doen om de
waarin vastgelegd wordt wat een gegeven
onderlinge voor boeren en tuinders
kwaliteit van hun data te verbeteren.
betekent en aan welke eisen het moet
FBTO en OLM-Verzekeringen, voort-
Uiteraard is het verstandig om van meet af
voldoen. Zo zal een Nederlandse postcode
gekomen uit de de Overijsselse
aan ervoor te zorgen dat gegevens niet
uit zes karakters bestaan, waarvan de
Landbouw Maatschappij. Een andere
vervuild kunnen raken. Aan het eind van
eerste vier numeriek en de laatste twee
geschiedenis is die van Interpolis. Deze
het artikel geven we daarover enkele tips.
alfanumeriek zijn. Daarnaast helpen
maatschappij ontstond in 1969 door
Maar we beginnen met het definiëren van
procedures en instructies gebruikers bij de
de fusie van de N.V. Boeren en
het begrip datakwaliteit.
eenduidige vastlegging van nieuwe
Tuinders Levensverzekeringsmaat-
tekortschietende kennis bij gebruikers en
gegevens. Invoer- en verwerkingscontroles
schappij (BTL) en vier regionale
Wat is datakwaliteit?
kunnen in applicaties ingebouwd worden.
schadeonderlingen van katholieke
Datakwaliteit wordt omschreven als de
Bovendien is het raadzaam om regelmatig
boerenstandsorganisaties. In 1990
mate waarin gegevens geschikt zijn voor
de kwaliteit van kritische gegevens steek-
werd Interpolis aan de Rabobank
het doel waarvoor ze gebruikt worden.
proefsgewijs te controleren. Tot slot is
verkocht en in 2005 vond de fusie met
Datakwaliteit valt uiteen in zes eigen-
datakwaliteit een groot aandachtspunt bij
Achmea plaats. Daarmee kwam ook de
schappen: juistheid, volledigheid,
IT-projecten, waarbij gegevens van het ene
Hagelunie onder de vleugels van
tijdigheid, consistentie, begrijpelijkheid en
systeem naar het andere gemigreerd
Achmea. De Hagelunie ontstond in
uniciteit. Als het doel van een uitkerings-
worden. Bij al deze maatregelen dient
1972 door de fusie van twee
overzicht van een lijfrente bijvoorbeeld is
natuurlijk een afweging gemaakt worden
onderlinge hagelschadeverzekerings-
om de verzekerde inzicht te geven in zijn
tussen de baten en de kosten.
maatschappijen. Later in dat jaar kwam
toekomstige inkomsten, dan moet het
100 procent goede data tegen
het tot een aandelenruil met Interpolis,
overzicht naar de juiste persoon zijn
aanvaardbare kosten is niet mogelijk.
waardoor de N.V. Hagelunie eigendom van Interpolis werd en de Vereniging
gestuurd, dienen alle betreffende verzekerden een dergelijk overzicht op tijd te
Bron: 2ARC
Hagelunie aandeelhouder van
hebben ontvangen, is het van belang dat
Drs. W. Schiphorst RE
Interpolis. In de agrarische sector werkt
de gegevens consistent zijn met de
2ARC Audit, Risk & Consultancy is
N.V. Achmea Schade nu nog met twee
eerdere verstrekte informatie, moet het
gespecialiseerd in het oplossen van
labels, Avéro Achmea en Interpolis
overzicht begrijpelijk zijn voor de klant en
auditvraagstukken.
(met daarbinnen nog wel Hagelunie
mogen er op een bepaald moment niet
N.V. als juridische entiteit én als label in
meerdere uitkeringsoverzichten met
het buitenland). Intern zijn alle
verschillende inhoud voorkomen die naar
activiteiten op het gebied van agrarische
hetzelfde polisnummer verwijzen.
schades in één organisatieonderdeel ondergebracht, genaamd Achmea Agro.
Vervuilde data: en nu? Heeft een organisatie eenmaal het vermoeden dat haar gegevens niet meer betrouwbaar zijn, dan helpt alleen een 10
De onderlinge november 2012
Achmea Agro in Leiden
Nieuwe mogelijkheden voor onderlingen na wijzigingen van het Europees landbouwbeleid In de agrarische sector wordt volop gezocht naar nieuwe invullingen van
beste weergeven wat wij willen zijn. Die
coöperatief verzekeren. De aloude wederkerigheid vertaalt zich nu in bijvoor-
wederkerigheid roept ons en onze klanten
beeld het organiseren van risicomanagement en preventie voor agrarische
als het ware op om dichter naar elkaar toe
bedrijven. Bovendien zal een gewijzigd Europees landbouwbeleid mogelijk-
te kruipen. De klanten hebben ons
heden voor nieuwe onderlingen geven, zegt Bernard Koeckhoven, manager
opgericht om iets te regelen wat zij zelf
van Achmea Agro.
niet alleen kunnen. Daarom vragen wij van onze klanten een zekere loyaliteit, betrok-
Bernard Koeckhoven is gepokt en gemazeld
AGRIBUSINESS
kenheid, en tegelijkertijd mogen zij van
in zowel de agrarische sector als het verze-
De coöperatieve grondslag van haar
ons verwachten dat wij ons inleven in hun
keringswezen. Na zijn functie van beleids-
verzekeringsactiviteiten heeft Achmea
problematiek en hen daarbij maximaal
medewerker bij het Landbouwschap werd
nooit verloochend. Achmea Agro werkt in
bijstaan. In de kern zijn wij ervoor om de
hij algemeen secretaris van de Katholieke
dat kader met een raad van advies, sector-
continuïteit van hun agrarische bedrijven
Nederlandse Boeren- en Tuindersbond,
raden en klantenpanels om de banden
mede mogelijk te maken. Door de
die in 1995 in de Land- en Tuinbouw
met de doelgroep sterk te houden. Ook
continuïteit van hun bedrijven zo veel
Organisatie (LTO) Nederland opging.
onderhoudt Achmea Agro nauwe relaties
mogelijk te garanderen helpen wij hen
Daarvan werd hij algemeen directeur.
met land- en tuinbouworganisaties, het
hun ambities waar te maken. Zo zien wij
In 1998 maakte hij de overstap naar
ministerie, de Wageningen Universiteit, het
onze opdracht.”
Interpolis en sinds 2001 is hij verantwoor-
hoger agrarische onderwijs, de Nationale
delijk voor de agrarische schadeverzeke-
Coöperatieve Raad voor land- en tuinbouw
MINDER BEHOEFTE
ringen van Achmea. Vanuit die verant-
et cetera. ”Wij zijn een actief onderdeel
Hiermee is echter het dispuut niet
woordelijkheid is hij ook statutair directeur
van de coöperatieve agribusiness-structuur
beslecht. Ook in de agrarische sector heeft
van de N.V. Hagelunie.
in Nederland”, aldus Bernard Koeckhoven.
de individuele ondernemer minder
Hij wijst erop dat ook in financiële termen
behoefte aan een traditionele coöperatieve
van een coöperatieve werkwijze kan
binding. ”Aan de ene kant is de noodzaak
worden gesproken, bijvoorbeeld omdat de
om dingen samen te doen groot”, zegt
Hagelunie nog altijd een premieteruggave
Koeckhoven, ”maar aan de andere kant
kent, ”hoewel de feitelijke mogelijkheden
zijn ondernemers geneigd te zeggen dat
daartoe in de afgelopen jaren door de
zij het ook alleen moeten kunnen redden.
toegenomen kapitaalseisen wel minder
Nieuwe collectiviteiten zijn over het
zijn geworden”, zo voegt hij eraan toe.
algemeen losser van aard en laten zich niet meer in een traditioneel lidmaatschap
Bernard Koeckhoven.
ONZE OPDRACHT
vertalen. De ’free riders’-discussie is ook
Toch is ook Achmea Agro zoekende naar
voor ons een lastige. Daarom zijn wij
een moderne invulling van haar coöpera-
samen met de Vereniging Achmea en
tieve rol. ”De Duitse vertaling van ’onder-
bijvoorbeeld ook de Wageningen
linge’ geeft onze aard heel goed weer”,
Universiteit op zoek naar een eigentijdse
zegt Koeckhoven. ”Wij zijn namelijk een
invulling van die wederkerigheid. Duidelijk
’Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit’.
is in ieder geval dat als we ook op lange
Het wederkerige vind ik in de kern het
termijn een echte partner van onze klant De onderlinge november 2012
11
willen zijn, we ons dan ook echt in die
het oog op continuïteit. Er blijft altijd een
maatschappijen in de toekomst. Hij wijst
klant moeten willen verdiepen. Je moet
kans dat er iets mis gaat, maar verzekeren
op de komende ingrijpende wijzigingen
heel goed weten wat er bij de klant
is dan een sluitstuk van dat proces en niet
van het Europees landbouwbeleid. Daarin
speelt.”
een begin. Wij nemen de wederkerige
wordt definitief afscheid genomen van
opdracht serieus om te proberen zo veel
marktsteun, waarvoor dan een onder-
PINC AGRO
mogelijk ellende te voorkomen. Als er dan
steuning in de vorm van bijvoorbeeld
Juist met dit doel voor ogen heeft Achmea
toch iets fout gaat, ben je er met elkaar
subsidies van verzekeringspremies in de
Agro het bedrijf PinC Agro opgericht. PinC
om dat op te vangen.” Volgens
plaats kan komen. Koeckhoven tot slot:
staat voor partner in continuïteit. Bernard
Koeckhoven slaat de formule van PinC
”Wij zien dat er in het nieuwe landbouw-
Koeckhoven: ”Als op een agrarisch bedrijf
Agro aan. ”In de agrarische sector staat
beleid mogelijkheden komen om boeren
iets mis gaat, dan heeft de boer iets aan
risicomanagement nog in de kinder-
en tuinders te ondersteunen in het helpen
geld. Natuurlijk is dat ook een manier om
schoenen. Met PinC Agro zijn we dat aan
oplossen van problemen, bijvoorbeeld via
continuïteit te waarborgen. Maar uitein-
het invullen.”
onderlingen. De tijd is daarom rijp om
delijk is belangrijker dat hij weer heel snel
samen met de FOV en andere organisaties
met zijn bedrijf aan de slag kan en met
NIEUWE ONDERLINGEN
specifieke doelgroepen met hun risico’s te
zijn producten in de markt kan blijven.
Met PinC Agro is coöperatief verzekeren
bundelen en daarvoor slimme oplossingen
Nog belangrijker is dat wij samen met
nog geen gegarandeerd succes. Achmea
te organiseren die op alle fronten aan de
boeren en tuinders veel meer in risico-
Agro is de laatste jaren betrokken geweest,
nationale en Europese regelgeving
analyse en preventie investeren. Wij zijn
als leverancier van kennis of van kapitaal,
voldoen. Ik denk dat ook op dit punt voor
daarom met onze tussenpersonen bezig
bij de oprichting of de uitvoering van
ons absoluut een rol is weggelegd om dat
met een verschuiving van het verkopen
diverse onderlinge verzekeringsmaatschap-
van verzekeringen naar het verkopen en
pijen. Avipol voor pluimveebedrijven,
leveren van producten en diensten, met
Porcopol voor de varkenshouderijen en PotatoPol voor de aardappeltelers zijn daar voorbeelden van. Sommige onderlingen
COLOFON
zijn zeer succesvol, maar niet alle.
De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 10 keer per jaar in een oplage van 1.250 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge.
Koeckhoven: ”Eerst is er een probleem en
Redactiecommissie:
Chris van Toor
Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen en Hester Heleen Fotografie, Amerongen Redactiesecretariaat:
Productie en druk:
Loes Malherbe Postbus 148 3700 AC Zeist T 030 - 656 71 60 F 030 - 656 75 04 E
[email protected] I www.fov.nl Drukkerij De Eendracht, Schiedam
© Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173
12
De onderlinge november 2012
een grote vraag naar een oplossing. Dan bieden we die oplossing en als dan het probleem is opgelost, is er ook geen verzekering meer nodig...” Soms ook is er gewoonweg te weinig draagvlak. De Onderlinge Weerschade Verzekering (OWV) moest begin 2012 wegens gebrek aan interesse haar activiteiten beëindigen. Koeckhoven: ”Soms wordt nogal snel geroepen dat er een verzekering moet komen, in de wat naïeve veronderstelling dat verzekeraars geld kunnen creëren. Maar die halen het toch echt eerst op en dat wordt wel eens vergeten.” EUROPESE AANPAK
Toch ziet Bernard Koeckhoven nog goede mogelijkheden voor onderlinge waarborg-
zo goed mogelijk te ondersteunen.”
