C3: Commercial Credit Circuit Instrument om liquiditeitspositie MKB bedrijfsleven te verbeteren
Social Trade Organisation • • • • • •
NGO Opgericht: 1970 Hoofdkantoor: Oude gracht, Utrecht Kantoren in Brazilië, Uruguay en Honduras 100 medewerkers Financiers: Wereldbank, Verenigde Naties, Europese Commissie, NL Ministerie Ontwikkelingssamenwerking en particulieren
Werkveld STRO • Doel: duurzame economische ontwikkeling • Onafhankelijke rol van geld in de economie • Geld = brandstof, economie = motor • • • •
1985 – 1993: onderzoek 1993 – 2005: experimenten 2005 – 2010: uitwerken C3 methodologie 2010 ‐ uitrol
Commercial Credit Circuit • MKB bedrijfsleven = werkgelegenheid & innovatie • Financiering MKB soms onvoldoende • Doel C3: Goedkoop werkkapitaal voor MKB ondernemingen • Economie = geld x omloopsnelheid • Traditioneel: geldhoeveelheid vergroten • C3: omloopsnelheid vergroten
Commercial Credit Circuit Combinatie van: • Factoring Bank schiet betaling toekomstige debiteur voor o.b.v. debiteur als onderpand • Corporate Holding Payment Structures Dochterondernemingen betalen elkaar in rekening‐courant verhoudingen t.o.v. holding NB: beide niet (eenvoudig) beschikbaar voor MKB bedrijfsleven
Factoring Factor maatschappij
debiteur
euro levering beoordeling
90 d
leverancier
30 d
leverancier
Factoring Factor maatschappij
90 d
debiteur
direct
leverancier
30 d
leverancier
Eis: vanaf ± € 2,5 mio omzet, niet: verpande debiteuren / facturen, niet: bestaande facturen euro levering beoordeling
Commercial Credit Circuit Combinatie van: • Factoring: Bank schiet betaling toekomstige debiteur voor o.b.v. onderpand • Corporate Holding Payment Structures: Dochterondernemingen betalen elkaar in rekening‐courant verhoudingen t.o.v. holding
Corporate Holding Payment Structure
Centrale treasury
klant
winkel
handel
30 dagen claim euro levering
productie
30 dagen
grondstof
90 dagen
= 150 dagen
+ vrijgespeeld kapitaal door stappen in waardeketen liquide te houden
Commercial Credit Circuit Combinatie van: • Factoring: Bank schiet betaling toekomstige debiteur voor o.b.v. onderpand • Corporate Holding Payment Structures: Dochterondernemingen betalen elkaar in rekening‐courant verhoudingen t.o.v. holding
Commercial Credit Circuit 90 dagen
C3
90 d
klant
winkel
handel
30 dagen C3 euro levering beoordeling
productie
30 dagen
grondstof
30 dagen
= 90 dagen
Commercial Credit Circuit bank … heeft C3 een voorziening C3
klant
winkel
handel
…. dan betaling binnen C3 euro levering beoordeling
productie
grondstof
In geval eerder opnemen…
C3 operationeel • Samenwerkingsverband tussen banken, verzekeraars, bedrijfsleven en overheid • Onder toezicht van centrale banken • STRO is ontwikkelaar en kwaliteitmanagement • Gebruik van moderne betaal infrastructuur: • Internet • Point of Sales (kassakoppelingen / PIN apparatuur) • SMS / WAP
• Vrijwel geheel geautomatiseerde procesgang
Eerste ervaring • Brazilië, Porto Alegre: Compras • Aanleiding: krediet is duur; afwentelen op leveranciers • Start 2005 • 1.500 deelnemende MKB ondernemers • 6.000 leningen per jaar • Methodiek volledig uitgewerkt (juridisch, AOIC, financieel, ICT, organisatorisch, samenwerkingsverbanden)
C3U-Logo
Uruguay
Uruguay • Oppervlakte: 176.000 km2 (bijna 5 keer Nederland) • 3,3 miljoen inwoners waarvan 1/3e leeft in hoofdstad Montevideo • Top 5 rijkste landen in de wereld tot 1950 • Vee export & bancaire sector • Onvoldoende innovatief vermogen; geleidelijke afname comparatieve voordelen
Uruguay • • • • • •
Stabiele munt (Pesos), normale rente Inkomen per hoofd v.d. bevolking: $ 10.000 Goed onderwijssysteem Geen overheidsfraude Economische groei: 6,5% per jaar MKB < 10 medewerkers: grootste werkgever
Financieren MKB bedrijfsleven • Geen kredietmogelijkheden domein $ 10 K <> $ 50 K • Zonder krediet, geen productie en handel • Maar wel banen‐ en innovatiemotor van economie • Leveranciers moeten lang wachten op betalingen • • • •
Geen structurele werkgelegenheid Geen kansen voor innovatie Overheid mist belastinginkomsten Vicieuze cirkel
Uitdaging • Initiatief: Minister van Arbeid, 2008 • Zoektocht: genereren werkgelegenheid & vergroten innovatiekracht economie • Erkenning rol MKB Bedrijfsleven • Landsbrede implementatie • Serieuze impact • 2 jaar voorbereidingen • Alle contracten nu getekend • Lancering is aanstaande
Opzet Banco Republica Oriental de Uruguay in opdracht van Kabinet v/d President
C3
klant
winkel
Ministerie Financiën normaal: betaling over 90 dagen optie: via C3 binnen 15 dagen
handel
productie
belasting grondstof
Alle nationale en lokale belastingen en heffingen en NUTS bedrijven
Aanpak • Fase 1 • • • • •
Alleen ministerie Financiën Initieel garantiefonds: $ 15 miljoen 10.000 bedrijven Ervaring opdoen: 6 maanden Start: deze zomer
• Fase 2 • Wereldbank (IaDB) garantiefonds: $ 250 miljoen • Gemeente Montevideo + 2e stad in het land
C3 in Europa ?
Verkenning: C3 in Europa • Behoefte MKB bedrijfsleven • Verschillen Uruguay <> EU • Stand economie • Cultuur / opleidingsniveau • Banksysteem
• Inrichting proces • Stimulatie acceptatie
Behoefte MKB Bedrijfsleven • MKB Bedrijven investeren in vlottende ativa • Behoefte aan kort vreemd vermogen • leverancierskrediet • rekening courantkrediet EIM onderzoek ‘financiering van het MKB’, juli 2008
Behoefte MKB Bedrijfsleven • Afhankelijkheid van DGA (continuiteit) • Geen toegang tot vermogensmarkten door de besloten structuur • Solvabiliteit zowel procentueel als in absolute getallen aanmerkelijk lager dan grootbedrijf • Voor handhaven van de liquiditeit sterk afhankelijk van banken en leveranciers
Behoefte MKB Bedrijfsleven • Rekening‐courant krediet en leverancierskrediet moeilijk verkrijgbaar: • Banken vermijden risico’s • MKB wordt als te risicovol gezien. • Grote bedrijven en instellingen beschermen werkkapitaal: snel te incasseren, traag te betalen. • Kredietverzekeraars zijn voorzichtig
Behoefte MKB Bedrijfsleven • • • •
Minder investeringen Lagere omzetten Kostenreductie Ontslag van medewerkers
Verkenning: C3 in Europa • Behoefte MKB bedrijfsleven • Verschillen Uruguay <> EU • Stand economie • Cultuur / opleidingsniveau • Banksysteem
• Inrichting proces • Stimulatie acceptatie
Partners • STRO • Ontwikkeling • Kwaliteitsmanagement
• European Investment Fund (EIF) • Financiering • Garanties
• Financiële sector • Georganiseerde bedrijfsleven • Overheid
Ontwerpvragen • • • • • • •
Locatie ‘Glazenhuis’ Economisch domein Schaal Eindverantwoording / opdrachtgeverschap Beleggen van de uitvoering Startpunt Acceptatie in de markt
Mogelijke Aanpak • Haalbaarheid: 3 maanden • Scenario’s • Aanpak
• ‘Glazenhuis’: 6maanden ‐ 1 jaar • Impact • Optimalisatie procesgang
• Gefaseerde uitrol o.b.v. duidelijke prestatie indicatoren • Kosten / baten • Acceptatie
Vragen / doorpraten ? • Bernard Lietaer •
[email protected]
• Ad Broere • info@ceder‐consult.nl
• Rob van Hilten •
[email protected]
