Číslo projektu
CZ.1.07/1.5.00/34.0036
Název projektu
Inovace a individualizace výuky
Číslo materiálu
VY_62_INOVACE_ZEL13
Název školy
BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola
Autor
Ing. Věra Železná
Tematický celek
Finanční gramotnost 1
Název materiálu
Bankovní domy – komerční banky, spořitelny + test
Ročník
Třetí
Datum tvorby
03. 12. 2013
Anotace
Učební materiál pro vysvětlení toho jak student hospodaří a kde má rezervy. Význam a druhy příjmů a výdajů. Pracovní list slouží k opakování a aplikaci vysvětlené teorie.
Metodický pokyn
Ve výuce lze použít pracovní list pro výklad a objasnění příjmů a výdajů. Na procvičení je přiložen pracovní list.
Zdroje
JAKEŠ, Petr. Finanční gramotností 2011: pro druhý stupeň základní školy. vyd. Nakladatelství Fortuna, 2011, ISBN 978-80-7373-089-5.
Pokud není uveden zdroj, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora
VY_62_INOVACE_ZEL13 Bankovní domy – komerční banky a spořitelny Komerční banky Jsou ziskové organizace. Tyto banky vydělávají na tom, že peníze prodávají za vyšší cenu než nakupují (úroky). Úrok, který banka poskytne z vkladu je menší než úroky, které vybírá od svých dlužníků. Typy bank: Universální (podle služby jaké poskytují), Speciální (poskytují téměř všechny služby zaměřené na určitou klientelu. Banka musí nejprve nakoupit peníze, aby je mohla prodávat. Základní fce banky: Pasivní -vkladové, Aktivní – úvěrové, Poskytující služby – zprostředkovatelské.
Pasivní – soustřeďování vkladů u banky za úrok. Druhy vkladů: Z časového hlediska: 1. Běžné – neomezená manipulace. Sepíšeme Smlouvu o zřízení a vedení účtu , dodáme náležitosti (jméno, bydliště, název banky, …), druh účtu (korunový, devizový), dohodneme úrok (p. a. –roční sazba, p. s. –pololetní sazba, p. q. – čtvrtletní sazba), poplatky, služby, jak bude banky posílat výpis (elektronicky, písemně). 2. Termínované – uvolnění vkladu na základě výpovědi, je zde vyšší úroková míra, je-li dříve vydán je přičtena pokuta. Nástroje komerční banky: Úrok: jn = j0 (1 + i)n RPSN – roční procentní sazba nákladů: o kolik procent je navýšen náklad, který musí dlužník bance zaplatit.
Z hlediska osoby vkladatele: 1. FO, 2. PO. Z hlediska uložené měny: 1. Kč, 2. Devizové vklady.
Technika shromažďování : Vkladní knížka – cenný papír s vykazováním okamžitého stavu, Běžné a osobní účty, Certifikáty – osvědčení o výši úspory, Kombinace vkladů se spotřebitelským úvěrem, Spoření na vzdělání,
Aktivní- poskytování úvěrů Úvěr představuje dočasné postoupení peněz dlužníkovi, který se zavazuje půjčený obnos v době splatnosti vrátit a uhradit sjednaný úrok. Úrok je peněžní odměna za půjčení peněz. Úroková sazba vyjadřuje procentní podíl úroku na půjčené částce. Se zárukou: Hypotekární – záruka nemovitostí, Lombardní – záruka cenným papírem, movitostí – stroj, zásobou materiálu, Osobní – ručitel je pro banku dlužníkem a pokud bude chtít sám půjčku, banka už s ním jedná jako s dužníkem. Podle subjektu úvěrování: Úvěry poskytnuté vládě, Úvěry poskytnuté podnikateli, Úvěry poskytnuté do spotřebitelského sektoru, Úvěry poskytnuté do zahraničí. Podle času: Krátkodobé – do jednoho roku, 1. kontokorentní – klient může přečerpat účet. 2. revolvingový – klient má určitý čas na splacení dluhu a pak se mu revolvingový úvěr na čerpání opět naplní. 3. lombardní – jen proti zástavě např. cennému papíru. 4. eskontní – je nabízen podnikateli, který dostane za majetek zaplaceno cenným papírem – směnkou. Chce-li dostat zaplaceno dřív než je termín na CP, pokud by odběratel v termínu nezaplatil, vymáhala by banka dluh po dodavateli. Střednědobé – od jednoho do čtyř let, 1. Spotřebitelské – nákup auta, dovolené, Dlouhodobé – od čtyř do deseti let, (nad 15 let jsou půjčky pro klienta velmi nákladné). 2. Hypoteční – financování bydlení.
Podle objektu úvěrování: Provozní úvěr – na oběžný majetek (materiál, nástroje), Investiční úvěr – na stroje, budovy, Spotřební úvěr – na vybavení domácnosti.
Zprostředkovatelské Platební operace na příkaz klienta z jeho účtu – bankovní převod, šek, akreditiv(příkaz banky jiné bance), platební karty. Devizové obchody – valuty (zahraniční měna), devizy (cizí měna na účtech zahraniční banky), Depotní operace – úschova v sejfech, Poradenská a expertní činnost.
Spořitelny mají stejnou činnost jako komerční banky . Bankovní domy – KB a spořitelny Test Jaké jsou komerční banky organizace a na jaké principu pracují?..................1.......................... Jaké jsou typy bank?.......................................................................................2.......................... Jaké funkce používají banky?........................................................................3............................. Co to je pasivní operace?.............................................................................4.............................. Jaké nástroje používají pasivní operace?......................................................5............................. Jaké jsou druhy vkladů?..................................................................................6........................... Jaké jsou techniky shromažďování?...................................................................7........................ Vysvětlete aktivní činnosti!................................................................................8........................ Jaké se používají záruky při úvěru?....................................................................9..................... ... Jaké jsou úvěry podle subjektu úvěrování?.....................................................10........................ Jaké znáte úvěry dle času?...............................................................................11........................ Jaké jsou zprostředkovatelské činnosti komerční banky?................................12....................... Jaké produkty nabízí na trhu spořitelny?.........................................................13........................
Správné odpovědi: 1….ziskové organizace, které nakupují levněji než prodávají, 2….univerzální a speciální, 3….aktivní, pasivní a zprostředkovatelské, 4….soustřeďování vkladů za úrok, 5….úrok a RPSN, 6….dle času (běžné a termínované), 7….vkladní knížka, běžné a osobní účty, certifikáty, kombinace vkladů a spoření na vzdělání, 8….dočasné postoupení peněz dlužníkovi za úrok na předem stanovenou dobu, kdy peníze dlužník vrátí, 9….hypotekární, lombardní a osobní, 10….poskytnuté vládě, podnikateli, spotřebitelskému subjektu a do zahraničí, 11….krátkodobé (do roku), střednědobé (do čtyř let) a dlouhodobé (nad 4 čtyři roky, nejčastěji do 10 let), 12….platební operace na příkaz klienta, devizové obchody, depotní operace a poradenská činnost, 13….stejné produkty jako komerční banky.
