ASPEK HUKUM MEDIASI PERBANKAN DALAM PENYELESAIAN KREDIT MACET (Studi Pada PT. Bank Sumut)
SKRIPSI Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas Akhir dan Memenuhi Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh: SARAH DIVA NIM : 110200386
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM DAGANG
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015
ASPEK HUKUM MEDIASI PERBANKAN DALAM PENYELESAIAN KREDIT MACET (Studi Pada PT. Bank Sumut) SKRIPSI Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Oleh: SARAH DIVA NIM: 110200386 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM DAGANG
Disetujui Oleh Ketua Departemen Hukum Keperdataan
Dr. H. Hasim Purba, S.H. M. Hum NIP: 196603031985091001
Pembimbing I
Dr. H. Hasim Purba, S.H. M. Hum NIP: 196603031985091001
Pembimbing II
Aflah, S.H. M. Hum NIP :1970050192002122002
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan karunia dan hidayahNya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi inni dengan baik dan tepat pada waktunya. Skripsi ini merupakan syarat untuk mencapai gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Didorong dengan kenyataan ini, maka akhirnya penulis menyelesaikan skripsi ini dengan judul : “ASPEK HUKUM MEDIASI PERBANKAN DALAM PENYELESAIAN KREDIT MACET (STUDI PADA PT. BANK SUMUT)”. Skripsi ini membahas tentang aspek hukum mediasi perbankan dalam penyelesaian kredit macet pada PT. Bank Sumut, semoga skripsi ini berguna dan bermanfaat bagi penyusun khususnya dan bagi para pihak yang berkepentingan pada umumnya. Penulis menyadari bahwa tulisan ini masih jauh dari kesempurnaan, namun dengan lapang hati penulis selalu menerima kritik, saran maupun masukan yang bersifat mendidik dan membangun dari berbagai pihak. Dalam kesempatan ini, penulis menyampaikan terima kasih yang sebesarbesarnya kepada : 1. Prof. Dr. Runtung, S.H., M.Hum, selaku
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara. 2. Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum, selaku Pembantu Dekan I. 3. Bapak Dr. Hasim Purba, S.H., M.Hum, selaku Ketua Departemen Hukum Keperdataan, sekaligus sebagai Dosen Pembimbing I yang telah memberikan waktu, tenaga dan arahannya kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
4. Ibu Sinta Uli, S.H., M.Hum, selaku Ketua Program Kekhususan Dagang. 5. Ibu Aflah, S.H., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II yang telah meluangkan waktu, tenaga, arahan, dan nasehat kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. 6. Bapak Malem Ginting, S.H., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah memberikan arahan selama penulis berada dalam perkuliahan, serta seluruh Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang dengan dedikasinya dan pengabdiannya telah mendidik penulis selama menjadi Mahasiswa, dan Staff Administrasi yang telah membantu dalam pengurusan selama perkuliahan. 7. Teristimewa kepada kedua orang tua saya tercinta, Ir. Faizal Rida dan Fauziah Hanum Lubis serta abang dan kakak ipar saya Gallif Faizal Rida, S.H dan Jihan Farhana Lubis, S.E, yang selalu mendoakan, mendukung, menyemangati dan memberikan kasih sayang selama ini kepada penulis baik dalam menyelesaikan perkuliahan maupun dalam kehidupan sehari-hari. 8. Kepada Fauzal Rizkal, S.T, yang selalu memberikan semangat, dan kasih sayang, dan selalu sabar mendengarkan keluhan penulis mulai dari masa-masa perkuliahan hingga penyelesaian skripsi ini. 9. Kepada sahabat-sahabat yang penulis sayangi : Calvin, Rido, Nadhira, Lutfhi, Fauzan Zaki, Yovina, dan Ka Anditha, terima kasih telah setia mendengarkan keluhan penulis dan selalu menyemangati penulis dalam menyelesaikan penulisan skripsi ini, seluruh teman-teman seperjuangan stambuk 2011 yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu, dan khususnya
kepada teman-teman Grup A Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, serta teman-teman Departemen Keperdataan Program Kekhususan Dagang, penulis mengucapkan terima kasih sebesar-besarnya. 10. Kepada seluruh staff PT. Bank Sumut : Bapak Abdi Santosa, Bapak Ikhwan Simanjuntak, Bapak Prima dan seluruh staff yang tidak dapat disebutkan satu persatu, terima kasih atas bimbingan, kerjasamanya, dan keramahannya dalam penyelesaian skripsi ini. 11. Kepada semua pihak yang telah banyak membantu penulis selama ini yang tidak dapat penulis lupakan atas segala bantuan dan dukungannya hingga terselesaikannya skripsi ini. Atas semua dukungan tersebut, kiranya tuhan Yang Maha Esa melimpahkan rahmatNya dan balasan yang berlipat ganda. Akhir kata penulis menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini tidak luput dari kekurangan dan ketidaksempurnaan, karena sebagai manusia penulis tentu jauh dari kesempurnaan dan ingin melangkah baik dan belajar dari kesalahan. Penulis juga berharap kiranya skripsi ini dapat bermanfaat dalam memperluas cakrawala dan pengetahuan kita semua.
Medan,
April 2015
Penulis
ABSTRAK Sarah Diva* Hasim Purba** Aflah*** Perbankan sebagai lembaga yang memberikan kredit kepada rakyat, akan selalu di ancam oleh berbagai krisis, antara lain adalah krisis kredit bermasalah. Para nasabah yang telah memperoleh fasilitas kredit oleh bank tidak seluruhnya dapat mengembalikan hutangnya dengan lancar dan sesuai dengan waktu yang telah diperjanjikan. Terjadinya kredit macet terdapat beberapa faktor yang mempengaruhinya. Pihak bank setidaknya mempertimbangkan lembaga penyelesaian sengketa mana yang dipandang dapat menyelesaikan secara efektif dan efisien dengan hasil yang memuaskan. Untuk penyelesaian sengketa di bidang perbankan antara kedua belah pihak, Bank Indonesia telah mengeluarkan PBI No. 8/5/PBI/2006 yang telah dirubah menjadi No. 10/1/PBI/2008 tentang mediasi perbankan. Beberapa permasalahan yang timbul dalam penelitian ini diantaranya, bagaimana pelaksanaan pemberian kredit, bagaimana menentukan kredit tersebut dapat dikatakan sebagai kredit macet, bagaimana proses pelaksanaan mediasi perbankan, dan apa saja yang menjadi hambatan dalam menyelesaikan kredit macet tersebut dilihat dari segi pihak bank. Metode penelitian yang digunakan metode yuridis normatif dan metode yuridis empiris. Penelitian dilakukan dengan pendekatan kepustakaan, yaitu dengan meneliti bahan pustaka seperti perundang-undangan, buku-buku yang berkaitan dengan penelitian, pendapat para sarjana, jurnal hukum, internet, dan diperoleh secara langsung dari penelitian lapangan, yakni dilakukannya wawancancara di PT. Bank Sumut. Hasil penelitian menunjukan bahwa, pihak Bank Sumut juga mengalami perkreditan macet, nasabah yang memperoleh kredit dari Bank Sumut pada akhirnya ada beberapa yang tidak bisa membayar hutangnya. Dari hasil penelitian pihak Bank Sumut pernah melakukan mediasi untuk saling membantu kedua bela pihak agar bisa menyelesaikan kredit bermasalah tersebut. Mediasi yang diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 10/1/PBI/2008 dengan medasi dalam peraturan lainnya memiliki beberapa persamaan dalam unsur-unsurnya maupun dalam pelaksanaannya dan juga tidak memiliki perbedaan yang begitu menonjol. Peranan mediasi ini bagi kedua belah pihak dalam menyelesaikan perkreditan macet pada dasar nya sama-sama menguntungkan bagi keduanya, sehingga baik pihak bank maupun pihak nasabah tetap dapat menjalankan hubungan mereka dengan baik. Kata kunci: Mediasi Perbankan, Kredit Macet
* ** ***
Mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Dosen Pembimbing I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Dosen Pembimbing II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK ............................................................................................................i KATA PENGANTAR .........................................................................................ii DAFTAR ISI ......................................................................................................... v BAB I : PENDAHULUAN.................................................................................. 1 A. Latar Belakang .................................................................................. 1 B. Perumusan Masalah .......................................................................... 6 C. Tujuan Penelitian .............................................................................. 7 D. Manfaat Peneilitan ............................................................................ 7 E. Metode Penelitian.............................................................................. 8 F. Keaslian Penulisan .......................................................................... 11 G. Sistematika Penulisan...................................................................... 12 BAB II : TINJAUAN UMUM TENTANG MEDIASI .................................... 15 A. Pengertian Mediasi Perbankan ........................................................ 15 B. Unsur-Unsur Mediasi Perbankan .................................................... 19 C. Manfaat dan Tujuan Mediasi Perbankan......................................... 23 D. Penyelesaian Sengketa Pada Perbankan Melalui Mediasi .............. 27 E. Pengaturan Hukum Mengenai Mediasi Perbankan ......................... 30 BAB III : TINJAUAN UMUM MENGENAI KREDIT PERBANKAN ....... 34 A. Struktur Organisasi PT. Bank Sumut .............................................. 34 B. Jenis-Jenis Kredit ............................................................................ 37 C. Perjanjian Kredit ............................................................................. 43 D. Hak dan Kewajiban Para Pihak dalam Perjanjian Kredit................ 53 E. Wanprestasi Didalam Perjanjian Kredit .......................................... 56
BAB IV : PENERAPAN MEDIASI PERBANKAN DALAM PENYELESAIAN KREDIT MACET DALAM BANK SUMUT . 60 A. Pelaksanaan Pemberian Kredit Pada Bank Sumut .......................... 60 B. Pengertian Kredit Macet Pada Bank Sumut .................................... 65 C. Proses Penyelesaian Kredit Macet Pada Bank Sumut Melalui Mediasi Perbankan............................................................. 68 D. Hambatan yang Dihadapi dalam Penyelesaian Kredit Macet dalam Mediasi Perbankan .......................................................................... 72 BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN ........................................................... 75 A. Kesimpulan ..................................................................................... 75 B. Saran................................................................................................ 77 DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................... 79 LAMPIRAN a. Wawancara (Question of Interview) b. Surat Izin Riset dari PT. Bank Sumut c. Perjanjian Kredit PT. Bank Sumut
