Aspek Bias dalam Pengambilan Keputusan Kredit pada Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Industri Makanan Ringan di Kota Salatiga
Oleh : IVENA ATHALIA NIM : 212008063
KERTAS KERJA Diajukan kepada Fakultas Ekonomika dan Bisnis Guna Memenuhi Sebagian dari Persyaratan-persyaratan untuk Mencapai Gelar Sarjana Ekonomi
FAKULTAS : EKONOMIKA DAN BISNIS PROGRAM STUDI : MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA SALATIGA
2012 i
ii
iii
MOTTO Bukan kecerdasan saja yang membawa sukses, tapi juga hasrat untuk sukses, komitmen untuk bekerja keras, dan keberanian untuk percaya akan dirimu sendiri. (Jamie Winship)
iv
ABSTRACT Credit is one of the external funding sources and this things is common for industrial sector, especially for small industries which have limited fund. Entrepreneurs are the ones who have to make a decision on debt. Yet, an entrepreneur can make a mistake or bias in debt decision making. This is caused by entrepreneurs are likely to give priority to feeling or psychological factors in decision making than rational thinking. The aim of this research is to analyze the influence of aspect bias in making a decision on credit in the “Usaha Mikro Kecil Menengah” (UMKM) for snack industries in Salatiga. Bias aspect which use in this research is excessive optimism, overconfidence, confirmation, and illusion of control. Author takes the sample from snack industries in Salatiga. To obtain the primary data, author use logistic regression analyse tool. The result of this research shows that excessive optimism, overconfidence, confirmation, and iillusion of control do not have any influences on decisions making of credit
Keywords :bias aspect, credit decisions
v
SARIPATI Kredit merupakan salah satusumber pendanaan eksternal dan merupakan hal biasa bagi sektor industri, terutama bagi industri kecil yang memiliki modal terbatas. Pengusaha memiliki peran penting dalam pengambilan keputusan kreditnya. Namun pada kenyataannya, seorang pengusaha dapat membuat kesalahan atau bias dalam pengambilan keputusan kredit. Seringkali pengusaha tidak menyadari bahwa factor psikologis yang ada pada diri masing – masing turut berperan penting dalam pengambilan keputusan kredit. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menganalisis apakah aspek bias dapat memberikan pengaruh terhadap pengambilan keputusan kredit Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) pada industry makanan ringan di kota Salatiga. Faktor bias yang digunakan di penelitian ini ada empat macam, yaitu excessive optimism, over confidence, confirmation, danillusion of control. Penulis memilih pengusaha makanan ringan yang berada di kota Salatiga sebagai sampel dalam penelitian ini. Penulis menggunakan metode regresi logistic, untuk mendukung data primer yang ada. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa excessive optimism, over confidence, confirmation, dan illusion of control tidak memberikan pengaruh pada pengambilan keputusan kredit.
Kata kunci :aspek bias, keputusankredit
vi
KATA PENGANTAR Puji dan syukur penulis panjatkan kepada Tuhan atas limpahan rahmat dan karuniaNya,
sehingga penulis dapat
menyelesaikan skripsi yang berjudul
dalamPengambilanKeputusanKreditpada
Usaha
Mikro
Kecil
Aspek
Menengah
Bias
(UMKM)
IndustriMakananRingan di Kota Salatiga. Skripsi ini disusun guna memenuhi salah satu persyaratan dalam menyelesaikan studi untuk memperoleh gelar sarjana strata satu dari Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Kristen Satya Wacana. Penelitian ini bertujuan untuk memberikan gambaran yang lebih jelas mengenai aspek bias, khususnya mengenai peranan aspek bias dalam pengambilan keputusan hutang. Penelitian ini dilakukan melalui penyebarankuisionerpada UMKM industry makananringan di kotaSalatiga. Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan, oleh karenanya penulis sangat membuka diri atas kritik dan saran yang dapat membangun demi kebaikan skripsi ini. Akhir kata, penulis berharap hasil penelitian ini akan bermanfaat bagi penulis pada khususnya dan bagi pembaca pada umumnya sebagai bahan masukan dan pertimbangan bagi semua pihak yang membutuhkan.
Salatiga, Mei 2012
Penulis
vii
UCAPAN TERIMA KASIH
Pertama-tama, penulis ingin berterima kasih yang sebesar-besarnya kepada Tuhan Yesus Kristus atas kemurahan dan penyertaan-Nya selama ini sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Penulis juga menyadari sepenuhnya akan adanya campur tangan dan keterlibatan berbagai pihak yang sangat membantu dalam proses penulisan skripsi hingga skripsi ini dapat terselesaikan. Oleh karenanya, penulis ingin mengucapkan rasa terima kasih yang sebesarbesarnya kepada : 1. Ibu Sally Dwijayanti, SE, MSMyang telah banyak memberikan sumbangan pengetahuan, waktu, arahan dan dengan sabar membimbing penulis dari awal sampai dengan selesainya skripsi ini. 2. Bapak Hari Sunarto, SE, MBA, Ph.D selaku dekan Fakultas Ekonomi Universitas Kristen Satya Wacana. 3. Bapak Eko Suseno H. R. Maturity, SE selaku wali studi penulis. 4. Seluruh staf pengajar Fakultas Ekonomi UKSW yang telah memberikan bekal pengetahuan kepada penulis dan staf tata usaha yang telah memberikan bantuan-bantuan kepada penulis selama menuntut ilmu di Fakultas Ekonomi UKSW, Salatiga. 5. Keluarga penulis, khususnya papa, mama, adik – adik yang telah menjadi bagian hidup yang sangat berharga bagi penulis, sehingga memotivasi penulis untuk dapat menyelesaikan skripsi dengan sebaik-baiknya. 6. Adinata Setia Gunawan yang telah membagikan semangatnya kepada penulis selama berkuliah di UKSW dan membantu penulis selama menyelesaikan skripsi. 7. Buat semua kerabat dan sahabat: Sherlly Darmawan, Katarina, O livia, Eva, Mitha, Elen, Erna, Julita, Alvin, Victor, Glenis, Shinta, Cindy, Citra, Reynold, Bowok, dan masih banyak lainnya yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu yang sudah membantu penulis dalam penulisan skripsi ini, terima kasih banyak atas dukungan dan doa yang diberikan kepada penulis selama masa studi.
viii
8. Seluruh responden yang bersedia menyisihkan waktu yang dimiliki untuk mengisi kuesioner yang dibagikan sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik. 9. Segenap pihak yang telah banyak membantu tetapi tidak dapat disebutkan satu per satu.
Salatiga, Mei 2010
Penulis
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ................................................................................................................... i PERNYATAAN KEASLIAN KARYA TULIS ....................... Error! Bookmark not defined. LEMBAR PENGESAHAN : .................................................... Error! Bookmark not defined. MOTTO. .................................................................................................................................... iv ABSTRACT................................................................................................................................ v SARIPATI.................................................................................................................................. vi KATA PENGANTAR ..............................................................................................................vii UCAPAN TERIMA KASIH....................................................................................................viii DAFTAR ISI............................................................................................................................... x PENDAHULUAN ...................................................................................................................... 1 LANDASAN TEORI .................................................................................................................. 5 Keputusan Kredit ....................................................................................................................... 5 Aspek bias................................................................................................................................. 6 Aspek Bias dalam Pengambilan Keputusan Kredit ....................................................................... 7
METODE PENELITIAN .......................................................................................................... 12 Populasi dan Sampel ................................................................................................................ 12 Data........................................................................................................................................ 12 Indikator Empirik .................................................................................................................... 12 Teknik Analisis Data................................................................................................................ 14
ANALISIS DAN PEMBAHASAN .......................................................................................... 15 Karakteristik Responden........................................................................................................... 16 Pembahasan............................................................................................................................. 25
KESIMPULAN ......................................................................................................................... 27 Keterbatasan Penelitian dan Saran............................................................................................. 28
DAFTAR PUSTAKA ............................................................................................................... 29 DAFTAR RIWAYAT HIDUP ................................................................................................. 43
x
DAFTAR TABEL Tabel 1. Distribusi Responden Berdasarkan Pernah atau Belum Pernah Ambil Kredit .......... 16 Tabel 2. Distribusi Responden Berdasarkan Usia.................................................................... 17 Tabel 3. Distribusi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin .................................................... 18 Tabel 4. Distribusi Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir .......................................... 18 Tabel 5. Disrtibusi Responden Berdasarkan Jumlah Tenaga Kerja ......................................... 19 Tabel 6. Jumlah Responden untuk Setiap Aspek Bias............................................................. 20 Tabel 7. Distribusi Aspek Bias Responden Berdasarkan Usia ................................................ 20 Tabel 8. Distribusi Aspek Bias Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ................................. 21 Tabel 9. Distribusi Aspek Bias Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan ........................ 22 Tabel 10. Koefisien Hasil Regresi Logistik ............................................................................. 23
xi
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Kuisioner Penelitian ............................................................................................. 31 Lampiran 2 Daftar Sampel Perusahaan.................................................................................... 34 Lampiran 3 Hasil Uji Regresi Logistik .................................................................................... 37
xii
