ANALISIS PENGARUH KUALITAS PELAYANAN DAN BRAND IMAGE TERHADAP KEPUTUSAN MENABUNG PADA BANK SYARIAH MANDIRI SALATIGA
SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)
Oleh: NUR ISTIANA 213 11 050
JURUSAN S1-PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA 2015
i
ii
iii
iv
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
MOTTO Sesungguhnya Allah tidak merubah keadaan suatu kaum Sehingga mereka merubah keadaan yang ada pada diri Mereka sendiri ( Ar-Ra’d : 11 ). Berusaha, berikhtiar semaksimal mungkin karena proses tidak akan mengkhianati hasil. PERSEMBAHAN Kupersembahkan karya tulis ini untuk:
My beloved Siti Munjaroah, Subagyo, Fauzi Nur Iqbal, serta keluarga besarku, terima kasih atas dukungan dan do’a kalian semua. Almamaterku IAIN Salatiga Serta semua pihak yang telah membantu skripsi ini.
v
terselesaikannya
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahi Rabbil‟alamin, segala puji dan syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT yang memberikan kesempatan kepada penulis untuk menyelesaikan skripsi yang berjudul Analisis Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Brand Image Terhadap Keputusan Menabung Pada Bank Syariah Mandiri Salatiga . Shalawat serta salam semoga senantiasa tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW yang telah menghantarkan dari zaman kegelapan hingga zaman yang terang benderang ini. Skripsi ini disusun dan diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar sarjana dalam ilmu Perbankan Syariah. Penulis mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada pihak-pihak yang telah membantu dalam penyelesaian skripsi ini baik secara moril maupun spiritual. Ucapan terimakasiholeh penulis ditujukan kepada: 1. Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Rektor Institut Agama Islam Negeri Salatiga. 2. Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam. 3. Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Jurusan S1-Perbankan Syariah. 4. Drs. Alfred L., M.SI selaku dosen pembimbing skripsi yang telah meluangkan waktu, memberi arahan, masukan dan menyempurnakan skripsi ini. 5. M. Yusuf Kummaini, S.HI.,M.H. selaku dosen pembimbing akademik. 6. Seluruh dosen dan staff Jurusan S1-Perbankan Syariah Islam IAIN Salatiga yang telah memberikan ilmu, pengetahuan dan wawasan. vi
7. Kedua orang tuaku dan adikku tercinta, serta seluruh keluarga besarku yang selalu memberikan dukungan dan do’a. 8. Seluruh pihak Bank Syariah Mandiri Salatiga yang banyak membantu dalam menyelesaikan skripsi ini. 9. Sahabatku tercinta Erni, Vivi, Nia, Mutik, Nana, Nida, Eli, Isna, Rizky terima kasih atas hiburan, bantuan, saran, do’a dan dukungan yang telah kalian berikan. 10. Heriyanto yang setia menemani, serta selalu memberikan dukungan, saran, dan do’a. 11. Teman-temanku “ORMATESA" yang telah memberikan dukungan serta bantuanya. 12. Teman-teman S1- Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga serta semua pihak yang secara langsung maupun tidak langsung turut membantu penyelesaian skripsi ini. Semoga amal baik mereka mendapatkan balasan yang terbaik dari Allah SWT. Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kekurangannya, sehingga kritik dan saran penulis harapkan. Akhirnya hanya kepada Allah SWT penulis serahkan segalanya dan semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi yang membaca dan mempelajarinya. Aamiin. Salatiga, 10 September 2015 Penulis
Nur Istiana vii
ABSTRAK Istiana, Nur. 2015. Analisis Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Brand Image Terhadap Keputusan Menabung Pada Bank Syariah Mandiri Salatiga. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam. Program Studi Perbankan Syariah. Institut Agama Islam Negeri Salatiga. Pembimbing: Drs. Alfred L.,M.Si Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui adanya pengaruh kualitas pelayanan, brand image terhadap keputusan menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif. Sampel diambil sebanyak 98 responden. Pengujian statistik dalam penelitian ini menggunakan uji ttest, uji Ftest, dan koefisien determinasi (R square). Hasil uji statistik yang telah dilakukan mendapatkan hasil sebagai berikut: hasil uji ttest dan uji Ftest menunjukan bahwa variabel kualitas pelayanan dan brand image berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung, baik secara simultan maupun parsial. Hasil dari uji selanjutnya yaitu uji koefisien determinasi (R square) menunjukan variabel kualitas pelayanan dan brand image berpengaruh terhadap keputusan menabung, ini ditunjukkan dengan nilai R square sebesar 55,7%, dan sisanya sebesar 44,3% dipengaruhi oleh variabel lain di luar model. Kata Kunci: Kualitas Pelayanan, Brand Image, dan Keputusan Menabung
viii
DAFTAR ISI Halaman Judul...................................................................................................................
i
Persetujuan Pembimbing.................................................................................................
ii
Pengesahan Kelulusan......................................................................................................
iii
Pernyataan Keaslian Skripsi...........................................................................................
iv
Motto dan Persembahan.................................................................................................
v
Kata Pengantar................................................................................................................
vi
Abstrak.............................................................................................................................
viii
Daftar Isi............................................................................................................................
ix
Daftar Tabel.......................................................................................................................
xi
Daftar Gambar................................................................................................................... xiii Daftar Lampiran............................................................................................................... BAB I
BAB II
BAB III
xiv
PENDAHULUAN......................................................................................... 1 A.
Latar Belakang Masalah......................................................................
1
B.
Rumusan Masalah................................................................................
9
C.
Tujuan Penelitian.................................................................................
9
D.
Kegunaan Penelitian............................................................................
9
E.
Sistematika Penulisan..........................................................................
10
LANDASAN TEORI.................................................................................... 12 A.
Telaah Pustaka.....................................................................................
12
B.
Kerangka Teori....................................................................................
15
1.
Kualitas Pelayanan.....................................................................
15
2.
Brand Image...............................................................................
20
3.
Pengambilan Keputusan.............................................................
24
4.
Tabungan....................................................................................
31
C.
Kerangka Penelitian.............................................................................
34
D.
Hipotesis..............................................................................................
35
METODE PENELITIAN............................................................................
36
A.
Jenis Penelitian....................................................................................
36
B.
Lokasi dan Waktu Penelitian...............................................................
36
ix
BAB IV
C.
Populasi dan Sampel............................................................................
36
D.
Teknik Pengumpulan Data..................................................................
38
E.
Metode Analisis...................................................................................
42
F.
Model Penelitian...................................................................................
50
G.
Alat Analisis........................................................................................
50
PEMBAHASAN...........................................................................................
52
A.
Gambaran Objek Penelitian.................................................................
52
B.
Deskripsi Data.....................................................................................
53
1.
Karakteristik Responden...............................................................
54
a. Jenis Kelamin........................................................................
54
b. Umur......................................................................................
54
c. Alamat....................................................................................
56
d. Pekerjaan................................................................................
57
Analisis Data.................................................................................
57
a. Uji Instrumen.........................................................................
57
1) Uji Reliabilitas................................................................
57
2) Uji Validitas....................................................................
58
b. Uji Asumsi Klasik..................................................................
60
1) Uji Multicollinearity.......................................................
60
2) Uji Heteroscedasticity....................................................
62
3) Uji Normalitas................................................................
64
4) Uji Linearitas..................................................................
66
c. Analisa Regresi Linier Berganda...........................................
68
d. Uji Statistik............................................................................
70
1) Uji ttest.............................................................................
70
2) Uji Ftest............................................................................
71
3) Koefisien Determinasi (R2)............................................
71
Pembahasan ........................................................................................
72
2.
C. BAB V
PENUTUP.....................................................................................................
76
A.
Kesimpulan..........................................................................................
76
B.
Saran ...................................................................................................
78
x
DAFTAR PUSTAKA DAFTAR LAMPIRAN DAFTAR RIWAYAT HIDUP
xi
DAFTAR TABEL Tabel 1.1
Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia....................... 3
Tabel 3.1
Bobot Nilai Questioner............................................................. 40
Tabel 3.2
Indikator Variabel Dependen dan Independen.......................... 41
Tabel 4.1
Pegawai Bank Syariah Mandiri Salatiga................................... 53
Tabel 4.2
Jenis Kelamin Responden......................................................... 54
Tabel 4.3
Umur Responden.......................................................................54
Tabel 4.4
Alamat Responden.................................................................... 56
Tabel 4.5
Pekerjaan Responden................................................................ 57
Tabel 4.6
Hasil Uji Reliabilitas................................................................. 58
Tabel 4.7
Hasil Uji Validitas..................................................................... 58
Tabel 4.8
Hasil Uji Multicollinearity........................................................ 61
Tabel 4.9
Coefficient Correlations.......................................................... 62
Tabel 4.10
Hasil Uji Heteroscedasticity..................................................... 63
Tabel 4.11
Hasil Uji Linearitas................................................................... 67
Tabel 4.12
Hasil Uji Linear Berganda........................................................ 68
Tabel 4.13
Hasil Uji Linear Berganda (ttest)................................................ 70
Tabel 4.14
Hasil Uji Ftest........................................................................... 71
Tabel 4.15
Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)....................................... 72
Tabel 4.15
Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)....................................... 75
xii
DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1
Kerangka Penelitian.................................................................. 34
Gambar 4.1
Grafik Histogram...................................................................... 65
Gambar 4.2
Grafik Normal Plot....................................................................66
xiii
DAFTAR LAMPIRAN
Daftar Riwayat Hidup Kuesioner Analisis Deskriftif Responden Hasil Uji Realibilitas Hasil Uji Validitas Hasil Uji Multicollinearity Coefficient Correlations Hasil Uji Heteroscedasticity Hasil Uji Linearitas Hasil Uji Linearitas Berganda Hasil Uji Linear Berganda (ttest) Hasil Uji Ftest Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) Lembar Konsultasi Pembimbing Daftar Riwyat Hidup
xiv
BAB I PENDAHULUAN A.
Latar Belakang Masalah Indonesia merupakan negara yang mayoritas penduduknya beragama Islam, hal ini merupakan salah satu pendorong munculnya lembaga keuangan (bank) yang bedasarkan prinsip syariah. Kehadiran bank syariah di Indonesia masih relatif baru, yaitu pada awal tahun 1990-an. Lahirnya bank syariah pertama di Indonesia merupakan hasil kerja tim perbankan MUI yaitu dengan dibentuknya PT Bank Muamalat Indonesia (BMI) yang akte pendiriannya ditandatangani tanggal 1 November 1991. Keadaan perbankan syariah semakin diakui dengan dikeluarkannya UU No 21 Tahun 2008 tentang perbankan syariah sebagai amandemen UU No 7 Tahun 1992 tentang perbankan dan UU No 10 Tahun1998 tentang perbankan, dalam Undang-undang ini diperbolehkan untuk membuka bank syariah atau unit usaha syariah bagi bank konvensional. Pengertian bank menurut UU No.10 Tahun 1998 adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan/ atau bentukbentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat. Jenis bank jika dilihat dari cara menentukan harga, terbagi menjadi dua macam, yaitu bank yang berdasarkan prinsip konvensional dan bank yang berdasarkan prinsip syariah. Hal utama yang menjadi perbedaan antara kedua bank tersebut adalah penentuan harga, baik harga jual maupun harga 1
2
beli, dalam bank konvensional penentuan harga berdasarkan bunga, sedangkan dalam bank syariah didasarkan pada konsep Islam, yaitu kerjasama dalam skema bagi hasil, baik untung maupun rugi. Bank berdasarkan prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dengan pihak lain untuk menyimpan dana atau pembiayaan usaha atau kegiatan perbankan lainnya. Penentuan biaya-biaya jasa bank lainnya bagi bank yang berdasarkan prinsip syariah juga sesuai dengan syariat Islam. Sumber penentuan harga atau pelaksanaan kegiatan bank prinsip syariah dasarnya adalah Al-Quran dan sunnah Rasul. Bank berdasarkan prinsip syariah mengharamkan penggunaan harga produknya dengan bunga tertentu, bagi bank yang berdasarkan prinsip syariah bunga adalah riba (Kasmir, 2002: 31). Dimasa sekarang ini, dunia perbankan syariah di Indonesia berkembang pesat, hal ini ditandai dengan munculnya bank-bank syariah di Indonesia, bahkan sebagian dari bank konvensional juga membuka cabang pada bank syariah, salah satunya adalah Bank Syariah Mandiri, dalam keadaan seperti ini, timbullah persaingan antar bank yang semakin ketat, sehingga bank harus membentuk strategi yang tepat untuk menarik minat nasabah untuk menabung di bank syariah. Berikut data perkembangan perbankan di Indonesia :
3
Tabel 1.1 Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia Kelompok Bank KPO/KC KCP/UPS Bank Umum Syariah 407 1356 1 PT Bank Syariah Muamalat 81 190 Indonesia 2 PT Bank Syariah Mandiri 136 445 3 PT Bank Syariah Mega 35 319 Indonesia 4 PT Bank Syariah BRI 51 172 5 PT Bank Syariah Bukopin 12 5 6 PT Bank Panin Syariah 5 7 PT Bank Victoria Syariah 8 6 8 PT Bank BCA Syariah 6 6 9 PT Bank Jabar dan Banten 8 43 10 PT Bank Syariah BNI 64 170 11 PT Maybank Indonesia Syariah 1 Sumber: Stataistik Perbankan Syariah , Desember 2013 No
KK 224 116 57 6 8 22 2 13 -
Keterangan : KPO : Kantor Pusat Operasional KC : Kantor Cabang KCP/UPS : Kantor Cabang Pembantu/ Unit Pelayanan Syariah KK : Kantor Kas Salah satu bank syariah yang populer dikalangan masyarakat Indonesia adalah Bank Syariah Mandiri (BSM). Bank Syariah Mandiri (BSM) merupakan bank milik pemerintah pertama yang melandaskan operasionalnya pada prinsip syariah. Kehadiran BSM sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah pasca krisis ekonomi dan moneter 1997-1998. Sebagaimana diketahui, krisis ekonomi dan moneter ssejak Juli 1997, yang disusul dengan krisis multi-dimensi, telah menimbulkan beragam dampak negatif yang sangat hebat terhadap seluruh sendi kehidupan masyarakat, tidak terkecuali dunia usaha. Kondisi tersebut, industri perbankan nasional yang didominasi oleh bank-bank konvensional
4
mengalami krisis luar biasa. Pemerintah akhirnya mengambil tindakan dengan merestrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank di Indonesia. PT Bank Syariah Mandiri hadir dan tampil dan tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani, yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmoni antara idealisme usaha dan nilai-nilai rohani inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. Widiyono (2006: 171) mengatakan, tabungan merupakan bentuk simpanan yang penarikannya berdasarkan perjanjian kedua belah pihak, anatara bank dan nasabah. Secara sederhana, menabung adalah menyisihkan sebagian dari uang kita untuk simpanan dimasa depan. Tidak sedikit orang yang menggangap bahwa dalam ajaran islam tidak mendorong umatnya untuk menabung. Mungkin hal ini karena ada pendapat bahwa dengan menabung adalah perbuatan menimbun harta. Namun anggapan itu perlu disanggah, karena dalam beberapa hadist menyebutkan “Rasulullah menyimpan makanan untuk kebutuhan keluarga selama setahun.” (HR Bukhari no 2904 dan Muslim no 1757). “Simpanlah sebagian daripada harta kamu untuk kebaikan masa depan kamu, karena itu jauh lebih baik bagimu” (HR Bukhari). Dari hadist-hadist tersebut dapat ditarik kesimpulan bahwa menabung adalah salah satu ajaran Islam. Menabung penting bagi kaum muslim, karena banyak manfaat yang didapat, seperti mengajarkan hidup hemat, menyiapkan biaya dimasa depan dan biaya yang tak terduga.
5
Keputusan nasabah dalam memilih atau menggunakan produk jasa bank syariah didasarkan oleh beberapa faktor, antara lain faktor religiusitas (keagamaan), faktor produk, faktor pelayanan, dan citra (brand image). Lupiyoadi (2009) menyatakan kualitas jasa merupakan perpaduan antara sifat dan karakteristik yang menentukan sejauh mana keluaran dapat memenuhi persyaratan kebutuhan pelanggan. Pelanggan yang menentukan dan menilai sampai seberapa jauh sifat dan karakteristik itu memenuhi kebutuhannya. Jasa atau pelayanan merupakan kinerja yang tidak berwujud tetapi dapat dirasakan oleh konsumen. Untuk mewujudkan pelayanan maksimal diperlukan adanya kerjasama antara penyedia jasa dan pengguna jasa. Kualitas layanan selain untuk memuaskan konsumen juga merupakan strategi yang tepat untuk meningkatkan keunggulan bank. Kualitas jasa didasarkan pada persepsi nasabah/konsumen atas hasil jasa yang dinikmatinya. Hasil pelayanan jasa yang dinikmati oleh nasabah akan menimbulkan penilaian terhadap bank, apabila hasil dari pelayanan bank dinilai baik, maka bank juga akan mendapat citra baik sehingga nasabah akan tertarik terhadap produk yang ditawarkan oleh bank, salah satunya adalah tabungan. Pelayanan dalam dunia perbankan identik dengan pegawai. Bagaimana kecakapan pegawai dalam melayani nasabah, keramahan pegawai/mengucapkan salam kepada nasabah, hingga kerapian/cara berpakaian pegawai itu sendiri. Kebanyakan penilaian nasabah terhadap
6
citra bank berdasarkan pelayanan pegawai bank, karena kegiatan operasional bank kebanyakan bergerak di bidang jasa (memberikan pelayanan), yang secara langsung berhadapan dengan nasabah. Menurut Parasuman dalam Tho’in (2011) menyebutkan bahwa dimensi kualitas terdiri dari lima faktor, yaitu: (1) realibility, yaitu kemampuan untuk memberikan jasa dengan segera dan memuaskan; (2) responsiveness, yaitu kemampuan untuk memberikan jasa dengan tanggap; (3) assurance, yaitu kemampuan, kesopanan, dan sifat dapat dipercaya yang dimiliki oleh para staf, bebas dari bahaya, risiko dan keragu-raguan; (4) emphaty, yaitu kemudahan dalam melakukan hubungan komunikasi yang baik dan memahami kebutuhan pelanggan; (5) tangibles, yaitu fasilitas fisik, perlengkapan pegawai dan sarana komunikasi. Untuk meningkatkan kualitas layanan diperlukan pengetahuan strategik dalam bisnis, ini diperlukan untuk meningkatkan profesionalisme dalam bidang pelayanan. Bank dalam memberikan pelayanan kepada nasabah tidak hanya memperhatikan kualitas pelayanan yang dberikan tetapi juga citra merek. Citra merek (brand image) adalah sekumpulan asosiasi merk yang terbentuk dan melekat dibenak konsumen (Rangkuto, 2004: 244). Melalui citra merek yang kuat, maka pelanggan akan memiliki asumsi positif terhadap merek dari produk yang ditawarkan oleh bank. Brand image menjadi hal yang sangat penting diperhatikan bank, melalui brand image yang baik maka dapat menimbulkan perasaan positif pada saat membeli atau menggunakan merek tertentu. Citra merek (brand image) memiliki posisi strategis dalam
7
persaingan yang tidak dapat diabaikan oleh perusahaan dalam rangka menarik minat nasabah untuk menggunakan produk yang ditawarkan. Image yang diyakini oleh konsumen mengenai sebuah merek sangat
bervariasi
dari
persepsi
masing-masing
individu.
Nasabah
memandang produk tabungan pada Bank Syariah Mandiri sebagai tabungan yang sangat berkualitas dapat dipercaya dan memberikan keuntungan yang sangat menarik bagi nasabah. Kualitas sebuah merek memberikan alasan yang sangat penting bagi nasabah untuk memilih produk. Apabila image yang tertanam dalam suatu produk baik, maka konsumen akan membeli produk itu, sebaliknya apabila image yang tertanam dalam produk buruk maka konsumen tidak akan memilih produk tersebut. Image yang positif tentu menjadi kekuatan bagi brand yang digunakan produk tersebut. Melihat pentingnya keputusan pemberian brand tersebut, maka perusahaan juga harus membangun citra brand yang baik tersebut tentunya yang mengubah persepsi masyarakat akan brand. Jadi, berhasil atau tidaknya suatu brand tergantung pada persepsi kosumen akan brand tersebut. Hoeffler dan Keller (Amanah, 2011), mengemukakan dimensi dari citra perusahaan yang secara efektif dapat mempengaruhi brand equity terdiri dari : 1. Atribut produk, manfaat, dan perilaku secara umum, terkait kualitas dan inovasi 2. Orang dan relationship, terkait pada pelanggan (customer orientation)
8
3. Nilai dan program, terkait kepedulian lingkungan dan tanggung jawab sosial 4. Kredibilitas
perusahaan,
terkait
keahlian,
kepercayaan
dan
menyenangkan. Indikator citra merek (brand image) terdiri dari : 1. Kesan profesional : dimana produk/jasa memiliki kesan profesional atau memiliki kesan, memiliki keahlian dibidang yang dijualnya 2. Kesan modern : produk/jasa memilki klesan modern atau memiliki teknologi yang selalu mengikuti perkembangan zaman 3. Melayani semua segmen : produk/jasa mampu melayani semua segmen yang ada, tidak hanya melayani segmen khusus saja 4. Perhatian pada konsumen : dimana produk/jasa dibuat produsen memberikan perhatian/peduli pada keinginan/kebutuhan konsumen. Bank semakin menyadari betapa pentingnya peranan nasabah dalam survivenya bank dan nasabah juga menjadi alasan keberadaan mereka. Dari kesadaran tersebut bank akan menjadikan nasabah sebagai fokus dari usaha-usaha mereka. Sehingga bank akan terus meningkatkan kualitas pelayanan dan membangun brand image yang baik dimata masyarakat. Berdasarkan hal di atas penulis mengasumsikan bahwa kualitas pelayanan dan brand image mempengaruhi minat menabung masyarakat. Untuk menjawab asumsi tersebut, maka peneliti mencoba melakukan penelitian pada Bank Syariah Mandiri Cabang Salatiga, dan memilih judul
9
skripsi “ANALISIS PENGARUH KUALITAS PELAYANAN DAN BRAND IMAGE TERHADAP KEPUTUSAN MENABUNG PADA BANK SYARIAH MANDIRI SALATIGA” B.
Rumusan Masalah Sesuai dengan judul beserta latar belakang di atas, maka dapat dirumuskan beberapa rumusan masalah, yaitu: 1. Apakah kualitas pelayanan bank berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga? 2. Apakah brand image berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga ? 3. Apa yang menjadi variabel dominan yang berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Syariah Mandiri Salatiga?
C.
Tujuan Penelitian 1. Untuk mengetahui pengaruh kualitas pelayanan dalam menentukan keputusan nasabah untuk menabung di Bank Syariah Mandiri Salatiga. 2. Untuk mengetahui pengaruh brand image dalam menentukan keputusan nasabah untuk menabung di Bank Syariah Mandiri Salatiga. 3. Untuk mengetahui variabel yang paling dominan berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Syariah Mandiri Salatiga.
D.
Kegunaan Penelitian 1. Untuk memenuhi syarat guna memperoleh gelar Sarjana Strata 1 (S1) 2. Sebagai penambah wawasan dan dapat dijadikan sebagai referensi untuk mengetahui lebih lanjut akan pengaruh kualitas pelayanan
10
terhadap keputusan masyarakat menggunakan jasa perbankan (Bank Syariah Mandiri) 3. Dapat dijadikan sebagai bahan masukan untuk meningkatkan mutu pelayanan pada Bank Syariah Mandiri guna memperoleh simapti masyarakat. E.
Sistematika Penulisan Untuk memperoleh pembahasan yang sistematis, maka penulis perlu menyusun sistematika sedemikian rupa sehingga dapat menunjukan hasil penelitian yang baik dan mudah dipahami. Adapun sistematika tersebut adalah sebagai berikut: Bab I. Pendahuluan Bab ini akan menguraikan tentang latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan dan kegunaan penelitian, serta sistematika penulisan. Bab II. Landasan Teori Bab ini akan menguraikan telaah pustaka, kerangka teori, kerangka penelitian, hipotesis. Bab III. Metode Penelitian Bab ini akan menguraikan metode penelitian yang digunakan dalam penulisan skripsi ini, yang meliputi: jenis penelitian, lokasi dan waktu penelitian, populasi dan sampel, teknik pengumpulan data, metode analisis, model penelitian, alat analisis.
11
Bab IV. Analisa Data Bab ini penulis membahas tentang gambaran objek penelitian, deskripsi data, dan pembahasan. Bab V. Penutup Bab ini merupakan bab penutup yang berisi kesimpulan dan saransaran dari hasil analisis data pada bab–bab sebelumnya yang dapat dijadikan masukan bagi berbagai pihak yang berkepentingan.
BAB II LANDASAN TEORI A.
Telaah Pustaka Telaah pustaka merupakan kumpulan hasil-hasil penelitian yang telah dilakukan oleh penelitian-penelitian terdahulu dan mempunyai kaitan dengan penelitian yang akan dilakukan. Hasil-hasil penelitian yang berkaitan dengan kualitas pelayanan dan brand image yang mempengaruhi keputusan menabung telah diteliti pada berbagai penelitian terdahulu. Istiqomah (2015: 100) dalam penelitian “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Mahasiswa Perbankan Syariah STAIN Salatiga Untuk Menjadi Nasabah di Perbankan Syariah” menyimpulkan nilai syariah, produk, promosi memiliki pengaruh dan keterkaitan signifikan terhadap keputusan nasabah, namun pelayananlah yang memiliki nilai keterkaitan paling signifikan dan keterkaitan positif dengan keputusan menjadi nasabah. Lestari (2011: 64) “Analisis Pengaruh Brand Image Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Memilih Tabungan Tahapan Pada PT Bank Central Asia Cabang Probolinggo”, menyimpulkan Hasil uji F membuktikan bahwa brand image yang terdiri dari variabel citra pembuat, citra pemakai, dan citra produk secara simultan berpengaruh terhadap keputusan konsumen dalam pemilihan jasa perbankan. Hasil uji t diperoleh hasil yang dapat dinyatakan bahwa secara parsial variabel citra pembuat, citra pemakai dan citra produk mempengaruhi keputusan kosumen dalam memilih jasa perbankan. 12
13
Ranto dan Nasution (2013: 202) dalam penelitian “Analisis FaktorFaktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Menabung di Bank BCA Kota Medan (Studi Kasus Etnis Cina)” menyatakan, berdasarkan analisis dan evaluasi terhadap data penelitian yang dilakukan, dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut: secara simultan diketahui bahwa variabel produk, pelayanan, promosi, lokasi, dan kredibilitas berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah etnis Cina menabung di Bank BCA Kota Medan. Secara parsial diketahui bahwa variabel produk, pelayanan, dan kredibilitas berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah etnis Cina menabung di Bank BCA Kota Medan. Variabel promosi dan lokasi hanya berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap keputusan nasabah etnis Cina menabung di Bank BCA Kota Medan. Pelayanan memiliki pengaruh yang paling dominan dibandingkan dengan variabel lain. Suryani (2010: 114) dalam “Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Citra Merek
Terhadap
Kepuasan
dan
Dampaknya
Terhadap
Loyalitas”
menyimpulkan berdasrkan analisis jalur diketahui bahwa secara parsial (uji t) kepuasan dipengaruhi oleh kualitas pelayanan dan citra merek secara signifikan, tetapi kualitas pelayanan lebih besar mempengaruhi kepuasan dibandingkan dengan citra merek. Hal ini terlihat dari thitung
kualitas
pelayanan lebih besar dari citra merek. Sedeangkan secara simultan (uji F) terdapat pengaruh yang signifikan antara kualitas pelayanan dan citra merek terhadap kepuasan.
14
Daulay (2011: 14) ”Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Bagi Hasil Terhadap Keputusan Menabung Nasabah pada Bank Mandiri Syariah di Kota Medan”, menyimpulkan bahwa kualitas pelayanan dan bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan secara bersama-sama maupun secara parsial terhadap keputusan menabung nasabah di Bank Syariah Mandiri di kota Medan. Hal ini berarti kedua faktor tersebut perlu menjadi perhatian dalam pengambilan kebijakan dan keputusan dengan menetapkan langkahlangkah
strategi
untuk
meningkatkan
jumlah
nasabah
dengan
memperhatikan faktor-faktor tersebut. Bagi hasil mempunyai pengaruh paling besar yang mempengaruhi keputusan menabung nasabah dilanjutkan dengan pelayanan. Ini menunjukkan keputusan menabung nasabah Bank Syariah Mandiri dipengaruhi adanya pengetahuan tentang bagi hasil.Jika perusahaan mampu mengelola dengan baik dana yang disimpan nasabah, maka bagi hasil yang diperoleh akan lebih besar pula. Jika perusahaan mampu melaksanakannya maka tidak sulit bagi perusahaan untuk menarik nasabah untuk membuat keputusan menabung di bank syariah. Pulungan (2009) melakukan penelitian dengan hasil penelitiannya tentang faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah untuk menggunakan produk jasa adalah produk, sedangkan promosi dan pelayanan tidak berpengaruh signifikan. Secara umum, faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan menabung pada penelitian terdahulu mewakili karakteristik jasa dan karakteristik sikap. Karakteristik jasa meliputi: kualitas pelayanan, promosi,
15
bagi hasil serta kualitas produk, sedangkan karakteristik sikap meliputi persepsi,
merek,
brand
image.
Masing-masing
penelitian
tidak
menggunakan semua faktor, tetapi hanya faktor-faktor yang dianggap relevan oleh peneliti. Faktor-faktor di atas juga tidak hanya berpengaruh pada keputusan menabung, tetapi juga berpengaruh pada kepuasan pelanggan serta loyalitas nasabah. Perbedaan yang selanjutnya dengan penelitian terdahulu adalah, dalam penelitian ini kualitas pelayanan dan brand image saja yang digunakan sebagai variabel independen, sedangkan variabel dependennya adalah keputusan menabung B.
Kerangka Teori 1. Kualitas Pelayanan Perbedaan utama antara perusahaan penghasil produk berupa barang dengan perusahaan penghasil jasa adalah pada pemasarannya, dimana jasa lebih dituntut memberikan kualitas yang optimal. Konsumen dapat memiliki penilaian yang subjektif terhadap suatau jasa, karena mereka merasakan standar kualitas pelayanan yang diberikan berpengaruh pada keputusan konsumen apakah akan membeli produk tersebut atau tidak. a. Pengertian Kualitas (Quality) Kualitas berpengaruh
merupakan
dengan
suatu
produk,
jasa,
kondisi
dinamis
manusia,
proses
yang dan
lingkungan yang memenuhi atau melebihi harapan (Tjiptono, 2011).
16
Kotler (Istiqomah, 2015) menjelaskan bahwa kualitas adalah keseluruhan ciri serta sifat suatu produk atau pelayanan yang berpengaruh pada kemampuannya untuk memuaskan kebutuhan yang dinyatakan atau tersirat. Menurut American Society for Quality Control, kualitas adalah keseluruhan dari ciri-ciri dan karakteristik-karakteristik dari suatu produk/jasa dalam hal kemampuannya untuk memenuhi kebutuhan-kebutuhan yang telah ditentukan atau bersifat laten. Dengan kata lain kualitas suatu prosuk/jasa adalah sejauh mana produk/jasa memenuhi spesifikasi-spesifikasinya (Ririn dan Mastuti, 2011: 103-104) b. Pengertian Pelayanan (Service) Menurut Kotler dan Keller (2009), pelayanan
adalah
setiap tindakan atau kinerja yang dapat ditawarkan satu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan sesuatu. Pelayanan menurut Chaffey (Istiqomah, 2015: 30) adalah seluruh aktifitas ataupuhn manfaat yang pada dasarnya tidak berwujud yang dapat diberikan kepada orang lain namun tidak menimbulkan kepemilikan apapun. Pelayanan
adalah
sebagai
kegiatan
ekonomi
yang
menciptakan dan memberikan manfaat bagi pelanggan pada waktu dan tempat tertentu, sebagai hasil dan tindakan
17
mewujudkan perubahan yang diinginkan dalam diri atau atas nama penerima jasa tersebut (Lovelock, 2007). Kotler (2002: 83), pelayanan adsalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apapun. Produksinya dapat dikaitkan atau tidak diokaitkan pada satu produk fisik. Pelayanan merupakan perilaku produsen dalam rangka memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen demi tercapainya kepuasan pada konsumen itu sendiri. c. Pengertian Kualitas Jasa (Service Quality) Kualitas pelayanan (jasa) adalah tingkat keunggulan yang diharapkan dan pengendalian atas tingkat keunggulan tersebut untuk memenuhi keinginan pelanggan. Dalam hal ini ada 2 hal yang mempengaruhi kualitas jasa yaitu jasa yang diharapkan (expected
service)
dan
jasa
yang dirasakan/dipersepsikan
(perceived service). Apabila perceived service sesuai dengan expected service, maka kualitas jasa
dipersepsikan baik atau
positif. Dan berlaku sebaliknya. Oleh sebab itu, baik atau tidaknya kualitas jasa tergantung pada kemampuan penyedia jasa dalam memenuhi harapan pelanggannya secara konsisten (Tjiptono dan Chandra, 2011). Kualitas pelayanan dapat diketahui dengan cara membandingkan persepsi para konsumen atas pelayanan yang nyata mereka terima/peroleh dengan pelayanan
18
yang sesungguhnya mereka harapkan/persepsikan. Kualitas yang dirasakan didefinisikan sebagai penilaian konsumen terhadap keseluruhan keunggulan produk. Harapan pelanggan merupakan keyakinan pelanggan sebelum mencoba atau membeli suatu produk, yang dijadikan standar dalam menilai kinerja produk tersebut. Lovelock (Tjiptono, 2000: 58) mengemukakan bahwa kualitas pelayanan merupakan tingkatan kondisi baik buruknya sajian yang diberikan oleh perusahaan jasa dalam rangka memuaskan
konsumen
dengan
cara
memberikan
atau
menyampaikan jasa yang melebihi harapan konsumen. Jadi penilaian konsumen terhadap kualitas pelayanan merupakan refleksi persepsi evaluatif terhadap pelayanan yang diterimanya pada waktu tertentu. d. Faktor-Faktor Kualitas Pelayanan Groonroos
(Suryani,
2010)
mengemukakan
bahwa
terdapat empat faktor yang mempengaruhi kualitas pelayanan, yaitu : 1. Menjaga dan memperhatikan, bahwa pelanggan akan merasakan karyawan dan sistem operasional yang ada dapat menyelesaikan problem mereka 2. Spontanitas, dimana karyawan menunjukan keinginan untuk menyelesaikan masalah pelanggan
19
3. Penyelasaian masalah, karyawan yang berhubungan langsung dengan pelanggan harus memiliki kemampuan untuk menjalankan tugas berdasarkan standar yang ada, termasuk pelatihan yang diberikan untuk dapat memberikan pelayanan yang lebih baik 4. Perbaikan, apabila terjadi hal-hal yang tidak diinginkan harus mempunyai personel yang dapat menyiapkan usaha-usaha khusus untuk mengatasi kondisi tersebut. e. Dimensi Kualitas Pelayanan Salah satu pendekatan kualitas pelayanan yang populer dijadikan acuan dalam riset adalah model SERQUAL (Service Quality) yang dikembangkan oleh Parasuraman (1996) dalam serangkaian penelitian mereka terhadap 6 sektor jasa. Dalam riset Parasuraman (1988) berhasil mengidentifikasi lima dimensi pokok kualitas pelayanan : 1. Reliabilitas (reliability) atau keandalan, berkaitan dengan kemampuan memberikan pelayanan kepada pelanggan sesuai yang dijanjikan secara akurat dan terpercaya, seperti kemampuan
memecahkan
masalah
dan
kemampuan
meminimalkan kesalahan. 2. Daya tanggap (responsiveness), berkenaan dengan kesediaan dan kemampuan para karyawan untuk membantu para pelanggan
dan
merespon
permintaan
mereka,
serta
20
menginformasikan kapan jasa akan diberikan dan kemudian memberikan jasa secara cepat. 3. Jaminan (assurance), yakni perilaku para karyawan mampu menumbuhkan kepercayaan pelanggan terhadap perusahaan bisa menciptakan rasa aman bagi pelanggannya. Jaminan juga berarti bahwa para karyawan selalu bersikap sopan dan menguasai pengetahuan dan ketrampilan yang dibutuhkan untuk menanggapi setiap pertanyaan atau masalah pelanggan. 4. Empati (emphaty), berarti bahwa perusahaan memahami masalah para pelanggannya dan bertindak demi kepentingan pelanggan serta memberikan perhatian personal kepada para pelanggan dan memiliki jam operasi yang nyaman. 5. Keberwujudan
(tangibles), berkenaan dengan daya tarik
fasilitas fisik, perlengkapan dan material yang digunakan perusahaan, serta penampilan karyawan. 2. Citra Merek (Brande Image) a.
Pengertian Merek (Brand) Merek merupakan sesuatu yang tentunya tidak asing ditelinga kita, karena merek menjadi salah satu pertimbangan penting ketika kita akan membeli suatu produk. Merek lebih dari sekedar sebuah nama atau sebuah logo seperti sebuah hubungan lebih dari sekedar interaksi. Merek lebiih dari sekedar indentitas perusahaan atau nama dari perusahaan itu
21
sendiri. Merek bukanlah sebuah desain atau paket, merek adalah hubungan emosional antara sebuah perusahaan, pelanggan dan publik. Regis McKenna mengatakan bahwa sebuah merek adalah hubungan yang diketahui dan dikenal pelanggan, merek adalah sebuah pengalam aktif (Barnes, 2000: 315) Pada umumnya konsumen akan membeli barang-barang dengan merek yang sudah dikenal, karena para konsumen tersebut merasa aman dengan sesuatu yang sudah dikenal. Merek yang sudah
dikenal
dianggap
dapat
diandalkan
dan
memilki
kemampuan dalam bisnis serta memilki kualitas yang bisa dipertanggungjawabkan. Tetapi merek itu juga harus dilengkapi dengan citra yang baik dibenak konsumen sehingga dapat dipercaya, diingat dan dikenal oleh konsumen. Merek sebenarnya merupakan janji penjual untuk secara konsisten memberikan fitur, manfaat dan jasa tertentu kepada pembeli, merek-merek terbaik memberikan jaminan kualitas (Kotler dan Amstrong, 1997; Suryani, 2010). b. Definisi Citra (Image) Citra (image) adalah persepsi masyarakat terhadap perusahaan atau produknya. Image dipengaruhi oleh banyak faktor diluar kontrol perusahaan. Menurut Jefkins (Wikipedia, 2011) citra adalah sebagai kesan, gambaran, atau impresi yang tepat (sesuaidengan kenyataan
22
yang sebenarnya) mengenai berbagai kebijakan, produk, atau jasajasa suatu organisasi/perusahaan. Menurut Kotler (Suryani, 2010), citra yang efektif melakukan 3 hal yaitu: 1. Memantapkan karakter produk dan usulan nilai 2. Menyampaikan karakter dengan cara yang berbeda sehingga tidak dikacaukan dengan karakter pesaing 3. Memberikian kekuatan emosional yang lebih dari sekedar citra mental. c.
Definisi Citra Merek (Brand Image) Citra merek (brand image) menurut Rangkuti (Suryani, 2010) adalah sekumpulan asosiasi merek yang terbentuk dan melekat
dibenak
konsumen.
Konsumen
yang
terbiasa
menggunakan merek tertentu cenderung memilki konsistensi terhadap brand image. d. Pengukuran Citra Merek (Brand Image) Menurut Keller (Suryani, 2010), pengukuran citra merek dapat dilakukian berdasarkan pada aspek sebuah merek, yaitu : 1. Kekuatan (strengh) Kekuatan mengarah pada berbagai keunggulankeunggulan yang dimiliki merek bersangkutan yang bersifat fisik, dan tidak ditemukan pada atribut-atribut fisik atas merek bersangkutan,
sehingga
bisa
dianggap
sebagai
sebuah
23
kelebihan dibanding merek lain. Kekuatan ini meliputi : penampilan fisik produk, harga produk, fasilitas produk, penampilan fasilitas pendukung dari produk 2. Keunikan (uniqueness) Keunikan adalah kemampuan untuk membedakan sebuah merek diantara merek-merek yang lain. Kesan unik muncul dari atribut produk. 3. Favourable Favourable mengarah pada kemampuan merek tersebut untuk mudah diingat oleh pelanggan. Termasuk dalam kelompok fovourable ini antara lain: kemudahan merek untuk diucapkan, kemampuan merek untuk tetap diingat, maupun kesusaian antara kesan dibenak pelanggan dengan citra yang diinginkan perusahaan atas merek bersangkutan. Dalam pengukuran sebuah merek, tidak hanya dari tampilan fisik, tetapi juga pada manfaat yang dijanjikan dan tingkat keuntungan yang dapat diperoleh oleh pemakai jasa sebuah layanan. e.
Manfaat Citra Merek (Brand Image) Manfaat pentingnya brand image dikemukakan oleh Sutisna (2000) sebagai berikut :
24
1. Konsumen dengan citra yang positif terhadap suatu merek, lebih memungkinkan untuk melakukan pembelian. 2. Perusahaan dapat mengembangkan lini produk dengan memanfaatkan citra positif yang telah terbentuk terhadap merek produk lama. 3. Kebijakan family branding dan leverage branding dapat dilakukan jika citra merek produk yang telah ada positif. f.
Dimensi Citra Merek (Brand Image) Menurut Hoeffler dan Keller (Amanah, 2011) dimensi atau indikator brand image sebagai berikut: 1.
Kesan profesional, yaitu produk memilki kesan profesional atau memilki keahlian dibidangnya
2.
Kesan modern, yaitu produk memili kesan modern atau memilki teknologi yang selalu mengikuti perkembangan jaman
3.
Melayani semua segmen, yaitu produk mampu melayani semua segmen yang ada, tidak hanya melayani segmen khusus saja
4.
Popular pada konsumen yang merupakan strategi agar masuk dalam benak pelanggan dengan baik.
3. Pengambilan Keputusan Perilaku
konsumen
diartikan
sebagai
perilaku
yang
diperlihatkan konsumen dalam mencari, membeli, menggunakan, mengevaluasi dan menghabiskan produk dan jasa yang mereka
25
harapkanakan
memuaskan
kebutuhan
mereka.
(Sciffman
dan
Kanuk,2010; Ujang, 2011: 4). Definisi perilaku konsumen selanjutnya menyimpulkan bahwa perilaku konsumenadalah semua tindakan, kegiatan, serta proses psikologis yang mendorong tindakan tersebut pada
saat
sebelum
membeli,
kita
membeli,
menggunakan,
menghabiskan produk dan jasa setelah melakukan hal-hal di atas atau kegiatan mengevaluasi (Sumarwan, 2011: 5). a. Pengertian Pengambilan Keputusan Schiffman
dan
Kanuk
(Sumarwan,
2011:
357)
mendefinisikan suatu keputusan sebagai pemilihan suatu tindakan dari dua atau lebih pilihan alternatif. Seorang konsumen yang hendak melakukan pilihan maka ia harus memiliki pilihan alternatif. Misalnya, seorang konsumen akan membeli sebuah sedan, ia dihadapkam pada beberapa merek kendaraan seperti : Toyota, Honda, Suzuki, dan Hyundai. Dengan demikian ia harus mengambil keputusan merek apa yang akan dibelinya, atau ia harus memiliih satu dari beberapa pilihan merek. Perilaku pembelian konsumen atau perilaku konsumen adalah proses dan kegiatan yang terlibat ketika orang mencari, memilih, membeli, menggunakan, mengevaluasi dan membuang produk dan jasa untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan mereka (Belch, 2001; Morissan, 2010: 85). Keputusan untuk membeli barang dan jasa tertentu terkadang merupakan hasil dari
26
proses yang lam dan rumit yang mencakup kegiatan mencari informasi, membandingkan berbagai merek, melakukan evaluasi, dan kegiatan lainnya. Dari definisi-definisi diatas dapat disimpulkan bahwa pengambilan keputusan adalah proses bagaimana menentukan keputusan yang terbaik, logis, rasional dan ideal berdasarkan data, fakta, dan informasi dari sejumlah alternatif untuik mencapai sasaran-sasaran yaang telah ditetapkan dengan resiko terkecil, efektis, dan efisien untuk dilaksanakan dimasa yang akan datang. b. Faktor-Faktor Pengambilan Keputusan Menurut Terry (1989; Diamond, 2012), faktor-faktor yang harus diperhatikan dalam mengambil keputusan terdiri dari 6 hal sebagai berikut: 1) Fisik Didasarkan pada rasa yang dialami pada tubuh, seperti: rasa tidak
nyaman,
atau
kenikmatan.
Ada
kecenderungan
menghindari tingkah laku yang menimbulkan rasa tidak senang,
dan
sebaliknya
memilih
tingkah
laku
yang
memberikan kesenangan. 2) Emosional Didasarkan pada perasaan atau sikap. Orang akan beraksi pada suatu situasi secara subjektif. 3) Rasional
27
Didasarkan pada pengetahuan orang-orang mendapatkan informasi, memahami situasi dan berbagai konsekuensinya. 4) Praktikal Didasarkan pada keterampilan individual dan kemampuan melaksanakan. Seseorang akan menilai potensi diri dan kepercayaan
dirinya
melalui
kemampuannya
dalam
bertindak. 5) Interpersonal Didasarkan pada pengaruh jaringan sosial yang ada. Hubungan antar satu orang ke orang yang lain dapat mempengaruhi tindakan individual 6) Struktural Didasarkan pada lingkup sosial, ekonomi, dan politik. c. Tipe Pengambilan Keputusan Sciffman dan Kanuk (2010; Sumarwan, 2011: 360) pengambilan keputusan dibagi menjadi tiga tingkat : 1. Pengambilan keputusan ekstensif (extensive decision making). Biasanya melibatkan sejumlah besar perilaku pencarian yang dibutuhkan untuk mengidentifikasi alternatif pilihan dan mencari
kriteria
pilihan
yang
akan
digunakan
untuk
mengevaluasi. Dan juga melibatkan keputusan multipilihan dan upaya kognitif serta perilaku yang cukup besar. Pengambilan keputusan ini cenderungmembutuhkan waktu
28
yang cukup lama dan hanya pada sedikit masalah pilihan konsumen. 2. Pengambilan keputusan terbatas (united decision making). Jumlah upaya pemecahan masalah yang dibutuhkan dalam pengambilan keputusan terbatas berkisar dari rendah ke sedang.
Dibandingkan
dengan
pengambilan
keputusan
ekstensif, pengambilan keputusan ini melibatkan tidak banyak upaya pencarian informasi, lebih sedikit alternatif yang dipertimbangkan dan proses integrasi yang dibutuhkan. Pilihan yang melibatkan pengambilan keputusan terbatas biasanya dilakukan cukup cepat, dengan tingkat upaya kognitif dan perilaku yang sedang. 3. Perilaku pilihan rutin (routinized choice behavior). Perilaku yang muncul secara otomatis dengan sedikit atau bahkan tanpa ada proses kognitif. Dibandingkan dengan tingkat yang lain, perilaku pilihan rutin membutuhkan sedikit kapasitas kognitif atau kontrol sadar. d. Langkah-Langkah Pengambilan Keputusan Kotler (Sumarwan, 2014), keputusan membeli dan mengkonsumsi suatu produk dengan merek tertentu terdiri dari 5 tahap yaitu pengenalan kebutuhan, pencarian informasi, evaluasi alternatif, keputusan pembelian, dan perilaku pasca pembelian : 1. Pengenalan Kebutuhan
29
Pengenalan kebutuhan muncul ketika konsumen mengahdapi suatu masalah, yaitu suatu keadaan dimana terdapat perbedaan antara keadaan yuang diinginkan dengan keadaan yang sebenarnya terjadi. Adanya kebutuhan belum tentu ada keputusan beli, karena jika ada kebutuhan yang lebih penting maka proses akan berhenti, artinya kebutuhan yang pertama akan tertunda atau tidak jadi terpenuhi Kebutuhan dari konsumen perlu ditingkatkan oleh pemasar karena konsumen pada umumnya mempunyai kendala antara lain anggaran dan waktu. 2. Pencarian Informasi Pencarian
informasi
digunakan
untuk
memilih
alternatif yang mampu memberikan manfaat secara maksimal dari penggunaan produk tersebut. Informasi dapat diperoleh dari sumber internal ataupun sumber eksternal. Sumber internal yaitu penggunaan kembali informasi yang ada dalam memori atau otak untuk mengatasi apabila kebutuhan muncul.Yang dijadikan pertimbangan awal untuk mengatasinnya adalah produk atau merek yang ada pada memori tersebut. Sumber eksternal yaitu pencarian informasi diluar memori. Ini bisa dilakukan melalui beberapa cara atau media seperti: artikel, buku, iklan, atau salesman.
30
3. Evaluasi Alternatif Tahap ketiga dari proses keputusan konsumen adalah evaluasi
alternatif.
Evaluasi
alternatif
adalah
proses
mengevaluasi pilihan produk dan merek dan memilihnya sesuai dengan yang diinginkan konsumen. Pada proses evaluasi alternbatif, konsumen membandingkan berbagai pilihan yang dapat memecahkan masalah yang dihadapinya. Ada konsumen yang mempunyai tujuan pembelian untuk meningkatkan prestise, ada yang hanya sekedar ingin memenuhi kebutuhan jangka panjang, ada juga yang ingin meningkatkan pengetahuan dan sebagainya. Konsumen akan mencari manfaat tertentu dari suatu produk dan memandang setiap produk sebagai rangkaian atribut dengan kemampuan tersebut. Konsumen akhirnya akan memilih alternatif yang mampu memberikan manfaat maksimal yang ditawarkan oleh produk yang ada. 4. Keputusan Pembelian Keputusan pembelian dilakukan setelah melakukan tahap-tahap yang sudah dijelaskan di atas, kemudian konsumen
melakukan
keputusan
apakah
melakukan
pembelian atau tidak. Pembelian biasanya dilakukan dengan kesengajaan minimum dan pengambilan keputusan lebih jauh. Percobaan berfungsi sebagai metode utama dalam
31
evaluasi alternatif, jika memenuhi atau melebihi harapan, hasil tersebut merupakan niat untuk membeli ulang. 5. Perilaku Pasca Pembelian Setelah
melakukan
pembelian
konsumen
akan
mendaptkan kepuasan atau ketidakpuasan. Ketika konsumen mendapatkan kepuasan dari penggunaan produk tersebut maka
kesempatan
atau
keinginan
untuk
melakukan
pembelian ulang lebih besar, tetapi sebaliknya ketika konsumen mendapatkan ketidakpuasan tentu saja konsumen akan beralih pada merek lain. 4. Tabungan (Saving) Tabungan (saving deposit) mnurut Undang-Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik degan cek, bilyet giro, dan/ atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu (Kasmir, 2012: 64). Nasabah jika ingin mengambil simpanannya dapat langsung di bank dengan membawa buku tabungan, slip penarikan, atau ATM. Dalam perbankan syariah terdapat dua prinsip perjanjian Islam yang sesuai diimplementasikan dalam produk tabungan, yaitu wadiah dan mudharabah. Kedua prinsip tersebut dapat dijadikan referensi dalam memilih produk perbankan syariah khususnya dalam bentuk tabungan. Pilihan terhadap prodiuk ini tergantung motif nasabah. Jika
32
motifnya hanya menyimpan uang saja maka dapat memakai produk tabungan wadiah, sedangkan jika motif nasabah untuk investasi atau mencari
keuntungan
maka
bisa
memilih
produk
tabungan
mudharabah. Perbedaan utama produk tabungan dalam perbankan syariah dengan perbankan konvensional adalah, dalam perbankan syariah tidak mengenal suku bunga tertentu yang dijanjikan, yang ada adalah nisbah atau presentase bagi hasil pada tabungan mudharabah dan bonus pada tabungan wadi‟ah. Menurut Dewan Fatwa Syariah Nasional
No.02/DSN-
MUI/IV/2000, tanggal 1 april 2000 tentang tabungan, tabungan pada bank syariah dapat dijalankan dengan menggunakan prinsip mudhrabah dan wadi‟ah a. Tabungan Wadi’ah Tabungan wadi‟ah adalah jenis simpanan dari nasabah yang memerlukan jasa penitipan dana dengan tingkat keleluasaaan penarikan dana tertentu. Menurut Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (2003) tabungan wadi‟ah diakui sebesar nominal penyetoran atau penarikan yang dilakukan oleh pemilik rekening (Nabhan, 2008: 43). Tabungan wadi‟ah dibenarkan berdasarkan Fatwa DSNMUI dengan ketentuan umum sebagai berikut: 1. Bersifat simpanan
33
2. Simpanan bisa diambil kapan saja (on call) atau berdasarkan kesepakatan 3. Tidak ada imbalan yang disyaratkan, kecuali dalam bentuk pemberian („athaya) yang bersifat sukarela dari pihak bank. b. Tabungan Mudharabah Secara teknis mudharabah adalah akad kerjasama usaha antara dua pihak dimana pihak pertama (shahibul maal) menyediakan seluruh (100%) modal, sedangkan pihak lainnya menjadi pengelola dana (mudharib) dalam suatu kegiatan produktif (Nabhan, 2008: 46). Berdasarkan Fatwa DSN-MUI, ketentuan umum prinsip mudharabah sebagai berikut: 1. Dalam transaksi ini nasabah bertindak sebagai shahibul maal (pemilik dana) dan bank bertindak sebagai mudharib (pengelola dana) 2. Dalam kapasitasnya sebagai mudharib, bank dapat melakukan berbagai macam usaha yang tidak bertentangan dengan prisnsip
syariah
dan
mengembangkannya,
termasuk
didalamnya melakukan mudharabah dengan pihak lain 3. Modal harus dinyatakan dengan jumlahnya, dalam bentuk tunai dan bukan piutang 4. Pembagian keuntungan harus dinyatakan dalam bentuk nisbah dan dituangkan dalam akad pembukuan rekening
34
5. Bank sebagai mudharib menutup biaya operasional tabungan dengan menggunakan nisbah keuntungan yang menjadi haknya 6. Bank tidak diperkenankan mengurangi nisbah keuntungan nasabahnya tanpa persetujuan yang bersangkutan. C.
Kerangka Penelitian Kerangka penilitian menggambarkan pengaruh antara variabel bebas terhadap variabel terkait, yaitu pengaruh kualitas pelayanan dan brand image terhadap keputusan menabung. Penelitian ini bertujuan untuk mengkaji permasalahan tentang keputusan nasabah untuk menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga, dimana variabel bebas (independent) terdiri dari kualitas pelayanan (X1) dan brand image (X2), sedangkan variabel terkait (dependent) adalah keputusan menabung (Y). Untuk memperjelas variabel yang mempengaruhi keputusan menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga, penulis membuat kerangka penelitian sebagai berikut :
Kualitas Pelayanan Keputusan
(X1)
Menabung (Y)
Brand Image (X2) Gambar 2.1 Kerangka Penelitian
35
D.
Hipotesis Berdasarkan uraian kerangka penelitian di atas, maka penulis menarik hipotesis sebagai berikut: 1. Terdapat pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga 2. Terdapat pengaruh brand image terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga Kualitas pelayanan merupakan variabel dominan yang mempengaruhi keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga.
BAB III METODE PENELITIAN Metode penelitian merupakan rancangan berisi rumusan tentang objek atau subjek yang akan diteliti, teknik-teknik pengumpulan data, prosedur pengumpulan dan analisis data berkenaan dengan fokus masalah tertentu (Sutama, 2011: 25). Berikut rancangan metode-metode penulis yang digunakan dalam penelitian ini : A.
Jenis Penelitian Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif, yaitu metode yang lebih menekankan pada aspek pengukuran secara objektif terhadap fenomena sosial (Sumanto, 1995). Penelitian ini membahas tentang pengaruh kualitas pelayanan dan brand image terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga.
B.
Lokasi dan Waktu Penelitian Lokasi penelitian berada di Bank Syariah Mandiri Salatiga, yang beralamatkan di Ruko Diponegoro A6-A7, Jl. Diponegoro 77 Salatiga. Telp. (0298) 328558, 328885 Ext 214, Fax (0298) 314407. Waktu penelitian dilakukan dari bulan April sampai Agustus 2015.
C.
Populasi dan Sampel 1. Populasi Populasi adalah keseluruhan wilayah objek dan subjek penelitian yang ditetapkan untuk dianalisis dan ditarik kesimpulan oleh peneliti (Bawono, 2006: 28). Populasi yang digunakan dalam penelitian
36
37
ini adalah nasabah pada Bank Syariah Mandiri Salatiga dengan jumlah 7.500 nasabah. 2. Sampel Menurut Bawono (2006: 28), sampel adalah objek atau subjek penelitian yang dipilih guna mewakili keseluruhan dari populasi. Hal ini dilakukan guna menghemat waktu dan biaya. Adapun teknik untuk menentukan jumlah sampel adalah dengan rumus :
Keterangan : s
: Sampel
P
: Populasi
e
: Error atau tingkat kesalahan yang diyakini Dari 7.500 nasabah, peneliti akan mengambil 98 orang sebagai
sampel, dengan perhitungan berikut:
38
Setelah jumlah sampel diketahui, langkah selanjutnya adalah menentukan teknik yang digunakan untu mengambil sampel. Dalam penelitian ini, peneliti mengambil teknik accidential sampling, yaitu agar penelitian lebih memperoleh responden (sampel)penelitian yang relevan dan memenuhi syarat data yang diharapkan (Supardi, 2005: 115). D.
Teknik Pengumpulan Data Menurut Bawono (2006: 29), metode pengambilan data adalah teknik atau cara yang dilakukan oleh peneliti untuk mendapatkan data yang dianalisis atau diolah untuk menghasilkan suatu kesimpulan. Teknik pengumpulan data dapat diperoleh dari beberapa data, antara lain : 1. Sumber dan Jenis Data a. Data Primer Data
primer
menurut
Bawono
(2006:
29)
adalah
pengambilan data yang diperoleh secara langsung oleh peneliti dari lapangan. Adapun metode yang digunakan untuk memperoleh data primer
anatara
lain:
wawancara
(interview),
pengamatan
(observasi), angket (questioner). b. Data Sekunder Menurut Bawono (2006: 30) data sekunder adalah data yang diperoleh secara tidak langsung atau berupa penelitian arsip yang memuat peristiwa masa lalu. Data sekunder ini dapat
39
diperoleh dari jurnal, buku, majalah, data statistik maupun dari internet. 2. Teknik Pengumpulan Data Teknik pengumpulan data adalah teknik atau cara yang dilakukan oleh peneliti untuk mendapatkan data yang akan dianalisis atau diolah untuk menghasilkan suatu kesimpulan (Bawono, 2006: 30). Adapun metode yang digunakan untuk memperoleh data skripsi ini antara lain: a. Wawancara (Interview) Wawancara adalah metode mengumpulkan data dengan jalan menanyakan langsung kepada seseorang yang dianggap ahli dalam bidangnya, dan pertanyaan yang diajukan sesuai dengan topik yang ditentukan dan akan dibahas secara jelas dan terinci. Wawancara dilakukan pada Bapak Rully selaku SDI Bank Syariah Mandiri Salatiga, guna mendapatkan informasi tentang nasabah. b. Angket (Questioner) Angket atau kuesioner adalah daftar pertanyaan yang diberikan kepada objek penelitian yang bersedia memberikan respon sesuai dengan permintaan peneliti. c. Studi Kepustakaan Merupakan metode yang digunakan oleh peneliti untuk mengumpulkan informasi yang relevan dengan topik atau
40
masalah yang sedang diteliti,, dan informasi dapat diperoleh melalui laporan penelitian, karangan ilmiah, tesis dan lain sebagainya. 3. Skala Pengukuran Dalam penelitian ini, variabel yang digunakan adalah kualitas pelayanan dan brand image sebagai variabel independen sedangkan keputusan menabung sebagai variabel dependen. Variabel-variabel di atas diukur menggunakan skala Likert, yaitu memberikan ranking terhadap responden bisa berupa preferensi, perilaku dan sebagainya (Bawono, 2006: 31). Skala Likert digunakan untuk menjawab bagian pernyataan penelitian, kategori skala ini terdiri dari 5 tingkatan. Tabel 3.1 Pembobotan nilai untuk jawaban responden pada quesioner No
Kategori Skala
Bobot
1
SS = Sangat Setuju
5
2
S = Setuju
4
3
R = Ragu-Ragu
3
4
TS = Tidak Setuju
2
5
STS = Sangat Tidak Setuju
1
Sumber: Anton Bawono (2006) dengan judul “Multivariate Analisys dengan SPSS”
41
4. Instrumen Penelitian Dalam penelitian ini, peneliti menggunakan alat pengumpulan data berupa angket kuisioner dengan penilai continuous rating scale. Kuisioner tersebut terdiri dari empat bagian, yaitu : a. Bagian pertama berisi tentang identitas responden yang meliputi, nama, alamat, nomor telepon, usia, jenis kelamin, status perkawinan, agama, serta pekerjaan. b. Bagian kedua berisi tentang pertanyaan seputar variabel-variabel yang telah ditentukan, dengan kerangka sebagai berikut: Tabel 3.2 Indikator Variabel Dependen dan Variabel Independen Variabel Kualitas Pelayanan (Service Quality)
Sub Variabel Keberwujuda n (Tangibles)
Keandalan (Reliability)
No 1.
Kebersihan ruangan
2. 3.
Penampilan pegawai Bank menggunakan peralatan yang modern sesuai kebutuhan Wilayah yang strategis Bank memberikan pelayanan sesuai yang dijanjikan Bank memberikan jasanya secara tepat Pegawai bank dapat diandalkan dalam menangani masalah yang dihadapi Ketanggapan pegawai dalam menangani masalah Ketersediaan pegawai menjawab pertanyaan nasabah Daya tanggap petugas keamanan (satpam) Keramahan pegawai bank dalam
4. 5. 6. 7.
Daya Tanggap (Responsiven ess)
8. 9. 10.
Jaminan
Indikator
11.
dan
kenyamanan
42
(Assurance) 12.
13. 14.
Citra Merek (Brand Image)
Empati/Perha tian (Emphaty) Kekuatan (Strength) Keunikan (Uniqueness) Favourable
Keputusan Menabung
15.
16.
Bank memberikan rasa aman kepada nasabah Mengutamakan kepentingan nasabah Respon baik dari bank
17.
Bank memiliki keunggulan yang tidak dimilki oleh bank lain Merek yang unik
18. 19. 20.
Merek terkenal Merek memiliki ciri khas Merek mudah diingat
21.
Terjalin hubungan erat antara nasabah dengan pihak bank Pihak bank dan nasabah saling menguntungkan Nasabah tidak merasa dirugikan oleh bank Biaya administrasi yang terjangkau
22. 23. 24.
E.
melayani nasabah Kesopanan pegawai (sikap dan pakaian)
Metode Analisis Analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis data kuantitatif, dengan langkah sebagai berikut : 1. Uji Instrumen a.
Uji Reliabilitas Analisis ini dipakai untuk mengetahui sejauh mana pengukuran data dapat memberikan hasil relative konsisten atau tidak berbeda jika diukur ulang pada subyek yang sama, sehingga
43
dapat diketahui konsistensi atau keterandalan alat ukur (questioner) (Bawono, 2006:63). Suatu kuesioner dikatakan reliabel atu handal jika jawaban seseorang terhadap pertanyaan adalah konsisten dari waktu ke waktu. Teknik yang digunakan dalam pengukuran reliabilitas ini adalah teknik cronbach alpha. Suatu variabel dikatakan variabel apabila cronchbach alpha lebih besar dari 0,6 (Bawono, 2009). b.
Uji Validitas Uji validitas dilakukan untuk mengungkapkan apakah pertanyaan pada kuesioner tersebut sahih atu tidak. Analisis ini dipakai untuk mengukur seberapa cermat suatu test melakukan fungsi ukurnya atau telah benar-benar dapat mencerminkan variabel yang diukur. Uji validitas dari penelitian ini digunakan untuk mengungkapkan apakah pertanyaan pada kuisioner tersebut sahih atau tidak dengan cara menentukan korelasi antara score butir pertanyaan dengan total score-nya. Signifikan atau tidaknya penelitian ini dapat dilihat pada kolom atau baris total score, jika pada kolom atau baris tersebut masing-masing total butir pertanyaan menghasilkan tanda bintang, berarti data tersebut signifikan. Tanda bintang ada dua kemungkinan: 1. Kalau berbintang satu itu berarti korelasi signifikan pada level 5% (0,05) untuk dua sisi
44
2. Kalau berbintang dua itu berarti korelasi signifikan pada level 1% (0,01) untuk dua sisi. (Bawono, 2006: 68) 2. Uji Asumsi Klasik Uji asumsi klasik merupakan tahapan yang penting dilakukan dalam proses analisis regresi. Uji asumsi klasik terdiri dari: a. Uji Multicollinearity
Multicollinearity adalah situasi dimana terdapat korelasi variabel-variabel bebas di antara satu dengan yang lainnya. Dalam hal ini dapat disebut variabel-variabel ini tidak orthogonal. Variabel yang bersifat orthogonal adalah variabel bebas yang nilai korelasi
antar
Multikolinearitas
sesamanya
sama
dengan
nol.
Masalah
yang serius dapat mengakibatkan berubahnya
tanda dari parameter estimasi (Bawono, 2006: 114-115). Untuk uji Multicollinearity ini peneliti menggunakan metode VIF (Varian Inflation Factor) dan nilai Tolerance. Kedua nilai VIF dan Tolerance ini, nilainya berlawanan, kalau tolerancenya besar maka VIF nya kecil dan sebaliknya. Nilai VIF tidak boleh lebih besar dari 5 (lima), jika lebih maka bisa dikatakan ada gejala Multicollinearity, dan sebaliknya jika nilai VIF lebih kecil dari 5 maka tidak ada gejala Multicollinearity. Demikian juga dengan nilai Tolerance nya berarti sebaliknya. (Bawono, 2006: 124).
45
b. Uji Heteroscedasticity Uji
heteroscendasticity digunakan untuk mengetahui ada
tidaknya gejala penyakit. Heteroskedastisitas terjadi apabila varian dari variabel pengganggu tidak sama untuk semua observasi , akibat yang timbul apabila terjadi heteroskedastisitas adalah penaksiran tidak bias tetapi tidak efisien lagi baik dalam sampel besar maupun sampel kecil, serta uji t-test dan F-test akan menyebabkan kesimpulan yang salah. Dalam penelitian ini, peneliti menggunakan metode park. Park mengemukakan metode bahwa σ2 merupakan fungsi dari variabel-variabel bebas, yang dinyatakan sebagai berikut: σ2i=αX1β Persamaan ini dijadikan linier dalam bentuk persamaan log sehingga menjadi: Ln σ2i = α + β Ln X1 + Vi. karena σ2i umumnya tidak diketahui, maka ini dapat ditaksir dengan menggunakan ut sebagai proksi, sehingga: LnU2i = α + β Ln Xi + Vi Apabila koefisien parameter β dari persamaan regresi tersebut signifikan secara statistik, hal ini menunjukkan bahwa dalam data model empiris yang diestimasi tersebut terdapat heteroscendasticity, dan sebaliknya jika β tidak signifikan secara statistik, maka asumsi heteroscendasticity pada model tersebut tidak dapat ditolak (Bawono, 2006: 137).
46
c. Uji Normalitas
Uji normalitas dilakukan untuk menguji apakah variabel independen dan variabel dependen berdistribusi normal atau tidak. Sebuah data penelitian yang baik adalah
datanya berdistribusi
normal. Ada beberapa cara untuk mengujinya, penelitian ini menggunakan analisa grafik. Dengan metode grafik kita dapat melihat data yang digunakan memberikan distribusi normal atau tidak dengan melihat grafik histogram dan normal probability plot (Bawono, 2006: 174). d. Uji Linearitas
Uji linearitas digunakan untuk menguji apakah spesifikasi model yang digunakan tepat atau lebih baik dalam spesifikasi model bentuk lain. Spesifikasi model dapat berupa linier, kuadratik atau kubik. Peneliti menggunakan uji Langrange Multiplier untuk melihat spesifikasi model yang tepat. Uji ini bertujuan untuk mendapatkan nilaiX2, untuk mendapatkan nilai X2 dengan cara mengalikan jumlah data observasi dikalikan dengan R2 atau n*R2. Uji Langrange Multiplier dikembangkan oleh Engle tahun 1982. (Bawono, 2006: 179). 3. Uji Statistik Uji statistik digunakan untuk melihat tingkat ketepatan atau keakuratan dari suatu fungsi atau persamaan untuk menaksir data yang
47
dianalisa. Uji statistik dapat dilihat dari koefisien determinasi, dan nilai t hitung. 1) Koefisien Determinasi (R2) Koefisien determinasi (R2) menunjukan sejauh mana tingkat hubungan antara variabel dependen (Y) dengan variabel independen (X1,2,3,..), atau sejauh mana kontribusi variabel independen (X1,2,3,..) mempengaruhi variabel dependen (Y) (Bawono, 2006: 92). Ciri-ciri nilai R2 adalah: 1.
Besarnya nilai kefisien determinasi terletak antara 0 sampai dengan 1, jadi nilai R2 terletak antara (0 ≤ R2 ≤ 1).
2.
Nilai 0 menunjukan tidak adanya hubungan antara variabel independen dengan variabel dependen.
3.
Nilai 1 menunjukan adanya hubungan yang sempurna antara variabel independen dengan variabel dependen
4.
Menghitung kioefisien determinasi R2 untuk menilai besarnya sumbangan atau kontibusi variabel independen (X1,2,3,..) terhadap nilai dependen (Y).
2) Uji Ftest (Uji secara serempak) Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa jauh variabel independen (X1,2,3,..) atau bebas secara bersama-sama dapat mempengaruhi variabel dependen (Y) atau terikat (Bawono, 2006: 91). Langkah-langkah pengujiannya:
48
a) Menentukan hipotesis Ho: β1, β2, .... βn = 0, artinya variabel independen secara bersama-sama tidak berpengaruh terhadap variabel dependen. Ho: β1, β2, .... βn ≠ 0, artinya variabel independen secara bersama-sama berpengaruh terhadap variabel dependen. b) Menentukan F table Untuk memperoleh F tabel digunakan taraf signifikasi α = 5% dan derajat kebebasan (dk) = (n – k). c) Mencari F hitung dengan rumus
Dimana: R2 = koefisien determinasi K
= jumlah variabel independen
n
= jumlah sampel
d) Pengambilan keputusan Jika F hitung < F tabel, maka Ho ditolak artinya ada pengaruh yang signifikan antara variabel independen secara bersama-sama berpengaruh terhadap variabel dependen pada taraf signifikansi 5%. Jika F hitung > F tabel, maka Ho ditolak artinya ada pengaruh yang signifikan antara variabel independen secara bersama-sama berpengaruh terhadap variabel dependen pada taraf signifikansi 5%.
49
3) Uji ttest (Uji secara individu) Uji ini digunakan untuk melihat tingkat signifikansi variabel independen (X1,2,3,..) mempengaruhi variabel dependen (Y) secara individu atau tersendiri-sendiri. Langkah-langkah pengujiannya: 1. Menentukan hipotesis Ho : β1 = 0, artinya variabel independen tidak berpengaruh terhadap variabel dependen. Ho : β1 ≠ 0, artinya variabel independen berpengaruh terhadap variabel dependen. 2. Menentukan t tabel Untuk menentukan t tabel dengan menggunakan tingkat α 5% dan derajat kepercayaan (dk) = n – 1 -k Dimana :
n : jumlah data k : jumlah variabel
3. Pengambilan keputusan Jika t hitung < t tabel maka Ho diterima, artinya tidak ada pengaruh yang signifikan antara variabel independen dan variabel dependen. Jika t hitung ≥ t tabel maka Ho ditolak, artinya ada pengaruh yang signifikan antara variabel indepenfden dan variabel dependen.
50
F.
Model Penelitian Dengan variabel dependen keputusan menabung dan variabel independen kualitas pelayanan dan brand image, maka persamaan Regresinya sebagai berikut: Keputusan Menabung (Y) = a0 + b1KP + b2BI Dimana: Y
: Estimasi variabel dependen
a0
: Konstan dari persamaan regresi
b1
: Koefisien dari variabel independen kualitas pelayanan
b2
: Koefisien dari variabel independen brand image
G. Alat Analisis Menurut pendekatan analisis data yang akan digunakan, penelitian ini akan menggunakan metode kuantitatif. Dimana penulis akan berusaha menekankan analisisnya pada data-data yang diolah dengan metode statistik kemudian hasilnya akan disajikan secara sistematik, sehingga dapat lebih mudah untuk difahami dan disimpulkan, kemudian data hasil pengolahan statistik akan dijabarkan secara deskriptif. Olah data menggunakan aplikasi IBM SPSS statistic version 20. SPSS merupakan sebuah program komputer statistik yang berfungsi untuk membantu dalam memproses data-data statistik secara tepat dan cepat, serta menghasilkan berbagai output yang dikehendaki oleh para pengambil keputusan. IBM SPSS statistic 20 ini sangat membantu dalam proses
51
pengolahan
data,
sehingga
hasil
dipertanggungjawabkan dan terpercaya.
olah
data
yang
dicapai
dapat
BAB IV ANALISIS DATA A. Gambaran Objek Penelitian Salah satu Bank Umum Syariah (BUS) yang mempunyai peran penting dalam perkembangan perbankan syariah di Indonesia adalah Bank Syariah Mandiri. PT Bank Syariah Mandiri resmi beroperasi pada tanggal 1 november 1999. Lahirnya Bank Syariah Mandiri merupakan buah usaha bersama dari para perintis bank syariah di PT. Bank Susila Bhakti dan manjemen PT Bank Mandiri yang memandang pentingnya kehadiran bank syariah di lingkungan PT Bank Mandiri (persero) tbk. PT Bank Syariah Mandiri hadir, tampil dan tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani, yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmoni antara idealisme usaha dan nilai-nilai rohani inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. Perkembangan Bank Syariah Mandiri di Indonesia cukup pesat, ini ditandai dengan tersebarnya kantor cabang di wilayah Indonesia, salah satunya di Salatiga-Jawa Tengah. Kantor cabang Bank Syariah Mandiri Salatiga beralamatkan di Ruko Diponegoro A6-A7, Jl. Diponegoro 77 Salatiga. Telp. (0298) 328558, 328885 Ext 214, Fax (0298) 314407. Berikut daftar pegawai Bank Syariah Mandiri Salatiga tahun 2015
52
53
Tabel 4.1 Pegawai Bank Syariah Mandiri Salatiga No 1 2 3 4
5 6 7 8 9 10
Jabatan Kepala Kantor Cabang AO Funding
Nama Pegawai Bapak Geribaldi Ibu Dewi Ibu Santi AO Lending Ibu Rani Bapak Rifky AO Warung Mikro Bapak Ahmad Pribadi Bapak Galuh Bapak Imam SDI Bapak Rully Excalanta Accounting Ibu Ira Teller Ibu Ayu Bapak Gerry Customer Service Ibu Hana Bapak Johan Satpam Bapak Adi, Bapak Joko, Bapak Novi Office Boy Bapak Fai Sumber: Bank Syariah Mandiri Salatiga
B. Deskripsi Data Pengambilan
sampel
penelitian
ini
menggunakan
teknik
aksidensial, yang artinya memilih responden secara langsung yang me nurut peneliti masuk dalam kriteria sebagai sampel (nasabah Bank Mandiri Syariah). Dalam hal ini berarti responden yang satu dengan yang lain mempunyai karakteristik yang berbeda. Adapun karakteristik yang digunakan adalah jenis kelamin, usia, alamat dan pekerjaan. Hasil pengelompokan responden berdasarkan questioner yang telah disebar, sebagai berikut:
54
1. Karakteristik Responden a. Jenis Kelamin Data respoden nasabah Bank Syariah Mandiri Salatiga, berdasarkan jenis kelamin sebagai berikut: Tabel 4.2 Jenis Kelamin Responden jenis_kelamin Freque Percent Valid Cumulative ncy Percent Percent 42 42,9 42,9 42,9 56 57,1 57,1 100,0
V laki-laki al perempuan S idu Total 98 100,0 100,0 m sumber: Data primer yang diolah, 2015 Berdasarkan tabel di atas dapat diketahui bahwa nasabah Bank Syariah Mandiri Salatiga yang diambil sebagai responden berdasarkan jenis kelamin terbanyak adalah nasabah perempuan, yaitu sebesar 56 nasabah atau 57,1%, sedangkan nasabah lakilaki sebesar 42 nasabah atau 42,9%. b. Umur Data responden nasabah Bank Syariah Mandiri Salatiga, berdasarkan umur sebagai berikut:
17 V 18 a 19 li d 20 21
Tabel 4.3 Umur Responden Umur Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent 1 1,0 1,0 1,0 3 3,1 3,1 4,1 7 7,1 7,1 11,2 21 21,4 21,4 32,7 15 15,3 15,3 48,0
55
22 23 25 26 27 28 29 30 31 37 38 39 40 41 42 44 S 47 48 49 58 Total
13 3 4 1 2 6 1 2 2 1 3 1 1 1 2 1 2 2 2 1 98
13,3 3,1 4,1 1,0 2,0 6,1 1,0 2,0 2,0 1,0 3,1 1,0 1,0 1,0 2,0 1,0 2,0 2,0 2,0 1,0 100,0
13,3 3,1 4,1 1,0 2,0 6,1 1,0 2,0 2,0 1,0 3,1 1,0 1,0 1,0 2,0 1,0 2,0 2,0 2,0 1,0 100,0
61,2 64,3 68,4 69,4 71,4 77,6 78,6 80,6 82,7 83,7 86,7 87,8 88,8 89,8 91,8 92,9 94,9 96,9 99,0 100,0
sumber : Data pimer yang diolah, 2015 Berdasarkan tabel di atas, dapat diketahui bahwa nasabah Bank Mandiri Salatiga yang diambil sebagai responden adalah nasabah yang berumur 17-58 tahun. Responden yang berumur 20 tahun mendominasi jumlah responden sebanyak 21 nasabah atau 21,4%, umur 21 tahun sebanyak 15 nasabah atau 15,3%, umur 22 tahun sebanyak 13 nasabah atau 13,3%, umur 19 tahun sebanyak 7 nasabah atau 7,1%, umur 28 tahun sebanyak 6 nasabah atau 6,1%, umur 25 tahun sebanyak 4 nasabah atau 4,1%, umur 18, 23, 38 masing-masing sebanyak 3 nasabah
56
atau 3,1%, umur 27, 30 ,31, 42, 47 ,48, 49 masing-masing sebanyak 2 nasabah atau 2,0%, dan umur 17, 26, 29, 37, 39, 40, 41, 44, 58 masing-masing sebanyak 1 nasabah atau 1,0%. c. Alamat Data responden nasabah Bank Syariah Mandiri Salatiga berdasarkan alamat sebagai berikut: Tabel 4.4 Alamat Responden Alamat Freque Percent Valid Cumulative ncy Percent Percent 5 5,1 5,1 5,1 1 1,0 1,0 6,1 1 1,0 1,0 7,1 32 32,7 32,7 39,8 4 4,1 4,1 43,9
boyolali brongkol kab.boyolali kab.semarang karanggede Valid legarang 1 1,0 1,0 44,9 gunung magelang 3 3,1 3,1 48,0 salatiga 51 52,0 52,0 100,0 Total 98 100,0 100,0 Sumber: Data Primer yang diolah, 2015 Berdasarkan tabel di atas, dapat diketahui bahwa responden yang berdomisili di Salatiga mendominasi jumlah responden sebanyak 51 nasabah atau 52,0%, Kab.Semarang sebanyak 32 nasabah atau 31,6%, Boyolali sebanyak 5 nasabah atau 5,1%, Karanggede sebanyak 4 nasabah atau 4,1%, Magelang 3 nasabah atau 3,1%, dan Brongkol, Kab.Boyolali, Legarang Gunung masing-masing sebanyak 1 nasabah atau 1,0%.
57
d. Pekerjaan Data responden nasabah Bank Syariah Mandiri Salatiga berdasarkan pekerjaan sebagai berikut: Tabel 4.5 Pekerjaan Responden pekerjaan Freque Percent Valid Cumulative ncy Percent Percent Buruh 1 1,0 1,0 1,0 karyawan swasta 21 21,4 21,4 22,4 V lain-lain 11 11,2 11,2 33,7 al 60 61,2 61,2 94,9 id pelajar/mahasiswa PNS 5 5,1 5,1 100,0 Total 98 100,0 100,0 Sumber: Data Primer yang diolah, 2015 Berdasarkan tabel di atas, dapat diketahui bahwa respondonen
pelajar/mahasiswa
mendominasi
jumlah
responden berdasarkan pekerjaan yaitu sebanyak 60 nasabah atau 61,2%, selanjutnya karyawan swasta sebanyak 21 nasabah atau 21,4%, lain-lain 11 nasabah atau 11,2%, PNS sebantak 5 nasabah atau 5,1%, dan buruh sebanyak 1 nasabah atau 1,0%. 2. Analisis Data a. Uji Instrumen 1) Uji Reliabilitas Uji reliabilitas digunakan untuk menguji data (dalam hal ini questioner), apakah
questioner tersebut
handal atau reliable. Untuk mengukur reliabilitas dengan menggunakan uji statistik adalah dengan melihat nilai
58
Cronbach Alpha (α), suatu variabel dikatakan reliable jika nilai Cronbach Alpha (α) > 0,60 (Bawono, 2006: 68). Berikut merupakan hasil uji reliabilitas pada instrumen penelitian: Tabel 4.6 Hasil Uji Reliabilitas Variabel
Cronbach Keterangan Alpha Kualitas Pelayanan (X1) 0,620 reliable Brand Image (X2) 0,819 reliable Keputusan Menabung (Y) 0,820 reliable Sumber: Data Primer yang diolah, 2015 Dari hasil uji di atas dapat disimpulkan bahwa variabel Kualitas Pelayanan (X1), Brand Image (X2), dan Keputusan Menabung (Y), semua reliable, karena masingmasing variabel nilai Cronbach Alphanya > 0,60. 2) Uji Validitas Uji validitas dilakukan untuk mengungkapkan apakah pertanyaan pada questioner tersebut sahih atau tidak. Berikut merupakan hasil uji validitas pada masingmasing variabel penelitian Tabel 4.7 Hasil Uji Validitas Variabel
Butir Pertanyaan
Kualitas Pelayanan (X1)
Pertanyaan 1 Pertanyaan 2
Pearso Significan Keteran n t 2 Tailed gan Correla tion 0,572** 0,000 Valid 0,465**
0,000
Valid
59
Pertanyaan 0,464** 0,000 3 Pertanyaan 0,407** 0,000 4 Pertanyaan 0,618** 0,000 5 Pertanyaan 0,602** 0,000 6 Pertanyaan 0,535** 0,000 7 Pertanyaan 0,657** 0,000 8 Pertanyaan 0,578** 0,000 9 Pertanyaan 0,531** 0,000 10 Pertanyaan 0,560** 0,000 11 Pertanyaan 0,563** 0,000 12 Pertanyaan 0,636** 0,000 13 Pertanyaan 0,590** 0,000 14 Pertanyaan 0,575** 0,000 15 Brand Pertanyaan 0,750** 0,000 Image 16 (X2) Pertanyaan 0,791** 0,000 17 Pertanyaan 0,683** 0,000 18 Pertanyaan 0,829** 0,000 19 Pertanyaan 0,755** 0,000 20 Keputusan Pertanyaan 0,728** 0,000 Menabung 21 (Y) Pertanyaan 0,877** 0,000 22 Pertanyaan 0,829** 0,000 23 Pertanyaan 0,786** 0,000 24 Sumber: Data Primer yang diolah, 2015
Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid
60
Berdasarkan hasil uji di atas, menunjukan bahwa korelasi butir pertanyaan 1 (satu) sampai 15 (lima belas) terhadap total skor butir-butir pertanyaan kualitas pelayanan (X1) menunjukkan hasil yang signifikan (berbintang dua) pada level 1% (0,01). Korelasi butir pertanyaan 16 (enam belas) sampai 20 (dua puluh) terhadap total skor butir-butir pertanyaan brand image (X2) menunjukkan
hasil yang
signifikan (berbintang dua) pada level 1% (0,01). korelasi butir pertanyaan 21 (dua puluh satu) sampai 24 (dua puluh empat) terhadap total skor butir-butir pertanyaan keputusan menabung (Y) menunjukkan
hasil yang signifikan
(berbintang dua) pada level 1% (0,01). Semua variabel pada penelitian ini valid dan layak untuk melakukan uji selanjutnya. b. Uji Asumsi Klasik 1. Uji Multicollinearity Multicollinearity adalah situasi dimana terdapat korelasi variabel-variabel bebas di antara satu dengan yang lainnya. Dalam hal ini dapat disebut variabelvariabel ini tidak orthogonal. Variabel yang bersifat orthogonal adalah variabel bebas yang nilai korelasi antar sesamanya sama dengan nol. Masalah Multikolinearitas
61
yang serius dapat mengakibatkan berubahnya tanda dari parameter estimasi (Bawono, 2006: 114-115). Untuk
uji
Multicollinearity
ini
peneliti
menggunakan metode VIF (Varian Inflation Factor) dan nilai Tolerance. Kedua nilai VIF dan Tolerance ini, nilainya berlawanan, kalau tolerancenya besar maka VIF nya kecil dan sebaliknya. Nilai VIF tidak boleh lebih besar dari 5 (lima), jika lebih maka bisa dikatakan ada gejala Multicollinearity, dan sebaliknya jika nilai VIF lebih kecil dari 5 maka tidak ada gejala Multicollinearity. Demikian juga dengan nilai Tolerance nya berarti sebaliknya. (Bawono, 2006: 124). Berikut hasil uji multicollinearity: Tabel 4.8 Hasil Uji Multicollinearity dengan Metode VIF
Model
Coefficientsa Unstandardize Standa t Sig. Collinearity d Coefficients rdized Statistics Coeffi cients B Std. Beta Tolera VIF Error nce ,921 1,457 ,632 ,529
(Constant) S Kualitas 1 s ,082 ,026 ,260 3,189 ,002 ,703 1,423 Pelayanan u Brand ,493 ,070 ,572 7,020 ,000 ,703 1,423 m Image a. Dependent Variable: Keputusan Menabung : Sumber: Data Primer yang diolah, 2015 Hasil Uji Multicollinearity menunjukan, pada tabel Coefficient pada kolom Collinearity Statistics, dapat terlihat nilai tolerance dan VIF, di situ tampak bahwa
62
semua variabel lolos dari gejala multikolinieritas karena nilai VIF nya lebih kecil dari 5. Tabel 4.9 Coefficient Correlationsa T a Model Brand Image Kualitas b Pelayanan e Brand Image 1,000 -,545 l Correlations Kualitas -,545 1,000 Pelayanan 14 Brand Image ,005 -,001 . 8 Covariances Kualitas -,001 ,001 Pelayanan S ua. Dependent Variable: Keputusan Menabung Sumber: Data Primer yang diolah ,2015 Dari tabel Coefficient Correlations dapat terlihat matrik korelasi, dari kedua variabel independen yang di pakai, keduanya mempunyai korelasi cukup besar, yaitu nilainya sebesar -0,545 atau sebesar 54,5 %. Tetapi karena korelasi antara kualitas pelayanan dan brand image masih di bawah 90% maka bisa dikatakan, bahwa variabel independen yang di pakai tidak ada yang memiliki gejala multikolinieritas. 2. Uji Heteroscedasticity Uji
heteroscedasticity digunakan untuk mengetahui
ada tidaknya gejala penyakit. Heteroskedastisitas terjadi apabila varian dari variabel pengganggu tidak sama untuk semua observasi, akibat yang timbul apabila terjadi heteroskedastisitas adalah penaksiran tidak bias tetapi
63
tidak efisien lagi baik dalam sampel besar maupun sampel kecil, serta uji t-test dan F-test akan menyebabkan kesimpulan yang salah. Dalam penelitian ini, metode yang digunakan untuk uji heteroskedastisitas adalah metode park. Ada tidaknya gejala penyakit heteroskedastisitas dapat dilihat dari besarnya nilai signifikansi, jika nilai signifikansi lebih besar dari 0,05 maka dinyatakan tidak ada gejala penyakit heteroskedastisitas (Bawono, 2009: 141). Berikut hasil uji heteroskedastisitas dapat dilihat pada tabel di bawah ini: Tabel 4.10 Hasil Uji Heteroscedasticity Coefficientsa Model Unstandardized Standar t Sig. Coefficients dized Coeffici ents B Std. Beta Error (Constant) ,843 ,766 1,099 ,274 Kualitas ,013 ,014 ,115 ,967 ,336 1 Pelayanan Brand -,092 ,037 -,296 -2,500 ,014 Image a. Dependent Variable: LnU2i Sumber: Data Primer yang diolah, 2015 Hasil uji heteroscedasticity menunjukkan bahwa nilai signifikansi dari masing-masing variabel independen lebih besar dari 0,05. Sehingga dapat disimpulkan bahwa model persamaan regresi tersebut tidak terdapat gejala penyakit heteroscedasticity .
64
3. Uji Normalitas Uji normalitas dilakukan untuk menguji apakah variabel independen dan variabel dependen berdistribusi normal atau tidak. Sebuah data penelitian yang baik adalah datanya berdistribusi normal. Ada beberapa cara untuk mengujinya, penelitian ini menggunakan analisa grafik. Dengan metode grafik kita dapat melihat data yang digunakan memberikan distribusi normal atau tidak dengan melihat grafik histogram dan normal probability plot (Bawono, 2006: 174). Jika distribusi normal maka garis yang menggambarkan data sesungguhnya akan mendekati garis normal. Berikut hasil uji normalitas, dapat dilihat dari gambar grafik histogram dan normal probability plot:
65
Gambar 4.1: Output Viewer Regression Standarized Residual Sumber: Data Primer yang diolah, 2015 Dapat dilihat dari grafik histogram di atas, menggambarkan perbandingan antara data observasi dengan distribusi yang mendekati distribusi normal, sehingga
dapat
disimpulkan
memenuhi asumsi normalitas.
bahwa
model
regresi
66
Gambar 4.2: Grafik Normal Plot Sumber: Data Primer yang diolah, 2015 Dalam grafik normal plot di atas dapat dilihat perbandingan antara distrtibusi kumulatif dari data sesungguhnya dengan distribusi kumulatif dari data distribusi normal, dalam grafik normal plot terlihat adanya titik-titik
yang
sedangkan
menyebar
penyebarannya
disekitar
garis
mengikuti
diagonal,
arah
garis
diagonalnya, sehingga bisa disimpulkan bahwa model regresi memenuhi asumsi normalitas. 4. Uji Linearitas Uji linearitas digunakan untuk menguji apakah spesifikasi model yang digunakan tepat atau lebih baik dalam spesifikasi model bentuk lain. Spesifikasi model dapat berupa linier, kuadratik atau kubik. Peneliti
67
menggunakan uji Langrange Multiplier untuk melihat spesifikasi model yang tepat. Uji ini bertujuan untuk mendapatkan nilai X2, untuk mendapatkan nilai X2 dengan cara mengalikan jumlah data observasi dikalikan dengan R2 atau n*R2. Uji Langrange Multiplier dikembangkan oleh Engle tahun 1982. (Bawono, 2006: 179). Tabel 4.11 Hasil Uji Linearitas Model Summary Model R R Adjusted R Std. Error of the Square Square Estimate a 1 ,026 ,001 -,020 1,52761378 a. Predictors: (Constant), X22, X12 Sumber: Data Primer yang diolah, 2015 Dalam penelitian ini, uji linearitas menggunakan uji Langrange Multiplier, dengan tujuan untuk mendapatkan nilai χ2 hitung dan χ2 tabel, dimana: χ2 hitung = n * R2 = 98 * 0,001 = 0,098 df = n-2 = 98-2 = 96 dengan tingkat signifikansi 5% dan df 96, maka χ2 tabel = 119,8710. Dari perhitungan di atas dapat diketahu bahwa nilai χ2 hitung lebih kecil dari χ2 tabel, sehingga dapat disimpulkan bahwa spesifikasi model persamaan regresi linier adalah benar.
68
c. Analisa Regresi Linier Berganda Regresi linear berganda digunakan untuk menjelaskan hubungan
antara
variabel
dependen
dengan
variabel
independen yang lebih dari satu. Penelitian ini model persamaan regresi linear berganda yang disusun untuk mengetahui pengaruh kualitas pelayanan dan brand image terhadap keputusan menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga adalah sebagai berikut: Minat Menabung (Y) = a0 + b1KP + b2BI Dengan menggunakan program SPSS (Statistical Product and Service Solution) versi 20 diperoleh hasil perhitungan sebagai berikut: Tabel 4.12 Hasil Uji Linear Berganda Coefficientsa Model Unstandardized Standar Coefficients dized Coeffici ents B Std. Beta Error (Constant) ,921 1,457 Kualitas ,082 ,026 ,260 1 Pelayanan Brand ,493 ,070 ,572 Image a. Dependent Variable: Keputusan Menabung Sumber: Data Primer yang diolah 2015
t
Sig.
,632
,529
3,189
,002
7,020
,000
Berdasarkan tabel di atas, dapat dibuat model regresi linear berganda sebagai berikut:
69
Keputusan Menabung (Y) = 0,921 + 0,082 KP + 0,493 BI, artinya: 1. Nilai konstan (a0) = 0,921 diartikan bahwa ketika variabel KP dan BI konstan atau tidak ada atau sebesar 0, maka Y akan mengalami peningkatan sebesar 0,921 dengan asumsi ceteris paribus. 2. Nilai koefisien variabel KP = 0,082 artinya jika variabel KP mengalami peningkatan 1 satuan, sedangkan BI konstan atau tidak ada atau sebesar 0, maka Y akan mengalami peningkatan sebesar 0,082 dengan asumsi ceteris paribus. 3. Nilai koefisien variabel BI = 0,493 artinya jika variabel BI mengalami peningkatan 1 satuan, sedangkan KP konstan atau tidak ada atau sebesar 0, maka Y akan mengalami peningkatan sebesar 0,493 dengan asumsi ceteris paribus. Dari persamaan regresi tersebut dapat diketahui nilai koefisien regresi masing-masing variabel independen bertanda positif. Hal ini menunjukkan bahwa variabel independen berbanding lurus atau searah dengan variabel dependen, jika antara variabel independen mengalami perubahan (naik atau turun), maka variabel dependen akan berubah kearah yang sama (naik atau turun).
70
d. Uji Statistik 1. Uji ttest (Uji secara individual / Parsial) Uji ini digunakan untuk melihat tingkat signifikansi variabel independen (X1,2,3,..) mempengaruhi variabel dependen (Y) secara individu atau tersendiri-sendiri. Berikut tabel untuk melihat hasil pada uji ttest Tabel 4.13 Hasil Uji Linear Berganda Coefficientsa Model Unstandardized Standar t Sig. Coefficients dized Coeffici ents B Std. Beta Error (Constant) ,921 1,457 ,632 ,529 Kualitas ,082 ,026 ,260 3,189 ,002 1 Pelayanan Brand ,493 ,070 ,572 7,020 ,000 Image a. Dependent Variable: Keputusan Menabung Sumber: Data Primer yang, 2015 a) Nilai signifikansi variabel kualitas pelayanan (X1) adalah sebesar 0,002 lebih kecil dari 0,05, artinya ada pengaruh yang signifikan antara kualitas pelayanan (X1) terhadap keputusan menabung (Y). b) Nilai signifikansi variabel brand image (X2) adalah sebesar
0,000 lebih kecil dari 0,05, artinya ada
pengaruh yang signifikan brand image (X2) terhadap keputusan menabung (Y).
71
2. Uji Ftest (Uji secara serempak / Simultan) Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa jauh variabel independen (X1,2,3,..) atau bebas secara
bersama-sama
dapat
mempengaruhi
variabel
dependen (Y) atau terikat (Bawono, 2006: 91). Berikut tabel untuk melihat hasil pada Uji Ftest: Tabel 4.14 Hasil Uji Ftest
Model
ANOVAa Sum of df Mean Squares Square
F
Sig.
Regressi 278,578 2 139,289 59,649 ,000b on 1 Residual 221,840 95 2,335 Total 500,418 97 a. Dependent Variable: Keputusan Menabung b. Predictors: (Constant), Brand Image, Kualitas Pelayanan Sumber: Data Primer yang diolah, 2015 Berdasarkan tabel diatas, dapat diketahui bahwa nilai signifikansi 0,000 lebih kecil dari 0,05 artinya variabel independen (X1, X2) secara bersama-sama (simultan) mempengaruhi variabel dependen (Y) secara signifikan. 3. Koefisien Determinasi (R2) Koefisien determinasi (R2) menunjukan sejauh mana tingkat hubungan antara variabel dependen (Y) dengan variabel independen (X1,2,3,..), atau sejauh mana kontribusi
72
variabel independen
(X1,2,3,..) mempengaruhi variabel
dependen (Y) (Bawono, 2006: 92). Tabel 4.15 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) Model Summary Model
R
R Square
Adjusted R Square
Std. Error of the Estimate
1 ,746a ,557 ,547 1,52812 a. Predictors: (Constant), Brand Image, Kualitas Pelayanan S u Sumber: Data Primer yang diolah dengan, 2015 Berdasarkan tabel di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa: a) Koefisien korelasi (R) sebesar 0,746, artinya bahwa ada hubungan cukup kuat antara variabel independen dengan variabel dependen (karena mendekati angka 1). b) Koefisien determinasi (R2) sebesar 0,557, artinya bahwa kontribusi variabel independen mempengaruhi variabel dependen sebesar 55,7% sedangkan sisanya sebesar 44,3% dipengaruhi oleh variabel lain di luar model. C. Pembahasan Berdasarkan hasil analisis regresi yang dilakukan dalam penelitian ini, diketahui bahwa kualitas pelayanan dan brand image secara parsial
73
dan simultan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga. Berikut uraian penjelasan terkait pengujian hipotesis, sebagai berikut: 1. Pengaruh kualitas pelayanan (X1) terhadap keputusan menabung (Y) Hasil uji linier berganda menunjukkan besar koefisien regresi variabel kualitas pelayanan bertanda positif, artinya kualitas pelayanan berbanding lurus atau searah terhadap keputusan menabung dan hasil uji statistik ttest (uji parsial) menunjukkan nilai signifikansi kualitas pelayanan sebesar 0,002 lebih kecil dari 0,05, artinya kualitas pelayanan berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung
pada
Bank
Syariah
Mandiri
Salatiga.
Hal
ini
mengindikasikan bahwa semakin baik kualitas pelayanan bank, maka semakin tinggi keputusan menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga. Sehingga hipotesis pertama (H1) yang menyatakan kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga diterima. Hasil penelitian ini mendukung penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Daulay (2011), yang menyimpulkan bahwa kualitas pelayanan dan bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan secara parsial maupun simultan terhadap keputusan menabung pada Bank Syariah Mandiri di Kota Medan. 2. Pengaruh brand Image (X2) terhadap keputusan menabung (Y)
74
Hasil uji linier berganda menunjukkan besar koefisien regresi variabel brand image bertanda positif, artinya brand image berbanding lurus atau searah terhadap keputusan menabung dan hasil uji statistik ttest (uji parsial) menunjukkan nilai signifikansi brand image sebesar 0,000 lebih kecil dari 0,05, artinya brand image berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga. Hal ini mengindikasikan bahwa semakin baik brand image bank maka semakin tinggi keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga. Sehingga hipotesis kedua (H2) yang menyatakan brand image berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga diterima. Hasil penelitian ini mendukung penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Lestari (2011), yang menyatakan bahwa brand image secara parsial maupun secara simultan mempengaruhi keputusan konsumen dalam memilih jasa perbankan. 3. Kualitas pelayanan (X1) Hasil uji regresi liniear berganda pada tabel coefficients kolom unstandardized coefficients beta menunjukkan nilai koefisien regresi variabel kualitas pelayanan (b1KP) yaitu sebesar 0,082, koefisien regresi variabel brand image (b2BI) yaitu sebesar 0,493. Nilai koefisien regresi variabel brand image mempunyai nilai tertinggi, dengan demikian variabel brand image memiliki pengaruh paling
75
dominan terhadap keputusan nasabah dalam menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga, kemudian diikuti oleh variabel kualitas pelayanan. Sehingga hipotesis ketiga (H3) yang menyatakan kualitas pelayanan menjadi variabel dominan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga ditolak. Tabel 4.16 Hasil Uji Hipotesis No 1
Hipotesis Kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syarih Mandiri Salatiga 2 Brand image berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syarih Mandiri Salatiga 3 Kualitas pelayanan menjadi variabel dominan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga Sumber: Data Primer yang diolah, 2015
Kesimpulan Diterima
Diterima
Ditolak
BAB V PENUTUP A. Kesimpulan Penyebaran questioner dilakukan untuk mendapatkan data primer. Setelah data primer diperoleh, selanjutnya peneliti melakukan uji reliabilitas atas jawaban dari responden, tujuannya untuk mengetahui konsistensi jawaban responden dari waktu ke waktu, serta melakukan uji validitas untuk mengetahui sah atau tidaknya questioner. Hasil dari kedua pengujian tersebut, menunjukan bahwa seluruh data yang dipakai reliabel dan valid. Selanjutnya data diuji dengan uji asumsi klasik yang meliputi uji multicollinearity, uji heteroscedasticity, uji normalitas dan uji linearitas. Hasil dari uji tersebut, menunjukkan bahwa dalam model regresi yang digunakan
tidak
ditemukan
gejala
multikolinearitas
dan
heteroskedastisitas, serta data terdistribusi normal dan model persamaan regresi linier benar. Berdasarkan hasil analisis data mengenai pengaruh kualitas pelayanan dan brand image terhadap keputusan menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga, maka dapat ditarik kesimpulan atas dua hipotesis diterima dan satu hipotesis ditolak, dengan uraian sebagai berikut: 1. Kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga yaitu sebesar 0,002. Bank sebagai penyedia/ penjual jasa dalam dunia 76
77
perbankan diharapkan dapat meningkatkan kualitas pelayanan, karena dalam dunia jasa, kualitas pelayanan dapat langsung dirasakan oleh nasabah, yang pada akhirnya nanti berimbas pada keputusan nasabah akan tetap menggunakan jasa bank tersebut, atau meninggalkan bank tersebut. 2. Brand image berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga, yaitu sebesar 0,000. Brand image (citra merek) bank juga perlu diperhatikan, karena brand image yang baik dimata nasabah dan masyarakat akan dapat meningkatkan jumlah nasabah pada Bank Syariah Mandiri Salatiga. 3. Variabel brand image memiliki pengaruh paling dominan terhadap keputusan nasabah dalam menabung pada Bank Syariah Mandiri Salatiga yaitu sebesar 0,493 dibandingan kualitas pelayanan yang hanya sebesar 0,082. Ciri khas pada merek yang paling berpengaruh terhadap keputusan nasbah, ciri khas tersebut meliputi: pertama, logo merek
berwana
hijau,
dimana
filosofi
warna
hijau
yaitu
menggambarkan kesejahteraan/kemakmuran, warna hijau juga banyak digunakan pada simbol-simbol yang berbau islami. Kedua, merek bank yang mudah dihafal dan tidak asing lagi bagi masyarakat yaitu “BSM”. B. Saran Berdasarkan kesimpulan penelitian, maka peneliti memberikan saran sebagai berikut: Kualitas pelayanan pada Bank Syariah Mandiri
78
Salatiga sudah dilakukan dengan baik. Tetapi masih ada yang perlu dibenahi dalam segi kualitas pelayanan pada dimensi keberwujudan (tangible). Dalam hal ini, hendaknya bank memperbaiki baik dari segi penampilan karyawan, ruangan yang lebih nyaman maupun sarana dan prasarana. Brand Image yang dibangun Bank Syariah Mandiri Salatiga tergolong baik di mata masyarakat. Banyak masyarakat yang menilai dan menggunakan jasa Bank Syariah Mandiri, karena image syariah yang melekat pada bank. Diharapkan bank tidak hanya menggunakan imagenya untuk menarik keputusan nasabah, tetapi benar-benar menjalankan nilai-nilai keislaman. Bagi peneliti selanjtnya, penelitian ini dapat dijadikan sebagai referensi dalam penelitian sejenis, dan dapat dikembangkan lagi dengan pengembangan pada variabel dependen maupun independen.
DAFTAR PUSTAKA
Amanah, Dita. 2011. “Pengaruh Promosi dan Brand Image (Citra Produk) Terhadap Loyalitas Pembelian Produk Pepsodent Di Ramayana Plaza Jalan Aksara Medan”. Jurnal Keuangan dan Bisnis Vol.3 No.3. Medan: Universitas Negeri Medan. Anshori, Abdul Ghofur. 2007. Perbankan Syariah di Indonesia. Yogyakarta: Gadjah Mada University Press. Baihaqi, Ahmad. 2014. “Pengaruh Kepemimpinan, Motivasi, dan Religiutisitas Terhadap Kepuasan Kerja Karyawan Pada PT. Unza Vitalis Salatiga”. Skripsi. Salatiga: Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Salatiga Barnes, James G. 2003. Rahasia Manajemen Hubungan Pelanggan Edisi Bahasa Indonesia. Yogyakarta: Andi. Bawono, Anton. 2006. Multivariate Analysis dengan SPSS. Salatiga: STAIN Salatiga Press. Daulay, Raihanah. 2012. “Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Bagi Hasil Terhadap Keputusan Menabung Nasabah Pada Bank Syariah Mandiri Kota Medan”. Jurnal Riset dan Akuntansi Bisnis, Vo.12 No. 01. Medan. Diamond. 2012. Faktor-faktor Hehendriasdiamond.blogspot.com
Pengambilan
Keputusan.
Istiqomah, Rahayu. 2015. “Faktor-faktor yang Mempengaruhi Keputusan Mahasiswa Perbankan Syariah STAIN Salatiga Untuk Menjadi Nasabah di Perbankan Syariah”. Skripsi. Salatiga: Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Salatiga. Kasmir. 2002. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada. Kotler, Philip. 2002. Manajemen Pemasaran. Jakarta: Prenhallinho Lestari,
Intan Indah. 2011. “Analisis Pengaruh Brand Image Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Memilih Tabungan Tahapan Pada PT Bank Central Asia Cabang Probolinggo”. Skripsi. Probolinggo: Universitas Jember.
Lupiyoadi, Rambat dan A Hamdani. 2009. Manajemen Pemasaran Jasa. Jakarta: Salemba Empat. Masruroh, Atik. 2015. “Analisis Tingkat Religiutisitas dan Disposible Income Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah (Studi Kasus Mahasiswa STAIN Salatiga)”. Skripsi. Salatiga: Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Salatiga.
Morissan. 2010. Periklanan Komunikasi Pemasaran Terpadu. Jakarta: Prenada Media Group Nabhan, Faqih. 2008. Dasar-dasar Akuntansi Bank Syariah. Yogyakarta: Lumbung Padi. Pulungan, Anisa. 2009. “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Nasabah untuk Menggunakan Produk Jasa PT. Bank Negara indonesia (PERSERO) TBK Cabang Syariah Medan”. Skripsi. Medan: Departemen Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara Medan. Ratnasari, Ririn Tri, Mastuti H Aksa. 2011. Manajemen Pemasaran Jasa. Bogor: Ghalia Indonesia. Ranto, Monang dan Inggrita Gusti Sari Nasution. 2013. “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Menabung di Bank BCA Kota Medan (Studi Kasus Etnis Cina)”. Jurnal Ekonomi dan Keuangan Vol. 1, No. 3, Februari 2013. Medan.
Safi’i, Muhammad Aris. 2011. “Preferensi Nasabah Terhadap Gadai Emas Syariah (studi kasus Gadai Emas di BRI Syariah Cabang Yogyakarta)”. Tesis. Yogyakarta: Fakultas Keuangan dan Perbankan Syariah Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta. Sciffman, Leon dan Leslie Lazar Kanuk. 2008. Perilaku Konsumen, alih bahasa Zoelkifli Kasip Edisi ke-7. Jakarta: PT Indeks Sumanto. 1995. Metodologi Penelitian Sosial dan Pendidikan. Yogyakarta: Andi Offset. Zonainfosemua.blogspot.com. Sumarwan, Ujang. 2014. Perilaku Konsumen (Teori dan Penerapannya dalam Pemasaran) Edisi Kedua. Bogor: Ghalia Indonesia. Supardi. 2005. Metodologi Penelitian Ekonomi dan Bisnis. Yogyakarta: UII Press Suryani. 2010. “Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Citra Merek Terhadap Kepuasan dan Dampaknya Terhadap Loyalitas”. Skripsi. Jakarta: Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah. Sutisna. 2000. Perilaku Konsumen dan Komunikasi Pemasaran. Bandung: PT Remaja Rosdakarya. Tjiptono, Fandy. 2000. Manajemen Jasa. Yogyakarta: Andi Tjiptono, Fandy, Gregorius Chandra. 2011. Service, Quality & Satisfaction Ed III. Yogyakarta: Andi. Widiyono, Try. 2006. Aspek Hukum Operasional Transaksi Produk Perbankan di Indonesia. Bogor: Ghalia Indonesia.
http://www.pendidikanekonomi.com http://tabunganbank.blogspot.com http://banksyariahmandiri.com http://www.pp2kp.org/wartadetil.asp?mid=6248&catid=2&
DAFTAR LAMPIRAN
DAFTAR RIWAYAT HIDUP Nama
: NurIstiana
Tempat, TanggalLahir
: Salatiga, 31 Oktober 1993
JenisKelamin
: Perempuan
Agama
: Islam
Status Perkawinan
: Belum Nikah
Kewarganegaraan
: Indonesia
Alamat
:TetepRanduacir
RT01/RW04,
Kel.Randuacir,
Kec.Argomulyo, Salatiga RiwayatPendidikan Tahun
Sekolahan/ Instansi
Jurusan
1997-1999
TK An-Nida Salatiga
1999-2005
SD NegeriRanduacir 03
2005-2008
SMP Negeri06 Salatiga
2008-20011
SMA Negeri 02 Salatiga
IPS
2011-2015
IAIN Salatiga
S1-Perbankan Syariah
Organisasi 2015-2017 : Bendahara Karang Taruna “ORMATESA”
ANGKET / KUESIONER ANALISIS PENGARUH KUALITAS PELAYANAN DAN CITRA MEREK TERHADAP KEPUTUSAN MENABUNG PADA BANK SYARIAH MANDIRI SALATIGA Terima kasih atas ketersediaan bapak/ibu, saudara/i untuk turut berpartisipasi dalam mengisi pernyataan dibawah ini. Sebelum mengisi daftar pernyataan, isilah terlebih dahulu identitas anda dan memberikan tanda checklist (√) pada kolom yang telah disediakan sesuai dengan keadaan bapak/ibu, saudara/i yang sesungguhnya.
I. IDENTITAS RESPONDEN
Nama
: ………………………………..........................................................
Umur
: ………………th
Alamat
: ……………………………………………………………………....
No. Telp
:.............................................................................................................
Jenis kelamin
:
Laki-laki
Perempuan
Pekerjaan
:
Pelajar/ Mahasiswa
PNS
Karyawan
Lain-lain
Swasta
Buruh
Salatiga,............Agustus 2015 Hormat saya,
(
)
II. DAFTAR PERNYATAAN
Berilah tanda checklist (√) pada kolom jawaban yang telah disediakan, sesuai dengan yang anda rasakan ! Dimana pemboboton nilai sebagai berikut : 1. SS = Sangat Setuju, apabila anda merasa sangat setuju dengan pernyataan dibawah 2. S = Setuju, apabila anda merasa Setuju dengan pernyataan dibawah 3. R = Ragu-Ragu, apabila anda merasa ragu-ragu dengan pernyataan dibawah 4. TS = Tidak Setuju, apabila anda merasa tidak setuju dengan pernyataan dibawah 5. STS = Sangat Tidak Setuju, apabila anda merasa sangat tidak setuju dengan pernyataan dibawah ini
No
Kategori Skala
Bobot / Nilai
1
SS = Sangat Setuju
5
2
S = Setuju
4
3
R = Ragu-Ragu
3
4
TS = Tidak Setuju
2
5
STS = Sangat Tidak Setuju
1
Pernyataan / Pertanyaan
Nilai STS
A. Kualitas Pelayanan: Keberwujudan (Tangible) 1.
Ruangan bank yang rapi, bersih dan nyaman
2.
Penampilan pegawai yang rapi, baik dari berpakaian maupun berdandan
3.
Tersedianya mesin ATM pada bank
4.
Lokasi Bank Syariah yang mudah dijangkau
B. Kualitas Pelayanan: Keandalan (Reliability) 5.
Pelayanan bank yang prima dan sesuai yang dijanjikan
6.
Pelayanan bank secara tepat dan akurat
7.
Pegawai dapat diandalkan dalam menangani masalah
8.
Kecakapan pegawai dalam memberikan pelayanan jasa dan pemecahan masalah kepada anda
C. Kualitas Pelayanan: Daya Tanggap (Responsiveness) 9.
Bersedianya pegawai menanggapi pertanyaan dan keluhan anda sebagai nasabah
10. Keikutsertaan satpam dalam membantu anda, jika anda mengalami kebingungan / masalah D. Kualitas Pelayanan: Jaminan (Assurance) 11. Keramahan pegawai dalam melayani anda
TS
R
S
SS
12. Pegawai bank berlaku sopan kepada anda, baik bersikap, bertutur kata maupun berpenampilan 13. Bank memberikan rasa aman dan nyaman E. Kualitas Pelayanan: Empati/Perhatian (Emphaty) 14. Bank mengutamakan kepentingan anda sebagai nasabah 15. Pegawai bank memberikan respon baik kepada anda F. Citra Merek (Brand Image) 16. Bank Syariah Mandiri memiliki keunggulan yang tidak dimiliki oleh bank lain 17. Bank Syariah Mandiri memiliki merek yang unik 18. Merek bank sudah terkenal di masyarakat (termasuk anda) 19. Merek bank memiliki ciri khas tersendiri 20.
Merek bank mudah diingat dan mudah dihafal
G. Keputusan Menabung 21.
Saya tertarik dan berminat menabung di Bank Syariah Mandiri Salatiga
22.
Saya menabung 1 bulan sekali
23.
Tabungan Bank Syariah Mandiri memudahkan transaksi perbankan yang dilengkapi dengan ATM
24.
Rendahnya minimal setoran mendorong saya untuk menabung di Bank Syariah Mandiri Salatiga
Output Uji Data Frequencies Statistics jenis_kelamin Valid
umur
alamat
pekerjaan
98
98
98
98
0
0
0
0
N Missing
Frequency Table jenis_kelamin Frequency
Percent
Valid Percent
Cumulative Percent
Valid
laki-laki
42
42,9
42,9
42,9
perempuan
56
57,1
57,1
100,0
Total
98
100,0
100,0
umur Frequency
Percent
Valid Percent
Cumulative Percent
17
1
1,0
1,0
1,0
18
3
3,1
3,1
4,1
19
7
7,1
7,1
11,2
20
21
21,4
21,4
32,7
21
15
15,3
15,3
48,0
22
13
13,3
13,3
61,2
23
3
3,1
3,1
64,3
25
4
4,1
4,1
68,4
26
1
1,0
1,0
69,4
27
2
2,0
2,0
71,4
28
6
6,1
6,1
77,6
29
1
1,0
1,0
78,6
30
2
2,0
2,0
80,6
31
2
2,0
2,0
82,7
37
1
1,0
1,0
83,7
38
3
3,1
3,1
86,7
39
1
1,0
1,0
87,8
40
1
1,0
1,0
88,8
Valid
41
1
1,0
1,0
89,8
42
2
2,0
2,0
91,8
44
1
1,0
1,0
92,9
47
2
2,0
2,0
94,9
48
2
2,0
2,0
96,9
49
2
2,0
2,0
99,0
58
1
1,0
1,0
100,0
98
100,0
100,0
Total
alamat Frequency
Percent
Valid Percent
Cumulative Percent
Valid
boyolali
5
5,1
5,1
5,1
brongkol
1
1,0
1,0
6,1
kab.boyolali
1
1,0
1,0
7,1
kab.semarang
32
32,7
32,7
39,8
karanggede
4
4,1
4,1
43,9
legaranggunung
1
1,0
1,0
44,9
magelang
3
3,1
3,1
48,0
salatiga
51
52,0
52,0
100,0
Total
98
100,0
100,0
pekerjaan Frequency
Percent
Valid Percent
Cumulative Percent
buruh
1
1,0
1,0
1,0
karyawanswasta
21
21,4
21,4
22,4
lain-lain
11
11,2
11,2
33,7
pelajar/mahasiswa
60
61,2
61,2
94,9
PNS
5
5,1
5,1
100,0
Total
98
100,0
100,0
Valid
Reliability Scale: ALL VARIABLES
Case Processing Summary N
%
Valid Cases
a
Excluded Total
98
100,0
0
,0
98
100,0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics Cronbach's Alpha
Cronbach's Alpha
N of Items
Based on Standardized Items ,620
,893
15
Item-Total Statistics Scale Mean if Item
Scale Variance if
Corrected Item-
Squared Multiple
Cronbach's Alpha
Deleted
Item Deleted
Total Correlation
Correlation
if Item Deleted
butir_1
59,1327
47,951
,520
,441
,591
butir_2
59,3061
48,132
,392
,439
,595
butir_3
59,1531
48,172
,392
,437
,596
butir_4
59,5000
48,149
,315
,308
,599
butir_5
59,1531
32,275
,065
,054
,902
butir_6
59,5714
46,907
,541
,546
,583
butir_7
59,6020
47,665
,470
,544
,590
butir_8
59,6122
46,384
,603
,673
,577
butir_9
59,4388
47,486
,521
,622
,587
butir_10
59,3061
47,740
,467
,448
,590
butir_11
59,3469
47,590
,500
,560
,589
butir_12
59,2755
47,769
,507
,585
,590
butir_13
59,3469
47,384
,589
,674
,585
butir_14
59,5102
46,727
,524
,560
,582
butir_15
59,4592
47,467
,517
,580
,587
Reliability Scale: ALL VARIABLES
Case Processing Summary N
%
Valid Cases
98
100,0
0
,0
98
100,0
a
Excluded Total
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics Cronbach's
Cronbach's
N of Items
Alpha
Alpha Based on Standardized Items ,819
,820
5
Item-Total Statistics Scale Mean if
Scale Variance
Corrected Item-
Squared
Cronbach's
Item Deleted
if Item Deleted
Total
Multiple
Alpha if Item
Correlation
Correlation
Deleted
butir_16
15,6122
4,611
,585
,384
,791
butir_17
15,7041
4,293
,629
,422
,779
butir_18
15,5510
5,116
,524
,309
,806
butir_19
15,5000
4,314
,705
,513
,753
butir_20
15,3469
4,909
,626
,450
,781
Reliability Scale: ALL VARIABLES
Case Processing Summary N Valid Cases
a
Excluded Total
% 98
100,0
0
,0
98
100,0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure. Reliability Statistics
Cronbach's
Cronbach's
Alpha
Alpha Based on
N of Items
Standardized Items ,820
,819
4 Correlations Item-Total Statistics
Scale Mean if
Scale Variance
Corrected Item-
Squared
Cronbach's
Item Deleted
if Item Deleted
Total
Multiple
Alpha if Item
Correlation
Correlation
Deleted
butir_21
11,6327
3,348
,525
,308
,824
butir_22
11,9082
2,744
,753
,578
,717
butir_23
11,7449
3,079
,690
,517
,752
butir_24
11,8265
3,135
,609
,397
,788
Correlations Correlations butir_16 Pearson Correlation butir_16
Pearson Correlation Sig. (2-tailed) N Pearson Correlation butir_18
Sig. (2-tailed) N Pearson Correlation
butir_19
Sig. (2-tailed) N Pearson Correlation
butir_20
Sig. (2-tailed) N Pearson Correlation
JML_X2
1
Sig. (2-tailed) N
butir_17
butir_17
Sig. (2-tailed) N
98 ,547
**
butir_18
,547
**
,367
**
**
,365
**
,750
**
,000
,000
,000
98
98
98
98
98
1
**
**
**
98
**
**
,358
,358
,791
**
,000
,000
98
98
98
98
1
**
**
98
98
98
**
**
**
,469
,000
,000
,000
98
98
98
**
**
**
,484
,484
,000
,000
,548
,548
,000
,000
,365
,528
JML_X2
,000
98
,528
butir_20
,000
,000
,367
butir_19
,500
,469
,500
,683
**
,000
,000
,000
98
98
98
1
**
,605
,829
**
,000
,000
98
98
98
**
1
,605
,755
**
,000
,000
,000
,000
98
98
98
98
98
98
**
**
**
**
**
1
,750
,791
,683
,829
,000
,755
,000
,000
,000
,000
,000
98
98
98
98
98
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
98
Correlations Correlations butir_21 Pearson Correlation butir_21
1
98
Pearson Correlation
,548
Sig. (2-tailed)
Pearson Correlation Sig. (2-tailed)
Pearson Correlation Sig. (2-tailed)
JML_Y
,376
**
,728
**
,000
98
98
98
98
1
**
**
**
98 **
,683
,000
98
98
**
**
,578
,683
,578
,877
**
,000
,000
,000
98
98
98
1
**
,575
,829
**
,000
,000
98
98
98
**
1
,575
,786
**
,000
,000
,000
98
98
98
98
98
**
**
**
**
1
,728
Sig. (2-tailed)
**
,000
,000
N Pearson Correlation
,427
JML_Y
,000
**
,376
butir_24
,000
98 ,427
N
butir_24
**
,000
N
butir_23
butir_23
,548
Sig. (2-tailed) N
butir_22
butir_22
,877
,829
,000
,786
,000
,000
,000
,000
98
98
98
98
N
98
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Regression Variables Entered/Removed Model
Variables
Variables
Entered
Removed
a
Method
Brand Image, 1
KualitasPelayan an
. Enter
b
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung b. All requested variables entered. Model Summary Model
1
R
,746
R Square
a
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate
,557
,547
1,52812
a. Predictors: (Constant), Brand Image, KualitasPelayanan
a
ANOVA Model
Sum of Squares
df
Mean Square
F
Sig.
1
Regression
278,578
2
139,289
Residual
221,840
95
2,335
Total
500,418
97
59,649
,000
b
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung b. Predictors: (Constant), Brand Image, KualitasPelayanan
Coefficients Model
a
Unstandardized
Standardize
Coefficients
d
t
Sig.
Collinearity Statistics
Coefficients B
Std. Error
Beta
Toleranc
VIF
e (Constant) 1
KualitasPelayan an Brand Image
,921
1,457
,082
,026
,493
,070
,632
,529
,260
3,189
,002
,703
1,423
,572
7,020
,000
,703
1,423
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung Coefficient Correlations Model
a
Brand Image
KualitasPelayan an
Brand Image
1,000
-,545
KualitasPelayanan
-,545
1,000
,005
-,001
-,001
,001
Correlations 1 Brand Image Covariances KualitasPelayanan a. Dependent Variable: KeputusanMenabung
CollinearityDiagnostics Model
Dimension
Eigenvalue
a
Condition Index
Variance Proportions (Constant)
KualitasPelayana
Brand Image
n
1
1
2,985
1,000
,00
,00
,00
2
,009
18,163
,51
,01
,80
3
,006
22,598
,48
,99
,20
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung
Regression Variables Entered/Removed Model
Variables
Variables
Entered
Removed
a
Method
Brand Image, 1
KualitasPelayan an
. Enter
b
a. Dependent Variable: LnU2i b. All requested variables entered.
Model Summary Model
R
1
,253
R Square
a
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate
,064
,044
,80386
a. Predictors: (Constant), Brand Image, KualitasPelayanan
a
ANOVA Model
Sum of Squares Regression
1
df
Mean Square
4,184
2
2,092
Residual
61,388
95
,646
Total
65,572
97
F
Sig.
3,237
,044
b
a. Dependent Variable: LnU2i b. Predictors: (Constant), Brand Image, KualitasPelayanan
Coefficients Model
a
Unstandardized Coefficients
Standardized
t
Sig.
Coefficients B
1
Std. Error
(Constant)
,843
,766
KualitasPelayanan
,013
,014
-,092
,037
Brand Image a. Dependent Variable: LnU2i
Regression Variables Entered/Removed
a
Beta 1,099
,274
,115
,967
,336
-,296
-2,500
,014
Model
Variables
Variables
Entered
Removed
Method
Brand Image, 1
KualitasPelayan an
. Enter
b
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung b. All requested variables entered.
b
Model Summary Model
R
1
,746
R Square
a
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate
,557
,547
1,52812
a. Predictors: (Constant), Brand Image, KualitasPelayanan b. Dependent Variable: KeputusanMenabung
a
ANOVA Model
1
Sum of Squares
df
Mean Square
Regression
278,578
2
139,289
Residual
221,840
95
2,335
Total
500,418
97
F
Sig.
59,649
,000
b
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung b. Predictors: (Constant), Brand Image, KualitasPelayanan
Coefficients Model
a
Unstandardized Coefficients
Standardized
t
Sig.
Coefficients B
1
Std. Error
(Constant)
,921
1,457
KualitasPelayanan
,082
,026
Brand Image
,493
,070
Beta ,632
,529
,260
3,189
,002
,572
7,020
,000
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung
Residuals Statistics Minimum Predicted Value
11,6646
Maximum 19,2175
a
Mean 15,7041
Std. Deviation 1,69468
N 98
Residual
-4,34740
4,13111
,00000
1,51229
98
Std. Predicted Value
-2,384
2,073
,000
1,000
98
Std. Residual
-2,845
2,703
,000
,990
98
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung
Charts
Regression Variables Entered/Removed Model
1
Variables
Variables
Entered
Removed
X22, X12
b
a
Method
. Enter
a. Dependent Variable: Unstandardized Residual b. All requested variables entered.
Model Summary Model
R
1
,026
R Square
a
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate
,001
-,020
1,52761378
a. Predictors: (Constant), X22, X12
a
ANOVA Model
Sum of Squares Regression
1
df
Mean Square
,148
2
,074
Residual
221,692
95
2,334
Total
221,840
97
a. Dependent Variable: Unstandardized Residual b. Predictors: (Constant), X22, X12
F
Sig. ,032
,969
b
Coefficients Model
a
Unstandardized Coefficients
Standardized
t
Sig.
Coefficients B
Std. Error
(Constant) 1
Beta
,112
,716
X12
-4,480E-005
,000
X22
,000
,002
,156
,876
-,030
-,251
,802
,013
,108
,914
a. Dependent Variable: Unstandardized Residual
Regression Variables Entered/Removed Model
Variables
Variables
Entered
Removed
a
Method
Brand Image, 1
KualitasPelayan an
. Enter
b
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung b. All requested variables entered.
Model Summary Model
R
1
,746
R Square
a
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate
,557
,547
1,52812
a. Predictors: (Constant), Brand Image, KualitasPelayanan
a
ANOVA Model
1
Sum of Squares
df
Mean Square
Regression
278,578
2
139,289
Residual
221,840
95
2,335
Total
500,418
97
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung b. Predictors: (Constant), Brand Image, KualitasPelayanan
F 59,649
Sig. ,000
b
Coefficients Model
a
Unstandardized Coefficients
Standardized
t
Sig.
Coefficients B
1
Std. Error
(Constant)
,921
1,457
KualitasPelayanan
,082
,026
Brand Image
,493
,070
a. Dependent Variable: KeputusanMenabung
Beta ,632
,529
,260
3,189
,002
,572
7,020
,000
