5IE405 Behaviorální právo a ekonomie

5IE405 Behaviorální právo a ekonomie Přednášející:

Petr Koblovský KIE NF VŠE

3. Instituce, úvod do behaviorálního práva a ekonomie. Změna motivací, nudge (libertariánský paternalismus) vs. paternalistický stát. Specializace 5BE – Ekonomie a psychologie (garant: dr. Koblovský) Prezentace byla vytvořena i za pomoci grantu FRVŠ 861/G5/2013.

Thaler, Sunstein (2008) - Nudge – popularizace Jolls, C., Sunstein, C. R., Thaler, R. (1998): A behavioral approach to law and economics. Stanford Law Review, 50(5), str. 1471-1550. + několik rozpracovaných aplikací (úspory, investice, darování orgánů, zdravotní plány, školství, ochrana ŽP)

• Příklad „Jídelna“ (choice architecture a nutnost volby), filosofie libertarian paternalism (usměrnění chování stanoveným směrem, ale s nízkými náklady autonomního odchýlení se), její opodstatnění (lidé nejsou „ekoni“, sami vědí, že se nerozhodují ideálně – rádi někomu za pomoc zaplatí a zvyšovat množství voleb je ve skutečnosti kontraproduktivní) CC: BY NC SA by Petr Houdek

2

2

Thaler, Sunstein (2008) - Nudge • Zkreslení a překážky v rozhodování – optická iluze – její použití je spolehlivým trikem jak přesvědčit lidi o existenci jiných kognitivních zkreslení

• Systém 1 a 2 – kontrola, namáhavost, asociace/dedukce, rychlost, vědomost

• heuristiky zkreslení – ukotvení, dostupnosti, reprezentativnosti, status quo, optimismus a sebedůvěra, averze ke ztrátě, majetnický efekt, zarámování

• Mezičasové preference, sebekontrola a mentální účetnictví • Sociální chování, nápodoba, nepředpověditelnost, priming • Kdy je nudge užitečný? – vzdálené náklady, složitost, neobvyklost, zpětná vazba, možnost zjistit vlastní preference – trhy nejsou vždy řešením

• Vlastnosti dobrého opatření: – dobrý default, očekávané chyby, zpětná vazba, „mapování“ – spojení mezi předmětem volby a předmětem přinášejícím užitek, strukturovat komplexní volby, incentivy CC: BY NC SA by Petr Houdek

3

3

Shrnutí – kdy bude potřeba nudgování? (Architektura volby) • Empirická – ekologicky daná – “chybovost”. Podmínky/prostředí/design stimulují chybové chování. – Design by měl odpovídat omezené racionalitě a kognitivním procesům

• Zisky okamžitě, ztráty nevýznamné či později – Přesouvání/zvýrazňování: kupř. StickK, CARES, černé listiny, ale i odměny za sterilizaci.

• Volby mají mnoho stupňů volnosti – “Jsou komplikované” – zjednodušit.

• Vzácnost, neopakovatelnost situace/volby – Informovat vhodným způsobem.

• Neexistence učení, feedbacku – Zajistit: kupř. prodloužené záruky, které při žádné “racionální” poruchovosti zařízení se nevyplatí (vyhýbání se lítosti), podobně nejdražší cestovní pojistné je na letištích.

• Nejasnost preferencí – Poskytnout příležitost k jejich zjištění a ujasnění. CC: BY NC SA by Petr Houdek

4

Stroopův test (říkejte barvy)

• Specifika lidského vnímání / poznávání a z nich plynoucí potřeba vhodné „architektury volby“.

CC: BY NC SA by Petr Houdek

5

Vhodný design

• Zdánlivě drobná změna může významně redukovat riziko bolestivé smrti v plamenech


6

Omezení chybovosti • “Podívat se doprava” ve VB (upozornění pro turisty, atd.).


7

Omezení chybovosti • Chyba post-dokončení – jakmile je hlavní úkol dokončen, lidé zapomínají na věci týkající se předcházejících kroků (zapomenutí karty v bankomatu, krytu nádrže na střeše). • Specifické tvary (u dávkovačů léků, při tankování nafty/benzínu, jednotlivé součásti složitějších přístrojů). • Léky (kupř. antikoncepce se užívá jen 3 týdny, pak týden pauza – pomoc: balení obsahuje 4 týdenní dávku s tím, že 7 léků jsou placeba, ženy tedy berou “nepřetržitě” a nemusí si pamatovat; podobně “ob den”). • Termíny (pravidelnost, lidé si nejsou schopni zapamatovat “každý 2. den/týden …”). • Důležitost “check-listů” – lidé mají tendenci zapomínat i samozřejmé povinnosti (lékaři a mytí rukou). CC: BY NC SA by Petr Houdek

8

Nádherné jezero, ale často lidé utounou • Nic. (prázdná cedule). • “Zákaz plavání.” • “Zákaz plavání bez záchranné vesty.” • “Panuje 0,00001% riziko utopení.” • “Zvažte výhody plavání a nevýhody utopení.” • “Zvažte nevýhody utopení a výhody plavání.” • “Nejezte hodinu před plaváním.” • “Neplavte hodinu po jídle.” • “Nebezpečí! V jezeře již utonulo 12 lidí.” + fotografie utonulých CC: BY NC SA by Petr Houdek

9

10

Jde o formu sdělení Item

Nutrition Grade*

Lays Classic Potato Chips

C

Snickers candy bar

C

York Peppermint Pattie

B

Apple Crisps

A

Choc. Chip Cookie 2 pack

D

Lays Baked Potato Chips

B

Hostess apple pie

F

Traffic Light Rating*

*Based on nutrition experts’ recommendation of 200 calories per day for CC: BY NC SA by Petr Houdek snacks or dessert (10% of a 2,000 calorie per day diet)

10

11

Jde o formu sdělení Item

Calories

Apple Crisps

40

Lays Baked Potato Chips

130

York Peppermint Pattie

140

Lays Classic Potato Chips

230

Snickers candy bar

280

Choc. Chip Cookie 2 pack

340

Hostess apple pie

470

Expected Body Size*

*For someone who eats this snack routinely over time, based on nutrition

CC: BY NC SA by Petr Houdek experts’ recommendation of 200 calories per day for snacks or dessert (10% of a 2,000 calorie per day diet)

11

12

Jde o formu sdělení

Převzato z George Loewenstein et al. (průběžné výsledky studie). CC: BY NC SA by Petr Houdek

12

Jde o formu sdělení


13

Posílání SMS/mailů/volání v opilosti


14

Zpětná vazba/učení •

•

•

Dálnice: při měnících se podmínkách (ostrá zatáčka) vizuálně přizpůsobit dopravní značení (“sbližující se příčné pruhování” vyvolávající iluzi, že auto jede rychleji). Varování: kupř. nadprůměrná spotřeba energie v bytě – rozsvícení kontrolky. Alkohol tester (z dechu) coby součást automobilů/mobilních telefonů. Gmail (Lab): “Mail you send over the weekend late at night may be useful but you may regret it the next morning. Solve some simple math problems and you're good to go. Otherwise, get a good night's sleep and try again in the morning.” CC: BY NC SA by Petr Houdek

15

Mapování voleb • Zvýšit transparentnost cen (kupř. u kreditních karet 7 různých “poplatků”, ví spotřebitel jaká je finální cena “spotřeby kreditní karty”?) – Podobné u hypoték, telefonních služeb, pojištění, atd.

• V případě rakoviny prostaty alternativy – chirurgická operace, ozařování, “sledování”. – Lidé volí obvykle ihned, když jsou konfrontováni s diagnózou a dle specialisty, který jim ji oznámí (chirurg=operace, praktik=vyčkávání). Jak zvolíme optimální variantu? CC: BY NC SA by Petr Houdek

16

Struktura komplexních voleb • Komplexní volby – příliš mnoho alternativ, příliš mnoho charakteristik (zaměstnání, místo bydlení, atd.), rozhodující zahlceni, vyšší výskyt chyb a ex post litování (!) – “o čem nevíme, toho nelitujeme” = • “Eliminace význačností” – u složitého rozhodování určit jednu (dvě) nejvýznamější vlastnost a dle ní alternativy třídit (kupř. rozhodování o bytu – dojezdová vzálenost do práce max. 30 minut, roztřídíme všechny alternativy, které nespadají, nečteme a vyřadíme – pak postupujeme dále). • Kdy taková strategie může selhat? • Proč Amazon nabízí “lidé kupující X koupili i Y” (zájem prodat více v. strukturace komplexní volby)? CC: BY NC SA by Petr Houdek

17

Politika: UZPORA • UZPORA – každá firemní nabídka musí v přehledné formě uvést všechny náklady/poplatky spojené se spotřebou. Stanovená komplexita sdělení (kupř. 2 stránky A4, Excel?), nikoliv výše poplatků. – Plná informovanost [full disclosure].

• Podobné s fakturací, musí být uveden konkrétní “vzorec” výpočtu ceny (kupř. kolik, kdy a kde stála minuta volání; nikoliv jen “roaming = 500,- Kč”.) – web? E-mail? … CC: BY NC SA by Petr Houdek

18

Nudge - oblasti aplikace: • Finance – Penzijní spoření – Finanční gramotnosti a investiční chování (úvěrové trhy) – Sociální pojištění

• Zdraví – Zdravý životní styl (potraviny, pohyb) – Spotřeba léčiv CC: BY NC SA by Petr Houdek

19

Spoření/Investování/úvěrování • Spoří občané “dost”? Jak definovat “dost”? (Teorie životního cyklu). – Nicméně, rozhodnutí o spoření na penzi věnuje většina (58%) lidí cca 1 hodinu (v. koupě nového telefonu 3 hodiny). – Vliv (finančního) vzdělání obtížně měřitelný a spíše slabý.

• Save More Tomorrow (zapojit (jednoduše) opt-in/out či nucené volby *forced choice+). • Investování do cenných papírů (krátký horizont – EPP, naivní diverzifikace (1/N) či chyba “domova”). • Úvěrování (hypotéky (UZPORA), studentské půjčky, kreditní karty CC: BY NC SA by Petr Houdek

20

Naivní diverzifikace (Read, Loewenstein 1995) • Platí však i u fondů – ½ 100% dluhopisy, ½ 100% akcie – ½ 50% dluhopisy a 50% akcie, ½ 100% akcie – ½ 100% dluhopisy, ½ 50% akcie a 50% dluhopisy – Diverzifikace je však intuitivní (“půjčka od přítele”). CC: BY NC SA by Petr Houdek

21

Hypotéky


22

Kreditní karty


23

Příklady populárních nudgů • http://visitsteve.com/ma de/selfcontrol/ – OS X aplikace na blokování internetu

• Lhaní studentům na přednáškách • Jasnost incentivů? – http://youtu.be/V1ZZWhSv OMI (spropitné a la Dick)

• Jak ušetřit za vodu/méně spotřebovávat? CC: BY NC SA by Petr Houdek

24

Příklady populárních nudgů


25

Thaler, Sunstein (2003): Libertarian paternalism.

• „paternalismus“ – stát v úloze rodiče starajícího se o blaho občanů – pejorativní význam: pat. je a) zbytečný (lidé vědí co je v jejich zájmu a chovají se tak, viz zjevené preference); b) omezující svobodu (nutně obsahuje donucování) – bod a) již probrán, bod b) ve skutečnosti není nutností

• „libertariánsky paternalismus“ – chovat se dle vlastního uvážení je spojeno pouze s minimálními náklady – „nudge“ místo zákazů a příkazů – základní případ: nutnost defaultní volby • (z klasické pozice nelze nic namítat, dle ní default nemá vliv)

– rozšíření: (minimální) zvýšení transakčních nákladů nežádoucí volby

• kritéria pro posuzování lib-pat. pravidel: cost-benefit analýza, pokud není možná – volba většiny / nucená volba / minimalizace opt-outůCC: BY NC SA by Petr Houdek 26

Shrnutí • Silný paternalismus – Sociální pojištění, zdravotní pojištění, zákony na ochranu spotřebitele, povinné vzdělávání, daně z/zákazy neřestí (alkohol, cigarety, tuky, cukry), zákaz polygamie, zákaz prodeje sexu, příkazy na ochranu zdraví (helmy), regulace finančního sektoru, zákazy pornografie či gamblingu.

• Slabý paternalismus – Defaultní přihlášení k penzijnímu připojištění, zákaz/default “non/junk food” ve školních/zaměstnaneckých jídelnách, příkaz uvádění kalorií, omezení investičních plánů penzijních úspor. CC: BY NC SA by Petr Houdek

27

Diskuze I. • Racionalita voleb? • Mechanismus odhalování “normativních preferencí”? • “Nezbytnost” paternalismu?


28

Proč má stát rozhodovat za “idioty, nezletilé a vdané ženy”?* • Zákony na ochranu spotřebitele – Explicitní (informace + kontroly). – Dostupnostní heuristika www.youtube.com/watch?v=qkzgTtgJC3E • (+ personifikace, ovšem problém zahlcení a ignorování).

– Framing (kupř. u žen vyšetření prsu – pozitiva vyšetření vs negativa absence vyšetření). – Dodatečné incentivy (peněžní) * Rogers v. Higgins, 48 Ill. 211, 217 (1868)


29

Diskuze II. • Vysvětlení chování agentů? • “Nový” obsah práva (zákazy transkací)? • Další doporučení?


30

Výběr z Jolls et al. 1998 • Zákazy některých obchodů – Lichva, přeprodeje lístků s nadměrnou cenou, ad. – Interpretace “spravedlivého obchodu”?

• Odhadování nízkých pravděpodobností • Chyba zpětného pohledu při určování odškodného – určení výnosnosti patentů


31

Jolls, Sunstein, Thaler, (1998): A behavioral approach to law and economics. • první rozsáhlejší pokus o aplikaci BE na oblast práva – aplikace pozitivní (jak lidé reagují na právní normy), preskriptivní (jak navrhovat normy se žádoucími účinky) a normativní (jaké by měly být tyto žádoucí cíle) • rozvoj L&E založeného na „All human behavior can be viewed as involving participants who [1] maximize their utility [2] from a stable set of preferences and [3] accumulate an optimal amount of information and other inputs in a variety of markets.“ (Becker, 1976)

• racionální(?) chování: – (1) splňuje axiomy EU, (2) reaguje na incentivy, (3) vnitrně konzistentní, (4) dosahuje vlastní wellfare, (5) dosahuje vlastní (jiné) cíle (JST, 1998) – zpochybnitelné všechny, kromě (2), která je tautologií

• rozšíření o: – bounded rationality (odhady p nejistých jevů, hodnocení výsledků) – bounded willpower (chování s následky v budoucnosti) – bounded self-interest (trestání neférového jednání) CC: BY NC SA by Petr Houdek

32

3 základní principy ekonomické analýzy práva (Posner, 1998) – jejich predikce a odlišný pohled nabízený BLE

• klesající poptávka – není důkazem optimalizace (objevuje se i náhodné volby s rozpočtovým omezením či u potkanů)

• náklady jsou oportunitní (a neliší se od out-of-pocket costs) a utopené náklady nehrají při rozhodování roli – endowment a empiricky potvrzené zvažování sunk costs

• „resources tend to gravitate toward their most valuable uses“ -> Coaseův teorém – i s nulovými transakčními náklady má počáteční alokace práv vliv na finální rozdělení – viz trh hrníčků a jiné EE výzkumy (obchoduje se, ale méně než je klasické tržní ekvilibrium – v praxi ale nejde takový bod určit a EE může zůstat skrytý)

• ilustrace: premium equity puzzle (Mehra, Prescott, 1985) – vztah mezi výnosem a rizikem je v souladu s klasickou predikcí, velikost efektu ale nesedí • ilustrace 2.: vztah spotových cen a opcí – klasická predikce úspěšná – proč? arbitráž, profesionální obchodnící, rychlá zpětná vazba a učení CC: BY NC SA by Petr Houdek

33

Referát/diskuze JST článku • II. behavior of agents – b. self-interest (DG, fairness, Rabin (1993), zásady, trestání, sebe-pojetí (víc 6. týden) – mimosoudní dohody (EE, self-serving bias v hodnocení férovosti) (víc 12. týden) – zákonem určené (mandatorní) podmínky (víc 13. týden)

• III. content of law – zákonodárci maximalizující šanci na znovuzvolení – poptávku po zákonech ovlivňuje férovost a b.rationality u voličů (zákaz lichvy (víc 11. týden), zvýšení cen u katastrof, skalpingu lístků – orgány, hlasy, děti, diskriminace, otroctví – neochota omezovat free speech pomocí injunction – regulace v důsledku salientních případů CC: BY NC SA by Petr Houdek

34


35

JST (pokračování) • IV. prescriptions – poroty – posouzení nedbalosti – na základě ex ante costbenefit analýzy, kterou ale zkresluje hindsight bias • co zkreslení overoptimismem na opačné straně?

– řešení: neinformovat o výsledku (pokud lze aplikovat) nebo změnou důkazného standardu • co když chtějí jen kompenzovat poškozené?

– informační kampaně – „víc info“ nestačí, důležitá je i forma, využít averzi ke ztrátě, salienci, pozor na overoptimism – snižování zločinnosti (b.willpower) – podceňování budoucích nákladů uvěznění a impulzivita – klesající efekt dlouhých trestů

• V. anti-antipaternalism – viz libertarian paternalism níže CC: BY NC SA by Petr Houdek

36

5IE405 Behaviorální právo a ekonomie

Recommend Documents