1 UW HUIDIGE SITUATIE Uw huidige, financiële situatie is het startpunt van een advies. Door een goede inventarisatie van uw huidige situatie krijgen wij inzicht in uw huidige, getroffen voorzieningen. Samen met uw wensen en doelstellingen kunnen wij exact nagaan welke voorzieningen voor uw situatie nodig zijn.
1.1 UW GEGEVENS PERSONALIA
Adres
V.L. VAN ACHTERNAAM
P. VAN ACHTERNAAM
Straat 1a 1234 AB PLAATS
Burgerlijke staat
Gehuwd (gem. v. goederen)
Gehuwd (gem. v. goederen)
Geboortedatum
01-01-1970
01-01-1975
Geslacht
Man
Vrouw
INKOMEN UIT DIENSTVERBAND
Bruto jaarsalaris uit dienstverband
V.L. VAN ACHTERNAAM
€ 30.000
P. VAN ACHTERNAAM
€ 20.000
PENSIOENREGELING HUIDIGE WERKGEVER
Deelnemer pensioenregeling
V.L. van Achternaam
Soort pensioenregeling
Middelloonstelsel, opbouw 2,25%
Pensioengevend salaris
€ 22.000
Franchise
€ 12.641
Pensioengrondslag
€ 9.359
Pensioenaangroei (factor A)
€ 150
Ouderdomspensioen, ingangsdatum, leeftijd
€ 5.000, 01-01-2035, 65 jaar
PENSIOENREGELING HUIDIGE WERKGEVER
Deelnemer pensioenregeling
P. van Achternaam
Soort pensioenregeling
Middelloonstelsel, opbouw 2,25%
Pensioengevend salaris
€ 18.000
Franchise
€ 6.868
Pensioengrondslag
€ 11.132
Pensioenaangroei (factor A)
€ 210
Ouderdomspensioen, ingangsdatum, leeftijd
€ 3.000, 01-01-2040, 65 jaar
JAARLIJKSE BIJTELPOSTEN
Indicatie ZVW-bijdrage werkgever
V.L. VAN ACHTERNAAM
€ 2.325
FISCALE VERDELING
Fiscale verdeling
P. VAN ACHTERNAAM
€ 1.550
V.L. VAN ACHTERNAAM
95%
P. VAN ACHTERNAAM
5%
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
EIGEN WONING
Adres
Straat 1 a, 1234 AB PLAATS
Bewoner(s)
V.L. van Achternaam en P. van Achternaam
Eigendomsverhouding
50% V.L. van Achternaam, 50% P. van Achternaam
Gebruik woning
Eerste woning
Vrije verkoopwaarde
€ 250.000
Executiewaarde
€ 218.750
WOZ-waarde
€ 250.000
Eigenwoningforfait
€ 1.375
Verkoopstatus
Blijft in bezit
HYPOTHEEK 1
Hypotheek op woning, rangorde
VOV-waarde € 250.000, 1
Geldverstrekker
AEGON Verzekeringen
Geldnemer(s)
V.L. van Achternaam en P. van Achternaam
Hypotheekvorm
Spaar
Ingangsdatum hypotheek
01-01-2005
Einddatum hypotheek, looptijd
01-01-2035, 30 jaar
Oorspronkelijke hoofdsom
€ 100.000
Restant hoofdsom
€ 100.000
Waarvan in box 1, einddatum renteaftrek
€ 100.000, 01-01-2031
Waarvan in box 3
€0
Rentevariant
Rentevast
Rentevastperiode, einddatum rentevastperiode
10 jaar, 01-01-2015
Rentepercentage
6,30%
HYPOTHEEK 2
Hypotheek op woning, rangorde
VOV-waarde € 250.000, 1
Geldverstrekker
AEGON Verzekeringen
Geldnemer(s)
V.L. van Achternaam en P. van Achternaam
Hypotheekvorm
Aflosvrij
Ingangsdatum hypotheek
01-01-2005
Einddatum hypotheek, looptijd
01-01-2035, 30 jaar
Oorspronkelijke hoofdsom
€ 120.000
Restant hoofdsom
€ 120.000
Waarvan in box 1, einddatum renteaftrek
€ 120.000, 01-01-2035
Waarvan in box 3
€0
Rentevariant
Rentevast
Rentevastperiode, einddatum rentevastperiode
10 jaar, 01-01-2015
Rentepercentage
6,00%
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 2
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
KAPITAALVERZEKERING
Verzekeraar Ingangsdatum verzekering
01-01-2005
Einddatum verzekering, looptijd
01-01-2035, 30 jaar
Verzekeringnemer(s)
V.L. van Achternaam
Verzekerde(n)
V.L. van Achternaam
P. van Achternaam
Overlijdensrisicodekking
€ 100.000
€ 100.000
Soort overlijdensrisicodekking
Gelijkblijvend
Gelijkblijvend
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Nee
Nee
Soort verzekering
Spaar
Doelkapitaal, rendement
€ 100.000, 6,30%
Garantiekapitaal, rendement
€ 100.000, 6,30%
(Lage) premie, Betalingstermijn
€ 143,98, Maand
Einddatum premiebetaling, duur
01-01-2035, 30 jaar
Polis valt fiscaal in
Box 1
Polis is verpand aan geldverstrekker
Ja
Uitkering is bedoeld voor aflossing hypotheek
Ja
SPAARREKENING
Instelling Contractant(en)
V.L. van Achternaam en P. van Achternaam
Soort product
Spaarrekening
Ingangsdatum
01-01-2000
Einddatum, looptijd
01-01-2090, 1080 maanden
Soort depot
Opbouwdepot
Actuele waarde
€ 5.000
Kapitaalopbouw op basis van
Garantie
Rekening is verpand aan geldverstrekker
Nee
Opbouw kapitaal is bedoeld voor aflossing van hypotheek
Nee
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 3
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
1.2 UW HUIDIGE LASTENOVERZICHT
JAAR
LFT
LFT
SOM HYPOTHEKEN
2011
41
36
2031
61
2035
65
Tot.
UITKERING KAPITAALVERZEKERINGEN
VERZEKERINGSPREMIES
SPAAR- EN BELEGGINGSDEPOTS
HYPOTHEEK RENTE
HYPOTHEEK AFLOSSING
OPNAME UIT DEPOT
KREDIET LAST
VRIJE KOLOM
€ 220.000
€ 1.125
€0
€0
€ 144
€0
€0
€0
€0
€ 1.269
€ 424
€0
€ 845
56
€ 220.000
€ 1.125
€0
€0
€ 144
€0
€0
€0
€0
€ 1.269
€ 204
€0
€ 1.065
60
€ 120.000
BRUTO LAST
FISCAAL VOORDEEL
VRH
NETTO LAST
€ 600
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€ 600
€0
€0
€ 600
€ 374.400
€ 100.000
€ 100.000
€ 41.466
€0
€0
€0
€0
€ 415.866
€ 111.472
€0
€ 304.394
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 4
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
1.3 DE ANALYSE VAN UW FINANCIËLE RISICO'S Tijdens het bereiken van uw wensen en doelen loopt u een aantal financiële risico's. In deze paragraaf brengen wij deze risico's zo goed mogelijk in kaart. Uitgangspunt zijn uw huidige financiële voorzieningen. De hoogte van het risico wordt in het rood weergegeven. Uitgangspunten
'Inkomensverlies' is het inkomen dat u minder zult ontvangen mocht een scenario zich voordoen.
'Maximale hypotheek o.b.v. inkomen bij scenario' is het maximale bedrag dat u kunt lenen op basis van het inkomen dat u in een scenario overhoudt. Dit is berekend volgens de overheid vastgestelde CHF norm.
'Minimaal benodigde inkomen voor uw hypotheek' is het inkomen dat u minimaal nodig hebt om uw hypotheek volgens de maximale CHF norm te kunnen voortzetten. Voor uw totale hypotheek van € 220.000 geldt een minimaal bruto inkomen van € 4.169.
Wat gebeurt er wanneer V.L. van Achternaam arbeidsongeschikt raakt? UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen over drie jaar na 50% arbeidsongeschiktheid van dhr. V.L. van Achternaam. Restinkomen dhr. V.L. van Achternaam
€ 625
Uitkering WGA
€ 1.328
Inkomen mevr. P. van Achternaam
€ 1.667
Uw totaal inkomen
€ 3.620
Uw inkomensverlies
€ 547
Minimaal benodigd inkomen voor uw hypotheek
€ 4.169
Maandelijks tekort aan inkomsten voor uw hypotheek
€ 549
De maandlast die overblijft voor deze situatie past niet binnen de norm.
Wat gebeurt er wanneer P. van Achternaam arbeidsongeschikt raakt? UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen over drie jaar na 50% arbeidsongeschiktheid van mevr. P. van Achternaam. Restinkomen mevr. P. van Achternaam
€ 417
Uitkering WGA
€ 885
Inkomen dhr. V.L. van Achternaam
€ 2.500
Uw totaal inkomen
€ 3.802
Uw inkomensverlies
€ 365
Minimaal benodigd inkomen voor uw hypotheek
€ 4.169
Maandelijks tekort aan inkomsten voor uw hypotheek
€ 367
De maandlast die overblijft voor deze situatie past niet binnen de norm.
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 5
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
Wat gebeurt er wanneer V.L. van Achternaam werkloos raakt? UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen volgend jaar bij werkloosheid van dhr. V.L. van Achternaam. WW-Uitkering
€ 1.771
Inkomen mevr. P. van Achternaam
€ 1.667
Uw totaal inkomen
€ 3.438
Uw inkomensverlies
€ 729
Minimaal benodigd inkomen voor uw hypotheek
€ 4.169
Maandelijks tekort aan inkomsten voor uw hypotheek
€ 732
De maandlast die overblijft voor deze situatie past niet binnen de norm.
Wat gebeurt er wanneer P. van Achternaam werkloos raakt? UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen volgend jaar bij werkloosheid van mevr. P. van Achternaam. WW-Uitkering
€ 1.181
Inkomen dhr. V.L. van Achternaam
€ 2.500
Uw totaal inkomen
€ 3.681
Uw inkomensverlies
€ 486
Minimaal benodigd inkomen voor uw hypotheek
€ 4.169
Maandelijks tekort aan inkomsten voor uw hypotheek
€ 488
De maandlast die overblijft voor deze situatie past niet binnen de norm.
Wat gebeurt er wanneer V.L. van Achternaam komt te overlijden? UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen volgend jaar na het overlijden van dhr. V.L. van Achternaam. Inkomen mevr. P. van Achternaam
€ 1.667
Uw totaal inkomen
€ 1.667
Uw inkomensverlies
€ 2.500
Uw maximale hypotheek
€ 69.864
Uw hypotheeksaldo
€ 120.000
Overschrijding van uw maximale hypotheek
€ 50.136
De maandlast die overblijft voor deze situatie past niet binnen de norm.
Wat gebeurt er wanneer P. van Achternaam komt te overlijden? UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen volgend jaar na het overlijden van mevr. P. van Achternaam. Inkomen dhr. V.L. van Achternaam
€ 2.500
Uw totaal inkomen
€ 2.500
Uw inkomensverlies
€ 1.667
Uw maximale hypotheek
€ 131.920
Uw hypotheeksaldo
€ 120.000
Overschrijding van uw maximale hypotheek
€0
De maandlast die overblijft voor deze situatie past binnen de norm.
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 6
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
2 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is:
Updategesprek met adviseur
Daarbij heeft u aangegeven dat u advies wilt over de volgende zaken:
Arbeidsongeschiktheid
Werkloosheid
Pensioen
Overlijden
U heeft de volgende financiële wensen en doelen aangegeven, in volgorde van prioriteit: 1.
Zorgeloos pensioen
2.
Bij calamiteiten in de woning kunnen blijven wonen
U verwacht het volgende financiële toekomstperspectief:
Ontwikkeling inkomen: Gelijkblijvend
Wens om minder te werken: Nee
Verwacht uw partner inkomensstijging? Nee
Wordt een wijziging in de gezinssituatie verwacht? Nee
Verwacht u een erfenis? Nee
Verwacht uw partner een erfenis? Nee
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 7
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
3 UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereid met betrekking tot financiële aspecten en producten. U heeft daarbij het volgende aangegeven: ALGEMEEN
Vraag
Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van hypotheken?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van beleggingsproducten?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van financiële producten in het algemeen?
Antwoord
Ik wil globaal op de hoogte blijven van dit soort zaken
Vraag
Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaft?
Antwoord
Ik wil globaal begrijpen wat het voor mij betekent maar verdiep me niet in de details
Vraag
Heeft u al eerder advies gehad van een financiële dienstverlener?
Antwoord
Ja, een bank
Vraag
Hoe vaak heeft u advies gehad over verzekeringen en/of hypotheken?
Antwoord
1 tot 3 keer
Vraag
Hoe zou u uw financiële kennis en ervaring inschatten?
Antwoord
Voldoende
Vraag
Welk(e) doel(en) heeft u in uw leven? (Meerdere opties zijn mogelijk)
Antwoord
Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties; Zorgeloos met pensioen.
Vraag
Wat is de door u gewenste pensioenleeftijd?
Antwoord
65
Vraag
Verwacht u de komende 2-5 jaar te gaan verhuizen?
Antwoord
Nee
Vraag
Verwacht u de komende 2-5 jaar bij een andere werkgever te gaan werken of voor uzelf te gaan beginnen?
Antwoord
Nee
Vraag
Kunt u leven met financiële risico's?
Antwoord
Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 8
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
ALGEMEEN
Vraag
Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen in geval van financiële tegenvallers?
Antwoord
Ja, ik ben bereid om op de belangrijkste kosten van levensonderhoud te moeten besparen
Vraag
Wat zoekt u vooral als u een financieel product wilt aanschaffen?
Antwoord
De beste kwaliteit in voorwaarden en dit mag wat kosten
Vraag
Wat spreekt u het meeste aan?
Antwoord
Zekerheid
OVERLIJDEN
Vraag
Wat weet u van het inkomen van uw nabestaanden na uw overlijden?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort nabestaandenvoorziening: 'Overlijdensrisicoverzekeringen'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort nabestaandenvoorziening: 'Pensioenregeling via de werkgever'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort nabestaandenvoorziening: 'ANW'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort nabestaandenvoorziening: 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening treffen?
Antwoord
Aflossing van een (hypotheek)schuld.
Vraag
Wilt u na overlijden van de partner in de woning blijven wonen?
Antwoord
Ja
Vraag
Indien ja, heeft u dan alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomensterugval op te vangen?
Antwoord
Nee
Vraag
Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren?
Antwoord
Tijdelijk
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 9
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
ARBEIDSONGESCHIKTHEID
Vraag
Wat weet u van uw inkomenssituatie indien u arbeidsongeschikt wordt?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Welke doelstelling(-en) heeft u met de arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Antwoord
Opvang hypotheeklasten.
Vraag
Wilt u na arbeidsongeschiktheid van u en/of uw partner in de woning blijven wonen?
Antwoord
Ja
Vraag
Indien ja, heeft u dan alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomensterugval op te vangen?
Antwoord
Nee
Vraag
Welk deel van uw inkomen of hypotheeklasten wenst u in geval van volledige arbeidsongeschiktheid te ontvangen?
Antwoord
50 tot 80%
Vraag
Sommige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen hebben een wachttijd tot de start van de uitkering. Neemt u het risico dat u tijdens deze wachttijd op een andere wijze in uw inkomsten moet voorzien? (Deze vraag is meestal niet van toepassing op personen in loondienst)
Antwoord
Voor mij niet van toepassing
WERKLOOSHEID
Vraag
Wat weet u van werkloosheidsverzekeringen en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van uw inkomenssituatie indien u werkloos wordt?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Welke doelstelling(-en) heeft u met de werkloosheidsverzekering?
Antwoord
Opvang hypotheeklasten.
Vraag
Welk deel van uw inkomen of hypotheeklasten wenst u in geval van werkloosheid te ontvangen?
Antwoord
50 tot 80%
Vraag
Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen?
Antwoord
Ja
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 10
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
PENSIOEN
Vraag
Wat weet u van uw inkomenssituatie als u en/of uw partner met pensioen gaat?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort pensioenvoorziening 'Pensioenregeling via de werkgever'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort pensioenvoorziening 'AOW'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort pensioenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat denkt u aan inkomen nodig te hebben, uitgedrukt in percentages van uw huidig inkomen, als u met pensioen gaat?
Antwoord
90% - 100%
Vraag
Waarvoor wilt u een pensioenvoorziening treffen?
Antwoord
Inkomensaanvulling vanaf de huidig bekende pensioendatum
Vraag
Welk deel van uw inkomen wenst u vanaf de door u gewenste pensioendatum te ontvangen?
Antwoord
100%
Vraag
Wenst u een levenslange of tijdelijke pensioenvoorziening?
Antwoord
Levenslang
Vraag
Bent u bereid te accepteren dat uw pensioen minder is dan gepland, doordat minder vermogen dan verwacht is opgebouwd?
Antwoord
Ja, het pensioen mag afhankelijk zijn van ongewisse beleggingsresultaten. (Let op, risicoprofiel opstellen)
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 11
