1 UW HUIDIGE SITUATIE Uw huidige, financiële situatie is het startpunt van een advies. Door een goede inventarisatie van uw huidige situatie krijgen wij inzicht in uw huidige, getroffen voorzieningen. Samen met uw wensen en doelstellingen kunnen wij exact nagaan welke voorzieningen voor uw situatie nodig zijn.
1.1 UW GEGEVENS PERSONALIA
Adres
V.L. VAN ACHTERNAAM
P. VAN ACHTERNAAM
Straat 1a 1234 AB PLAATS
Burgerlijke staat
Gehuwd (gem. v. goederen)
Gehuwd (gem. v. goederen)
Geboortedatum
01-01-1970
01-01-1975
Geslacht
Man
Vrouw
INKOMEN UIT DIENSTVERBAND
Bruto jaarsalaris uit dienstverband
V.L. VAN ACHTERNAAM
€ 50.000
P. VAN ACHTERNAAM
€ 20.000
PENSIOENREGELING HUIDIGE WERKGEVER
Deelnemer pensioenregeling
V.L. van Achternaam
Soort pensioenregeling
Middelloonstelsel, opbouw 2,25%
Pensioengevend salaris
€ 50.000
Franchise
€ 12.898
Pensioengrondslag
€ 37.102
Pensioenaangroei (factor A)
€ 834
Ouderdomspensioen, ingangsdatum, leeftijd
€ 20.000, 01-01-2035, 65 jaar
PENSIOENREGELING HUIDIGE WERKGEVER
Deelnemer pensioenregeling
P. van Achternaam
Soort pensioenregeling
Middelloonstelsel, opbouw 2,25%
Pensioengevend salaris
€ 20.000
Franchise
€ 12.898
Pensioengrondslag
€ 7.102
Pensioenaangroei (factor A)
€ 159
Ouderdomspensioen, ingangsdatum, leeftijd
€ 4.000, 01-01-2040, 65 jaar
JAARLIJKSE BIJTELPOSTEN
Indicatie ZVW-bijdrage werkgever
V.L. VAN ACHTERNAAM
€ 2.591
FISCALE VERDELING
Fiscale verdeling
P. VAN ACHTERNAAM
€ 1.550
V.L. VAN ACHTERNAAM
100%
P. VAN ACHTERNAAM
0%
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
EIGEN WONING
Adres
Straat 1 a, 1234 AB PLAATS
Bewoner(s)
V.L. van Achternaam en P. van Achternaam
Eigendomsverhouding
50% V.L. van Achternaam, 50% P. van Achternaam
Gebruik woning
Eerste woning
Vrije verkoopwaarde
€ 250.000
Executiewaarde
€ 218.750
WOZ-waarde
€ 250.000
Eigenwoningforfait
€ 1.375
Verkoopstatus
Blijft in bezit
HYPOTHEEK 1
Hypotheek op woning, rangorde
VOV-waarde € 250.000, 1
Geldverstrekker
AEGON Verzekeringen
Geldnemer(s)
V.L. van Achternaam en P. van Achternaam
Hypotheekvorm
Spaar
Ingangsdatum hypotheek
01-01-2005
Einddatum hypotheek, looptijd
01-01-2035, 30 jaar
Oorspronkelijke hoofdsom
€ 220.000
Restant hoofdsom
€ 220.000
Waarvan in box 1, einddatum renteaftrek
€ 220.000, 01-01-2031
Waarvan in box 3
€0
Rentevariant
Rentevast
Rentevastperiode, einddatum rentevastperiode
10 jaar, 01-01-2015
Rentepercentage
6,30%
KAPITAALVERZEKERING
Verzekeraar Ingangsdatum verzekering
01-01-2005
Einddatum verzekering, looptijd
01-01-2035, 30 jaar
Verzekeringnemer(s)
V.L. van Achternaam
Verzekerde(n)
V.L. van Achternaam
P. van Achternaam
Overlijdensrisicodekking
€ 220.000
€ 220.000
Soort overlijdensrisicodekking
Gelijkblijvend
Gelijkblijvend
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Nee
Nee
Soort verzekering
Spaar
Doelkapitaal, rendement
€ 220.000, 6,30%
Garantiekapitaal, rendement
€ 220.000, 6,30%
(Lage) premie, Betalingstermijn
€ 256,75, Maand
Einddatum premiebetaling, duur
01-01-2035, 30 jaar
Polis valt fiscaal in
Box 1
Polis is verpand aan geldverstrekker
Ja
Uitkering is bedoeld voor aflossing hypotheek
Ja
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 2
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
DEPOT (SPAARREKENING)
Instelling Contractant(en)
V.L. van Achternaam en P. van Achternaam
Soort product
Spaarrekening
Ingangsdatum
01-01-2000
Einddatum, looptijd
01-01-2090, 1080 maanden
Soort depot
Opbouwdepot
Actuele waarde
€ 5.000
Kapitaalopbouw op basis van
Garantie
Rekening is verpand aan geldverstrekker
Nee
Opbouw kapitaal is bedoeld voor aflossing van hypotheek
Nee
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 3
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
1.2 UW HUIDIGE LASTENOVERZICHT
JAAR
LFT
LFT
SOM HYPOTHEKEN
2011
41
36
2031
61
2035
65
Tot.
UITKERING KAPITAALVERZEKERINGEN
VERZEKERINGSPREMIES
SPAAR- EN BELEGGINGSDEPOTS
HYPOTHEEK RENTE
HYPOTHEEK AFLOSSING
OPNAME UIT DEPOT
KREDIET LAST
VRIJE KOLOM
€ 220.000
€ 1.155
€0
€0
€ 257
€0
€0
€0
€0
€0
€ 1.412
€ 437
€0
€ 975
56
€ 220.000
€ 1.155
€0
€0
€ 257
€0
€0
€0
€0
€0
€ 1.412
€0
€0
€ 1.412
60
€0
HUUR
BRUTO LAST
FISCAAL VOORDEEL
VRH
NETTO LAST
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€ 332.640
€ 220.000
€ 220.000
€ 73.944
€0
€0
€0
€0
€0
€ 406.584
€ 104.860
€0
€ 301.724
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 4
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
1.3 DE ANALYSE VAN UW FINANCIËLE RISICO'S Tijdens het bereiken van uw wensen en doelen loopt u een aantal financiële risico's. In deze paragraaf brengen wij deze risico's zo goed mogelijk in kaart. Uitgangspunt zijn uw huidige financiële voorzieningen. De hoogte van het risico wordt in het rood weergegeven. Uitgangspunten
'Inkomensverlies' is het inkomen dat u minder zult ontvangen mocht een scenario zich voordoen.
'Maximale hypotheek o.b.v. inkomen bij scenario' is het maximale bedrag dat u kunt lenen op basis van het inkomen dat u in een scenario overhoudt. Dit is berekend volgens de overheid vastgestelde CHF norm.
'Minimaal benodigde inkomen voor uw hypotheek' is het inkomen dat u minimaal nodig hebt om uw hypotheek volgens de maximale CHF norm te kunnen voortzetten. Voor uw totale hypotheek van € 220.000 geldt een minimaal bruto inkomen van € 4.242.
Wat gebeurt er wanneer V.L. van Achternaam arbeidsongeschikt raakt UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen over drie jaar na 50% arbeidsongeschiktheid van dhr. V.L. van Achternaam.
Uitkering WGA
€ 2.910
Inkomen mevr. P. van Achternaam
€ 1.667
Uw totaal inkomen
€ 4.577
Uw inkomensverlies
€ 1.257
Minimaal benodigd inkomen voor uw hypotheek
€ 4.242
Maandelijks tekort aan inkomsten voor uw hypotheek
€0
De maandlast die overblijft voor deze situatie past binnen de norm.
Wat gebeurt er wanneer P. van Achternaam arbeidsongeschikt raakt UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen over drie jaar na 50% arbeidsongeschiktheid van mevr. P. van Achternaam.
Uitkering WGA
€ 1.181
Inkomen dhr. V.L. van Achternaam
€ 4.167
Uw totaal inkomen
€ 5.347
Uw inkomensverlies
€ 486
Minimaal benodigd inkomen voor uw hypotheek
€ 4.241
Maandelijks tekort aan inkomsten voor uw hypotheek
€0
De maandlast die overblijft voor deze situatie past binnen de norm.
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 5
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
Wat gebeurt er wanneer V.L. van Achternaam werkloos raakt UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen volgend jaar bij werkloosheid van dhr. V.L. van Achternaam. WW-Uitkering
€ 2.910
Inkomen mevr. P. van Achternaam
€ 1.667
Uw totaal inkomen
€ 4.577
Uw inkomensverlies
€ 1.257
Minimaal benodigd inkomen voor uw hypotheek
€ 4.242
Maandelijks tekort aan inkomsten voor uw hypotheek
€0
De maandlast die overblijft voor deze situatie past binnen de norm.
Wat gebeurt er wanneer P. van Achternaam werkloos raakt UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen volgend jaar bij werkloosheid van mevr. P. van Achternaam. WW-Uitkering
€ 1.181
Inkomen dhr. V.L. van Achternaam
€ 4.167
Uw totaal inkomen
€ 5.347
Uw inkomensverlies
€ 486
Minimaal benodigd inkomen voor uw hypotheek
€ 4.241
Maandelijks tekort aan inkomsten voor uw hypotheek
€0
De maandlast die overblijft voor deze situatie past binnen de norm.
Wat gebeurt er wanneer V.L. van Achternaam komt te overlijden UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen volgend jaar na het overlijden van dhr. V.L. van Achternaam. Inkomen mevr. P. van Achternaam
€ 1.667
Uw totaal inkomen
€ 1.667
Uw inkomensverlies
€ 4.167
Uw maximale hypotheek
€ 68.662
Uw hypotheeksaldo
€0
Overschrijding van uw maximale hypotheek
€0
Wat gebeurt er wanneer P. van Achternaam komt te overlijden UW INKOMENSANALYSE
Uw inkomen volgend jaar na het overlijden van mevr. P. van Achternaam. Inkomen dhr. V.L. van Achternaam
€ 4.167
Uw totaal inkomen
€ 4.167
Uw inkomensverlies
€ 1.667
Uw maximale hypotheek
€ 232.912
Uw hypotheeksaldo
€0
Overschrijding van uw maximale hypotheek
€0
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 6
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
2 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is:
Verbouwing / verbetering eigen woning
Daarbij heeft u aangegeven dat u advies wilt over de volgende zaken:
Hypotheek
Vermogensopbouw
Arbeidsongeschiktheid
Werkloosheid
Pensioen
Overlijden
U heeft de volgende financiële wensen en doelen aangegeven, in volgorde van prioriteit: 1.
Verbouwen van de eigen woning
2.
Een zo laag mogelijke maandlast
U verwacht het volgende financiële toekomstperspectief:
Ontwikkeling inkomen: Gelijkblijvend
Wens om minder te werken: Nee
Verwacht uw partner inkomensstijging? Nee
Wordt een wijziging in de gezinssituatie verwacht? Nee
Verwacht u een erfenis? Nee
Verwacht uw partner een erfenis? Nee
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 7
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
3 UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereid met betrekking tot financiële aspecten en producten. U heeft daarbij het volgende aangegeven: ALGEMEEN
Vraag
Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van hypotheken?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van beleggingsproducten?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van financiële producten in het algemeen?
Antwoord
Ik wil globaal op de hoogte blijven van dit soort zaken
Vraag
Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaft?
Antwoord
Ik wil globaal begrijpen wat het voor mij betekent maar verdiep me niet in de details
Vraag
Heeft u al eerder advies gehad van een financiële dienstverlener?
Antwoord
Ja, een bank
Vraag
Hoe vaak heeft u advies gehad over verzekeringen en/of hypotheken?
Antwoord
1 tot 3 keer
Vraag
Hoe zou u uw financiële kennis en ervaring inschatten?
Antwoord
Voldoende
Vraag
Welk(e) doel(en) heeft u in uw leven? (Meerdere opties zijn mogelijk)
Antwoord
Woning verbouwen.
Vraag
Wat is de door u gewenste pensioenleeftijd?
Antwoord
65
Vraag
Verwacht u de komende 2-5 jaar te gaan verhuizen?
Antwoord
Nee
Vraag
Verwacht u de komende 2-5 jaar bij een andere werkgever te gaan werken of voor uzelf te gaan beginnen?
Antwoord
Nee
Vraag
Kunt u leven met financiële risico's?
Antwoord
Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 8
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
ALGEMEEN
Vraag
Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen in geval van financiële tegenvallers?
Antwoord
Ja, ik ben bereid om op de belangrijkste kosten van levensonderhoud te moeten besparen
Vraag
Wat zoekt u vooral als u een financieel product wilt aanschaffen?
Antwoord
De beste kwaliteit in voorwaarden en dit mag wat kosten
Vraag
Wat spreekt u het meeste aan?
Antwoord
Zekerheid
HYPOTHEEK
Vraag
Bent u een starter op de woningmarkt?
Antwoord
Nee
Vraag
Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een hypotheek?
Antwoord
Ja, ik heb nog een hypotheek lopen
Vraag
Wat weet u van algemene hypotheekvormen als spaarhypotheek, aflossingsvrije hypotheek en beleggingshypotheek?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Bent u bekend met de volgende kenmerken en risico's van een hypotheek?
Antwoord
Bij een spaarhypotheek is de spaarrente gekoppeld aan de hypotheekrente; Bij een spaarrente staat de opbouw van het vermogen om de hypotheek (deels) af te lossen vast; De hoogte van de hypotheekrente is afhankelijk van de duur van de rentevastperiode; Bij een aflossingsvrije hypotheek is de maandlast lager, maar blijft er aan het einde van de looptijd een restschuld over.
Vraag
Hoe heeft u die kennis opgedaan?
Antwoord
Via gesprekken met familie, kennissen en/of vrienden.
Vraag
Wat weet u van de fiscale aftrekbaarheid van rente van leningen?
Antwoord
Ik ben bekend met de maximering van de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente tot 30 jaar; Ik ben bekend met de bijleenregeling; Ik ben bekend met het verschil tussen fiscale aftrekbaarheid van leningen voor de eigen woning en voor bijvoorbeeld een auto.
Vraag
Hoe heeft u die kennis opgedaan?
Antwoord
Via gesprekken met familie, kennissen en/of vrienden.
Vraag
Bent u zich bewust van het restschuldrisico?
Antwoord
Ja
Vraag
Bent u bereid dit risico te lopen?
Antwoord
Ja
Vraag
Hoeveel van de hypotheekschuld wilt u op het eind van de looptijd hebben afgelost?
Antwoord
75 tot 100%
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 9
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
HYPOTHEEK
Vraag
Bent u bereid renterisico te lopen met als gevolg eventuele wijzigingen in de maandlast?
Antwoord
Ik wil zekerheid van gelijkblijvende maandlast voor langere periode, bijvoorbeeld 10 tot 15 jaar
Vraag
Als u kunt kiezen uit de volgende opties, hoe lang wilt u dan de hypotheekrente vastzetten?
Antwoord
5 tot 10 jaar vast
Vraag
Bent u bereid te accepteren dat uw hypotheekschuld niet vermindert zoals gepland, doordat de aflossing (mede) afhankelijk is van een ongewis beleggingsresultaat?
Antwoord
Nee
Vraag
Bent u bereid het risico van rentestijging te lopen, met als gevolg een eventuele stijging van de maandlasten?
Antwoord
Ja, stijging maandlasten van € 50 tot € 100 per maand is acceptabel
OVERLIJDEN
Vraag
Wat weet u van het inkomen van uw nabestaanden na uw overlijden?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort nabestaandenvoorziening: 'Overlijdensrisicoverzekeringen'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort nabestaandenvoorziening: 'Pensioenregeling via de werkgever'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort nabestaandenvoorziening: 'ANW'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort nabestaandenvoorziening: 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening treffen?
Antwoord
Aflossing van een (hypotheek)schuld.
Vraag
Wilt u na overlijden van de partner in de woning blijven wonen?
Antwoord
Ja
Vraag
Indien ja, heeft u dan alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomensterugval op te vangen?
Antwoord
Nee
Vraag
Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren?
Antwoord
Tijdelijk
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 10
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
ARBEIDSONGESCHIKTHEID
Vraag
Wat weet u van uw inkomenssituatie indien u arbeidsongeschikt wordt?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Welke doelstelling(-en) heeft u met de arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Antwoord
Geen.
Vraag
Wilt u na arbeidsongeschiktheid van u en/of uw partner in de woning blijven wonen?
Antwoord
Ja
Vraag
Indien ja, heeft u dan alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomensterugval op te vangen?
Antwoord
Nee
Vraag
Welk deel van uw inkomen of hypotheeklasten wenst u in geval van volledige arbeidsongeschiktheid te ontvangen?
Antwoord
50 tot 80%
Vraag
Sommige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen hebben een wachttijd tot de start van de uitkering. Neemt u het risico dat u tijdens deze wachttijd op een andere wijze in uw inkomsten moet voorzien? (Deze vraag is meestal niet van toepassing op personen in loondienst)
Antwoord
Voor mij niet van toepassing
WERKLOOSHEID
Vraag
Wat weet u van werkloosheidsverzekeringen en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van uw inkomenssituatie indien u werkloos wordt?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Welke doelstelling(-en) heeft u met de werkloosheidsverzekering?
Antwoord
Geen.
Vraag
Welk deel van uw inkomen of hypotheeklasten wenst u in geval van werkloosheid te ontvangen?
Antwoord
50 tot 80%
Vraag
Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen?
Antwoord
Ja
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 11
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
PENSIOEN
Vraag
Wat weet u van uw inkomenssituatie als u en/of uw partner met pensioen gaat?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort pensioenvoorziening 'Pensioenregeling via de werkgever'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort pensioenvoorziening 'AOW'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat weet u van het soort pensioenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'?
Antwoord
Daar weet ik genoeg van
Vraag
Wat denkt u aan inkomen nodig te hebben, uitgedrukt in percentages van uw huidig inkomen, als u met pensioen gaat?
Antwoord
50% - 70%
Vraag
Waarvoor wilt u een pensioenvoorziening treffen?
Antwoord
Geen
Vraag
Welk deel van uw inkomen wenst u vanaf de door u gewenste pensioendatum te ontvangen?
Antwoord
50 tot 80%
Vraag
Wenst u een levenslange of tijdelijke pensioenvoorziening?
Antwoord
Geen
Vraag
Bent u bereid te accepteren dat uw pensioen minder is dan gepland, doordat minder vermogen dan verwacht is opgebouwd?
Antwoord
Ja, het pensioen mag afhankelijk zijn van ongewisse beleggingsresultaten. (Let op, risicoprofiel opstellen)
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 12
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
VERMOGENSOPBOUW
Vraag
Met welke vormen van vermogensopbouw heeft u ervaring?
Antwoord
Sparen via een verzekering.
Vraag
Houdt u bij wat er op de financiële markten gebeurt?
Antwoord
Nooit
Vraag
Wat is het belangrijkste spaar- of beleggingsdoel?
Antwoord
Voor de gedeeltelijke aflossing van de hypotheek.
Vraag
U kunt te maken krijgen met een lager doelvermogen dan gepland. Bent u bereid dat risico te nemen?
Antwoord
Nee, ik verwacht een gegarandeerde uitkering op de einddatum
Vraag
Verwacht u tussentijds een beroep te moeten doen op de opgebouwde waarde?
Antwoord
Nee
Vraag
Hoe wilt u het doelvermogen realiseren?
Antwoord
Sparen
Vraag
Bent u bereid een beleggingsrisico te lopen?
Antwoord
Nee
Vraag
Beleggingen variëren continu in waarde. Bij welke (tussentijdse) waardedaling van uw totale beleggingsportefeuille voelt u zich nog comfortabel?
Antwoord
0%
Vraag
Wat is uw beleggingshorizon? Met andere woorden, hoe lang wilt u beleggen?
Antwoord
Langer dan 15 jaar
Vraag
Bent u bereid (een deel van) uw inleg te verliezen in geval van calamiteit bijvoorbeeld bij echtscheiding?
Antwoord
Nee
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 13
