FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. Test
1 UW HUIDIGE SITUATIE 1.1 UW GEGEVENS PERSONALIA
DHR. TEST
Adres Burgerlijke staat Geboortedatum Geslacht
Alleenstaand 01-01-1975 Man
INKOMEN UIT DIENSTVERBAND
DHR. TEST
Bruto jaarsalaris uit dienstverband Inkomen wordt meegenomen tot en met leeftijd Buitenlands inkomen Vestigingsland werkgever Land van inkomen Land van belastingverplichting
€ 60.000 67 jaar Nee Nederland Nederland Nederland
FISCALE VERDELING
DHR. TEST
Fiscale verdeling
100%
EIGEN WONING
Adres Bewoner(s) Eigendomsverhouding Gebruik woning Marktwaarde WOZ-waarde Eigenwoningforfait Verkoopstatus
Nederland dhr. Test 100% dhr Test Primaire woning € 200.000 € 200.000 € 1.400 Blijft in bezit
HYPOTHEEK 1
Hypotheek op woning, rangorde Geldverstrekker Geldnemer(s) Hypotheekvorm Ingangsdatum hypotheek Einddatum hypotheek, looptijd Oorspronkelijke hoofdsom Restant hoofdsom Waarvan in box 1, einddatum renteaftrek Waarvan in box 3 Rentevariant Rentevastperiode, einddatum Rentepercentage
Marktwaarde € 200.000, 1 Onbekend dhr. Test Bankspaarhypotheek 01-06-2004 01-06-2034, 30 jaar € 200.000 € 200.000 € 200.000, 01-05-2034 €0 Rentevast 10 jaar, 01-06-2014 5,50%
1
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. Test SPAARREKENING
Lopende, nieuwe rekening Instelling Contractant(en) Soort product Ingangsdatum Einddatum, looptijd Soort depot Depot valt fiscaal in Kapitaalopbouw op basis van Doelkapitaal, doelrendement Garantiekapitaal, garantierendement Storting, stortingstermijn Begindatum stortingen Einddatum stortingen, duur Rekening is verpand aan geldverstrekker Opbouw kapitaal is bedoeld voor aflossing van hypotheek
Bestaand Onafhankelijk dhr. Test Spaarrekening 01-06-2004 01-06-2034, 360 maanden Opbouwdepot Box 1 Garantie € 200.000, 5,50% € 200.000, 5,50% € 218,92, Maand 01-06-2004 01-06-2034, 30 jaar Ja Ja
2
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. Test
1.2 UW HUIDIGE LASTENOVERZICHT
SOM HYPOTHEKEN
HYPOTHEEK RENTE
HYPOTHEEK AFLOSSING
EENMALIGE UITKERING OPNAME
SPAAREN BELEGGINGSDEPOTS
BRUTO LAST*
FISCAAL VOORDEEL
NETTO LAST
€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 € 200.000 €0
€ 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219 € 219
€ 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136 € 1.136
€ 363 € 361 € 359 € 357 € 355 € 353 € 351 € 349 € 347 € 345 € 343 € 340 € 338 € 336 € 334 € 332 € 330 € 328 € 326 € 324
€ 773 € 775 € 777 € 779 € 781 € 783 € 785 € 787 € 789 € 791 € 793 € 795 € 797 € 799 € 801 € 803 € 805 € 807 € 809 € 811
€ 91 €0
€ 473 €0
€ 66 €0
€ 407 €0
€0
€ 53.635
€ 278.219
€ 83.241
€ 194.978
JAAR
LFT
BRUTO INKOMEN
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033
39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58
€ 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000
€ 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000
€ 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917 € 917
2034 2035
59 60
€ 5.000 € 5.000 € 1.736.1 60
€0 €0
€ 382 €0
€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 € 200.000 €0
€ 224.583
€ 200.000
Tot.
3
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. Test
Leningdelen Hieronder wordt de samenstelling van de nieuwe hypotheek weergegeven.
GELDVERSTREKKER
MAATSCHAPPIJ ONBEKEND
Totale hypotheeksom Hypotheekinschrijving
€ 200.000 € 200.000
ONDERDEEL
LENINGDEEL 1
Leningnummer Ingangsdatum Hypotheekvorm Hypotheekbedrag Gedeelte consumptief (Box 3) Looptijd lening Rentepercentage Rentevastperiode
01-06-2014 Bankspaarhypotheek € 200.000 €0 20 jaar 3,50% 10 jaar
Renteaftrek Einddatum renteaftrek
€ 200.000 01-06-2034
Spaarrekening en/of beleggingsdepot(s) binnen het advies SPAARREKENING
Lopende, nieuwe rekening Instelling Contractant(en) Soort product Ingangsdatum Einddatum, looptijd Soort depot Depot valt fiscaal in Kapitaalopbouw op basis van Doelkapitaal, doelrendement Garantiekapitaal, garantierendement Storting, stortingstermijn Begindatum stortingen Einddatum stortingen, duur Rekening is verpand aan geldverstrekker Opbouw kapitaal is bedoeld voor aflossing van hypotheek Fiscale voortzetting Rekening-/contractnummer Externe maatschappij Fiscale typering Oorspronkelijke ingangsdatum Ingangsdatum box 1 Laagste jaarpremie/inleg ooit Hoogste jaarpremie/inleg ooit Premie/inleg lopende jaar Eerdere uitkeringen Ingebrachte waarde circa
Nieuw Onafhankelijk Dhr Test Spaarrekening 01-06-2014 01-06-2034, 240 maanden Opbouwdepot Box 1 Garantie € 200.000, 3,50% € 200.000, 3,50% € 373,61, Maand 01-06-2014 01-06-2034, 20 jaar Ja Ja
01-06-2004 01-06-2004 Nvt in dit voorbeeld Nvt in dit voorbeeld Nvt in dit voorbeeld Geen € 35.000
4
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. Test
1.1 OVERZICHT VAN UW NIEUWE LASTEN Om uw wensen en doelen te realiseren, hebben we in het advies een aantal financiële producten opgenomen. Hierdoor veranderen ook uw maandlasten.
JAAR
LFT
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035
39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60
Tot.
SPAAR- EN BELEGGINGSDEPOTS
BRUTO LAST*
FISCAAL VOORDEEL
NETTO LAST
BRUTO INKOMEN
SOM HYPOTHEKEN
HYPOTHEEK RENTE
HYPOTHEEK AFLOSSING
EENMALIGE UITKERING OPNAME
€ 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 1.736.160
€ 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 € 200.000 €0 €0
€ 722 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 583 € 243 €0
€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 € 200.000 €0
€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 € 200.000 €0
€ 309 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 374 € 156 €0
€ 1.031 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 957 € 399 €0
€ 281 € 221 € 219 € 217 € 215 € 213 € 211 € 209 € 207 € 205 € 203 € 200 € 198 € 196 € 194 € 192 € 190 € 188 € 186 € 184 € 40 €0
€ 750 € 736 € 738 € 740 € 742 € 744 € 746 € 748 € 750 € 752 € 754 € 756 € 758 € 761 € 763 € 765 € 767 € 769 € 771 € 773 € 359 €0
€ 144.583
€ 200.000
€0
€ 90.761
€ 235.344
€ 50.029
€ 185.315
5
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. Test Huidige situatie ten opzichte van de nieuwe situatie In onderstaande grafieken tonen we het verschil tussen de huidige situatie en de situatie na met een lagere hypotheekrente Huidige situatie Netto maandlast
Belastingvoordeel
1.200 1.000 800 600 400 200 0 2014
2017
2020
2023
2026
2029 Jaar
2032
2035
2038
2041
2044
Na advies Netto maandlast
Belastingvoordeel
1.200 1.000 800 600 400 200 0 2014
2017
2020
2023
2026
2029 Jaar
6
2032
2035
2038
2041
2044
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. Test
1.2 OVERZICHT VERGELEKEN VOORSTELLEN Onderstaande tabel toont voorstellen die met elkaar vergeleken zijn naar aanleiding van uw wensen en doelen.
JAAR
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034
HUIDIGE SITUATIE
VOORSTEL 1, ONAFHANKELIJK
Bankspaarhypotheek € 200.000 Rentepercentage: 5,5% Rentevastperiode: 10 jaar
Bankspaarhypotheek € 200.000 Rentepercentage: 3,5% Rentevastperiode: 10 jaar
Onafhankelijk Spaarrekening Doelkapitaal € 200.000 Rendement: 5,50%
Onafhankelijk Spaarrekening Doelkapitaal € 200.000 Rendement: 3,50%
RESTANT SCHULD
200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 0
BRUTO LAST
1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 1.136 473
VRH
NETTO LAST
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
773 775 777 779 781 783 785 787 789 791 793 795 797 799 801 803 805 807 809 811 407
7
RESTANT SCHULD
200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 0
BRUTO LAST
1.031 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 957 399
VRH
NETTO LAST
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
750 736 738 740 742 744 746 748 750 752 754 756 758 761 763 765 767 769 771 773 359
