Welkom op de IF Netwerk bijeenkomst Wat is de toekomst van ons betalingsverkeer?

Welkom op de IF Netwerk bijeenkomst Wat is de toekomst van ons betalingsverkeer?

In samenwerking met:

WAT IS DE TOEKOMST VAN ONS BETALINGSVERKEER?

Agenda 14.30 – 15.00 uur 15.00 – 15.30 uur 15.30 – 15.45 uur 15.45 – 16.15 uur 16.15 – 16.45 uur 16-45 – 18.00 uur

Inloop en ontvangst Gaston Aussems (De Nederlandsche Bank) Carla Beemer (Nierstichting) Dennis Meijer (Buckaroo) Daan Schmidt (ifunds) Rieko Kester (Bluem) Afsluitende borrel


Invoering SEPA in Nederland Gaston Aussems


Agenda

• Waarom SEPA? • Hoe migreert Nederland? • Wat moet u doen?


SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt • Logische voltooiing Euro markt – Naast uniforme munt en betaalkaart ook uniform giraal betalingsverkeer in EU

• Grote verschillen in tussen landen – Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers

• Bevorderen concurrentiekracht Europese economie – Standaardisatie – Schaalvergroting


Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.


Voordelen Interne Euro betaalmarkt • Op korte termijn – Gemakkelijker grensoverschrijdend betalen, ontvangen, incasseren – Reductie aantal rekeningen

• Op lange termijn – Meer concurrentie, innovatie en veiligheid – Verwerking betalingsverkeer op grotere schaal → lagere kosten

• Maar … – Kosten gaan voor baten uit – Grensoverschrijdende eurobetalingen < 2% van totaal – Nederland is al zeer efficiënt


SEPA realisatie kent drie pijlers • Wetgeving – Payment Services Directive (2009) – Verordening einddata (2012)

• Producten – SEPA Credit Transfer (2008) – SEPA Direct Debit (2009)

• Standaarden – IBAN – ISO20022 XML

Standaarden

Wetgeving Producten


Verordening geeft einddata • Marktgedreven migratie naar SEPA onvoldoende • Regulation verplicht gebruik technische standaarden • Belangrijkste elementen: – Einddata gebruik niet-Europese overboekingen en incasso’s in Euro • 1 feb 2014 voor binnenlandse betalingen • 1 feb 2016 voor buitenlandse betalingen (in Euro binnen SEPA)

– Additionele consumentenbescherming – Alleen IBAN in klant-bank interactie – ISO20022 verplichte berichtenstandaard



Wat te doen? 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Stel een plan van aanpak op Bepaal de overgangsdatum Informeer medewerkers, klanten, leveranciers Maak tijdig afspraken met uw bank Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s) Bepaal de consequenties voor uw processen


Impact systemen en processen Data • IBAN • Mandaten

Processen • Mandaatbeheer • Betaalstromen • Rapportages en reconciliatie

Klant-bank interface • ISO 20022 XML berichtenstandaard


Dataconversie – IBAN • IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank – IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities

• BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder) – na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen – na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen

• Nationale rekeningnummers converteren via www.ibanbicservice.nl • Hou rekening met: – Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt – Aanpassing brieven, formulieren, schermen – Uniciteit IBAN, maar niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)


Dataconversie – Mandaten • Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso (SDD) transactie • Dient electronisch beschikbaar te zijn • Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) – Conversie papier naar electronisch – Verrijking van gegevens

• Mandaat ook op papier bewaren – Voorlopig enige rechtmatige bewijs

• NAW debiteur • Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) • Incassant ID (verstrekt door bank) • IBAN debiteur • Plaats/datum ondertekening (1/11/2009 voor bestaande machtigingen)

• Hou in implementatie rekening met toekomstige eMandates – Komt snel na einddatum SEPA-migratie – Mogelijkheden tot vergaande efficiëntie in de keten – Concreet: registratie electronische handtekening, kanaalintegratie


Procesimpact – Mandaatbeheer • Opvoeren mandaat: – Trigger pre-notificatie

• Bewaken geldigheid mandaat: – Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso – Minimum bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

• Bewaken status incasso: – Eerste (D-5) of vervolgincasso (D-2)? – Terugkoppeling verwerkingsinformatie incasso’s – Indien niet succesvol verwerkt, blijft het eerste incasso


Procesimpact – Betaalstromen • Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving • Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) – Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso – Min. D-2 voor terugkerende incasso – Min. D-1 voor B2B incasso

• Productvoorwaarden en additionele consumentenbescherming – Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s

• Kan impact hebben op – Facturerings-, betalingsruns – Debiteurenadministratie – Cash management


Procesimpact – Rapportage • End-to-end doorgifte van essentiële informatie verplicht • Alle producten ondersteunen (Structured) Creditor Reference • Verbeterde reconcilliate mogelijk – Gebruik rijkere rapportageformaten banken

• Verwerkingsrapportage op nieuwe momenten – Bijv. refusal (weigering debiteur voor verwerking)


Klant-bank interface – achtergrond • Momenteel op basis van nationale formaten • Betaalinstructie: ClieOp3, BTL-91 • Rapportage: o.a. MT9xx, Verwinfo, GMU, bankspecifieke formaten

• Additionele informatie vereist in SEPA berichten, zoals • Gebruik IBAN (SCT, SDD) • Creditor scheme identifier (SDD) • Mandaatinformatie (SDD)

• Voor SEPA producten dus overgang op ISO 20022 XML • Betaalinstructie: PAIN berichten • Rapportage: CAMT berichten naast (aangepaste) nationale formaten


Klant-bank interface – in de praktijk Bank-bank en bank-CSM verkeer in ISO 20022 XML formaat (PACS)

Bank

Bank

Clearing & Settlement Mechanism (CSM) Betaalinstructie: PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD)

Initiator

Rapportage: CAMT.053 (einde dag) + Aangepaste MT940

Betaler/Ontvanger

Klant-bank verkeer in ISO 20022 XML formaat


Contact • Eerste aanspreekpunt – eigen bank

• Q&A’s en toolkits – www.overopiban.nl

• Algemene vragen inzake de migratie – [email protected]

• Product of technische vragen – [email protected]


Vragen Who How

What

How

When Where

When

What

Who Explain

Why

Why

Where

Explain

SEPA en de goede doelen Carla Beemer

Agenda

• • • • •

Intro Goed nieuws Slecht of minder goed nieuws Verwachtingen voor de toekomst Slotwoord


Intro

Goed nieuws

• De acceptgiro blijft tot 1 januari 2019!

Slecht of minder goed nieuws… • Verkorte rekeningnummers verdwijnen waarschijnlijk.

NL08INGB0000000555

Verwachtingen voor de toekomst

• Verschillende aanbieders van online betaal oplossingen. • Kosten voor de baten uit: commerciële partijen eerst.

Slotwoord

• Wees voorbereid! – Zorg dat SEPA intern op de agenda komt; – Maak jezelf probleemeigenaar; – Meer informatie: • Status Nierstichting.

Vragen Who How

What

How

When Where

When

What

Who Explain

Why

Why

Where

Explain


Oplossingen voor online doneren Dennis Meijer & Daan Schmidt


Onze samenwerking

De meerwaarde van een gedegen betaalpagina, geautomatiseerde betalingsverwerking met geïntegreerde toepassingen, giftstatistieken en een optimale match met uw database en voor financiën.


Introductie Buckaroo Services • Online Payments voor Webshops - Billing & Payments voor bedrijven • Volledige internet bankier omgeving - alle services als SaaS (webservice) Buckaroo = erkende eBilling & Betaalinstelling • PSD-vergunning Europese Betaalinstelling door DNB • CPSP-vergunning door Currence • PCI SS Certificate door MasterCard en Visa • Gecertificeerd eBilling Provider by Keurmerk E-factureren Voor goede doelen geldt • Geen aansluitkosten, geen maandelijkse abonnementskosten • Enkel kosten per geslaagde transactie


Het traditionele model 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Maatwerk is kostbaar Standaard oplossing via platform Afroming op donaties Tussenkomst van derdenrekening Tijdrovende financiële afhandeling Wat als een donateur vragen heeft?


De toekomst is nu!!

Donateur

Oplossingen en gemak voor: • Werving • Communicatie • Financiën • ICT


Conceptuele weergave ifunds en Buckaroo

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Kostenbesparing Uitstekende backoffice Uitgebreide giftstatistieken Alles in uw eigen huisstijl Diverse betalingsmethoden Geautomatiseerde betalingsverwerking Geïntegreerde diensten en toepassingen


Prijzenmodel ifunds

Per maand

Eenmalig

Vanaf € 50

Vanaf € 1.500

 Eenmalige machtiging  iDeal  SSL Certificaat (beveiligde verbinding)  Hosting

 Geïntegreerde webpagina in uw huisstijl  One-page-checkout  Beheersomgeving voor dataexport en giftstatistieken

Optioneel  Real-time gift statistieken  Template beheer  Extra betaalmethodes  Support


Prijzenmodel Buckaroo

Enkel kosten per geslaagde transactie

Directe koppeling naar modules

Operationeel

 E-mail met paylink in eigen huisstijl - online giro / PayperEmail  Credit Management – geautomatiseerd herinneren / werven in eigen huisstijl  Call Center Module

 alle financiën real time inzichtelijk en opvraagbaar  Technische support en klanten service center  SEPA compliant werken  Ontsluiting naar nieuwe betalingsmethoden

Transactie + bankkosten *  iDEAL € 0,45  Overboeking € 0,35  Incasso € 0,25 * Geen BTW en meer dan 25 (inter)nationale betaalmethoden


Implementatie ifunds online giving

Geen paperassen: Het afwikkelen van de benodigde formulieren en mandaten voor de gekozen betaalmethoden worden door ifunds en Buckaroo geregeld. Technische installatie: De technische installatie wordt volledig door ifunds verzorgt. Buckaroo zorgt voor de (technische) koppelingen van alle betaalmethoden met de banken.

Alles in uw huisstijl: wij zorgen voor een nauwkeurige en snelle implementatie Schaalbaarheid: websites (corporate- of actie), diensten en betaalmethoden Gemiddelde doorlooptijd: 4 weken


Referenties


Referenties


Meer informatie?

Dennis Meijer Key Account Manager bij Buckaroo

Marien Visser Account Manager bij ifunds


De nieuwe digitale nota Rieko Kester

Op weg naar grootschalige acceptatie FiNBOX Nieuwe fondswerving voor goede doelen?

Inhoudsopgave 1. Bluem, ifunds en FiNBOX

2. Aantrekkelijke propositie 3. Versterking en adoptieversnelling 4. Case Leger des Heils | Bible League

Marktleider FiNBOX. Partner ifunds

Bluem = Financiële post digitaal op maat. Via FiNBOX en iDEAL email. Digitale acceptgiro’s, incassonota’s, specificaties en giftverzoeken. Met 1 klik betaald.

Plug & play manyware: Registratie en output

Distributievraagstuk giftverzoek donateur Acceptgiro nota Incassonota

Digitalisering papierstroom

(via bank)

(per post) * Postbezorging duurder en 3x p.w. * 80% wordt overgetypt * 15% wordt ingestuurd * Negatieve groei in gebruik * Eind datum 31/12 2018

* Vooral particulier * Nu lage kosten * Storno vraagstuk * SEPA Mandate Procedure 2013/14 -opnieuw vragen toestemming -nieuw XML formaat -1ste incasso anders dan vervolgincasso’s -notificatieregels

* 100% zeker Ievering * Aanmeldprocedure; Verzender kan aanmelden of klant zelf in bankportaal * Bereik ABN AMRO, ING en Rabobank (95% = >11 mlj) * snelle groei (TV) * Bankportaal is financiele Inbox en betaalomgeving

Wordt post gelezen? Geen impuls: Lezen en betalen niet in 1 flow Donateur georienteerd werven?

Eerste fondsen werven via FiNBOX • Bartimeus Sonneheerdt • Bible League • Leger des Heils • Oogfonds Logo zichtbaar voor 11+ mlj internetbankierders

Eenvoudige aanmelding via Fonds of Bank

Aanmelden met relatienummer en bankrekeningnummer

Versnelling adoptie: Aanmelden via Fonds Ja graag, doe mij maar FiNBOX!

Fonds

BSP Bluem

Internet Bankieren

Ja graag, doe mij maar FiNBOX!

Nieuw

Fonds

BSP Bluem

Internet Bankieren

Nota ontvangen & bekijken binnen bankportaal Evt. doorklikken naar website of mijn portaal

Interactief giftverzoek; extra traffic website

Eenvoudige & foutloze betaling op dag van keuze

Toestemming => Hogere conversie Niet storneerbaar Betaaldatum instelbaar

Archief met nota’s



Onderzoek Blauw * onder drie verzenders bevestigt aantrekkelijkheid FiNBOX Ruime meerderheid wil graag digitale nota’s via FiNBOX ontvangen • • • •

84% vindt dienst (heel) duidelijk 64% vindt de dienst (zeer) aantrekkelijk 54% geeft aan de dienst te gaan gebruiken 50-75% wil naast facturen ook waardedocumenten via internetbankieren ontvangen

* Consumentenonderzoek 2011 in opdracht van NVB bij 3 Bluem verzenders

FiNBOX concept blijkt een generieke behoefte 80+% respondenten vindt de dienst duidelijk

Antwoorden min of meer gelijk in de drie sectoren

Naast acceptgiro’s, ook voor incassoaankondigingen en waardedocumenten

Meerderheid ziet de bank als brievenbus

100% aflevering in overzichtelijke inbox

Meest genoemde voordelen van digitaal in FiNBOX bij de bank

Voordelen FiNBOX voor fondsen (vergeleken met papier en email)

• Specificatie, betaling én af/bijschrijving in 1 omgeving – Vertrouwde en veilige login

• Voor acceptgiro’s, incasso’s én waardedocumenten – Giftverzoeken, jaarafrekeningen, polissen, loonstroken, ...

• • • •

Besparing kosten en hogere conversie Nieuwe ‘digitale’ donateurs Donateurs vinden eenvoudig uw website Duurzaam en innovatief imago

Al 200 organisaties aangesloten FiNBOX Afgelopen jaar # deelnemers verdubbeld



Versnelling dankzij versterking FiNBOX • • • • • • •

7 jaar bewaartermijn Aanmelden via de verzender Aanmeld alert in bankportaal Nieuwe nota melding duidelijk Harmonisatie naam met FiNBOX Publiekscampagne FiNBOX Verbetering user interface FiNBOX

Verbetering User Interface bankportaal

TV en online banners succesvol

>100.000 clicks bereik doelgroep:>55% 0,5 mlj FiNBOX gebruikers

FiNBOX communicatie door banken

Ook binnen internetbankieren

Meeliften op publiekscampagne Bluem communicatie toolbox voor verzender

1ste resultaten FiNBOX publiekscampagne

Weg naar grootschalige adoptie is ingezet Nieuwe innovaties: FiNBOX Mobiel ...

Inhoudsopgave 1. Bluem, FiNBOX en iDEAL email


FiNBOX pioniers fondswerving

FiNBOX: Voor wie? Aanmeldingen vanuit bank, spontaan, geen adoptie acties # aanmeldingen FiNBOX in 2 jaar: 760 # aanmeldingen laatste kwartaal: 255 # afmeldingen afgelopen 12 mnd: 12 Analyse herkomst aanmelders 332 waren al donateur 44% 48 inactief donateur 6% 380 onbekend (nieuwe donateurs) 50%

FiNBOX: Effectiviteit fondsenwerving? Werkwijze: 1x per kwartaal digitaal giftverzoek

Resultaten # abonnees dat giftverzoek ontvangen heeft 505 # unieke gevers 318 (conversie 64%) Gem. gift €18,25 Gem. # gift per gever 3 * Gem. Gedoneerd per gever €48,71 * Totaal ontvangen €15.490,04 Kosten digitaal giftverzoek via FiNBOX €0,26 * FiNBOX abonnees ontvangen per kwartaal giftverzoek ; aantal & bedrag stijgt daarom aut. mee

FiNBOX: Test wat wil uw donateur? 500 donateurs brief gestuurd over FiNBOX Service-call door Chrystal Win – win propositie: gemak donateur, Bible League maakt minder kosten Resultaat 52% wil giftverzoek voortaan graag via FiNBOX Overige donateurs: Geen vertrouwen erin, willen erover nadenken of niet kunnen

Deel actieve donateurs wil graag! Attentiepunten: • Maak win-win duidelijk • Service-call, giftverzoek past niet in het gesprek • Selecteer adressen scherp: geefgedrag & online actief • Telecedenten moeten het fonds en FiNBOX goed kennenpast in donateurgeoriënteerde FiNBOX • fondswerving Adequate digitale opvolging Donateur bepaalt hoe hij wil geven

Meer informatie fondswerving via FiNBOX • Rieko Kester Directeur • Jörgen Kaptein Account manager

Afsluiting


Dank voor uw komst op de IF Netwerk bijeenkomst


Welkom op de IF Netwerk bijeenkomst Wat is de toekomst van ons betalingsverkeer?

Recommend Documents