Welkom bij Pensioenfonds Horeca & Catering! Alles over uw pensioen in de horeca en catering
Inhoud Voorwoord
3
Uw pensioen
4
Hoeveel pensioen?
6
Hoe houdt uw pensioen zijn waarde?
8
Veranderingen in uw leven
9
Wat ú kunt doen aan uw pensioen
12
Met pensioen
14
Wat u verder nog moet weten
16
Belangrijke (website)adressen
18
Ons pensioenreglement is leidend
Deze brochure is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. De informatie in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de informatie uit het pensioenreglement. U kunt aan deze brochure geen rechten ontlenen. Het pensioenreglement is uiteindelijk leidend. U vindt het reglement op www.phenc.nl. 2
Voorwoord
Welkom bij Pensioenfonds Horeca & Catering! U bouwt pensioen op bij Pensioenfonds
Dit zijn Koninklijke Horeca Nederland,
Horeca & Catering omdat uw werkgever bij
Veneca, FNV Horecabond en CNV Vakmensen.
ons is aangesloten. Voor uw ouderdoms
Wij beleggen en beheren uw pensioengeld
pensioen betaalt u samen met uw werkgever
zorgvuldig zodat u later een pensioen krijgt.
premie. Maar wat kunt u van ons verwachten?
Onafhankelijke overheidsinstellingen controle
Wat is uw pensioen en waarmee moet u
ren ons: de Nederlandsche Bank (DNB) en de
rekening houden als u pensioen opbouwt?
Autoriteit Financiële Markten (AFM).
In deze brochure leest u daarover meer. Pensioen is geen onderwerp waarmee u elke Een goed pensioen begint bij uzelf. Uw pensioen
dag te maken heeft. Wij begrijpen heel goed
is namelijk uw eigen verantwoordelijkheid.
dat u misschien nog vragen heeft na het lezen
Het is daarom belangrijk dat u weet waaraan
van deze brochure. Op onze website
u toe bent als u iets overkomt of als u met
www.phenc.nl vindt u meer informatie over
pensioen gaat. En, als u weet welk pensioen u
uw pensioenregeling. Hier vindt u ook de
kunt verwachten, weet u ook of het nodig is
video ‘Wat is pensioen’, waarin u in een paar
om nú zelf iets extra’s te regelen.
minuten alles hoort over uw pensioen! Ook kunt u op werkdagen van 8.30 uur tot
Wie zijn wij? Pensioenfonds Horeca & Catering
17.30 uur contact opnemen met onze afdeling
is in 1963 opgericht door werkgevers- en
Klantenservice, via telefoonnummer
werknemersorganisaties in de horeca en
(079) 363 14 00. Of mail uw vragen naar
catering. In ons bestuur zitten vertegenwoor-
[email protected]. Wij helpen u graag!
digers van de sociale partners uit de bedrijfstak. 3
Uw pensioen Uw pensioen is uw inkomen voor later. U kunt pensioen krijgen vanaf uw pensioenleeftijd. De pensioenleeftijd in de horeca en catering is in 2013 65 jaar, tenzij u zelf besluit om eerder of later met pensioen te gaan. Pensioen uit drie delen
Hoeveel dat is, kunt u zien op uw loonstrookje.
Pensioen bestaat uit drie delen:
Uw werkgever betaalt ook voor uw pensioen.
• AOW
Net zoveel als u.
De AOW is een pensioen dat u van de overheid krijgt vanaf uw AOW-leeftijd. Ieder
• Eigen aanvulling
een die in Nederland woont, bouwt vanaf
U kunt natuurlijk ook zelf maatregelen
zijn 15e AOW op. Daar hoeft u niets voor te
nemen om uw pensioen aan te vullen.
doen. Tot 1 januari 2013 ging de AOW in, in
Hierover leest u in het hoofdstuk ‘Wat ú
de maand dat iemand 65 werd. De overheid
kunt doen aan uw pensioen’ meer.
verhoogt de komende jaren stapsgewijs de AOW-leeftijd. Wanneer uw AOW ingaat, is afhankelijk van wanneer u geboren bent. Kijk op www.checkuwaowleeftijd.nl voor uw AOW-ingangsdatum.
Eigen aanvulling Pensioen uit werk AOW
Als u tussen uw 15e en de ingangsdatum van de AOW een aantal jaar in het buitenland woonde, dan gaat er per jaar dat u in het buitenland woonde 2% van uw AOW af.
De drie delen van pensioen; een voorbeeld
• Pensioen uit werk
De opbouw van uw pensioen
Werkt u in de horeca of catering? Als uw
U betaalt samen met uw werkgever de
werkgever bij ons is aangesloten, bouwt u
pensioenpremie; ieder de helft. Uw werkgever
automatisch ouderdomspensioen bij ons op.
houdt elke maand het deel dat u betaalt in op
Dit kan van uw 21 tot uw 65 . Elke maand
uw salaris. De totale jaarlijkse premie voor uw
houdt uw werkgever een deel van uw salaris in
pensioen is 16,8% van de pensioengrondslag1.
e
e
voor uw pensioen: uw pensioenpremie.
4
1
De pensioengrondslag is het gedeelte van uw salaris waarover u pensioen opbouwt. De pensioengrondslag is uw pensioengevend salaris minus de franchise (zie de twee voetnoten op pagina 5).
Werknemers en werkgevers in de contract
bedrag van uw pensioengevend salaris af
catering betalen zowel in 2012 als in 2013 ieder
te trekken. Dit noemen we de franchise3.
een extra bijdrage van 0,27%. De premie in de
De franchise is lager als u in deeltijd werkt.
contractcatering is in totaal 17,34% en zowel de werknemer als de werkgever betalen 8,67%
De genoemde termen gebruiken we in de
in plaats van 8,4%. De contractcatering
volgende formules:
branche draagt met deze extra bijdrage bij aan de kostendekkendheid van de premie. Op www.phenc.nl vindt u hierover meer informatie. Werknemers en werkgevers in de horeca branche betaalden al eerder op andere wijze een soortgelijke bijdrage.
ensioengevend salaris - franchise = P pensioengrondslag Pensioengrondslag x opbouw percentage = jaarlijkse pensioenopbouw Middelloonregeling In de horeca en catering geldt een zogenoemde
Met de pensioenpremie die u betaalt, bouwt
uitkeringsovereenkomst. Het is een middel
u elk jaar een percentage van 1,5% over uw
loonregeling, wat betekent dat uw pensioen
pensioengrondslag op aan ouderdomspensioen.
afhankelijk is van het gemiddelde loon dat u
Uw pensioengrondslag komt voort uit uw
tijdens uw loopbaan in de horeca of catering
pensioengevend salaris2. Het pensioengevend
verdient.
salaris is maximaal € 34.282 per jaar (dit geldt voor 2013, op www.phenc.nl staan bedragen
Nabestaandenpensioenverzekering
voor andere jaren). Dit betekent dat u alleen
In de pensioenregeling van de horeca en
pensioen opbouwt over maximaal dit bedrag.
catering is niet standaard iets geregeld voor
Verdient u meer per jaar, dan bouwt u boven
uw nabestaanden. U betaalt alleen voor uw
dit bedrag niet automatisch pensioen op.
eigen ouderdomspensioen. Als u overlijdt dan
U kunt daarvoor apart iets regelen. Meer
krijgen uw nabestaanden dus niets van ons.
daarover leest u in het hoofdstuk ‘Wat ú kunt
Maar u kunt voor uw nabestaanden bij ons
doen aan uw pensioen’.
wel een nabestaandenpensioenverzekering afsluiten. Dat gaat niet vanzelf. Daar moet u
Bij de pensioenopbouw houden we ook
zelf iets voor doen. Meer informatie over onze
rekening met het feit dat u later van de
nabestaandenpensioenverzekering vindt u in het
overheid AOW krijgt. Dit gebeurt door een
hoofdstuk ‘Wat ú kunt doen aan uw pensioen’.
2
3
Het pensioengevend salaris is het salaris dat meetelt voor de berekening van uw pensioengrondslag. Het is ongeveer hetzelfde als uw bruto salaris; De franchise is het gedeelte van uw salaris waarover u geen pensioen opbouwt. We moeten er namelijk rekening mee houden dat u later ook AOW krijgt van de overheid. Het is daarom niet nodig om over uw gehele salaris pensioen op te bouwen.
5
Hoeveel pensioen? Uiteindelijk is voor u de belangrijkste vraag: hoeveel pensioen krijg ik straks als ik stop met werken? Een heldere vraag, maar het antwoord is lastig. Uw pensioen is namelijk afhankelijk van een heleboel factoren.
Pensioenoverzicht
Heeft u in (een) andere branche(s) gewerkt,
Elk jaar krijgt u van ons een pensioenoverzicht.
dan krijgt u ook een pensioenoverzicht van uw
Hierop ziet u welk bedrag u kunt krijgen als u
andere pensioenfonds(en) of -verzekeraar(s).
met pensioen gaat.
De bedragen uit de verschillende overzichten kunt u bij elkaar optellen. Naast uw pensioen
Het bedrag op uw pensioenoverzicht is bruto
uit werk krijgt u AOW van de overheid. Op de
per jaar. Daar gaat dus nog belasting van af.
website www.mijnpensioenoverzicht.nl ziet
Vanaf uw AOW-leeftijd is het belastingtarief
u hoe het ervoor staat met uw netto pensioen
lager dan wanneer u nog werkt.
en AOW. U kunt hiervan op de website de stand checken met uw DigiD.
Gaat u meer of minder werken, dan verandert het bedrag op uw pensioenoverzicht. Meer
U bent verantwoordelijk voor uw
werken, is vaak meer pensioen. Minder werken,
eigen pensioen!
is minder pensioen. Het bedrag op uw pensioen
Een goed pensioen begint bij uzelf. Uw pensioen
overzicht is meestal nog gebaseerd op
is namelijk uw eigen verantwoordelijkheid.
doorwerken tot uw 65 . Stopt u eerder, dan
Maar wat kunt u nu aan uw pensioen doen?
wordt het bedrag natuurlijk lager. De hoogte
Het is allereerst belangrijk dat u weet
van uw pensioen is ook afhankelijk van:
waaraan u toe bent als u iets overkomt of als
• de hoogte van uw salaris;
u met pensioen gaat. En, als u goed weet welk
• het opbouwpercentage;
pensioen u kunt verwachten, weet u ook of
• of u extra pensioen opbouwt via onze
het nodig is om zelf iets extra’s te regelen.
e
aanvullende pensioenregelingen (hierover
En op welk moment dat kan. U moet uit
leest u meer in het hoofdstuk ‘Wat ú kunt
eindelijk zelf bepalen of u genoeg heeft aan
doen aan uw pensioen’).
het bedrag op uw pensioenoverzicht(en). Via www.pensioencafe.nl berekent u eenvoudig hoeveel pensioen u straks netto krijgt.
6
Beheer van uw pensioen
herstelplan gemaakt. We werken uiteraard
Pensioenfonds Horeca & Catering beheert het
hard aan de uitvoering hiervan.
pensioengeld van alle werknemers in de
Op www.phenc.nl vindt u altijd de meest
horeca en catering. Eén van onze belangrijkste
actuele informatie over de dekkingsgraad.
taken is het beleggen van de pensioenpremies tegen aanvaardbare risico’s. Zodat wij nu én in
Hoe zeker kunt u zijn van uw pensioen?
de toekomst alle pensioenen kunnen uitkeren.
Als de financiële positie van het fonds zo
Economisch mindere tijden kunnen ook
verslechtert dat de dekkingsgraad onder een
gevolgen hebben voor Pensioenfonds Horeca
vooraf bepaalde waarde komt, kan Pensioen
& Catering. Onze dekkingsgraad kan dan
fonds Horeca & Catering maatregelen nemen.
dalen. De dekkingsgraad geeft aan of wij de
De maatregelen die wij kunnen nemen, zijn
pensioenen op lange termijn kunnen betalen.
bijvoorbeeld een (tijdelijke) verhoging van uw
De dekkingsgraad is de verhouding tussen het
deel van de premie. Ook kunnen wij het
geld dat Pensioenfonds Horeca & Catering nu
opbouwpercentage voor toekomstige jaren
bezit ten opzichte van het geld dat wij in de
(tijdelijk) verlagen. In het uiterste geval kan ons
toekomst aan pensioenen moeten betalen.
bestuur ervoor kiezen om de opgebouwde
In 2008 is de dekkingsgraad gedaald. Om de
pensioenaanspraken en ingegane pensioenen
dekkingsgraad te herstellen, hebben we een
te korten.
7
Hoe houdt uw pensioen zijn waarde? Toeslagverlening (indexatie) is een verhoging van uw pensioen. Het draagt eraan bij dat de koopkracht van uw pensioen op peil blijft. Dat is nodig omdat de prijzen in de loop van de tijd meestal stijgen.
Pensioenfonds Horeca & Catering kan uw pensioen op twee manieren verhogen:
1. Verhoging uit een (vast) deel van de premie Deze verhoging krijgt u elk jaar, zolang u deelneemt aan de pensioenregeling. Het bestuur bepaalt met hoeveel uw pensioen wordt verhoogd.
2. Verhoging uit beleggingsresultaten Pensioenfonds Horeca & Catering bepaalt elk jaar hoeveel uw opgebouwde pensioen kan worden verhoogd uit de beleggings resultaten. Hiervoor heeft Pensioenfonds Horeca & Catering dus geen uitgewerkt plan. U heeft door eerdere verhogingen en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Bouwt u geen pensioen meer bij ons op, of gaat u met pensioen? Als wij uw pensioen dan verhogen, dan doen wij dat op een andere manier dan op deze pagina staat. Hoe wij dat dan kunnen doen, leest u op www.phenc.nl. 8
Veranderingen in uw leven In het hoofdstuk ‘Uw pensioen’ heeft u kunnen lezen dat u op uw pensioenoverzicht(en) ziet hoeveel pensioen u krijgt als u op uw 65e met pensioen gaat. Maar dan gaan we er wel vanuit dat er helemaal niets verandert in uw leven. U houdt dezelfde baan, tegen hetzelfde salaris en werkt evenveel uur. U blijft bij uw partner (of u blijft juist alleen) en u blijft leven. Meestal zit het leven niet zo in elkaar. Vaak
Kind krijgen / adopteren
verandert er nog van alles in uw werk- of
Ook het krijgen of adopteren van een kind is
privéleven tot u met pensioen gaat. En dat
een zogenoemd keuzemoment. Dus ook
kan uw pensioen beïnvloeden. Gelukkig kunt
binnen een half jaar na deze gebeurtenis
u op bepaalde momenten nog iets aan uw
kunt u ervoor kiezen om een nabestaanden
pensioen doen. Maar dat moet u dan wel zelf
pensioenverzekering bij ons af te sluiten. Uw
doen; dat is uw eigen verantwoordelijkheid!
kind is namelijk uw nabestaande als u komt te overlijden. Als u geen verzekering afsluit, krijgt
Trouwen / geregistreerd partnerschap /
uw kind niets van ons als u overlijdt.
samenlevingscontract Trouwen, het afsluiten van een geregistreerd
Scheiden
partnerschap of het notarieel laten vastleggen
Als u gaat scheiden of uw geregistreerd
van een samenlevingsovereenkomst zijn
partnerschap beëindigt, dan mogen u en
‘keuzemomenten’. Hiermee bedoelen we
uw ex-partner volgens de wet het pensioen
dat u binnen een half jaar na deze gebeurtenis
dat u tijdens uw ‘huwelijk’ opbouwde
de keuze heeft om een zogenoemde na
verdelen. De standaardverdeling is ieder de
bestaandenpensioenverzekering bij ons af te
helft. Maar u kunt ook samen een andere
sluiten. Als u (of uw werkgever) niets doet, is
verdeling afspreken. Wilt u dat wij uw
er in de horeca en catering namelijk niets
pensioen verdelen, dan moet u dit binnen
geregeld voor uw nabestaanden als u overlijdt.
twee jaar na uw echtscheiding aanvragen.
Om wel iets voor uw partner en kind(eren) te
Een formulier hiervoor krijgt u bij de grote
regelen, kunt u een nabestaandenpensioen
postkantoren, uw echtscheidingsadvocaat of
verzekering bij ons afsluiten. Maar dit kan dus
via Postbus 51. Woonde u samen (met of
niet op elk moment. Meer informatie over onze
zonder samenlevingscontract), dan heeft uw
nabestaandenpensioenverzekering vindt u in
ex-partner geen recht op een deel van uw
het hoofdstuk ‘Wat ú kunt doen aan uw
ouderdomspensioen.
pensioen’. 9
Arbeidsongeschikt
heeft. Als u in een andere branche gaat werken,
Bent u ziek, dan gaat uw pensioenopbouw
dan stopt uw pensioenopbouw bij Pensioen
gewoon door. Als u na twee jaar nog steeds
fonds Horeca & Catering. U kunt via uw nieuwe
ziek bent, dan bekijkt het UWV of u arbeids
werkgever pensioen gaan opbouwen bij een
ongeschikt bent en voor hoeveel procent.
ander pensioenfonds of andere pensioen
Bent u volledig arbeidsongeschikt en heeft u
verzekeraar. Het pensioen dat u bij ons heeft
geen of een heel kleine kans op herstel, dan
opgebouwd, kunt u laten staan bij ons.
kunt u van UWV een uitkering op basis van de
Dat blijft van u. U betaalt geen premie meer en
regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeids
uw pensioen groeit niet verder (behalve door
ongeschikten (IVA) krijgen. Als u een IVA-
eventuele toeslagen). U kunt er ook voor kiezen
uitkering heeft, dan kan uw pensioenopbouw
om uw pensioen te laten overzetten naar
bij Pensioenfonds Horeca & Catering
uw nieuwe pensioenfonds of -verzekeraar.
doorgaan voor 75%. Dit kost u niets, want
Dit heet waardeoverdracht.
Pensioenfonds Horeca & Catering betaalt dan
10
de premie voor u. U moet wel voldoen aan
Meer informatie over de gevolgen voor uw
bepaalde voorwaarden. En u moet uw
pensioen als u stopt met werken in de
aanvraag binnen één jaar aan ons opsturen.
horeca of catering vindt u op
Let op! Als u dit niet doet, gebeurt er niets!
www.phenc.nl/opbouwgestopt.
Bent u gedeeltelijk arbeidsongeschikt en
Waardeoverdracht
ontvangt u van UWV een uitkering volgens de
Waardeoverdracht is het overbrengen van uw
regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeids
pensioen naar een nieuw pensioenfonds of
ongeschikten (WGA)? Let op: u bouwt dan
nieuwe pensioenverzekeraar. Dit kan praktisch
alleen pensioen op over de uren die u nog
zijn omdat u dan maar met één pensioenfonds
werkt. Pensioenfonds Horeca & Catering
of -verzekeraar te maken heeft in plaats van
betaalt geen premie voor u voor het deel dat
met meer. Ook kan het financieel gunstig zijn
u arbeidsongeschikt bent.
voor u.
Andere baan
Waardeoverdracht moet u binnen zes maanden
Als u binnen de horeca of catering blijft werken,
nadat u in uw nieuwe baan bent begonnen,
blijft u normaal gesproken pensioen bij ons
aanvragen bij uw nieuwe pensioenuitvoerder.
opbouwen. Vraag dit voor de zekerheid na bij
Na deze zes maanden is een pensioenfonds of
uw nieuwe werkgever. Het is mogelijk dat uw
-verzekeraar niet meer verplicht om mee te
nieuwe werkgever een andere pensioenregeling
werken aan de waardeoverdracht. Heeft u een
waardeoverdracht aangevraagd, dan neemt
blijven opbouwen (vrijwillige voortzetting).
uw nieuwe pensioenfonds of -verzekeraar
Bijvoorbeeld als u werkloos bent, als u als
contact op met ons om de waardeoverdracht
zelfstandige start of als u via uw nieuwe
te regelen. U krijgt van uw nieuwe pensioen
werkgever geen pensioen opbouwt.
fonds of -verzekeraar een voorstel. Daarna
Dit betekent dat u dan zelf de volledige
kunt u besluiten of u wel of geen waarde
premie aan ons betaalt (dus ook het werk
overdracht wilt. Wilt u uw pensioen van
geversdeel). Binnen drie maanden nadat u
Pensioenfonds Horeca & Catering meenemen
bent gestopt met werken in de horeca of
naar uw nieuwe pensioenfonds of -verzekeraar?
catering moet u uw schriftelijke verzoek tot
Vraag dan een formulier voor het aanvragen
vrijwillige voortzetting naar ons opsturen.
van waardeoverdracht op bij uw nieuwe
U kunt maximaal drie jaar gebruikmaken van
pensioenfonds of -verzekeraar. Wilt u uw
vrijwillige voortzetting.
pensioen van uw vorige pensioenfonds of -verzekeraar juist meenemen naar Pensioen
Salariswijziging
fonds Horeca & Catering? Dan kunt u een
Uw salaris kan natuurlijk veranderen, doordat
formulier voor waardeoverdracht opvragen
u bijvoorbeeld meer of minder gaat werken,
via www.phenc.nl of bij onze afdeling
een andere functie of een salarisverhoging
Klantenservice. Actuele informatie over
krijgt. Zo’n salariswijziging heeft gevolgen
waardeoverdracht vindt u op onze website.
voor uw pensioen. Meer salaris betekent vaak meer pensioen en minder salaris betekent
Werkloos
vaak minder pensioen. Salariswijzigingen
U bouwt bij ons geen pensioen meer op als
hoeft u niet aan ons door te geven. Wij krijgen
u uw baan in de horeca of catering verliest.
deze namelijk automatisch door via uw
Ook uw eventuele verzekering voor het
werkgever, de Belastingdienst en/of UWV.
nabestaandenpensioen stopt. Krijgt u een WW-uitkering? Dan kan uw partner misschien toch een nabestaandenpensioenuitkering krijgen als u overlijdt. Vraag onze klanten service naar de voorwaarden.
Vrijwillige voortzetting Stopt u met werken in de horeca of catering, dan kunt u onder bepaalde voorwaarden ervoor kiezen om zelf pensioen bij ons te 11
Wat ú kunt doen aan uw pensioen Heeft u het bedrag op uw pensioenoverzicht bekeken en denkt u dat dit niet voldoende is? Of is er op uw werk of in uw privéleven iets veranderd waardoor uw pensioen straks anders zal uitvallen dan u had gedacht? Aan uw AOW kunt u niets doen, dat gaat automatisch. Maar u kunt wél extra pensioen opbouwen! Ook als u wilt dat uw nabestaanden een pensioen krijgen als u overlijdt, moet u zelf actie ondernemen. Hieronder leest u hoe.
Aanvullend ouderdomspensioen
het deel boven € 34.282 pensioen opbouwen.
U bouwt bij ons ouderdomspensioen op (via
Hiervoor geldt ook het maximum opbouw
onze zogenoemde basispensioenregeling).
percentage van 2,05%. Bovendien geldt dat
U kunt ervoor kiezen om meer dan het
het opbouwpercentage boven € 34.282
standaarddeel op te bouwen. Dan gaat er
gelijk moet zijn aan het percentage waarmee u
meer premie van uw salaris af, maar dan
daaronder pensioen opbouwt. Meer informatie
bouwt u ook meer ouderdomspensioen op.
vindt u op onze website www.phenc.nl. Uw werkgever kan ook besluiten om voor alle
Via onze basispensioenregeling bouwt u elk
werknemers die bij ons pensioen opbouwen
jaar standaard 1,5% over uw pensioengrond
een collectief aanvullend ouderdomspensioen
slag op aan ouderdomspensioen. U kunt dit
af te sluiten. Dit heeft gevolgen voor het
percentage verhogen; met minimaal 0,05% en
percentage dat u zelf kunt kiezen.
4
maximaal 0,55%. U kunt dus in totaal maximaal 2,05% per jaar over uw pensioengrondslag aan
Nabestaandenpensioen
ouderdomspensioen opbouwen. U bouwt via
Nabestaandenpensioen is een pensioen
onze basispensioenregeling pensioen op over
uitkering die uw nabestaanden krijgen als u
een jaarsalaris van maximaal € 34.282 min de
overlijdt. Regelt u niets? Uw partner en
franchise van € 10.940 (dit geldt voor 2013, op
kind(eren) krijgen dan niet automatisch een
www.phenc.nl staan bedragen voor andere
uitkering van ons. In de pensioenregeling van
jaren). Verdient u meer per jaar, dan bouwt u
de horeca en catering is dit namelijk niet
boven dit bedrag niet automatisch pensioen op.
standaard geregeld. Misschien vindt u dat een
U kunt daarvoor apart een aanvullend ouder
vervelend idee. U kunt dan een nabestaanden
domspensioen afsluiten. U kunt dan ook over
pensioenverzekering bij ons afsluiten voor uw
4
12
De pensioengrondslag is het gedeelte van uw salaris waarover u pensioen opbouwt.
partner en kind(eren). Dit kan alleen op bepaalde
nabestaandenpensioenverzekering, als u die
momenten (keuzemomenten). U leest hierover
had, kosteloos bij ons voortzetten voor 75%
verderop in dit hoofdstuk meer.
van het pensioengevend salaris in het jaar voordat u ziek werd. Hieraan zijn wel voor
Uw werkgever kan ook besluiten om voor alle
waarden verbonden.
werknemers die bij ons pensioen opbouwen collectief een nabestaandenpensioen
Keuzemomenten
verzekering af te sluiten. Dit heeft gevolgen
U kunt alleen binnen een half jaar na de
voor het percentage dat u zelf kunt kiezen.
volgende momenten een nabestaanden pensioenverzekering bij ons afsluiten:
Onze nabestaandenpensioenverzekering is
• u heeft een nieuwe baan in de horeca of
een ‘risicoverzekering’. Dat betekent dat uw
catering. Werkte u in het verleden ook al in
nabestaanden zijn verzekerd voor het verlies
de horeca of catering? Dan moet er tussen
van inkomen als u overlijdt voor u met
uw vorige baan en deze nieuwe baan meer
pensioen gaat. De nabestaandenverzekering
dan drie maanden zitten;
stopt wanneer u stopt met uw baan of
• u gaat trouwen;
wanneer u met pensioen gaat.
• u gaat een geregistreerd partnerschap aan; • u gaat samenwonen en legt dit vast
Met onze nabestaandenpensioenverzekering verzekert u een pensioen voor uw partner. Een
bij een notaris; • u krijgt of adopteert een kind.
pensioen voor uw kind(eren) is automatisch meeverzekerd (een zogenoemd wezenpensioen).
Omzetten van ouderdomspensioen in nabestaandenpensioen
De verzekering stopt automatisch als u de
Op het moment dat u met pensioen gaat, kunt
horeca- of cateringbranche verlaat of als u met
u een deel van uw ouderdomspensioen laten
pensioen gaat. Voldoet u niet meer aan de
omzetten in een nabestaandenpensioen.
voorwaarden, dan kan de verzekering ook eerder
U krijgt dan zelf minder ouderdomspensioen,
stoppen. Als de verzekering is gestopt voordat
maar uw nabestaanden krijgen dan een
u overlijdt, krijgen uw nabestaanden geen
pensioen als u overlijdt ná uw pensionering.
uitkering. Raakt u volledig arbeidsongeschikt en
Doet u dat niet dan krijgt u zelf het pensioen
krijgt u een IVA-uitkering (Inkomensvoorziening
waarop u had gerekend, maar krijgen uw
volledig arbeidsongeschikten)? Dan kunt u de
nabestaanden niets als u overlijdt. 13
U kunt ook ouderdomspensioen laten
Eigen aanvulling
omzetten in nabestaandenpensioen als u
Om ervoor te zorgen dat u na uw pensionering
uit dienst gaat. U krijgt dan zelf wel minder
het inkomen krijgt dat u nodig heeft, kunt u
ouderdomspensioen. Gaat u daarna met
natuurlijk ook zelf maatregelen nemen die
pensioen, dan kunt u het nabestaanden
niets met uw werk te maken hebben. U kunt
pensioen onder voorwaarden weer laten
dan denken aan sparen of een lijfrente
omzetten in ouderdomspensioen.
afsluiten. Er zijn onafhankelijke adviseurs die u hierbij goed kunnen helpen.
Met pensioen De pensioenleeftijd in de horeca en catering is in 2013 65 jaar. Dat betekent dat uw ouderdomspensioen ingaat in de maand dat u 65 wordt5. Wanneer uw AOW ingaat, is afhankelijk van wanneer u geboren bent. Kijk op www.checkuwaowleeftijd.nl voor uw AOW-ingangsdatum. U krijgt uw pensioen niet automatisch. Als wij uw juiste adres hebben, krijgt u ongeveer zes maanden voor uw pensionering een aanvraagformulier. Wilt u pensioen ontvangen, dan moet u dit formulier volledig ingevuld en onder tekend naar ons terugsturen. Heeft u dat op tijd gedaan, dan ontvangt u in de eerste maand dat u pensioen krijgt een zogenoemde toekenningsbrief. Hierin staat onder meer hoeveel pensioen u elke maand krijgt. Let op! Heeft u drie maanden voor uw
bedrag u elk jaar krijgt. Dit is een bruto bedrag.
pensionering nog geen aanvraagformulier
Er gaat dus nog belasting van af. Vanaf uw
gekregen? Neemt u dan zo snel mogelijk
AOW-leeftijd is het belastingtarief lager dan
contact op met onze afdeling Klantenservice,
wanneer u nog werkt. Bent u met pensioen,
via telefoonnummer (079) 363 14 00 of via
dan krijgt u elk jaar een jaaropgave van ons.
[email protected].
Deze heeft u nodig voor uw belastingaangifte.
Belasting betalen
Eerder of later met pensioen
Gaat u met pensioen, dan staat in de toe
U kunt ervoor kiezen voor of na uw 65e met
kenningsbrief die u van ons ontvangt welk
pensioen te gaan.
5
14
Bent u op of na 1 januari 1948 maar vóór 1 december 1948 geboren? Uw AOW van de overheid gaat dan één maand na uw 65e verjaardag in. Blijft u tot uw AOW-ingangsdatum doorwerken in de horeca of catering? U kunt er dan ook voor kiezen om uw pensioen uit te stellen en pensioen op te bouwen tot uw AOW ingaat. Op www.phenc.nl vindt u hierover meer informatie.
Eerder met pensioen Als u eerder met pensioen wilt, betekent dit dat u langer een pensioenuitkering wilt ontvangen. Daarom krijgt u dan minder pensioen per jaar. Wilt u eerder met pensioen, dan moet dit bij ons aanvragen. Op www.phenc.nl vindt u hierover meer informatie. Later met pensioen Natuurlijk kunt u ook later dan uw 65e met pensioen gaan. U moet dan wel blijven doorwerken. U ontvangt dan korter een pensioenuitkering en daarom verhogen wij het bedrag dat u elk jaar krijgt. U kunt maar één keer besluiten om uw pensioen uit te
U kunt natuurlijk ook op uw 65e voor een deel
stellen. Als u heeft besloten om bijvoorbeeld
met pensioen gaan en voor het andere deel
door te werken tot uw 68 , dan moet u dus op
blijven werken. Na uw 65e bouwt u geen
die leeftijd ook echt stoppen met werken.
pensioen meer op. U ontvangt dan (voor een
U mag uw pensioen uitstellen tot uw 70e. Daarna
deel) korter een pensioenuitkering en daarom
gaat de pensioenuitkering automatisch in.
verhogen wij het bedrag dat u elk jaar krijgt.
e
Voordat u bij ons deeltijdpensioen aanvraagt,
Deeltijdpensioen
moet u met uw werkgever afspreken hoeveel
U wilt gedeeltelijk met pensioen voor uw 65 ? e
uur u wilt blijven werken.
Ook dat kan. U kunt bijvoorbeeld voor 50% vervroegd met pensioen gaan en de andere 50%
Hoog/laag- of laag/hoog-constructie
bij uw werkgever in dienst blijven. Tot uw 65
Misschien heeft u direct na uw pensionering
blijft u dan voor het aantal uren dat u nog in
wel meer geld nodig dan vijf jaar later.
dienst bent pensioen opbouwen. Uw uiteinde
Bijvoorbeeld omdat u van plan bent om een
lijke pensioen na uw 65e wordt dan natuurlijk
grote reis te maken of omdat u dan nog een
wel lager. U krijgt namelijk over een langere
hypotheek heeft. U kunt er dan voor kiezen
periode pensioen uitbetaald en u bouwt
om in de eerste jaren wat meer pensioen te
minder pensioen op omdat u minder bent
ontvangen. In de jaren daarna krijgt u dan
gaan werken.
wat minder.
e
15
Dit heet de ‘hoog/laag-constructie’ (eerst
later minder inkomen heeft omdat hij/zij ook
meer, dan minder pensioen). U kunt ook
met pensioen gaat. Een belangrijke regel bij
kiezen voor een laag/hoog-constructie. Dit
de hoog/laag- of laag/hoog-constructie is dat
betekent dat u eerst minder geld krijgt en
uw laagste uitkering niet minder mag zijn dan
daarna juist meer. Bijvoorbeeld omdat uw
75% van uw hoogste uitkering.
partner eerst nog een goed inkomen heeft en
Wat u verder nog moet weten Pensioen is geen onderwerp waarmee u elke dag te maken heeft. Wij begrijpen daarom heel goed dat u misschien nog vragen heeft na het lezen van deze brochure. Op onze website www.phenc.nl vindt u meer informatie over uw pensioenregeling, zoals de informatievideo ‘Wat is pensioen’. Ook kunt u op werkdagen van 8.30 tot 17.30 uur contact opnemen met onze afdeling Klantenservice, via telefoonnummer (079) 363 14 00. Of mail uw vragen naar
[email protected]. Wij helpen u graag!
In elk geval krijgt u, zolang u in de horeca of
• informatie over de dekkingsgraad;
catering werkt, elk jaar van ons uw pensioen
• ons korte- en langetermijnherstelplan;
overzicht. Hierin vindt u veel informatie over
• voor u relevante informatie over beleggingen;
uw pensioensituatie.
• ons jaarverslag en onze jaarrekening; • ons uitvoeringsreglement;
Maar wij hebben natuurlijk meer informatie.
• onze verklaring inzake beleggingsbeginselen;
Op uw verzoek sturen wij u graag:
• informatie over een aanwijzing door een
• het voor u geldende pensioenreglement; • een opgave van de hoogte van de opgebouwde pensioenaanspraken; • een berekening van wat uitruil voor uw pensioen betekent;
16
toezichthouder; • informatie over de aanstelling van een bewindvoerder.
Wijzigingen doorgeven
U kunt uw klacht binnen zes weken nadat de
Wij willen u altijd de juiste informatie sturen en
gebeurtenis heeft plaatsgevonden schriftelijk
u de juiste pensioenuitkering betalen. Daarom
bij ons indienen via:
is het belangrijk dat u wijzigingen die gevolgen
Pensioenfonds Horeca & Catering
hebben voor uw pensioen aan ons doorgeeft.
Directie
Het gaat om de volgende wijzigingen:
Postbus 7308
• u heeft een ander correspondentieadres
2701 AH Zoetermeer
dan woonadres; • u gaat uit elkaar na ongehuwd samenwonen met een samenlevingscontract;
Als u hierna niet tevreden bent over de afhandeling van uw klacht, dan is het
• u verhuist naar het buitenland;
mogelijk de zaak voor te leggen aan de
• u verhuist in het buitenland.
Ombudsman Pensioenen (zie ‘Belangrijke (website) adressen’).
De volgende wijzigingen moet u doorgeven aan uw gemeente. Het is belangrijk voor ons
Vragen
dat u dit doet, want wij krijgen deze gegevens
Op onze website www.phenc.nl vindt u veel
weer van uw gemeente.
pensioeninformatie. Natuurlijk kunt u ook
• u trouwt of gaat een geregistreerd
bellen of mailen met onze afdeling
partnerschap aan;
Klantenservice. Deskundige medewerkers
• uw partner komt te overlijden;
beantwoorden elke werkdag van 8.30 tot
• u gaat scheiden of laat uw geregistreerd
17.30 uur uw vragen.
partnerschap ontbinden; • u verhuist binnen Nederland.
Telefoon: (079) 363 14 00
U hoeft ons hierover dus niet te informeren.
Mail:
[email protected]
Klachten
PH&C Panel
Bent u ergens niet tevreden over? Laat het ons
Wij horen graag wat u vindt van onze
weten. We willen graag leren van onze fouten
(nieuws)brieven, website en andere
en uw klacht oplossen. Doen wij dat niet goed?
communicatiemiddelen. U kunt meepraten
Dan kunt u onze klachtenregeling gebruiken.
door u aan te melden voor ons online klantenpanel via www.phencpanel.nl.
17
Belangrijke (website)adressen Pensioenzaken Pensioenfonds Horeca & Catering
Ombudsman Pensioenen
Postbus 7308
Postbus 93560
2701 AH Zoetermeer
2509 AN Den Haag
(079) 363 14 00
(070) 333 89 65
www.phenc.nl
www.ombudsmanpensioenen.nl
[email protected]
De Ombudsman Pensioenen is onafhankelijk
Pensioenfonds Horeca & Catering beheert het
en behandelt klachten of geschillen over de
pensioen van alle werknemers in de horeca en
uitvoering van het pensioenreglement van
catering. Op onze website vindt u algemene
pensioenuitvoerders.
informatie over pensioenen en daarnaast informatie over ons en onze pensioenregeling.
Pensioenfederatie Prinses Margrietplantsoen 90
PensioenCafé.nl
2595 AD Den Haag
www.pensioencafe.nl
(070) 762 02 20
PensioenCafe.nl is het online café van Pensioenfonds
www.pensioenfederatie.nl
Horeca & Catering. Het is dé plek waar je op een
www.samenstajijsterk.nl
leuke, makkelijke manier alles over je pensioen in de
De Pensioenfederatie is de koepelvereniging
horeca en catering te weten komt. Je kunt er kijken
voor alle pensioenfondsen in Nederland.
en luisteren, maar ook meepraten en lezen over
Pensioenfondsen verzorgen het pensioen voor
pensioen. En je rekent bijvoorbeeld snel uit hoeveel
ongeveer 90% van alle werknemers in Nederland.
geld je in totaal netto krijgt als je met pensioen gaat.
Kernbegrippen daarbij zijn collectiviteit en solidariteit.
Mijnpensioenoverzicht.nl www.mijnpensioenoverzicht.nl
Helpdesk Vergeten Pensioenen
Hier ziet u hoe het ervoor staat met úw pensioen en
(070) 311 73 73 (tussen 8.30 en 12.30 uur)
AOW. Mijnpensioenoverzicht.nl is een website van de
18
Stichting Pensioenregister. Dit is een samenwerkings
Pensioenkijker.nl
verband tussen de circa 600 pensioenfondsen en
www.pensioenkijker.nl
-verzekeraars in Nederland en de Sociale Verzekerings
Pensioenkijker.nl zorgt dat Nederlanders gaan
bank. Op eenvoudige wijze kunt u zo inzicht krijgen in
nadenken over hun pensioen. Ook maken ze
uw AOW en pensioen. Er is geen winstoogmerk en de
pensioen begrijpelijker. Daarnaast geven ze
website is gratis.
objectieve informatie over pensioen.
Horeca en catering - belangenbehartiging
Wet- en regelgeving
Stichting Vakbekwaamheid Horeca (SVH)
Ministerie van Sociale Zaken en
www.svh.nl
Werkgelegenheid (SZW) Postbus 90801
De Stichtingen Contractcatering
2509 LV Den Haag
www.stichtingencontractcatering.nl
0800 - 9051 (gratis) www.szw.nl
Koninklijke Horeca Nederland (KHN)
SZW werkt aan een sociaal en economisch
www.khn.nl
krachtig Nederland in Europa, met werk en bestaanszekerheid voor iedereen.
De Vereniging Nederlandse Cateringorganisaties (Veneca)
SVB
www.veneca.nl
www.svb.nl De Sociale Verzekeringsbank (SVB) is de uitvoerder
FNV Horeca
van volksverzekeringen in Nederland. Op deze
www.fnvhoreca.nl
website vindt u informatie over de regelingen die de SVB uitvoert. U vindt hier onder andere informatie
FNV Catering
over de AOW.
www.fnvcatering.nl Postbus 51 CNV Vakmensen
www.postbus51.nl (www.rijksoverheid.nl)
www.cnvvakmensen.nl
Hier vindt u allerlei informatie van de Rijksoverheid. U kunt hier ook het formulier voor het verdelen van
De Unie
pensioen bij scheiding aanvragen.
www.deunie.nl UWV www.uwv.nl UWV staat voor Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen. UWV is een zelfstandig bestuursorgaan (ZBO) en voert in opdracht van het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid de werknemersverzekeringen uit, zoals WW, WIA, Wajong, WAO, WAZ, WAZO en Ziektewet.
19
Pensioenfonds Horeca & Catering T (079) 363 14 00 ı F (079) 363 14 99 Houtsingel 25 ı 2719 EA Zoetermeer Postbus 7308 ı 2701 AH Zoetermeer www.phenc.nl COM130109
ı
[email protected]