Klantprofiel Waarom een Klantprofiel? In 2006 is de Wet Financieel Toezicht (WFT) van kracht geworden. Deze nieuwe Wet legt verantwoordelijkheden van de financiële dienstverleners vast, zodat aan consumenten bescherming wordt geboden. Uiteraard staat Financialis volledig achter de WFT en de daaruit voortvloeiende rechten en plichten. Voor welke financiële producten is het Klantprofiel verplicht? Volgens artikel 32 WFT (Zorgplicht) dient de financiële dienstverlener in het bezit te zijn van het volledig ingevulde Klantprofiel voordat er advies gegeven mag worden inzake een impactvol (complex) financieel product. zoals: • • • • • •
Hypothecair krediet Consumptief krediet (kredietsom of kredietlimiet meer dan € 1.000) Levensverzekeringen Inkomensverzekeringen Beleggingsobjecten en effecten Een combinatie van 2 financiële producten
Waaruit bestaat dit Klantprofiel? Een goed klantprofiel moet inzicht geven in de volgende categorieën: • Doelstellingen • Kennis en ervaring • Risicobereidheid Het Klantprofiel kunt u ook zeer gemakkelijk online samenstellen via www.klantprofiel.nl. Dit kost u slechts 10 minuten. Belangrijke aanvullende informatie. De Toelichtingen van u zelf bij de drie categorieën (Doelstellingen, Kennis en ervaring, Risicobereidheid) zijn van groot belang bij de volledige interpretatie van het dit Klantprofiel. Het is dus belangrijk daar aanvullend een korte toelichting te geven. Relatie 1 Achternaam: ………………………………… Roepnaam: ………………………………… Geboortedatum: …. - …. - …………….
Voorvoegsel(s): ………………………………… Voorletters: ………………………………… Geslacht: man / vrouw
Relatie 2 Achternaam: ………………………………… Roepnaam: ………………………………… Geboortedatum: …. - …. - …………….
Voorvoegsel(s): ………………………………… Voorletters: ………………………………… Geslacht: man / vrouw
Over welke Financiële onderwerpen wilt u geadviseerd worden? O O O O O O
Algemeen / Oriënterend Hypotheek of Lening Nabestaandenvoorziening O Pensioen Arbeidsongeschiktheid Sparen / Beleggen Financiële afwikkeling echtscheiding
1) Doelstellingen Wat is voor u het meest van toepassing? O Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is voor mij minder belangrijk O Alleen voor specifieke doelstellingen geld opzij leggen voor later O Zekerheid voor voldoende inkomsten in alle situaties Kunt u aangeven hoeveel inkomen er ten opzichte van uw huidige inkomenssituatie naar verwachting nodig is indien u: Met pensioen gaat? O geen idee O circa 25% O circa 50% O circa 75% O circa 100% Arbeidsongeschikt raakt? O geen idee O circa 25% O circa 50% O circa 75% O circa 100% Komt te overlijden? O geen idee O circa 25% O circa 50% O circa 75% O circa 100% Wat is uw gewenste pensioenleeftijd?
…….. jaar
Welke verandering verwacht u in de komende 5 jaar in uw persoonlijke situatie? O Erfenis / Schenkingen O Kinderen (kinderwens, studie, etc.) O Verhuizen O Inkomen (ander werk, pensioen, eigen bedrijf, etc) O Anders namelijk: .............................................. Wat zijn uw belangrijkste (financiële) doelstellingen die u wilt realiseren? O Geld beschikbaar krijgen voor studies O Ooit een wereldreis kunnen maken O Grotere woning in de toekomst O Parttime gaan werken O Anders namelijk: .............................................. De volgende drie vragen zijn alleen van toepassing als u voor het financiële onderwerp Hypotheek of Lening hebt gekozen Waarom wilt u een hypotheek of lening afsluiten? O Ik wil een (andere) woning kopen O Ik wil een verhoging van mijn bestaande hypotheek of lening O Ik wil mijn hypotheek of lening oversluiten O Anders namelijk: .............................................. Wat is uw voorkeur ten opzichte van het aflossen van de schuld? O Ik wil het liefst helemaal niet aflossen O Ik wil ongeveer 25% van de schuld aflossen O Ik wil ongeveer 50% van de schuld aflossen O Ik wil ongeveer 75% van de schuld aflossen O Ik wil de volledige schuld aflossen
Als u kunt kiezen uit de volgende opties, hoe lang wilt u dan de rente voor uw hypotheek of lening vastzetten ? O Variabele rente O 1 tot 3 jaar vast O 5 tot 10 jaar vast O 12 tot 20 jaar vast De volgende vraag is alleen van toepassing als u voor het financiële onderwerp Nabestaandenvoorziening heeft gekozen. Waarom wilt u een nabestaanden voorziening treffen? O De voorzieningen van mijn werkgever zijn hiervoor onvoldoende O Ik ben zelfstandig ondernemer / DGA en ik moet zelf een voorziening treffen O Anders namelijk: .............................................. De volgende vraag is alleen van toepassing als u voor het financiële onderwerp Pensioen heeft gekozen. Waarom wilt u een pensioenvoorziening treffen? O De voorzieningen van mijn werkgever zijn hiervoor onvoldoende O Ik ben zelfstandig ondernemer / DGA en ik moet zelf een voorziening treffen O Anders namelijk: .............................................. De volgende vraag is alleen van toepassing als u voor het financiële onderwerp Arbeidsongeschiktheid heeft gekozen. Waarom wilt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten? O De voorzieningen van mijn werkgever zijn hiervoor onvoldoende O Ik ben zelfstandig ondernemer / DGA en ik moet zelf een voorziening treffen O Anders namelijk: De volgende vraag is alleen van toepassing als u voor het financiële onderwerp Sparen / Beleggen heeft gekozen. Met welk doel wilt u een sparen of beleggen? .............................................. De volgende vraag is alleen van toepassing als u voor het financiële onderwerp Financiële afwikkeling echtscheiding heeft gekozen. Heeft u als doel de huidige gezamenlijke woning over te nemen? Zo ja, graag hierboven de vragen beantwoorden met betrekking tot het onderwerp Hypotheek of Lening Persoonlijke toelichting Relatie bij “Doelstellingen” ................................................................................................................ ................................................................................................................ .................................................................................. Toelichting Adviseur: ................................................................................................................ ................................................................................................................ ..................................................................................
2) Kennis en ervaring Heeft u kennis en/of ervaring met de verschillende vormen van vermogensopbouw? O Geheel niet O Sparen via spaarrekening / spaarverzekering O Beleggen via beleggingsverzekering O Beleggen via beleggingsrekening (fondsen) O Individueel vermogensbeheer (meerder antwoorden zijn mogelijk) In welke mate bent u bekend met je inkomensvoorziening indien u: Met pensioen gaat? O Niet O Redelijk O Goed Arbeidsongeschikt raakt? O Niet O Redelijk O Goed Komt te overlijden? O Niet O Redelijk O Goed In O O O
welke mate volgt u wat er op de financiële markten gebeurt? Nooit Soms (ten minste 1 x per maand) Vaak (ten minste 1 x per week)
Tot welk niveau wilt u geïnformeerd worden bij de aanschaf van een financieel product ? O Niet, ik vertrouw op mijn adviseur O Globaal(m.b.t. beurzen, rentestanden, wetgeving etc.) O Gedetailleerd Bent u bekend met financiële begrippen zoals risicoverzekeringen, lijfrente, AOW, ANW, WIA, pensioenregelingen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen? O Daar weet ik niets van O Ik weet daar weinig van O Daar weet ik genoeg van O Daar weet ik heel veel van Persoonlijke toelichting Relatie bij “Kennis en ervaring” ................................................................................................................ ................................................................................................................ .................................................................................. Toelichting Adviseur: ................................................................................................................ ................................................................................................................ ..................................................................................
3) Risicobereidheid In welke mate is uw huidige inkomen toereikend voor uw levensstijl?
O O O O
Het Het Het Het
inkomen inkomen inkomen inkomen
is ruim voldoende, we sparen flink is voldoende, we houden nog wat over is redelijk, we houden niet over is ontoereikend
In welke mate bent u afhankelijk van het behalen van uw belangrijkste financiële getroffen doelstellingen? O Volledig, ik heb geen andere voorzieningen O Neutraal, ik beschik nog enigszins over alternatieven als het mis gaat O Onafhankelijk, ik beschik over ruime financiële reserves als het mis gaat Kunt u leven met financiële risico´s? O Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico´s O Ik waag wel eens een gokje maar vermijd grote risico´s O Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenslag? (door bv. renteschommelingen, overlijden, arbeidsongeschiktheid of pensionering ) O Ik ben desnoods bereid mijn huis te verkopen O Ik ben bereid mijn levensstijl aan te passen O Beperkt, ik ben maximaal bereid om een keer minder op vakantie te gaan O Geheel niet Als u een beleggingsbeslissing zou moeten nemen, waar let u dan op? O De risico´s die aan een belegging verbonden zijn O Of de verwachte rendementen opwegen tegen de risico´s van de beleggingen O Het rendement dat ik met een belegging denk te kunnen behalen Persoonlijke toelichting Relatie bij “Risicobereidheid” ...................................................................................................... ...................................................................................................... ...................................................................................................... Toelichting Adviseur: ...................................................................................................... ...................................................................................................... ......................................................................................................
Plaats:
Datum:
Relatie 1:
Relatie 2:
