VISIE
8 TopKantoren
zij
hebben de crisis overleefd!
zij hebben
de crisis overleefd!
Peter Schinkel
Register Pensioen Adviseur, PHB Financieel Adviseur
Verleden
Hoe wij de crisis hebben overleefd. Tja, de crisis heeft met name de hypotheekmarkt verlamd en niet zozeer de pensioen- en/of schademarkt. Hoe het ook zij, door het verlies van de hypotheekmarkt hebben wij onze aandacht naar de pensioenmarkt verlegd, die er uiteindelijk voor heeft gezorgd dat we al drie jaar van doen hebben met een omzetconsolidatie.
Heden
Prima resultaat, maar eerlijk gezegd is de kredietcrisis nog kinderspel met wat gaat komen.
Toekomst
In 2013 gaan we voor complexe producten over op netto inkoop van voorzieningen. Klanten gaan ons rechtstreeks belonen voor onze dienstverlening die in het verleden ‘gratis’ was. Om de wederzijdse cultuurschok niet tot een climax te laten komen in 2013 zijn wij inmiddels al bijna een jaar aan het experimenteren met dienstverleningsmodellen, en de verdienmodellen af te stemmen op onze cliënten. Wij denken de oplossing te hebben gevonden in verschillende varianten van servicecontracten voor uiteenlopende doelgroepen. De ervaring heeft geleerd dat de klant geen moeite had met de provisie in de producten maar wel met de niet-transparante producten. De meeste klanten vragen eigenlijk toch weer om de advieskosten te verrekenen over de duur van de afname van het product of dienst, waarmee direct de uitdaging voor 2013 duidelijk is voor ons: het voldoen aan het verwachtingspatroon van de klant omtrent zijn servicecontracten en het uitbouwen hiervan, en de metamorfose doorstaan en te transformeren in een accountantachtige organisatie die ontstaat door het clusteren van specialisme.
18 InF inan ce.nl
Richard Boxtart IkKan! Financial Life Coaches
Verleden
Tja, hoe overleef je een crisis? Toen de crisis in 2008 net begon, hadden wij met ons gezin een rondreis geboekt door China. Het taoïsme is een mooie leer, de stelling van de Chinezen is: “Wanneer je steeds maar weer achterom kijkt, zie je niet wat er voor je gebeurt.” Onze focus is dan ook steeds voorwaarts gericht geweest. Continu zoeken naar het doorontwikkelen van het concept dat we in 2006 geïntroduceerd hebben. De markt laten weten dat wij er zijn om financieel inzicht en dus financiële rust te brengen. Dat is toch waar onze relaties naar op zoek zijn, waar sta ik nu en wat betekent dat voor mijn toekomstbeeld. Onze bedrijfsnaam, IkKan! met de subslogan: “Wij laten zien dat het kan”, was zorgvuldig gekozen en heeft er voor gezorgd dat mensen zich daarmee kunnen identificeren. Dat heeft mede voor de groei gezorgd.
Heden
We kijken tevreden terug. Het was en is niet makkelijk. Maar toch groeit het aantal relaties dat abonnementen wenst af te sluiten voor een regelmatige financiële update gestaag. Ook de relaties die eerder voor een eenmalige opdracht zijn gekomen, blijven terugkomen om hun financiële plan bij te stellen, of om te controleren of ze nog steeds op de goede weg zitten. We hoeven daarvoor niet veel in reclame te investeren, de mond-tot-mondreclame werkt op dit moment het best.
Toekomst
We verwachten dat we in 2013 weer op het winstniveau zullen zitten van voor de crisis, maar blijven onze focus op de toekomst richten.
VISIE
Sander Geytenbeek
Managing Partner Geytenbeek Clear Benefits
Verleden
Helaas was het niet alleen de crisis waar we de afgelopen jaren mee te maken hebben gehad. We hebben ook hard moeten werken aan de transformatie van ons verdienmodel. Een aantal zaken hebben we procesmatig één-voor-één aangepakt. Vanzelfsprekend hebben we gekeken naar onze kosten en daarop flink bezuinigd. We hebben echter niet bezuinigd op onze dienstverlening, omdat we de kwaliteit daarvan wilden blijven waarborgen. In samenwerking met Voorzie (initiatief Avéro Achmea, red.) zijn we een veranderingsprogramma gestart waarbij we hebben gekeken naar onze interne processen en naar onze sterke kanten. De kernwaarden hebben we samen met onze medewerkers vastgesteld en we hebben onze organisatie daarop ingericht.
Heden
Op dit ogenblik zijn we aan het einde van het veranderingsproces. Het kost tijd om de cultuur van ons bedrijf aan te passen. Van nature zijn we heel dienstverlenend, maar we zijn niet gewend om er geld voor te vragen. Dat is een bewustwordingsproces dat niet alleen bij onze klanten plaatsvindt, maar ook binnen onze eigen organisatie. Ook zijn we druk bezig om allerlei nieuwe diensten aan te bieden en zo ons dienstenpalet uit te breiden. We gaan dus verder dan alleen het aanbieden van verzekeringen. Je moet dan denken aan het geven van casemanagementopleidingen, ondersteuning van ondernemingsraden, ondersteuning op HR gebied, et cetera.
Toekomst
In 2013 willen we de laatste stappen zetten om onze processen nog efficiënter te maken. We zien heel veel nieuwe kansen in de markt om nieuwe omzet te generen. De pensioen- en verzuimmarkt biedt veel perspectief voor een professionele organisatie met een breed dienstenpakket. Kortom, we zien de toekomst positief tegemoet.
Bert Millenaar
Partner Trifium Financiële Raadgevers B.V.
Verleden
Vaak stelt iemand de vraag: “Hoe hebben jullie de crisis overleefd?” Positieve anticipatie noem ik dat. We hebben een vaste basisclientèle. Ook hiervan veranderen de behoeften en wensen snel. Dus tijdig inspelen op de huidige ontwikkelingen en bovenal de kwaliteit waarborgen van de dienstverlening die we onze relaties willen blijven bieden.
Heden
Onze hypotheekadviseurs zijn voornamelijk werkzaam voor vermogende particulieren en zelfstandig ondernemers. Wij hebben de expertise in huis om deze laatste groep echt verder te helpen. Trifium OG Financieringen is ook in ons pand aan het Vondelpark gevestigd en bedient de zakelijke financieringsmarkt. Onze hypotheekafdeling blijft derhalve belangrijk. We investeren veel in efficiency, want ook de consultancytarieven moeten betaalbaar blijven.
Toekomst
Pensioenconsultancy is helemaal hot. Dat komt door de algemene bewustwording als gevolg van de mediaberichten uit de pensioenwereld in combinatie met de verscherpte nationale wet- en regelgeving. Wij hebben dit bij Trifium voorzien. Al vier jaar werken wij intern met een 100% urenregistratiesyteem. Dit jaar mondt dat uit in een 100% fee-omzet. Naast een uniek, door pensioenfiscalisten opgesteld DGA-adviesproduct, dat zowel de actuariële als de fiscale en juridische problematiek ondervangt, werkt onze pensioenafdeling ook veel aan collectieve contracten voor buitenlandse ondernemingen. Hiervoor werken we samen met sterke partners, zoals het Nederlands Pensioenbureau. Onze key accounts krijgen onze meertalige accountmanager toegewezen als vast aanspreekpunt. De interne organisatie blijft belangrijk.
In F i n an ce.n l 1 9
Wouter van Leusen Willem van der Mark MFP, CFP®, Partner KPP
Verleden
Wij hebben overleefd door tijdig onze koers bij te stellen. Dit betekent concreet dat wij gedurende de afgelopen jaren steeds meer op factuurbasis zijn gaan werken.
Heden
De tijd die wij aan onze cliënten besteden houden we bij in een systeem. Hiermee is het voor ons én inzichtelijk wat wij doen voor onze cliënten én hoeveel tijd wij hieraan besteden. Daardoor zijn we efficiënter gaan werken en hebben we op een aantal gebieden kunnen bezuinigen. Wij zijn een ‘allround’ financieel planning kantoor. Hetgeen met zich meebrengt dat wij diverse bronnen van inkomsten hebben en niet van één aspect van financiële planning afhankelijk zijn. Wij adviseren niet allen op het gebied van schadeverzekeringen en hypotheken, maar ook op het gebied van sparen en beleggingen, estateplanning en zakelijke financieringen. Ook verzorgen wij de belastingaangiftes voor onze cliënten en maken voor ondernemers de jaarcijfers op. Daarnaast hebben wij ons de afgelopen jaren gespecialiseerd in pensioenen, waardoor wij nu behoren tot een selecte groep die volwaardig pensioenadvies mag geven. En wij hebben ons vakgebied uitgebreid met hulp bij echtscheidingen. Dit kan financiële hulp zijn, maar tevens is er een opleiding tot mediator gevolgd en zijn wij lid van de Vereniging Collaborative Divorce Holland (overlegscheidingen).
Toekomst
Het uitbreiden van onze kennis en efficiënter werken zullen ook in 2013 voor ons aandachtsgebieden blijven.
20 InF inan ce.nl
Financieel coach FFP RLP, Van Leusen Financieel Bewust Zijn
Verleden
Toen ik in 2009 mijn bedrijf startte, was wereldwijd de economische crisis aan de gang. Op kleinere schaal is het in Nederland crisis in de financiële sector, met weinig hypotheken, afschaffing van provisie, vereiste transparantie, et cetera. Financiële bedrijven moeten zich gaan verantwoorden voor de bedragen op hun nota’s, een mentaliteitsomslag. Zware kwalificaties met moeilijke examens zijn in aantocht. Op microniveau was ik geen crisisgeval, maar ik was er wel hard aan toe om voor mezelf te beginnen, mijn eigen koers te varen en te doen waarin ik geloof.
Heden
Voor mij heeft de crisis een positieve keerzijde. In moeilijke tijden kun je je namelijk niet veroorloven geen inzicht te hebben in je financiën. Cliënten geven vaak bezorgd aan dat ze weinig weten van hun financiële situatie en kloppen daarvoor bij me aan. Omdat ik ook lifeplanner en coach ben, kan ik goed omgaan met emoties. Ik zorg graag voor rust op het geldfront, maar besteed toch in deze tijden aandacht aan genieten en dromen. Vaak is meer mogelijk dan je denkt.
Toekomst
Het gaat goed met mijn bedrijf. Ik weet me gesteund door ambassadeurs, een coach en professionals waarmee ik samenwerk. Die zijn ongelooflijk belangrijk. En ik? Ik houd van het avontuur van ondernemen, vooroplopen en vooruitkijken. Ik vind één-op-één adviseren niet genoeg. Lezingen en workshops geven en artikelen schrijven zijn activiteiten die er voor mij bijhoren. Ik verwacht in 2013 door te gaan op de ingeslagen weg, waarbij vermogensbegeleiding steeds belangrijker wordt. Tot slot een bijzonderheid: ik wil een Financieel Bewust Zijn workshop verzorgen in Spanje. Olé!
VISIE
zij hebben
de crisis overleefd!
Etienne Willems
Concordia de Keizer, Directeur EB
Verleden
Onlangs zijn Concordia en De Keizer gefuseerd tot één onderneming. Maar jaren geleden hebben beide ondernemingen afzonderlijk gekozen voor niches in de verzekeringsmarkt waar de dienstverlening van het intermediair niet ter discussie staat. Er is een duidelijke keuze gemaakt voor de zakelijke markt en complexe verzekeringsproducten. De Keizer heeft ingezet op non-marine en employee benefits. Concordia heeft zich gericht op marine en risk management. Op deze gebieden hebben beide ondernemingen hun expertise verder ontwikkeld. Dit heeft de ondernemingen met zwarte cijfers door de crisis geloodst.
HEDEN
2012 heeft bij Concordia de Keizer in het teken gestaan van de fusie. Het samenvoegen van afdelingen, integreren van de IT en het harmoniseren van werkwijzen. Dit jaar hebben we al resultaten gezien van het schaalvoordeel. Ondanks extra investeringen die met de fusie samenhangen is ons gezamenlijke bedrijfsresultaat toegenomen.
TOEKOMST
We zien dat de verzekeringsmarkt lastig is. Door de crisis letten bedrijven meer dan ooit op de kosten. Daarnaast hebben we te maken met een verhoging van de assurantiebelasting en het provisieverbod op levensverzekeringen. We hebben echter tijdig maatregelen getroffen. Omdat we bewust gekozen hebben voor branches en diensten waar de adviesbehoefte groot is kunnen we de crisis goed doorstaan. We blijven onze dienstverlening verfijnen. Ook het schaalvoordeel van de fusie neemt de komende jaren toe. Tegen de markt in verwachten we een verdere omzetstijging in 2013.
Antoinette Wessels Directeur FlexFront
Verleden
Overleven in de crisis is geen sinecure. Maar er is zeker een bestendig businessmodel als je blijft (mee)bewegen en vooral luistert naar de markt. Daarop inspelen, waarde toevoegen en niet weglopen voor de consequenties van je ondernemersbeslissingen is essentieel. Dit alles is gezekerd in ons DNA. Wij zijn gestart als mid- en backoffice voor maatschappijen en adviseurs. Mettertijd grepen wij de kans om een concept neer te zetten zoals wij dachten dat serviceproviding echt bedoeld is. Dat wij in relatief korte tijd uitgegroeid zijn tot de grootste serviceprovider geeft aan dat wij in die missie redelijk geslaagd zijn.
Heden en toekomst
Vandaag de dag rollen de ballen op het speelveld weer anders. De prijs voor advies en bemiddeling staat onder druk. Daarnaast is er grote (latente) behoefte aan puur inhoudelijk advies. Hier liggen kansen voor het intermediair. Het intermediair moet daar vol op insteken om te overleven en zich tevens als een echte ondernemer opstellen. Het advies- en bemiddelingstraject zal uit elkaar worden getrokken. Met de lancering van het Nationaal Hypotheek Loket faciliteert FlexFront het intermediair in deze nieuwe manier van financiële dienstverlening. Dit domein is voor ons bekend terrein daar wij al vanaf 2007 via CompleetDossier.nl deze faciliteit aanbieden aan het intermediair. De adviseur richt zich op zijn core business en de bemiddeling besteedt hij uit aan de bemiddelingsexpert: het Nationaal Hypotheek Loket. Tegen een kostenefficiënt tarief. Met het Nationaal Hypotheek Loket bieden wij de consument én het intermediair de beste value for money oftewel het beste advies tegen de meest attractieve prijs.
In F i n an ce.n l 2 1
