Verkort Jaarverslag 2007

1

Verkort Jaarverslag 2007 Stichting Pensioenfonds Interpolis

Voorwoord

2 Interne ontwikkelingen

3 Externe ontwikkelingen

4 Beleggingen

5 Kerncijfers

6 Jaarrekening

7 Statutaire colleges per 31-12-2007

1

Voorwoord

De Stichting Pensioenfonds Interpolis (SPI) regelt het pensioen voor haar deelnemers. Elk jaar publiceert de stichting een officieel jaarverslag. Dat is een lijvig stuk, waarin SPI haar beleid verantwoordt. In het Jaarverslag 2007 staan alle cijfers en een overzicht van de activiteiten in 2007. Als voorzitters kunnen we ons voorstellen dat u niet alle details hoeft te weten, maar wél graag op de hoogte blijft. Daarom maken we dit Verkort Jaarverslag 2007. Hebt u voldoende aan de hoofdlijnen? Lees dan deze samenvatting. Hiermee krijgt u snel een goed beeld van het werk van het pensioenfonds. Deze samenvatting gaat over het beleid in 2007. SPI informeert u over relevante in- en externe ontwikkelingen. Bijvoorbeeld: de maatregelen voor Goed Pensioenfondsbestuur, de gevolgen van de Pensioenwet en het nieuwe Toeslagenlabel. Ook zetten we de belangrijkste cijfers op een rij. Zo ziet u hoe het fonds er financieel voor staat. Wat gebeurt er in 2007? De eerste tekenen van recessie in de Amerikaanse economie worden zichtbaar. Dat leidt tot wisselende beleggingsresultaten. Ook de portefeuille van SPI merkt dat. Toch blijven de prestaties stabiel. In 2007 is er gewerkt aan een integratie van de pensioenregelingen van oud-Interpolis en Achmea. Per 1 januari 2008 is er één nieuwe gezamenlijke CAO met één gemeenschappelijke pensioenregeling. Deze gemeenschappelijke pensioenregeling wordt per 1 januari niet alleen door SPI uitgevoerd, maar ook door Stichting Pensioenfonds Achmea Personeel (SPAP). In de loop van 2008 wordt gekeken naar een tweede stap in de verdere integratie, een mogelijke fusie tussen SPI en SPAP. Een mogelijke fusie zal wellicht in 2009 zijn beslag krijgen.

Wij wensen u veel leesplezier met dit Verkort Jaarverslag 2007. Meer weten? Kijk dan op www.pensioenfondsinterpolis.nl voor het volledige jaarverslag. Met vriendelijke groet, Wim Verhaak, werknemersvoorzitter Rob van der Zant, werkgeversvoorzitter

Feit

In 2007 telt het fonds 5.092 actieve deelnemers. Er zijn 5.142 ouddeelnemers en 1.644 gepensioneerden. Oud-deelnemers zijn mensen die niet meer bij Interpolis werken. Zij betalen geen premie meer, maar hebben nog wel recht op pensioen. We noemen dat ‘premievrij recht’.

Feit Toeslagen Geld wordt elk jaar minder waard, want de prijzen stijgen (inflatie). SPI wil voorkomen dat de pensioenen van deelnemers hun waarde verliezen. Daarom probeert de stichting om de pensioenen jaarlijks te verhogen. Zo’n toeslag is altijd gebaseerd op de prijsontwikkeling, berekend door het Centraal Bureau voor de Statistiek. SPI besluit om de prijsontwikkeling in 2007 helemaal te compenseren. Per 1 januari 2008 gaan de pensioenen omhoog met 1,2%. Voor actieve deelnemers verhogen we de pensioenaanspraken met 3%. Dit heeft te maken met de cao-loonontwikkeling.

2

Interne ontwikkelingen

Binnen SPI is er een aantal belangrijke ontwikkelingen. Integere bedrijfsvoering Een pensioenfonds moet zorgen voor een goed bestuur. Dat is wettelijk verplicht. Sinds 1 januari 2007 moeten pensioenfondsen zich bijvoorbeeld houden aan de zoge­ naamde STAR-principes. Dit zijn 32 regels voor een goed pensioenfondsbestuur. Hierbij gaat het om onderdelen als: zorgvuldig bestuur, deskundigheid, transparantie, communicatie, verantwoording en intern toezicht. De Pensioenwet eist dat het beleid van een pensioenfonds is gericht op ‘integere bedrijfsvoering’. Wat betekent dat in de praktijk? • Adequate administratie en interne controle. • Analyse en beheersing van integriteitrisico’s. • Het voorkomen van belangenverstrengeling. • Duurzame beheersing van (financiële) risico’s. • Elke drie jaar een continuïteitsanalyse. De Stichting Pensioenfonds Interpolis voldoet aan de regels voor goed bestuur. Intern toezicht en verantwoordingsorgaan De Pensioenwet geeft regels voor de verantwoording van beleid en het intern toezicht. In 2007 kijken we hoe SPI dat het beste kan uitvoeren. Dit proces wordt afgerond in 2008. In afwachting daarvan heeft de stichting nog geen verantwoordingsorgaan of intern toezicht ingesteld. De Nederlandsche Bank (DNB) is daarvan op de hoogte. DNB is de toezicht­houder voor de Nederlandse pensioenfondsen.



Deskundigheid In 2007 lanceren de gezamenlijke pensioenfondsen een plan voor de verbetering van de eigen deskundigheid. Het gaat hierbij om de deskundigheid van bestuursleden. Het plan geeft eindtermen waarmee een fonds objectief kan toetsen. Er zijn normen voor individuele bestuurders en voor besturen als geheel. SPI speelt hierop in met de ontwikkeling van een nieuw deskundigheidsplan. Het SPI-bestuur wil zich verder ontwikkelen op belangrijke aandachtsgebieden. Hiervoor maakt de stichting in 2008 een opleidingsplan. Communicatie In 2007 geeft SPI veel aandacht aan de communicatie met deelnemers. Zo informeren we deelnemers uitgebreid over ons indexatiebeleid. Wanneer verhogen we de pensioenen wel en wanneer niet? Ook ontvangen deelnemers voor het eerst het Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Daarop zien zij precies hoeveel pensioen ze hebben opgebouwd. Bovendien introduceert SPI de Pensioenplanner. Met de planner kunnen deelnemers zelf eenvoudig berekeningen maken. Zo krijgen ze direct een indruk van de hoogte van hun pensioenuitkering. Achter de schermen maakt de stichting in 2007 een nieuw communicatie-beleidsplan. Dit plan is de leidraad voor de komende vijf jaar. Eén van de afspraken uit het plan is dat elk jaar een ander pensioenthema centraal staat. Voor 2008 is dat ‘Jongeren’. Kerstpakket In 2007 hebben alle gepensioneerden en nabestaanden met een nabestaandenpensioen weer een Interpolis-kerstpakket van SPI gekregen.

3

Externe ontwikkelingen

Ook ontwikkelingen ‘van buiten’ hebben invloed op het pensioenfonds. Hieronder noemen we de belangrijkste. Gevolgen Pensioenwet De Pensioenwet gaat in op 1 januari 2007. Uiteraard heeft dit gevolgen voor de Stichting Pensioenfonds Interpolis. De stichting heeft haar pensioenregeling, administratie en verslaglegging aangepast aan de nieuwe eisen. Daarnaast moet het fonds zich voortaan houden aan het Financieel Toetsingskader (FTK). Het FTK stelt een reeks financiële eisen aan pensioenfondsen. Op die manier zijn fondsen beter te controleren. Ook hier is weer de rode draad: het transparanter maken van het beleid en de werkwijze van een pensioenfonds. Toeslaglabel Pensioenfondsen moeten vanaf 1 juli 2008 een speciaal label gebruiken als ze informatie geven over hun toeslagbeleid (indexatie). De afbeelding maakt zichtbaar hoe en wanneer indexatie mogelijk is. Het toeslaglabel is ontworpen door de gezamenlijke pensioensector. Het label is opgenomen in het Uniform Pensioenoverzicht 2009. Maatschappelijk verantwoord beleggen In 2007 klinkt vanuit de politiek de vraag: zijn de beleggingen van pensioenfondsen wel maatschappelijk verantwoord? Dubieus is bijvoorbeeld een belegging in fabrikanten van controversiële wapens (zoals clusterbommen en landmijnen). Minister Donner (SZW) vindt dat pensioenfondsen zelf verantwoordelijk zijn voor hun beleggingsbeleid. Hij maakt hiervoor geen wettelijke regels. SPI denkt samen met andere pensioenfondsen na over best practices. De conclusie is dat de fondsen beleid moeten ontwikkelen voor maatschappelijk verantwoord beleggen. Vooruitlopend daarop sluit SPI fabrikanten van controversiële wapens voortaan uit. Op dit punt is de beleggingsportefeuille van de stichting per 31 december 2007 ‘schoon’.



Algemene Pensioeninstelling en pensioen in de Europese Unie De Tweede Kamer praat in 2007 een aantal keren over Europese pensioenregels. Het ministerie van SZW bekijkt of het Nederlandse pensioenbeleid kan blijven bestaan, gelet op alle EU-regels voor pensioen. De overheid wil het Nederlandse stelsel zoveel mogelijk behouden. Wel komt er op termijn een nieuwe pensioenuitvoerder: de Algemene Pensioeninstelling (API). Het kabinet werkt aan de concrete invulling hiervan. Financiering Voortzetting Pensioenverzekering (FVP) De FVP-regeling is bedoeld voor deelnemers die werkloos worden. Bij werkloosheid stopt normaal gesproken de pensioen­opbouw bij SPI. Is de deelnemer die werkloos wordt 40 jaar of ouder en heeft hij recht op WW? Dan is voortzetting van het ouderdoms- en partnerpensioen (eventueel) mogelijk via FVP. De Stichting FVP beoordeelt aanvragen en betaalt bij toekenning de premie. De FVP-regeling blijft bestaan tot 1 januari 2010.

InSPIratie

lnemers , actieve dee lis olis rpo erp ioneerden enfonds Inte voor gepens ing Pensio Nieuwsbrief rs van Sticht me lne n dee en geweze 8 augustus 200 Nummer 3,

mer:

O.a. in dit num

1

nu ook Nieuwsbrief

digitaal

n deze eerden krijge Gepension g f altijd keuri nieuwsbrie zo. Dat blijft ook thuisbezorgd. ve en we ook actie Voortaan gaan eren emers inform gewezen deeln f! le nieuwsbrie met een digita

Welkom

rpolis, enfonds Inte hting Pensio mer van Stic Beste deelne ietcrisis tot

ven van e twee uitga Met de vorig nsioneerde en we gepe InSPIratie hebb over ons geïnformeerd deelnemers van speciale editie fonds. In deze n we ook nietInSPIratie wille rs kennis e deelneme gepensioneerd . Bent u met InSPIratie laten maken wilt u pensioen en nog niet met uden worden hoogte geho graag op de ingen? Ga dan te ontwikkel .nl van de laats fondsinterpolis www.pensioen de naar in de digitale en Wijziging alig aan voor sling en meldt u eenm digitale nieuw pensioenrege Onze eerste nieuwsbrief. treeks valt iedereen oms 2008 il ri u per e-ma Vanaf 1 janua brief ontvangt van Achmea. nsioneerd dan Bent u gepe onder de CAO e nummer december. ioen 4 pens ons het r in decembe Daarin is ook ingen? ontvangt u zijn de wijzig op de deurmat. geregeld. Wat van InSPIratie

cijfers Passie voor we met ntie komen “Na de vaka te van over de hoog voorstellen t melden kan wel alvas indexatie. Ik meer s voor 2007 dat het fond de verhoging reserveert voor n." van pensioene

2

4

3 279,-

Test je ennis pensioenk iPod! en win een achterkant

voor

Passie voor cijfers

uur naar de n wij als best Daarnaast kijke angrijk voor een omv mogelijkheden ga-fondsen, met twee colle fusietraject ook werkzaam rs eme deeln waarvan de ea. zijn bij Achm

ioenkennis Test uw pens is van de met uw kenn Hoe staat het aan onze test ng? Doe mee pensioenregeli rpolis.nl. Zoek sioenfondsinte k op www.pen oorden en maa antw de op de site naar iPod. nde flitse kans op een

t.w.v.

Kijk op de de test!

de kred resultaten door lgeving, in wet- en rege veranderingen icatie-eisen erpte commun zoals aangesch ioenwet. vanuit de pens

2

Een wiskundeknobbel is Jos van

n Roerige tijde zijn het ioenfondsen ia Voor alle pens . In de med roerige tijden momenteel besteed g aandacht lmati wordt rege pensioentiek waarmee lema prob aan de teerd. en geconfron word sen fond beleggingstegenvallende Variërend van

Ophem niet

universiteit in Amsterdam en koos toen

hij leiding aan een

team van zeven specialisten. “Ik

heb een passie

Het vak van actuaris heeft voor veel

mensen een hoog abstractiegehalte.

bestuur, Namens het

deze cijfers vormen wel de basis van

belangrijke beslissingen van het fondsbestuur. Zoals het vaststellen van de jaarlijkse toeslagverlening. En die voelt iedereen uiteindelijk in de portemonnee . Financiële gezondheid “Als actuaris adviseer ik het bestuur over de financiële gezondheid van het fonds”,

a 12 Kijk op pagin n, en antwoorde voor vragen

Research Group

er: Leo Nederpel,

het Agro Expertise

gepensioneerd

rige carrière als

“Een prachtig vak.

en met Bert van

Graag geziene gast Het mooiste vond Leo de omgang met de mensen zelf. Als rechtsbijstandadvise ur was hij een graag geziene gast. Zoals die ene keer dat er naar aanleiding van een burenruzie een 30 jaar oude boom was omgezaagd, een meter boven de grond. “De nieuwe bewoners van de boerderij waren daar niet blij mee. Hun perceel was hierdoo r in waarde gedaald. Ik zorgde ervoor dat de stam met wortels en al werd verwijd erd en regelde een schade vergoeding van 175 gulden. En daarm ee was de zaak naar volle tevrede nheid opgelost.”

Sinds de invoering van de Pensioenwet is de toezicht op het pensioenfond s verbreed. De rol van De Nederlandsch e

diep in de bagg

aal mee in zijn 25-ja

Rechtsbijstand.

De 66-jarige Leo Nederpel kijkt met plezier terug op zijn carrière bij Stichtin g Rechtsbijstand. “Ik adviseerde vanuit mijn expertise onze juristen over schades bij agrarië rs. Denk aan schuldvraag, schade oorzaak, causaliteit en het vaststellen van schade . Die varieerde van bijvoorbeeld verkee rd geïnstalleerde melkro bots tot gewasschade in de glastui nbouw door beschadigde verwar mingsslangen.”

reserveert voor de verhoging van pensioenen. Een mooie buffer voor de toekomstige indexatie van de pensioenen. En dat is goed nieuws.”

Meer dynamiek

boze boeren en

Daarom zette ik sam

Op dit moment zit Jos middenin het vaststellen van de jaarrekening. In juni is deze besproken met het bestuur. “Na de vakantie komen we met voorstellen over de hoogte van indexatie. Ik kan wel alvast melden dat het fonds voor 2007 meer

Hoe staat het met onze reserves? Voldoen we aan de eisen van De Nederlandsch e Bank (DNB)? Op grond van onze berekeningen en notities stelt het bestuur de hoogte van de premies vast. En bekijkt men of er ruimte is om de pensioenen te indexeren of dat het beleggingsbe leid van het fonds moet worden gewijzigd.”

Toegegeven: een actuaris houdt zich voornamelijk bezig met allerlei ingewikkelde wiskundige berekeningen. Maar

orzitter werknemersvo Wim Verhaak, rsvoorzitter. Zant, werkgeve Rob van der

en dan?

maakte het allem

expert bij Stichting

onze regeling aan alle eisen, maar wie weet hoe dat over vier of vijf jaar is? Als de wetten veranderen, verandert de pensioenregeling mee. En dat betekent weer werk voor onze afdeling.”

vertelt Jos. “Hoe rendeert het fonds?

Bijtgrage honden, deelnemer SPI,

Taak van onze afdeling is om hier inzicht in te scheppen. Al die regelgeving is niet altijd even gemakkelijk, maar die zorgt wel voor de nodige dynamiek. Nu voldoet

voor cijfers.”

r. Veel leesplezie

5

De rol van DNB is zwaarder. “DNB

voor het vak

van actuaris. Bij Interpolis geeft

tus 2008

... met pensioen

controleert of we aan de regels voldoen en of we het fonds verantwoord beheren.

vreemd. Hij studeerde econome trie aan de

toe Tot slot InSPIratie er n er op dat in de Wij vertrouwe ht ontstaat ) meer inzic voor leidt dat (nog algemeen en aterie in het het pensioenm e van SPI in bend gheb , iedere belan gewend bent s u van ons bijzonder. Zoal belangen bestuur de behartigt het van iedereen.

InSPIratie augus

“Een wiskundeknobbel is Jos van Ophem niet vreemd. Hij studeerde econometrie aan de universiteit in Amsterdam en koos toen voor het vak van actuaris.”

agrarisch

Ik wilde niet stop

pen.

Tol, directeur Groe

Buro op.”

n Agro Control bij

de Delft

Kriebelen

Vliegende start Op zijn 62ste kon Leo met de VUT. “Maar Het expertiseburo daar was ik nog kwam in no-time helemaal niet aan toe. Ik van de grond. Na werkte door tot mijn een vliegende start 65ste. Toen moest werkt Leo zo’n 20 ik helaas afscheid uur per week op nemen van mijn basis van een 0-uren collega’s. Maar het contract. bleef kriebelen. In “Die flexibiliteit vind december 2006 ik wel zo plezierig. nam ik contact op met Stichting Rechts de Delft Research bijstand is onze Group. Dit is een grootste opdrachtgeve holding gespecialiseer r. En zo ben d in ik dus weer terug waar wetenschappelijk onderzoek binnen ik ruim 25 jaar de geleden begon. agrarische sector. Dat voelt goed. Tijdens mijn loopba an Hoe lang ik dit blijf had ik daar regelm doen? Geen idee. atig contact mee. Mijn vader werkte Samen met Bert tot zijn 75ste door. van Tol directeur Groen Hij is mijn voorbe Agro Control beslote eld. Zo lang alles n we om het Agro goed gaat en ik blijf gezond Expertise Buro op van lijf en leden, te richten.” blijf ik doorwerken.”

15:24:03

13-08-2008

8070270_InSPIratie SpecialEdition.indd

3 13-08-2008 15:24:07

1 lEdition.indd

PIratie Specia

8070270_InS

8070270_InSPIratie

SpecialEdition.indd

6

13-08-2008 15:24:09

InSPIratie

augustus 200

vervolg van

8

de vorige pagi

na

Wel of geen waardeoverdra cht? Die keuze is niet altijd eenvoudi g. Laat u daarom goed informeren over de voor- en nade len. U kunt daarvoor bij medewerkers de van het Klan t Contact Center terec ht op tel (050 ) 523 54 44. Of stuur een e-mail naar spipensioen@ interpolis.nl Hoe regel ik waardeo verdracht? De procedur e stap voor stap: • Komt u in dienst bij uw nieuwe werk gever, dan ontvangt u het formulier ‘informatiever zoek tot offer te waardeoverdracht’. Uw nieuwe werkgever verplicht u is hierop te wijze n. • Een verzo ek voor waar deoverdracht moet u binn en zes maa nden na in diensttreding schriftelijk indie nen bij de administratie van uw nieuw e pensioen uitvoerder. Vul hiervoor het formulier ‘informatiever zoek tot offer te waardeoverdracht’ in.

Waardeoverdracht Wat schiet ik er mee op? 6

zijn de voor- en nadelen? t. Wat houdt het precies in? Wat

Waardeoverdrach

En hoe gaat het in zijn werk? We Wat is waardeoverdracht? Veranderen van baan? Veel mensen nemen dan eerder opgebouwde pensioenaanspraken mee naar het

pensioenfonds van de nieuwe werkgever. Dat noemen we waardeoverdracht. Bouwt u pensioen op binnen de (SPI) Stichting Pensioenfonds Interpolis dan kunt u er voor kiezen om pensioen dat u eerder opbouwde bij een ander SPI. pensioenfonds over te dragen aan Deze ‘oude’ pensioenaanspraken groeien dan mee binnen de nieuwe pensioenregeling. Dit noemen we inkomende waardeoverdracht.

Andersom kan ook: vertrekt u bij Achmea, dan kunt u de pensioenaanspraken die u opbouwde bij SPI weer

meenemen naar een nieuwe pensioende uitvoerder. Hiervoor gebruiken we term uitgaande waardeoverdracht.

zetten de belangrijkste punten

Wat zijn de voor- en nadelen van waardeoverdracht? Waardeoverdracht kan financieel een aantrekkelijk zijn. Hiermee kunt u pensioenbreuk voorkomen of beperken. ten Eerder opgebouwde pensioenrech groeien mee in de regeling van het

nieuwe pensioenfonds. Dat kan leiden krijgt tot een hoger eindbedrag. En later u uw pensioen van één organisatie. Dat is wel zo overzichtelijk. Waar moet u op letten? Waardeoverdracht is niet altijd gunstig. op Er zijn verschillende zaken waar u en moet letten. Zoals: hoe zijn de oude Hoe de nieuwe regeling opgebouwd? (verindexatie met om gaan de fondsen het is En: pensioenen? de hoging) van meenabestaandenpensioen wel of niet verzekerd? We zetten de belangrijkste vragen op een rij:

voor u op een rij.

• Na ontvangs

t van dit form ulier vraagt nieuwe pens de ioenuitvoerde r een opgave van uw pens ioenaansprak en op bij het oude pensioenfond s. • Gaat u akko ord met de waar deoverdracht? Ond erteken dan de akkoordverklaring en stuur deze binnen één maand terug . Ook uw partn er tekent de verklaring . Na ontvangs t vraa gt uw nieuwe pens ioenuitvoerde r de vorige pensioenuitvo erder om de overdrachtswaarde over te maken. • Gaat u niet akkoord met de waardeoverdracht? Geef dat dan aan op de akkoordverkla ring en stuu r deze terug naar uw nieuw e pensioen uitvoerder. Uw pensioen aanspraken blijven bij de oude pensioen uitvoerder staa n.

Wat doet Team Waardeoverd rachten? Team Waardeo

verdrachten van de Stichting Pens ioenfonds Inter polis verwerkte vorig jaar 499 inkom ende en 344 uitga ande waardeov erdrachten. Het team hand elt het werk binnen een termijn van 10 maanden af. We rekenen hierbij vana f het moment van het indie nen van het aanvraagformulier ‘verz oek tot waar deoverdracht’ tot het uiteindelijk e moment van overdrac ht. De uitvoering van waardeov erdrachten verhuisde onlangs van Groningen naar De Mee rn. Dit lever de geen problemen op in de verw erking en leidde niet tot achtersta nden.

Beluister je favoriete muziek en bekijk de mooiste foto’s! Hiervoor hoef je niet te wachten tot je met pensioen bent. We dagen je uit de volgende vragen te beantwoorden . De antwoorden zijn terug te vinden op www.pensioenfondsinterpolis.nl. Ga snel naar de website en vul de antwoorden op onderstaande vragen in. Dan maak je kans op een flitsende iPod Touch t.w.v. e 279,-!

t.w.v.

3 279,-

voorwaarden?

Vraag 1: Kan ik gedeeltelijk met pensioen?

• Hoe indexeert uw nieuwe pensioenals uitvoerder de pensioenaanspraken u daar weer vertrekt? Of als u straks

A Nee, iedereen moet tegenwoordig volledig doorwerken

met pensioen gaat?

tot 65 jaar.

een • Is uw nieuwe pensioenregeling eindloonregeling of een middelloon-

B Ja, bijvoorbeeld twee dagen met pensioen en drie dagen werken. C Dat hangt af van mijn werkgever.

regeling? met • Welke keuzes wilt u maken als u pensioen gaat? Denk aan de ingangs-

Vraag 2: Je gaat met pensioen. Naast je maandelijkse inkomen van Stichting Pensioenfonds Interpolis krijg je vanaf je 65ste ook nog een andere uitkering. Welke is dat?

datum van het pensioen of het in omzetten van ouderdomspensioen

partnerpensioen. Door waardeoverkunt dracht heeft u één pensioenpot. U het dus maar één keuze maken voor gehele bedrag. van • Verwacht u in de toekomst weer nu baan te wisselen? Door de waarde over te dragen, kunt u deze in de

A WIA (Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) B AOW (Algemene Ouderdomswe t) C Partnerpensioen

Colofon Uitgave Stichting Pensioenfonds Interpolis Redactie Interpolis Pensioenbeheer B.V. Leden van de redactieraad Rutger Kluiver Carla Weterings Arnout Ybema Goos Cardol Interviews Textuur, Tilburg Vormgeving Scheepens reclame adviseurs, Tilburg

pensioenaanspraken als u deze achterlaat? Wat zijn hiervoor de Vraag 3: Sinds een maand woon ik samen met mijn grote liefde. Moet ik mijn partner bij het pensioenfonds aanmelden voor partnerpensio en?

Fotografie Peter van de Kerkhof Mark de Rouw Druk Jansen Drukkerijen, Gilze

A Nee, is niet nodig.Gegevens worden automatisch doorgegeven via jouw gemeente. B Ja, voor aanspraak op partnerpensio en moet je partner ook bij het pensioenfonds zijn aangemeld. C Alleen als het samenwonen wordt beëindigd.

Ben je alvast klaar voor je pensioen? Ga dan naar www.pensioenfondsinterpolis .nl . Vul vóór 15 september de antwoorden in en maak kans op een flitsende iPod!

toekomst ook weer meenemen.

• Hoe indexeert uw vorige pensioenuitvoerder de pensioenen en

Team Waardeo

verdrachten:

vervolg op de volgende pagina

8070270_InS

PIratie Specia

lEdition.indd

Aicha Kaouan

e, Martijn van

der Linden

en Anja Kalk

hoven

Disclaimer

8

13-08-2008 15:24:12 8070270_InSPIratie SpecialEdition.indd

Test je pensioenkennis en win een iPod!

7 13-08-2008

15:24:14

Bij het samenstellen van dit nummer van InSPIratie hebben we de grootst mogelijke informatie na verloop van tijd verouderd of niet meer juist is. Stichting Pensioenfondszorgvuldigheid betracht. Toch bestaat altijd de mogelijkheid dat aansprakelijkheid voor de gevolgen bepaalde Interpolis en de aangesloten werkgevers van hetgeen wordt ondernomen aanvaarden dan ook geen of nagelaten op basis van deze uitgave. om het KCC te raadplegen. Overname Voor vragen over uw pensioen is van artikelen uit deze nieuwsbrief het raadzaam is toegestaan mits met volledige bronvermelding.

8070270_InSPIratie SpecialEdition.indd

12 13-08-2008 15:24:16

Deelnemers hebben recht op begrijpelijke pensioencommunicatie “Dat pensioen belangrijk is, daar twijfelt niemand aan. Dat het daarnaast een beetje saai en een ver-van-mijn-bed-show is, dat begrijp ik als geen ander. Daarom moeten wij op de momenten dat deelnemers zich wel willen verdiepen in hun pensioen, extreem transparant zijn. Hoe komt mijn pensioen tot stand? Wat krijg ik straks als ik 65 ben of als ik eerder stop? En wat krijgen mijn partner of kinderen als ik er niet meer ben? Dat zijn vragen waarop alle deelnemers een helder antwoord verdienen. Niet alleen omdat de wet het van ons eist, maar vooral omdat we de lat zelf hoog leggen. Alleen een goed pensioen voor elkaar boksen, is wat mij betreft niet voldoende. Pas als je ook de communicatie over pensioen voor iedereen begrijpelijk en toegankelijk maakt, geef je deelnemers waar ze recht op hebben. Dat is mijn missie.” Roos Kuip, manager communicatie Syntrus Achmea

4

Beleggingen

De mondiale economie geeft in 2007 een wisselend beeld. Amerika heeft last van een teruglopende huizenmarkt. Hierdoor daalt de groei. De nieuwelingen China en India blijven onveranderd sterk. In Japan en Europa zien we een redelijke groei. De werkloosheid in Europa daalt. Eén van de opvallendste gebeurtenissen in 2007 is de kredietcrisis. De problemen op de Amerikaanse hypotheekmarkt krijgen ook vat op andere beleggingsterreinen. Uiteindelijk grijpen de centrale banken wereldwijd in. Ze voorzien het systeem van nieuwe liquide middelen. Vers bloed dus voor de financiële markten. Eind november 2007 is inmiddels voor zo’n 60 miljard dollar aan verliezen gerapporteerd. Inmiddels weten we dat dit nog verder oploopt. De onzekerheid blijft. Hoe groot pakt de schade uiteindelijk uit? Welke partijen worden het zwaarst getroffen? Rendement Over heel 2007 is het rendement van onze portefeuille 2,5%. Het ‘gemiddelde’ van de markt (benchmark) is 3,0%.

Portefeuille 2007

Benchmark 2007

Aandelen

3,1%

3,5%

Vastrentende waarden

1,1%

1,5%

Alternatives

(4,6%)

1,1%

Direct onroerend goed

6,9%

11,3%

(11,2%)

0,0%

Liquide middelen

1,7%

4,2%

Portefeuille rendement

2,5%

3,0%

Portefeuille rendement inclusief valuta- en rentehedge*

(1,8%)

-

Indirect onroerend goed



* Met een ‘hedge’ dekken we rente- en valutarisico’s. Dat doen we dan met een andere, nieuwe investering die bijvoorbeeld minder risico’s heeft.

Vooruitblik: genoeg tegenwicht? De ontwikkelingen op de huizenmarkt in de VS en de wereldwijde kredietmarkt blijven cruciaal. De financiële markten lijken zich klaar te maken voor een recessie. De vraag is of stabiliserende tegenreacties – zoals renteverlagingen en liquiditeits­ injecties – genoeg tegenwicht bieden. Het beleggingsbeleid van SPI is erop gericht om zoveel mogelijk op deze ontwikkelingen te anticiperen. Het hoofddoel: een beter rendement en een gecontroleerd risico.

5

Kerncijfers

2007

2006

Aantal werkgevers

5

5

Aantal verzekerden Actieve deelnemers Oud-deelnemers Gepensioneerden

5.092 5.142 1.644 11.878

5.359 4.985 1.600 11.944

1,76 1,43

1,25 1,54

49.781 33.104 28.276

111.257 27.090

Reglementvariabelen Indexatie actieven per 1 januari (in %) Indexatie inactieven per 1 januari (in %)

Pensioenuitvoering (x g 1.000) Feitelijke premie Kostendekkende premie Uitkeringen



Vermogenssituatie en solvabiliteit Pensioenvermogen (x e 1.000) Pensioenverplichtingen (x e 1.000) Aanwezige dekkingsgraad (in %) Vereiste dekkingsgraad (in %)

1.004.890 830.512 121 114

1.015.873 769.907 132 -

Beleggingsportefeuille (x g 1.000) • Vastgoedbeleggingen • Aandelen • Vastrentende waarden • Derivaten • Overige beleggingen • Liquiditeiten

72.347 339.156 533.910 (19.195) 65.328 - 991.546

51.103 387.809 474.313 (3.317) 62.980 972.888

2,5 3,0

6,4 7,0

Beleggingsperformance Beleggingsrendement (in %) Benchmark (in %)



Het rendement van huurwoningen “Een zo goed mogelijk rendement halen voor de deelnemers van Stichting Pensioenfonds Interpolis, dat is ons doel. Voor vastgoed breken moeilijke tijden aan. Gelukkig hebben we een duidelijke filosofie over welk vastgoed op lange termijn het meeste oplevert. De huidige portefeuille van SPI heeft een focus op woningen. Geen sociale woningbouw maar gezinswoningen in het hogere, geliberaliseerde huursegment op gewilde locaties. Hoogwaardig en luxe afgewerkt. In onze filosofie is daar het meest constante voordeel te halen. En daalt de rendementsverwachting voor een bepaald object, omdat het bijvoorbeeld minder in trek is of het onderhoud duurder wordt, dan verkopen we het. Uit onderzoek blijkt dat we het op de lange termijn beter doen dan het gemiddelde van de vastgoedbeleggers in Nederland. Dat is goed nieuws voor de deelnemers.” Mathijs Eikelenboom, Account Consultant Ben ten Napel, Portefeuillemanager Vastgoed Derk Ottink, Sr. Accountmanager Syntrus Achmea Vastgoed

6

Jaarrekening Balans per 31 december 2007 (na voorgestelde bestemming saldo baten en lasten)

Bedragen x g 1.000 Activa Beleggingen voor risico pensioenfonds Vorderingen en overlopende activa Overige activa Passiva Stichtingskapitaal en reserves Voorziening pensioenverplichtingen voor risico fonds Overige voorzieningen Overige schulden en overlopende passiva Dekkingsgraad (in %)

2007

2006

1.026.089 15.977 434 1.042.500

976.941 43.879 1.366 1.022.186

174.378

245.966

830.512 - 37.610 1.042.500

769.545 362 6.313 1.022.186

121

132

Rekening van baten en lasten over het boekjaar 2007

Bedragen x g 1.000 Baten Premiebijdragen risico fonds Beleggingsresultaten risico pensioenfonds Overige baten

2007

2006

49.781 (30.073) 2.724 22.432

111.073 23.027 34.421 168.521

Lasten Pensioenopbouw 34.823 Indexering en overige toeslagen 5.223 Rentetoevoeging voorziening pensioenverplichtingen 32.191 Onttrekking uit voorziening pensioenverplichtingen voor pensioenuitkeringen (28.235) Onttrekking uit voorziening pensioenverplichtingen voor pensioenuitvoeringskosten (577) Pensioenuitkeringen 28.276 Pensioenuitvoeringskosten 1.298 Wijziging marktrente (79.823) Wijziging uit hoofde van overdracht van rechten (3.900) Wijziging overige actuariële uitgangspunten 68.529 Overige wijzigingen in de voorziening pensioenverplichtingen 6.456 saldo overdrachten van rechten 3.479 67.740 Saldo van baten en lasten (45.308)

54.243 6.124 29.008 (27.775) (2.737) 27.090 1.764 (10.665) 470.040 6.923 (2.605) (542.708) 8.702 159.819

7

Statutaire colleges per 31-12-2007

Bestuur Werkgeversleden

M.J.J. Creemers R.W.J. Heerkens G.J. Kleinrensink H. Schaacke M. Simon R.M.J. van der Zant

Werknemersleden

M.P. Jonker A.H.G. Merks J.G.F.M. Peters Sengers J.M.M. van Tuyl W. Verhaak C.W.M. Weterings-van den Corput

werkgeversvoorzitter

werknemersvoorzitter

Op 1 juli 2007 treedt de heer E. Bakker af als bestuurslid namens de werknemers. Zijn bestuurstermijn loopt af. Opvolger (eveneens per 1 juli) is de heer J.G.F.M. Peters Sengers. Op 1 oktober 2007 stopt de heer H.B.G. Gelling als werknemers-bestuurslid. Op dezelfde datum wijst het bestuur de heer M.P. Jonker aan als opvolger. Deelnemersraad Actieve deelnemers

M.A.J. Aarts D.M.C. van Baarle G.W. de Boer-Lachmon J. van Dijk G.C.M. Govers M.G. Huijbregts-van Steen M. Klok R.O. Kluiver P.W. Lowies N. Mollen

voorzitter secretaris

Gewezen deelnemers

G. Cardol J.L. Eckhart

Gepensioneerden

W. Derksen T.J.J. van Dijk B. Henssen C. Rietveld C. Stuiver H.J. Vilain

Op 1 juli 2007 stopt de heer M. Klok als voorzitter. Op dezelfde datum neemt mevrouw M.G. Huijbregts-van Steen diens taken over. De heer Klok blijft wel lid van de deelnemersraad. Het fonds brengt het aantal actieve deelnemers in de raad terug van 11 naar 10. Administrateur Interpolis Pensioenbeheer B.V.

Groningen

Vermogensbeheerders Syntrus Achmea Vermogensbeheer Achmea Vastgoed B.V. Beon Vermogensbeheer B.V. Robeco Institutional Asset Management B.V.

De Meern Amsterdam Groningen Rotterdam

Actuaris Montae Advies B.V.

Rijswijk

Accountant Ernst & Young Accountants

Groningen

Compliance officer KPMG Integrity & Investigation Services B.V.

Amstelveen

Stichting Pensioenfonds Interpolis Postbus 718 9700 AS Groningen (T) 050 523 54 44 (F) 050 523 59 99 [email protected]