VEELGESTELDE VRAGEN
Algemeen 1
Wat is een UPO? UPO staat voor Uniform Pensioenoverzicht. Het UPO geeft u inzicht in uw huidige en toekomstige financiële situatie (en de situatie voor uw eventuele nabestaanden) bij pensionering, arbeidsongeschiktheid en overlijden. Dit helpt u bij uw financiële planning. De afgelopen jaren besteedden pensioenuitvoerders veel aandacht aan het vergroten van het pensioenbewustzijn. Ook het verbeteren van de communicatie rondom het pensioen kreeg de nodige aandacht. Een belangrijke verbetering van de communicatie is de komst van het UPO. Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken hetzelfde UPO model. Het voordeel hiervan is dat de overzichten van verschillende pensioenregelingen beter vergeleken kunnen worden.
2
Hoe vaak ontvang ik een Uniform Pensioenoverzicht? Tijdens uw huidige dienstverband ontvangt u elk jaar een UPO. Treedt u uit dienst? Dan ontvangt u tenminste iedere vijf jaar een overzicht.
3
Waarom ontvang ik het UPO niet via mijn werkgever? De Pensioenwet verplicht de pensioenuitvoerder om u rechtstreeks te informeren over uw pensioen.
4
Welke informatie staat in het UPO? De volgende informatie ziet u, afhankelijk van uw pensioenregeling, op het UPO: • uw persoonlijke gegevens en eventueel die van uw partner; • basisgegevens van uw pensioenregeling; • informatie over het opgebouwde en te bereiken pensioen als u met pensioen gaat, overlijdt of arbeidsongeschikt wordt; • informatie over eventuele keuzemogelijkheden; • informatie over toeslagen; • informatie over uw pensioenaangroei.
5
Waarom krijg ik meerdere overzichten? U kunt meerdere pensioenregelingen en/of soorten pensioenovereenkomsten hebben. Per pensioenregeling en/of soort pensioenovereenkomst ontvangt u een UPO. Er zijn drie soorten overeenkomsten: de uitkerings-, de premie- en de kapitaalovereenkomst. Het soort overeenkomst van uw pensioenregeling staat bovenaan op de eerste pagina van uw UPO. Een tweede reden dat u meerdere UPO’s kunt ontvangen, is als wij uw pensioen in verschillende regelingen - bijvoorbeeld ouderdomspensioen en prepensioen - administreren. De verschillende bedragen mogen (als ze over hetzelfde onderwerp gaan) bij elkaar opgeteld worden. Heeft u bij een andere werkgever ook pensioen opgebouwd? Dan ontvangt u daarvoor ook een UPO.
VEELGESTELDE VRAGEN
6
Wat is een uitkeringsovereenkomst? Bij een uitkeringsovereenkomst staat de hoogte van het uit te keren pensioen vast. Hierbij wordt uitgegaan van uw pensioenregeling, uw pensioengevend salaris en uw diensttijd. Voorbeelden van een uitkeringsovereenkomst zijn een eindloon- en een middelloonregeling.
7
Wat is een kapitaalovereenkomst? Bij een kapitaalovereenkomst tussen u en uw werkgever verzekeren wij voor u een vast kapitaal. De hoogte van dit kapitaal hangt af van uw pensioenregeling. Met het pensioenkapitaal koopt u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering tegen de dan geldende tarieven.
8
Wat is een premieovereenkomst? Bij een premieovereenkomst wordt van te voren een bepaalde premie afgesproken door de werkgever en werknemer. Dit kan bijvoorbeeld een percentage van de pensioengrondslag zijn. Er zijn drie verschillende vormen van een premieovereenkomst: 1. 2. 3.
De premie gebruiken wij om een pensioenuitkering aan te kopen. De premie wordt omgezet in een verzekerd kapitaal. Op de pensioendatum koopt u met dit pensioenkapitaal een periodieke pensioenuitkering. De premie beleggen wij tot aan de pensioendatum in beleggingsfondsen. De beleggingswaarde is onder andere afhankelijk van koersontwikkelingen. Met het pensioenkapitaal koopt u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aan.
De hoogte van uw pensioenuitkering hangt af van onze tarieven op het moment dat u uw pensioenuitkering aankoopt.
Uw gegevens 9 Er staat een fout in mijn persoonsgegevens (naam, adres, geboortedatum of Burgerservicenummer). Hoe kan ik dit wijzigen? Uw werkgever geeft wijzigingen in uw persoonsgegevens en dienstverband aan ons door. Wilt u daarom eventuele fouten en/of wijzigingen doorgeven aan uw werkgever? Op het UPO ziet u de gegevens zoals ze per 31 december bij ons in de administratie stonden. Is er na die datum een mutatie doorgegeven of doorgevoerd? Dan ziet u de gewijzigde gegevens op uw UPO van het volgende jaar.
10
Mijn kinderen staan niet op het overzicht. Hoe kan dit? Het is mogelijk dat er geen wezenpensioen is verzekerd. In dat geval is er geen uitkering bij overlijden voor uw kinderen. Is er voor uw kinderen wel een wezenpensioen verzekerd? Het is dan mogelijk dat uw kinderen niet bij ons bekend zijn. Is uw kind jonger dan de maximale leeftijd voor het wezenpensioen? Dan kunt u de gegevens aan uw werkgever doorgeven. Op het volgende overzicht staan de gegevens dan juist vermeld. De maximale leeftijd voor het wezenpensioen vindt u in het pensioenreglement.
VEELGESTELDE VRAGEN
Het kan ook zijn dat wij pas kijken of u kinderen heeft die voor een uitkering in aanmerking komen als u overlijdt. U hoeft uw kinderen dan niet aan te melden. Voor meer informatie verwijzen wij naar uw pensioenreglement.
11
Ik zie op het UPO geen persoonsgegevens van mijn partner. Het is mogelijk dat in uw pensioenregeling geen partnerpensioen is opgenomen. De partnergegevens staan dan niet op het UPO. Is er wel een uitkering bij overlijden opgenomen en voldoet uw partner aan de voorwaarden zoals die in het pensioenreglement staan? Dan is uw partner niet bij ons bekend. U kunt deze aan uw werkgever doorgeven. Uw partner staat dan in uw volgende overzicht.
12
Mijn ex-partner staat nog op het UPO, hoe kan dit? Mogelijk is uw echtscheiding of einde geregistreerd partnerschap op 31 december (datum UPO) door ons nog niet verwerkt. Daarnaast is het mogelijk dat u de wijziging nog niet aan ons door heeft gegeven. Wij nemen de naam van uw partner over uit de gemeentelijke basisadministratie persoonsgegevens. Wij verzoeken u uw echtscheiding, of einde geregistreerd partnerschap, in dat geval door te geven bij de gemeente waar u woont.
Basisgegevens 13 Binnenkort wordt het pensioen vanuit mijn pensioenregeling bij een vorige werkgever ingebracht (waardeoverdracht). Krijg ik dan een nieuw UPO? Nee, u ontvangt één keer per jaar een UPO. Dit UPO is gebaseerd op de stand van zaken per 31 december. In het overzicht dat u ontvangt in het jaar nadat de waardeoverdracht plaatsvond, is rekening gehouden met deze waardeoverdracht.
14 De datum van indiensttreding op mijn UPO klopt niet. Hoe kan dit? Er kunnen meer redenen zijn waarom uw datum in dienst niet juist is. Bijvoorbeeld: • Door wijziging van uw pensioenregeling. De datum van indiensttreding is dan de datum waarop de pensioenregeling veranderde. • Omdat u pensioen van een vorige werkgever overdroeg. • De datum van indiensttreding kan ook de datum zijn waarop uw werkgever de pensioenregeling bij ons verzekerde.
15 Mijn gegevens zijn gewijzigd, krijg ik nu een nieuw UPO? Nee, u ontvangt één keer per jaar een UPO. Uw gewijzigde gegevens vindt u terug op het volgende UPO. U krijgt wel een nieuwe polis. Daarnaast ontvangt u een extra uitleg over de wijziging.
16
Mijn gegevens (bijvoorbeeld het deeltijdpercentage of pensioengevend salaris)
kloppen niet. Wat moet ik doen?
U kunt daarover contact opnemen met uw werkgever. Hij geeft de wijzigingen aan ons door.
VEELGESTELDE VRAGEN
Te verwachten pensioen
17
p mijn UPO staat een wezenpensioen, maar ik heb geen kinderen. O Er zijn pensioenregelingen waarbij het wezenpensioen voor iedereen wordt meeverzekerd. Ook voor werknemers zonder kinderen. Als u overlijdt, dan informeren wij of er kinderen zijn die voor een uitkering van wezenpensioen in aanmerking komen.
Te verwachten pensioen 18
Kan de opgebouwde waarde die in het UPO staat ook minder worden? Ja, dat kan als wij de premies voor uw pensioen beleggen. De waarde die in het UPO staat, is een momentopname en kan veranderen als de koers daalt of stijgt.
19
Waar staat mijn waardeoverdracht? U kunt dit niet direct zien. Als uw waardeoverdracht, het meenemen van het ‘oude’ pensioen naar ons als uw nieuwe pensioenuitvoerder, is verwerkt, dan ziet u dat terug in het UPO. De waardeoverdracht nemen wij dan mee in de bedragen.
20
Wat is een Anw-uitkering? Heeft u een partner en overlijdt u voor uw 65ste? Dan heeft uw partner mogelijk recht op een uitkering vanuit de Algemene nabestaandenwet (Anw). Uw partner kan in aanmerking komen voor deze uitkering als de partner jonger is dan 65 jaar én voldoet aan een aantal voorwaarden. Meer informatie over deze voorwaarden en de hoogte van deze uitkering vindt u op de site van de Sociale Verzekeringsbank: www.svb.nl/anw.
21
Is voor mij premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekerd? U leest in de toelichting bij uw UPO of wij (gedeeltelijk) de premie betalen als u (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt wordt. Of wij dit doen hangt wel af van de voorwaarden. Deze kunt u nalezen in uw pensioenreglement.
22
Wat betekent voorbeeldkapitaal? Het voorbeeldkapitaal is het bedrag dat u op de pensioendatum kunt hebben opgebouwd. Wij gaan hierbij uit van een bepaald verondersteld rendement. Het is dus een prognose. Voor het UPO geldt een standaard rendement van 4% bruto. Het uiteindelijk op te bouwen pensioenkapitaal is afhankelijk van het werkelijk behaalde rendement.
23
Waarom gaat het UPO uit van een rendement van 4%? Het Verbond van Verzekeraars heeft voor 4% gekozen. Alle pensioenuitvoerders gebruiken dit percentage. Hierdoor kunt u uw pensioenoverzichten goed met elkaar vergelijken. Niet alleen het rendement tot de pensioendatum is van belang voor de hoogte van uw pensioen. Ook de rentestand op de pensioendatum is belangrijk. Alle pensioenuitvoerders gaan uit van dezelfde rentestand. Op deze manier zijn UPO’s van de pensioenuitvoerders met elkaar te vergelijken. Is de rentestand op het moment van pensionering hoger dan 4%? Dan kunt u (als de
VEELGESTELDE VRAGEN
tarieven gelijk blijven) er meer pensioen voor aankopen. Is de rentestand op het moment van pensionering lager dan 4%? Dan kunt u er minder pensioen voor aankopen.
24
Waarom rekent u met 4%? Ik beleg in de 3% Garantierekening. De berekeningen in het UPO zijn gebaseerd op een aantal voorgeschreven uitgangspunten. Eén van deze uitgangspunten is een (verondersteld) rendement van 4%. Deze 4% is onafhankelijk van het fonds waarin u belegt. Overigens is de 3% van de Garantierekening een minimale garantie. Het werkelijke rendement kan hoger zijn.
Keuzemogelijkheden 25
Welke keuzes kan ik zelf maken over mijn pensioen? Eventuele keuzemogelijkheden over uw pensioen leest u in het pensioenreglement.
26
Kan ik mijn pensioen vervroegen of uitstellen? De mogelijkheid voor het vervroegen of uitstellen van de pensioendatum staat in het pensioenreglement.
27
Ik wil investeren voor aanvullend pensioen. Hoe regel ik dit? Als de mogelijkheid voor aanvullend pensioen in de pensioenregeling van uw werkgever is opgenomen en u wilt hier gebruik van maken, belt u dan met de Adviesgroep Pensioenen. Het telefoonnummer is (055) 579 8401. U kunt ons ook mailen via www.centraalbeheer.nl/voorlater.
Toeslagen 28
Wordt mijn pensioen jaarlijks verhoogd (toeslag)? Nee, uw pensioen wordt niet verhoogd. U bouwt met uw pensioen geen aanspraken op, maar een kapitaal waarmee u op de pensioendatum een pensioen koopt. Er is daarom geen sprake van verhoging van de opgebouwde aanspraken.
Pensioenaangroei 29
Wat is de factor A? De factor A geeft aan hoe groot de pensioenaangroei was in een jaar. De berekening van de factor A is afhankelijk van de soort pensioenregeling. De factor A heeft u nodig als u een aanvullende lijfrenteverzekering heeft of wilt sluiten. De factor A is dan nodig om de fiscale ruimte daarvoor te berekenen.
Waarom kan ik mijn fiscale ruimte niet op dit overzicht zien? Het UPO bevat voorgeschreven informatie. De fiscale ruimte die u heeft om te investeren in een aanvullend pensioen is daarin niet meegenomen. De berekening van uw fiscale ruimte maakt u met het ‘Rekenprogramma Lijfrentepremie’ van de Belastingdienst. Dat vindt u op www.belastingdienst.nl. Wilt u informatie over uw mogelijkheden voor een aanvullend pensioen? Belt u dan met de Adviesgroep Pensioenen. Het telefoonnummer is (055) 579 8401. U kunt ons ook mailen via www.centraalbeheer.nl/voorlater.
O Overige 31
vragen
Waar kan ik het pensioenreglement opvragen? Het pensioenreglement kunt u per mail opvragen via
[email protected].
32 Kan ik alvast een ‘bruto-netto berekening’ van mijn toekomstige pensioenuitkering ontvangen? Nee, dat kan niet. Een bruto-netto berekening maken wij alleen op het moment dat u met pensioen gaat.
33 Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik uit dienst ga bij mijn huidige werkgever? Als u uit dienst gaat, dan wordt er geen nieuwe premie meer betaald. De opgebouwde waarde blijft staan. Maar u kunt er ook voor kiezen de opgebouwde waarde mee te nemen naar de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. Dit heet waardeoverdracht. Dit moet u wel binnen zes maanden, na aanvang van de deelname aan de nieuwe pensioenregeling, schriftelijk aangeven bij uw nieuwe pensioenuitvoerder.
34 Ik wil mijn pensioen nu afkopen. Kan dat? Nee, het is wettelijk niet toegestaan pensioen af te kopen. Pensioen is bedoeld als inkomensvoorziening na uw pensionering of voor uw nabestaanden als u komt te overlijden. Pensioen valt onder de beschermende werking van de Pensioenwet.
35 Ik heb meer (actieve) pensioenregelingen. Krijg ik op hetzelfde moment het UPO van deze regelingen? Nee, de UPO’s verzenden wij niet gezamenlijk. Ze zijn apart geadministreerd. Om technische redenen verzenden wij de overzichten op verschillende tijdstippen.
36
Waar kan ik de AOW-bedragen vinden? Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. De Sociale Verzekeringsbank regelt de AOW namens de overheid. Kijk voor meer informatie en de bedragen op www.svb.nl/aow. 13020032
VEELGESTELDE VRAGEN
30
