Van kijker naar koper
Wat komt er kijken bij het kopen van een woning?
2
Kopen van Actium
Naast het verhuren, verkoopt Actium ook woningen. Zowel bestaande- als nieuwbouwwoningen. De koopwoningen variëren van appartementen en rijwoningen tot vrijstaande woningen. Een beperkt aantal woningen wordt verkocht met Koopgarant. Wordt een woning met Koopgarant verkocht, dan wordt dit op onze website aangegeven onder het kopje ’voorwaarden’. Meer informatie over het kopen van een woning met Koopgarant, kunt u vinden in de brochure ‘Kopen zonder zorgen’.
Wat te doen, wel of niet kopen? Het kopen van een woning is een belangrijke beslissing. Een beslissing die u alleen zelf kunt nemen. Het is belangrijk om de voor- en nadelen tegen elkaar af te wegen, uw financiële positie te bekijken en voor u zelf na te gaan wat het beste bij u past.
Voordelen kopen ■
■
■ ■
U heeft de vrijheid om de woning naar eigen smaak en idee te verbouwen; H et huis is in uw eigendom dus u kunt zelf voor waardevermeerdering zorgen. De opbrengsten zijn geheel voor u; U kunt vermogen opbouwen; U kunt in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek.
Wat zijn de voor- en nadelen van het kopen van een woning? Past het kopen van een woning bij u? Om daarover te kunnen beslissen, heeft Actium voor u de belangrijkste voor- en nadelen van het kopen van een woning op een rijtje te zetten.
Nadelen kopen ■
■ ■
E en reparatie in- en aan de woning is voor eigen rekening; U betaalt iedere maand hypotheek; E igenwoningforfait.
Een huis kopen is één van de belangrijkste beslissingen in uw leven. Het is belangrijk om goed voorbereid te zijn op alle zaken die op u af komen
3
Kan ik een koopwoning betalen? Voordat u de woning koopt, moet u eerst nagaan of u ook kúnt kopen. Kunt u een financiering krijgen, hoeveel kunt u maximaal lenen, wat zijn de financieringsvormen, en welke hypotheekvorm kiest u? Belangrijke vragen waar u niet elke dag mee te maken krijgt. Om te bepalen of u een financiering kunt krijgen, is het verstandig een afspraak met uw bank of hypotheekadviseur te maken. Zij kunnen u adviseren over de hypotheek die het beste bij u past en uitrekenen hoeveel u maximaal kunt lenen. Ook kunnen zij de financieringsmogelijkheden met u doornemen, zoals een hypotheek met of zonder Nationale Hypotheek Garantie. Bij een hypotheek draait het om een aantal zaken, de geldlening en de manier waarop u de lening wilt terugbetalen. Over het geleende bedrag moet u rente betalen. Daarnaast kunt u kiezen voor een gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek, of een hypotheek waar u wel op aflost. Er zijn voor u als koper diverse hypotheekvormen mogelijk. Hiernaast wordt een korte toelichting op de verschillende hypotheekvormen gegeven.
4
■
■
■
■
A nnuïteiten hypotheek: - Vaste einddatum; - Aflossen tijdens de looptijd; - Zekerheid over de schuldvermindering; -G elijke bruto lasten en stijgende netto lasten. L ineaire hypotheek: - Vaste einddatum; - Aflossing tijdens de looptijd; -Z ekerheid over de schuldvermindering; - Dalende bruto en netto maandlasten. S paarhypotheek: -K apitaalopbouw door spaarverzekering; -G een verplichte aflossing tijdens de looptijd; -G egarandeerde aflossing door spaarverzekering aan het einde van de looptijd; -M aximale renteaftrek gedurende 30 jaar; -O verlijdensrisicodekking binnen verzekering. B eleggingshypotheek: -G een verplichte aflossing tijdens de looptijd; -E enmalige of periodiek beleggen in beleggingsfondsen; -H ypotheek wordt aan het einde van de looptijd met de beleggersrekening afgelost; -M aximale renteaftrek gedurende 30 jaar.
De financiering Naast hypotheekvormen zijn er ook financieringsvormen, zoals Nationale Hypotheek Garantie. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is de naam van de garantie die u kunt krijgen als u een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een woning. ¹ Als u een hypotheek afsluit maakt u samen met de geldverstrekker afspraken over de betaling van uw hypotheeklasten. Er kunnen zich echter situaties in uw leven voordoen waardoor het aflossen van de hypotheek tijdelijk geheel of gedeeltelijk niet meer mogelijk is. U kunt dan in aanmerking komen voor de Woonlastenfaciliteit waarmee u in staat wordt gesteld een moeilijke periode te overbruggen zodat u in uw woning kunt blijven wonen. Indien uw betalingsproblemen niet van tijdelijke aard zijn, kan het zijn dat u in zo’n geval uw woning moet verkopen en dat de opbrengst van uw woning lager is dan het bedrag dat u nog moet terugbetalen. Er ontstaat dan een restantschuld. Het Waarborgfonds betaalt deze restantschuld aan de geldverstrekker. Wanneer u geen schuld heeft aan de gedwongen verkoop, bijvoorbeeld als uw inkomen daalt door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid of als één van beide inkomens wegvalt door bijvoorbeeld scheiding, kan het Waarborgfonds u dit bedrag kwijtschelden en hoeft u dit bedrag dus niet meer terug te betalen. Voorwaarde hiervoor is dat u heeft meegeholpen de restantschuld zoveel mogelijk te beperken. Dit houdt bijvoorbeeld in dat als u betalingsachterstanden heeft, u contact opneemt met de geldverstrekker om te bekijken hoe u deze achterstand kunt inlopen. Als u een woning koopt loopt u risico. Uw persoonlijke omstandigheden kunnen veranderen. Een deel van deze
veranderingen kunt u laten verzekeren. Naast het regelen van een hypotheek en verzekeringen, zoals een inboedelen woonhuisverzekering, zijn er nog andere kosten waar u rekening mee dient te houden bij de aankoop van een woning. Daarnaast verschilt het of u een appartement of een eengezinswoning koopt. Bij een appartement heeft u te maken met een Vereniging van Eigenaren (VvE), daarvoor moet u een VvE bijdrage betalen. Indien u een appartement koopt, ontvangt u extra documentatie over de VvE, zoals het reglement en de notulen van de laatste vergadering. Eenmalige- en vaste kosten Naast het regelen van een hypotheek en verzekeringen zijn er nog andere kosten waar u rekening mee moet houden bij de aankoop van een woning. Er zijn eenmalige kosten en vaste kosten. Eenmalige kosten O verdrachtsbelasting: de overheid berekent overdrachtsbelasting over de koopsom bij bestaande bouw. ■ A fsluitprovisie hypotheek: de hypotheekverstrekker brengt u voor het afsluiten van een hypotheek een provisie in rekening. ■ K adastrale kosten: de kosten die het Kadaster in rekening brengt voor de inschrijving van de leveringsakte en de hypotheekakte in het register. ■ N otariskosten inschrijving hypotheekakte: de kosten die de notaris in rekening brengt voor het opmaken van de hypotheekakte. ■ T axatiekosten voor financiering hypotheek: voor de financiering van uw hypotheek heeft u een taxatierapport nodig. ■
Vaste kosten ■ O nroerende zaakbelasting (OZB); ■ R ioolrecht; ■ W aterschapslasten; ■ V erzekeringen; ■ E nergielasten; ■ V ereniging van Eigenaren bijdrage; ■ H ypotheek.
1 NHG, wat is NHG?, website www.nhg.nl
5
Hoe gaat het kopen van een woning in zijn werk ? Als u een woning wilt kopen zijn er bepaalde stappen die u moet nemen. Er zijn de nodige zaken die geregeld moeten worden. Daarbij heeft u de mogelijkheid om zelf een aankoopmakelaar in te schakelen. De volgende stappen worden doorlopen in het koopproces
stap Bestedingsruimte laten uitrekenen
1
Voordat u op zoek gaat naar een koopwoning is het verstandig om uw financiële positie in kaart te brengen. Vragen die aan de orde komen zijn: hoeveel kan ik lenen, tot hoe ver wil ik gaan, en welke hypotheekvorm past bij mij? Na een hypotheekgesprek weet u meer over uw financiële positie, zodat u gericht op zoek kan naar een koopwoning.
Een woning zoeken
2
Via internet of makelaars in de buurt kunt u zoeken naar een passende koopwoning. Als u een woning hebt gevonden die u bevalt dan kunt u een afspraak maken met de verkopend makelaar om de woning te bezichtigen. Ook worden er regelmatig ‘open huizen’ georganiseerd, u kunt dan zonder afspraak vrijblijvend diverse woningen bekijken.
▼
stap Een woning bezichtigen
3
U gaat een woning bezichtigen. Als u na de bezichtiging enthousiast bent, kunt u informatie inwinnen over de buurt, een eventuele verbouwing etc. Tijdens het bezichtigen van de woning heeft u de plicht om ook de staat van de woning te inspecteren.
▼
stap Kopen van de woning
4
U heeft besloten dat u de woning wilt kopen. Dit geeft u door aan de verkopend makelaar. De makelaar zorgt voor het opstellen van de koopakte.
▼
6
Tekenen koopakte
5
Als de koop is overeengekomen, kan de koopakte opgemaakt worden. In de koopakte staat de clausule ontbindende voorwaarde van financiering. Dit houdt in dat u van de koop af kunt als u geen hypotheek kunt krijgen. Na het tekenen van de koopakte door beide partijen heeft u als koper nog drie dagen wettelijke bedenktijd. In deze drie dagen kunt u zonder opgaaf van reden de koop ontbinden.
▼
stap
stap
▼
stap Aanvragen hypotheek
6
Na het tekenen van de koopakte kunt u de financiering definitief regelen. In de koopakte staat altijd een termijn waarbinnen u de financiering rond moet hebben. Houdt deze datum in de gaten.
▼
stap Overdracht bij notaris Zodra de hypotheek rond is, worden alle gegevens naar de notaris gestuurd. Aan de hand van deze gegevens stelt de notaris een hypotheek- en een leveringsakte op. Eventueel inspecteert u de woning voordat er gepasseerd wordt bij de notaris. Op dat moment loopt u de woning door en beslist u of de woning opgeleverd is in de staat waarin u het gekocht heeft. Tevens worden de meterstanden genoteerd. Na het behandelen van de akten bij de notaris volgt de sleuteloverdracht. U bent de trotse eigenaar geworden van uw woning!
7
Handige informatie Wilt u meer informatie over het kopen van een woning? In onderstaand overzicht treft u contactgegevens aan. Ook kunt u altijd de makelaar en hypotheekadviseur bij u in de buurt inschakelen. Algemene gegevens: Kadaster NHG Ministerie BZK Vereniging Eigen Huis NVM Notaristelefoon Nibud
www.kadaster.nl www.nhg.nl www.overheid.nl www.eigenhuis.nl www.nvm.nl www.notaris.nl www.nibud.nl
Aanbod koopwoningen: Actium Funda
www.actiumwonen.nl www.funda.nl
Gemeente gegevens: Assen De Wolden Hoogeveen Meppel Midden-Drenthe Noordenveld Ooststellingwerf Westerveld
www.assen.nl www.dewolden.nl www.hoogeveen.nl www.meppel.nl www.middendrenthe.nl www.gemeentenoordenveld.nl www.ooststellingwerf.nl www.gemeentewesterveld.nl
7
Meer informatie Actium verhuurt ruim 16.000 woningen in Drenthe en Zuidoost Friesland. U heeft bij ons de keuze uit appartementen voor een of tweepersoonshuishoudens en ruime gezinswoningen, in de stad of op het platteland, voor starters, gezinnen en senioren, met of zonder zorg. Ook verhuren we bedrijfsruimten, garages en parkeerplaatsen en bieden wij regelmatig woningen te koop aan. Goed onderhouden woningen voor een aantrekkelijke prijs. Kijk voor ons complete woningaanbod en meer informatie over huren en kopen op actiumwonen.nl
Actium Postbus 500, 9400 AM Assen T. 0900 0604 F. (0592) 400 400 E.
[email protected] I. www.actiumwonen.nl Kijk voor onze bezoekadressen
BRO-11/032014
op a ctiumwonen.nl
