UNIQA pojišťovna, a.s. Myslete na to, že život je plný šancí. Think THE LIFE is full of opportunities

Výroční zpráva 2015 ANNUAL REPORT UNIQA pojišťovna, a.s.

Myslete na to, že život je plný šancí. Think THE LIFE is full of opportunities.

UNIQA je univerzální pojišťovnou s kompletní paletou životního a neživotního pojištění pro privátní i korporátní klientelu. V České republice je aktivní už třiadvacátý rok. Naším cílem je dlouhodobé a profitabilní působení na pojistném trhu. Proto se snažíme navazovat a udržovat stabilní vztahy s našimi klienty založené na vzájemné důvěře. Zaměřujeme se na širokou nabídku pojistných produktů k uspokojování zákazníků dle jejich aktuálních potřeb, na optimální poměr ceny a krytí, rychlé vyřizování pojistných událostí našich zákazníků a také na všestranný servis v souladu s dosaženým technologickým pokrokem.

Základní údaje Summarized data tis. Kč / TCZK

2015

Předepsané pojistné / Written premium

5 807 069

z toho životní pojištění / of which life assurance

1 196 114

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance Zasloužené pojistné / Earned premium

2014

5 544 836

2013

5 713 748

4 610 955

4 340 520

4 341 537

5 751 509

5 560 029

5 724 123

1 204 316

1 372 211

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance

4 547 367

4 344 426

4 326 607

Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total

3 364 121

3 147 751

3 806 593

z toho životní pojištění / of which life assurance

z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which change in the provision for outstanding claims Náklady celkem / Total costs

z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which acquisition costs

z toho správní režie / of which administrative expenses Nákladovost / Cost ratio

Výše technických rezerv / Amount of technical provisions Základní kapitál / Registered capital

Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees Počet pojistných smluv / Number of insurance policies Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period

1 204 142

3 059 776 304 345

1 215 603

3 113 371 34 380

1 397 516

3 470 984 335 609

2012

5 562 588

2011

5 501 509

4 164 324

3 994 092

5 574 511

5 442 672

1 398 264

4 164 596

1 409 915

2 650 790 2 499 633 151 157

1 507 417

3 938 061 1 504 611

2 557 640

2 535 525 22 115

1 780 731

1 608 134

1 694 858

1 857 336

1 891 759

1 176 006

954 805

1 028 121

1 235 880

1 259 133

31.0%

28.9%

29.6%

33.3%

604 725

653 329

666 737

621 456

6 211 441

5 824 923

5 579 475

5 537 092

545

663

721

720

500 000 764 975

226 690

500 000 717 557

231 406

500 000 715 357

252 492

500 000 686 140

325 004

632 626 34.8%

4 970 526

500 000 744

644 389 176 632

UNIQA is a composite insurance company providing a variety of life and non-life insurance products for private and corporate clientele. It has been active in the Czech Republic for 23 years. Our goal is long-term and profitable operation in the insurance market. For this purpose we strive to establish and maintain stable relations with our clients based on mutual trust. We focus on a broad range of insurance products designed to meet all requirements of customers according to their current needs, an optimum ratio of price and coverage, rapid loss adjustment for our clients, and also on comprehensive services in line with the technological advancement.

Obsah Contents Úvodní slovo předsedy představenstva a generálního ředitele / Introduction Chairman of the Board of Directors and CEO 2 UNIQA pojišťovna se představuje / Introducing UNIQA pojišťovna 10 Statutární orgány společnosti / Statutory bodies 22 Organizační struktura UNIQA pojišťovny / Organisational structure of UNIQA pojišťovna 24 Mateřský koncern UNIQA Insurance Group a jeho vývoj v roce 2015 / Parent UNIQA Insurance Group and its development in 2015 28 Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti / Report of the Board of Directors on Company business operations 36 Významné projekty a události roku 2015 v UNIQA pojišťovně / Significant projects and events in UNIQA pojišťovna in 2015 62 Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou osobou a propojenými osobami v roce 2015 / Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2015 76 Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. / Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. 84 Zpráva dozorčí rady / Report of the Supervisory Board 86 Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. / Independent auditor’s report to the shareholder of UNIQA pojišťovna, a.s. 88 Příloha účetní závěrky / Notes to the Financial Statements 92 Adresy obchodních poboček UNIQA / Contacts to UNIQA offices 170

2

UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015

Úvodní slovo předsedy představenstva a generálního ředitele UNIQA pojišťovny Ing. Martina Žáčka, CSc. Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři a kolegové, uplynulý rok 2015 byl pro českou ekonomiku úspěšným završením restartu, obdobím, kdy jsme si v mnoha parametrech připsali pozici evropského premianta. HDP za rok 2015 byl o 4,3 % vyšší než v roce předchozím. Šlo o nejrychlejší růst za posledních osm let. Významný podíl na tom měla zvýšená investiční aktivita firem. Firmy obměňovaly vozové parky a modernizovaly své výrobní provozy. K vyšším investicím se přidala také rostoucí spotřeba domácností, která meziročně narostla o 2,9 %. Obě tyto složky rostly nejrychleji od roku 2007. Společně tak významně podpořily růst, který nesměle započal v roce 2013. Svůj vliv měly také dodatečné impulsy: využití prostředků z dotačních programů Evropské unie a levná ropa. Zdálo by se, že ekonomická situace pozitivně ovlivní i sektor pojišťovnictví. Bohužel tomu tak nebylo a využití potenciálu zůstalo za svými možnostmi. Ovšem řada expertů už začátkem loňského roku poukazovala na tradiční opožděnou reakci pojišťovnictví na hospodářský růst. Loňská výborná kondice české ekonomiky se každopádně našeho oboru moc nedotkla. Předepsané pojistné loni vzrostlo o pouhé jedno procento. Výsledky „zachraňovalo“ zrychlení během druhé poloviny roku, zatímco v prvních šesti měsících se spíše blížily stagnaci. Dlouhodobě neuspokojivá situace je v životním pojištění. Jednorázově placené pojištění, favorit nabídky z posledních let, představující svou povahou spíše termínovaný vklad než plnohodnotné pojištění, vyklidil se zhoršující se situací na finančních trzích pozice a oslabil více než o čtvrtinu. Mnohem více nás však trápí pokles předepsaného pojistného v běžně placeném životním pojištění (o více než dvě procenta), jehož role v pokrytí rizik, ale i jako instrumentu pro tvorbu rezervy na zabezpečení ve stáří, je jedinečná. Tento segment však loni utrpěl i další rány, a to kvůli nové přísnější úpravě daňového zvýhodnění a dlouhodobému nešvaru přepojišťování ze strany některých nepoctivých zprostředkovatelů. Alarmující je v tomto směru úbytek životních pojistných smluv o více než čtvrt milionu kusů! K tomu se minulý rok připojily veřejné tahanice mezi pojišťovnami a zprostředkovateli a hledání přijatelného konsenzu pro obě strany. V souvislosti s chystanou novelou zákona o pojišťovnictví tyto rozepře pronikly až do Parlamentu ČR a zablokovaly celý schvalovací proces. Možnost nabídky produktů s garantovaným zhodnocením rovněž limitují nízké, či dokonce záporné úrokové sazby.

UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT 2015

Introduction Chairman of the Board of Directors and CEO of UNIQA pojišťovna Martin Žáček Dear clients, business partners, shareholders and colleagues, The past year was a successful culmination of the restart of the Czech economy that in many respects gained the position of a European leader. GDP in 2015 rose by 4.3% compared to the previous year. It was the fastest growth rate over the past eight years. Increased investment activity of companies significantly contributed to this result. Businesses renewed car fleets and modernized production facilities. The rising investments coincided with growing household consumption, which recorded a 2.9% increase year-on-year. Both indicators grew the fastest since 2007. Together, they substantially boosted economic growth that began rather timidly in 2013. Additional incentives comprised the use of funding from grant programmes of the European Union and cheap oil. One would think that the economic conditions would have a favourable impact on the insurance sector. Unfortunately, it did not happen and the insurance market potential was not utilized to the full. Many experts pointed out at the beginning of last year, however, that the insurance industry always tended to lag behind the economic upturn. At any rate, last year’s excellent condition of the Czech economy had hardly any effect on our industry. Premiums written climbed by merely one percent thanks to an accelerated growth rate in the second half of the year, whereas the results of the first six months were close to stagnation. Life assurance has long been in dire straits. Demand for the most favourite product of recent years, single-premium insurance perceived more as a term deposit rather than fully-fledged insurance, tumbled by more than a quarter due to the worsening situation in the financial markets. Of much more concern to us, however, is a decline in premiums written generated from current-premium life assurance (by more than two percent), whose role in risk coverage and as an instrument for making provisions for financial security in old age is irreplaceable. Moreover, this segment suffered other blows last year as a result of an introduction of tighter rules for tax credits and the long-term issue of recontracting of the existing policies by some dishonest intermediaries. Also alarming in this segment is a drop in the number of life assurance policies by more than a quarter million! Last year, this development was compounded by public wrangles between insurers and intermediaries, as well as seeking a consensus acceptable to both parties. In connection with a forthcoming amendment to the Insurance Act, these disputes continued in the Czech Parliament and became a stumbling block to the entire approval process. In addition, low or even negative interest rates reduced options of offering products with guaranteed interest.

3

4


Radost jsme naopak měli z vývoje neživotního pojištění, jež loni dosáhlo nárůstu pojistného takřka o čtyři procenta. Na celkové dynamice české ekonomiky profitoval segment pojištění aut. Předepsané pojistné v povinném ručení vzrostlo bezmála o dvě procenta, v havarijním pojištění dokonce o procent šest. Projevila se tak zvýšená poptávka po nových i ojetých autech. Nicméně ani přes tyto přírůstky se segment nezotavil a potřebuje silnější impuls v podobě stále slibovaného navýšení pojistných sazeb, které se však kvůli obrovské konkurenci a boji o zákazníka stále nedaří prosadit. K růstové bilanci trhu významně (s nárůstem o 3,6 %) přispěla podnikatelská pojištění. Díky kondici a dynamice hospodářství přibylo na dvacet tisíc nových smluv kryjících podnikatelská rizika. Loňský rok byl opět lemován zcela zásadními legislativními milníky. V polovině ledna 2015 byly zrušeny finanční sankce pro neplatiče povinného ručení do Garančního fondu, z nějž se vyplácejí škody postiženým, kterým způsobí škodu motorista bez povinného ručení. Již nyní se ukazuje nutnost plnit tento fond nemalými prostředky od pojišťoven, tedy z prostředků poctivých klientů, což bude mít dopad na budoucí ceny povinného ručení. V létě se bojovalo o podobu pojištění CK proti úpadku. Pro pojišťovny to znamenalo hájit samotnou podstatu našeho oboru, totiž že každé pojišťované riziko musí být jednoznačně ohraničeno. Nakonec se našlo takové konsenzuální řešení, aby cestovní kanceláře mohly pojištění získat a pojišťovny mohly jejich rizika zodpovědně převzít. Nepřijetí základního zákona o pojišťovnictví na sklonku roku opět ukázalo naši problematickou českou povahu: Politika zvítězila nad rozumem. Tím se zkomplikoval i přechod na režim Solvency II od Nového roku 2016, což byl termín, na který jsme se s nasazením nemalých kapacit a obrovských finančních nákladů chystali prakticky deset let. Nyní jen doufáme, že k transpozici Solvency II do naší legislativy dojde co možná nejdříve. Může nás těšit, že si UNIQA pojišťovna vedla v minulém turbulentním roce velmi dobře a v mnoha směrech zažila svůj historicky nejúspěšnější rok. Loni předepsala pojistné v objemu 5,807 miliardy korun, a posílila tak o 4,7 % (na bázi APE dokonce o 4,9 %), tedy zhruba pětkrát více, než byl průměr českého pojistného trhu. Rozhodující podíl připadal na neživotní segmenty, kde se UNIQA zařadila ke třem nejdynamičtěji rostoucím velkým společnostem na pojistném trhu. Tržní podíl UNIQA pojišťovny se v neživotním pojištění zvýšil na 6,4 %, což odpovídá sedmému místu. Životní pojištění meziročně stagnovalo, což lze ve světle celotržního poklesu o bezmála 4 % hodnotit veskrze pozitivně. Celková škodovost byla díky absenci výskytu větších kalamitních škod opět na příznivé úrovni 55 %. Ve kmeni UNIQA pojišťovny bylo ke konci prosince 2015 více než 764 975 pojistných smluv – meziročně o 6,6 % více.


Conversely, we were pleased by the trend in non-life insurance, where the premium volume rose by nearly four percent last year. Motor insurance benefited the most from the overall dynamics of the Czech economy. Premiums written from motor third-party liability insurance grew by nearly two per cent and from CASCO – motor hull insurance even by six percent. These results reflected increased demand for new and used cars. Despite these gains, however, the segment has not fully recovered yet and needs a stronger incentive in the form of a long-promised increase in insurance rates. So far, all efforts in this respect have failed due to fierce competition and fight for customers. Business insurance significantly drove market growth with an increase of 3.6%. Thanks to the economic conditions and development, twenty thousand new policies covering business risks were provided in 2015. Last year was again lined with key legislative milestones. In mid-January 2015, penalties imposed on motorists who failed to pay third-party liability insurance were abolished. The penalties went to the Guarantee Fund from which benefits were paid to victims who suffered damage caused by uninsured drivers. It is already evident that the Guarantee Fund needs considerable funding from insurance companies, i.e. from the premiums of honest clients. This will inevitably have an impact on future MTPL rates. In the summer, insurers battled for an acceptable compromise regarding insurance of travel agencies against bankruptcy. For insurance companies it meant to defend the very essence of their business in that each insured risk must be clearly defined. Eventually a consensual solution was found where travel agencies could obtain insurance and insurance companies could take responsibility for their risks. The failure to pass the crucial Insurance Act at the end of the year once again demonstrated the troublesome Czech mentality: politics triumphed over reason. This has complicated the transition to the Solvency II regime slated for January 2016, although insurers have for more than a decade allocated considerable capacity and incurred huge expenditure to be able to meet the deadline. Now we can only hope the transposition of Solvency II into Czech legislation will be implemented the soonest possible. We can rejoice that in the past turbulent year UNIQA pojišťovna did quite well and in many respects recorded its most successful year ever. The volume of premium written totalled CZK 5.807 billion in 2015, representing an increase of 4.7% year-on-year (4.9% based on APE), which was about five times more than the average Czech insurance market result. The non-life insurance segments accounted for a major share of the increase; UNIQA ranked among the three fastest growing large companies in the non-life insurance market. UNIQA’s market share in this segment climbed to 6.4%, ranking it seventh among its competitors. Although life assurance stagnated, in light of the overall market contraction of nearly 4% it can be most decidedly considered a positive result. Due to the absence of major natural disasters, the overall loss ratio sustained a favourable level of 55%. At the end of December 2015, the portfolio of UNIQA pojišťovna comprised in excess of 764,975 insurance policies, accounting for a 6.6% increase.

5

6


Během roku jsme se v různých soutěžích dočkali několika významných ocenění, což samozřejmě posiluje naše sebevědomí a dokazuje, že naše strategie přináší ovoce. V létě jsme dostali dva symbolické bronzy v soutěži Nejlepší pojišťovna 2015 Hospodářských novin (v kategoriích Pojišťovací inovátor za podnikatelské pojištění BALPO a Klientsky nejpřívětivější životní pojišťovna). Na sklonku roku jsme slavili druhou příčku v kategorii Pojišťovna roku a třetí příčku v Autopojištění roku v soutěži Fincentrum – Banka roku 2015. Já osobně jsem v hlasování kolegů, generálních ředitelů napříč českým pojistným trhem, získal již podruhé prestižní titul Pojišťovák roku. K tomu nám začátkem roku 2016 přibylo také ocenění Czech Business Superbrands v segmentu pojišťovnictví (B2B) za absolutní prvenství ve vícekolovém nezávislém hodnocení značek, probíhajícím v devadesáti zemích světa. UNIQA se tak stala českou „superznačkou“ a zanechala za sebou všechny konkurenční pojišťovací domy. Ruku v ruce s úspěchy na tuzemském pojistném trhu dále posiluje naše pozice v evropském koncernu UNIQA International, jehož jsme součástí. Spolu s pojišťovnami v Itálii a Polsku, jež se opírají o mnohem širší populaci, přináší česká UNIQA nejvyšší předepsané pojistné. Stejně tak UNIQA pojišťovna přispěla loni významným způsobem k celkovému zisku skupiny. Vážení klienti a partneři UNIQA pojišťovny, dovolte, abych Vám všem poděkoval za důvěru, kterou nám prokazujete. Velmi si jí vážíme a slibujeme, že i v roce 2016 pro Vás budeme spolehlivým partnerem. Vážené kolegyně, vážení kolegové, přátelé UNIQA pojišťovny, dovolte mi poděkovat Vám všem, kteří se podílíte na naší společné práci nebo pro nás vytváříte potřebné zázemí. Bez Vás by naše pěkné výsledky nebyly možné. Chci Vás požádat o důvěru, výdrž a houževnatost i v roce letošním. Úkoly a cíle pro rok 2016 nejsou o nic menší nebo méně náročné než ty loňské. Věřím, že společně napíšeme další úspěšnou kapitolu v historii naší UNIQA pojišťovny jako stabilní a dynamické součásti českého pojistného trhu.

Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny


During the year we received several prestigious awards in various competitions that obviously boost our confidence and demonstrate that our strategy has come to fruition. In the summer we won two symbolic bronzes in the Best Insurance Company 2015 competition organized by Hospodářské noviny (in the Insurance Innovator category for BALPO business insurance and in the Most Client-Friendly Life Assurance Company category); at the end of the year we celebrated the second place in the Insurance Company of the Year category and the third place in the Automobile Insurance of the Year category in the Fincentrum competition - Bank of the Year 2015. I personally won for the second time the prestigious title Insurer of the Year, receiving votes from my colleagues - CEOs across the Czech insurance market. At the beginning of 2016 we were also awarded the title Czech Business Superbrands in the insurance segment (B2B) after taking the top place in a multi-round independent assessment of brands that takes place in ninety countries around the world. In winning the Czech Superbrands title UNIQA surpassed all competing insurance companies. In conjunction with our achievements in the domestic insurance market, we have continuously strengthened our position within the European group UNIQA International, of which we are a member. Along with insurance companies in Italy and Poland that can benefit from much larger populations, Czech UNIQA generated the highest amount of premiums written. In addition, UNIQA pojišťovna contributed significantly to the overall profit of the group in 2015. Dear clients and partners of UNIQA pojišťovna, allow me thank you all for your trust in us that we value very much and we promise that in 2016 we will continue to be a reliable partner to you. Dear colleagues, dear friends of UNIQA pojišťovna, I would like to extend my thank you to all of you who participate in our joint endeavours or provide necessary support for our work. Without you all we would not have been able to achieve the good results. I would like to ask you for confidence, perseverance and resilience in the coming year. The tasks and targets for 2016 are no less demanding or ambitious than last year’s goals. I believe that together we will write another successful chapter in the history of UNIQA pojišťovna as a stable and dynamic part of the Czech insurance market.

Martin Žáček Chairman of the Board of Directors and CEO of UNIQA pojišťovna

7

Myslete na to, že

to NEJLEPŠÍ je teprve

PŘED VÁMI.

UNIQA je v trojici klientsky nejpřívětivějších životních pojišťoven v republice Tento fakt potvrzuje skvělé umístění v soutěži Nejlepší pojišťovna 2015 Hospodářských novin a to díky pravidelnému up-grade hlavního životního programu a vstřícnému poradenství.

UNIQA ranks among three most customer-friendly life assurance companies in the Czech Republic This was confirmed by taking one of the top places among insurers in the 2015 Best Insurance Company competition organized by Hospodářské noviny for regular upgrades of the flagship life assurance programme and customer-friendly advisory.

10


UNIQA pojišťovna se představuje UNIQA pojišťovna byla založena v roce 1993. Vznikla „na zelené louce“. V době svého zřízení byla pilotním projektem expanze rakouského pojišťovacího kapitálu na východní trhy. Brzy se stala jedním ze základních kamenů pozdějšího evropského pojišťovacího koncernu UNIQA Insurance Group s nynějšími aktivitami na devatenácti trzích celého kontinentu. Pojištění se značkou UNIQA má sjednáno na deset a půl milionu zákazníků. Do obchodního rejstříku byla společnost zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovnu, a.s. (dále také jen UNIQA). Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví prošla společnost UNIQA v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících. Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí životní a neživotní pojištění jednotlivcům, podnikatelům i firmám. Aktuální pozice na českém pojistném trhu Po celou dobu její existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni, tedy Česko-rakouské pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Z pojišťovny poskytující několik prvních let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby. Ke konci roku 2015 patřila UNIQA pojišťovně osmá příčka na trhu a tržní podíl ve výši 4,9 % (meziročně +0,2 %). Měřeno podle metodiky vykazování výsledků společností sdružených v České asociaci pojišťoven (APE – vykázání předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení statistiky zákonného nesmluvního pojistného) vzrostlo UNIQA pojišťovně předepsané pojistné o 4,9 %, zatímco celý pojistný trh vzrostl o 1,0 %. Celkový objem předepsaného pojistného podle APE činil 5,696 miliardy korun (skutečný předpis pojistného byl 5,807 miliardy korun). Silnější pozici měla UNIQA i nadále v neživotním pojištění – tržní podíl byl loni 6,4 % (sedmé místo; oproti předchozímu roku růst o 0,2 %). V životním pojištění patřilo UNIQA pojišťovně loni třinácté místo na trhu s podílem 2,5 % (meziročně +0,1 %). Zisk po zdanění za rok 2015 činil s ohledem na prohlubující se nepříznivý vývoj na finančních trzích a současně velmi dobré škodní statistiky a optimalizaci interních nákladů konečných 226,7 milionu korun (2014: 231,4 mil. korun).


Introducing UNIQA pojišťovna UNIQA pojišťovna was established in 1993 as a “greenfield” company. At the time of its founding it was a pilot project for expansion of Austrian insurance capital to Eastern European markets. Soon it became one of the cornerstones of the subsequently formed UNIQA Insurance Group that is now active in nineteen markets across Europe. More than ten and a half million customers have taken out insurance under the UNIQA brand. The Company was entered in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then name Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group strategy of presenting a uniform image of its branches, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA”). UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993. Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to the re-licensing process completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance of the Czech Republic on 7 February 2002 to conduct business in insurance, reinsurance and related services. On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities for insurance intermediaries and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to provide facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second half of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland, Hungary and Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services. UNIQA pojišťovna is a composite insurance company offering a broad range of life and non-life insurance products for individuals, entrepreneurs and businesses. Position in the Czech insurance market Throughout its presence in the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská pojišťovna, until 2001) has ranked among the top ten players. The insurance firm, which in the first several years offered only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete portfolio of products covering all insurance needs. At the end of 2015, UNIQA ranked eighth in the insurance market with a 4.9% market share (+0.2% year-on-year). Measured according to the guidelines for reporting financial results by Czech Insurance Association members (APE - reporting single-premium life assurance figures as one tenth; separation of statutory non-contractual premium statistics), UNIQA recorded an increase of 4.9% in premiums written, while the insurance market expanded by 1.0%. The total volume of premiums written amounted to CZK 5.696 billion, according to APE (actual premiums written totalled CZK 5.807 billion). The Company retained the stronger position in the non-life insurance segment, where the market share accounted for 6.4% (7th place, +0.2% year-on-year). In the life assurance segment UNIQA ranked 13th on the market with a 2.5% share (+0.1% year-on-year). With regard to an increasingly unfavourable trend in the financial markets but, at the same time, very good claims statistics and optimization of in-house costs, the Company posted a profit after taxes of CZK 226.7 million for 2015 (2014: CZK 231.4 million).

11

12


Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how a zkušeností jediného rakouského akcionáře – UNIQA International AG. Základní kapitál k 31. 12. 2015 činil 500 milionů korun, vlastní kapitál vzrostl na 1 641,5 milionu korun (2014: 1 634 mil korun, meziročně +0,4 %). Svým klientům byla loni UNIQA pojišťovna k dispozici na 150 místech po celé České republice, ať už v podobě obchodních míst UNIQA nebo generálních agentur. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu v prodejním call centru UNIQA v Praze, na internetu nebo na obchodních místech finanční skupiny Raiffeisen. Vedle prodejního call centra v Praze je zákazníkům k dispozici rovněž servisní call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody ze všech oblastí pojištění. Klientům UNIQA na cestách autem, při pobytu v zahraničí, v domácnosti a nově i v podnikání je na telefonu k dispozici kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou nouzovou situaci a poradit nebo zasáhnout přímo na místě. Dvacet čtyři hodin denně mohou zákazníci nahlížet do svých pojistných smluv pomocí on-line klientské aplikace myUNIQA a spravovat je bez nutnosti navštívit pobočku nebo telefonovat. Kromě toho mohou v on-line režimu sledovat i proces vyřízení své škody. Užitečnou klientskou aplikaci pro zakoupení cestovního pojištění nebo k nahlášení škody si mohou stáhnout zdarma do svých chytrých mobilních telefonů. Poslání, hodnoty a pravidla UNIQA UNIQA chce být dlouhodobou stabilní součástí českého pojistného trhu. Naší snahou je proto všestranná a pokud možno celoživotní pojistná péče o naše zákazníky, aby se mohli v klidu soustředit na to, co je pro každého z nich v jejich životě důležité. Úkolem UNIQA je vytvářet pro ně spolehlivé zázemí s pochopením pro všechny jejich životní potřeby a přání. Naše korporátní kultura a chování pracovníků UNIQA navzájem i ve vztahu ke klientům jsou založeny na čtyřech základních hodnotách v rámci koncernové strategie Brand 2.0, definované v roce 2012 v souvislosti s celoskupinovou koncepcí rozvoje UNIQA 2.0 do roku 2020: Jako zaměstnanci UNIQA pojišťovny se podílíme na budování přední pojišťovací skupiny v regionu střední Evropy. V praxi aplikujeme mezinárodní know-how v našich lokálních podmínkách. Jsme evropská pojišťovna s důrazem na potřeby českých klientů. Zajímáme se o lidi. MOTIVUJEME. Zajímáme se o naše zákazníky stejně jako o své kolegy. Známe je a chápeme jejich potřeby. Dle toho motivujeme a podporujeme naše kolegy v týmové spolupráci. Neustále se rozvíjíme. UTVÁŘÍME. Jsme proaktivní a zavádíme standardy v pojistném sektoru pomocí nových inteligentních řešení. Tím využíváme svých silných stránek a jsme připraveni učit se a růst. Jednáme čestně. JSME OTEVŘENÍ. Naše spolupráce v rámci pojišťovny i s jinými stranami je transparentní a otevřená. Poskytujeme spolehlivé služby, neboť ctíme naše zákazníky i kolegy a důvěřujeme jim. Nemáme žádnou skrytou agendu. Jdeme za našimi cíli. JSME VÝKONNÍ. Naším hlavním cílem – jako zástupců UNIQA pojišťovny – je být vždy mezi nejlepšími. Poskytujeme zákazníkům špičkové služby. Vždy dodržujeme své sliby.


Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by the stable financial support, know-how and experience of its Austrian sole shareholder, UNIQA International AG. As at 31 December 2015, the Company’s registered capital amounted to CZK 500 million; equity increased to CZK 1,641.5 million (2014: CZK 1,634 million, +0.4%). In 2015, UNIQA pojišťovna served its clients in 150 locations across the Czech Republic, either at UNIQA’s sales centres or at general agencies. Some types of insurance may be also taken out via telephone at the UNIQA sales call centre in Prague, on the internet or at sales centres of the Raiffeisen Group. In addition to UNIQA’s customer call centre in Prague, clients may also use a UNIQA service call centre, which handles all queries and records claims related to all types of insurance. UNIQA clients who drive, travel abroad, stay at home or, as a new service, conduct business may take advantage of the high-quality assistance service available via telephone, prepared to assess any emergency and provide advice or arrange for an on-site intervention. Customers may view their insurance policies twenty-four hours a day using the on-line client application myUNIQA and manage them without having to visit a branch or make a phone call. In addition, they may also view online how their claims have been processed. A useful client application for purchasing travel insurance or report a claim can be downloaded in smart phones for free. UNIQA’s mission, values and rules UNIQA aspires to be a long-term, stable part of the Czech insurance market. Therefore we are committed to providing comprehensive and, if possible, life-long insurance customer care to help clients focus on what is most important for them. UNIQA’s task is to create a reliable and stable environment for clients and understand all their lifelong needs and desires. UNIQA’s corporate culture and staff conduct to each-other, as well as their engagement with customers, are based on four key values in line with the Brand 2.0 Group strategy defined in 2012 in conjunction with the Group-wide UNIQA 2.0 development strategy until 2020: As employees of UNIQA pojišťovna we contribute to building a leading insurance group in the Central European region. We apply international know-how in our local conditions. We are a European insurer with a focus on Czech customer needs. We are interested in people. WE INSPIRE. We are committed to both our customers and our colleagues. We know and understand their needs. We inspire and support our colleagues in team work. We are constantly evolving. WE CREATE. We are proactive and our new and intelligent solutions make us a pioneer in the industry. We are resolute in fostering our strengths and are ready to learn and to grow on a continuous basis. We are honest and clear. WE ARE STRAIGHTFORWARD. We deal with our customers, colleagues and other parties in a transparent and straightforward manner. We provide reliable services because we are committed to our customers and colleagues and we trust them. We have no hidden agenda. We intend to succeed. WE DELIVER. As representatives of UNIQA pojišťovna we seek to be among the best. We deliver a top performance for our customers. We deliver on our promises.

13

14


Počet nově uzavřených smluv (ks) / Number of new insurance policies (pcs)

Současně s hodnotami UNIQA je v praxi uplatňován koncernový kodex zásad, podle nichž řídíme veškeré aktivity. Vzniklo šest základních pravidel, která při každodenní práci uplatňujeme jako určitý „barometr“. Klademe si přitom jasné otázky ke zjištění, zda jsou v daném konkrétním případě naše pracovní úkony v souladu s naším posláním a hodnotami:

36 529

47 304

48 605

52 882

1. čtvrtletí 2015 1st quarter 2015

2012

2013

2014

2015

101 080

104 549 2013

76 755

104 679

1.–2. čtvrtletí 2015 1st–2nd quarter 2015

2012

2014

Pravidla UNIQA

2015

1. Pravidlo rodiny – jednáme tak, jak bychom jednali se svými nejbližšími v rodině? Doporučili bychom to svým rodinným příslušníkům? Je to pro ně dost dobré? 2. Pravidlo maximální spokojenosti – jsme schopni výkonu, který jde až za hranice očekávání našich zákazníků? Umíme je příjemně překvapit něčím navíc? 3. Pravidlo špičkového výkonu – je náš pojišťovací servis ten nejlepší možný, jaký klient na trhu najde? Můžeme se označit za špičku v odvětví? 4. Pravidlo spolehlivosti – jsme schopni dlouhodobě a plně dostát závazkům, které jsme na sebe vzali? 5. P ravidlo korporátního stylu – dodržujeme pravidla jednotného vizuálního stylu značky UNIQA v souladu s koncernovým modelem? 6. P ravidlo úspěchu – přispíváme svými aktivitami k dosažení cílů naší společnosti? Posunou nás blíže k vytyčenému cíli? Přehled pojistných produktů v roce 2015 • Životní pojištění • Rizikové životní pojištění s dividendou • Investiční životní pojištění FINANCE LIFE VISION • Jednorázově placené životní pojištění AKORD GARANT • Dětské životní pojištění MOTÝLEK • Úvěrové pojištění • Komplexní celoživotní pojistný program AKORD • Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER • Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku • Cestovní pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX • Milionová ochrana pro případ smrti úrazem • Zdravotní pojištění pro cizince • Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA • Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici • Pojištění denních dávek v nemoci • Pojištění domácnosti – Top EXKLUSIV, Top STANDARD • Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní pojištění) • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení) • Inteligentní asistence k pojištění vozidel UNIQA SafeLine • Pojištění majetku a odpovědnosti živnostníků BALPO • Pojištění majetku a odpovědnosti podnikatelů • Pojištění přepravy zásilek • Pojištění elektroniky

15


UNIQA rules

Počet nově uzavřených smluv (ks) / Number of new insurance policies (pcs)

155 703 118 838

153 442

2014

2015

2012

2013

208 767

1.–4. čtvrtletí 2015 1st–4th quarter 2015

163 095

• Life assurance • Risk life assurance with dividend • Unit-linked insurance – FINANCE LIFE VISION • Single-premium life assurance – AKORD GARANT • Children’s life assurance – MOTÝLEK (Butterfly) • Credit insurance • Comprehensive all-life assurance policy – AKORD • Group life assurance – BENEFIT and MANAŽER • Credit/lease/loan default insurance • Travel insurance, including group policies • Accident insurance, including group policies • Accident insurance – PROGRES, SIMPLY, MAX • Million-crown protection against death by accident • Health insurance for foreigners • Comprehensive healthcare assistance policy – MedUNIQA • Insurance of daily allowances during hospitalisation • Insurance of daily sickness benefits • Household contents insurance – Top EXKLUSIV, Top STANDARD • Motor hull insurance – CASCO • Motor third-party liability insurance • Intelligent assistance with motor insurance – UNIQA SafeLine • Small business property and liability insurance – BALPO • Business property and liability insurance • Shipping insurance • Electronics insurance

2013

193 485

Overview of insurance products in 2015

2012

213 285

1. Rule of family – do we treat customers as we would treat our loved ones? Would we recommend it to our family members? Is it good enough for them? 2. Rule of maximum satisfaction – are we capable of delivering performance exceeding customer expectations? Can we surprise clients with offering something extra? 3. R ule of top performance – is our insurance service the best possible service clients can find on the market? Can we call ourselves the top insurer in the industry? 4. R ule of reliability – can we make a long-standing commitment to fulfil the obligations we took on? 5. R ule of corporate style – do we observe the rules of the uniform UNIQA brand visual in line with the Group model? 6. Rule of success – do our activities contribute to achieving Company goals? Will they move us closer to our set target?

157 452

Aside from defining the corporate values, UNIQA has implemented the Group Code of Conduct 1.–3. čtvrtletí 2015 governing all our activities. The Code comprises six principal rules that we apply in our daily work 1st–3rd quarter 2015 as a kind of barometer. We ask ourselves clear questions to make sure whether in any specific case our business operations comply with our mission and values:

2014

2015

16


2012

2013

2014

5 807 069

5 544 836

5 713 747

5 562 588

Předepsané pojistné uniqa (tis. Kč) Written premium of UNIQA (TCZK)

2015

• Pojištění strojů • Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek • Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel • Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání • Pojištění přerušení provozu podnikatelů • Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení • Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem měst a obcí • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem zemědělské organizace • Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli • Pojištění veletrhů a výstav • Pojištění lesů • Stavebně montážní pojištění • Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku • Povinně smluvní pojištění pojišťovacího nebo zajišťovacího makléře a pojišťovacího agenta • Pojištění personálních agentur • Pojištění odpovědnosti statutárních orgánů (D&O) • Pojištění předmětů sběratelské a umělecké hodnoty Akcionářská struktura společnosti Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International AG, Untere Donaustrasse 21, 1029 Vídeň, Rakousko. Obchodní model UNIQA pojišťovny UNIQA pojišťovna disponuje těmito odbytovými kanály: • vlastní obchodní síť UNIQA, • makléřský servis a strukturální prodejní sítě (MLM), • bankopojištění, • ostatní prodej (telefonický, on-line apod.). Vlastní obchodní síť UNIQA pojišťovny Vlastní obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem Evropská 136, Praha 6, PSČ 160 12. Na konci roku 2014 došlo v souvislosti s optimalizací vlastní obchodní sítě ke změně teritoriální struktury UNIQA pojišťovny: od 1. 1. 2015 byla naše pracoviště i s pracovníky rozdělena do tří zemských ředitelství – Západ, Východ a Morava – řízená třemi zemskými řediteli. Počet oblastí UNIQA byl redukován na 24. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 779 prodejních poradců. UNIQA spolupracuje s 608 makléřskými společnostmi anebo agenty a 517 prodejci nových i ojetých vozidel.


• Machinery insurance • Road carrier’s liability insurance • Legal protection insurance for drivers and vehicle owners • Business interruption insurance for free-lancers • Business interruption insurance for entrepreneurs • Healthcare facility operator’s liability insurance • Social service provider’s liability insurance • Municipal administration liability insurance • Agricultural organisation liability insurance • Employees liability insurance • Fairs and exhibitions insurance • Forest insurance • Construction and assembly insurance • Travel agents compulsory bankruptcy insurance • Insurance or reinsurance broker and insurance intermediary compulsory insurance • Employment agencies insurance • Directors and officers liability insurance (D&O) • Collectors and artistic value items insurance Shareholder structure The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International AG, Untere Donaustrasse 21, 1029 Vienna, Austria. UNIQA’s business model UNIQA pojišťovna uses the following sales channels: • UNIQA’s sales network, • brokerage services and structural sales networks (MLM), • bank-assurance, • other sales (via telephone, on-line, etc.). UNIQA’S OWN SALES NETWORK The sales network of UNIQA pojišťovna is administered by the Company headquarters with its registered office at Evropská 136, Prague 6, postal code 160 12. In conjunction with the optimization of the sales network, at the end of 2014 UNIQA’s territorial structure was changed as follows: as of 1 January 2015, offices and staff have been divided into three regional directorates – West, East and Moravia, headed by three regional directors. The number of UNIQA areas was reduced to 24. At the end of 2015, 779 sales advisors worked within UNIQA’s sales network; the Company also collaborated with 608 brokerage firms or intermediaries and 517 dealers of new and used cars.

17

18


Zajistný program UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. Obligatorní zajistné krytí je sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG. Na zajistném programu společnosti se v rámci neživotního i životního pojištění přímo nebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG podílejí významné světové zajišťovny, a to především: – SCOR Global P&C SE, Puteaux, – Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG, – Swiss Re Europe S.A., – Partner Reinsurance Europe Limited, – Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, – R + V Versicherung AG, – AXA Corporate Solutions Assurance a další.

Myslete na to, že největší předností je

vaše vůle.


Reinsurance UNIQA pojišťovna uses top-quality reinsurance. The compulsory reinsurance coverage is provided primarily by UNIQA Re AG. In addition, global leading reinsurance companies participate in the Company’s reinsurance programme for both non-life and life insurance segments, directly or by retrocession from UNIQA Re AG, namely: – SCOR Global P&C SE, Puteaux, – Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG, – Swiss Re Europe S.A., – Partner Reinsurance Europe Limited, – Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, – R + V Versicherung AG, – AXA Corporate Solutions Assurance, and others.

Think the biggest advantage is

your will.

19

Myslete na to,

že kompromisy

patří k životu, k pojištění. NE

www.uniqa.cz

Pojištění domácností a domů je nyní ještě kvalitnější Nový pojistný program Domov VARIANT – stavebnicový produkt k individuálnímu sestavení pojištění s kvalitním pojistným krytím a rozšířenou asistenční službou.

Improved household contents and home insurance The new insurance programme Domov VARIANT – a modular product for putting together an individual insurance policy with quality coverage and extended assistance services.

22


Statutární orgány společnosti Představenstvo k 31. 12. 2015: Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel Ing. Zbyněk Veselý místopředseda představenstva a obchodní ředitel Ing. Lucie Urválková členka představenstva a finanční ředitelka S platností od 1. 1. 2014 pracuje předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny Ing. Martin Žáček, CSc., ve stejných funkcích také ve slovenské sesterské společnosti UNIQA poisťovňa, a.s., se sídlem v Bratislavě. Rovněž s platností od 1. 1. 2014 pracuje členka představenstva a finanční ředitelka UNIQA pojišťovny Ing. Lucie Urválková ve stejných funkcích také ve slovenské sesterské společnosti UNIQA poisťovňa, a.s., se sídlem v Bratislavě. Funkce v obou zemích vykonávali tito dva manažeři po celý rok 2015 souběžně. Dozorčí rada k 31. 12. 2015: Předseda dozorčí rady: Mag. Andreas Kössl, Vídeň Členové dozorčí rady: Mag. Hans-Christian Schwarz, Vídeň Johannes Porak, Vídeň Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf

23


Statutory bodies Board of Directors at 31 December 2015: Martin Žáček Chairman of the Board of Directors and CEO Zbyněk Veselý Vice-Chairman of the Board of Directors and CSO Lucie Urválková Member of the Board of Directors and CFO

Ing. Martin Žáček, CSc.

Effective as of 1 January 2014, UNIQA’s Chairman of the Board of Directors and CEO Martin Žáček was appointed to the same positions also in the Slovak sister company UNIQA poisťovna, a.s., with its registered office in Bratislava. Effective as of 1 January 2014, UNIQA’s member of the Board of Directors and CFO Lucie Urválková was appointed to the same positions also in the Slovak sister company UNIQA poisťovna, a.s., with its registered office in Bratislava. Both managers held the positions in the two countries concurrently during 2015. Supervisory Board at 31 December 2015: Chairman of the Supervisory Board: Andreas Kössl, Vienna Members of the Supervisory Board: Hans-Christian Schwarz, Vienna Johannes Porak, Vienna Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf

Ing. Zbyněk Veselý

Ing. Lucie Urválková

24


Organizační struktura UNIQA pojišťovny

VALNÁ HROMADA DOZORČÍ RADA PŘEDSTAVENSTVO

EKONOMICKÝ ÚSEK

ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE

Řízení rizik zajištění Speciální rizika a mezinárodní obchod PERSONÁLNÍ

INTERNÍ KONTROLA A AUDIT

STÍŽNOSTI A REKLAMACE

PODNIKOVÁ ORGANIZACE

call centrum

POJIŠTĚNÍ MAJETKU A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

Pojistně technická sekce

Pojistná matematika

POJIŠTĚNÍ OSOB

cestovní pojištění

ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB zdravotní pojištění

likvidace škod likvidace škod dopravních prostředků

OBCHODNÍ ÚSEK

controlling

Bankopojištění a strategická obchodní partnerství

MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY

ÚČETNICTVÍ, DANĚ

Bankopojištění

strukturovaný prodej

HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA

afinitní obchod

vnější služba

FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ

PODPORA PRODEJE

školení

PRÁVNÍ

podpora autopojištění

ZEMSKÉ ŘEDITELSTVÍ Západ PRAHA

SPRÁVA POJISTNÉHO

MARKETING, REKLAMA A PR

ZEMSKÉ ŘEDITELSTVÍ Morava OSTRAVA

VÝPOČETNÍ TECHNIKA

ZEMSKÉ ŘEDITELSTVÍ Východ PARDUBICE

CENTRÁLNÍ TISK A SPISOVÁ SLUŽBA SKENOVACÍ centrum

pojištění živností a občanů pojištění dopravních prostředků

likvidace škod majetku a rendement LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB

pojištění průmyslu

SEKCE

ODBOR

ODDĚLENÍ

VÍCE PRACOVIŠŤ

25


Organisational structure of UNIQA pojišťovna

GENERAL ASSEMBLY SUPERVISORY BOARD BOARD OF DIRECTORS

GENERAL MANAGER SECTION

Risk Management

Special risks and international trade reinsurance

HUMAN RESOURCES

Internal audit

COMPLAINTS AND CLAIMS

BUSINESS ORGANISATION

call CENTRE

PROPERTY INSURANCE AND MOTOR INSURANCE INSURANCE OF SMALL BUSINESS AND CITIZENS Motor vehicle CLAIM adjustment

ECONOMIC SECTION

Insurance and technical section

ACTUARIAL OFFICE

PERSONAL INSURANCE

TRAVEL INSURANCE

controlling

Structured sales

ECONOMIC MANAGEMENT

affinity business

OWN SALES NETWORK

Financial placement

SALES PROMOTION

TRAINING

LEGAL

Support for motor insurance

COUNTRY DIRECTORATE west Prague

PREMIUM ADMINISTRATION

MARKETING, ADVERTISING AND PR

COUNTRY DIRECTORATE Moravia OSTRAVA

INFORMATION TECHNOLOGY

Motor vehicle CLAIM adjustment

broker channel

BANK-Assurance products

HEALTH INSURANCE

loss adjustment

BANK-Assurance products and strategic business partnerships

ACCOUNTING, TAXES

LIFE ASSURANCE UNDERWRITING OF LIFE ASSURANCE

SALES SECTION

COUNTRY DIRECTORATE east PARDUBICE

CENTRAL PRINT AND RECORD MANAGEMENT

SCANNING CENTRE

PROPERTY RETAIL ADJUSTMENT AND RENDEMENT Loss adjustment related to personal insurance

Industrial Insurance

SECTION

DIVISION

DEPARTMENT

NUMEROUS WORKPLACES

Myslete na

okamžiky, na auto. NE

XXXVOJRBD[

Segment autopojištění posiluje V soutěži Banka roku získala UNIQA v kategorii Autopojištění roku 2015 krásné třetí místo.

Automobile insurance segment strengthens In the Bank of the Year competition UNIQA took the well earned third place in the Automobile Insurance of the Year 2015 category.

28


Mateřský koncern UNIQA Insurance Group a jeho vývoj v roce 2015 Pojišťovací koncern UNIQA Insurance Group je jednou z nejsilnějších evropských pojišťovacích skupin se sídlem ve Vídni a geograficky diverzifikovanými aktivitami jak západním, tak východním směrem. V jejích službách koncem roku 2015 pracovalo na 22 000 zaměstnanců, kteří obsluhovali deset a půl milionu zákazníků v devatenácti zemích na celém kontinentu. Celoevropský rádius garantuje skupině podstatně větší autonomii a příznivé rozložení rizik. Angažmá ve východních a jihovýchodních zemích Evropy, kde je nízká propojištěnost, je příslibem potenciálu růstu do budoucna. Široké geografické rozkročení napříč vyspělými i rozvíjejícími se trhy tak generuje stálý nárůst pojistného a vytváří solidní bázi pro dlouhodobou profitabilitu. Představenstvo UNIQA Insurance Group AG pracovalo loni v tomto složení: Andreas Brandstetter, CEO, předseda představenstva, Hannes Bogner, CFO, člen představenstva, Wolfgang Kindl, UNIQA International, člen představenstva, Kurt Svoboda, CRO, člen představenstva, Thomas Münkel, COO, člen představenstva. V březnu 2016 byly oznámeny strukturální změny koncernu (viz dále) spojené se zeštíhlením představenstva UNIQA Insurance Group. Od června 2016 bude představenstvo pracovat ve tříčlenném složení: Andreas Brandstetter, CEO, předseda představenstva, Kurt Svoboda, CFO a CRO, člen představenstva, Erik Leyers, COO, člen představenstva. Současně bylo rozhodnuto o novém personálním složení představenstva koncernu UNIQA International, jehož je UNIQA pojišťovna součástí. To bude od 1. června 2016 fungovat v sedmičlenné sestavě: Wolfgang Kindl, CEO, předseda představenstva, Zoran Visnjic, CSO, člen představenstva, Johannes Porak, bankopojištění, člen představenstva, Kurt Svoboda, CFO a CRO, člen představenstva, Erik Leyers, COO, člen představenstva, Peter Eichler, technický ředitel pojištění osob, člen představenstva, Andreas Kößl, technický ředitel neživotního pojištění, člen představenstva. Ke změnám došlo i v TOP managementu rakouské části koncernu v souvislosti se sjednocením čtyř společností do jedné (viz dále).


Parent UNIQA Insurance Group and its development in 2015 UNIQA Insurance Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading insurance groups, conducting geographically diversified business in both the East and the West. At the end of 2015, its headcount amounted to 22,000 employees serving ten and a half million customers in nineteen countries across Europe. The Group’s Europe-wide operating range guarantees considerable autonomy and favourable risk distribution. Engagement in Eastern and Southeastern European countries with low insurance penetration heralds growth potential in the future. The broad geographic scope of operations in both developed and emerging markets generates continued premium growth and has laid a solid basis for long-term profitability. The Management Board of UNIQA Insurance Group AG in 2015 consisted of the following members: Andreas Brandstetter, CEO, Chairman, Hannes Bogner, CFO, member, Wolfgang Kindl, UNIQA International, member, Kurt Svoboda, CRO, member, Thomas Münkel, COO, member. In March 2016, structural changes in the Group were announced (see below) related to the downsizing of the Management Board of UNIQA Insurance Group. As of June 2016, the Board of Directors will have three members: Andreas Brandstetter, CEO, Chairman, Kurt Svoboda, CFO and CRO, member, Erik Leyers, COO, member. At the same time, a new composition of the Management Board of UNIQA International Group, of which UNIQA pojišťovna is a member, was announced. As of 1 June 2016, the Board will be comprised of seven members: Wolfgang Kindl, CEO, Chairman, Zoran Visnjic, CSO, member, Johannes Porak, Bancassurance, member, Kurt Svoboda, CFO and CRO, member, Erik Leyers, COO, member, Peter Eichler, Life Insurance Technical Director, member, Andreas Kößl, Non-life Insurance Technical Director, member. Changes were also made in top management of the Group’s Austrian part of in connection with the integration of four companies into one (see below).

29

30


Struktura koncernu UNIQA a plánované změny Aktivity koncernu byly loni v rámci rozvojové strategie skupiny do roku 2020 nazvané UNIQA 2.0 nadále členěny do tří základních struktur, z nichž každá má své strategické cíle: 1. UNIQA Rakousko – zastřešovala společnosti působící na rakouském trhu se zaměřením na zvýšení profitability na základě uskutečněné restrukturalizace předchozích let. 2. UNIQA International – cílí na vyvážený a profitabilní růst koncernu napříč Evropou mimo rakouský trh. 3. Raiffeisen Versicherung (Rakousko) s koncentrací na posilování preferovaného partnerství s bankovní skupinou Raiffeisen, přenášeného jako model spolupráce i na ostatní evropské trhy, kde jsou UNIQA a Raiffeisen aktivní. Jejím aktuálním úkolem je růst produktivity. V březnu 2016 bylo rozhodnuto o změně struktury koncernu v reakci na současnou ekonomickou a geopolitickou situaci. Na pojistném trhu aktuálně hráči čelí velkým výzvám, jakými jsou mimo jiné silný konkurenční boj, nepříznivá situace na finančních trzích, potřeba reagovat na nové trendy (zejména postupující digitalizaci v mnoha oblastech lidské činnosti), všudypřítomnou regulaci a také na změny potřeb klientů. Je v zájmu UNIQA Insurance Group reagovat jednodušší, akceschopnější a přímější strukturou, jakož i štíhlejším managementem přizpůsobeným dnešním parametrům trhu (viz předchozí odstavec). Zákazníci tuto restrukturalizaci nijak nepocítí, a když, tak v pozitivním slova smyslu. Budou moci využít optimalizovaný a komplexnější servis než doposud. Největší strukturální změny se odehrají na rakouském trhu, a to s ohledem na potřebu schválení opatření ze strany dohledového orgánu nejpozději do prvního kvartálu 2017. Čtyři dosavadní pojišťovací společnosti UNIQA Österreich Versicherungen AG, Raiffeisen Versicherung AG, FinanceLife Lebensversicherung AG a Salzburger Landes-Versicherung AG se spojí do jediné entity UNIQA Österreich Versicherungen AG, která bude spravovat portfolia všech dosavadních subjektů.


UNIQA Group structure and projected changes In the past year the Group’s operations were divided into three key segments of which each has set strategic targets in line with the UNIQA 0.2 Group development strategy until 2020: 1. UNIQA Austria associated companies operating in the Austrian market and focused on increasing profitability based on restructuring implemented over the past years. 2. UNIQA International aims to ensure the Group’s balanced and profitable growth across Europe outside of the Austrian market. 3. Raiffeisen Versicherung (Austria) is focused on fostering the preferred partnership with the Raiffeisen financial group, applied as a collaboration model in other European markets where both UNIQA and Raiffeisen are active. Its primary target is profitability growth. In March 2016 it was decided to restructure the Group in response to the current economic and geopolitical situation. The insurance market players are currently faced with major challenges such as, inter alia, strong competition, unfavourable conditions in the financial markets, the need to respond to new trends, in particular the ongoing digitization in many areas of human activity, the omnipresent regulation, and also changes in customer requirements. It is in the interest of UNIQA Insurance Group to adjust to these changes through a streamlined, more flexible and operational structure, as well as leaner management adapted to the present market conditions (see the previous paragraph). Customers will not be affected by the restructuring whatsoever, but they will benefit from optimized and comprehensive services more than ever before. The most pronounced structural changes will be implemented in the Austrian market with regard to the need for approval of the measures by the supervisory authority no later than the first quarter of 2017. Four insurance companies, UNIQA Österreich Versicherungen AG, Raiffeisen Versicherung AG, FinanceLife Lebensversicherung AG and Salzburger Landes-Versicherung AG, will merge into a single entity, UNIQA Österreich Versicherungen AG, that will manage the portfolios of all former entities.

31

32


Stručný výčet hlavních výsledků koncernu UNIQA Insurance Group v roce 2015 • UNIQA se nadále soustředila na klíčový předmět podnikání – pojištění a zvyšování jeho profitability. Podíly v jiných odvětvích byly dále utlumovány. • V roce 2010 měla UNIQA celkem 7,5 milionu klientů. Strategický cíl UNIQA 2.0 zní: zdvojnásobit jejich počet do roku 2020. Ke konci prosince 2015 obsluhoval koncern UNIQA na všech trzích už deset a půl milionu zákazníků. • UNIQA Insurance Group zaznamenala loni historicky nejlepší zisk ve výši 423 milionů EUR před zdaněním (meziroční růst bezmála o 12 %). • Celkové předepsané pojistné vzrostlo meziročně o 4,3 % na konečných 6,325 miliardy EUR. • Podařilo se dále snížit nákladovost v rámci celé skupiny. • Koncern UNIQA International, kam patří i UNIQA v České republice, navýšil meziročně předepsané pojistné o necelá 3 % na 2,417 miliardy EUR. Jeho podíl na celkovém koncernovém předepsaném pojistném činil více než 38 %. • V rámci koncernu se region CE (střední Evropa; státy Visegrádské čtyřky) loni podílel na celkovém předepsaném pojistném UNIQA International už bezmála třetinově. • Česká UNIQA se na předepsaném pojistném regionu CE podílela 27 %. V rámci celého UNIQA International (celkem 19 zemí Evropy) dosáhly vyššího předpisu pojistného než česká UNIQA pouze sesterské společnosti v Itálii a Polsku. • S ohledem na mimořádný zisk skupiny a také v zájmu dosažení cílů strategie UNIQA 2.0 do roku 2020 bylo začátkem roku 2016 rozhodnuto, že bude uskutečněn široký investiční program zaměřený na digitalizaci, oblast IT a restrukturalizaci obchodního modelu UNIQA. Hlavní část finančních zdrojů je připravena na rok 2016. V souvislosti s tím se v roce 2016 očekává pokles zisku až o polovinu.

Myslete na to, že

úsměv

divy.

dělá


2015 highlights of UNIQA Insurance Group • UNIQA continued to focus on its core business – insurance and enhancing its profitability. Ownership interests in other sectors have been further reduced. • In 2010, UNIQA’s clients totalled 7.5 million. The UNIQA 2.0 strategic target is: to double the number of clients by 2020. At the end of December 2015, UNIQA Group served ten and a half million customers in all markets. • UNIQA Insurance Group posted a record profit before taxes of EUR 423 million, which accounted a 12% year-on-year increase. • The total premium volume climbed by 4.3% year-on-year to EUR 6.325 billion. • The Group’s cost ratio was further reduced. • UNIQA International Group, which also comprises UNIQA Czech Republic, increased premiums written by nearly 3% to EUR 2.417 billion in 2015. Its share in the Group’s total premiums written accounted for more than 38%. • Within the Group, the CE region (Central Europe; the Visegrad Four countries) last year contributed almost one-third to UNIQA International’s total premiums written. • Czech UNIQA’s premiums written accounted for 27% of the volume generated in the CE region. Of all members of UNIQA International (a total of 19 European countries), only sister companies in Italy and Poland generated higher premiums written than Czech UNIQA. • With regard to the Group’s extraordinary profits and in order to achieve the objectives set within the scope of the UNIQA strategy 2.0 by 2020, at the beginning of 2016 it was decided to implement a broad investment programme aimed primarily at digitization, IT and redesigning of the UNIQA business model. The bulk of funding has been earmarked for 2016; this is expected to result in a drop in profits by up to a half in 2016.

Think that

smile

makes wonders.

33

Myslete na

TROJNÁSOBNÝ Jackpot!

XXXVOJRBD[

Vícečetné porody UNIQA nabízí bonusové krytí zdarma za vícečetné porody. Jedná se o krytí k Rizikovému životnímu pojištění s dividendou.

Multiple births UNIQA offers free bonus coverage of multiple births as a supplementary cover provided with Risk life assurance with dividend.

36


Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2015 Nejčastěji skloňovanými tématy loňského roku v našem oboru – a současně bohužel většinou i strašáky – byly legislativa a regulace. A to nikoli poprvé. Někteří experti poukazují na to, že pojišťovnictví je zřejmě po jaderné energetice nejregulovanějším odvětvím. Je třeba říci, že to není příliš velká nadsázka, když uvážíme, co všechno loni pojistný trh prožil. K tomu je třeba připočíst, kolik finančních prostředků adaptace na nové normy pojišťovny stojí. A v neposlední řadě, kolik personálních kapacit je třeba na implementaci vyčlenit. Nepochybně jde o skutečně vysoké procento celkového fondu pracovní doby zaměstnanců v našem odvětví. Legislativní kvapík zahájilo lednové zrušení příspěvků neplatičů povinného ručení do Garančního fondu, z nějž se platí škody způsobené právě těmito hříšníky. Šlo o populistické a politické gesto, jehož důsledky ponesou poctiví řidiči. Garanční fond je totiž potřeba plnit z prostředků shromážděných pojišťovnami z plateb povinného ručení klientů, kteří svoji povinnost nezanedbávají. Jde tedy o vzkaz zákonodárců veřejnosti, že nemravnost se vlastně může vyplácet. Okurková letní sezona byla zpestřena bitvou o budoucí podobu pojištění cestovních kanceláří proti úpadku. Ač se to jeví jako nemožné, pojišťovny byly přesvědčovány, že mohou a mají krýt neomezená rizika. To doposud nemělo obdoby a pojišťovny byly nuceny dát jasně najevo, že takový útok na samotnou podstatu svého podnikání musejí odrazit ústupem z tohoto segmentu. Šlo o zápas veřejností silně sledovaný, protože dovolenou chce mít jistou každý. Nakonec se podařilo dobrat rozumného konsenzu a pojišťovny nadále cestovní kanceláře pojišťují. Nicméně na straně „ztrát“ zůstává, kolik úsilí a kapacit to všechno stálo… Během roku se rovněž řešil další směr v komerčním zdravotním pojištění cizinců a také v pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za úrazy a nemoci z povolání. U obou segmentů šlo o to, nakolik je otevřít komerčním pojišťovnám, aby se na nich mohly podílet. Hraje se o nemalé pojistné v řádu několika miliard. Během roku jsme v souvislosti se změnou daňového režimu životních pojistek museli opakovaně vyhovět několikrát změněným informačním regulím. Požadavek „aktivního souhlasu“ zákazníků znovu prověřil flexibilitu a kapacity životních pojišťoven na trhu. Řešení bylo navíc vzhledem k nejasnému zadání nejednotné, takže zřejmě až další rok ukáže, zda se vše zvládlo skutečně v zájmu klientů. Symbolickou tečkou a současně šokující zprávou se v závěru roku stalo neschválení novely zákona o pojišťovnictví, čímž byla současně pohřbena i účinnost Solvency II od Nového roku 2016. Zatímco během roku jsme se dohadovali u nás doma, takříkajíc za zavřenými dveřmi, tímto krokem jsme do Bruselu vyslali nečekanou zprávu: Češi jsou opravdu naprosto nepředvídatelným členem klubu.


Report of the Board of Directors on Company business operations Trends ON the Czech insurance market in 2015 The most discussed topics in our industry last year, and unfortunately also the most unsettling topics, were legislation and regulation. And not for the first time. Some experts point out that the insurance industry is likely the most regulated sector besides the nuclear energy industry. It must be said that it is not too great an exaggeration, considering what the insurance market went through in the past year. And it must also be taken into account how much insurance companies have spent on the implementation of new standards and how much personnel capacity needs to be assigned to the implementation process; it accounts for a large proportion of the total working hours of the industry employees. The legislative race began in January by the abolition of contributions of motorists who failed to pay motor third-party liability insurance to the Guarantee Fund used for compensation of damage caused by these defaulters. It was a populist political gesture that will have the greatest impact on honest drivers. The Guarantee Fund now has to be financed from the funds collected by insurers from motor third-party liability premiums paid by the clients who do not disregard their obligations. Thus the motion has been the lawmakers’ message to the public that dishonesty may in fact pay off. The slow summer season was spiced up with a battle about the future form of insurance of travel agencies against bankruptcy. Although it may seem unbelievable, insurers were being persuaded that they could and should cover unlimited risks. This was an unprecedented approach and insurance companies were forced to make it clear that they had to ward off such an assault on the very essence of their business by retreating from this segment. This was a match closely watched by the public since everyone wants to enjoy safe holidays. Finally, we managed to arrive at a rational consensus and insurers continue to insure travel agencies. However, the efforts and human resources capacity devoted to this issue have to be recognized as losses… Another issue discussed during the year was the future direction in commercial health insurance for foreigners and also workmen’s compensation. The debate was about to what extent both segments should be open for commercial insurers to be able to participate in the business since premiums from these types of insurance amount to billions of crowns. In 2015 we had to repeatedly meet information regulations that changed several times regarding changes in taxation of life assurance policies. The requirement for “active consent” of customers once again tested the flexibility and capacity of life assurance companies in the market. Due to unclear instructions, solutions were inconsistent, so the coming year will likely show whether the task has been resolved in the interest of clients. A symbolic conclusion of the year as well as shocking news was the failure to pass an amendment to the Insurance Act, which also buried coming into effect of Solvency II as of 1 January 2016. Although in the Czech Republic this issue was debated, so to speak, behind closed doors, this development has sent an unexpected message to Brussels in that Czechs are a totally unpredictable member of the club.

37

38


Jádrem sporu, z nějž se stalo politikum, byly zprostředkovatelské provize ze životního pojištění. Z pohledu pojišťoven dospěl vývoj v této oblasti do takové situace, kdy už je nutné klienty plošně chránit. Pojištění s rezervotvornou složkou je produkt uzavíraný na desítky let. Jen tak může splnit svůj účel. Někteří zprostředkovatelé nicméně neváhají zákazníkovi smlouvu tzv. „přetáčet“, jakmile z ní dostanou svou provizi, a to v zájmu sjednání nové životní pojistky a získání nové provize. Klient tak ale přichází o hodně peněz, na takovém obchodu vždy tratí. S tímto nešvarem se doposud nedařilo bojovat. Do pěti let od uzavření pojistné smlouvy je ukončena více než polovina kontraktů, a to se všemi negativními důsledky pro klienta. Jednání dospěla k přijatelnému konsenzu až v březnu 2016. Vláda schválila návrh novely, podle níž budou provize zprostředkovatelům rozloženy na pět let a v případě předčasného ukončení smlouvy bude muset zprostředkovatel poměrnou část své odměny vrátit. Návrh teď čeká bitva v Parlamentu ČR. Během roku 2015 se dále prohlubovala nepříznivá situace na finančních trzích. Úrokové sazby, které historicky přinášely pojišťovnám i při konzervativním založení podstatnou část výnosů, klesají na minimum a příslovečné světlo na konci tunelu není vidět, ba právě naopak. V životním pojištění to má dvojí efekt. Jednak se nedaří nalákat na slušné zhodnocení nové zákazníky, jednak je stále těžší pokrýt garantovanou technickou úrokovou míru u smluv starších deseti, či anebo dokonce patnácti let, která nezřídka činila čtyři i více procent. Daná situace klade mnohem vyšší nároky na úsporu nákladů, efektivnost provozu a klientskou atraktivitu pojišťoven. Pomocníkem mohou být nové technologie, jako jsou například biometrie, digitalizace nebo telematika, které do našeho odvětví pronikají čím dál razantněji. Rok 2015 se stal milníkem i ve smyslu vzniku první pojišťovny na principu „peer to peer“, tedy vzájemného krytí skupiny zapojených subjektů. Zatím jde o první krok a není jasné, jak se bude její činnost rozvíjet. Rovněž se mění situace na straně rizik. Loňský rok 2015 určitě vnesl do pojišťoven všude ve světě znovu aktuální téma pojištění proti terorismu. Skloňuje se často i pojištění kybernetických rizik, rizik spojených s nízkou investiční výkonností nebo pojištění nové generace „poloautomatizovaných“ automobilů. Výsledky pojistného trhu v ČR 2015 Pojistný trh loni v podstatě kopíroval výsledky roku 2014, když celkové předepsané pojistné činilo 116,116 miliardy korun, a meziročně tak posílilo o nevýrazné jedno procento. Dynamika oboru pojišťovnictví tedy nadále podstatně zaostává za tempem růstu celé ekonomiky. Náš obor loni podrželo neživotní pojištění. Meziročně zvýšilo předpis pojistného o 2,7 miliardy na konečných 71,6 miliardy korun (+4 %). Plus si připsalo jak povinné ručení (1,9 %), tak havarijní pojištění (6,1 %). Zde sehrála pozitivní roli hlavně poptávka po nových i ojetých vozidlech. Významný impuls přineslo podnikatelské pojištění, které meziročně posílilo o 3,6 %. Loňský rok byl ve znamení přírůstku nových firem, když bylo registrováno na 27 000 nových subjektů (dle údajů Bisnode). Souvisí to s optimistickým výhledem tuzemské ekonomiky. Současně zaniklo nejvíce společností za poslední čtyři roky. Projevil se fakt, že silná konkurence vyřadí ty, kdo nejsou schopni držet tempo a nejsou dostatečně inovativní. Do budoucna to může znamenat i dodatečné nároky na pojišťovny, aby dostatečně rychle aktualizovaly a individualizovaly svoji nabídku pojistných produktů na míru.


The core of the dispute, which became a political issue, were intermediaries’ commissions from life assurance policies. From the perspective of insurance companies, developments in this segment led to the need to protect clients across the board. Insurance with a provision-making component is designed as a policy taken out for decades. Only thus it can fulfil its purpose. However, some intermediaries, once they get their commissions, do not hesitate to “recontract” the policies with the aim to sign a new life assurance policy with the customer and obtain another commission. The clients then lose considerable sums of money and this kind of transaction is always unprofitable for them. We have had difficulty to curb this unfair practice so far. More than one half of insurance policies are terminated within five years of signing with all adverse effects on the clients. An acceptable consensus was finally reached in March 2016. The government approved a draft amendment where commissions for intermediaries are spread over five years, and in the event of early termination of the policy the intermediaries will have to return the relevant portion of their commission. The proposal now awaits a battle in Parliament. The unfavourable situation in the financial markets worsened in 2015. Interest rates that have always constituted the bulk of revenue for insurance companies, even with a conservative approach, kept falling to a minimum and there seems to be no proverbial light at the end of the tunnel. Quite the contrary. This trend has had a double impact on life assurance: firstly, it precludes attracting new customers by offering them solid appreciation, and secondly, it has been increasingly difficult to cover the guaranteed technical interest rate for policies older than ten or even fifteen years, which was often four percent and more. The foregoing factors place much higher demands on insurers’ cost savings, operational efficiency and client attractiveness. New technologies, such as biometrics, digitization and telematics, may be helpful in this respect, since they have been massively penetrating the industry. 2015 was a milestone due to the founding of the first “peer to peer” insurance company based on mutual coverage of a group of involved entities. This is only a first step and it is not yet clear how its activities develop. The situation has changed also in terms of risks. Last year certainly reopened for insurers worldwide the hot topic of insurance against terrorism. Another pressing issue is insurance against cyber risks, risks associated with low investment performance and insurance provided for a new generation of “semi-automated” cars. Results of the Czech insurance market in 2015 Last year’s results of the insurance market basically copied the results of 2014; total premiums written amounted to CZK 116.116 billion, representing a mere one-percent increase year-on-year. The pace of growth of the insurance industry continues to significantly lag behind the growth rate of the national economy. Non-life insurance drove the industry over the past year. The premium volume in this segment rose by CZK 2.7 billion year-on-year to CZK 71.6 billion (+ 4%). Both motor third-party liability and CASCO insurance recorded growth of 1.9% and 6.1%, respectively. Demand for new and used vehicles was the key positive factor. Business insurance was also a strong driver with a 3.6% increase. Many new businesses cropped up; according to Bisnode statistics, some 27,000 new companies were registered last year as a result of an optimistic economic outlook in the Czech Republic. At the same time, the highest number of companies over the past four years were wound up in 2015. This is due to the fact that strong competition sidelines those firms that are unable to keep up and are not sufficiently innovative. In the future it may pose more challenges for insurance companies to swiftly update and tailor-make their insurance products for individual customers.

39

40


Naopak nepříznivý vývoj loni postihl životní pojištění. Svou roli sehrál celý soubor faktorů, k nimž se řadí hlavně nový režim daňových úlev u rezervotvorných pojistných smluv, nemožnost nabídnout klientovi dostatečně atraktivní zhodnocení jím ukládaných finančních prostředků a také zhoršená reputace produktů životního pojištění v důsledku ostudné tahanice o provize zprostředkovatelů. Za loňský rok tak tento obor ztratil na pojistném 3,5 %, když celkový předpis činil 44,527 miliardy korun. Jednorázově placené produkty v návaznosti na propad úrokových sazeb ztratily lukrativnost a propadly se o 27 %. I běžně placené životní pojištění se loni ocitlo v útlumu, když vykázalo úbytek o 2,1 %. Alarmující je zejména úbytek počtu smluv o více než čtvrt milionu a také zcela nedostatečné pojistné částky sjednané ve velkém počtu smluv, jež by rozhodně nebyly schopny vykrýt výpadek příjmů při fatální události. Neživotní pojištění v rámci veškerého předepsaného pojistného v ČR nadále dominovalo a patřil mu podíl bezmála 62 % (2014: 59,9 %). Naše odvětví loni podržel slušný technický výsledek, když byla škodovost napříč trhem pozitivně ovlivněna absencí kalamitních a katastrofických škod. Dvě dominantní pojišťovací skupiny si loni společně podržely více než 62% podíl na předepsaném pojistném v ČR. UNIQA pojišťovně náleželo loni podle metodiky České asociace pojišťoven celkové osmé místo na trhu (sedmé v neživotním a třinácté v životním pojištění) s podílem 4,9 %. Celkový počet pojistných smluv loni v České republice nepatrně vzrostl (o 0,6 %) na 26 308 milionu kusů. Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny v roce 2015 UNIQA loni na pojistném předepsala celkem 5,807 miliardy korun a posílila o 4,7 % (na bázi APE, tj. s poměrným započtením jednorázového životního pojištění na bázi deseti let, předepsala UNIQA 5,696 miliardy korun a vzrostla o 4,9 %). Rostla tak bezmála pětkrát rychleji než průměr trhu. Podíl 79 % z celkového pojistného připadl na neživotní segmenty, které meziročně posílily na pojistném o 6,2 % na celkových 4,611 miliardy korun. UNIQA se v tomto odvětví zařadila ke třem nejdynamičtějším velkým společnostem na pojistném trhu. Nejvíce se dařilo v odvětvích odpovědnosti (+13 %), transportu (+30 %), pojištění techniky (+9 %). Tržní podíl UNIQA se v neživotním pojištění zvýšil na 6,4 % (sedmé místo). Životní pojištění přispělo v UNIQA celkem 1,196 miliardy korun a meziročně stagnovalo. To se týkalo i běžně placeného životního pojištění. Jednorázově placené životní pojištění loni ztratilo 5,9 %. Ve světle celkových výsledků českého trhu s životním pojištěním lze hodnotit výsledky UNIQA ještě pozitivně. Celková škodovost byla díky absenci výskytu větších kalamitních škod na úrovni 55 %, což je sice horší výsledek než v roce 2014 (50,9 %), nicméně stále velmi příznivý. Nejvyšší škodovost se loni projevovala v pojištění odpovědnosti, havarijním pojištění, povinném ručení a v úrazovém pojištění. Ve kmeni UNIQA pojišťovny bylo ke konci prosince 2015 celkem 764 975 pojistných smluv – meziročně o 6,6 % více. Nejvíce přibylo nových smluv povinného ručení. Hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny činil před zdaněním 283,6 milionu korun (v roce 2014 to bylo 276 milionů korun, meziročně +2,7 %); po zdanění pak 226,7 milionu korun.


Conversely, 2015 saw an unfavourable development in the life assurance segment. Among a variety of factors that affected this segment were primarily a new scheme of tax credits for provision-making insurance policies, the inability to offer clients attractive enough appreciation of deposited funds and the tarnished reputation of assurance products stemming from disgraceful wrangles regarding commissions for intermediaries. The segment declined by 3.5% in premiums written, generating the total volume of CZK 44.527 billion in 2015. In conjunction with falling interest rates, single-premium products were no longer lucrative and tumbled by 27%. Current-premium life assurance also recorded a decline of 2.1%. Particularly alarming is a decrease in the number of policies by more than a quarter of a million, as well as completely inadequate insurance coverage in a large number of policies that surely could not compensate for loss of income due to a fatal accident. Non-life insurance was the dominant segment in respect of total premiums written in the Czech Republic with a market share of 62% (2014: 59.9%). A solid technical result boosted the industry due to the absence of major natural disasters that positively influenced the loss ratio across the market. Two leading insurance groups jointly generated in excess of 62% of premiums written in the Czech Republic last year. UNIQA pojišťovna ranked eighth (seventh in non-life insurance and thirteenth in life assurance) with a 4.9% market share in 2015, according to the Czech Insurance Association guidelines. The total number of insurance policies climbed moderately by 0.6% year-on-year to 26.308 million. financial results of UNIQA pojišťovna 2015 UNIQA‘s premium volume in 2015 increased by 4.7% to CZK 5.807 billion (according to the APE methodology, i.e. with a pro rata offset of single-premium life assurance based on ten years, UNIQA’s premium volume totalled CZK 5.696 billion, accounting for a 4.9% increase). UNIQA’s growth was almost five-fold faster than the market average. The non-life insurance segment accounted for 79% of the total premium written. The segment increased by 6.2% year-on-year to CZK 4.611 billion. This result ranks UNIQA among three most dynamic large companies in the insurance market. The fastest growing types of non-life insurance comprised liability insurance (+13%), transport insurance (+30%), technology insurance (+9%). UNIQA‘s market share in non-life insurance increased to 6.4% (seventh place). Life assurance contributed CZK 1.196 billion to UNIQA’s premiums written, which represented year-on-year stagnation. This trend was manifest also in current-premium life assurance. Single-premium life assurance fell by 5.9% in 2015. In light of the overall performance of the Czech life assurance market, UNIQA’s results can be viewed as positive. Due to the absence of major natural disasters, the overall loss ratio was 55%, which is a worse result than in 2014 (50.9%), but still very favourable. The highest loss ratio in 2015 was recorded in liability insurance, CASCO and motor third-party liability insurance and accident insurance. At the end of December 2015, the number of insurance policies in UNIQA’s portfolio rose by 6.6% year-on-year to a total of 764,975. The number of new motor third-party liability insurance policies grew the most. UNIQA pojišťovna posted a profit before taxes of CZK 283.6 million (CZK 276 million in 2014; +2.7% year-on-year); profit after taxes amounted to CZK 226.7 million.

41

42


Technické rezervy Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2015 dosáhla 6,211 miliardy korun. Prostředky technických rezerv byly v souladu s legislativou platnou pro rok 2015 uloženy do kvalitních aktiv, převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a podílových fondů, a to při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s. Škody V roce 2015 nám bylo celkově nahlášeno 151 457 (v roce 2014 to bylo 149 483) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 115 641 (2014: 118 057) a životním pojištění 35 816 (2014: 31 426) případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 1,3 %. Každý den přibylo k vyřízení průměrně 430 nových škodních událostí. Ve srovnání s předchozími roky se podstatně snížil počet škod z řádění živlů. Největší živelní majetková škoda byla nahlášena v souvislosti s vichřicí. Došlo k ní v červenci 2015 v areálu volnočasových aktivit v Pardubickém kraji. Její hodnota přesáhla deset milionů korun. V povinném ručení byla loni zaregistrována největší škoda v historii tohoto segmentu v UNIQA pojišťovně. Jde o případ, kdy v pojištěném vozidle došlo k závažné zdravotní újmě zahraničního pasažéra a uplatněné nároky atakují limit ze smlouvy, tedy hranici 60 milionů korun. Škodný poměr Škodný poměr v oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických rezerv k zaslouženému pojistnému) dosáhl v roce 2015 hodnoty 55,0 % (v roce 2014 to bylo 50,9 %). Nákladovost Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném byla na úrovni 31,0 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní režie) dosáhly v roce 2015 celkem 1,781 miliardy korun (meziročně nárůst o 10,7 %). Solventnost NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Disponibilní míra solventnosti

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Disponibilní míra solventnosti

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA

2015

2014

tis. Kč

tis. Kč

944 919

505 763 tis. Kč

634 831

324 240

1 123 890 441 642 tis. Kč

448 621 299 111

43


Technical provisions Net technical provisions totalled CZK 6.211 billion at the end of 2015. In compliance with legislation applicable for 2015, funds comprising technical provisions were deposited in quality assets, chiefly government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing the principles of security, liquidity, cost-effectiveness and diversification. In asset management we draw on expertise of professionals from the Vienna parent company, and we collaborate with Raiffeisenbank, a.s. Claims In 2015, a total of 151,457 claims were reported (149,483 in 2014), of which 115,641 related to non-life insurance (118,057 in 2014), and 35,816 related to life assurance (31,426 in 2014). The number of reported claims increased by 1.3% year-on-year, representing 430 new claims registered daily. The number of claims resulting from natural disasters related insurance fell substantially, compared to previous years. The largest property damage stemming from a natural disaster was reported to UNIQA after a wind storm in July 2015. The damage worth more than CZK 10 million was caused to the leisure activities centre in the Pardubice region. A claim arising from motor third-party liability insurance was the largest-scale claim reported to UNIQA in the history of this segment. In this case a foreign passenger in an insured vehicle suffered a serious injury and the claim is nearing the policy coverage of CZK 60 million. Loss ratio The loss ratio in the non-life insurance segment (the amount of benefits paid and change in the amount of technical provisions in proportion to earned premiums) accounted for 55.0% in 2015 (50.9% in 2014). Cost ratio The cost ratio, measured as total costs to earned premiums ratio, accounted for 31.0%. The Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance policies and overhead expenses) amounted to CZK 1.781 billion in 2015, a 10.7% increase year-on-year. Solvency NON-LIFE INSURANCE

2015

2014

TCZK

TCZK

Available solvency

944,919

LIFE ASSURANCE

TCZK

Minimum required solvency for UNIQA Available solvency

Minimum required solvency for UNIQA

505,763

634,831

324,240

1,123,890 441,642

TCZK

448,621 299,111

44


Struktura předepsaného pojistného byla následující (tis. Kč) Druh pojištění (tis. Kč) Pojištění průmyslu a podnikatelů

Pojištění odpovědnosti

Pojištění motorových vozidel Kasko

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla

Pojištění domácností a rod. domků Úrazové pojištění

Cestovní pojištění

Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání

Pojištění přepravy

Zdravotní pojištění

Pojištění právní ochrany Pojištění záruky (kauce)

2015

2014

2013

2012

2011

723 234

705 345

689 596

672 686

665 199

1 266 255

1 205 153

1 236 035

1 210 943

1 192 326

217 181

204 039

190 969

171 558

188 620

173 691

190 488

37 025

23 553

217 688

924 190 736 323 33 403 48 401

192 538

898 950 659 823 34 343

196 089 912 298

198 808 876 106

193 799 898 661

162 345

629 615

524 485

385 502

36 489

37 208

38 320

239 430 27 520

258 545 34 811

212 137

187 979

184 120

153 734

112 789

41 170

41 250

51 745

50 749

50 583

2 353

384

540

1 097

1 212

Celkem neživotní pojištění

4 610 955 4 340 520

4 341 537

4 164 324 3 994 092

Celkem životní pojištění

1 196 114

1 204 316

1 372 211

1 398 264

1 507 417

z toho běžně placené

1 116 415

1 119 659

1 156 755

1 173 096

1 150 334

79 699

84 657

215 456

225 168

357 083

5 807 069 5 544 836

5 713 747

5 562 588

5 501 509

z toho jednorázově placené UNIQA celkem

Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění

Pojištění průmyslu a podnikatelů Pojištění odpovědnosti

Pojištění motorových vozidel Kasko

2015

2014

2013

2012

2011

9 283

10 140

7 564

4 431

3 928

31 657

29 579

30 910

27 734

26 351

3 133

3 186

4 139

3 023

5 076

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla

12 093

Úrazové pojištění

Pojištění domácností a rod. domků


Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání



7 501

4 232

11 785

12 004

30 817

35 631

179

184

8 795 5 601

8 476 3 151

3 991

4 427

10 969

11 566

34 467

27 053

18 542

209

202

239

9 740 142

9 750 168

2 838 8 571 233

8 981

8 407

8 784

6 341

3 988

UNIQA celkem

115 641

118 057

112 212

93 692

80 706

Celkem

151 457

149 483

136 876

116 457

103 049

Ostatní*

životní pojištění

* Právní ochrana, úvěr a kauce

26

35 816

17

31 426

21

24 664

30

22 765

23

22 343

45


The structure of written premium (TCZK) Type of insurance (TCZK) Insurance of industry and entrepreneurs

Liability insurance

Casco motor insurance

Motor third-party liability insurance

Household and home insurance Accident insurance Travel insurance

Business interruption insurance

Shipping insurance

2015

2014

2013

2012

2011

723,234

705,345

689,596

672,686

665,199

217,688

192,538

196,089

198,808

193,799

1,266,255

1,205,153

1,236,035

1,210,943

1,192,326

217,181

204,039

190,969

171,558

162,345

188,620

173,691

190,488

37,025

23,553

924,190 736,323 33,403

48,401

898,950 659,823 34,343

912,298

876,106

629,615

524,485

36,489

37,208

239,430 27,520

898,661

385,502

258,545 38,320

34,811

Health insurance

212,137

187,979

184,120

153,734

112,789

Credit and surety

41,170

41,250

51,745

50,749

50,583

4,164,324

3,994,092

Legal protection insurance

2,353

384

540

1,097

1,212

Total non-life insurance

4,610,955 4,340,520

4,341,537

Total life assurance

1,196,114

1,204,316

1,372,211 1,398,264

1,507,417

of which regularly paid

1,116,415

1,119,659

1,156,755

1,173,096

1,150,334

79,699

84,657

215,456

225,168

357,083

5,713,747 5,562,588

5,501,509

of which paid one-off Total UNIQA

5,807,069 5,544,836

Number of claims reported according to the type of insurance

Insurance of industry and entrepreneurs

Liability insurance

Casco motor insurance

2015

2014

2013

2012

2011

9,283

10,140

7,564

4,431

3,928

31,657

29,579

27,734

26,351

3,133

3,186

5,076

Motor third-party liability insurance

12,093

Accident insurance

Household and home insurance

Travel insurance


Shipping insurance

Health insurance

7,501

4,232

30,910

3,991

4,427

11,785

12,004

10,969

30,817

35,631

34,467

27,053

18,542

179

184

209

202

239

8,795

5,601

8,476 3,151

4,139 9,740 142

3,023 9,750 168

11,566

2,838 8,571 233

8,981

8,407

8,784

6,341

3,988

Total UNIQA

115,641

118,057

112,212

93,692

80,706

Total UNIQA

151,457

149,483

136,876

116,457

103,049

Other*

Life Assurance

* Legal protection, credit and surety

26

35,816

17

31,426

21

24,664

30

22,765

23

22,343

46


Vývoj vybraných druhů pojištění UNIQA jako univerzální pojišťovna nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své pojistné produkty, procesy a servis průběžně inovuje v souladu s potřebami zákazníků i vývojem nových technologií. Podívejme se blíže na vybraná odvětví a jejich hlavní milníky v roce 2015. Pojištění osob Rizikové životní pojištění s dividendou (RŽPD) je vlajkovou lodí UNIQA pojišťovny už osm let a zahrnuje vše podstatné pro ochranu jednotlivců i rodin v nepříznivých situacích, jež je mohou potkat. Je pravidlem, že každý rok přijde tento program s něčím novým, čím reaguje na aktuální poptávku na trhu. Loňská RŽPD Edice 2015 v sobě spojila osvědčené prvky z minulosti a přidala nové. Cílem úprav bylo další zjednodušení nastavení pojistné ochrany pro různé životní etapy nebo události v životě klienta – zcela podle motta programu „Od produktu k řešení“. Tento koncept znamená odklon od tradičního prodeje produktů nebo produktových balíčků ve prospěch posouzení individuálních potřeb každého zákazníka. Životní situace řeší Edice 2015 nadále ve třech úrovních: • Události s dlouhodobým až trvalým (finančním) dopadem. • Události s dočasným vlivem. • Nepříjemnosti nebo patálie s omezeným dopadem, na něž je možné se díky nadstavbovým krytím připravit. Ta představují pro klienta zajímavý servis. Loňské produktové úpravy se znovu soustředily v první řadě na rizikové složky: • V pojištění proti invaliditě je pro klienta větší možnost volby pojistných částek, která byla dříve více limitovaná podle stupně zdravotního postižení. Kromě stávajících diagnóz vedoucích k invaliditě se pojištění vztahuje v případě přiznání invalidity III. stupně i na duševní choroby. • Pojistná částka u pojištění odpovědnosti byla navýšena až na 1,5 milionu korun. • U pojištění pro případy velmi vážných onemocnění dětí došlo k zahrnutí dalších diagnóz, jako jsou diabetes, epilepsie nebo klíšťová meningoencefalitida. Okruh krytí se nyní vztahuje na 17 dětských diagnóz, a to za původní cenu. Úplnou a na trhu jedinečnou novinkou bylo pojištění proti ztrátě řidičského průkazu ze zdravotních důvodů. Nastane-li pojistná událost tohoto druhu, pojištěný klient může pobírat měsíční rentu ve výši až 6 000 korun měsíčně po dobu až 10 let. Nově byly implementovány také asistenční zdravotní služby pro případ, kdy klienta vyřadí z běžného života jeho vlastní zdravotní indispozice nebo indispozice někoho z blízkých. Z pojištění může čerpat služby, jako jsou úhrada doprovodu dospělého s dítětem do nemocnice, úklid v domácnosti, zajištění nákupu, pořízení léků apod. V investiční složce byl s ohledem na současnou situaci na finančních trzích a aktuální možnosti zhodnocení nově nabídnut nový investiční program s garantovaným nezáporným zhodnocením. Znamená to, že klient po sjednaném období úročení zaručeně získá minimálně vloženou částku. I v Edici 2015 byla zachována unikátní riziková dividenda z názvu pojištění. Pojišťovny ve svém kmeni smluv životního pojištění dosahují lepších výsledků, než jaké odpovídají úmrtnostním tabulkám od ČSÚ. Zákazník díky dividendě finančně participuje na tomto pozitivním rozdílu.


Trends in selected insurance types As a composite insurer, UNIQA offers a comprehensive range of insurance policies for individuals and corporate clients. UNIQA’s insurance products, processes and customer service are being constantly innovated in line with evolving customer needs and technological advances. Below is a more detailed overview of selected segments and their milestones in 2015. Life assurance Risk life assurance with dividend (RLID) has been UNIQA’s flagship product for eight years and includes everything essential for the protection of both individuals and families in adverse situations they may encounter. As a rule, every year this program brings an innovation in response to the market development and demand. Last year’s innovation of RLID combined the proven best features of the past years and added new ones. The aim of the modification was to further simplify the selection of insurance protection features for a variety of phases or situations in the clients’ lives, in line with the plan’s motto “From the product to a solution.” This concept marks a departure from the traditional sale of products or product packages in favour of fully assessing the specific needs of each customer. The 2015 RLID edition continues to address life situations at three levels: • Events with a long-term or permanent (financial) impact. • Events with a temporary impact. • Inconvenience or problems with limited impact that can be minimized due to additional coverage, which provides attractive services to clients. Last year‘s product modifications again focused primarily on risk components: • Disability insurance now provides clients with a broader choice of covers that were previously more limited by degrees of disability. In addition to the existing diagnoses leading to disability, this insurance applies also to psychiatric diseases falling into the 3rd degree disability category. • Coverage for liability insurance was increased to CZK 1.5 million. • Insurance against very serious diseases of children includes additional diagnoses, such as diabetes, epilepsy and meningoencephalitis. Coverage now applies to 17 paediatric diagnoses at the previous rates. A unique innovation that no other insurer offers is insurance against loss of driving license for medical reasons. If this happens, the insured client may receive a monthly annuity of up to CZK 6,000 a month for up to 10 years. New health assistance services were introduced for cases of medical condition of the policyholders or their loved ones. The insurance provides services such as accompaniment of a child to the hospital by an adult, house cleaning, shopping, pick-up of drugs, etc. With regard to the current situation in the financial markets and appreciation opportunities, the investment component of the insurance offers a new investment programme with a guaranteed non-negative appreciation. It means that clients receive a guaranteed minimum deposited amount of the investment after an agreed interest period. The 2015 Edition has preserved the unique risk dividend comprised in the name of the insurance product. Insurers’ life assurance portfolios show better results in comparison with mortality statistics of the Czech Statistical Office (ČSÚ). The dividend allows policyholders to financially participate in this positive difference.

47

48


I díky pravidelnému up-grade hlavního životního programu a vstřícnému poradenství pro klienty byla UNIQA v soutěži Nejlepší pojišťovna 2015 Hospodářských novin (vydavatelství Economia) vyhodnocena jako jedna ze tří klientsky nejpřívětivějších životních pojišťoven na českém trhu. Loňský rok přinesl zvýšenou poptávku po pojištění pro případ závažných nemocí, která zrychlila v řádu desítek procent. Už bezmála čtvrtina všech smluv životního pojištění kryla klientům UNIQA pojišťovny právě toto riziko. A více než 15 % smluv životního pojištění chrání pro případ vážných diagnóz rovněž děti. Vzhledem k tomu, že rodič zpravidla uzavírá v rámci jedné smlouvy i pojištění pro všechny své potomky, bylo loni v UNIQA pojišťovně pojištěných dětí dokonce aktuálně více než pojištěných dospělých. Sledujeme-li počet pojistných událostí, tedy výplat spojených s potvrzením závažné choroby, je poměr opačný: na děti připadalo méně než 10 %, zbytek nahlásili dospělí klienti. Dvě třetiny všech pojistných událostí připadaly na věkové skupiny nad 50 let. Neblahý prim mezi těmito případy hrají diagnózy nádorových onemocnění (64 %), onemocnění srdce (infarkt a by-pass, celkem 20 %) a mrtvice (10 %). Na dalších místech figurují hlavně neurologické nemoci spojené s ochrnutím nebo choroby ledvin. Každoročně dojde zhruba u desítky pacientů k transplantaci tělesných orgánů. Struktura hlášených událostí zůstává v posledních několika letech zhruba stejná. Okruh diagnóz, na které se krytí vztahuje, je dán dlouhodobými zdravotními statistikami a aktualizován v souladu s jejich vývojem. Produkty a jejich definice se pro potřeby pojištění upravují i v souladu s medicínským pokrokem. Některé diagnózy, které v minulosti zpravidla vedly k trvalé invalidizaci, mohou být v současné době úspěšně vyléčeny a končí plnou obnovou pracovní schopnosti. K takovým patří třeba infarkt myokardu nebo mrtvice. V cestovním pojištění (včetně zdravotního pojištění cizinců) bylo loni předepsáno na pojistném bezmála 190 milionů korun (v roce 2014 předpis činil 174 milionů korun; meziroční růst o 9,2 %). UNIQA ve spolupráci s asistenční službou řešila 8 800 škod našich klientů v zahraničí, meziročně o 3,7 % více. Akutní onemocnění tvořila prakticky tři čtvrtiny všech hlášených případů, zbytek byly úrazy.

Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY Unit-linked life assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY 160 150 140 130 120 110 100 90 80 70 60 50

31. 12. 2015

31. 3. 2015

30. 9. 2015

30. 6. 2015

30. 9. 2014

31. 12. 2014

31. 3. 2014

30. 6. 2014

30. 9. 2013

31. 12. 2013

31. 3. 2013

30. 6. 2013

31. 12. 2012

31. 3. 2012

30. 9. 2012

30. 6. 2012

30. 9. 2011

31. 12. 2011

31. 3. 2011

30. 6. 2011

30. 9. 2010

31. 12. 2010

31. 3. 2010

30. 6. 2010

31. 12. 2009

31. 3. 2009

30. 9. 2009

30. 6. 2009

30. 9. 2008

31. 12. 2008

31. 3. 2008

30. 6. 2008

30. 9. 2007

31. 12. 2007

31. 3. 2007

30. 6. 2007

31. 12. 2006

31. 3. 2006

30. 9. 2006

30. 6. 2006

30. 9. 2005

31. 12. 2005

31. 3. 2005

30. 6. 2005

EQUITY

30. 9. 2004

EXTRA

40 31. 12. 2004

PLUS

30. 6. 2004

STABIL

49


Regular upgrades of the flagship life assurance programme and customer-friendly advisory contributed to UNIQA’s ranking among three Most Customer-friendly Life Assurance Companies in the Czech market in the 2015 Best Insurance Company competition organized by the daily Hospodářské noviny (published by Economia). Last year brought an increased demand for insurance against serious illnesses in the ranks of tens of percent. Nearly a quarter of all life assurance policies covered this particular risk for UNIQA pojišťovna’s clients. In addition, more than 15% of life assurance policies protect children in case they are diagnosed with serious diseases. Since most parents usually include insurance of all their offspring within one policy, in 2015 the number of children insured by UNIQA was higher than the number of insured adults. If we look at the number of claims, i.e. benefits paid upon confirmation of a serious disease, the ratio is the opposite: children accounted for less than 10%, the rest of the claims were reported by adults. Two thirds of all insurance claims pertained to age groups of over 50 years. The undesirable top place among the most frequent diagnoses belongs to cancer (64%), followed by heart disease (heart attack and by-pass, a total of 20%) and stroke (10%). Other serious ailments include mainly neurological diseases associated with paralysis and kidney diseases. Each year about a dozen patients undergo transplantation of body organs. The structure of reported claims has been approximately the same in the recent years. The range of diagnoses for which coverage applies is determined by long-term health statistics and is updated in accordance with their development. For the purposes of insurance, products and their definitions are modified in line with progress made in the respective medical fields. Some diagnoses, which in the past frequently resulted in permanent disability, may currently be successfully treated and often the patients’ working ability is fully restored. Such diagnoses include, for example, myocardial infarction and stroke. The volume of premiums written generated from travel insurance (including health insurance for foreigners) last year totalled nearly CZK 190 million (in 2014, premiums amounted to CZK 174 million, up 9.2% year-on-year). In cooperation with the assistance service, UNIQA processed 8,800 claims of our clients abroad, representing an increase of 3.7%. Acute diseases accounted for almost three quarters of all reported cases, the rest were accidents.

Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ a STABILNÍ Unit-linked life assurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ and STABILNÍ 220 210 200 190 180 170 160 150 140 130 120 110

SMÍŠENÝ

100

DYNAMICKÝ AKCIOVÝ

90 31. 12. 2015

30. 9. 2015

31. 3. 2015

30. 6. 2015

30. 9. 2014

31. 12. 2014

31. 3. 2014

30. 6. 2014

30. 9. 2013

31. 12. 2013

30. 6. 2013

31. 3. 2013

30. 9. 2012

31. 12. 2012

31. 3. 2012

30. 6. 2012

30. 9. 2011

31. 12. 2011

31. 3. 2011

30. 6. 2011

31. 12. 2010

30. 9. 2010

31. 3. 2010

30. 6. 2010

30. 9. 2009

31. 12. 2009

30. 3. 2009

30. 6. 2009

STABILNÍ

50


K nejzávažnějším pojistným událostem z cestovního pojištění patřily nezaviněná autonehoda našeho zákazníka v USA s nezjištěným pachatelem, při níž došlo k devastujícímu zranění dolní končetiny (pojistné plnění přes 1,5 milionu korun), a pád klientky při treku v Himálaji s následnou záchranou, vyproštěním a transportem. Dotyčná turistka utrpěla tržné rány a vícečetné zlomeniny s delší dobou léčení a celkovými náklady ve výši 1,6 milionu korun. Zásadním faktorem nákladnosti zásahů pojišťovny je věk pojištěného klienta. Ze statistik vyplývá, že zatímco průměrné pojistné plnění ve věkové kategorii do 18 let se blížilo 7 000 korun, v kategorii nad 70 let činilo už téměř 60 000 korun. Tento druh pojištění je stále častěji uzavírán klienty přes internet (loni asi 29 000 smluv, 55 500 pojištěných zákazníků, pojistné přes 13 milionů korun). Meziroční nárůst počtu smluv činil loni 16 % a pojistného přes 21 %. UNIQA nabízí uzavření cestovního pojištění také přes aplikaci na smartphonech. Loni tuto službu využilo o 17 % klientů více než o rok dříve. V cestovním pojištění zavedla UNIQA před hlavní letní sezonou 2015 několik novinek. Zatímco v minulosti platilo cestovní pojištění UNIQA sjednané on-line až následující den, od loňska kryje i události nastalé v tentýž den. Krátkodobé on-line úrazové pojištění pro sportovní aktivity jakéhokoli druhu (včetně adrenalinových a zážitkových činností) začalo platit už následující den po sjednání. Do nabídky bylo doplněno i cestovní tuzemské pojištění. Na více než trojnásobek byla zvýšena pojistná částka u pojištění stornopoplatků. Pojištění vozidel S předepsaným pojistným ve výši 924,2 milionu korun držela loni UNIQA pojišťovna 4,5% podíl na trhu povinného ručení a meziročně posílila o 2,8 %. Řadila se tak s celkovými 372 000 smlouvami k třinácti pojišťovnám, které mají tento druh pojištění v nabídce. V havarijním pojištění je UNIQA tradičně silnější. Loni předepsala na pojistném v tomto segmentu 1,266 miliardy korun, za což jí náležel tržní podíl ve výši 8,2 %. Držela si tak páté místo na trhu a meziročně vyrostla o 5,1 %. Pojištění vozidel se loni podílelo na celkovém neživotním pojistném UNIQA 47 %. Meziročně se tak podíl segmentu v rámci neživotního pojištění v souladu s dlouhodobou obchodní strategií snížil o více než 1 %. Loňské výsledky obou druhů pojištění vozidel příznivě ovlivnilo dvouciferné navýšení odbytu nových i ojetých aut v České republice. Velká poptávka vedla i k částečnému zotavení leasingového obchodu UNIQA. Přes rekordní zájem o nové vozy se však nedaří zlepšit průměrný věk českého vozového parku, který loni opět nepatrně vzrostl a dosahuje 14,5 roku. I v loňském roce se úspěšně vyvíjela užší spolupráce s některými značkami vozidel. Nejdále a dlouhodobě je v tomto směru UNIQA ve spojení se značkou Hyundai, která se díky svému silnému postavení na českém trhu a atraktivnímu zvýhodnění stará o velký přísun pojistného ze značkového pojištění (čtyři z pěti nově prodaných vozů Hyundai byly loni pojištěny v UNIQA pojišťovně). Loni došlo k novému doplnění nabídky pro tyto vozy: Klienti mají nyní na výběr ze tří úrovní pojistné ochrany. Během roku 2015 se dále rozvíjela spolupráce se značkami Renault, Dacia, Opel, Suzuki, Mitsubishi nebo Mercedes a Mazda. Pevné místo v asistenčním servisu pro motoristy má telematická služba UNIQA SafeLine. Loni si podržela svoji jedinečnost rozsahu možností využití, která nemá na českém trhu obdoby. Do nabídky byla doplněna další mutace telematické asistence s názvem UNIQA SafeLine EASY, tentokrát primárně sloužící jako užitečný doplněk povinného ručení.


The most serious claims related to travel insurance comprised a car accident of our US customer caused by an unidentified driver and resulting in a devastating injury to the client’s lower extremity (benefits exceeding CZK 1.5 million) and a fall of a client during a trek in the Himalayas and the subsequent rescue operation and transport. The tourist suffered lacerations and multiple fractures requiring long treatment and her “adventure” cost a total of CZK 1.6 million. A crucial factor in the costs of the insurer’s interventions is the age of the insured client. Statistics show that while average benefits for the age group of up to 18 years were around CZK 7,000, they amounted to nearly CZK 60,000 for the group of over 70 years. Clients increasingly take out this type of insurance via the Internet (total of 29,000 policies, 55,500 insured clients, premiums in excess of CZK 13 million in 2015). A year-on-year increase in the number of policies last year accounted for 16% and in premiums for more than 21%. UNIQA also offers travel insurance through a smartphone application. Last year, the number of clients who used this service climbed by 17%, compared to the previous year. Prior to the high summer season in 2015, UNIQA introduced several innovations in its travel insurance. While in the previous years travel insurance arranged online did not come into effect until the next day, since last year the policyholders are covered from the very same day. Short-term online accident insurance pertaining to sports activities of any kind, including adrenaline and adventure activities, became effective the following day after the agreement. In addition, the product offer was expanded to include domestic travel insurance. The cover for insurance of cancellation fees more than tripled. Motor insurance Premiums written totalling CZK 924.2 million ensured UNIQA a 4.5% market share in motor third-party liability insurance in 2015. This segment increased by 2.8% year-on-year. With 372,000 policies UNIQA ranked among thirteen insurers offering this type of insurance. Traditionally, UNIQA holds a better position in CASCO insurance where the premium volume amounted to CZK 1.266 billion last year, accounting for an 8.2% market share. UNIQA ranked fifth in this segment with a 5.1% year-on-year increase. In 2015 motor insurance accounted for 47% of non-life insurance premiums written. The share of motor insurance in non-life insurance fell by more than 1% year-on-year in line with a long-term business strategy. Last year’s results of both types of motor insurance benefited from a double-digit increase in sales of new and used cars in the Czech Republic. The increased demand contributed to a partial recovery of UNIQA’s lease business. However, despite record demand for new vehicles the average age of Czech cars is not improving; last year it again moderately increased to 14.5 years. Closer cooperation with some automakers in insurance continued last year. UNIQA’s collaboration with Hyundai has been the most beneficial as the automaker, thanks to its strong position in the Czech market and attractive benefits, provides for a large share of brand insurance (four out of five new Hyundai cars sold were insured by UNIQA last year). Last year the offer for these cars was expanded to include three levels of coverage that clients may choose from. In 2015, cooperation was fostered with Renault, Dacia, Opel, Suzuki, Mitsubishi, Mercedes and Mazda. The telematics assistance service, UNIQA SafeLine, has become a staple in assistance services for motorists. The unique scope of the options of use is unprecedented in the Czech market. Last year the service was expanded to include another mutation of telematics assistance under the name UNIQA SafeLine EASY, which is primarily designed as a useful supplement to motor third-party liability insurance.

51

52


Díky telematice se asistence okamžitě aktivně zapojí do řešení akutní krize, a to v celé Evropě. Nárazové čidlo v autě hlásí asistenční centrále automaticky nehodu. Operátor volá řidiče na mobil, aby s ním specifikoval případnou pomoc. Nezdaří-li se kontakt, jde-li například o vážnou havárii, posílá na přesně lokalizované místo okamžitě záchranáře. Rychlost, s níž je UNIQA SafeLine schopna nebezpečné situace řešit, může rozhodnout o životě a zdraví posádky havarovaného vozidla. Nenajde-li motorista na ulici svůj zaparkovaný vůz, kontaktuje asistenci s hlášením o odcizení. Skrytě namontovaná jednotka SafeLine umožní operátorům auto obratem lokalizovat a za pomoci policie vrátit majiteli. Přestane-li auto po cestě poslouchat, je možné na místo přivolat asistenční službu. Službu lze využít i při náhlé nevolnosti řidiče nebo v jiné situaci, která vyžaduje okamžité řešení. Jediný signál přes mobilní aplikaci aktivuje pomoc. K UNIQA SafeLine EASY obdrží motorista na smartphone i užitečnou aplikaci. Po přihlášení přístupovým heslem mu umožní zpětně analyzovat jeho trasy a způsob jízdy. Palubní jednotku UNIQA SafeLine EASY získá motorista zdarma do vlastnictví. V tradiční soutěži Banka roku získala UNIQA na sklonku roku třetí místo v kategorii Autopojištění roku 2015.

Myslete na to, že nejhezčí cesta nemusí být ta

nejkratší.


Thanks to telematics, assistance immediately becomes actively involved in solving any emergency across Europe. An impact sensor installed in the vehicle notifies instantly the assistance centre about an accident. The centre calls the driver’s mobile phone to discuss any need for help. If no contact is established with the driver, such as in a serious accident, rescuers are dispatched to the precise location without delay. The speed at which UNIQA SafeLine can solve dangerous situations may decide about the life and health of the crew of the crashed car. If motorists do not find their vehicle in the respective parking spot, they can contact the assistance centre and report a theft. The operators can immediately localize the vehicle through an invisible SafeLine tracking unit installed in the car and return it to the owner in cooperation with the police. If the car stops working while on the road, the assistance service can be summoned to the site. The service can also be used if the driver suddenly feels unwell or in other situations requiring an instant intervention. A single signal sent via a mobile application activates help. Motorists using UNIQA SafeLine EASY can download a useful smartphone application allowing to re-track their routes and driving style by entering an access password. A dashboard unit UNIQA SafeLine EASY is provided to motorists free of charge. In the annual Bank of the Year competition held at the end of the year, UNIQA placed third in the Automobile Insurance 2015 category.

Think the most

beautiful road

might not be the one.

shortest

53

54


Pojištění privátního majetku a pojištění podnikatelů Pojištění domácností a rodinných domků meziročně posílilo o 6,4 %, když předepsané pojistné činilo 217,2 milionu korun. V tomto segmentu se UNIQA pojišťovně daří už řadu let nepřetržitě růst, nicméně potenciál tohoto segmentu je s ohledem na nízkou propojištěnost v ČR stále velký. V pojištění podnikatelů činil loňský předpis pojistného celkem 1,103 miliardy korun (meziročně +5 %). UNIQA tak posílila tržní podíl na necelých 6 %. Hned zkraje roku 2015 byla rozšířena nabídka pojištění pro malé a střední podnikatele (segment SME) o balíčkový produkt BALPO. BALPO je určeno v ČR frekventovaným oborům podnikání, jde zejména o provozy restaurací a penzionů, obchod, řemesla, malovýrobu, opravny a odvětví služeb. Jednotlivá krytí spojila UNIQA do cenově výhodných a podle zaměření klienta variabilních balíčků. Cílem bylo vytvořit jednoduchý a srozumitelný program skládající se ze tří hlavních komponent: • pojištění budov, • pojištění movitých věcí k podnikání, • pojištění odpovědnosti podnikatele. Samozřejmě lze volit i doplňková připojištění podle specifik konkrétního podnikání. BALPO tak poskytuje dostatečnou a transparentní ochranu proti rizikům plynoucím z běžného podnikání a snadno se sjednává. Klient má možnost vybrat si ze tří úrovní pojistných nebezpečí a pojistných částek Basic, Standard a Exclusive. Podle konkrétního zaměření podnikání a priorit lze varianty kombinovat. Výhodou jsou také asistenční služby zdarma, dostupné klientům 24 hodin denně. Hodí se například při nouzovém stavu kanceláře nebo provozovny, vyvolaném různými poruchami nebo škodami. UNIQA pošle rychle instalatéra, elektrikáře, plynaře nebo sklenáře, aby na místě situaci vyřešili. Zprostředkuje spolehlivé malíře, zámečníky a jiné řemeslníky. Stane-li se provozovna neobyvatelnou, zajistí hlídání objektu, náhradní telefonní provoz a pomůže s vyhledáním náhradních prostor. Součástí asistenčního servisu je i právní poradenství (otázky odpovědnostní, pracovněprávní, přestupkové nebo trestní). Pojišťovací produkt BALPO byl na jaře oceněn v trojici nejúspěšnějších počinů pojišťoven za rok 2015 v kategorii Pojišťovací inovátor soutěže Nejlepší pojišťovna 2015 (pořádá vydavatelství Economia, Hospodářské noviny). Asistenční služby jsme od března 2015 po vzoru produktu BALPO zavedli i k dalším podnikatelským programům (fakultativně jako připojištění). Stejně byl doplněn asistenční servis k pojištění bytových domů, a to zcela zdarma. Na přelomu roku 2015 a 2016 se pozornost odborného oddělení UNIQA soustředila na doplnění nabídky pojištění domácnosti a domů. Cílem bylo připravit stavebnicový produkt k individuálnímu sestavení pojištění, který doplní balíčkové produkty Top EXKLUSIV a Top STANDARD. Začátkem roku 2016 tak přišel na svět nový program Domov VARIANT.


Private property insurance and business insurance Household contents and home insurance grew by 6.4% year-on-year; premiums written generated from this type of insurance totalled CZK 217.2 million. UNIQA has sustained growth in this segment for a number of years, but there is still great untapped potential with regard to the low insurance penetration in the country. The premium volume generated from business insurance amounted to CZK 1.103 billion in 2015 (+5% year-on-year). UNIQA increased its market share to almost 6%. At the beginning of the year, insurance for small and medium businesses (SME segment) was expanded to include a new insurance package BALPO. BALPO is designed for the most common business sectors in the Czech Republic, in particular the operation of restaurants and guesthouses, trade, crafts, small-scale manufacture, repair shops and service sectors. UNIQA integrated separate insurance covers into price-friendly and variable package policies according to the clients’ lines of business. The objective was to create simple and comprehensible insurance consisting of three main components: • buildings insurance, • insurance of movable items used for business, • business liability insurance. Naturally, customers may opt for supplementary insurance according to the specifics of their particular business. BALPO thus provides sufficient and transparent protection against risks in the ordinary course of business and is easy to arrange. In addition, customers have the option to choose from three levels of insurance risks and covers: Basic, Standard and Exclusive. Insurance variants may be combined according to specific lines of business and priorities. Another advantage is free assistance services available for clients 24 hours a day. The service may come in handy e.g. during emergencies in offices or establishments due to various failures or damage. UNIQA quickly dispatches plumbers, electricians, gas workers or glaziers to resolve the emergency on site. It also provides reliable painters, locksmiths and other repairmen. In the event the business establishment becomes uninhabitable, UNIQA ensures patrolling of the premises and substitute telephone connection and helps find some other premises. Part of the assistance service is legal advisory (liability, labour, misdemeanour or criminal issues). In the spring the BALPO insurance product was awarded in a trio of the most successful achievements of insurance companies for 2015 in the Insurance Innovator category of the Best Insurance Company 2015 competition (organized by the publishing house Economia, Hospodářské noviny). Following the BALPO model, in March 2015 we introduced assistance services for other entrepreneurial programmes as a facultative supplementary insurance. The assistance service is provided free of charge also with insurance of residential houses. At the turn of 2015 and 2016, UNIQA’s specialist department focused on expanding the offer of household contents and home insurance with the aim to develop a modular product for putting together individual insurance that will complement package products Top Exklusiv and Top Standard. Eventually, a new programme Domov VARIANT was launched at the beginning of 2016.

55

56


Pojištění Domov VARIANT je určeno pro domácnosti, byty, rodinné domky, rekreační objekty a rekreační domácnosti nebo samostatně stojící garáže. Domov VARIANT může zahrnovat pojistnou ochranu pro případ požáru, živelních škod, odcizení a vandalismu, vodovodních škod a dalších nebezpečí, jako jsou například přepětí nebo poškození fasády živočichy. Zákazník má rovněž možnost individuálně připojistit některé předměty, jichž si mimořádně cení (například závodní bicykl, hudební nástroje, golfová výbava apod.). K pojištění domácnosti patří samozřejmě také ochrana dětských kočárků, jízdních kol nebo zdravotních pomůcek nejen v bytě, ale i ve společných prostorách domu a v místech mimo domov. Pro případ úhynu v důsledku pojištěného nebezpečí lze rovněž pojistit domácí mazlíčky. A k tomu jedna novinka: bydlí-li někdo z pojištěné domácnosti během studia na koleji nebo v internátě, jsou pojištěny i jeho osobní věci v těchto ubytovacích zařízeních. Nové pojištění nadstandardně chrání vybavení a architekturu v zahradách, jejichž úpravě v poslední době stále více lidí věnuje mimořádnou pozornost. Pojištění může zahrnovat různé vedlejší stavby a prvky, jako jsou studny, skleníky, altány, sochy, zídky a další elementy zahradní architektury. Pojistit lze také zásobníky plynu, bazény (včetně úniku vody následkem pojistného nebezpečí), čistírny odpadních vod apod. Domov VARIANT reaguje i na nedávnou novelu občanského zákoníku. Pojištění odpovědnosti je volitelné. Limity byly výrazně navýšeny v souvislosti s podstatným nárůstem nároků poškozených. Klient má možnost sjednat krytí od jednoho až do dvaceti milionů korun. Vztahuje se na odpovědnost vlastníka objektu, majitele drobného domácího zvířete i na odpovědnost v běžném občanském životě. Součástí je pojištění finanční škody až do výše 100 000 korun. Automatickou součástí pojištění jsou bezplatné asistenční služby. Jsou dostupné telefonicky 24 hodin denně. Umí při havárii nebo defektu domácího spotřebiče poslat na místo elektrikáře, instalatéra, zámečníka, opraváře, plynaře nebo sklenáře. Pro klienty je velmi zajímavá také právní asistence, a to včetně asistence na telefonu při řešení spotřebitelských sporů, sporů o náhradu škody, sporů s dodavateli služeb nebo smluvní problematiky. Nově byla zavedena dnes tolik aktuální IT služba, poskytující vzdálenou IT asistenci, asistenci pro další technologická zařízení, ale i pomoc při obnově dat na počítačích.


The Domov VARIANT insurance is designed for households, apartments, houses, holiday homes and holiday households or detached garages. Domov VARIANT may include coverage against fire, natural disasters, theft and vandalism, damage caused by water and other dangers, such as power surges or damage to the house facade by animals. Clients also have the option of individual insurance of selected items of extraordinary value (for example a racing bicycle, musical instruments, golf equipment, etc.). Household contents insurance includes coverage of baby prams, bicycles and medical aids not just at home, but also in the shared areas of the house and in places outside the home. Customers may insure their pets in the event of their death as a result of the insured risk. And finally an innovation: If members of insured homes live in a dormitory or a boarding house during their studies, their personal belongings in these accommodation facilities are insured as well. The new insurance product provides premium protection of garden equipment and architecture, to which more and more people have been paying increased attention in recent years. Insurance may cover various ancillary structures and components, such as wells, greenhouses, gazebos, sculptures, walls and other parts of garden architecture. It is also possible to insure gas tanks, swimming pools, including water leaks due to an insurance risk, sewage treatment plants, etc. Domov VARIANT takes into account a recent amendment to the Civil Code. Liability insurance is optional. Covers have been significantly increased in connection with a substantial increase in claims of the policyholders who suffered damage. Customers can obtain coverage from one to twenty million crowns. It pertains to liability of the building owner, owner of small domestic animals and liability in ordinary civil life. Part of the policy is insurance of financial damages of up to CZK 100,000 crowns. Free assistance services are automatically included in this insurance. They are available by phone 24 hours a day. In case of a failure or defect of a household appliance, it can send an electrician, plumber, locksmith, repairman, gas specialist or glazier. Clients may also find attractive legal assistance, including assistance by phone, to resolve consumer disputes, disputes over damage compensation, disputes with suppliers of services, or contractual issues. In addition, an IT service has been introduced providing remote IT assistance, assistance for other technological equipment, and help in restoring computer data.

57

58


Druhy pojištění POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI

Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL – KASKO


Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)

POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ Předepsané pojistné (tis. Kč)


2015

2014

2013

2012

2011

723 234

705 345

689 596

672 686

665 199

292 212

390 952

663 163

255 751

387 390

2015

2014

2013

2012

2011

217 688

192 538

196 089

198 808

193 799

78 005

87 032

77 160

67 710

73 402

2015

2014

2013

2012

2011

1 266 255

1 205 153

1 236 035

1 210 943

1 192 326

816 047

761 386

830 463

733 473

789 617

2015

2014

2013

2012

2011

924 190

898 950

912 298

876 106

898 661

473 996

491 618

433 878

398 334

417 882

2015

2014

2013

2012

2011

217 181

204 039

190 969

171 558

162 345

49 798

54 119

182 321

51 278

54 850

2015

2014

2013

2012

2011

736 323

659 823

629 615

524 485

385 502

307 660

300 601

303 236

POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY

2015

2014

2013

2012

2011


2 353

384

540

1 097

1 212


ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ


Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ



140

119

39

223 229

49

126 700

26

2015

2014

2013

2012

2011

212 137

187 979

184 120

153 734

112 789

44 867

42 631

36 707

25 246

20 792

2015

2014

2013

2012

2011

48 401

37 025

23 553

27 520

34 811

17 801

16 477

7 995

8 962

12 419

2015

2014

2013

2012

2011

33 403

34 343

36 489

37 208

38 320

15 032

17 095

18 877

16 906

17 291

2015

2014

2013

2012

2011

188 620

173 691

190 488

239 430

258 545

65 595

59 560

71 552

77 029

82 814

POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY (KAUCE)

2015

2014

2013

2012

2011


41 170

41 250 2 549

51 745

44 887

50 749

50 583

Celkem předepsané pojistné (tis. Kč)

4 610 955

4 340 520

4 341 537

4 164 324

3 994 092

Celkem vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)

2 162 790

2 224 140

2 670 278

1 869 286

1 983 353


1 637

11 319

170

59


Insurance lines INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

LIABILITY INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

CASCO MOTOR HULL INSURANCE Written premium (TCZK)

Claims paid (TCZK)

MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE Written premium (TCZK)

Claims paid (TCZK)

HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE Written premium (TCZK)

Claims paid (TCZK)

ACCIDENT INSURANCE Written premium (TCZK)

Claims paid (TCZK)

2015

2014

2013

2012

2011

723,234

705,345

689,596

672,686

665,199

292,212

390,952

663,163

255,751

387,390

2015

2014

2013

2012

2011

217,688

192,538

196,089

198,808

193,799

78,005

87,032

77,160

67,710

73,402

2015

2014

2013

2012

2011

1,266,255

1,205,153

1,236,035

1,210,943

1,192,326

816,047

761,386

830,463

733,473

789,617

2015

2014

2013

2012

2011

924,190

898,950

912,298

876,106

898,661

473,996

491,618

433,878

398,334

417,882

2015

2014

2013

2012

2011

217,181

204,039

190,969

171,558

162,345

49,798

54,119

182,321

51,278

54,850

2015

2014

2013

2012

2011

736,323

659,823

629,615

524,485

385,502

307,660

300,601

303,236

LEGAL PROTECTION INSURANCE

2015

2014

2013

2012

2011

Written premium (TCZK)

2,353

384

540

1,097

1,212

Claims paid (TCZK)

HEALTH INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

SHIPPING INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

BUSINESS INTERRUPTION INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

TRAVEL INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

Credit and surety

140

119

39

223,229

49

126,700

26

2015

2014

2013

2012

2011

212,137

187,979

184,120

153,734

112,789

44,867

42,631

36,707

25,246

20,792

2015

2014

2013

2012

2011

48,401

37,025

23,553

27,520

34,811

17,801

16,477

7,995

8,962

12,419

2015

2014

2013

2012

2011

33,403

34,343

36,489

37,208

38,320

15,032

17,095

18,877

16,906

17,291

2015

2014

2013

2012

2011

188,620

173,691

190,488

239,430

258,545

65,595

59,560

71,552

77,029

82,814

2015

2014

2013

2012

2011

41,170

41,250

2,549

51,745

44,887

50,749

50,583

Total written premium (TCZK)

4,610,955

4,340,520

4,341,537

4,164,324

3,994,092

Total claims paid (TCZK)

2,162,790

2,224,140

2,670,278

1,869,286

1,983,353

Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

1,637

11,319

170

Mezinárodní know-how v našich podmínkách Naše korporátní kultura a chování pracovníků UNIQA navzájem i ve vztahu ke klientům je založena na čtyřech základních hodnotách: MOTIVACE, ROZVOJ, OTEVŘENOST, VÝKONNOST.

International know-how in local conditions Our corporate culture and staff conduct to each-other and to customers are based on four key values: WE INSPIRE, WE CREATE, WE ARE STRAIGHTFORWARD, WE DELIVER.

62


Významné projekty a události roku 2015 v UNIQA pojišťovně Projekty 2015 v rámci koncernového programu Target Operating Model (TOM) Od podzimu 2013 běží strategický a z centrály koncernu UNIQA International řízený projekt nazvaný TOM (Target Operating Model) s cílem optimalizovat nastavení procesů ve společnostech UNIQA v Evropě. Obsahem projektu bylo nejprve analyzovat silné a slabé stránky jednotlivých entit a na základě této analýzy navrhnout a zavést všestranně funkční Target Operating Model (TOM). Jeho cílem je posílení pozice společnosti na sledovaném trhu. TOM má přinést výhody, které překračují rámec optimalizace realizované uvnitř jedné společnosti. Po analýze produktů, procesů, struktur a klíčových ukazatelů výkonnosti UNIQA pojišťovny byl začátkem roku 2014 byl navržen Target Operating Model. Nyní jsme ve fázi realizace schválených opatření, která potrvá do konce tohoto roku. Během roku 2015 byla uskutečněna řada dílčích projektů a opatření, z nichž vyjímáme několik nejpodstatnějších. Biometrický podpis Je zaměřený na urychlení procesu kontraktace, zvýšený komfort klienta a úsporu nákladů. Je příkladem zavádění nových technologií do pojišťovacích služeb, které zatím zvládlo jen několik pojišťovacích společností na českém trhu. Zákazník podepisuje dokumenty na speciálním padu a jeho podpis se automaticky přenáší do elektronického systému PDF dokumentace. Úspora spočívá v tom, že se nemusejí tisknout ani skenovat žádné dokumenty. Veškerá vzniklá smluvní dokumentace se posílá elektronicky do e-mailu zákazníka. Jedinou výjimkou jsou případy, kdy si klienti sami fyzický výtisk vyžádají. Biometrickým podpisem je už v tuto chvíli opatřeno na 15 000 dokumentů (smluv, návrhů a záznamů o potřebách klienta). Od března 2015 testují biometrický podpis u smluv i vybraní makléři. Biometrický podpis znovu potvrdil inovační sílu UNIQA pojišťovny a zvýšil její reputaci. Také ve skupině UNIQA jsme se slovenskými kolegy prvními společnostmi, které tento proces zavedly.


Significant projects and events in UNIQA pojišťovna in 2015 2015 projects within the Target Operating Model (TOM) Group programme Since its launch in the autumn of 2013, a strategic project has been managed by the UNIQA International Group under the name TOM (Target Operating Model) with the objective to optimize internal processes in UNIQA‘s companies in Europe. The project was designed to first analyse the strengths and weaknesses of the relevant entities and, based on these analyses, design and implement a comprehensive Target Operating Model (TOM) aimed at fostering the company’s market position. The expected effect of the TOM project is to bring benefits exceeding the optimization framework implemented within a single company. Following analyses of products, processes, structures and key performance indicators of UNIQA pojišťovna, a Target Operating Model was designed in early 2014. The current phase scheduled to be completed at the end of this year involves the implementation of approved measures. In 2015, a number of sub-projects and measures were implemented; below are some of the most important ones. Biometric signature Biometric signature is aimed at speeding up the contracting process, enhancing customer comfort and achieving cost savings. It is an example of integrating new technologies into insurance services that only a few insurance companies in the Czech market have succeeded at so far. Customers sign documents on a special pad and the signature is automatically transferred to the electronic system of PDF documents. Cost savings stem from no need to scan any documents and print them on paper - all contracting documents are sent electronically to the client’s e-mail. The only exception is when clients themselves request a paper copy. Biometric signature has been used on some 15,000 documents to date (contracts, drafts and records of client requirements). Since March 2015 selected intermediaries have been testing biometric signature as well. Biometric signature has reaffirmed the innovative power of UNIQA pojišťovna and boosted its reputation. Together with our Slovak colleagues, we are the first companies to implement this process in the UNIQA Group.

63

64


Jednotná likvidace škod a expresní vyřizování škod Cílem bylo sjednotit všechny procesy vyřízení škod klientů v UNIQA pod jednotné zastřešení a pracovat podle jednotné metodiky a jednotného standardu kvality. Nový ředitel sekce likvidace škod pod sebou shromáždil práci se škodami z pojištění majetku, pojištění vozidel i pojištění osob. Optimalizace procesů umožnila zavedení tzv. „expresních škod“. Urychlený proces likvidace škody je umožněn díky moderním komunikačním technologiím a také sofistikované on-line segmentaci hlášených škod už během prvotního kontaktu klienta s UNIQA pojišťovnou. Je-li škoda vhodná pro tzv. expresní vyřízení a obdrží-li od klienta likvidátor potřebné podklady obratem, je schopen neprodleně provést kalkulaci odškodnění, odsouhlasit si ji se zákazníkem a zadat instrukci k výplatě pojistného plnění. Ze záznamů vyplývá, že takto nastavený proces trvá jen několik hodin. Nejvíce se tento způsob zatím využívá v případě tzv. menších plechových škod z havarijního pojištění (drobné dopravní nehody, parkovací škoda, střet s menším zvířetem apod.). Nebo majetkových škod z pojištění domácnosti nebo domků (vodovodní škody, menší živelní události apod.). Do budoucna chce UNIQA zavést režim expresních škod i v dalších segmentech pojištění, u nichž to povaha pojistných událostí umožňuje. Jde o další příspěvek ke zkvalitnění služeb a zvýšení komfortu zákazníků. Rozvoj call centra V minulosti fungovaly v UNIQA dvě samostatná call centra (CC): servisní (informační) a prodejní. Obě centra mají nyní jedno vedení. Loňským cílem bylo nastavit jednotné standardy, zlepšit obslužnost a zefektivnit provoz. Stále zůstávají základní specializace CC Praha a CC Liberec. Zatímco v Praze se operátoři soustředí na retenci a na prodej pojištění, kolegové v Liberci mají za úkol hlavně pomáhat při vyřizování škod a poskytovat informace a servis. Loni se pražskému call centru povedlo sjednat na 4 800 pojistných smluv a na pojistném celkově předepsat 55,2 milionu korun. Oproti loňsku tak předpis narostl o 28 %. Od června 2015 prodávají kolegové v CC Praha mimo cestovního pojištění a pojištění vozidel také pojištění bydlení. Měsíční nové předepsané pojistné na operátora CC činilo loni na sklonku roku v průměru 400 000 korun. Liberecké call centrum loni prodloužilo provozní dobu, nově jsou operátoři v pracovní dny klientům k dispozici od 8 do 18 hodin, tedy o hodinu a půl déle než dříve. V zájmu systematického řízení a vyhodnocování byly zřízeny specializované pozice metodika a analytika, byl nasazen nový motivační systém odměňování. Událostí roku 2015 bylo i zavedení nové infolinky. Od loňska rovněž funguje speciální linka k zajištění produktové podpory našich kolegů v tzv. vnější službě. A konečně v srpnu 2015 byla přes CC Liberec spuštěna expresní likvidace škod (viz výše), která umí poslat pojistné plnění v řádu maximálně několika hodin. Sjednocené Call centrum UNIQA tak loni potvrdilo svou roli významného obchodního i servisního kanálu. V roce 2016 se chystají další vylepšení. Prvním bude jarní nasazení nové telefonní smyčky IVR pro lepší a přívětivější obslužnost volajících. Během roku 2015 byly připravovány další dva zásadní projekty, jejichž realizace je plánována na rok 2016. Jde o zavedení nového CRM systému a nový web UNIQA.


Uniform loss adjustment and express claim processing Uniform loss adjustment is aimed at unifying all processes related to handling UNIQA customers’ claims and working according to a common methodology and joint quality standards. A new director of the loss adjustment section has managed processing claims related to property insurance, motor insurance and life assurance. Optimization of processes has allowed for the introduction of “express claims”. The streamlined loss adjustment process is facilitated by modern communication technologies and sophisticated online segmentation of reported claims during the initial contact between the client and UNIQA pojišťovna. If the claim fits express processing and if the loss adjustor receives the necessary documents from the client without delay, the loss adjustor can immediately calculate the amount of benefits, approve it with the customer and submit instructions for the payment of benefits. Records show that this process takes only a few hours. This method is mostly used in cases of minor “metal” damage related to CASCO insurance (minor traffic accidents, parking damage, collisions with small animals, etc.) or property damage related to household contents and home insurance (water damage, minor natural disasters, etc.). In the future, UNIQA plans to introduce the express claims system in other insurance segments where the nature of the claims makes it possible. It is another contribution to improving services and increasing customer comfort. Call centre development UNIQA previously operated two independent call centres (CC): a service (information) centre and a sales centre. Both centres are now integrated under one management. Last year’s objective was to set uniform standards, improve accessibility and streamline operations. The basic specialization of CCs in Prague and Liberec have been retained. Operators in Prague focus on retention and sale of insurance, while the main task of their colleagues in Liberec is to assist in processing of reported claims and providing information and services. Last year, the Prague call centre sold 4,800 insurance policies worth CZK 55.2 million in premiums written. Compared to the previous year, the premium volume increased by 28%. Since June 2015 the Prague CC sells also housing insurance, in addition to travel insurance and motor insurance. New premiums written per CC operator totalled on average CZK 400,000 a month at the end of 2015. The Liberec call centre last year extended the operation hours from 8 to 18 - operators are available an hour and a half longer each business day. To ensure systematic management and assessment, specialized positions of methodologist and analyst have been created and a new incentive remuneration system has been deployed. Another important event of 2015 was the launch of a new hotline. In addition, a special line has been in operation since last year to ensure product support for our colleagues in the External Services. In August 2015 an express loss adjustment service was launched in Liberec (see above), which can deliver benefits from UNIQA to clients within several hours. In the past year the integrated UNIQA Call Centre reaffirmed its role as a major business and service channel. More improvements have been scheduled for this year. The first is a spring deployment of a new telephone IVR loop for improved serviceability and customer-friendly approach to callers. Two other key projects were prepared in 2015 that are slated for implementation in 2016, specifically a new CRM system and a new UNIQA website.

65

66


Spolupráce UNIQA pojišťovny s finanční skupinou Raiffeisen UNIQA pojišťovna řadu let úzce spolupracuje se skupinou Raiffeisen. Tato spolupráce se úspěšně vyvíjí také v řadě dalších evropských zemí, kde jsou obě značky aktivní na finančním trhu. Pojištění je nedílnou součástí řady finančních služeb a UNIQA pojišťovna připravuje optimalizované produkty právě pro tento účel, například pro leasingové, úvěrové a hypoteční obchody. Loni pokračovala úspěšná spolupráce při prodeji životního pojištění v pobočkách Raiffeisenbank pod názvem Raiffeisen životní pojištění DIVIDENDA. Bankéři v roce 2015 uzavřeli se svými klienty bezmála 2 900 pojistných smluv životního pojištění a celkové roční pojistné dosáhlo téměř 31 milionů korun. Stejně jako v předchozích letech byl zaznamenán nárůst počtu sjednaných majetkových pojištění. V roce 2015 bylo uzavřeno celkem 6 900 nových pojistných smluv. Předepsané pojistné tak za majetkové pojištění domácností a staveb činilo cca 64 milionů korun. Dalším příkladem užitečného spojení v oblasti bankopojištění je produkt úrazového pojištění k bankovnímu účtu eKonto, který je díky jednoduchému sjednání a přijatelné ceně pro klienty zajímavou nabídkou dostatečného krytí rizika. Úrazové pojištění jako doplňkovou službu k bankovnímu účtu mělo loni ke konci roku uzavřeno již 84 000 klientů Raiffeisenbank. Dobrých výsledků bylo dosaženo také v prodeji pojištění k platebním kartám vydávaným Raiffeisenbank. Klienti si mohou k platební kartě vybrat pojištění na cesty, pojištění nákupu, pojištění finančních škod vzniklých při zneužití platební karty či pojištění vyčerpané částky kreditního úvěru. Nově se v průběhu roku 2015 podařilo zařadit do nabídky Raiffeisenbank dva nové pojistné produkty, a sice pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr a balíčkové pojištění malých a středních podnikatelů k bankovnímu účtu eKonto. Předepsané pojistné za prodej pojistných produktů prostřednictvím Raiffeisenbank v roce 2015 činilo celkem 276 milionů korun. Významná ocenění UNIQA pojišťovny V soutěži Banka roku 2015 (Fincentrum) dosáhla UNIQA pojišťovna kromě již zmíněných ocenění také dvou dalších výrazných úspěchů. V hlavní kategorii Pojišťovna roku 2015 získala druhé místo – odborníci ocenili stálé zlepšování v oblasti servisu. Kromě toho generální ředitelé pojišťoven na českém pojistném trhu ocenili přínos předsedy představenstva a generálního ředitele UNIQA pojišťovny Martina Žáčka, který už podruhé získal prestižní titul Pojišťovák roku. Poprvé se tak stalo v roce 2012. V pojišťovnictví se Martin Žáček pohybuje více než dvacet let a za tu dobu prošel v UNIQA řadou manažerských pozic. Pozici předsedy představenstva a GŘ převzal v roce 2008, v roce 2014 mu byla svěřena stejná funkce také ve slovenské UNIQA poisťovni. Je rovněž činný v prezidiu České asociace pojišťoven a ve správní radě České kanceláře pojistitelů. Začátkem roku 2016 získala UNIQA na základě vícekolového výběrového řízení ocenění Czech Business Superbrand. Titul, který lze přeložit jako „česká superznačka“, získávají společnosti představující absolutní špičku ve svých oborech. Jde o jednu z celosvětově nejuznávanějších autorit v oblasti hodnocení brandů, která každoročně na základě jednotných kritérií a metodologie identifikuje nejlepší značky v oblasti B2C a také B2B v téměř devadesáti státech světa.


UNIQA’s collaboration with Raiffeisen financial group UNIQA pojišťovna has closely collaborated with the Raiffeisen group for many years. This collaboration has successfully developed in a number of other European countries where both brands are active in local financial markets. Insurance is an integral part of a variety of services and UNIQA pojišťovna designs optimized products for this purpose, e.g. for lease, credit and mortgage transactions. Successful cooperation continued in 2015 regarding the sale of life assurance at Raiffeisenbank branches under the name Raiffeisen life insurance DIVIDENDA. Bankers in 2015 provided nearly 2,900 life assurance policies to their clients and total annual premiums written amounted to nearly CZK 31 million. Similarly to previous years, the number of sold property insurance policies increased. In 2015, a total of 6,900 insurance policies were provided and the volume of premiums written generated from home and construction insurance amounted to CZK 64 million. Another example of beneficial cooperation in the bancassurance segment is accident insurance offered together with Raiffeisenbank’s eKonto account which, due to easy arrangement and reasonable rates, is an attractive product for clients seeking sufficient risk coverage. Some 84,000 Raiffeisenbank customers have subscribed to accident insurance as a complementary service with a bank account at the end of 2015. The sale of insurance with payment cards issued by Raiffeisenbank also recorded solid results. Payment card holders may opt for travel insurance, insurance of their purchases, insurance against financial losses resulting from card misuse, and insurance of the drawn amount of the credit line. In the course of the year we expanded the product offer of Raiffeisenbank to include two new insurance products: insurance of the ability to repay the mortgage loan and package insurance for small and medium businesses offered with the eKonto bank account. The premium volume generated from the sale of insurance products through Raiffeseinbank amounted to CZK 276 million in 2015. Prestigious awards for UNIQA pojišťovna In the competition Bank of the Year 2015 (Fincentrum) UNIQA pojišťovna scored two other major successes, in addition to awards mentioned above in this chapter. In the main category Insurance Company of the Year 2015, UNIQA took the second place for continuous improvement in the provided services, as decided by industry professionals. In addition, CEOs of insurance companies operating in the Czech insurance market awarded the contribution of the Chairman of the Board of Directors and CEO of UNIQA Martin Žáček, who for the second time won the prestigious title Insurer of the Year. The first time he received the award was in 2012. Martin Žáček has worked in the insurance sector for over twenty years and held a number of management positions in UNIQA. In 2008 he became the Chairman of the Board of Directors and CEO, and in 2014 he was entrusted with the same positions also in Slovakia’s UNIQA poisťovna. He is also active in the presidium of the Czech Insurance Association and in the Management Board of the Czech Insurers’ Bureau. In early 2016, after a multi-round contest, UNIQA won the Czech Business Superbrands title. The title is awarded to companies representing the absolute top in their field by one of the world‘s best recognized authorities in brand assessment, which annually identifies the top brands in B2C and B2B in almost ninety countries worldwide, based on uniform criteria and guidelines.

67

68


Získáním ocenění Czech Business Superbrands se UNIQA zařadila mezi absolutní elitu B2B brandů na českém trhu, které mohou sloužit jako příklad úspěšného rozvoje a vylepšování image. Zároveň představuje špičku v oboru pojišťovnictví. Je rovněž dokladem úspěšné realizace strategie řízení značky UNIQA Brand 2.0, která byla implementována v celém koncernu a v rámci níž jsou kontinuálně uplatňovány další kroky a opatření. UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí UNIQA ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře v souladu s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například DMS (Document Management System) a biometrické podpisy dokumentace garantují minimalizaci práce s papírovými podklady a jejich uchování v elektronické podobě. S originály nebo papíry už dnes zaměstnanci nepřijdou do styku ve většině úseků pojišťovny. Také komunikace s klienty je v čím dál větší míře vedena elektronicky. Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky. Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny 2015 Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovněprávních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice. Koncem roku 2015 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 523 zaměstnanců (meziročně –16 %), z toho 63 % ve vnitřní správě a 37 % v obchodní službě. Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 203 mužů (39 %) a 320 žen (61 %). Celkový průměrný věk pracovníků zůstal už potřetí nezměněn (42 let). Nejmladšímu zaměstnanci bylo 19 a nejstaršímu 69 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 168 zaměstnanců (32 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2015 celkem 5 cizinců (necelé 1 %).


Winning the Czech Business Superbrands title ranks UNIQA among the elite of B2B brands in the Czech market, which can serve as an example of successful growth and image enhancement. At the same it represents the top in the insurance industry. It is also evidence of the successful implementation of the UNIQA Brand 2.0 management strategy across the Group, whereby further steps have been taken and measures adopted on an ongoing basis. UNIQA pojišťovna and environmental protection In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance with the designated optimum disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among others, use of paper and monitoring of fuel consumption in all Company vehicles. The Company regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce the overall consumption of material. For example, the Document Management System (DMS) and biometric signatures of documents guarantee minimising paperwork and saving documents in the electronic form; employees in most Company divisions today no longer work with paper documents. Also, communication with clients has been increasingly conducted electronically. The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, endanger the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in the execution of direct business transactions. Human resources in 2015 The Company complies with all applicable legislative requirements pertaining to labour relations. The working conditions meet the Czech Republic’s standards. At the end of 2015, UNIQA’s headcount totalled 523 employees (down 16% year-on-year), with 63% and 37% of the staff members working in in-house administration and sales divisions, respectively. UNIQA employed a total of 203 men (39%) and 320 women (61%) in 2015. The overall average age of employees remained unchanged at 42 years for the third consecutive year. The youngest employee was 19 and the oldest was 69. Of the total, 168 staff members held a university degree (bachelor’s or higher), which accounted for 32% of all employees. UNIQA pojišťovna employed 5 foreigners (less than 1%) as at 31 December 2015.

69

70


Výhled do roku 2016 V letošním roce nelze nejspíše očekávat podstatné zrychlení dynamiky českého pojišťovnictví, a to bez ohledu na stále velmi dobrou prognózu celé ekonomiky. Předepsané pojistné zřejmě vzroste o několik procentních bodů v neživotním pojištění, kde budou tahounem podnikatelská a havarijní pojištění. Růst pojistného v povinném ručení bude zhruba v souladu s počtem nově pojištěných vozidel. Pojištění domácnosti a nemovitostí bude profitovat z nízkých úrokových sazeb hypoték. Naopak životní pojištění bude i letos pravděpodobně „na chvostu“. Osud jednorázově placených smluv se zdá být zpečetěn současnou situací na finančních trzích, kdy klientovi nelze nabídnout atraktivní zhodnocení. Na druhou stranu se budou stále více prosazovat čistě riziková pojištění. Dále poroste zájem o pojištění pro případ závažných onemocnění nebo o produkty sloužících ke kompenzaci výpadku příjmů po dobu pracovní neschopnosti. Pojišťovny budou věnovat velkou pozornost odpovědnostním pojištěním, zejména ve světle úprav nároků vyplývajících z Nového občanského zákoníku (NOZ) a z nové judikatury. Čerpat budou i ze zkušeností získaných při vyřizování vlastních škod, které v současné době řeší. Dále se jejich pozornost zaměří na nové trendy a nová rizika, která se objevují (např. kybernetická rizika nebo terorismus), ale také na produkty pro střední a starší generaci, která početně narůstá a byla doposud značně opomíjena.

Myslete na to,

nikdy není pozdě. že


Outlook for 2016 Substantial growth in the Czech insurance sector in unlikely this year, regardless of a fairly good prognosis for the national economy. Written premiums are expected to increase by a few percentage points in the non-life insurance segment where business insurance and CASCO insurance will be the key drivers. Growth in premiums from motor third-party liability insurance will roughly correspond with the number of newly insured vehicles. Household contents and property insurance will benefit from low interest rates on mortgages. Conversely, life assurance will probably lag behind again this year. The fate of single-premium policies seems to be sealed by the current conditions in the financial markets where insurers cannot offer clients an attractive appreciation. On the other hand, purely risk insurance will be increasingly in demand, as well as insurance against serious illnesses and products ensuring compensation for loss of income for the duration of working incapacity. Insurance companies will pay increased attention to liability insurance, particularly in view of modifications of claims arising from the new Civil Code and the new case-law. Insurers will draw from the experience gained in their own loss adjustment events that are being currently processed. Furthermore, they will focus on emerging new trends and new risks, such as cyber-threat or terrorism, but also on products for the middle and older generations that are gaining strength and used to be considerably neglected.

Think that it is

never too late.

71

72


V centru zájmu bude regulace přicházející jak z Evropy, tak z domácí „dílny“. Regulatorní požadavky jsou tím, co pojišťovny dlouhodobě svazuje a finančně i kapacitně vyčerpává. Ani rok 2016 nebude výjimkou. Půjde o co nejrychlejší zavedení Solvency II, která přináší posun v komplexním výpočtu potřebného kapitálu a technických rezerv v závislosti na rizikovém profilu každé pojišťovny, nutnost detailnějšího řízení rizik a rozšíření výkaznictví a reportingu. Česká republika se přes desetiletí trvající přípravy nakonec díky politickým půtkám v Parlamentu ČR s implementací opozdí, nicméně pojišťovny v podstatě už jen čekají na signál ke spuštění. S regulací je spojená už doslova „chobotnice“ ochrany spotřebitele. Rostoucí požadavky na její rozsah způsobují, že je zákazník často vystaven takové dávce informací, jakou už pomalu není schopen vstřebat a jíž mnohdy nerozumí. Ve svém důsledku je pro něj pojištění vlastně méně transparentní než před zavedením široké informační povinnosti. K hrozbám letošního roku nadále patří nízké úrokové sazby. Dříve představovala zhodnocení velkých objemů finančních prostředků pojišťoven významnou část jejich výnosů. Nyní je stále obtížnější financovat staré rezervotvorné životní smlouvy s vysokým úročením. O to více roste tlak na pojistně technický výsledek a na vnitřní úspory. Vedle toho je specifikem českého trhu permanentní hrozba zásahů politiků. O tom jsme se přesvědčili už loni. Hlavní cíle a úkoly UNIQA pojišťovny do roku 2016 Základním dlouhodobým cílem zůstává stabilita a profitabilita společnosti díky trvalému rozvoji, inovačním aktivitám a zkvalitňování klientského servisu. Interně si UNIQA své cíle zkrátila do tzv. strategie 5-6-7. To znamená dosáhnout letos tržního podílu pěti procent, předepsat pojistné ve výši šesti miliard korun a co nejvíce se přiblížit sedmé příčce v pořadí pojišťoven na trhu. Hlavní úkoly pro rok 2016, vedoucí k naplnění zmíněné strategie, lze shrnout do těchto bodů: • Stabilizace a využití potenciálu vlastní obchodní sítě po provedené restrukturalizaci, zvýšení její produktivity. Posílení náboru a stabilizace nováčků. • Důraz na propojištění klientů v zájmu komplexního a dlouhodobého servisu a zvýšení loajality. • Dokončení klíčových projektů v rámci TOM i mimo něj (zejména CRM, web). • Připravenost UNIQA pojišťovny na Solvency II v termínu její účinnosti. Implementace všech dalších legislativních opatření v požadovaném termínu. • Další pokrok ve zvyšování rentability a profitability, snižování nákladovosti. • Pružné reakce na nové trendy v pojišťovnictví a využití nových technologických novinek. • Maximalizace efektů a synergií z úzké spolupráce se slovenskou UNIQA poisťovňou.


The key focus will be on regulation, both European and “homemade”. Regulatory requirements are what has been constricting insurers and draining their financial resources and capacity in the long run. 2016 will be no exception. Solvency II will need to be implemented as soon as possible. The directive stipulates a shift in the complex calculation of the required capital and technical provisions, depending on the risk profile of each insurance company, the need for more detailed risk management, and expansion of the scope of accounting and reporting. Despite more than decade-long preparations, the Czech Republic will be late with the implementation due to political skirmishes in the Parliament, even though insurance companies are basically in a stand-by mode, waiting for the signal to start the implementation process. The regulation is tied to what is literally an “octopus” of consumer protection. Increasing requirements pertaining to consumer protection mean that customers are exposed to so much information that they are hardly able to absorb it and often do not understand. In the end, insurance becomes less transparent for clients than before the introduction of broad information obligations. Low interest rates are still among this year’s threats. Previously, appreciation of large volumes of insurers’ funds accounted for a significant portion of their revenues. It is now becoming increasingly difficult to finance old provision-making life assurance policies with high interest rates. This increases the pressure on technical results and internal savings. In addition, the specific threat to the Czech insurance market is continued interventions of politicians. We could see ample evidence last year. Key targets and tasks of UNIQA pojišťovna in 2016 The primary long-term goal is the stability and profitability of the Company through continuous development, innovation activities and improving customer service. Internally, UNIQA has reduced its targets to the 5-6-7 strategy. That means to achieve a market share of five percent, generate premiums written in the amount of CZK six billion, and make every effort to rank seventh among insurance companies in the market. To achieve the targets of the aforementioned strategy, the main tasks for 2016 can be summarized as follows: • Stabilization and use of potential of UNIQA’s sales network after its restructuring, enhancing its productivity. Stepping up hiring and stabilization of new employees. • Emphasis on insurance of clients in the interest of comprehensive and long-term services and increased customer loyalty. • Completion of key TOM and other projects (especially CRM, website). • UNIQA’s preparedness for Solvency II when it comes into force. Implementation of all other legislative measures within the required timeframe. • Ongoing progress in boosting cost-effectiveness and profitability and reducing costs. • Flexible response to new trends in the insurance industry and the use of new technological innovations. • Maximizing effects and synergies from close cooperation with Slovak UNIQA.

73

74


Finanční část


Financial Part

75

76


Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou osobou a propojenými osobami v roce 2015 podle § 82 zákona o obchodních korporacích Představenstvo společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., se sídlem Praha 6, Evropská 136/810, IČ 492 40 480, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, 2012 (v této zprávě též jen „Společnost“), zpracovalo následující zprávu o vztazích ve smyslu § 82 zákona č. 90/2012 Sb., zákon o obchodních korporacích (dále jen „zákon o korporacích“), za účetní období roku 2015 (dále jen „rozhodné období“). 1. Struktura vztahů Podle informací dostupných představenstvu Společnosti jednajícímu s péčí řádného hospodáře byla Společnost po celé rozhodné období součástí skupiny, ve které je ovládající osobou UNIQA International AG, Rakousko (dále jen „Skupina“). Údaje o osobách náležejících do Skupiny se uvádějí k 31. prosinci 2015, a to dle informací dostupných statutárnímu orgánu Společnosti jednajícímu s péčí řádného hospodáře. Struktura vztahů ve Skupině je graficky znázorněna v příloze č. 1. Ovládající osoba UNIQA International AG, Rakousko, se sídlem Untere Donaustrasse 21, A-1029 Vídeň, zapsaná pod registračním číslem: FN 180177 t (v této zprávě též jen „ovládající osoba“), ovládá a je 100% vlastníkem společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika. Ovládající osoba: UNIQA International AG, Rakousko Ovládaná osoba: UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika Propojené osoby: UNIQA Insurance Group AG, Rakousko UNIQA IT Services GmbH, Rakousko UNIQA poistovňa, a.s., Slovenská republika UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika UNIQA Re AG, Švýcarsko UNIQA Österreich Versicherungen AG, Rakousko UNIQA Versicherungen AG, Lichtenštejnsko UNIQA Insurance plc, Bulharsko InsData, spol. s r.o., Slovenská republika ProUNIQA, s.r.o., Česká republika UNIQA Capital Markets GmbH, Rakousko


Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2015 Pursuant to Section 82 of the Corporations Act The Board of Directors of UNIQA pojišťovna,a.s., with its registered office at Prague 6, Evropská 136/810, identification number: 492 40 480, registered in the Commercial Register maintained by the Municipal Court in Prague, Section B, File 2012 (in this Report also the “Company”), has prepared the following Report on Relations pursuant to Section 82 of Act No. 90/2012 Coll., the Corporations Act (the “Corporations Act”), for the accounting period of the financial year 2015 (the “Relevant period”). 1. Structure of relations According to the information available to the Directors of the Company acting with due managerial care, for the whole of the Relevant period, the Company formed a part of a group in which the controlling party is UNIQA International AG, Vienna (the “Group”). Information on the entities forming part of the Group is stated as at 31 December 2015 according to the information available to the statutory body of the Company acting with due managerial care. The structure of relations within the Group is graphically illustrated in the Annex No. 1. Controlling Party UNIQA International AG, Austria with its registered office at Untere Donaustrasse 21 A 1029 Vienna, identification number: FN 180177 t, (in this Report also the “Controlling Party“) directly controls and holds 100% of shares in the Company UNIQA pojišťovna, a.s., Czech Republic. CONTROLLING ENTITY: UNIQA International AG, Austria CONTROLLED ENTITY: UNIQA pojišťovna, a.s., Czech Republic RELATED PARTIES: UNIQA Insurance Group AG, Austria UNIQA IT Services GmbH, Austria UNIQA poistovňa a.s., Slovak Republic UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Czech Republic UNIQA Re AG, Switzerland UNIQA Österreich Versicherungen AG, Austria UNIQA Versicherungen AG, Liechtenstein UNIQA Insurance plc, Bulgaria Insdata spol s.r.o., Slovak Republic ProUNIQA, s.r.o., Czech Republic UNIQA Capital Markets GmbH, Austria

77

78


2.

Úloha Společnosti ve Skupině

Předmětem podnikání Společnosti jsou zejména: pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, dále zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění a činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností. 3.

Způsob a prostředky ovládání

Ovládající osoba přímo ovládá Společnost a je jediným akcionářem Společnosti. K ovládání Společnosti dochází zejména prostřednictvím rozhodování na valné hromadě Společnosti. 4. Přehled vzájemných smluv v rámci Skupiny V rozhodném období byly účinné a platné následující smlouvy: Zajištění UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika má uzavřeny obligatorní zajistné smlouvy pro oblast životního i neživotního pojištění s koncernovým zajistitelem UNIQA Re AG, Švýcarsko. Proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy byly uzavřeny na dobu neurčitou, v oblasti neživotního pojištění byly uzavřeny nové smlouvy s účinností od 1. ledna 2015. V roce 2015 došlo mezi společnostmi UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika a UNIQA Österreich Versicherungen AG, Rakousko k uzavření fakultativního zajištění pro 17 obchodních případů v neživotním pojištění a k uzavření rámcové zajistné smlouvy pro zdravotní pojištění cizinců. UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika a UNIQA Versicherung AG, Lichtenštejnsko uzavřely v roce 2015 fakultativní zajištění v neživotním pojištění pro 8 obchodních případů a UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika a UNIQA Insurance plc, Bulharsko pro 1 obchodní případ. Služby I v roce 2015 nadále platila následující smlouva uzavřená mezi ovládanou osobou a UNIQA Insurance Group AG, Rakousko, a to: • Smlouva o zarovnání služeb ovládané osobě Společností na dobu neurčitou. Na základě této smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů, marketingu a financí. Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA IT Services GmbH, Rakousko následující smlouvy: • na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu systému AS/400, • o podpoře programu Document Management System, • o podpoře programu Rychlé Škody UNIQA. Ovládaná osoba má s UNIQA poistovňa, a.s., Slovenská republika uzavřenou smlouvu: • o úhradě nákladů za poskytnuté služby spojené se zasíláním výstrah před nepřízní počasí. Ovládaná osoba má s Insdata, spol. s r.o., Slovenská republika uzavřenu následující smlouvu: • o podpoře programu myUNIQA. Ovládaná osoba má se společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika uzavřenou smlouvu: • na pronájem nebytových prostor.


2. Role of the Company in the Group The business scope of the Company is providing of insurance pursuant to the Act No. 277/2009 Coll, the Insurance Act hereafter reinsurance in non-life reinsurance and activities related to insurance and reinsurance. 3. Methods and means of control The Controlling Party directly controls the Company and is it’s solely shareholder. The control of the Company is being conducted in particular through the decisions at the General Meeting. 4. Mutual Contracts within the Group In the Relevant period, the following contracts were valid and effective: Reinsurance UNIQA pojišťovna, a.s., Czech Republic concluded the obligatory reinsurance contracts for Life assurance and Non-life insurance with the group reinsurer UNIQA Re AG, Switzerland. These proportional and non-proportional reinsurance contracts were concluded for an indefinite period for Non-life insurance were concluded new reinsurance contracts effective from 1 January 2015. In 2015, UNIQA pojišťovna, a.s., Czech Republic and UNIQA Österreich Versicherungen AG, Austria concluded facultative reinsurance for 17 contracts in non-life insurance and concluded Frame Reinsurance contract for Health Insurance for Foreigners. Eight contracts in Non-life facultative reinsurance were concluded between UNIQA pojišťovna a.s., Czech Republic and UNIQA Versicherung AG, Liechtenstein, and one contract in Non-life facultative reinsurance was concluded between UNIQA pojišťovna a.s., Czech Republic and UNIQA Insurance plc., Bulgaria. Services In 2015, the following contract concluded between the controlled entity and UNIQA Insurance Group AG, Austria, continued to be effective: • contract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect of insurance products design, marketing and finance. The controlled entity has concluded the following contracts with UNIQA IT Services GmbH, Austria: • for the maintenance of operating system of the controlled entity and the usage and maintenance of the AS/400 system, • for the maintenance of the program Document Management System, • for the maintenance of the program Rapid handling of claims UNIQA. The controlled entity has concluded the following contract with UNIQA poistovňa, a.s., Slovak Republic • about settling the expenses for provided services, which are connected to sending alerts about adverse weather. The controlled entity has concluded the following contract with Insdata spol s.r.o., Slovak Republic: • for the maintenance of the program myUNIQA. The controlled entity has concluded the following contract with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Czech Republic: • for the lease of non-residential premises.

79

80


• Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika jsou pojištěny u ovládané osoby. UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika má s ovládanou osobou uzavřenu smlouvu o provádění mzdové agendy. S propojenou společností ProUNIQA, s.r.o., Česká republika má ovládaná Společnost stále platné následující smlouvy: • na provádění technických expertiz u pojistných událostí, • o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele, • na pojištění majetku a zaměstnanců, • o spolupráci při opravách poškozených autoskel. Ovládaná osoba má se společností UNIQA Capital Markets GmbH, Rakousko uzavřeny smlouvy: • o obhospodařování portfolia (asset management), • mandátní smlouvy pro životní a neživotní portfolio. 5. Přehled jednání učiněných z podnětu nebo v zájmu ovládající osoby nebo jí ovládané osoby Během rozhodného období učinila Společnost z podnětu ovládající osoby níže uvedený právní úkon, který se týkal majetku přesahujícího 10 % vlastního kapitálu Společnosti zjištěného podle poslední účetní uzávěrky: • výplata dividendy za poslední účetní období. 6. Posouzení újmy a jejího vyrovnání Na základě smluv uzavřených v rozhodném období mezi Společností a ostatními osobami ze Skupiny, jiných jednání ani opatření, která byla v zájmu nebo z podnětu těchto osob uskutečněna Společností v rozhodném období, Společnosti nevznikla žádná újma. 7. Hodnocení vztahů a rizik v rámci Skupiny Skupina je jednou z nejsilnějších evropských pojišťovacích skupin, poskytující Společnosti know-how v oblasti zajištění, asset managementu, Solvency II, IT, compliance, tvorby pojistných produktů a marketingu. Společnosti nevyplývají z účasti ve Skupině nevýhody. Ze vztahů v rámci Skupiny neplynou pro Společnost žádná významná finanční rizika.

Praha 31. března 2016

Ing. Lucie Urválková Ing. Martin Žáček, CSc. člen představenstva předseda představenstva


• Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Czech Republic, are insured with the controlled entity. UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika má s ovládanou osobou uzavřenu smlouvu o provádění mzdové agendy. The controlled entity has also the following valid contracts with the related party, ProUNIQA, s.r.o., Czech Republic: • for the performance of technical expert opinions on claims, • for the performance of activities of insurance intermediary, • for property and employees insurance, • for cooperation on windscreen repairs. The controlled entity has concluded the following contracts with UNIQA Capital Markets GmbH, Austria, • asset management, • mandate contracts for life and non-life portfolio. 5. Legal acts initiated by or made in the interest of the Controlling Party or other parties controlled by the Controlling Party During the Relevant period, the Company made below mentioned legal act initiated by the Controlling Party, which involve assets exceeding in value 10% of the Company‘s equity reported in the latest Financial Statements: • dividend payout for the last financial period. 6.

Assessment of a detriment and its compensation

No detriment occurred to the Company on the basis of the agreements entered into in the Relevant period between the Company and other entities from the Group, other acts or measures which were implemented in the interest, or at the instigation of, of such entities by the Company in the Relevant period. 7. Evaluation of relations and risks within the Group The Group is one of the Europe’s leading insurance groups which provides the Company with know- how in the areas of Reinsurance, Asset management, Solvency II, IT, Compliance, Insurance product design and Marketing. No disadvantages have arisen to the Company from the participation within the Group. No significant financial risks have arisen to the Company from the relations within the Group.

Prague, 31 March 2016

Lucie Urválková Martin Žáček Member of the Board of Directors Chairman of the Board of Directors

81

82


UNIQA Insurance Group AG

Pojišťovny Rakousko / Austria Insurance companies

UNIQA Österreich Versicherungen AG 100%

Raiffeisen Versicherung AG 100%

Salzburger LandesVersicherung AG 100%

FINANCE LIFE Lebensversicherung AG 100%

UNIQA International AG 100%

uniqa POJIŠŤOVNA A.S. PRAGUE (CZ) 100%

Servisní společnosti / Service companies

UNIQA Capital Markets GmbH 100%

UNIQA Real Estate Management GmbH 100%

UNIQA BeteiligungsHolding GmbH 100%

UNIQA Leasing GmbH 25%

UNIQA HealthService GmbH 100%

UNIQA Real Estate GmbH 100%

UNIQA IT Services GmbH 100%

UNIQA Group Audit GmbH 100%

UNIQA REAL ESTATE CZ GMBH PRAGUE (CZ) 100%

Ostatní / Others

Valida Holding AG 40,1%

VBV-Betriebliche Altersvorsorge AG 5,9%

SK VERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT 25%

Niederösterreichische Versicherung AG 13,2%

Medial BeteiligungsGESELLSCHAFT M.B.H. 29,6%

PremiQaMed Management GmbH 100%

PremiQaMed Holding GmbH 100%

call us Assistance International GmbH 61%

Design Tower GmbH 100%

STRABAG SE 13,8%

LEIPNIKLUNDENBURGER INVEST Beteiligungs AG 10%

CEESEG AKTIENGESELLSCHAFT 6%

Raiffeisen Evolution project development GmbH 20%

Stav k / Status on the date: 31. 12. 2015

83


UNIQA International AG Pojišťovny v zemích Evropy / International Insurance companies

UNIQA TU S.A. ŁÓdŹ (PL) 98,6%

UNIQA TU na Życie S.A. ŁÓdŹ (PL) 99,8%

UNIQA pojišťovna a.s. Prague (CZ) 100%

UNIQA poisťovňa a.s. Bratislava (SK) 99,9%

UNIQA Biztosító Zrt. Budapest (HU) 100%

UNIQA osiguranje d.d. Zagreb (CR) 100%

UNIQA Osiguranje d.d. Sarajevo (BiH) 99,8%

Insurance company “UNIQA“ KIEW (UA) 100%

UNIQA LIFE KIEW (UA) 100%

UNIQA Asigurari S.A. BUKAREST (RO) 100%

UNIQA Asigurari De VIATA S.A. (RO) 100%

UNIQA Insurance plc Sofia (BG) 99,9%

UNIQA Life Insurance plc Sofia (BG) 99,9%

UNIQA neživotno osiguranje a.d.o. BELGRAD (SRB) 100%

UNIQA životno osiguranje a.d.o. BELGRAD (SRB) 100%

UNIQA Neživotno osiguranje AD Podgorica Podgorica (MNE) 100%

UNIQA Životno osiguranje AD Podgorica Podgorica (MNE) 100%

SIGAL UNIQA Group AUSTRIA Sh.A. Tirana (AL) 86,9%

SH.A.F.P. SIGAL LIFE UNIQA GROUP AUSTRIA Sh.A. Tirana (AL) 51%

SIGAL LIFE UNIQA Group AUSTRIA Sh.A. Tirana (AL) 100%

SIGAL UNIQA GROUP AUSTRIA Sh.A. PRIŠTINA (KS) 100%

SIGAL LIFE UNIQA GROUP AUSTRIA Sh.A. PRIŠTINA (KS) 100%

UNIQA A.D. Skopje Skopje (MK) 100%

UNIQA Life A.D. Skopje (MK) 100%

Raiffeisen Life Insurance Company LLC MOSCAU (RUS) 75%

UNIQA Assurances S.A. Geneva (CH) 100%

UNIQA Re AG Zürich (CH) 100%

UNIQA Versicherung AG Vaduz (LI) 100%

UNIQA LIFE S.P.A. MAILAND (IT) 90%

UNIQA Previdenza S.p.A. MAILAND (IT) 100%

UNIQA Assicurazioni S.p.A. MAILAND (IT) 100%

Stav k / Status on the date: 31. 12. 2015

84


Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 82 zákona č. 90/2012 Sb., zákon o obchodních korporacích pro účetní období končící 31. prosincem 2015 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu podpisu této zprávy.


Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. We confirm that we included in the Report on relations between controlling person, controlled person and related parties, prepared in accordance with Section 82 of Act No. 90/2012 Coll. (Act on Business Corporations) for the accounting period ended 31 December 2015, all contractual relationships, concluded and/or realised between the controlled and the controlling entity in the accounting period, which were known to us as at the date of signing of this Report.

85

86


Zpráva dozorčí rady Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku 2015 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov. Roční závěrku 2015 auditovala PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává podle zákonných předpisů České republiky ve všech důležitých bodech věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., k 31. 12. 2015 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2015 v souladu s českými účetními předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady, odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2015.


Report of the Supervisory Board At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors, the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2015 and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association. The 2015 annual financial statements were audited by PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s., as of 31 December 2015, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation, the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the Report on relations between related parties for 2015.

87

88


Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.

Provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., identifikační číslo 492 40 480, se sídlem Evropská 136, Praha 6 (dále „Společnost“), tj. rozvahy k 31. prosinci 2015, výkazu zisku a ztráty a přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2015 a přílohy, včetně popisu podstatných účetních pravidel a dalších vysvětlujících informací (dále „účetní závěrka“). Odpovědnost statutárního orgánu Společnosti za účetní závěrku Statutární orgán Společnosti odpovídá za sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz v souladu s českými účetními předpisy a za takové vnitřní kontroly, které považuje za nezbytné pro sestavení účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Úloha auditora Naší úlohou je vydat na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech platným v České republice, Mezinárodními standardy auditu a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito předpisy jsme povinni dodržovat etické požadavky a naplánovat a provést audit tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti. Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace o částkách a informacích uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně posouzení rizika významné nesprávnosti údajů uvedených v účetní závěrce způsobené podvodem nebo chybou. Při posuzování těchto rizik auditor zohledňuje vnitřní kontroly Společnosti relevantní pro sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz. Cílem tohoto posouzení je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřních kontrol Společnosti. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních pravidel, přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové prezentace účetní závěrky. Jsme přesvědčeni, že získané důkazní informace poskytují dostatečný a vhodný základ pro vyjádření našeho výroku.


Independent auditor’s report to the shareholder of UNIQA pojišťovna, a.s.

We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., identification number 492 40 480, with registered office at Evropská 136, Praha 6 (“the Company”), which comprise the balance sheet as at 31 December 2015, the income statement and statement of changes in equity for the year then ended and notes, including a summary of significant accounting policies and other explanatory information (“the financial statements”). Statutory Body’s Responsibility for the Financial Statements The Statutory Body is responsible for the preparation of the financial statements that give a true and fair view in accordance with Czech accounting legislation, and for such internal control as the Statutory Body determines is necessary to enable the preparation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error. Auditor’s Responsibility Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors of the Czech Republic, International Standards on Auditing and the related application guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable assurance about whether the financial statements are free from material misstatement. An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment, including assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal control relevant to the Company’s preparation of the financial statements that give a true and fair view in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the Company’s internal control. An audit also includes evaluating the appropriateness of the accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements. We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion.

89

90


Výrok Podle našeho názoru účetní závěrka podává věrný a poctivý obraz finanční pozice Společnosti k 31. prosinci 2015 a jejího hospodaření za rok 2015 v souladu s českými účetními předpisy. Ostatní informace Za ostatní informace se považují informace uvedené ve výroční zprávě mimo účetní závěrku a tuto zprávu. Za ostatní informace odpovídá vedení Společnosti. Náš výrok k účetní závěrce se k ostatním informacím nevztahuje, ani k nim nevydáváme žádný zvláštní výrok. Přesto je však součástí našich povinností souvisejících s auditem účetní závěrky seznámit se s ostatními informacemi a zvážit, zda ostatní informace nejsou ve významném nesouladu s účetní závěrkou či našimi znalostmi o účetní jednotce získanými během auditu účetní závěrky, zda je výroční zpráva sestavena v souladu s právními předpisy a zda se jinak tyto informace nejeví jako významně nesprávné. Pokud na základě provedených prací zjistíme, že výše uvedené požadavky na ostatní informace nebyly splněny, jsme povinni zjištěné skutečnosti uvést v této zprávě. V rámci uvedených postupů jsme nic takového nezjistili. 10. května 2016

zastoupená partnerem

Ing. Marek Richter statutární auditor, ev. č. 1800

PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, Česká republika T: +420 251 151 111, F: +420 252 156 111, www.pwc.com/cz PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., se sídlem Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, IČ: 40765521, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 3637 a v seznamu auditorských společností u Komory auditorů České republiky pod evidenčním číslem 021.


Opinion In our opinion, the financial statements give a true and fair view of the financial position of the Company as at 31 December 2015 and its financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. Other information The other information comprises the information included in the annual report, but does not include the financial statements and our auditor’s report thereon. Management is responsible for the other information. Our opinion on the financial statements does not cover the other information and we do not express any form of assurance conclusion thereon. In connection with our audit of the financial statements, our responsibility is to read the other information and, in doing so, consider whether the other information is not materially inconsistent with the financial statements or our knowledge about the Company obtained in the course of the audit of the financial statements, whether the annual report was prepared in compliance with legal requirements, and whether the other information does not appear to be otherwise materially misstated. If, based on the work we have performed, we conclude that the aforementioned requirements of the other information are not met, we are obliged to report that fact herein. We have nothing to report in this regard. 10 May 2016

represented by partner

Marek Richter Statutory Auditor, Evidence No. 1800

Note: Our report has been prepared in the Czech language and in English. In all matters of interpretation of information, views or opinions, the Czech version of our report takes precedence over the English version.

PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic T: +420 251 151 111, F: +420 251 156 111, www.pwc.com/cz PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., registered seat Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic, Identification Number: 40765521, registered with the Commercial Register kept by the Municipal Court in Prague, Section C, Insert 3637, and in the Register of Audit Companies with the Chamber of Auditors of the Czech Republic under Evidence No 021.

91

92


Rozvaha k 31. prosinci 2015 (v tisících Kč)

2015 I.

AKTIVA

B.

Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho:

C.

a) zřizovací výdaje 1.

2.

3.

Finanční umístění (investice) Pozemky a stavby

Finanční umístění v podnikatelských seskupeních

a) podíly v ovládaných osobách

Jiná finanční umístění, z toho:

a) akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly b) dluhové cenné papíry

ba) cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů bb ) dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti

6.

d) depozita u finančních institucí Ostatní finanční umístění

D.

Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník

E.

Dlužníci

1.

2. 3. F.

1. 2.

G.

2.

Pohledávky z operací přímého pojištění

a) pohledávky za pojistníky

b) pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli Pohledávky z operací zajištění Ostatní pohledávky, z toho:

a) pohledávky za ovládanými osobami Ostatní aktiva

Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než majetek uváděný v položce C.I. Pozemky a stavby, a zásoby Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně Přechodné účty aktiv

Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně:

a) v životním pojištění 3.

b) v neživotním pojištění

Ostatní přechodné účty aktiv, z toho:

a) dohadné položky aktivní

AKTIVA CELKEM

2015

2015

2014

Hrubá výše

Úprava

Čistá výše

Čistá výše

304 688

242 973

61 715

61 252

7 734 914

7 734 914

7 266 138

2 899

2 899

2 050

959

959

40 467

0

40 467

2 899

2 899

0

40 467

2 050

7 694 814

7 694 814

1 098 931

1 098 931

5 014 828

5 256 516

4 305 890

4 305 890

4 597 798

1 581 055

1 581 055

1 141 877

5 014 828

708 938

708 938

-3 266

-3 266

2 302 484

7 243 279 844 886

658 718

-19 658

2 302 484

2 150 341

398 349

72 623

325 726

352 114

242 834

47 527

195 307

195 162

272 486 29 652 22 181

72 623

25 096

103 682

541

199 863

4 556

22 181

203 452 8 290

46 446

103 682

102 216

541

1 339

186 294

124 825

61 469

39 882

157 745

124 825

32 920

37 430

28 549

28 549

2 452

721 343

721 343

677 408

614 561

614 561

144 407

144 407

106 782

106 782

470 154 90 027

11 648 072

470 154

90 027

577 015

116 997

460 018

100 393

79 415

440 421 11 207 651 10 547 135

93


Balance sheet as at 31 December 2015 (In thousands of Czech crowns TCZK)

2015 I.

ASSETS

B.

Intangible fixed assets, thereof

C.

a) Incorporation expenses 1.

2.

3.

Financial placements (investments) Land and buildings

Investments in affiliated undertakings and participating interests

a) Participating interests with controlling influence Other financial placements

a) Shares and other variable-yield securities, other participating interests

b) Bonds and other fixed-income securities

ba) Debt securities valued at fair value through profit and loss bb) Debt securities “OECD” held to maturity

6.

d) Deposits with financial institutions Other financial placements

D.

“Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk”

E.

Debtors

1.

2.

3.

F.

1. 2.

G.

2.

3.

Receivables arising from direct insurance operations, thereof

a) Receivables due from the policyholders

b) Receivables due from intermediaries

Receivables arising from reinsurance operations Other receivables, thereof

a) Receivables due from entities in which the Company has a controlling influence Other assets

“Tangible fixed assets other than assets recognised in line “”C.I. Land and buildings””, and inventories”

Cash on accounts in financial institutions and cash in hand

Temporary asset accounts Deferred acquisition costs

a) in life-assurance business b) in non-life insurance

Other temporary asset accounts, thereof

a) Estimated receivables

TOTAL ASSETS

2015

2015

2014

Base

Subtotal

Result

Result

304,688

242,973

61,715

61,252

7,734,914

7,266,138

2,899

2,050

7,694,814

7,694,814

7,243,279

1,098,931

1,098,931

4,305,890

4,305,890

1,581,055

1,581,055

1,141,877

959

959

7,734,914

40,467

0

40,467

2,899

2,899

2,899

5,014,828

5,014,828

708,938

708,938

-3,266

-3,266

2,302,484

0

40,467

2,050

844,886

5,256,516 4,597,798

658,718 -19,658

2,302,484

2,150,341

398,349

72,623

325,726

352,114

242,834

47,527

195,307

195,162

272,486 29,652 22,181

72,623

25,096

103,682

199,863 4,556

22,181

103,682

541

203,452 8,290

46,446

102,216

541

1,339

186,294

124,825

61,469

39,882

157,745

124,825

32,920

37,430

721,343

721,343

677,408

144,407

144,407

116,997

106,782

106,782

28,549

614,561

470,154

90,027

11,648,072

28,549

614,561

470,154

90,027

2,452

577,015

460,018

100,393

79,415

440,421 11,207,651 10,547,135

94


II.

PASIVA

A.

Vlastní kapitál

1.

Základní kapitál

2.

Ostatní kapitálové fondy

500 000 -1 828

7.

Zisk nebo ztráta běžného účetního období

226 690

231 406

6 211 441

5 824 923

1 122 735

1 067 176

2 719 180

2 733 038

1.

4. 5.

6. 8. 9.

Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období Technické rezervy

Rezerva na nezasloužené pojistné

a) hrubá výše

b) a)

podíl zajišťovatelů (-)

Rezerva pojistného životních pojištění hrubá výše

b) podíl zajišťovatelů (-)

Rezerva na pojistná plnění

a) hrubá výše


Rezerva na prémie a slevy

a) hrubá výše

Vyrovnávací rezerva

D.

1. 2. 4. 5.

2.

2 719 452

272

2 067 546

a) hrubá výše

Rezerva na závazky Kanceláře

a) hrubá výše

Ostatní rezervy Rezerva na daně

Ostatní rezervy Věřitelé

Závazky z operací přímého pojištění Závazky z operací zajištění

Závazky vůči finančním institucím Ostatní závazky, z toho:

a) daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení Přechodné účty pasiv

Výdaje příštích období a výnosy příštích období Ostatní přechodné účty pasiv, z toho:

a) dohadné položky pasívní

PASIVA CELKEM

106 612 797 573

594 120 473 056

2 733 310 272

1 721 890

3 128 140

2 823 796

245 905

261 049

1 060 594

245 905

0

125 249

b) závazky vůči ovládaným osobám

1.

423 618

Rezerva pojistného neživotních pojištění

a) hrubá výše

a) hrubá výše

3.

699 117

275 129

Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník

2.

797 571

Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry


H.

-978

118 183

3.

G.

500 000

Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku

2.

E.

2014 1 633 763

5.

6.

C.

2015 1 641 466

275 129

125 249 79 315

1 101 906

261 049

0

326 295

326 295

108 000 108 000 80 531

132 192

161 063

2 302 484

2 150 341

60 305

49 636

2 205

2 636

52 877

2 302 484 58 100

80 532

2 150 341 47 000

623 781

527 558

206 715

191 456

339 802

196

250 444

189

77 068

85 469

104

85

22 292

24 275

368 174

360 914

239 872

213 422

128 302

239 872

147 492

213 422

11 207 651 10 547 135

95


II. A.

LIABILITIES Equity

1.

Registered capital

2.

Other capital funds

6.

Profit or loss brought forward

5.

Statutory reserve fund and other funds from profit

7.

C.

1.

2.

3.

4. 5.

Profit or loss for the financial year

a)

a)

b)

8. 9.

a) E.

2.

3.

G.

1.

2.

4.

5.

1. 2

797,573

1,067,176

Life assurance provision

2,719,180

2,733,038

699,117

423,618

gross amount

2,719,452

Provision for outstanding claims

2,067,546

reinsurance share (-)

1,060,594

reinsurance share (-) gross amount

Provision for bonuses and rebates

272

594,120 473,056

2,733,310 272

1,721,890

3,128,140

2,823,796

245,905

261,049

245,905

0

1,101,906

261,049

0

Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate

275,129

326,295

Non-life insurance provision

125,249

108,000

275,129

326,295

gross amount

125,249

108,000

gross amount

132,192

161,063

2,302,484

2,150,341

60,305

49,636

Provision for the liabilities of the Bureau

Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders gross amount

Provisions

Provisions for taxation Other provisions

Creditors

Payables arising from direct insurance operations Payables arising from reinsurance operations Amounts owed to credit institutions Other payables, thereof

79,315

52,877

2,302,484 58,100 2,205

80,531

80,532

2,150,341 47,000 2,636

623,781

527,558

206,715

191,456

339,802

196

250,444

189

77,068

85,469

22,292

24,275

104

85

Temporary liability accounts

368,174

360,914

Other temporary liability accounts, thereof

239,872

213,422

a) Tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions b) Payables to entities in which the Company has a controlling influence

H.

797,571

-1,828

106,612

1,122,735

b) reinsurance share (-) D.

118,183

500,000

gross amount

a) gross amount

a)

-978

5,824,923

Equalization provision

a)

1,633,763

500,000

6,211,441

Provision for unearned premiums

a) gross amount

6.

1,641,466

231,406

b) reinsurance share (-)

b)

2014

226,690

Technical provisions

a)

2015

Accrued expenses and deferred revenues

a) Estimated payables

TOTAL LIABILITIES

128,302

239,872

147,492

213,422

11,207,651 10,547,135

96


Výkaz zisku a ztráty za rok 2015 (v tisících Kč)

I.

TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ 1.

a)

Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění

předepsané hrubé pojistné

b)

pojistné postoupené zajišťovatelům (-)

d)

změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-)

c) 2.

změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-)

Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu

3.

Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění

4.

Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:

a)

b)

náklady na pojistná plnění:

aa) hrubá výše

ab) podíl zajišťovatelů (-)

změna stavu rezervy na pojistná plnění:

ba) hrubá výše

bb) podíl zajišťovatelů (-)

2015

2014

2 777 341

2 358 361

1 803 129

2 006 399

33 103

20 334

71 146

174 844

4 610 955 63 588

4 340 520 -3 906

30 216

41 495

1 714 255

1 427 632

2 271 498

2 341 937

1 487 895 783 603

226 360

336 759 110 399

1 313 553

1 028 384 114 079 -22 749

-136 828

5.

Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-)

-11 099

2 126

6.

Prémie a slevy, očištěné od zajištění

33 072

28 787

978 385

792 557

7.

a)

Čistá výše provozních nákladů:

pořizovací náklady na pojistné smlouvy

b)

změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)

d)

provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)

c)

941 951 -10 136

777 135 5 405

správní režie

502 208

45 548

28 324

0

-43 599

118 542

338 873

8.

Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění

9.

Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-)

10.

Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění

455 638

536 606

526 589

97


Profit and loss account for the year 2015 (In thousands of Czech crowns TCZK)

I.

TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE 1.

a)

b)

c)

d) 2.

Earned premiums, net of reinsurance:

gross premiums written

outward reinsurance premiums (-)

change in the gross provision for unearned premiums (+/-)

change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-) Allocated investment return transferred from the non-technical account

3.

Other technical income, net of reinsurance

4.

Claims incurred, net of reinsurance:

a)

b)

claims paid:

aa) gross amount

ab) reinsurers’ share (-)

change in the provision for outstanding claims:

ba) gross amount

bb) reinsurers’ share (-)

2015

2014

2,777,341

2,358,361

1,803,129

2,006,399

33,103

20,334

71,146

174,844

4,610,955 63,588

4,340,520 -3,906

30,216

41,495

1,714,255

1,427,632

2,271,498

2,341,937

1,487,895 783,603

226,360

336,759

110,399

1,313,553

1,028,384

114,079 -22,749

-136,828

5.

Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-)

-11,099

2,126

6.

Bonuses and rebates, net of reinsurance

33,072

28,787

978,385

792,557

7.

a)

Net operating expenses: acquisition costs

b)

change in deferred acquisition costs (+/-)

d)

reinsurance commissions and profit participation (-)

c)

941,951 -10,136

777,135 5,405

administrative expenses

502,208 45,548

28,324

0

-43,599

118,542

338,873

8.

Other technical expenses, net of reinsurance

9.

Change in the equalisation provision (+/-)

10.

Sub-total on the technical account for non-life insurance

455,638

536,606

526,589

98


II.

TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ 1.

a)

b) c) 2.

a)

b)

Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:

předepsané hrubé pojistné

pojistné postoupené zajišťovatelům (-)

změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) Výnosy z finančního umístění (investic):

výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob

výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom:

ba) výnosy z pozemků a staveb c)

d) 3.

bb) výnosy z ostatních investic

změny hodnoty finančního umístění (investic)

výnosy z realizace finančního umístění (investic) Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic)

4.

Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění

5.

Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:

a)

b)

náklady na pojistná plnění:

aa) hrubá výše


změna stavu rezervy na pojistná plnění:

ba) hrubá výše

bb) podíl zajišťovatelů (-) 6.

a)

b)

Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-):

rezervy v životním pojištění:

aa) hrubá výše


ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění

7.

Prémie a slevy, očištěné od zajištění (+/-)

8.

Čistá výše provozních nákladů:

2015

2014

1 167 685

1 183 766

1 196 114 37 281

1 204 316 32 116

-8 852

-11 566

134 767

131 212

3 442

5 765

60

2 408

4 638

3 382

976

3 357

98 297

110 964

137 040

317 134

28 390

13 507

4 423

4 825

749 750

818 302

788 278

771 434

-32 328

56 614

782 078

6 200

761 688

9 746

-32 414

57 129

98 145

355 177

-13 858

-105 078

112 003

459 365

-86

-13 858 0

515

-104 188

-890

22 460

72 174

296 295

298 860

a)

pořizovací náklady na pojistné smlouvy

c)

správní režie

102 517

116 723

a)

náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků

Náklady na finanční umístění (investice):

41 678

55 137

náklady spojené s realizací finančního umístění (investic)

36 464

52 633

10.

Úbytky hodnoty finančního umístění (investic)

67 785

99 896

11.

Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění

218

356

12.

Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet

0

0

13.

Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění

167 584

-62 965

b)

d) 9.

c)

změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)

provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)

234 055

-27 411 12 866 5 214

177 670 14 248 9 781

2 504

99


II.

TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE 1.

a)

gross premiums written

b)

outward reinsurance premiums (-)

a)

income from participating interests, with a separate indication of that derived from controlling influence

c)

2.

Earned premiums, net of reinsurance:

b)

change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-) Income from financial placements (investments):

income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence

ba) income from land and buildings (real estate) c)

d) 3.

bb) income from other financial placements (investments) value adjustments on financial placements

income from disposal of financial placements Unrealised gains on financial placements

4.

Other technical income, net of reinsurance

5.

Claims incurred, net of reinsurance:

a)

b)

claims paid:

aa) gross amount


change in the provision for outstanding claims:

ba) gross amount

bb) reinsurers’ share (-)

6.

a)

b) 7. 8.

a)

Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-):

2014

1,167,685

1,183,766

1,196,114 37,281

1,204,316

32,116

-8,852

-11,566

134,767

131,212

4,638

976

3,442

3,382

60

5,765

3,357

2,408

98,297

110,964

137,040

317,134

28,390

13,507

4,423

4,825

749,750

818,302

788,278

771,434

-32,328

56,614

782,078 6,200

-32,414

-86

761,688 9,746

57,129

515

98,145

355,177

-13,858

-105,078

other technical provisions, net of reinsurance

112,003

459,365

Bonuses and rebates, net of reinsurance (+/-)

22,460

72,174

296,295

298,860

life assurance provisions:

aa) gross amount


Net operating expenses: acquisition costs

b)

change in deferred acquisition costs (+/-)

d)

reinsurance commissions and profit participation (-)

c)

2015

-13,858 0

234,055 -27,411

-104,188 -890

177,670 14,248

administrative expenses

102,517

116,723

Expenses connected with financial placements (investments):

41,678

55,137

book value of disposed financial placements

36,464

52,633

10.

Unrealised losses on financial placements (investments)

67,785

99,896

11.

Other technical expenses, net of reinsurance

218

356

9.

a)

c)

investment management charges, including interest

12.

Allocated investment return transferred to the non-technical account

13.

Sub-total on the technical account for life assurance

12,866 5,214

9,781

2,504

0

0

167,584

-62,965

100


III.

NETECHNICKÝ ÚČET

2015

2014 338 873

1.

Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění

118 542

2.

Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění

167 584

-62 965

3.

Výnosy z finančního umístění (investic):

128 102

212 426

výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom:

10 188

10 315


87 324

190 430

Náklady na finanční umístění (investice):

56 760

37 143


38 847

22 102

Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu pojištění

71 146

174 844

a)

b)

c)

d) 5.

a)

b)

c) 6.

výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob

bb) výnosy z ostatních investic

výnosy z realizace finančního umístění (investic) náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků

náklady spojené s realizací finančního umístění (investic)

2 718

10 188

27 873 1 809

16 104

3 553

10 315

8 128 3 672

11 369

7.

Ostatní výnosy

7 211

5 928

8.

Ostatní náklady

9 923

5 898

9.

Daň z příjmů z běžné činnosti

10.

Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění

15.

Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách

16.

Zisk nebo ztráta za účetní období

56 739

44 805

226 871

231 572

181

166

226 690

231 406

101


III.

NON-TECHNICAL ACCOUNT

2015

2014 338,873

1.

Result of the technical account for non-life insurance

118,542

2.

Result of the technical account for life assurance

167,584

-62,965

3.

Income from financial placements:

128,102

212,426

a)

income from participating interests, with a separate indication of that derived from controlling influence

income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence

2,718

3,553

10,188

10,315

value adjustments on financial placements

87,324

190,430

Expenses connected with financial placements:

56,760

37,143

value adjustments on financial placements

38,847

22,102

6.

Allocated investment return transferred to the technical account for non-life-insurance

71,146

174,844

7.

Other income

7,211

5,928

8.

Other expenses

9,923

5,898

b)

c)

d) 5.

a)

b) c)

bb) income from other financial placements (investments) income from disposal of financial placements investment management charges, including interest book value of disposed financial placements

9.

Income tax on ordinary activities

10.

Profit or loss on ordinary activities after tax

15.

Other taxes not shown under the preceding items

16.

Profit of loss for the financial year

10,188

27,873 1,809

16,104

10,315 8,128 3,672

11,369

56,739

44,805

226,871

231,572

181

166

226,690

231,406

102


Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2015 (v tisících Kč)

Zůstatek k 1. 1. 2015

Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření

Základní kapitál

Rezervní fondy

Kapitálové fondy

Oceňovací rozdíly

Zisk/ztráta

Celkem

500 000

106 612

10 000

-11 828

1 028 979

1 633 763

226 690

226 690

850

Čistý zisk za účetní období Vyplacené podíly na zisku Převody do fondů

11 571

850

-219 837

-219 837

-11 571

0

Zůstatek k 31. 12. 2015

500 000

118 183

10 000

-10 978

1 024 261

1 641 466

Zůstatek k 1. 1. 2014

500 000

93 988

10 000

-1 236

976 277

1 579 029

231 406

231 406

Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření

-10 592

Čistý zisk za účetní období

Vyplacené podíly na zisku

Převody do fondů

Zůstatek k 31. 12. 2014

12 624 500 000

106 612

-166 080

-166 080

1 028 979

1 633 763

-12 624

10 000

-11 828

-10 592

0

103


Statement of changes in equity for the year 2015 (In thousands of Czech crowns TCZK)

Balance at 1.1. 2015

FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement

Registered capital

Reserve funds

Capital funds

500,000

106,612

10,000

Changes in Profit (loss) valuation -11,828 850

Net profit/loss for accounting period Profit distribution paid

Addition to funds

11,571

Total

1,028,979

1,633,763

226,690

226,690

850

-219,837

-219,837

-11,571

0


500,000

118,183

10,000

-10,978

1,024,261

1,641,466


500,000

93,988

10,000

-1,236

976,277

1,579,029

231,406

231,406

FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement

-10,592

Net profit/loss for accounting period

Profit distribution paid

Addition to funds


12,624 500,000

106,612

-166,080

-166,080

1,028,979

1,633,763

-12,624

10,000

-11,828

-10,592

0

104


Příloha účetní závěrky (nekonsolidovaná) Rok končící k 31. prosinci 2015 (v tisících Kč)

I. OBECNÝ OBSAH I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“, „společnost“ nebo „pojišťovna“), byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s., proběhl 18. června 2001, IČ 492 404 80. Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2015 je: UNIQA International AG, Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“). Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti) a činností souvisejících. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. Povolení se vztahuje na: 1. Pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví: • v rozsahu pojistných odvětví Ia), Ib), Ic), II, III životních pojištění uvedených v části A přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví, • v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví. 2. Provozování zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění. 3. Činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností: • zprostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví, • poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví, • šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví, • provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění, • vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí, • zprostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb, • zprostředkování jiných finančních služeb jako činnosti související s pojišťovací činností. Sídlo společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Praha 6


Notes to the financial statements (non-consolidated) For the year ended 31 December 2015 (in thousands of Czech crowns “TCZK”) I. GENERAL CONTENTS I. 1. Description and principal activities UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA“, “the Company” or “the insurance company”) was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 492 404 80. The sole shareholder as at 31 December 2015 is: UNIQA International AG, Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“) UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities. During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services. The licence applies to: 1. Insurance activities in accordance of Act on Insurance No. 277/2009: • within insurance classes Ia), Ib), Ic), II, III life assurance specified in part A of the Appendix 1 to the Insurance Act, • within insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act. 2. Reinsurance activities in non-life reinsurance. 3. Activities related to insurance and reinsurance: • intermediary activities in accordance with the Insurance Act, • advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act, • investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act, • intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance, • education for insurance brokers and individual loss adjusters, • intermediary activities in banking and leasing services, • intermediation of other financial services such as activities related to insurance activities. Registered office UNIQA pojišťovna, a. s. Evropská 136 160 12 Prague 6

105

106


Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2015: Členové představenstva Předseda: Ing. Martin Žáček, CSc., Praha Místopředseda: Ing. Zbyněk Veselý, Praha Člen: Ing. Lucie Urválková, Praha Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2015 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; RNDr. Martin Rotkovský, Ph.D., Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha; RNDr. Petr Kouba, Srch; RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda – společná prokura. Členové dozorčí rady Předseda: Mag. Andreas Kössl, Vídeň Členové: Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň Johannes Porak, Vídeň Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf Organizační struktura Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení. Společnost nemá organizační složku v zahraničí. Společnost se změnou svých stanov podřídila zákonu o obchodních korporacích jako celku. Tato skutečnost nabyla účinnosti dnem zápisu do obchodního rejstříku 6. června 2014. I. 2. Právní poměry Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), se zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění, se zákonem č. 90/2012 Sb., zákon o obchodních korporacích, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, v platném znění, se zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, v platném znění (dále jen „zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“), a to včetně příslušných prováděcích vyhlášek a s dalšími platnými právními předpisy. I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, s vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502/2002 Sb.“), Českými účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502/2002 Sb., a dalšími souvisejícími předpisy.


Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2015: Members of the Board of Directors Chairman: Martin Žáček, Prague Vice-chairman: Zbyněk Veselý, Prague Member: Lucie Urválková, Prague Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope of the joint procuration assigned to them. The Company’s proxies as at 31 December 2015 were Pavel Kocourek, Prague; Martin Rotkovský, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice; Stanislav Svoboda, Prague; Petr Kouba, Srch; Ivo Drápela, Odolena Voda – joint procuration. Members of the Supervisory Board Chairman: Andreas Kössl, Vienna Members: Hans Christian Schwarz, Vienna Johannes Porak, Vienna Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf Organisational structure The Company is divided into 3 functions - technical insurance function, administration function and trade function. These functions further consist of sections and departments. The Company has no administrative branch abroad. The Company updated its Articles of Association that are now fully governed by the new Corporations Act. This fact became effective as at the date of its registration in the Commercial Register, specifically on 6 June 2014. I. 2. Compliance with legislation At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 277/2009 Coll., on Insurance, as amended (“the Insurance Act”), Act No. 89/2012 Coll., Civil Code, as amended (“Civil Code”), Act No. 90/2012 Coll., on Commercial Companies and Cooperatives (“Commercial Corporations Act”), as amended, Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, as amended, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable implementing regulations, and with other legislation in force. I. 3. Basis of preparation of the financial statements The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies, as amended (“Regulation No. 502/2002 Coll.”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting records in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. and other relevant legislation.

107

108


Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti. I. 4. Důležité účetní metody a) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je vykazován v pořizovacích cenách. Pořizovací cena zahrnuje náklady, které se přímo vztahují k pořízení příslušných položek majetku. Veškeré opravy a údržba majetku jsou zaúčtovány do výsledovky v účetním období, ve kterém byly vynaloženy. Dlouhodobý hmotný majetek, jehož pořizovací cena nepřesáhne 10 tis.Kč, je účtován přímo do výsledovky. Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek s pořizovací cenou vyšší než 10 tis. Kč je evidován v operativní evidenci a jeho účetní odpisy jsou stanoveny rovnoměrně po dobu jeho odhadované životnosti a použitelnosti: Dlouhodobý majetek Software

Hardware

Automobily Inventář

Doba odepisování 3–10 let

3–4 roky

5 let

3–10 let

b) Finanční umístění (investice) Pozemky a stavby Pozemky a stavby jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby se neodepisují. Pozemky a stavby jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby prodány v okamžiku provedení jejich ocenění. Reálná hodnota se určuje tak, že se ocení pozemky a stavby podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb v účetnictví odpovídá jejich reálné hodnotě. Změna reálné hodnoty pozemků a staveb se účtuje rozvahově. Dluhové cenné papíry Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů. Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti metodou efektivní úrokové míry. Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu. Výjimkou jsou dluhopisy držené do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy OECD držené do splatnosti“).

109


The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and financial position of the Company. I. 4. Significant accounting policies a) Tangible and intangible fixed assets Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. The purchase price includes all costs directly related to asset acquisition. All routine repairs and maintenance are recognized to the profit and loss account in given accounting period. Tangible fixed assets costing less than TCZK 10 are charged to the profit and loss account. Tangible and intangible fixed assets costing more than TCZK 10 are registrated in operative records and are depreciated on a straight-line basis that reflects the assets’ expected useful lives: Fixed Assets Software

Hardware

Motor vehicles Inventories

Depreciation period 3–10 years 3–4 years 5 years

3–10 years

b) Investments Land and buildings Land and buildings are initially recorded at their acquisition cost and are not subsequently depreciated. At the balance sheet date land and buildings are valued at their fair value. Fair value means the market value based upon expert valuation, which is the price for which such land and buildings could be sold on the date of valuation. The fair value is determined through valuation of land and buildings, carried out at least once every five years, based on a qualified estimate or a qualified external valuer’s opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying amount of land and buildings corresponds to their fair value. Any change in the fair value of land and buildings is recognized in equity. Debt securities At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition. The Company amortises premiums and discounts on all debt securities. Premiums and discounts are amortised to the profit and loss account on the basis of the effective interest rate from the date of acquisition to their maturity. Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the exception of bonds held to maturity that have been issued by a member state of the Organisation for Economic Co-operation and Development and awarded a rating at the level of the Czech Republic or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”).

110


Společnost vykazuje dluhopisy OECD držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé (amortizované) hodnotě. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota (MID), která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu. Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství, upravená o amortizaci diskontu/prémie a snížená o opravné položky. Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů a dluhopisy OECD držené do splatnosti. Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem pořízeny, a to včetně přímých nákladů souvisejících s jejich pořízením. K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu. Změna reálné hodnoty akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem se účtuje výsledkově. Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Finanční umístění v podnikatelských seskupeních (podíly) Podílem v ovládaných osobách se rozumí účast třetí osoby v podniku, ve kterém má společnost rozhodující vliv. Dále se v této položce uvádějí i ostatní případy, kdy je pojišťovna ovládající osobou. Podílem s podstatným vlivem se rozumí účast třetí osoby v podniku, ve kterém má společnost podstatný vliv. Není-li prokázán opak, považuje se za podstatný vliv dispozice nejméně s 20 % hlasovacích práv.


The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their (amortised) cost as at the balance sheet date. Fair value (MID) means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If there is no available price or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is gradually increased by accrued interest income, adjusted by amortisation of the discount/premium and decreased by the amount of adjustments. Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss, securities available for sale or OECD bonds held to maturity. A change in the fair value of debt securities valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account. Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”) at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Shares and other variable-yield securities At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are accounted for at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair value. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If no market price is available or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. The change in fair value of shares or other variable-yield securities is recognised in the profit and loss account. Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by ČNB at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Participating interests Participating interests in controlled persons are participations in another enterprise in which the Company holds a controlling influence. In addition, other cases where the insurance company is a controlling person are reported under this item. Participating interests with substantial influence are participations in another enterprise in which the Company holds a substantial influence. Unless proven to the contrary, substantial influence is considered to be a holding of at least 20% of the voting rights.

111

112


Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za niž byl podíl pořízen, a to včetně přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí (protihodnotou). K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Změna reálné hodnoty podílů se účtuje rozvahově. Depozita u finančních institucí Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtována v nominálních hodnotách. Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků. Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově. Deriváty Deriváty se oceňují reálnou hodnotou. Reálná hodnota finančních derivátů se stanovuje jako současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto derivátů. Pro stanovení reálné hodnoty se používají obvyklé na trhu akceptované modely. Finanční deriváty jsou vykazovány v reálných hodnotách a zisky (ztráty) ze změny reálných hodnot jsou promítnuty výsledkově. c) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno odděleně od ostatního finančního umístění. K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Za účelem zachování věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví se o veškerých změnách reálné hodnoty účtuje výsledkově. d) Opravné položky Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům (s výjimkou finančního umístění vykazovaného v reálné hodnotě). Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného posouzení rizik provedeného vedením společnosti. Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek, jednak zohledňují riziko neplacení v některých individuálních případech. Opravné položky k dluhopisům OECD drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že existuje riziko spojené s nesplácením jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo obojího. e) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv, která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu, a aktiv, která přeceňována jsou, ale změna reálné hodnoty je účtována rozvahově. Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.


At the acquisition date, participating interests are stated at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. The fair value of participating interests is determined based on the equivalency method. At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Changes in fair value are recognised in equity. Deposits with financial institutions Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest. Deposits denominated in foreign currency are translated based on the current exchange rate published by ČNB at the balance sheet date and the appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Changes in fair value are reflected in the Company’s profit and loss account. Derivatives Derivatives are valued at fair value. The fair value of financial derivatives is determined as the present value of expected cash flows from these transactions, using valuation models generally accepted on the market. Financial derivates are carried at fair value with gains (losses) from changes in fair value recognised in profit or loss. c) Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are accounted for separately from other financial placements. At the balance sheet date, financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have been reflected in the Company’s profit and loss account. d) Adjustments The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets. The amount of the decrease is determined on the basis of a professional risk assessment carried out by the management of the Company. Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the risk of non-payment of specific receivables. Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the notional principal amount of the bond or the bond yield or both the value and the yield would not be repaid. e) Impairment of assets At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair value or for which changes in fair value are recognised in equity, are impaired. Impairment of an asset is recognised in the profit and loss account.

113

114


f) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, které se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to: V neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti pojistného, v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního pojištění. Neživotní pojištění Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých nákladů na pořízení pojistných smluv a je stanovena poměrným rozdělením časového období, na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci běžného pojistného období. Životní pojištění (kromě investičního životního pojištění) Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i). Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník) a připojištění Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů (provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let. g) Daň z příjmů Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vratky za minulá období. Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv a pasiv (případně dalších dočasných rozdílů) s použitím očekávané daňové sazby platné pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny. O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích. h) Rezerva na nezasloužené pojistné Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena jak u životních, tak i u neživotních pojištění (s výjimkou životního pojištění s jednorázovým pojistným). Výše této rezervy odpovídá části předepsaného pojistného, která časově souvisí s následujícím nebo s pozdějším účetním obdobím, a stanoví se jako souhrn těchto částí pojistného vypočítaný podle jednotlivých pojistných smluv za použití metody „pro rata temporis“.


f) Deferred acquisition costs Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each financial year the Company carries out a liability adequacy test for both, non-life and life insurance, to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate. Non-life insurance For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts. DAC is evaluated for the same time period for which commissions are written. Deferred is a part related to period after the end of current year. Life assurance (traditional products) In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4.(i). Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder) and riders In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition costs are deferred over the maximum period of 4 years. g) Income tax Income tax on the profit for the year comprises current income tax and the change in deferred tax. Current income tax comprises the tax liability calculated from the tax base using the effective tax rate and any additional payments or refunds of tax for previous years. Deferred tax is provided on all temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized. A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable profits will be available against which this asset can be utilized. h) Provision for unearned premiums The provision for unearned premiums is created in respect of life assurance and non-life insurance, except for single premium life assurance. The provision amount represents the part of gross premiums written which is to be allocated, in terms of time, to the subsequent financial year or to future financial years and is determined as the sum of all amounts calculated for individual contracts using the “pro rata temporis” method.

115

116


i) Rezerva pojistného životních pojištění Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně matematickými metodami (včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění), a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného. Společnost účtuje o zillmerované rezervě. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy. j) Rezerva na pojistná plnění Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných nákladů na pojistné události: a) Hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované (RBNS). b) Do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR). Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události. U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“, upravené o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících společností. Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž odhad veškerých souvisejících externích a interních nákladů na likvidaci pojistných událostí. Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění odpovědnosti za škodu. Při výpočtu rezervy na pojistná plnění se nediskontuje – s výjimkou rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent (zejména u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla). Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné smlouvě. Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.


i) Life assurance provision The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance policies. The life assurance provision is calculated using actuarial methods, including profit shares declared and allocated and a provision for expenses, related to the administration of contracts, after deducting the value of future premiums. The Company accounts for the provision using the zillmerisation method. The zillmerisation method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account the risk of lapses and cancellations. j) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance comprises the amount of expected costs in respect of claims: a) Reported but not settled during the period (RBNS). b) Incurred but not reported during the period (IBNR). The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all amounts calculated for individual claims. The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance types in companies that have been in operation for a longer period. The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling cost estimates. The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance companies arising from liability insurance. When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance). When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts are taken into consideration. Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly stated on the basis of the information available to them at the date of preparation of financial statements, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which may result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the financial statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used in making estimates are reviewed regularly.

117

118


k) Rezerva na prémie a slevy Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnímu průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému účetnímu období. Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám, a nejsou tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění. Změnu stavu rezervy na prémie a slevy ve výkazu zisku a ztráty společnost vykazuje v položce „Prémie a slevy“. l) Vyrovnávací rezerva Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a záruky a je určena na vyrovnávání zvýšených nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů. Tvorba a čerpání vyrovnávací rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb. Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášek č. 303/2004 Sb. a č. 434/2009 Sb. společnost rozpouštěla rovnoměrně 5 let. Celkový rozdíl byl k 31. 12. 2014 rozpuštěn. m) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů Společnost provádí k datu sestavení účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost celkové výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník). Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných peněžních toků. Pro diskontování jsou použity úrokové sazby odvozené od úrokových swapů platných pro Kč k 31. prosinci, které jsou aproximovány metodou Smith-Wilson s ultimátní forwardovou sazbou. Tato ultimátní forwardová sazba je odvozena od hodnoty desetiletého úrokového swapu, který je navýšen o ekonomicky adekvátní přirážku, což odpovídá relaci použité ve studii QIS 5. Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků vůči pojistníkům, stanovená na základě nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených o přirážky na riziko a neurčitost. Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než celková výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady a jiná nehmotná aktiva. Zjistí-li společnost na základě testu postačitelnosti, že celková výše technických rezerv životních pojištění je nedostatečná, vytvoří rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů ve výši této nepostačitelnosti. n) Rezerva pojistného neživotních pojištění Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/matematickými metodami, a to včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a rezerv nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.


k) Provision for bonuses and rebates The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the current financial year due to favourable claims experience. In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance. Changes in the provision for bonuses and rebates in the profit and loss account are presented in “Bonuses and rebates”. l) Equalisation provision The equalisation provision is created for settling the technical loss or the above-average claims experience during the relevant financial year in the credit insurance class and the surety insurance class. The creation and release of the equalisation provision are in compliance with Regulation No. 434/2009 Coll. The difference between the equalisation provision created in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll. No. 434/2009 Coll. was released on a straight-line basis within 5 years. The whole difference was released as at 31 December 2014. m) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation parameters The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the date of preparation of financial statements (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision, where the investment risk is borne by the policyholder). The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows. The Company uses for discounting interest rates derived from interest rate swaps valid for CZK at 31 December. These rates are extrapolated by method Smith-Wilson. This ultimate forward rate is derived from 10-y interest rate swap adjusted by economically adequate margin which corresponds to the relation used in QIS 5 study. The minimum value of liabilities to policyholders is determined using best estimates of the future development of entry parameters adjusted by market value margins. Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs and other intangible assets, the deficiency is recognised through the creation of a provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation parameters. n) Non-life insurance provision The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods, including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums.

119

120


o) Rezerva na závazky Kanceláře Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“). Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její závazky v poměru podle výše svých příspěvků. Za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy, a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva. Výše rezervy na závazky Kanceláře se podle zákona o pojišťovnictví určí matematicko-statistickými metodami. Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená na krytí nákladů na pojistné události pravděpodobně vzniklé v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let. Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí. Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní závěrky. p) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena na krytí závazků pojišťovny vůči pojistníkovi u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník. Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojistníkům ve výši hodnoty jejich podílů na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad obsažených v pojistných smlouvách. Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění. q) Podíl zajistitelů na pojistně technických rezervách Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění podílu zajistitelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných smluv, způsobů zúčtování se zajistiteli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti. Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé se nepodílejí na dalších pojistně technických rezervách. r) Rezervy Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné, nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou. Rezerva na daně Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.


o) Provision for liabilities of the Bureau The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”). Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau. The amount of the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods pursuant to the Insurance Act. Based on information available to them, the Board of Directors of the Company believes that the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time these claims are finally settled. At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of preparation of the financial statements. p) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where, based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders. The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance with the principles included in the insurance contracts. When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision. q) Reinsurers’ share of technical provisions Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share. The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle. The Company presents the reinsurers’ share of the provision for unearned premiums, the provision for outstanding claims, life assurance provision and provision for liabilities of the Bureau. The reinsurer does not participate in the other technical provisions. r) Provisions Provisions are intended to cover risks, losses and other respective payables, which are clearly defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision for untaken holiday. Provision for taxes The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return is filed.

121

122


s) Předepsané pojistné Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, a to nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím. t) Náklady na pojistná plnění Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy, inkasa a jiné obdobné nároky pojišťovny. O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění. u) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv. Přímé pořizovací náklady zahrnují provize zprostředkovatelů a jiné variabilní náklady související s uzavíráním pojistných smluv. Nepřímé náklady obsahují zejména náklady na mzdy, propagaci, reklamu a další administrativní náklady spojené se vznikem pojistných smluv. v) Náklady a výnosy z finančního umístění Způsob účtování o nákladech a výnosech z finančního umístění a jejich rozdělení mezi účty životního a neživotního pojištění Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto přiřazením. Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny podle níže uvedeného klíče. Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů z finančního umístění mezi oblasti životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických rezerv k datu účetní závěrky životního/neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného o kumulované zisky a ztráty minulých let. Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životního pojištění a netechnický účet. Poměrná část výnosů a nákladů ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění je z netechnického účtu přeúčtována na technický účet neživotních pojištění. Do 31. 12. 2014 byly výnosy a náklady primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů a nákladů byla přeúčtována na netechnický účet a část náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění byla dále přeúčtována na technický účet neživotních pojištění. V souladu s novým přístupem byly upraveny i srovnatelné údaje pro rok 2014. Tato změna nemá žádný dopad na hospodářské výsledky roků 2014 a 2015. Způsob účtování realizace finančního umístění Společnost při účtování o realizaci finančního umístění a změně reálné hodnoty cenných papírů používá tzv. „netto“ metodu. Do 31. 12. 2014 používala společnost tzv. „brutto“ metodu. V souladu s novým přístupem byly upraveny i srovnatelné údaje pro rok 2014. Tato změna nemá žádný dopad na hospodářské výsledky roků 2014 a 2015.


s) Gross premiums written Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future financial years. t) Claims paid Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries. Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount of the assessed settlement. u) Acquisition costs Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance contracts. Direct costs include agent commissions and other variable underwriting and polisy issue costs. Indirect costs include costs for wages and salaries, promotion, advertising and other administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts. v) Expenses and income from financial placements Allocation of expenses and income from financial placements between life assurance and nonlife insurance accounts The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is recognized in accordance with this attribution. Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are distributed using the allocation key described below. The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and expense from financial placements that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of annual net amount of technical provisions for life assurance, non-life insurance and the registered capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years. The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical account for life insurance and non-technical account. The proportionate part of income and expense is subsequently transferred from the non-technical account to the technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class. Until 31 December 2014, the income and expense were primarily recorded in the account for life insurance. The proportionate part of income and expenses was transferred to the non-technical account and further transferred to the technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class. In accordance with new approach, comparatives for the year 2014 were also adjusted. This change has no effect on the profit for the year 2014 and 2015. Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements The disposal of financial placement and change of real value is presented on nett basis. Until 31 December 2014, company has been using gross basis. In accordance with new approach, comparatives for the year 2014 were also adjusted. This change has no effect on the profit for the year 2014 and 2015.

123

124


w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění Společnost účtuje o společných položkách životního a neživotního pojištění metodou dle vyhlášky 502/2002 Sb. Tato metoda spočívá v členění jednotlivých položek podle toho, ke kterému pojistnému odvětví se vztahují. Náklady a výnosy z finančního umístění Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem uvedeným v bodě I.4.(v). Ostatní náklady a výnosy Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo na technické účty neživotního nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska svého vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního pojištění. Tímto způsobem nejsou převedeny daně a poplatky a ostatní náklady přímo nesouvisející s pojištěním a zajištěním. x) Přepočty cizích měn Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována. Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty výsledkově. y) Konsolidace V souladu s ustanovením § 38a vyhlášky 502/2002 Sb. je účetní závěrka společnosti zahrnuta do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Insurance Group AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko, sestavené podle Mezinárodních standardů finančního výkaznictví ve znění přijatém Evropskou unií. Její konsolidovaná účetní závěrka bude zveřejněna v souladu s ustanovením § 38a odst. 2c vyhlášky 502/2002 Sb. a podle § 21a zákona o účetnictví. Vzhledem ke splnění všech požadavků stanovených vyhláškou 502/2002 Sb. nebude společnost sestavovat konsolidovanou účetní závěrku. z) Fond zábrany škod Od roku 2014 odvádí UNIQA pojišťovna, a.s., předepsané procento přijatého pojistného z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla do fondu zábrany škod spravovaného Českou kanceláří pojistitelů. Tyto odvody jsou vykazovány v technickém účtu neživotního pojištění. I. 5. Řízení rizik V souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, společnost zajistila nastavení interního kontrolního a řídicího systému (IKŘS). IKŘS je systém monitoringu veškerých interních činností, který je pro pojišťovny předepsaný zákonem o pojišťovnictví 277/2009 Sb. Systém řízení rizik je nedílnou součástí IKŘS. Společnost současně implementuje pravidla řízení rizik podle nového systému regulace evropského pojišťovnictví Solvency II.


w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance In order to account for items common to both life assurance and non-life insurance, the Company uses a method in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. Under this method individual items are grouped according to the class of insurance to which they relate. Expenses and revenues from financial placements Expenses and revenues from financial placements are allocated between life assurance and non-life insurance using the method stated in point I.4.(v). Other revenues and expenses During the accounting period clearly attributable expenses and revenues are accounted directly in the technical account for life assurance or non-life insurance; expenses are identified according to the cost center of its origin Expenses and income that cannot be directly attributed to the life and non-life technical accounts (for example payroll and operational accounting department, sales department), are recorded primarily in the non-technical account and subsequently allocated to the technical account for life assurance or non-life insurance. The allocation is not applied to taxes, fees, or other expenses incurred outside insurance or reinsurance activities. x) Foreign currency translation Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at the rate at which the transaction was realised. At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in Company’s profit and loss account. y) Consolidation Pursuant to s. 38a of the Regulation No. 502/2002 Coll., the financial statements of the Company have been included in the consolidated financial statements of UNIQA Insurance Group AG, Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in compliance with International Financial Reporting Standards as adopted by the EU. The consolidated financial statements of the parent company will be published in accordance with s. 38a (2c) of the Regulation No. 502/2002 Coll. and in accordance with s. 21a of the Act on Accounting. As all requirements stipulated in Regulation No. 502/2002 Coll. have been met, the Company will not prepare consolidated financial statements. z) Loss prevention fund From 2014, the Company pays the prescribed percentage of the premium income from the motor third-party liability insurance to the Loss prevention fund managed by the Czech Insurers’ Bureau. These charges are recognised in the technical account of non-life insurance. I. 5. Risk management In compliance with Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance, the Company has ensured that the set-up of the internal control system (ICS). ICS is a system of monitoring all of Company’s internal operations. The monitoring is enacted by the Act on Insurance 277/2009 Coll. Risk management is integral part of the ICS. The Company also implements the risk management requirements according to the new European regulatory system Solvency II.

125

126


Cílem řízení rizik jsou identifikace, kvantifikace a eliminace rizik tak, aby nedocházelo ke změnám, které mají negativní vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál společnosti. Zásady a postupy řízení rizik jsou ucelené a propojené se zásadami a postupy udržování kapitálu ke krytí těchto rizik. Společnost je vystavena pojistnému riziku přirozeně vyplývajícímu z upsaných pojistných smluv a dalším rizikům, zejména tržnímu, úpadku protistrany, operačnímu, likvidity, strategickému a reputačnímu. Odpovědnosti za řízení operačních rizik jsou ve společnosti decentralizovány, spočívají pro každý proces na vlastníkovi procesu, resp. v případě outsourcingu na odběrateli outsourcované služby. Tato odpovědnost trvá po celou dobu provozování příslušného procesu. V případě outsourcingu i po celou dobu smluvního vztahu. Ostatní rizika jsou řízena centralizovaně. Odpovědnost za řízení likvidity a tržního rizika nese odborný ředitel ekonomického úseku. Odpovědnost za řízení pojistně technických rizik nese odborný ředitel pojistně technického úseku. Riziko úpadku protistrany je řízeno dle typu vazby na protistranu. V případě kapitálových investic jako součást tržního rizika a v případě spolupracujících partnerů (dle typu spolupráce) jako součást pojistně technického, resp. operačního rizika. Za řízení strategických a reputačních rizik odpovídá představenstvo, za jeho kontrolu dozorčí rada. a) Pojistné riziko Společnost je vystavena pojistnému riziku plynoucímu z upisování pojistných smluv. Pojistné riziko vyplývá z nejistoty týkající se období, frekvence a výše škod krytých pojistnými smlouvami. K řízení pojistného rizika společnost využívá interní směrnice pro vývoj a oceňování produktů, stanovení výše technických rezerv, strategii zajištění a pravidla upisování. K řízení pojistného rizika v neživotním pojištění (a zdravotním pojištění na podobném technickém základě jako neživotní pojištění) společnost využívá částečný interní model. V rámci neživotního pojištění je nejvýznamnějším rizikem nedostatečná výše technických rezerv, jakož i riziko plynoucí z výše pojistného. Výše pojistného se stanovuje na základě historických předpokladů, které se mohou lišit od skutečnosti. Na určení výše rezerv mohou mít významný vliv riziko trendu, riziko odhadu, změna předpokladů atd. K eliminaci rizika nedostatečné výše rezerv se používají testy přiměřenosti rezerv a analýza citlivosti na změny předpokladů. Na základě provedených analýz se rezervy společnosti jeví jako postačitelné, a to i při zohlednění stresových scénářů předepsaných EIOPA v rámci připravované regulace Solvency II. V oblasti životního pojištění je společnost vystavena rizikům vyplývajícím z nepříznivého vývoje faktorů v porovnání s předpoklady použitými při oceňování produktů. Jde zejména o rizika nepříznivého vývoje úmrtnosti nebo přežití, riziko odlišného vývoje investičních výnosů nebo riziko vyplývající z neočekávaného vývoje nákladové inflace, případně předčasného ukončování smluv ze strany klientů. V těchto případech jde o nebezpečí ztráty v důsledku nevyrovnanosti mezi přijatým pojistným a vyplaceným pojistným plněním, investičními výnosy a náklady. Dalšími riziky v životním pojištění jsou objektivní a subjektivní rizika pojištěného. Objektivní riziko je dané faktory, jako jsou věk, pohlaví, zdravotní stav, profese. Subjektivní riziko je pak dané faktory, jako je například snaha pojištěného zachovat si svůj životní standard či zdraví.


The goal of risk management is identification, quantification and elimination of risks in order to prevent changes that have a negative impact on the profit (loss) of the Company and the Company’s equity. The policies and procedures for risk management are comprehensive and interrelated with the policies and procedures for maintenance of the capital determined to cover these risks. The Company is exposed to insurance risk, which naturally results from the underwritten insurance contracts as well as other risks, mainly the market risk, credit risk, operational risk, liquidity risk, strategic risk and reputation risk. Responsibilities for the operational risks management are decentralized in the Company. Each process holder is responsible for the risks resulting from the process; in case of outsourcing the receiver of the outsourced service is the responsible person. The responsibility lasts for the whole period of the process operation, or for the whole period of validity of the outsourcing contract. Other risks are managed centrally. Chief Financial Officer is responsible for liquidity and market risk management. Director responsible for insurance technic is responsible for insurance risk management. Credit risk is managed depending on the counterparty. In case of capital investments it is regarded as a part of the market risk, in case of cooperating partnerships it is considered as a part of the insurance or operational risk depending on the type of the partnership. Board of Directors is responsible for the strategic and reputation risk management. And Supervisory Board of the Company is responsible for their supervision. a) Insurance risk The Company is exposed to insurance risk and underwriting risks following from the underwritten insurance contracts. Insurance risk relates to uncertainty in respect of the period, frequency and amount of damage covered by insurance contracts. In order to manage the insurance risk the Company applies internal policies for development and valuation of products, determination of the technical provisions amount, reinsurance strategy and underwriting rules. The Company uses partial internal model to manage nonlife (and NSLT health) underwriting risk. Within the frame of the non-life insurance the most significant components of insurance risk are the reserve risk and the premium risk. The premium amount is determined using historical assumptions, which may differ from the actual situation. The risk of trend, risk of estimate, change in assumptions etc. may have a significant impact on determining the amount of provisions. The liability adequacy tests and analysis of sensitivity to change in assumptions are used to eliminate the reserve risk. According to the analyses made Company’s technical provisions appear to be adequate with respect to stress scenarios prescribed by EIOPA Solvency II. Within the scope of the life insurance risk the Company is exposed to risks resulting from an unfavourable development of factors compared to their presumptions at the moment of valuation of products. This involves especially the risk of unfavourable development of mortality or survival, risk of a different development of investment return, risk resulting from an unexpected development of cost inflation or early cancellation of the contract on the client’s part. In the above cases the Company is exposed to the danger of a loss resulting from the discrepancy between collected premiums and claims paid, investment returns and expenses. Other risks connected to life insurance are the objective and subjective risk of the insured. The objective risk is determined by factors such as the age, sex, health condition or profession. The subjective risk is determined by factors such as the effort of the insured to maintain a standard of living or a healthy life.

127

128


K identifikaci, kvantifikaci a eliminaci pojistných rizik životního pojištění využívá společnost profit testing prováděný v rámci výpočtu embeddedvalue. Testy profitability jsou rovněž prováděny při oceňování nově vytvářených pojistných produktů. Současně je prováděn test postačitelnosti rezerv při zohlednění rizikových marží doporučených Českou společností aktuárů. Profit testing slouží ke stanovení přiměřených pojistných sazeb k pojistným a finančním garancím jednotlivých produktů a ke stanoveným předpokladům. Testem postačitelnosti rezerv společnost prověřuje výši technických rezerv v životním pojištění vzhledem k aktualizovaným předpokladům. V rámci těchto postupů se též zjišťuje míra citlivosti výsledků na změnu jednotlivých předpokladů. V případě objektivního a subjektivního rizika pojištěného je při uzavírání smluv (zejména v případě pojišťování na vyšší pojistné sumy) nutné tato rizika individuálně ocenit. Ke zjištění a ocenění těchto rizik slouží postupy, které mají za úkol kvalifikovaně posoudit zdravotní, případně finanční stav klienta či ohodnotit míru rizika, kterému je pojištěný vystaven. Na základě informací o zdravotním stavu, o subjektivním riziku a dalších pojistně technických rizicích je stanovena sazba pojistného. Kromě slevy nebo přirážky na pojistném může být stanovena výluka některého rizika, druhu úrazu, nemoci nebo omezení výše pojistné částky. Proto se v rámci řízení rizik využívá zejména zajištění a obezřetná upisovací politika. Stanovování individuálního ocenění pojistných rizik je prováděno ve spolupráci se zajistitelem Munich Re. b) Koncentrace pojistného rizika Koncentrace pojistného rizika může nastat v případě, že určitá událost nebo série událostí mohou významně ovlivnit závazky společnosti. Míru koncentrace pojistného rizika určuje rozsah možného vlivu těchto událostí na výši závazků společnosti. Tato koncentrace může vzniknout z jedné pojistné smlouvy nebo malého počtu souvisejících smluv a váže se k okolnostem, které by byly důvodem vzniku významných závazků. Koncentrace pojistného rizika může vznikat také z akumulace rizik v rámci několika individuálních skupin smluv. Může nastat v případě vzniku málo frekventovaných událostí velkého rozsahu (např. živelní pohromy), při vedení závažných soudních sporů, změně legislativy nebo v případě, že upisování rizika je nedostatečné vzhledem k určitému geografickému segmentu nebo demografickému trendu. Převážná část upisovaných rizik se nachází v České republice. Riziko, kterému je společnost vystavena, není z geografického ani demografického hlediska významně koncentrované na jakoukoli skupinu pojištěných, co se týče sociálních, profesních nebo věkových kritérií. V oblasti pojistných rizik je společnost ovlivněna koncentrací zajistného programu v oblasti neživotního pojištění na společnost UNIQA Re (viz Strategie zajištění). c) Strategie zajištění Společnost převážnou část rizik z uzavíraných pojistných smluv životního i neživotního pojištění zajišťuje s cílem omezení rizika ztráty a s cílem chránit vlastní kapitálové zdroje. Zajistný program společnosti je založený na kombinaci zajistných smluv s externími zajistiteli. Pro oblast neživotního pojištění je dominantní zajišťovnou společnost UNIQA Re se sídlem ve Švýcarsku, která konsoliduje zajistný program celé pojišťovací skupiny UNIQA. Pro jeho vlastní zajištění využívá zajistný program, ve kterém jsou zajistná rizika umisťována u předních světových zajistitelů. Pro oblast životního zajištění je zajistný program provozován převážně přes společnost UNIQA Re.


The Company applies profit testing in order to identify, quantify and eliminate the life insurance risks. Profit testing is also performed when valuing new life insurance products. Simultaneously the liability adequacy test is performed with regard to risk margins recommended by the Czech Society of Actuaries. Profit testing is used to determine adequate insurance rates for the insurance and financial guarantees for individual products and for the determined assumptions. The purpose of the liability adequacy test is to assess the amount of the life assurance provisions in terms of the updated assumptions. The level of sensitivity of the results to a change in the individual assumptions is also a component of these procedures. In respect of the objective and subjective risks of the insured, these risks must be assessed individually upon conclusion of the contract, primarily in the event of a higher sum assured. There are procedures for identifying and assessing these risks; as part of such procedures it is necessary to carry out a qualified assessment of the health condition, or, if appropriate, the financial condition of the client, or to assess the level of risk to which the insured is exposed. Based on information on the health condition, subjective risk and other actuarial risks, the premium rate is determined. In addition to a discount or a surcharge on the premium, certain risks, types of injury or illnesses may be excluded from the insurance, or the amount of the sum assured may be limited, so reinsurance and a prudent underwriting policy are used in particular. Individual pricing of insured risks is preceded in cooperation with a reinsurer Munich Re. b) Concentration of insurance risk Concentration of insurance risk may exist in the event that a particular event or a series of events may impact significantly upon the Company’s liabilities. The concentration of insurance risk then determines the extent of the possible impact of these events on the amount of the Company’s liabilities. Such concentration may arise from a single insurance contract or through a small number of related contracts, and relates to circumstances that gave rise to significant liabilities. Concentration of insurance risk may arise from accumulation of risks in frame of several individual groups of contracts; it may also arise from low-frequency, high-severity events (e.g. natural disasters) or in the event of significant litigations or legislative amendment. Concentration can also arise from insufficient underwriting of risks in respect of specific geographical segment or demographic trend. The risks underwritten by the Company are primarily located in the Czech Republic. The Company has, neither from geographical nor demographic point of view, no significant concentration of exposure to any group of persons insured, measured by social, professional or age criteria. Company‘s reinsurance program is concentrated on the UNIQA Re within the non-life insurance (see Reinsurance strategy). c) Reinsurance strategy The Company reinsures most of the risks it underwrites in life as well as in non-life insurance in order to control its exposures to losses and protect its own capital resources. The Company has based its reinsurance scheme on a complementary combination of contracts with external reinsurers. UNIQA Re, based in Switzerland, is Company’s dominant reinsurer for non-life insurance. UNIQA Re consolidate reinsurance program for the whole UNIQA insurance group and it uses world’s major reinsurers for the placement of the reinsured risks. Reinsurance program for the life insurance is performed by means of the UNIQA Re.

129

130


Společnost uzavírá proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy s cílem snížit rizikovou angažovanost. Limity maximální čisté angažovanosti (vlastní vruby) v jednotlivých pojistných odvětvích jsou přehodnocovány každý rok. Pro získání dodatečné ochrany využívá společnost pro některé pojistné smlouvy fakultativní zajištění. Společnost spolupracuje se zajistiteli s ratingem „A“ a vyšším a soustavně monitoruje jejich finanční situaci. d) Tržní riziko Společnost je vystavena tržnímu riziku, které vyplývá z otevřených pozic v úrokových, měnových a akciových nástrojích, které jsou všechny vystaveny obecným a specifickým pohybům na trhu. Hlavním rizikem je možnost, že výnosy z finančních aktiv nebudou postačovat na financování závazků vyplývajících z pojistných smluv. Tržní riziko je soustavně sledováno, měřeno a řízeno za použití Asset/Liability Managementu (ALM). Základní technikou ALM je přizpůsobování splatnosti aktiv závazkům, které vyplývají z pojistných smluv. e) Asset/Liability Management (ALM) Základním cílem ALM je dosažení souladu ve struktuře aktiv a závazků, a to zejména z hlediska jejich splatnosti, úrokových sazeb a měnové struktury. Smyslem je zabezpečit, aby aktiva permanentně generovala dostatečné cash flow v potřebné měnové struktuře nutné ke krytí splatných závazků vůči klientům (včetně garantovaných výnosů) a zároveň umožňovala produkovat přiměřený zisk pro akcionáře. Výbor pro ALM se schází pravidelně ve čtvrtletních intervalech a uskutečňuje monitoring aktiv a závazků, který umožňuje sledovat a porovnávat strukturu aktiv a závazků z hlediska jejich splatnosti, dosahovaných a garantovaných úrokových sazeb a z hlediska jejich měnové struktury. Zápis z jednání výboru ALM je předkládán k projednání představenstvu jako zpráva o ALM. Výbor rovněž navrhuje představenstvu limity pro řízení aktiv a likvidity, které jsou následně představenstvem schvalovány. f) Úrokové riziko Společnost je vystavena úrokovému riziku v důsledku dopadů výkyvů aktuálních tržních úrokových sazeb. Reálná hodnota a výnosy z finančního umístění mohou v důsledku těchto změn růst, ale i klesat. Kromě změn v hodnotě majetku dochází v případě výkyvů úrokových sazeb i ke změnám na straně závazků. Riziku změny cash flow v důsledku změny úrokové sazby jsou vystaveny především smlouvy s garantovanou úrokovou mírou, kde klient porovnává garantovaný výnos ve smlouvě s nabízeným výnosem na trhu. V případě, že se úrokové sazby na trhu zvýší, může u některých smluv dojít k růstu anebo naopak v případě snížení úrokových sazeb může dojít k odkladu výplaty s garantovaným výnosem, který je vyšší než výnos nabízený na trhu.


The Company concludes a combination of proportionate and non-proportionate reinsurance treaties to reduce its net exposure. The maximum net exposure limits (own retentions) for particular business lines are reviewed annually. To provide additional protection the Company uses facultative reinsurance for certain insurance contracts. The Company cooperates with reinsurers rated “A” and higher and carries out regular monitoring of their financial condition. d) Market risk The Company is exposed to market risk, which follows from opened trading positions in interest rate, currency and equity instruments that are all exposed to common and specific changes in the market. The main exposure is that the revenues from investments will not be sufficient to cover the liabilities from insurance contracts. The market risk is constantly monitored, measured and managed using Asset/Liability management (ALM). The basic method of ALM involves adjusting the due date of assets to the liabilities from insurance contracts. e) Asset/Liability Management (ALM) The basic goal of ALM is to achieve balance in the structure of assets and liabilities, in particular from the point of view of their maturity, interest rates and currency structure. The aim is to ensure that the assets permanently generate sufficient cash flows in the required currency structure necessary to cover the due liabilities to clients (including the guaranteed revenues) and at the same time to ensure that the system enables the generation of adequate profit for shareholders. The Company does not perform standard ALM on the local basis because asset management is provided on the group level when there is a meeting of asset management committee quarterly. Asset management is separated from the passive side on local basis. With respect to duration of existing liabilities it doesn’t represent a significant deviation from the state when providing standard systematic ALM. The committee also suggest to the Board of Directors the limits for the asset management and liquidation, which are subsequently approved by the Board of Directors. f) Interest rate risk The Company is exposed to interest rate risk due to the impact of up-to-date market interest rate fluctuations. The fair value and investment return may both grow or decrease as a result of these fluctuations. Besides changes in the value of assets, the interest rate fluctuations may also result in changes of liabilities. The risk of changes in cash flows as a result of a change in interest rate represents exposure primarily to the insurance contracts with a guaranteed interest rate, where the client compares the revenue guaranteed by the contract with the revenue offered in the market. Where the market interest rates increase, some types of contracts may show an increase in the lapse rate, and on the other hand, in the event of decrease in the interest rates, the payment of settlements from contracts with guaranteed revenue higher than the revenue offered in the market may be deferred.

131

132


g) Riziko volatility cen Společnost je vystavena riziku volatility cen. Je to riziko, že se hodnota finančního nástroje bude měnit v důsledku změn tržních cen. Tyto změny mohou být způsobeny faktory specifickými pro jednotlivý nástroj nebo jeho emitenty, případně faktory ovlivňujícími všechny nástroje obchodované na kapitálovém nebo peněžním trhu. Společnost řídí své investice do akcií pomocí diverzifikace portfolia, stanovením a sledováním limitů pro investice. Investice do akcií nepřekračují 5 % celkové hodnoty finančního umístění bez rezervy pojistného, kde nositelem investičního rizika je pojistník. Společnost je v oblasti volatility cen rovněž vystavena riziku změn hodnoty nemovitostí. Investice do nemovitostí nepřekračují 2 % hodnoty finančního umístění. h) Měnové riziko Společnost je vystavena měnovému riziku v důsledku transakcí v cizích měnách aktiv a pasiv denominovaných v cizích měnách. Vzhledem k tomu, že společnost sestavuje účetní závěrku v českých korunách, mají změny měnových kurzů české koruny vůči těmto měnám dopad na účetní závěrku společnosti. Společnost se zabezpečuje proti měnovým rizikům prostřednictvím derivátů. i) Riziko úpadku protistrany Společnost je vystavena úvěrovému riziku, které vyplývá z neschopnosti protistrany uhradit splatné částky v plné výši. Hlavní oblasti, kde je společnost vystavena úvěrovému riziku: • Podíl zajistitele na pojistných závazcích. • Dluh zajistitele, který se týká již vyplacené pojistné události. • Dlužné pojistné. • Riziko protistrany týkající se derivátových transakcí. • Riziko nesplacení jistiny nebo výnosů z finančních investic. Ke koncentraci rizika úpadku protistrany dochází v případech skupin smluvních protistran, které mají obdobné ekonomické charakteristiky a jejichž schopnost plnit smluvní závazky je podobně ovlivňována změnami ekonomických či jiných podmínek. Riziko úpadku protistrany je omezené externími limity pro skladbu finančního umístění (vyhláška č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví). Společnost dále stanovuje ve spolupráci s UNIQA Financial Services se sídlem ve Vídni limity pro jednotlivé emitenty/protistrany podle jejich úvěrové kvality a pravidelně monitoruje jejich dodržování. Limity jsou pravidelně přehodnocovány. j) Operační riziko Operační riziko je riziko potenciální ztráty vyplývající z chybějících nebo nedostatečných interních procesů, lidských zdrojů a systémů nebo z jiných příčin, které mohou vznikat jak v důsledku vnitřních, tak vnějších událostí. Společnost analyzuje tato rizika a navrhuje úpravy pracovních postupů a procesů s cílem eliminovat události nesoucích ztrátu z titulu operačních rizik.


g) Price fluctuation risk The Company is exposed to a price fluctuation risk, which consists in the fact that the value of the financial instrument will change due to changes in the market prices. These changes may be caused by factors specific to a single instrument or by the issuers of the instruments or by factors affecting all instruments traded in the capital or money markets. The Company manages its use of equity investments by maintaining a diversified portfolio and by monitoring the limits for investments. Equity investments don’t exceed 5% of the value of financial placement considered without premium provision where investment risk is borne by policyholder. The Company is exposed to risk of change of the real estates values in the scope of price fluctuation risk. Investments into real estates don’t exceed 2% of financial placement. h) Currency risk The Company is exposed to currency risk through transactions in foreign currencies and through its assets and liabilities denominated in foreign currencies. As the currency in which the Company presents its financial statements is the Czech crown (CZK), movements in the exchange rates between these currencies and the CZK affect the Company’s financial statements. The Company uses derivatives in order to hedge against currency risk. i) Credit risk The Company is exposed to the credit risk, which follows from the counterparty failing to pay the amounts due in full. The main areas of the Company’s exposure to the credit risk: • Reinsurers’ share in insurance liabilities. • Reinsurer’s debt, which relates to a claim that has already been paid. • Outstanding premiums. • Counterparty risk relating to derivative transactions. • Risk of failure to repay the principal or income from financial investments. Concentrations of credit risk arise where groups of counterparties have similar economic characteristics that would cause their ability to meet their contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions. The credit risk is limited by external limits regulating the structure of financial placement. (Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance). The Company further sets in cooperation with UNIQA Financial Services based in Vienna its own limits for individual issuers/counterparties depending on their credit quality and regularly monitors whether these limits are met. The limits are subject to a regular reassessment. j) Operational risk Operational risk is the risk of a potential loss following from missing or insufficient internal processes, human resources and systems or other causes, which may arise due to both internal and external events. The Company analyses these risks and designs modifications to work procedures and processes to eliminate the risks associated with operational events.

133

134


k) Riziko likvidity Společnost je vystavena denním požadavkům na likviditu, které vyplývají z pojistných plnění. Riziko likvidity je riziko, že finanční prostředky na zaplacení závazků nemusejí být k dispozici v čase splatnosti za přiměřené náklady. Potřeba likvidity se nepřetržitě monitoruje za účelem zabezpečení potřebných zdrojů. Společnost má k dispozici různé zdroje financování a v souladu s platnou legislativou drží dostatečnou část finančního umístění v likvidních finančních nástrojích. l) Strategické riziko Strategické riziko vzniká v důsledku nutnosti přijímat strategická obchodní, finanční či pojistně technická rozhodnutí. Rizikem je, že přijaté rozhodnutí povede ke ztrátě. Společnost na základě strategie stanovené dozorčí radou chce dosáhnout navýšení tržního podílu v oblasti neživotního i životního pojištění. m) Reputační riziko Reputační riziko je spojeno s důvěryhodností společnosti pro všechny skupiny subjektů finančního trhu. Snížení důvěryhodnosti společnosti může vést ke snížení příjmů, případně až ke snížení vlastního kapitálu společnosti. II. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K ROZVAZE II. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořily k 31. prosinci 2015 následující položky:

Pořizovací cena k 1. 1. 2015 Přírůstky

Úbytky

Pořizovací cena k 31. 12. 2015 Oprávky k 1. 1.2015

Odpisy

Úbytky oprávek Oprávky k 31. 12. 2015

Zůstatková cena k 1. 1. 2015 Zůstatková cena k 31. 12. 2015

Software

Ostatní nehmotný majetek

Zřizovací Výdaje

Celkem

270 998

474

959

272 431

518

0

0

303 255

474

959

304 688

32 560

0

0

32 560

32 775

209 746 766

0

474 0

0

959 0

32 775 518

211 179 766

241 540

474

959

242 973

61 715

0

0

61 715

61 252

0

0

61 252

II. 2. Finanční umístění (investice) a) Pozemky a stavby 2015

2014

Pozemky a stavby

40 467

40 467

Celkem provozní pozemky a stavby v reálné hodnotě

40 467

40 467

Poslední ocenění pozemků a staveb posudkem znalce bylo provedeno k 31. prosinci 2014.

135


k) Liquidity risk The Company is exposed to requirements for liquidity on a daily basis. These requirements are related to claim settlements. The liquidity risk is a risk that the cash necessary for payment of liabilities will not be available at the due date and at adequate cost. The need for liquidity is continuously monitored in order to ensure necessary resources. The Company has access to a diverse funding base, and in compliance with the legislation in force it has invested a sufficient portion of its financial placement in liquid financial instruments. l) Strategic risk Strategic risk arises from the necessity of making strategic business, financial or insurance technical decisions. It is a risk of a potential loss following from poor decision. The Company wants to achieve increase in market share in life as well as in non-life insurance on the basis on the Supervisory Board decision. m) Reputation risk Reputation risk is a type of risk related to the trustworthiness of the Company for all subjects in financial market. Damage to a firm’s reputation can result in lost revenue or destruction of shareholder value. II.

ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE BALANCE SHEET

II. 1. Intangible fixed assets Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2015 the following items:

Acquisition cost at 1/1/2015

Additions Disposals


Accumulated depreciation at 1/1/2015 Depreciation expense

Disposals

Accumulated depreciation at 31/12/2015 Net book value at 1/1/2015

Net book value at 31/12/2015

Software

Other intangible assets

Incorporation expenses

Total

270,998

474

959

272,431

518

0

0

32,775

0

0

32,775 518

303,255

474

959

304,688

32,560

0

0

32,560

209,746 766

474 0

959 0

211,179 766

241,540

474

959

242,973

61,715

0

0

61,715

61,252

0

0

61,252

II. 2. Investment a) Land and buildings 2015

2014

Land and Buildings

40,467

40,467

Total operating land and buildings at fair value

40,467

40,467

The most recent valuation of land and buildings based on a qualified external valuer’s opinion was carried out at 31 December 2014.

136


b) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních Podíly v ovládaných osobách 2015

Podíl Pořizovací na základním cena kapitálu v %

Reálná hodnota

Celková výše základního kapitálu

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období

Příjem z dividend / podíl na zisku

ProUNIQA, s.r.o., Praha

100

100

2 899

100

2 899

2 799

1 931

Celkem

N/A

100

2 899

100

2 899

2 799

1 931

Podíl Pořizovací na základním cena kapitálu v %

Reálná hodnota

Celková výše základního kapitálu

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období

Příjem z dividend/ podíl na zisku

2014


100

100

2 050

100

2 050

595

0

Celkem

N/A

100

2 050

100

2 050

595

0

U společnosti nejsou rozdíly mezi procentuální výší vlastnického podílu a hlasovacími právy. c)

Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly Reálná hodnota

Vydané finančními institucemi Nekótované

Vydané organizacemi pojišťovnictví Nekótované Celkem

d)

Pořizovací cena

2015

2014

2015

2014

298 752

282 528

306 804

286 143

800 179

562 358

671 148

448 558

1 098 931

844 886

977 952

734 701

Dluhové cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů Reálná hodnota

Vydané finančními institucemi Kótované na burze v ČR

Kótované na jiném trhu CP Nekótované

Vydané nefinančními institucemi Kótované na burze v ČR

Kótované na jiném trhu CP Vydané vládním sektorem Kótované na burze v ČR

Kótované na jiném trhu CP

Celkem

2015

2014

0

214 565

7 424

18 376

139 239

52 589

90 332

0

Pořizovací cena 2015

2014

0

213 748

200 000

17 462

138 225

54 323

89 955

0

379 489

364 383

342 737

321 725

3 537 495

3 526 837

3 168 096

3 116 754

4 305 890

4 597 798

4 077 818

4 089 743

189 654

383 305

174 437

330 099

Cenné papíry kótované na jiném trhu CP jsou obchodovány především na trzích zemí OECD.

137


b)

Participating interests

Participating interests with controlling influence 2015

Share of registered capital in %

Acquisition cost

Fair value

Total Registered capital

Total Equity


Dividend income/ profit share

ProUNIQA, s.r.o., Prague

100

100

2,899

100

2,899

2,799

1,931

Total

N/A

100

2,899

100

2,899

2,799

1,931

2014

Share of registered capital in %

Acquisition cost

Fair value

Total Registered capital

Total Equity


Dividend income/ profit share


100

100

2,050

100

2,050

595

0

Total

N/A

100

2,050

100

2,050

595

0

There are no differences between the ownership percentage and the voting rights in respect of the above company. c)

Shares and other variable-yield securities, other participating interests Fair value

Issued by financial institutions Unlisted

Issued by insurance institutions Unlisted Total

d)

Acquisition cost

2015

2014

2015

2014

298,752

282,528

306,804

286,143

800,179

562,358

671,148

448,558

1,098,931

844,886

977,952

734,701

Debt securities valued at fair value through profit and loss and available for sale securities Fair value

Issued by financial institutions

Listed on a recognized CR exchange Listed elsewhere

Unlisted

Issued by non-financial institutions Listed on a recognized CR exchange Listed elsewhere

Issued by government sector

Listed on a recognized CR exchange Listed elsewhere Total

2015

2014

0

214,565

7,424

18,376

139,239

52,589

90,332

0

Acquisition cost 2015

2014

0

213,748

200,000

17,462

138,225

54,323

89,955

0

379,489

364,383

342,737

321,725

3,537,495

3,526,837

3,168,096

3,116,754

4,305,890

4,597,798

4,077,818

4,089,743

189,654

383,305

174,437

Securities listed elsewhere are traded mainly on the market of countries OECD.

330,099

138


e)

Dluhopisy držené do splatnosti Reálná hodnota

Kótované na burze v ČR Celkem dluhopisy OECD držené do splatnosti

Amortizovaná hodnota*)

Pořizovací cena

2015

2014

2015

2014

2015

2014

745 939

713 599

708 938

658 718

697 048

638 888

745 939

713 599

708 938

658 718

697 048

638 888

*) Amortizovaná hodnota je včetně AUV.

f)

Depozita u finančních institucí

Splatné do 1 roku

Splatné od 1 roku do 5 let

2015

2014

1 257 355

696 267

323 700

Splatné nad 5 let

124 729

0

Celkem

1 581 055

320 881

1 141 877

Pořizovací cena depozit u finančních institucí k 31. prosinci 2015 činila 1 581 055 tis. Kč (2014: 1 141 877 tis Kč). g)

Ostatní finanční umístění – deriváty Nominální hodnota

Termínové měnové operace Celkem

Reálná hodnota

2015

2014

2015

2014

1 114 679

1 024 466

-3 266

-19 658

1 114 679

1 024 466

-3 266

-19 658

Nominální hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje korunové vyjádření krátké cizoměnové pozice společnosti. Reálná hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje přecenění těchto kontraktů k rozvahovému dni účetního období, tj. rozdíl mezi současnou hodnotou očekávaných cash flow přijatých a cash flow placených. Zbytková splatnost derivátů K 31. prosinci 2015

Do 3 měs.

Od 3 měs. do 1 roku

Od 1 roku do 5 let

Nad 5 let

Bez specifik.

Celkem

Termínové měnové operace

-1 122

-2 145

0

0

0

-3 266

Celkem

-1 122

-2 145

0

0

0

-3 266

II. 3. Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Reálná hodnota Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem Celkem

Pořizovací cena

2015

2014

2015

2014

2 302 484

2 150 341

2 015 201

1 905 331

2 302 484

2 150 341

2 015 201

1 905 331

139


e)

OECD debt securities held to maturity Fair value

Listed on a recognized CR exchange Total OECD debt securities held to maturity

Amortized value*)

Acquisition cost

2015

2014

2015

2014

2015

2014

745,939

713,599

708,938

658,718

697,048

638,888

745,939

713,599

708,938

658,718

697,048

638,888

* Amortized value icludes accrued interest.

f)

Deposits with financial institutions

Due within 1 year

Due within 1 to 5 years

2015

2014

1,257,355

696,267

0

320,881

1,581,055

1,141,877

323,700

Due in more than 5 years Total

124,729

Acquisition cost of deposits with financial institutions was as at 31 December 2015 TCZK 1,581,055 (2014: TCZK 1,141,877). g)

Other financial placements - derivatives Nominal value

Term currency transactions Total

Fair value

2015

2014

2015

2014

1,114,679

1,024,466

-3,266

-19,658

1,114,679

1,024,466

-3,266

-19,658

Nominal value of the fixed-term contracts represents the Czech crown value of short foreign currency position of the Company. The real value of the fixed-term contracts represents the revaluation of these contracts as at the balance sheet date i.e. the difference between the present value of expected received cash flow and paid cash flow. Remaining maturity of derivatives As at 31 December 2015

Within 3 months

3 months 1 to 5 years to 1 year

More than 5 years

Not specified

Total

Term currency transactions

-1,122

-2,145

0

0

0

-3,266

Total

-1,122

-2,145

0

0

0

-3,266

II. 3. Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Fair value Shares and other vaiable-yield securities Total

Acquisition cost

2015

2014

2015

2014

2,302,484

2,150,341

2,015,201

1,905,331

2,302,484

2,150,341

2,015,201

1,905,331

140


II. 4. Měnová struktura finančního umístění Měna

Cenné papíry s proměnlivým výnosem

CZK

Cenné papíry, je-li nositelem investičního rizika pojistník

2015

2014

2015

2014

2015

2014

2015

2014

586 375

4 162 316

4 255 150

1 619 045

1 163 246

1 332 970

1 184 912

0

19 370

52 410

0

0

0

631 154

458 655

USD

178 138

134 438

1 423 371

1 179 468

0

Celkem

Depozita a ostatní finanční umístění

614 079

EUR PLN

Cenné papíry s pevným výnosem

508 341

479 437

0

430

969 514

965 429 0

0

134 937

2 110

1 060

0

0

4 690 027

4 921 934

1 621 155

1 164 736

2 302 484

2 150 341

II. 5. Pohledávky 2015

Pohledávky Pohledávky za pojistníky za pojišťovacími zprostřed.

Pohledávky z operací zajištění

Ostatní pohledávky

Celkem

Hodnota pohledávky

242 834 47 527

25 096

29 652

22 181

103 682

398 349

Čistá výše celkem

195 307

4 556

22 181

103 682

325 726

Pohledávky Pohledávky za pojistníky za pojišťovacími zprostřed.

Pohledávky z operací zajištění


Celkem

Výše opravné položky

2014

0

0

72 623

Hodnota pohledávky

244 818 49 656

17 922

26 212

46 446

109 096

426 572


195 162

8 290

46 446

102 216

352 114

Výše opravné položky

a)

0

6 880

74 458


Pohledávky za podniky ve skupině Zaplacené zálohy na daň z příjmů Ostatní pohledávky

2015

2014

5 027

4 681

44 710

58 793

103 682

102 216

53 945

Ostatní pohledávky celkem

38 742

II. 6. Ostatní aktiva a) Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než Pozemky a stavby a zásoby

Pořizovací cena k 1. 1. 2015

Přírůstky Úbytky

Pořizovací cena k 31. 12. 2015

Oprávky k 1. 1. 2015

Odpisy

Úbytky oprávek Oprávky k 31. 12. 2015

Zůstatková cena k 1. 1. 2015 Zůstatková cena k 31. 12. 2015

Zásoby

Provozní majetek

Umělecká díla

Celkem

41 994

111 840

30

153 864

2 287

8 356

0

10 643

44 450

113 265

30

157 745

6 477

12 499

0

4 743

31 652 2 426

9 781

84 782 8 159

0

0

14 524

116 434 18 976

0

10 585

35 703

89 122

27 058

30

0

124 825

8 747

24 143

30

32 920

10 342

37 430

141


II. 4.

Currency structure of the financial placements

Currency

Variable-yield securities

Fixed income securities

Deposits and other financial placements

Securities where the investment risk is borne by the policyholders

2015

2014

2015

2014

2015

2014

2015

2014

CZK

614,079

586,375

4,162,316

4,255,150

1,619,045

1,163,246

1,332,970

1,184,912

PLN

0

0

19 370

52 410

0

0

0

EUR

631,154

458,655

USD

178,138

134,438

Total

1,423,371

1,179,468

508,341

479,437

0

430

969,514

965,429 0

0

134,937

2,110

1,060

0

0

4,690,027

4,921,934

1,621,155

1,164,736

2,302,484

2,150,341

II. 5. Receivables 2015

Receivables from Receivables from policy holders insurance intermediaries

Receivables from reinsurance operations

Others receivables

Total

Due

242,834 47,527

25,096

29,652

22,181

103,682

398,349

Total net

195,307

4,556

22,181

103,682

325,726

Receivables from Receivables from policy holders insurance intermediaries

Receivables from reinsurance operations

Others receivables

Total

Adjustment

2014

0

0

72,623

Due

244,818

26,212

46,446

109,096

426,572

Total net

195,162

8,290

46,446

102,216

352,114

Adjustment

a)

49,656

17,922

0

6,880

74,458

Other receivables

Inter-company receivables Income tax prepayments Other receivables

2015

2014

5,027

4,681

44,710

58,793

103,682

102,216

53,945

Total other receivables

38,742

II. 6. Other assets a) Tangible fixed assets

Acquisition cost at 1/1/2015 Additions Disposals


Accumulated depreciation at 1/1/2015 Depreciation expense

Disposals

Accumulated depreciation at 31/12/2015 Net book value at 1/1/2015

Net book value at 31/12/2015

Inventory

Operating assets

Work of art

Total

41,994

111,840

30

153,864

2,287

8,356

0

10,643

44,450

113,265

30

157,745

6,477

12,449

0

35,703

89,122

27,058

30

8,747

24,143

4,743

31,652 2,426

10,342

9,781

84,782 8,159

0

0

14,524

116,434

18,976

0

10,585

0

124,825

30

32,920

37,430

142


II. 7. Přechodné účty aktiv a) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v životním pojištění 2015 Tradiční životní pojištění

720

Investiční životní pojištění Celkem

b)

603

143 687

116 394

144 407

116 997

Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v neživotním pojištění

Pojistné odvětví Úrazové pojištění


2015

2014

278 980

275 041

36 549

34 188

29 339

29 736

75 664

Pojištění motorových vozidel – Kasko


876

Pojištění požáru a jiných majetkových škod Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti Všeobecné pojištění odpovědnosti

Pojištění právní ochrany

Insolvence, kauce

1 324

1 441

13 338

13 055

470 154

460 018

9

Celkem

721

29 544

263


73 198

30 899

2 913

Pojištění přerušení provozu

c)

2014

2 881 190

23

Dohadné položky aktivní

Odhad předpisu pojistného Ostatní

2015

2014

77 386

67 487

90 027

79 415

12 641

Celkem

11 928

Odhad předpisu pojistného V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného ze smluv, které ke konci účetního období nebyly ještě zadány do systému. II. 8. Vlastní kapitál a) Základní kapitál Registrovaný základní kapitál se skládá z 5 000 kmenových akcií na jméno v zaknihované podobě v nominální hodnotě 100 tis. Kč. K 31. prosinci 2015 bylo splaceno 100 % základního kapitálu, tj. 500 000 tis. Kč. Emise CZ 0008040748 Celkem

Druh cenného papíru

Forma

Jmenovitá hodnota

Počet kusů Celkový objem cenných papírů

Akcie

Na jméno

100

5 000

N/A

N/A

100

5 000

Údaje o veřejné obchodovatelnosti

500 000 S omezenou převoditelností 500 000

N/A

Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví (s ohledem na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká).

143


II. 7. Temporary asset accounts a) Deferred acquisition costs for life assurance contracts 2015 Traditional life assurance

720

Unit-linked assurance Total

b)

2014 603

143,687

116,394

144,407

116,997

Deferred acquisition costs for non-life insurance contracts

Class of insurance

2015

2014

Accident insurance

278,980

275,041

Motor-hull

36,549

34,188

Fire and other damage to property

29,339

29,736

Health insurance

75,664

Transport insurance

876

Motor-liability

General liability insurance

Legal protection

Credit and surety

1,324

1,441

2,881 190

13,338

13,055

470,154

460,018

9

Total

c)

29,544

263

Travel insurance

721

30,899

2,913


73,198

23

Estimated receivables 2015

2014

Other

77,386

12,641

67,487

Total

90,027

79,415

Estimated written premiums

11,928

Estimated written premiums Estimated receivables comprise estimate of written premiums from contracts which at the end of the reporting period have not yet been entered into the system. II. 8. Equity a) Share capital The share capital consists of 5 000 registered shares form with a nominal value of TCZK 100. As at 31 December 2015, 100% (TCZK 500,000) of the share capital was paid-up. Issue CZ 0008040748 Total

Type of security

Form

Share Registered shares N/A

N/A

Nominal value

Number of securities

Total volume

Information on public marketability

100

5,000

500,000

Limited marketability

100

5,000

500,000

N/A

The amount of registered capital complies with the requirements of the Insurance Act, with regard to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.

144


b)

Ostatní kapitálové fondy

Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků Ostatní kapitálové fondy Celkem

c)

2014 -11 828

-978

-1 828

10 000

10 000

Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou

Zůstatek k 1. 1.

Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění Změna odložené daně Zůstatek k 31.12.

d)

2015 -10 978

2015

2014

-11 828

-1 236

850

-13 216

-10 978

-11 828

0

2 624

Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období

Zisk běžného období

226 690

Příděl do rezervního fondu

11 334

Nerozdělený zisk

215 356

O výši výplaty podílů na zisku nebylo dosud rozhodnuto. Rezervní fond je tvořen ze zisku společnosti dle stanov a nelze jej rozdělit mezi akcionáře. Rezervní fond je možné použít výhradně k úhradě ztráty. II. 9. Technické rezervy a) Rezerva na nezasloužené pojistné (hrubá výše) Neživotní pojištění Životní pojištění

Celkem

b)

2015

2014

1 030 852

967 265

1 122 735

1 067 176

91 883

99 911

Rezerva pojistného životních pojištění

Nezillmerovaná rezerva Zillmerizační odpočet

Nulování záporných rezerv Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze

2015

2014

2 876 472

2 921 793

-161 763 4 743

2 719 452

191 763 3 280

2 733 310

c) Rezerva na pojistná plnění Rezerva na pojistná plnění ke konci účetního období je tvořena následovně: RBNS

IBNR

Celkem

2015

2014

2 523 756

2 204 297

3 128 140

2 823 796

604 384

619 499

145


b)

Other capital accounts

Revaluation of assets and liabilities at fair value Other capital accounts

-978

-1,828

10,000

Revaluation of assets and liabilities at fair value

Balance as at 1/1

Change in fair value of financial placement Change in deferred tax

2015

2014

-11,828

-1,236

850

-13,216

-10,978

-11,828

0

Balance as at 31/12

d)

2014 -11,828

10,000

Total

c)

2015 -10,978

2,624

Proposed distribution of current period profit

Profit from the current period

226,690

Transfer to legal reserve fund

11,334

Profit to be added to retained earnings

215,356

The decision about the payment of profit distribution paid was not made so far. Reserve fund is created from the profit of the Company according to its Articles of Association and may not be distributed to shareholders. Reserve fund may be used to offset losses only. II. 9. Technical provisions a) Provision for unearned premiums (gross) Non-life insurance Life assurance Total

b)

2015

2014

1,030,852

967,265

1,122,735

1,067,176

91,883

99,911

Life assurance provision

Unzillmerised provision

Zillmer adjustment

Elimination of negative reserves Zillmerised provision presented in the balance sheet

2015

2014

2,876,472

2,921,793

-161,763

-191,763

4,743

2,719,452

3,280

2,733,310

c) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims at the end of the financial year is created as follows: 2015

2014

RBNS

2,523,756

2,204,297

Total

3,128,140

2,823,796

IBNR

604,384

619,499

146


Výsledek likvidace pojistných událostí Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 31. prosinci 2014, platbami v průběhu roku 2015 (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a zbytkovou výší této rezervy k 31. prosinci 2015 představuje výsledek likvidace pojistných událostí. Jeho čistá výše je uvedena v následujícím přehledu: Pojistné odvětví

2015

2014

Úrazové pojištění

12 834

18 574

Pojištění motorových vozidel – Kasko

60 517

38 771

-41 697

133 472

Zdravotní pojištění Pojištění přepravy

Pojištění požáru a jiných majetkových škod

Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti

Všeobecné pojištění odpovědnosti

Pojištění přerušení provozu

Pojištění právní ochrany


Insolvence, kauce Celkem

6 149

1 664

7 723

7 427

40 770

100 744

3 675

3 535

-7 752 -3

43 156 -5

14 740

24 432

92 481

377 200

1 584

-629

Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídající závazkům z rent činila po diskontování 92 839 tis. Kč (2014: 97 490 tis. Kč). Při výpočtu rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel společnost použila pro budoucí roky míry valorizace mezd ve výši 4,5 % do roku 2025, od roku 2025 ve výši 4,0 %. U invalidního důchodu jsou výše valorizace v jednotlivých obdobích 1,5 % a 4,0 %. Rezerva byla diskontována 2,0 %. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 1 120 tis. Kč (2014: 2 008 tis. Kč). Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše uvedené rezervy, činí 17,3 roku. d)

Rezerva na prémie a slevy (hrubá výše)

Neživotní pojištění

Životní pojištění Celkem

2015

2014

18 464

13 889

227 441

247 160

245 905

261 049

e) Vyrovnávací rezerva Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášek č. 303/2004 Sb. a č. 434/2009 Sb. k 1. lednu 2010 činil 217 995 tis. Kč. Společnost rozpouštěla tento rozdíl rovnoměrně částkou 43 599 tis. Kč ročně. V roce 2014 byla rezerva plně rozpuštěna, tudíž v roce 2015 nebyl již z tohoto titulu žádný dopad na hospodářský výsledek společnosti. f)

Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry

Neživotní pojištění Životní pojištění Celkem

2015

2014

0

11 028

275 129

275 129

315 267

326 295

147


Claims run-off result The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at 31 December 2014, the claims payments during 2015 (with respect to claims included within this provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2015. The net run-off result is as follows: Class of insurance

2015

2014

Accident insurance

12,834

18,574

Motor – hull

60,517

38,771

-41,697

133,472

Health insurance

Transport insurance

Fire and other damage to property Motor – liability



Legal protection insurance Travel insurance

Credit and surety Total

6,149

1,664

7,723

7,427

40,770

100,744

3,675

3,535

-7,752 -3

43,156 -5

14,740

24,432

92,481

377,200

1,584

-629

Provision for outstanding claims in the form of annuities The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance paid in the form of annuities after discounting is TCZK 92,839 (2014: TCZK 97,490). The Company used a wage valorisation rate and of 4.5% until 2025 and since 2025 to calculate the provision for outstanding claims in the form of annuities from statutory motor third-party liability insurance for the subsequent years. For the disability pension valorisation rate is 1.5% a 4.0% for above mentioned periods. The provision was also discounted at 2.0%. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 1,120 (2014: TCZK 2,008). The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within the above provision have been paid, is 17.3 years. d)

Provision for bonuses and rebates (gross)

Non-life insurance Life assurance Total

2015

2014

18,464

13,889

227,441

247,160

245,905

261,049

e) Equalisation provision The difference between the equalisation provision created in accordance with Regulation No. 303/2004 Coll. and No. 434/2009 Coll. was TCZK 217,995 as at 1 January 2010. The Company decided to release the difference on a straight-line basis until 2014, every year, amounting to TCZK 43,599 with no impact to the profit in year 2015. f)

Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate

Non-life insurance Life assurance Total

2015

2014

0

11,028

275,129

315,267

275,129

326,295

148


V roce 2015 společnost identifikovala při testu postačitelnosti rezerv potřebu tvorby rezervy na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů pro oblast životního pojištění. V oblasti životního pojištění byla potřeba vyvolána výhradně úrokovými sazbami. Rezerva na splnění závazků klesla z hodnoty 315 267 tis. Kč k 31. prosinci 2014 na hodnotu 275 129 tis. Kč k 31. prosinci 2015. Pokles způsobil nárůst desetiletého úrokového swapu na Kč, který vzrostl z hodnoty 0,86 % p. a. platné k 31. prosinci 2014 na hodnotu 1,03 % p. a. k 31. prosinci 2015. Průměrná garantovaná technická úroková míra vážená objemem rezerv k 31. prosinci 2015 byla 3,01 % p. a. Pro jednotlivé skupiny pojistných produktů byla identifikována následující potřeba tvorby rezervy na splnění závazků. 1,9 %

2 %

2,4 %

3 %

4 %

Celkem

Celková účetní rezerva snížená o DAC

Technická úroková míra

80 897

30 954

34 154

941 549

998 840

168 261

186 690

957 392

1 149 553

2 179 053

2 454 182

Rezerva na postačitelnost

4 048

3 200

57 291

18 429

192 161

275 129

Hodnota závazků dle testu postačitelnosti

g)

Rezerva pojistného neživotních pojištění


Pojištění přerušení provozu Celkem

h)

Počáteční zůstatek

Tvorba

90 465

23 202

4 420

109 247

108 000

23 202

5 953

125 249


Tvorba

161 063

144

29 015

132 192

161 063

144

29 015

132 192

17 535

0

Čerpání Konečný zůstatek 1 533

16 002

Rezerva na závazky Kanceláře

Rezerva na závazky Kanceláře Celkem

i)

84 945

Čerpání Konečný zůstatek

Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník

Životní pojištění Celkem


Tvorba

2 150 341

662 343

510 200

Čerpání Konečný zůstatek 2 302 484

2 150 341

662 343

510 200

2 302 484


Tvorba

2 636

2 205

II. 10. Rezervy Druh rezervy Rezerva na nevyčerpanou dovolenou

Čerpání Konečný zůstatek 2 636

2 205

Rezerva na daně

47 000

58 100

47 000

58 100

Celkem

49 636

60 305

49 636

60 305

149


In the year 2015 Company identified by liability adequacy test (LAT) necessity of creation of premium deficiency reserve. This necessity was identified for only life insurance. In the life insurance this necessity was implied exclusively by interest rates. The premium deficiency reserve felt from TCZK 315,267 as at 31 December 2014 to TCZK 275,129 as at 31 December 2015. This release was caused by the increase of 10-years interest rate swap from value 0.86% p.a. as at 31 December 2014 to 1.03% p.a. as at 31 December 2015. Average guaranteed interest rate as at 31 December 2015 weighted by amount of mathematical reserves was 3.01% p.a. For individual groups of contract was identified following necessity of premium deficiency reserve. 1.9%

2%

2.4%

3%

4%

Total

Statutory reserve reduced by DAC

LAT

80,897

30,954 34,154

941,549

998,840

168,261

186,690

957,392

1,149,553

2,179,053

2,454,182

Premium deficiency reserve

4,048

3,200

57,291

18,429

192,161

275,129

Estimate of liabilities from LAT

g)

84,945

Non-life insurance provision

Health insurance

Business interruption insurance Total

h)

Creation

Release

Closing balance

90,465

23,202

4,420

109,247

108,000

23,202

5,953

125,249

Opening balance

Creation

Release

Closing balance

161,063

144

29,015

132,192

161,063

144

29,015

132,192

17,535

0

1,533

16,002

Provision for liabilities of the Bureau

Provision for liabilities of the Bureau Total

i)

Opening balance

Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders

Life assurance Celkem

Opening balance

Creation

Release

2,150,341

662,343

510,200

Closing balance 2,302,484

2,150,341

662,343

510,200

2,302,484

Opening balance

Creation

Release

Closing balance

2,636

2,205

2,636

II. 10. Provisions Type of provision Provision for unused holiday

2,205

Provision for taxes

47,000

58,100

47,000

58,100

Total

49,636

60,305

49,636

60,305

150


II. 11. Závazky 2015

Závazky vůči pojistníkům

Závazky vůči zprostřed.

Závazky z operací zajištění

Ostatní závazky

Celkem

Závazky

293 458

46 344

206 715

77 264

623 781

Celkem

293 458

46 344

206 715

77 264

623 781

Závazky vůči pojistníkům

Závazky vůči zprostřed.

Závazky z operací zajištění

Ostatní závazky

Celkem

2014 Závazky

202 596

47 848

191 456

85 658

527 558

Celkem

202 596

47 848

191 456

85 658

527 558

a) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 14 435 tis. Kč (2014: 16 354 tis. Kč), ze kterých 9 439 tis. Kč (2014: 10 778 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení a 4 996 tis. Kč (2014: 5 576 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. b) Stát – daňové závazky a dotace Daňové závazky činí 7 857 tis. Kč (2014: 7 921 tis. Kč). Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. c) Dlouhodobé závazky (doba splatnosti nad pět let) K 31. prosinci 2015 a k 31. prosinci 2014 společnost neevidovala žádné závazky se zbytkovou splatností přesahující 5 let. d) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění Společnost vykazuje aktivní saldo závazků a pohledávek vůči zajišťovatelům ve výši 184 534 Kč (2014: pasivní saldo 145 010 Kč). II. 12. Přechodné účty pasiv a) Dohadné položky pasivní Variabilní složka mezd

Příslušné zdravotní a sociální pojištění Sperativní provize

2015

2014

35 511

35 196

10 386

65 052

10 545

65 435

Dohadné zajistné

22 039

Ostatní

30 086

28 241

239 872

213 422

Dohadná provize Celkem

76 798

14 353

59 652

Sperativní provize V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na úhradě pojistného. Odhad zajistného V položce dohadné zajistné společnost vykazuje odhad příslušného podílu zajišťovatelů na odhadu předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních, viz předchozí bod II.7.(c).

151


II. 11. Payables 2015

Payables to policy holders

Payables

Payables to insurance intermediaries

Payables from reinsurance operations

Other payables

Total

293,458

46,344

206,715

77,264

623,781

Total

293,458

46,344

206,715

77,264

623,781

2014

Payables to policy holders

Payables to insurance intermediaries

Payables from reinsurance operations

Other payables

Total

202,596

47,848

191,456

85,658

527,558

202,596

47,848

191,456

85,658

527,558

Payables Total

a) Social security and health insurance liabilities Liabilities in respect of social security and health insurance total TCZK 14,435 (2014: TCZK 16,354) of which TCZK 9,439 (2014: TCZK 10,778) relates to social security and TCZK 4,996 (2014: TCZK 5,576) relates to health insurance. None of these liabilities are overdue. b) Tax liabilities Tax liabilities amount to TCZK 7,857 (2014: TCZK 7,921 ). None of these liabilities are overdue. c) Long-term payables (maturity over five years) As at 31 December 2015 and 31 December 2014 the Company had no liabilities overdue for more than five years. d) Payables and receivables due to or from the reinsurers The Company has a net receivable to reinsurers of TCZK 184,534 (2014: net payable TCZK 145,010). II. 12. Temporary liability accounts a) Estimated payables Variable wage component

2015

2014

35,511

35,196

Relevant social security and health insurance

10,386

Estimated reinsurance premiums

22,039

Accrued commissions (not yet due) Estimated commissions

65,052 76,798

10,545

65,435 14,353

59,652

Other

30,086

28,241

Total

239,872

213,422

Accrued commissions (not yet due) The Company discloses under accrued commissions (not yet due) the expected amount of commissions relating to premiums written in the current accounting period but where the insurance intermediary’s right to receive the commission is dependent on receipt of premiums. Estimated reinsurance premiums The Company discloses under estimated reinsurance premiums an estimate of the relevant reinsurers´ share in the estimate of gross premiums written disclosed in the estimated receivables, see point II.7.(c).

152


II. 13. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině a) Pohledávky azky vůči ovládaným podnikům Pohledávky Název společnosti

Závazky

2015

2014

2015

2014


541

1 339

104

85

Celkem

541

1 339

104

85

b)

Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině Pohledávky

Závazky

Název společnosti

2015

2014

2015

2014

UNIQA Insurance Group AG, Rakousko

4 661

4 665

6 197

687

64

10

0

UNIQA IT Services GmbH, Rakousko

UNIQA poisťovňa, a.s., Slovenská republika

UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika

UNIQA Re AG, Švýcarsko

UNIQA Österreich Versicherungen AG, Rakousko UNIQA Versicherungen AG, Lichtenštejnsko

UNIQA Insurance plc, Bulharsko

InsData, spol. s r.o., Slovenská republika Celkem

164

0

11

12 529

0

36

127

0

0 0

0

51

0

150 574

58

0

3 929 0

0

0

45

153 590

5 342 0

347

0

0

2

1 093

5 027

17 298

160 753

161 104

Všechny významné transakce se spřízněnými osobami byly uskutečněny za běžných tržních podmínek. Pohledávky Pohledávky ze zajištění

2015 127

2014 94

Jiné pohledávky

4 900

17 204

Pohledávky celkem

5 027

17 298

V pohledávkách ze zajištění nejsou zahrnuty dohadné položky, podíl zajistitele na technických rezervách a časové rozlišení zajistné provize. Závazky Závazky ze zajištění Jiné závazky

Závazky celkem

c)

2015

2014

159 279

159 279

160 753

161 104

1 474

1 825

Transakce se spřízněnými stranami

Výnosy Přijaté provize od zajistitelů

Podíl zajistitele na pojistném plnění

Podíl zajistitelů na ostatních technických nákladech

Ostatní výnosy

Výnosy celkem Náklady Hrubé postoupené pojistné

Poplatky placené za řízení společnosti Ostatní náklady

Náklady celkem

2015

2014

418 826

494 482

11 189

12 655

764 583 10 771 1 205 369

718 318

8 729

1 234 184

2015

2014

1 420 908

1 676 274

75 923

70 922

1 503 107

1 749 763

6 276

2 567

153


II. 13. Inter-company receivables and payables a) Receivables and payables due to or from companies in which the Company has a controlling influence Receivables Name of the company

Liabilities

2015

2014

2015

2014


541

1,339

104

85

Total

541

1,339

104

85

b)

Other inter-company receivables and payables Receivables

Liabilities

Name of the company

2015

2014

2015

2014

UNIQA Insurance Group AG, Austria

4,661

4,665

6,197

687

64

10

0

UNIQA IT Sevices GmbH, Austria

UNIQA poistovňa a.s., Slovakia

UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Czech Republic UNIQA Re AG, Switzerland

UNIQA Österreich Versicherungen AG, Austria UNIQA Versicherungen AG, Liechtenstein

UNIQA Insurance plc, Bulgaria

Insdata spol s.r.o., Slovakia Total

164

0

11

12,529

0

36

127

0

0 0

0

51

0

150,574

58

0

3,929 0

0

0

45

153,590

5,342 0

347

0

0

2

1,093

5,027

17,298

160,753

161,104

All significant transactions with related parties were carried out under common market conditions. Receivables Receivables from reinsurance

2015 127

2014 94

Receivables other

4,900

17,204

Receivables total

5,027

17,298

Within the receivables from reisurance operations, no estimated receivables, reinsurer’s share on the technical provisions and deferred commissions from reinsurance are included. Payables Payables from reinsurance

Payables other

Payables total

c)

2015

2014

159,279

159,279

160,753

161,104

1,474

1,825

Inter-company transactions

Income Commissions from reinsurers

Portion of paid claims covered by reinsurance

Portion of other technical expense covered by reinsurance

2015

2014

418,826

494,482

11,189

12,655

764,583

Other income

10,771

Income total

1,205,369

Expense

718,318

8,729

1,234,184

2015

2014

1,420,908

1,676,274

Other expenses

75,923

70,922

Expense total

1,503,107

1,749,763

Outwards reinsurance premium Management service fees paid

6,276

2,567

154


III. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K VÝKAZU ZISKU A ZTRÁTY III. 1. Neživotní pojištění Přehled o neživotním pojištění za rok 2015 a 2014 je členěn podle následujících skupin pojištění: Přímé pojištění Úrazové

Zdravotní

Mot. vozidel – Kasko

Přepravy

Požáru a ost. škod na majetku

Mot. vozidel – odpovědnost

Odpovědnosti

Záruk

Přerušení provozu

Právní ochrany

Cestovní

Rok

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015

2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

Celkem

Odvětví 1

2

3

7

8, 9

10

13

15

16

17

18

Hrubá výše předepsaného pojistného 736 324 659 823

212 137

Hrubá výše Hrubé náklady zaslouženého na pojistná pojistného plnění 736 453

659 746

89 390

459 022

248 929

Výsledek zajištění

-18 497

-15 935

187 979

188 596

50 570

54 529

116 235 87 946

-129

1 266 255

1 235 444

863 546

330 655

-51 266

14 701

-13 919

1 205 153 48 401

37 025 940 414

212 238

246 405

Hrubé provozní náklady

1 199 926

47 588

21 802

931 418

394 592

908 903

924 190

904 621

217 688

192 538

41 170

28 473

36 008

909 384

898 950

810 543

351 210

565 255

-49 902

214 991

147 200

46 754

43 855

-86 998

10 673

-24 824

194 524

58 949

1 734

33 403

33 844

15 708

2 353

1 168

173 691

242 465

-276 579

-245 654

246 404

39 391

188 620

231 420

230 779

-6 515

482 724

40 509

384

14 774

-73 128

887 313

41 250

34 343

335 429

-174

35 332

420

190 211

3 053

11 138

-103 929 30 060

-24 351

19 123

16 970

16 262

0

166

397

-1 450

72 326

77 222

-102

193 149

62 294

189

82 732

0

0

-14 613

-11 586

2015

4 610 955

4 547 367

2 608 258

1 434 023 -421 164

2014

4 340 520

4 344 426

2 319 188

1 319 145 -568 226

155


III.

ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE PROFIT AND LOSS ACCOUNT

III. 1. Non-life insurance Non-life insurance for 2015 and 2014 divided by classes of insurance: Direct insurance Accident insurance

Health insurance

Motor - hull

Transport insurance

Fire and other damage to property

Motor – liability


Credit and surety


Legal protection insurance

Travel insurance

Year Insurance class

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

2015 2014

Total

1

2

3

7

8, 9

10

13

15

16

17

18

Gross premium written

Gross premium Gross claims earned paid

736,324

736,453

212,137

212,238

188,596

50,570

1,266,255

659,823

187,979

1,205,153

48,401 37,025

940,414

659,746

116,235

87,946

-129

1,235,444

863,546

330,655

-51,266

47,588

28,473

14,701

-13,919

931,418

394,592

1,199,926

36,008

904,621

41,170

-18,497

54,529

924,190

217,688

89,390

248,929

908,903

192,538

Reinsurance balance

459,022

909,384

898,950

246,405

Gross operating expenses

810,543

21,802

351,210

565,255

335,429

14,774 231,420

230,779 242,465

-15,935 -174

-73,128

-6,515

-276,579

-245,654

-49,902

887,313

482,724

246,404

214,991

147,200

46,754 43,855

-86,998

-24,824

194,524

30,060

41,250

40,509

3,053

1,734

10,673

33,403

33,844

15,708

16,262

16,970

0

2,353

1,168

166

397

-1,450

188,620

190,211

72,326

77,222

34,343

384

173,691

39,391

58,949

-103,929

35,332

420

193,149

19,123

-102

62,294

11,138

189

82,732

-24,351 0

0

-14,613

-11,586

2015

4,610,955

4,547,367

2,608,258 1,434,023

-421,164

2014

4,340,520

4,344,426

2,319,188

-568,226

1,319,145

156


III. 2. Životní pojištění Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění: 2015

2014

Individuální pojistné

1 106 399

1 118 286

Celkem

1 196 114

1 204 316

79 699

84 657

Pojistné ze smluv kolektivního pojištění

Běžné pojistné

Jednorázové pojistné Celkem

Pojistné ze smluv bez prémií

Pojistné ze smluv s prémiemi

Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník Celkem Výsledek ze zajištění

89 715

1 116 415

86 030

1 119 659

1 196 114

1 204 316

367 562

407 415

1 196 114

1 204 316

-17 475

-12 684

13 929

814 623

15 511

781 390

III. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí Celková výše hrubého předepsaného pojistného v členění podle zemí, kde byla uzavřena pojistná smlouva: Česká republika Celkem

2015

2014

5 807 069

5 544 836

5 807 069

5 544 836

III. 4. Pasivní zajištění Pohledávky ze zajištění

Podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné

Podíl zajistitelů na rezervě pojistného životních pojištění

Podíl zajistitelů na rezervě na pojistná plnění

Podíl zajistitelů na jiných technických rezervách Časové rozlišení provizí na zajištění Závazky ze zajištění

Dohadné zajistné pasivní Dohadné zajistné aktivní

Saldo pasivního zajištění Neživotní pojištění Předepsané hrubé pojistné postoupené zajistitelům

Podíl zajistitelů na nákladech na pojistná plnění

Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na nezasloužené pojistné

2015

2014

22 181

46 446

423 618

473 056

1 060 594

1 101 906

-128 301

-147 492

-22 039

-14 353

272

52 877

-206 715 9 125

1 211 612

272

80 532

-191 456 8 271

1 357 182

2015

2014

-1 803 129

-2 006 399

783 603

33 103

1 028 384 20 334

Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na pojistná plnění

110 399

-136 828

Provize ze zajištění

455 638

526 589

-421 163

-568 226

Podíl zajistitelů na změně jiných technických rezerv Podíl zajistitelů na ostatních technických nákladech

Výsledek pasivního zajištění (neživotní pojištění)

-11 548

10 771

-12 961

12 655

157


III. 2. Life assurance Gross premiums written in life assurance: 2015

2014

Individual (special) premiums

1,106,399

1,118,286

Total

1,196,114

1,204,316

79,699

84,657

Premiums under group contracts

Regular premiums Single premiums

Total

Premiums from non profit-sharing contracts Premiums from profit-sharing contracts

Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders Total Reinsurance balance

89,715

1,116,415

86,030

1,119,659

1,196,114

1,204,316

367,562

407,415

13,929

15,511

814,623

781,390

1,196,114

1,204,316

-17,475

-12,684

III. 3. Total amount of gross premiums written by country The total amount of gross premiums written by country in which the insurance contract was concluded: Czech Republic Total

2015

2014

5,807,069

5,544,836

5,807,069

5,544,836

III. 4. Outward reinsurance Receivables from reinsurance

Portion of unearned premium reserve coverd by reinsurance

Portion of reserve for life insurance covered by reinsurance Portion of reserve for claims covered by reinsurance

Portion of other technical reserves covered by reinsurance Deferred commissions from reinsurance Liabilities from reinsurance

Estimated payables from reinsurance

Estimated receivables from reinsurance Net outward reinsurance Non-life insurance Outward reinsurance premium

Portion of claims paid covered by reinsurance

Portion of change in unearned premium reserve covered by reinsurance

2015

2014

22,181

46,446

423,618

473,056

1,060,594

1,101,906

-128,301

-147,492

272

52,877

-206,715 -22,039 9,125

1,211,612

272

80,532

-191,456 -14,353

8,271

1,357,182

2015

2014

-1,803,129

-2,006,399

783,603

33,103

1,028,384

20,334

Portion of change in reserve for claims covered by reinsurance

110,399

-136,828

Commissions paid to reinsurarers

455,638

526,589

-421,163

-568,226

Portion of change in other technical reserves covered by reinsurance

Portion of reinsurer of other technical expenses Outward reinsurance result (non-life insurance)

-11,548

10,771

-12,961 12,655

158


Životní pojištění Předepsané hrubé pojistné postoupené zajistitelům

Podíl zajistitelů na nákladech na pojistná plnění

2015

2014

-37 281

-32 116

6 200

Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na nezasloužené pojistné

824

Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy pojistného životních pojištění Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na pojistná plnění Výsledek pasivního zajištění (životní pojištění)

280

0

-890

12 866

9 781

-17 475

-12 684

-86

Provize ze zajištění

9 746

515

III. 5. Pojistné prémie a slevy Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné prémie a slevy: 2015

2014


28 496

30 024

Hrubá výše celkem

70 676

65 386


70 676

65 386

Podíl zajišťovatelů

Čistá výše

Hrubá výše

Životní pojištění

42 180


0

35 362

0

Společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy: 2015 Neživotní pojištění Tvorba rezervy

Použití rezervy Změna stavu

Životní pojištění Tvorba rezervy

Hrubá výše

46 972

0

46 972

-42 397

0

-42 397

4 575

0

4 575

Použití rezervy

-54 323

34 603

0 0

-54 323

Změna stavu

-19 720

0

-19 720

Změna stavu celkem

-15 145

0

-15 145

Hrubá výše


Čistá výše

2014 Neživotní pojištění Tvorba rezervy

44 917

0

34 603

44 917

Použití rezervy

-46 154

0

-46 154

Změna stavu

-1 237

0

-1 237

Životní pojištění Tvorba rezervy Použití rezervy

-46 888

83 700

0 0

-46 888

83 700

Změna stavu

36 812

0

36 812

Změna stavu celkem

35 575

0

35 575

159


Life assurance Outward reinsurance premium

Portion of claims paid covered by reinsurance

2015

2014

-37,281

-32,116

6,200

Portion of change in unearned premium reserve covered by reinsurance

824

Portion of change in life assurance provision covered by reinsurance Portion of change in reserve for claims covered by reinsurance

Outward reinsurance result (life insurance)

280

0

-890

12,866

9,781

-17,475

-12,684

-86

Reinsurance commission

9,746

515

III. 5. Bonuses and rebates The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance contracts: 2015

2014

Non-life insurance

28,496

30,024

Total gross amount

70,676

65,386

Total net amount

70,676

65,386

Gross

Life assurance

42,180

Reinsurers’ share

0

35,362

0

The Company accounted for the following changes in the provision for bonuses and rebates: 2015 Non-life insurance Creation Release

Change of balance Life assurance Creation

Gross

Reinsurers’ share

46,972

0 0

-42,397

4,575

0

4,575

-42,397

34,603

0

Net

46,972

34,603

Release

-54,323

0

-54,323

Change of balance

-19,720

0

-19,720

Total change of balance

-15,145

0

-15,145

Gross

Reinsurers’ share

Net

2014 Non-life insurance Creation Release

Change of balance Life assurance Creation

44,917

0

44,917

-46,154

0

-46,154

-1,237

0

-1,237

83,700

0

83,700

Release

-46,888

0

-46,888

Change of balance

36,812

0

36,812

Total change of balance

35,575

0

35,575

160


III. 6. Provize a ostatní pořizovací náklady 2015

Provize

Pořizovací Následná

Celkem provize

Ostatní pořizovací náklady

Změna odložených pořizovací nákladů Celkové provize a ostatní pořizovací náklady

2014



Celkem



Celkem

923 762

226 013

1 149 775

761 915

166 274

928 189

226 013 1 208 784

821 859

166 274

988 133

5 405

14 248

19 653

59 009

982 771 18 189

-10 136 990 824

0

8 042

-27 411

59 009 26 231

-37 547

206 644 1 197 468

59 944 15 220

842 484

0

11 396

59 944 26 616

191 918 1 034 402

Společnost vykazuje následné provize ve správní režii. Ostatní pořizovací náklady obsahují zejména náklady na mzdy, propagaci, reklamu a další administrativní náklady spojené se vznikem pojistných smluv. III. 7. Správní režie Osobní

Nájemné

2015

2014

344 198

377 584

41 554

52 710

57 983

Reklama

Poradenství

5 389

58 637 3 789

Spotřeba energie

10 680

10 405

Odpisy

51 290

57 169

Spotřeba materiálu

8 930

Následná provize

8 465

59 009

59 944

604 725

653 329

Hrubá výše


Čistá výše

Ostatní technické náklady

-45 548

0

-45 548


-15 332

0

-15 333

Ostatní správní náklady

25 692

Správní náklady celkem

24 626

III. 8. Ostatní technické náklady a výnosy 2015 Neživotní pojištění

Ostatní technické výnosy Životní pojištění


30 216

-218

0

0

30 216

-218

Ostatní technické výnosy

4 423

0

4 423


4 205

0

4 205

161


III. 6. Commissions and other acquisition costs for insurance contracts 2015

Commissions

Acquisition commission Subsequent commission Total commissions

Other acquisition costs

Change in deferred acquisition costs Total commissions and other acquisition costs

2014

Non-life insurance

Life assurance

Total

Non-life insurance

Life assurance

Total

923,762

226,013

1,149,775

761,915

166,274

928,189

226,013 1,208,784

821,859

166,274

988,133

5,405

14,248

19,653

59,009

982,771

18,189

-10,136 990,824

0

8,042

-27,411

59,009 26,231

-37,547

206,644 1,197,468

59,944

15,220

842,484

0

11,396

59,944 26,616

191,918 1,034,402

The Company discloses subsequent commissions in administrative expenses. Other acquisition costs primarily comprise costs for wages and salaries, promotion, advertising and other administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts. III. 7. Administrative expenses 2015

2014

344,198

377,584

Advertising

41,554

52,710

Energy consumption

10,680

10,405

Depreciation expenses

51,290

57,169

Personnel expenses

Rent

57,983

Advisory

5,389

Material consumption

8,930

Renewal commissions

59,009

Other administrative expenses Total administrative expenses

58,637

3,789

8,465

59,944

25,692

24,626

604,725

653,329

Reinsurers’ share

Net

III. 8. Other technical expenses and income 2015 Non-life insurance

Gross

Other technical expenses

-45,548 30,216

0

0

-45,548

Total – non-life insurance

-15,332

0

-15,333

Other technical income Life assurance


-218

0

30,216

-218

Other technical income

4,423

0

4,423

Total – life assurance

4,205

0

4,205

162


2014

Hrubá výše


Čistá výše


-28 324

0

-28 324


13 171

0

13 171



41 495



0

41 495


4 825

-356

0

0

4 825

-356


4 469

0

4 469

Převážná část ostatních technických nákladů v neživotním pojištění je tvořena náklady z titulu členských příspěvků a garančního fondu ČKP a dále pak tvorbou opravných položek. Ostatní technické výnosy jsou převážně tvořeny hodnotou alokovaných výnosů z netechnického účtu a rozpuštěním opravných položek k pohledávkám. Ostatní technické výnosy životního pojištění jsou tvořeny alokací výnosů z netechnického účtu a dále rozpuštěním opravných položek k pohledávkám. III. 9. Ostatní náklady a výnosy 2015

2014

Ostatní náklady

- 9 923

-5 898

Saldo ostatních nákladů a výnosů

-2 712

30

Netechnický účet Ostatní výnosy

7 211

5 928

III. 10. Zaměstnanci a vedoucí pracovníci Průměrný přepočtený počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a odměny za 2015 a 2014: 2015

Průměrný přepočtený počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Superprovize a provize

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

Zaměstnanci

503

181 246

63 298

87 394

13 103

Celkem

545

230 591

70 357

103 881

13 706

Průměrný přepočtený počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Superprovize a provize

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

616

194 757

89 950

100 258 18 325

1 024

663

246 603

100 908

118 583

6 399

Vedoucí pracovníci

2014 Zaměstnanci

Vedoucí pracovníci Celkem

42

47

49 345

51 846

7 059

10 958

16 487

603

5 375

163


2014

Gross

Reinsurers’ share

Net


-28,324

0

-28,324

Total – non-life insurance

13,171

0

13,171

Non-life insurance


41,495

Life assurance


0

41,495


4,825

-356

0 0

4,825

-356

Total – life assurance

4,469

0

4,469

Most of the other technical expenses in non-life insurance consist of the costs arising from membership fees and guaranty fund of the Czech Insurers’ Bureau and the creation of bad debt provisions. Other technical incomes are mainly made of the value of the proceeds allocated to the non-technical account and release of bad debt provisions. Other technical income in life insurance consists of the allocation of revenues from non-technical account and then release of bad debt provisions. III. 9. Other expenses and income 2015

2014

Other expenses

-9,923

-5,898

Balance of other expenses and income

-2,712

30

Non-technical account Other income

7,211

5,928

III. 10. Employees and management The average number of employees and executives and remuneration for 2015 and 2014 are as follows: 2015

Average number of employees

Payroll expense

Supercommissions and commissions

Employees

503

181,246

63,298 7,059

16,487

Total

545

230,591

2014

Average number of employees

Executives

Employees

Executives Total

Social and health insurance

Other expenses

87,394

13,103

70,357

103,881

13,706

Payroll expense

Supercommissions and commissions

Social and health insurance

Other expenses

616

194,757

89,950

100,258 18,325

1,024

663

246,603

100,908

118,583

6,399

42

47

49,345

51,846

10,958

603

5,375

164


Mzdové náklady, superprovize a provize obsahují pouze vyplacené peněžní a nepeněžní odměny zaměstnanců na hlavní pracovní poměr, jelikož společnost neeviduje osobní náklady zvlášť pro zaměstnance a vedoucí pracovníky. Sociální a zdravotní pojištění zahrnují i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy, ve výši 23 045 tis. Kč (2014: 29 177 tis. Kč). V tabulce nejsou obsaženy odměny představenstvu a dozorčí radě. a) Odměňování členů správních, řídících a dozorčích orgánů Za účetní období 2015 a 2014 společnost vykázala náklady na odměny členům statutárních, řídících a dozorčích orgánů: Členové představenstva

Členové dozorčí rady Odměny celkem

2015

2014

18 910

23 405

18 910

23 435

0

30

Členům správních, řídících a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy. b) Informace o odměnách statutárním auditorům Odměna statutárnímu auditorovi je obsažená ve správních nákladech společnosti. Celková částka 2 000 tis. Kč (2014: 2 190 tis. Kč). 2015

2014

Povinný audit

2 000

2 190

Odměna celkem

2 000

2 190

III. 11. Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní závěrky 588 142 tis. Kč (2014: 639 977 tis. Kč). III. 12. Výsledek netechnického účtu Výsledek netechnického účtu za rok2015 činil 2 516 tis. Kč (2014: 469 tis. Kč). III. 13. Zisk před zdaněním Zisk před zdaněním za rok 2015 činil 283 610 tis. Kč (2014: 276 377 tis. Kč). III. 14. Daně a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období

Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období Změna stavu odložené daňové pohledávky/ změna stavu odloženého daňového závazku Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty

2015

2014

58 100

47 000

-592

-769

56 739

-1 241 -954

44 805

165


Wages, supercommissions and commissions comprise only monetary and non-monetary remuneration of full-time employees, as the Company does not register personnel expenses separately for employees and executives. Social security and health insurance comprise amounts that are included in the acquisition costs of insurance contracts of TCZK 23,045 (2014: TCZK 29,177). They do not comprise remuneration to the Board of Direction and Supervisory Board. a) Statutory, Executive and Supervisory Board members´ remuneration For the financial years 2015 and 2014 the Company booked the expenses for Statutory, Executive and Supervisory Board members’remuneration: Members of the Board of Directors

Members of the Supervisory Board Total remuneration paid

2015

2014

18,910

23,405

18,910

23,435

0

30

The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances or loans. b) Information on remuneration for statutory auditors Remuneration for statutory auditors is included in the Company’s administrative expenses. The total amount of TCZK 2,000 (2014: TCZK 2,190). 2015

2014

Statutory audit

2,000

2,190

Total remuneration

2,000

2,190

III. 11. Expense allocation between technical accounts and non-technical account As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts for life assurance, non-life insurance and the non-technical account by means of the method stated in point I.4.(w) amounted to TCZK 588,142 (2014: TCZK 639,977). III. 12. Result of non-technical account The result of the non-technical account as at 31 December 2015 amounted to TCZK 2,516 (2014: TCZK 469). III. 13. Result before tax The result before tax as at 31 December 2015 amounted to TCZK 283,610 (2014: TCZK 276,377). III. 14. Taxation a) Income tax in the profit and loss account Provision for current period income tax

Difference between the current income tax relating to prior period and release of the provision for income tax relating to prior period Change in deferred tax asset / Change in deferred tax liability Income tax in profit and loss account

2015

2014

58,100

47,000

-592

-1,241

56,739

44,805

-769

-954

166


b) Odložené daňové pohledávky / odložené daňové závazky Vykázané odložené daňové pohledávky a závazky jsou následující: Pohledávky Dočasné rozdíly Dlouhodobý hmotný majetek

Pohledávky

Rezervy

Závazky

2014

2015

2014

2015

2014

0

0

-9 707

-10 286

-9 707

-10 286

501

0

0

419

501

197 419

232

0

0

Ostatní dočasné rozdíly účtované proti výkazu zisku a ztráty

1 973

Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků

2 589

2 400

-9 707

-10 286

3 179

3 179

0

0

Odložená daňová pohledávka / (závazek)

5 768

5 579

-9 707

Kompenzace souvisejících odložených daňových pohledávek a závazků

-5 768

-5 579

0

0

Dopad do výkazu zisku a ztráty

Dopad do vlastního kapitálu

Odložená daňová pohledávka / (závazek)

Rozdíl

2015

3 179

1 667

3 179

0

0

197

1 973

232

1 667

-7 118

-7 886

3 179

3 179

-10 286

-3 939

-4 707

5 768

5 579

0

0

-3 939

-4 707

-3 939

-4 707

0

0

3 179

3 179

V souladu s účetními postupy uvedenými v bodě I.4 (g) byla pro výpočet odložené daně použita daňová sazba platná pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny, tj. 19 %. IV. OSTATNÍ ÚDAJE IV. 1. Faktický koncern Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International AG, Rakousko uzavřenu ovládací smlouvu. Zpráva o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy. IV. 2. Možné budoucí závazky a) Členství v České kanceláři pojistitelů Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře se určí matematicko-statistickými metodami. V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu vozidla z důvodů nesolventnosti, může společnosti vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky. b) Členství v Českém jaderném poolu Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.

167


b) Deferred tax assets and liabilities Deferred tax assets and liabilities are as follows: Assets Temporary differences Tangible fixed assets

Receivables

Provisions

Other temporary differences recorded in Profit and Loss account

Liabilities

Difference

2015

2014

2015

2014

2015

2014

0

0

-9,707

-10,286

-9,707

-10,286

501

0

0

419

501

197 419

1,973

232

1,667

0

0

0

0

197

1,973

232

1,667

Influence in Profit and Loss account

2,589

2,400

-9,707

-10,286

-7,118

-7,886

Influence in Equity

3,179

3,179

0

0

3,179

3,179

Asset and Liabilities revaluation differences

Deferred tax asset/liability Offsetting of relating deferred tax assets and liabilities Deferred tax asset / liability

3,179

3,179

0

0

3,179

3,179

5,768

5,579

-9,707

-10,286

-3,939

-4,707

-5,768

-5,579

5,768

5,579

0

0

0

0

-3,939

-4,707

-3,939

-4,707

In accordance with the accounting policy described in note I.4.(g), deferred tax was calculated using the tax rates valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized, i.e. 19%. IV. OTHER DISCLOSURES IV. 1. Group relations The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International AG, Austria. A report on relations between related parties will be a part of the annual report. IV. 2. Contingent liabilities a) Membership of the Czech Bureau of Insurers (the Bureau) As a member of the Bureau, the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates the provision for liabilities of the Bureau. The amount of the contribution and the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods. If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the statutory motor third-party liability insurance due to insolvency, the Company may become liable to make additional contributions to the guarantee fund. b) Membership of the Czech Nuclear Pool As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfill their obligation. The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually limited to double the retention for the specific insured risk.

168


IV. 3. Následné události K datu sestavení účetní závěrky nejsou vedení společnosti známy žádné významné následné události, které by si vyžádaly úpravu účetní závěrky společnosti. Praha 10. května 2016

Ing. Lucie Urválková člen představenstva

Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva

169


IV. 3. Subsequent events At the date of the financial statements the Company’s management is not aware of any subsequent material events that would require an adjustment to the financial statements. In Prague, 10 May 2016

Lucie Urválková Member of the Board of Directors

Martin Žáček Chairman of the Board of Directors

170


Adresy obchodních poboček UNIQA Contacts to UNIQA offices Centrála / Headquarters Evropská 136, 160 12 Praha 6 Tel.: 488 125 125 E-mail: [email protected]

ZEMSKÁ ŘEDITELSTVÍ / COUNTRY DIRECTORATES Ostrava Českobratrská 1403/2 Tel.: 604 294 244 Fax: 596 114 261 E-mail: [email protected] Pardubice 17. listopadu 504 Tel.: 604 294 240 Fax: 466 530 361 E-mail: [email protected] Praha Bělohorská 19/269 Tel.: 234 772 121 Fax: 234 772 155 E-mail: [email protected]

Call centrum / Call Centre Liberec Na Rybníčku 1, 460 01 Tel.: 488 125 125 Fax: 225 393 777 E-mail: [email protected]

171


Ostrava / Zemské ředitelství Morava / Country directorate Moravia Město / City

Ulice / Street

PSČ / Post code E-mail

Tel. / Phone

Blansko

Spešov 117

679 02

[email protected]

606 463 048

[email protected]

543 233 804

Brno

Charvatská 17

612 00

Brno

Minská 101

616 00

Brno

Brno

Brno

Brno

Brno

Brno

Bruntál

Břeclav

Česká Třebová

Frýdek - Místek

Lidická 25/27

Orlí 3

Pekařská 23

Pražákova 1008/69

Tržní 2

Kohoutovická 553/56

Jesenická 47

Sovadinova 347/5 Moravská 1174

Ostravská 1554

602 00

602 00

602 00

639 00

[email protected]

[email protected]

[email protected]

[email protected]

[email protected]

618 00

[email protected]

792 01

[email protected]

641 00

690 02 560 02

738 02

[email protected]

[email protected]

Chrudim

Čs. partyzánů 26

537 01

469 623 214

[email protected]

773 684 628

Kroměříž

Hulínská 2318/20

767 01

[email protected]

Litomyšl

Nový Jičín

Smetanovo nám. 60

K Nemocnici 18

751 31

[email protected]

[email protected]

Ostrava

Českobratrská 1403/2

702 00

[email protected]

Ostrava

Ostrava

Prostějov

Přerov

Rychnov nad Kněžnou

Českobratrská 1403/2 Jurečkova 3/490

Opavská 805

Svatoplukova 3

Komenského 1408/28

Staré náměstí 56

746 01

702 00 702 00

708 00

796 01

750 02

516 01

[email protected]

[email protected]

[email protected]

[email protected]

[email protected]

[email protected]

666 01

[email protected]

Třinec

Uherské Hradiště

Uherské Hradiště

Jablunkovská 241 Dlouhá 228

Hradební 52

739 61

686 01

686 01

[email protected]

[email protected]

[email protected]

[email protected]

Ústí nad Orlicí

17. listopadu 1394

562 01

[email protected]

Vsetín

Hlásenka 1673

755 01

[email protected]

Valašské Meziříčí

Vyškov

Zlín

Znojmo

Znojmo

Znojmo

Žamberk

Poláškova 191

Nádražní 2/1

Kvítková 812

Kuchařovická 3611/11

Mariánské náměstí 2

Přímětická 3507/1

Nádražní 500

757 01

596 112 448

596 116 475

596 115 366

596 636 200

775 193 678

731 544 589

581 219 252

596 110 139

582 349 236

581 219 252

583 217 220

Mlýnská 126

674 01

553 652 654

596 114 261

585 226 772

583 217 220

Tišnov

V. Nezvala 94/6

553 625 304

[email protected]

[email protected]

Třebíč

556 720 513

494 533 811

568 02 787 01

556 720 513

494 532 948

Komenského nám. 3 Slovanská 5

581 702 660

[email protected]

Svitavy

Šumperk

461 612 100

585 234 724

741 01

[email protected]

Ostrava

573 335 505

581 701 607

461 612 415

772 00

518 324 498

573 335 505

[email protected]

Palachovo náměstí 1 Kolářská 10

777 188 527

570 01

Olomouc Opava

465 325 157

469 622 455

[email protected]

Zahradní 1325

554 219 965

775 669 976

[email protected]

790 01

Lipník nad Bečvou

725 770 787

596 412 043

Lipovská 95/23

733 01

548 210 551

596 410 983

Jeseník

Fryštátská 188/48

775 158 802

603 484 716

518 324 499

[email protected]

Karviná-Fryštát

531 024 777

[email protected]

736 01

541 215 002

543 233 804

737 271 051

607 727 277

558 431 257

Dlouhá 1161/97

Masarykovo náměstí 118/24 695 01

737 945 337

606 793 182

[email protected]

Havířov

Hodonín

776 283 635

Fax

[email protected]

724 148 720 603 519 222

568 840 083 725 655 476

737 277 926

603 834 849 737 546 810 571 623 570

604 294 247

461 542 871 549 415 793

568 840 083 572 557 539

571 623 570

571 413 676

682 01

[email protected]

517 341 282

517 341 282

669 01

[email protected]

515 222 408

515 222 408

760 01

669 02

669 02

564 01

[email protected]

[email protected]

[email protected]

[email protected]

577 214 755

603 277 210

604 727 161 608 813 171

577 214 755

515 223 191

172


Pardubice / Zemské ředitelství Východ / Country directorate East Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Benešov

Vnoučkova 2131

256 01

317 724 747

Čáslav

Červený Kostelec

Česká Lípa

Klimenta Čermáka 111

Sokolská 267

Jindřicha z Lipé 113

286 01

549 41

470 01

[email protected]

[email protected]

723 585 163

[email protected]

487 823 529

[email protected]

773 578 031

[email protected]

České Budějovice

Fráni Šrámka 2609

370 04

[email protected]

Český Brod

Arnošta z Pardubic 44

282 01

[email protected]

Děčín

Podmokelská 690/36

405 02

[email protected]

České Budějovice

Český Krumlov Havlíčkův Brod

Hlinsko

Hořice

Hradec Králové

Jablonec n. Nisou

Jablonec n. Nisou

Husova 89

Tovární 164, Domoradice Na Ostrově 84

Poděbradovo nám. 130

nám. J. z Poděbrad 156 Karla IV. 635

Horní náměstí 2253/3

Lidická 1555/22

370 01 381 01

580 01

[email protected] [email protected]

539 01

[email protected]

500 02

[email protected]

508 01

466 01

466 01

[email protected]

[email protected]

Jihlava

Farní 4

586 00

[email protected]

Kaplice

Kolín

Kolín

Pravdova 1113/II

Náměstí 206

Kutnohorská 821

Rubešova 55

377 01

382 41

280 00

280 02

Kutná Hora

Tyršova 162/3

284 01

Liberec

Husova 678/42

460 01

Ledeč nad Sázavou

Liberec 1

Liberec IV

Litoměřice

Mělník

Husovo náměstí 17

Na Rybníčku 1

nám. Dr. E. Beneše 3/4

Dlouhá 198/34

Nová 209

584 01

460 01

412 512 952

569 443 626 732 572 766

[email protected]

[email protected]

[email protected]

484 846 170

603 549 726 737 202 880

[email protected]

569 721 877

724 359 289

604 208 105

488 125 111

276 67

[email protected]

315 622 224

315 622 224

412 01

[email protected]

603 549 724

288 02

[email protected]

325 615 692

293 01

Náchod

Strnadova 48

547 01

Pardubice

17. listopadu 504

530 02

Roudnice nad Labem

Komenského 56

Jungmannova 664

393 01

397 01

Tábor

Budějovická 803

Trutnov

Spojenecká 53

Třeboň

Palackého náměstí 106/II

386 01

[email protected]

382 213 380

[email protected]

910 051 095

565 321 372

412 334 548

412 334 548

731 587 947

469 681 595

383 333 475

381 254 031

603 823 833 499 813 459

481 624 629 383 333 475

381 212 803 499 813 460

379 01

[email protected]

733 145 655

384 722 001

400 01

[email protected]

475 201 009

475 201 009

591 01

[email protected]

566 623 721

566 623 721

Varnsdorf

Poštovní 3126

407 47

Železný Brod

Příčná 350

468 22

Nádražní 24

[email protected]

541 01

390 02

511 01

Žďár nad Sázavou


Náměstí Českého ráje 2 Pařížská 227/20

[email protected]

390 02

Turnov

Ústí nad Labem

466 530 361

565 321 372

481 624 629

538 21

Husova 994

[email protected]

604 294 240

[email protected]

T.G.M. 105

Tábor

[email protected]

491 814 856

513 01

Slatiňany

Čelakovského 179

[email protected]

491 814 856

607 937 936

408 01

Strakonice

[email protected]

416 737 199

723 109 680

[email protected]

Lužické nám 158/12

Riegrovo náměstí 20

[email protected]

325 516 030

413 01

Rumburk Semily

[email protected]

416 737 199

[email protected]

Písek

485 109 474

485 107 342

293 01

Příkopy 209

569 721 877

774 333 339

Palackého 696

Pelhřimov

567 301 500

[email protected]

Mladá Boleslav

nám. Přemyslovců 166

484 846 171

483 310 908

460 01

289 03

Nymburk

412 512 952

569 443 626

321 728 354

606 254 765

nám. Republiky 22

nám. Republiky 1052/16

380 716 539

327 515 541

Městec Králové Mladá Boleslav

321 620 601

384 364 110

321 671 315

[email protected]

380 906 333

384 364 110

[email protected]

[email protected]

487 823 529

777 190 760

495 220 377

493 535 432

[email protected]

Jindřichův Hradec

734 877 772

[email protected]

551 01

506 01

321 620 601

737 277 927

nám. Čs. armády 37

Valdštejnovo nám.99

604 297 075

[email protected]

Jaroměř Jičín

731 470 399

Fax

[email protected]


481 311 800

604 862 242 483 781 008

481 311 800

412 373 880

483 781 008

173


Praha / Zemské ředitelství Západ / Country directorate West Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Beroun

Husovo náměstí 37

266 01

[email protected]

777 284 133

[email protected]

608 973 263

Domažlice

Vodní 11

344 01

[email protected]

Cheb

Svobody 3

350 02

[email protected]

Duchcov Cheb

Chomutov

Osecká 416/10 Svobody 74/30

28. října 1068/13

419 01

350 02 430 01

Chomutov

Hálkova 226

430 01

Karlovy Vary

Bělehradská 4

360 01

Kladno

Osvoboz. pol. vězňů 339

272 01

Kadaň

Karlovy Vary Klatovy Klatovy

Litvínov Most

Plzeň

Plzeň

Plzeň

Mírové náměstí č.p. 65

Chebská 355/49 Pražská 22

Vídeňská 32/ IV

Náměstí Míru 338 Třída Budovatelů 3070

Doudlevecká 760/42

Slovanská 30

Šafaříkovy sady 2774/7

Praha 3

Praha 4

Praha 4

Husitská 30

Budějovická 1523/9A Golčova 1/2

355 311 143

[email protected]

339 01

[email protected]

436 01

[email protected]

339 01

434 01

301 00

305 93


[email protected]

[email protected]

120 00

[email protected]

Poděbradská 489

Kubánské náměstí 2

603 846 690

604 823 978

603 578 634

140 00

[email protected]

222 717 711

272 660 769

120 00 130 00

148 00

[email protected]

[email protected]

160 12

160 12

180 00

198 00

100 00


353 563 803 312 662 588

376 709 872 376 316 736

476 704 714

377 235 033 222 242 211

224 243 654

[email protected]

[email protected]

Praha 9

476 704 714

603 872 446

222 513 500

[email protected]

Praha 10

476 000 540

[email protected]

149 00

Evropská 136

376 320 507

128 00

[email protected]

150 00

Sokolovská 170

721 359 300

605 228 817

V jezírkách 1546/18

Praha 6

312 661 468

[email protected]

Štefánikova 47

Praha 8

353 563 800

301 00

Praha 4

Bělohorská 19

474 336 697

474 652 835

353 892 925

[email protected]

Praha 5

Praha 6

474 652 835

354 437 153

[email protected]

120 00

Žitná 2

603 869 357

360 06

Římská 25

Praha 2

354 595 479

602 143 344

474 345 210

Praha 2

Vinohradská 6

733 595 607

474 345 210

110 00

Praha 2

[email protected]

379 725 912

[email protected]

Opletalova 4

Podskalská 2045/12

[email protected]

379 725 912

432 01

Praha 1 Praha 2

[email protected]

Fax

222 231 111

224 267 120

225 982 621 604 242 713

222 719 911

604 294 242

257 315 896

225 393 671

225 393 671

234 772 331

[email protected]

266 312 300

[email protected]

603 559 826

272 734 411

[email protected]

603 100 115

266 317 709

Praha 10

Přípotoční 836/33

101 00

[email protected]

225 341 287

Prachatice

Pivovarská 197

388 01

[email protected]

388 319 240

388 319 240

[email protected]

313 516 335

313 516 335

[email protected]

352 625 213

Příbram

Dlouhá ul. 94

261 01

Slaný

Kynského 122/15

274 01

Stříbro

Benešova 442

349 01

[email protected]

[email protected]

Rakovník

Sokolov

Vrchlického náměstí 34

Třída 5. května 163

269 01

356 01

Teplice

Tržní náměstí 935

415 01

Teplice

ul. 28. října čp. 963/7

415 01

Ústí nad Labem

Dobětická 10

[email protected]

[email protected]

[email protected]

400 01

[email protected]

Ústí nad Labem

Hradiště 97/4

400 01

[email protected]

Žatec

Studentská 1033

438 01

[email protected]

318 625 785

728 526 920

318 625 785

352 382 317

374 624 020

374 624 020

417 578 992

417 578 992

777 300 575 602 472 742 736 763 755

174


Poznámky Notes


Poznámky Notes

175

176


Poznámky Notes

© 2016 UNIQA pojišťovna, a.s. Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.

www.uniqa.cz

UNIQA pojišťovna, a.s. Myslete na to, že život je plný šancí. Think THE LIFE is full of opportunities

Recommend Documents