ThomaLife Financieel inzicht, bepaal uw eigen koers!
u w
s c h a k e l
n a a r
z e k e r h e i d !
ThomaLife Al onze cliënten hebben financiële doelstellingen voor nu en voor later. U bent er misschien niet iedere dag mee bezig, maar u hebt wel een mening. Bijvoorbeeld over: −
wat uw inkomen moet zijn wanneer u met pensioen gaat;
−
op welke datum u met pensioen wilt;
−
wat uw inkomen moet zijn wanneer u arbeidsongeschikt wordt;
−
wat het inkomen moet zijn voor uw nabestaanden;
−
of uw nabestaanden in de huidige woning moeten kunnen blijven wonen.
Het gemiddelde financiële leven geboorte
studie
samenwonen / huwelijk
kinderen
eerste huis
eerste baan werk
carrière
scheiden wonen
ontslag
eigen zaak
overlijden
erfenis
verhuizen
zaak verkopen
eerder stoppen pensioen
ziekte / arbeidsongeschiktheid
Daarnaast hebt u misschien wensen die enige planning vragen: u wilt dat uw kinderen kunnen gaan studeren zonder dat ze met een grote studieschuld afstuderen. Of u wilt de mogelijkheid hebben om op uw pensioendatum een wereldreis te maken. Misschien wilt u dat al over een paar jaar.
Iedereen is op enig moment met deze onderwerpen bezig.
Losse adviezen
Wanneer u uw mening hebt gevormd, resulteert dat vaak in een extra spaarrekening, beleggingsrekening of een verzekering. Die extra voorzieningen vullen dan de voorzieningen aan die geregeld zijn via de overheid of via een werkgever. Onze
beleggen
pensioen
sparen
hypotheek
ervaring is dat dit uiteindelijk resulteert in ‘Losse adviezen’: de voorzieningen zijn op zichzelf misschien wel goed, maar ze sluiten op den duur niet meer op elkaar aan. U geeft iedere maand geld uit aan deze voorzieningen en houdt toch het gevoel
sociale studie testament
levens-
Met ThomaLife kiest Thoma Assurantie- en Pensioenadviseurs
zekerheid kinderen
dat het misschien niet toereikend is, of dat u teveel betaalt voor voorzieningen die elkaar overlappen.
lijfrente
verzekering
arbeidsbelasting
budget ongeschikt
voor een advisering waarbij al uw voorzieningen volledig worden geïntegreerd. De rode draad binnen onze aanpak is het ®
Persoonlijk Jaarverslag . Hierin wordt in één oogopslag duidelijk gemaakt wat uw inkomens- en vermogenspositie is op korte, middellange en lange termijn. Alle inkomensbestanddelen worden doorgerekend naar netto besteedbare euro’s. Daarbij worden standaard de volgende scenario’s doorgerekend: −
het besteedbaar inkomen na arbeidsongeschiktheid van (uw partner of van) u;
−
het besteedbaar inkomen na overlijden van (uw partner of van) u;
−
het besteedbaar inkomen wanneer (uw partner en) u met pensioen gaan.
TL.11.01.01
ThomaLife
Pagina 2 van 5
In het besteedbaar inkomen is uiteraard rekening gehouden met
Geïntegreerde Planning
uw hypotheek, uw spaargeld en eventuele doelstellingen die u hebt geformuleerd. De doelstelling is om uw hele financiële leven
beleggen
®
in het Persoonlijk Jaarverslag op te nemen.
pensioen hypotheek
sparen
levens-
®
Met het Persoonlijk Jaarverslag krijgt u een helder beeld van uw persoonlijke situatie. Hiermee kunnen wij bepalen of u uw
sociale budget
testament verzekering
doelstellingen kunt realiseren en of de huidige voorzieningen te
arbeids-
studie
ruim of te krap geregeld zijn. Wanneer de nodige aanpassingen
zekerheid
lijfrente
zijn doorgevoerd, ontstaat een geïntegreerd financieel plan.
kinderen
belasting ongeschikt
®
Naast de papieren versie van het Persoonlijk Jaarverslag , is er ook een online versie. Hiermee beschikt u altijd en overal over de laatste versie van uw financiële overzicht. In de online versie kunt u bovendien in grafieken doorklikken naar de achterliggende cijfers.
U hebt dus prima zicht op de grote lijnen zonder de details uit het oog te verliezen! ®
Persoonlijk Jaarverslag Online
Advies naar aanleiding van het Persoonlijk Jaarverslag® ®
De uitkomst van het gesprek naar aanleiding van het Persoonlijk Jaarverslag kan zijn dat u zaken anders wilt aanpakken. We kunnen diverse scenario’s nabootsen, aanpassingen doorvoeren en de eventuele gevolgen van deze aanpassingen inzichtelijk maken. Hierbij kunt u denken aan het aanpassen of nieuw sluiten van verzekeringen, spaar- of beleggingsrekeningen. U houdt de keuze om dit zelf te regelen of ons opdracht te geven om dit voor u te begeleiden. Dat geldt ook voor het actueel houden van het ®
Persoonlijk Jaarverslag . Het spreekt voor zich dat wij het natuurlijk graag voor u verzorgen!
Wij houden van openheid. U betaalt ons voor het advies. Komt uit het advies naar voren dat het wenselijk is een verzekering te sluiten, dan regelen wij dat gratis voor u, zie ook onze serviceovereenkomst. De eventuele provisie die (nog) in het product zit, wordt gebruikt om de premie te verlagen.
Onze adviezen onderbouwen wij met vergelijkingsmodules zoals Rolls, Efdece of MoneyView. Hiermee wordt een groot deel van alle aanbieders in de markt in de vergelijking meegenomen. We kunnen bovendien naast de prijs ook alle voorwaarden op een rij zetten. De adviezen worden dus zo objectief mogelijk onderbouwd.
TL.11.01.01
ThomaLife
Pagina 3 van 5
Actueel houden van uw Persoonlijk Jaarverslag® Het is natuurlijk belangrijk om het financieel plan altijd actueel te houden. Er zijn doorlopend veranderingen die van invloed zijn op uw financieel plan, bijvoorbeeld: −
uw inkomen stijgt of daalt;
−
uw pensioenopbouw verandert;
−
de sociale verzekeringen worden (minimaal) jaarlijks aangepast;
−
de rente van uw hypotheek verandert;
−
u erft geld of hebt een financiële tegenvaller waar u uw spaarrekening voor moet aanspreken, enzovoort.
Periodiek vragen wij alle gegevens op en verwerken de wijzigingen in het financieel plan. U krijgt het aangepaste Persoonlijk Jaarverslag
®
daarna toegezonden.
Naast de papieren versie krijgt u bovendien een eigen inlogcode waarmee u online de actuele stand van zaken kunt bekijken. Wij houden deze automatisch actueel bij wijzigingen in de sociale verzekeringen en belastingtarieven. Wanneer u wilt, kunt u ook
De rol van financiële planning Werkgever /
Overheid
gebruik maken van ‘View on Cash’.
Werknemer Iedereen is verantwoordelijk voor zijn/haar financiële zaken
In dit optioneel af te nemen abonnement, dat wij aanbieden voor ®
het actueel houden van het Persoonlijk Jaarverslag , bieden wij −
u
krijgt
het
geactualiseerde
Postitie bepalen:
Realiseren en beheren:
standaard de volgende service: Persoonlijk
®
Jaarverslag
Financieel inzicht door
Inzicht en uitzicht zorgen
overzicht: Persoonlijk
voor financiële rust
Jaarverslag ®
toegestuurd; −
u kunt doorlopend telefonisch of per email met ons Doelstellingen:
overleggen over zaken die uw financiële situatie raken; −
Zonder inzicht geen
periodiek maken wij een afspraak met u om het Persoonlijk Jaarverslag
®
uitzicht
uitgebreid door te nemen in een persoonlijk
gesprek. Het kan ook voorkomen dat er iets ingrijpend wijzigt waardoor eerder een gesprek gewenst is. Bijvoorbeeld wanneer u van baan (en pensioenopbouw) wisselt of verhuist. U kunt dan een gesprek aanvragen. Wanneer wij grote wijzigingen zien, nodigen wij u uit om dit persoonlijk door te spreken.
TL.11.01.01
ThomaLife
Pagina 4 van 5
Het adviesproces
Kennismaken
Persoonlijk
Informatie
Jaarverslag
Afspraken
• Uitleg werkwijze
• Objectief inzicht in huidige financiële
• Inzicht in toegevoegde
situatie: heden, bij
waarde
arbeidsongeschikt
• Inzicht in beloning • Afspraken maken
heid; pensioen en
Inventarisatie
Analyse &
Bemiddeling
Persoonlijk
Doelen &
Financieel
Producten/
Jaarverslag
Wensen
Advies
Nazorg
Online
• Wat heeft u?
• Adviesscenario's
• Online en actueel
om doelstellingen
producten en
inzicht in
• Wat kunt u?
zo optimaal
diensten
Persoonlijk
• Wat mag u?
overlijden
mogelijk te
• Offertevergelijking
realiseren
• Administratieve
• Geïntergreerd
• Inzicht en netto
en vastleggen
• Selectie van
• Wat wilt u?
afhandeling
advies op het
• Continue bewaking
besteedbaar
gebied van
relatie product
inkomen
inkomen en
t.o.v. inventarisatie
Jaarverslag • Doorgeven veranderingen in uw leven • Digitaal archief met e-mailfunctie
vermogen
• Tips en aandachtspunten
Opdracht Dienstverlening
Service overeenkomst
Tarievenopbouw Persoonlijk Jaarverslag ® Voor onze diensten en financiële producten geven wij u graag een indicatie van de omvang van onze beloning. Voor deze geldt altijd dat wij u op de opdracht/serviceovereenkomst de daadwerkelijke omvang van onze beloning melden. Inzicht & overzicht
Service & onderhoud
− in één oogopslag inzicht & overzicht
‒ actueel houden van inventarisatie
− inventariseren van financiële situatie en wensen
‒ 24/7 toegang tot uw Persoonlijk Jaarverslag® Online
− toelichting van rapportage in begrijpelijke taal
‒ jaarlijks implementeren van fiscale- en sociale wetgeving
− tips en aandachtspunten
‒ periodiek onderhoudsgesprek
Eenmalig
Jaarlijks
€
1.250
€
149
De genoemde tarieven zijn exclusief BTW of assurantiebelasting.
TL.11.01.01
ThomaLife
Pagina 5 van 5
