TÁJÉKOZTATÓ a számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: 2015. szeptember 7-től Az Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) banki munkanapon belül az átvett és befogadott fizetési megbízások tárgynapi teljesítését az alábbi feltételek mellett vállalja: 1.) A Számlatulajdonosok papír alapú fizetési megbízásaikat postai úton vagy közvetlen benyújtással juttathatják el bármely takarékszövetkezeti kirendeltséghez. A Számlatulajdonosok a Home (Electronic) Banking, illetve NetBank szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésével jogosultak fizetési megbízásaikat elektronikus úton is benyújtani a Takarékszövetkezethez. A Számlatulajdonos folyamatosan (0.00 – 24.00 óráig) rögzítheti fizetési megbízásait az Electra ügyfélprogramon illetve a NetBOSS rendszerben. A Számlatulajdonos tetszőleges időpontban kezdeményezhet elektronikus vonalon történő adattovábbítást, megbízási csomagok beküldését vagy lekérdezést. 2.) A papír alapon - postai úton, vagy közvetlen benyújtással kezdeményezett – „normál” fizetési megbízásokat – a VIBER tételeket, a postai kifizetési utalványokat, valamint a készpénz ki- és befizetéseket kivéve - a fentiekben ismertetett módon hétfőtől csütörtökig 07.30 órától 12.00 óráig, pénteken 11.00 óráig nyújthatják be a számlatulajdonosok tárgynapi teljesítésre. A 12.00 és 14.00 óra közötti időszakban befogadott pénzforgalmi megbízásokat a Takarékszövetkezet – amennyiben technikai és személyi feltételei ezt lehetővé teszik – még szintén tárgynapon teljesítheti. A szükséges technikai, személyi feltételek hiánya esetén a pénzforgalmi megbízások következő munkanapon kerülnek teljesítésre. A 14.00 óra után benyújtott megbízásokat a Takarékszövetkezet a következő munkanapon teljesíti. A VIBER tételek tárgynapi teljesítésre egységesen – Electra rendszeren kapcsolatot tartó ügyfelek esetén is – 12.00 óráig papír alapon nyújthatók be a számlavezető kirendeltséghez. Kivéve a hónap utolsó munkanapja, akkor a megbízás 11.00 óráig nyújtható be. Az ezt követően benyújtott megbízásokat a következő munkanapon érkezettnek tekinti. A deviza átutalási megbízásokat hétfőtől csütörtökig 12.00-ig, pénteken 11.00-ig lehet benyújtani tárgynapi teljesítésre. A Takarékszövetkezet a külföldre irányuló, vagy külföldről beérkező deviza átutalási megbízásokat a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-n keresztül végzi. Ezen 1
megbízások teljesítési rendjét és feltételeit külön tájékoztató tartalmazza, az aktuális Hirdetményben meghatározottak szerint. Készpénz műveletek A Takarékszövetkezet kirendeltségi forint pénztáraiban történő készpénz-felvétel és befizetés banki munkanapokon az alábbiak szerint bonyolítható. - Endrőd, Gyoma, Köröstarcsa, Mezőberény, Békés, Békéscsaba, Sarkad kirendeltségeken Hétfőn 7.30-tól 12.00-ig illetve 12.30-tól 17.00 óráig Keddtől csütörtökig 7.30-tól 12.00-ig illetve 12.30-tól 15.00 óráig Pénteken 7.30-tól 12.00 óráig - Hunya kirendeltségen Hétfőn 8.00-tól 12.00-ig illetve 12.30-tól 17.00 óráig Keddtől csütörtökig 8.00-tól 12.00-ig illetve 12.30-tól 15.00 óráig Pénteken 8.00-tól 12.00 óráig - Murony kirendeltségen Hétfőn 7.30-tól 12.00-ig illetve 12.30-tól 17.00 óráig Keddtől csütörtökig 7.30-tól 12.00-ig illetve 12.30-tól 15.00 óráig Pénteken 7.30-tól 12.00 óráig - Bélmegyer kirendeltségen Hétfőtől csütörtökig 8.00-tól 12.00-ig illetve 12.30-tól 14.00 óráig Pénteken 8.00-tól 12.00 óráig - Csárdaszállás kirendeltségen Hétfőtől péntekig 8.00-tól 11.30 óráig Előzetes bejelentési kötelezettség terheli az 500.000.- Ft készpénz felvételi összeghatárt meghaladó forint felvételi szándékot. Az ügyfél, a tranzakció kezdeményezését megelőző banki munkanapon 12 óráig (pénteken: 11 óráig) köteles bejelenteni (személyesen, írásban, e-mail, fax-üzenet vagy telefonos bejelentés formájában). A bejelentés visszavonására a tranzakció kezdeményezését megelőző munkanapon 12 óráig (pénteken 11 óráig) van lehetőség. Valuta kifizetése estén 250.000.- Ft értékhatár feletti (EUR) kifizetéseket a kifizetés előtti három munkanappal korábbi megrendelés esetén tudja vállalni. Valuta pénztár az Endrőd, Gyoma, Mezőberény, Békés, Békéscsaba kirendeltségeinken működik, nyitva tartása megegyezik a forint pénztár nyitva tartásával. Az ügyfél által benyújtott készpénzigény átvételének az ügyfél hibájából történő meghiúsulása esetén a Takarékszövetkezet, költségei megtérítésének érdekében jogosult a mindenkori Hirdetményben feltüntetett díjat, a készpénzigényt benyújtó ügyfél fizetési számlájára terhelni.
2
3.) Elektronikus úton benyújtott megbízások: a Takarékszövetkezet szerveréhez 6.30 órától 15.00 óráig beérkezett, Electra ügyfélprogramon és NetBOSS rendszeren keresztül forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri – de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) a Takarékszövetkezet folyamatosan feldolgozza és a 6 (hat) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén – teljesíti. A 15,00 óra után a Takarékszövetkezethez beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a banki szerver befogadja, feldolgozásra előkészíti – alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor! A Számlatulajdonosok által Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett, a takarékszövetkezeti szerver által banki munkanapokon 7.30 órától 15.00 óráig (pénteken 12.00 óráig) befogadott postai kifizetési utalványok tárgynapon kerülnek feldolgozásra, elszámolásra és teljesítés céljából továbbításra a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. felé, amennyiben a fedezet rendelkezésre áll. A megbízások feldolgozására, az utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszeg elszámolására tárgynapon kerül sor. Ha a kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor a Takarékszövetkezet a teljes kifizetési utalvány csomagot visszautasítja. A fenti időpontok után fogadott, elektronikusan az Electra ügyfélprogramon illetve NetBOSS rendszeren keresztül kezdeményezett fizetési megbízások a következő banki munkanapon, deviza átutalás esetében a következő banki munkanapon érvényes árfolyamon kerülnek feldolgozásra. 4.) Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos "Terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a „Terhelési nap”-ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy az azt követő bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a „Terhelési nap” nem banki munkanapra esik, abban az esetben a Takarékszövetkezet a fizetési megbízást a „Terhelési nap”-ot követő első banki munkanapon teljesíti. 5.) Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló (deviza) átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet teljesítés nélkül visszautasítja. Az elektronikusan beküldött megbízásokat törli a számlavezető rendszerből és erről elektronikus levél formájában értesíti a Számlatulajdonost, papír alapon fogadott megbízás esetében visszajuttatja azt a benyújtó Számlatulajdonosnak. 6.) A Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre papír alapon benyújtott vagy az Electra ügyfélprogramon és NetBOSS rendszeren keresztül kezdeményezett, a 3
Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlára indított tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre.
fizetési
megbízások
A más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízásokat - kivéve az InterGiro2 átutalási megbízások - a Takarékszövetkezet még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott fizetési megbízásokat mindig a banki átvétel sorrendjében teljesíti. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautasítja az indítónak, a visszautasított megbízás összegét a Takarékszövetkezet még a visszautasított tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 7.) Fizetési számla javára érkező jóváírások teljesítése: A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGiro2 átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A Takarékszövetkezet által vezetett fizetési számláról kezdeményezett, a Számlatulajdonos számlája javára érkező megbízások még a fizetési megbízás indításának napján jóváírásra kerülnek a Számlatulajdonos számláján. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező, hatósági átutalás, átutalási végzés, egyszerű és csoportos beszedési megbízás teljesítésen alapuló jóváírásokat a Bank az azt tartalmazó InterGiro1 állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásáról a Takarékszövetkezet által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Fizetési számla javára érkező jóváírások banki munkanapokon 19.00 óráig teljesülhetnek (munkanap záró időpontja). Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Takarékszövetkezet nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Takarékszövetkezet sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. A bankszámlák közötti elszámolás útján lebonyolított fizetés akkor teljesített, amikor a pénzösszeg a címzett bankszámláján jóváírásra került. Ettől eltérően is rendelkezhet törvény, kormányrendelet, illetve a felek. Ebben az esetben az ott meghatározottakat kell irányadónak tekinteni. 4
8.) A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet közvetítői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján könyveli le a számlatulajdonos számláján. 9.) A megbízások teljesítéséért a Megbízó által fizetendő jutalék-, díj és költségtételek mértékét a Takarékszövetkezet mindenkor érvényes "Hirdetménye" tartalmazza. A jutalék-, díj és költségtételek számításának módja a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatában került rögzítésre, mely a kirendeltség ügyfélterében tekinthető meg. 10.) A fizetési megbízások teljesítése kapcsán felmerült reklamációs és jogorvoslati esetek kezelése során a Takarékszövetkezet Panaszkezelési Szabályzatában foglaltak szerint kell eljárni. Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezet
5
