3. sz. függelék
TÁJÉKOZTATÓ a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: 2012.07.02-től A Szabadszállás és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a fizetési számlával (pénzforgalmi és fizetési számla is) rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A fizetési művelet teljesítésére – a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – akkor kerülhet sor, ha azt a fizető fél előzetesen jóváhagyta. 1. Készpénzfizetés: 1.1. A Takarékszövetkezet kirendeltségi pénztáraiban történő készpénz-felvétel és befizetés hétköznapokon délelőtt délután hétfő 7.30 -tól -12.30 óra 13.00 – 16.30 óra kedd - csütörtök 7.30 -tól -12.30 óra 13.00 – 15.00 óra péntek 7.30 -tól -12.30 óra ------között bonyolítható. -
Pénztári befizetés a készpénz átadásával egyidejűleg teljesül (jóváírásra kerül a fizetési számlán). Pénztári kifizetés a fizetési számláról akkor teljesül, amikor a készpénzt a kedvezményezett részére kifizetik.
1.2. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a Számlatulajdonos fizetési számláján. 2. Papír alapon kezdeményezett, fizetési számlához kötődő műveletek: A benyújtással kapcsolatos rendelkezések: 2.1.
A Takarékszövetkezet banki munkanapokon délelőtt hétfő 7.30 -tól -12.30 óra kedd - csütörtök 7.30 -tól -12.30 óra péntek 7.30 -tól -12.00 óra
délután 13.00 – 14.30 óra 13.00 – 14.00 óra -------
között veszi át a Számlatulajdonosok és képviseletükre felhatalmazottak, valamint az általuk rendelkezési joggal felruházott személyek (a továbbiakban rendelkezésre jogosultak), a fizetési megbízás Kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásokat.
2.2. A papír alapon kezdeményezett fizetési megbízások előre dátumozása nem lehetséges (a megbízáson szereplő dátum nem lehet későbbi időpont, mint a benyújtás napja). 2.3. Amennyiben a megbízás kelte mezőben 30 napnál régebbi dátum szerepel, a Takarékszövetkezet jogosult a megbízás érvényességének ellenőrzésére, illetve kockázati alapon a megbízás teljesítését megtagadhatja. 2.4. A fizetési megbízások átvétele a beérkezés sorrendjében, teljesítésük – jogszabály eltérő rendelkezése, vagy a felek eltérő megállapodása hiányában – az átvétel sorrendjében történik. 2.5. A papír alapon – postai úton, vagy közvetlen benyújtással – kezdeményezetett, ”normál” fizetési megbízásokat – forintban kezdeményezett átutalási megbízást, saját számlák közötti, vagy a Takarékszövetkezet által kezelt fizetési számlákra címzett konverziós / konverzió nélküli átutalási (átvezetési) megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést - a fentiekben ismertetett módon és időpontban – fogadja be a Takarékszövetkezet tárgynapi teljesítésre (végső benyújtási határidő tárgynapi teljesítésre). 2.6. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett (deviza) átutalási megbízást a Számlatulajdonosok az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek és határidő betartása mellett nyújthatják be tárgynapi teljesítésre. 2.7. A Számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítésre benyújtott, a Takarékszövetkezetnél vezetett másik fizetési számlára indított, illetve ilyen számláról a Számlatulajdonos számlája javára érkező átutalási megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre (jóváírásra). 2.8. Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos és egyéb rendelkezésre jogosult terhelési nap megjelölésével is benyújthatja. Ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a terhelési napként megjelölt munkanapon történik. 2.9. Terhelési napként a benyújtás napja vagy azt követő bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a terhelési nap nem munkanapra esik, abban az esetben a Takarékszövetkezet a fizetési megbízást a terhelési napot követő első munkanapon teljesíti. 2.10. A Takarékszövetkezet által átvett fizetési megbízást a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza, kivéve a terhelési naphoz kötött fizetési megbízás, mely a terhelési napot megelőző munkanap végéig vonható vissza. A fentiekben részletezett időpontok után benyújtott fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a következő banki munkanapon teljesíti. Amennyiben a Számlatulajdonos által benyújtott kifizetési utalványokon „értéknap” szerepel, akkor a kifizetési utalványok ellenértékének elszámolására és az utalványok a Magyar Postának történő átadására ezen a napon kerül sor.
A jóváírással kapcsolatos szabályok: 2.10. A más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízásokat - kivéve az InterGiro2 átutalási megbízások - a Takarékszövetkezet még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. 2.11. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere (pl. közüzemi szolgáltató) felé, amelyet a partner számlavezető pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautasítja, a visszautasított megbízás összegét a Takarékszövetkezet még a visszautasított tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 2.12. A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGiro2 átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A Takarékszövetkezet által vezetett fizetési számláról kezdeményezett, a Számlatulajdonos számlája javára érkező megbízások még a fizetési megbízás indításának napján jóváírásra kerülnek a Számlatulajdonos számláján. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező, hatósági átutalás, átutalási végzés, egyszerű és csoportos beszedési megbízás teljesítésen alapuló jóváírásokat a Takarékszövetkezet az azt tartalmazó InterGiro1 állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 2.13. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Takarékszövetkezet nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a Takarékszövetkezet a megbízás rendezéséről megkísérel tárgynapon gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Takarékszövetkezet sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos fizetési számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. 2.14. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásról a Takarékszövetkezet által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek.
3. Elektronikus úton kezdeményezett, fizetési számlához kötődő műveletek: 3.1. A Számlatulajdonos az Electra szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésével jogosult fizetési megbízásaikat Electra ügyfélprogramon keresztül, elektronikus úton benyújtani a Takarékszövetkezethez. A banki szerverhez 7 órától 14 óráig beérkezett, Electra ügyfélprogramon keresztül forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri – de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen
alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) a Takarékszövetkezet folyamatosan feldolgozza és a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén – teljesíti. A 14 óra után a Takarékszövetkezethez beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a banki szerver befogadja, feldolgozásra előkészíti – alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor! A banki szerver által hétfő-csütörtök 12.00 óráig, pénteken 11.00 óráig fogadott deviza átutalási megbízásokat az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek szerint a Takarékszövetkezet tárgynapon feldolgozza. A 15.00 óráig beérkezett közvetlen betét felmondások még tárgynapon teljesítésre kerülnek. A fenti időpontok után fogadott, elektronikusan az Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett megbízások a következő banki munkanapon kerülnek feldolgozásra. Electra ügyfélprogramon keresztül befogadott postai kifizetési utalványokat a Számlavezető hely tárgynapon előkészíti, a megbízások feldolgozásra, az utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszeg elszámolásra kerülnek, majd a kifizetési utalványok teljesítés céljából a Magyar Postához történő benyújtására a következő banki munkanap kerül sor. Ha a kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában (a kifizetési utalványok befogadásának időpontjától függően tárgynapon) teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely a teljes kifizetési utalvány csomagot visszautasítja.
3.2. A Takarékszövetkezet a VIBER megbízásokat az alábbi időtartamban fogadja be tárgynapi teljesítésre. hétfő - péntek
7.30 -tól -11.00 -ig
Ezen időtartamon túl benyújtott megbízások a következő banki munkanapon, a VIBER üzemidő kezdetén kerülnek indításra. A VIBER megbízások teljesítése az indítást követő 2 órán belül megtörténik.
4. Egyéb rendelkezések: 4.1. Fedezethiány Amennyiben a fizetési megbízás teljesítése fedezethiány miatt nem lehetséges – jogszabály eltérő rendelkezése (hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés alapján történő átutalás), illetve a Számlatulajdonossal kötött megállapodás hiányában – a Takarékszövetkezet a megbízást visszautasítja. A fedezethiányos megbízásra (a csoportos átutalási és csoportos beszedési megbízás
kivételével) – a Számlatulajdonossal Takarékszövetkezet részteljesítést végez.
kötött
külön
megállapodás
alapján
a
4.2. Sorbaállítás A Számlatulajdonos Sorbaállítási Szerződésben kérheti az átutalási és beszedési megbízások sorbaállítását. A megbízások sorba állításának sorrendje a jogszabály alapján kötelezően sorba állítandó megbízások figyelembe vételével: -
-
-
-
Hatósági átutalás és átutalási végzés alapján kezdeményezett fizetési megbízás – a kedvezményezett azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában – a fedezet biztosításáig, de legfeljebb a fizetési megbízás átvételét (az első részteljesítés) követő munkanapon kezdődő 35 napig állítható sorba. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján a fedezet biztosításáig, de legfeljebb a fizetési megbízás átvételét (az első részteljesítés) követő munkanapon kezdődő 35 napig állítható sorba. Rendszeres átutalási megbízást a Takarékszövetkezet a fedezet biztosításáig, de legfeljebb a terhelési naptól számított 35 napig sorbaállítja. Részteljesítés nem történik. Csoportos beszedési megbízás a számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a fedezet biztosításáig, de legfeljebb a terhelési naptól számított 4 munkanap időtartamra állítható sorba. Részteljesítés nem történik.
4.3. Adatszolgáltatás A Takarékszövetkezet munkanapokon hétfői napon 7.30-tól 16.30-ig, keddtőlcsütörtökig 7.30 órától 15.30 óráig, pénteken 7.30 órától 13.30 óráig fogadja be, és tárgynapon teljesíti a Számlatulajdonosok, és egyéb rendelkezésre jogosultak, illetve a számlavezetett ügyfelek partnerei, valamint külső szervek által a Takarékszövetkezet által kezelt fizetési számlákra (pénzforgalmi és egyéb számlákra) vonatkozóan kezdeményezett információ-, adatszolgáltatási, igazolás kiadására irányuló kéréseket. 4.4. Deviza átutalásokra vonatkozó rendelkezések Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló (deviza) átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz a fizetési számlák azonosítására. Az IBAN szám feltüntetése nélkül vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet teljesítés nélkül visszautasítja.
Szabadszállás és Vidéke Takarékszövetkezet
